seja bem-vindo ao plano 2030 esse evento que eu tô mostrando para você em três aulas o passo a passo para montar uma carteira de investimentos carteira e estratégia que utilizei para me aposentar em apenas 6 anos na aula passada eu mostrei como você pode ter dinheiro pingando na tua conta todo mês você escolher os melhores investimentos que geram renda passiva de forma consistente você pode utilizar essa renda passiva para retroalimentar tua carteira investir cada vez mais hoje você vai aprender como acelerar o crescimento do teu patrimônio de forma substancial como escolher as ações certas de melhores empresas para poder maximizar os seus lucros e é claro minimizar o seu risco ao investir E aí fechamos amanhã na aula que é a mais importante de todas é a união de todas as estratégias vamos falar sobre o momento certo de balancear a carteira quando comprar um ativo quando vender um ativo eu não tenho dúvida juntando todas as peças você vai ter tudo que precisa para conduzir a tua carteira no trajeto mais rápido paraa sua aposentadoria vamos detalhar passo a passo de como construir a carteira per feita de investimentos eu recebi muitas mensagens depois da primeira aula de pessoas que estão com dúvida se conseguem investir mesmo com pouco dinheiro e por isso eu quero mostrar para você uma história incrível de um aluno da jornada do investidor comum dá uma olhada só eu não tinha expectativa nenhuma a respeito da minha aposentadoria hoje não hoje que eu já tô focado no mundo de investimento eu sei que Independente de política Independente de governo Independente de NSS saber que lá na frente eu posso contar comigo você começa a controlar o dinheiro e não o dinheiro de controlar o ano passado eu tinha 39 anos aí todo mundo ficou já vai fazer quarentão aí isso veio na minha cabeça a pensar sobre a minha aposentadoria Será que eu vou ter saúde para trabalhar quanto que eu vou ganhar 1500 2000 uma Alemar paga um aluguel aí Achei o canal do Bruno aí eu comecei a acreditar no poder dos investimentos e dos juros compost eu me identifiquei com ele ele começou aos 40 pensar sobre aposentadoria estudou pesquisou e começou a inv se conseguiu casado trabalhando deve ter a pessoa simples comum como a gente conseguiu por que que eu não poderia conseguir Não pelo dinheiro mas pelo conforto que vinho atrás você tá podendo comprar a sua vida de volta o que eu mais gostei foi que ele lançou a jornada do investidor comum um curso completinho não hesitei não pensei em nada eu falei meu Deus esse é o melhor investimento que eu vou fazer e ele lá ensina tudo completinho diminuir as despesa economizar fazer sobrar dinheiro abrir conta em corretor analisar em empresas ações fundos imobiliários ensina as pessoas com muito carinho você vê que ele tem muito amor no que ele faz aí sua vida começa a mudar você começa a controlar o dinheiro e não o dinheiro te controlar eu não tinha expectativa nenhuma a respeito da minha aposentadoria hoje não saber que lá na frente eu posso contar comigo quem não começou começa hoje Se tem uma coisa que eu me arrependa Anes muito bacana não é verdade bom então vamos seguir com a aula de hoje porque nessa aula você vai aprender escolher ações de forma estratégica focando em Como identificar empresas com grande potencial de valorização e isso é fundamental para você montar uma carteira de investimentos que tem uma performance Acima da Média E é claro com boas empresas uma carteira robusta e diversificada E por que você precisa investir de uma forma estratégica a resposta é muito clara para que você tenha um retorno Acima da Média isso é importantíssimo para acelerar a tua aposentadoria Olha só esse dado a rentabilidade média das ações negociadas no ibov esa nos últimos anos é bem variada nós tivemos por exemplo anos de alta como o ano de 2019 ano em que o retorno de Bovespa foi de quase 32% tivemos também obviamente anos como o ano de 2020 lembra o ano da pandemia nessa ocasião houve uma queda significativa das ações considerando um período um intervalo de 20 anos uma média da rentabilidade de Bovespa entre 10 a 15% novamente a média é uma amostra de anos bons e anos ruins e principalmente de empresas boas e in porque no Ibovespa tem uma série de empresas umas se desempenharam muito bem outras nem tanto e outras pelo contrário tiveram péssimo desempenho então entre escolher empresas boas e não tão boas vamos chamar assim a missão do investidor que procura se aposentar o mais rápido possível é encontrar boas empresas na verdade as melhores E por que que isso faz tanta diferença Por que que isso é tão importante bom eu vou te dar um exemplo bem didático pense no seguinte um cenário em que você começou a investir e tá investindo ali todo mês R 200 a gente acabou de verificar que o retorno médio do Ibovespa nos últimos 20 anos foi entre 10 e 15% se a gente considerar que esse investidor que investiu r$ 2 por mês teve uma rentabilidade de 10% ao ano em 40 anos investindo apenas r$ 2 ele teria um patrimônio um pouco maior de R 1. 200000 se o mesmo investidor tivesse investido mesma quantia mas com uma rentabilidade de 15% ao ano que mais uma vez é uma referência da média do IB vespa dos últimos 20 anos com uma rentabilidade de 15% ao ano o patrimônio dele seria maior do que R 6 milhões reais então a gente tá vendo uma diferença entre 10 a 15% de R 1. 200000 de patrimônio contra mais de 6 milhões de patrimônio Então você já consegue entender o poder de fazer boas escolhas Então vamos imaginar um cenário hipotético de um investidor que não está dentro da média se a média do ibov foi entre 10 e 15% vamos pensar sobre o caso de um investidor que encontrou as melhores empresas boas oportunidades empresas que garantiram para ele um retorno Acima da Média imaginando um cenário em que esse investidor consiga replicar uma estratégia que permita ele escolher as melhores empresas sistematicamente de forma mesmo conservadora a gente pode pensar em Três Pontos percentuais Acima da Média qual seria a rentabilidade do investidor que investiu o mesmo valor os R 200 pelo mesmo período mas com uma rentabilidade ligeiramente Acima da média do ibov três pontos percentuais teria acumulado no patrimônio maior do que R 17 milhões de reais isso com certeza Faria toda a diferença o que esse investidor Faria ao perceber que o seu patrimônio cresceu de forma bem mais significativa seria avaliar a possibilidade de se aposentar mais cedo não é verdade porque um patrimônio de R 17 milhões de reais gera um salário mensal aproximado de R 170.
000 para qualquer pessoa Isso parece exagerado então um investidor que não precisa de um salário de r$ 70. 000 ou 150 ficaria muito satisfeito e antecipar bastante sua aposentadoria para um salário como por exemplo de R 10. 000 não é verdade esse é o raciocínio quando você consegue uma rentabilidade Acima da Média a tua chance de acelerar tua aposentadoria é muito maior porque você consegue alcançar o teu objetivo o teu patrimônio alvo bem mais cedo e aí talvez você esteja me perguntando Bruno onde eu encontro essas ações que aumentam a minha chance de ter um retorno Acima da Média existem essas empresas sim existe eu vou te mostrar dá uma olhada nessa empresa aqui ó só esse ano subiu 87% se a gente pegar uma amostragem maior no intervalo de um ano essa empresa subiu mais do que 185 por.
basta ter uma empresa ou duas ou três dessa que a valorização da tua carteira vai ser bem Acima da Média bom essa empresa que acabei de te mostrar é o Banco Mercantil teve uma ótima valorização existem outras Com certeza a Petrobras que você já deve ter ouvido falar várias vezes citei no canal no último ano subiu 72 por. nos últimos 5 anos 362 por bem Acima da média do Ibovespa enquanto isso entregava um ótimo dividendo próximo de 30% de dividend y foi o que aconteceu no ano passado o ano de 2023 e detalhe aproveitar oportunidades de empresas que T grande potencial de valorização é fundamental e esse potencial de valorização ocorre em várias ocasiões dá uma olhada por exemplo nessa empresa CSN uma outra empresa também que eu comento bastante no canal no último ano subiu 23% Acima da Média Mas o que eu vou te mostrar vai te espantar mais ainda você deve lembrar que eu falo da CSN já há bastante tempo e olha o quanto ela valorizou de 2022 para 2023 10% enquanto entregou dividendos então Note que você como investidor sabendo escolher o momento certo de comprar uma ação e de vender tendo conhecimento de como analisar uma empresa identificar claramente a oportunidade de valor iação você vai poder aproveitar lucros expressivos mesmo quando alguns investidores não estão ganhando dinheiro porque eventualmente algumas empresas têm um bom momento e você pode aproveitar esse bom momento Esse momento pode ser de anos ou alguns meses porque não mencionar a empresa Magazine Luisa que muitos investidores perderam dinheiro mas muitos também conseguiram ganhar um bom dinheiro com essa empresa bom se você olhar o gráfico de longo prazo da Magazine Luiza você vai perceber isso claramente os investidor ores de uma forma geral tiveram várias oportunidades de ganhar dinheiro com a Magazine Luisa Quem começou comprando Magazine Luisa quando ela já era um sucesso por exemplo em 2018 até 2019 observou um lucro de mais de 135 por. depois mesmo quem entrou aqui ó em 2019 percebeu um lucro de mais de 170 até 2020 teve a pandemia e mesmo assim ela continuou valorizando mais de 300% o pecado desse investidor foi não saber exatamente ou não ter o conhecimento para saber o momento ideal de vender essa empresa porque certamente sabendo o momento de vender essa empresa conseguindo identificar os sinais que apontavam que essa empresa estava cara e de que não tinha mais potencial de valorização certamente o investidor teria realizado um lucro enorme vendendo essas ações e realizando lucro e aí nesse caso ele poderia depois escolher outras empresas com potencial de valorização para buscar lucro retorno semelhante então note o pecado desse investidor não foi ter comprado Magazine Luisa pelo pelo contrário se ele tivesse comprado e identificado o momento de vender teria tido muito lucro ao invés de prejuízo O que esse investidor viu e experimentou por não entender o momento certo de vender foi perceber uma queda significativa no valor investido nessa empresa tudo isso porque ele não sabia o momento certo de comprar e vender em resumo se trata de ler sinais de quando uma empresa tem potencial de valorização e quando esse potencial não existe mais e seria um momento oportuno para você vender é justamente que nós vamos ver a partir de agora bom o primeiro indicador que nós vamos utilizar como referência para avaliar se uma empresa está interessante para comprar ou não é o PL Lembrando que o indicador pode ser interpretado como um sinal de que uma empresa está interessante ou não para comprar esse indicador o PL o preço sobre lucro é uma das métricas financeiras mais utilizadas para avaliar se a ação de uma empresa está cara barata ou num preço justo ele é calculado dividindo o preço atual da ação pelo lucro por ação dos últimos 12 meses então para tornar mais didático vamos imaginar o seguinte duas empresas do mesmo setor uma tá sendo negociada por r$ 50 outra por R 100 a empresa a o preço de uma ação custa r$ 50 e o lucro por ação é de 5 portanto essa empresa está com pl de 10 a empresa B tem um preço de uma cota em r$ 1 o lucro por ação é os mesmos R 5 essa empresa portanto está com pl de 20 então o PL da empresa a é 10 e o PL da empresa B é 20 qual seria a empresa mais interessante bom um pr de 10 significa o seguinte que o investidor deveria esperar 10 anos para ter o dinheiro investido nessa empresa como retorno o mesmo se aplica para o PL de2 Só que nesse caso o investidor deveria esperar 20 anos para que pudesse ter o seu investimento inicial devolvido portanto PL quanto menor melhor novamente trazendo o caso aqui da Magazine Luisa e fazendo um paralelo com pl um PL alto significa que investidores estão apostando muito nessa empresa de que ela vai crescer muito se valorizar bastante isso pode inflacionar o preço da cota que tá sendo negociado Olha o caso da magazine luí no ano de 2020 o preço da cota era de r$ 3 e o PL dela era de R 470 justamente quando ela tava no topo histórico lá em cima que nós vimos depois disso foi uma queda significativa trazendo PL dessa empresa para um número bem menor por isso é muito importante você dar atenção ao PL de uma empresa porque já no PL pode indicar que essa empresa está sendo negociada a um preço muito maior do que o valor justo dela Vamos a um outro indicador muito importante também para você escolher uma empresa boa uma empresa eficiente é o Hoy o Hoy ou retorno sobre patrimônio líquido mede a eficiência de uma empresa o Hoy ajuda a medir o quanto uma empresa está conseguindo lucrar em relação ao dinheiro em que foi investido nela o cálculo do Roy é muito simples Hoy é igual o lucro líquido dividido pelo patrimônio líquido Vamos pensar no caso hipotético aqui uma padaria o lucro líquido de uma padaria o quanto ela lucrou depois de pagar funcionários e todos os demais ingredientes necessários para produzir o pão aluguel com ponto todas as despesas então por exemplo se essa padaria lucrou R 50.
000 no ano e digamos que o dinheiro que todos os sócios colocaram nessa padaria foi de aproximadamente R 200. 000 para colocar ela em funcionamento é muito simples calcular o Ro é igual a 50. 000 divo Por 200.
000 que é igual a 0,25 portanto 25% um R de 25% indica que cada R 1 que os donos investiram nessa padaria a padaria conseguiu gerar 25 centavos de lucro em outras palavras essa padaria está sendo eficiente em utilizar o recurso financeiro investido nela em usar o dinheiro dos sócios para fazer lucro Portanto o Roy é um indicador um sinal importante para escolher uma empresa e o Quanto maior melhor ao comparar empresas do mesmo setor se uma empresa tem um ro de 7 e outra empresa tem o roid de 12 15 a empresa com roid de 12 e 15 nesse aspecto de eficiência é uma empresa melhor do que uma empresa que tem um roi inferior de cinco seete a empresa com roi mais alto está sendo mais eficiente em gerar dinheiro para os sócios portanto para quem compra cotas dessa empresa eventualmente você bom agora nós vamos ver um outro indicador um outro sinal que pode apontar se uma empresa interessante ou não se é uma empresa que tem potencial de valorização se tem uma boa saúde financeira Nesse caso a gente tá falando sobre a dívida bruta sobre o patrimônio líquido que mostra o quanto uma empresa deve em relação ao seu patrimônio líquido então está diretamente ligado ao endividamento que uma empresa possui novamente falando de uma padaria para poder trazer uma comparação didática o patrimônio líquido é todo o dinheiro que os acionistas investi Ti em uma padaria e a dívida Bruta É todo o dinheiro que os sócios pegaram emprestados para poder montar essa padaria inaugurar ela e por que que esse indicador é tão importante porque Mostra o quanto esse negócio essa empresa essa padaria está dependendo de recursos financeiros nesse caso de dívidas para financiar suas operações E é claro que um valor muito alto pode indicar que essa padaria tá muito endividada o que pode ser claramente muito arriscado pro investidor portanto fica fácil entender de que dívida bruta sobre patrimônio líquido quanto menor melhor empresas muito endividadas podem ter muita dificuldade para pagar suas dívidas encontrar momentos na economia em que o setor não vai bem e com muita dívida isso pode se agravar pode agravar muito a saúde financeira de uma empresa pode inclusive trazer essa empresa falência Portanto o valor mais alto para esse indicador dívida bruta sobre patrimônio líquido pode indicar mais risco financeiro e ao mesmo tempo um valor mais baixo valor menor de dívida bruta sobre patrimônio líquido pode indicar que essa empresa está financeiramente saudável quando você busca empresas com potencial de valorização e principalmente um bom pagamento de dividendos é importantíssimo você buscar empresas que têm dívida bruta sobre patrimônio líquido baixo significa que a receita lucro obtido por um determinado período não vai estar tão comprometido com pagamento de dívidas portanto essa empresa tem maior probabilidade de utilizar o lucro ou ferido em determinado período para distribuir para os acionistas em forma de dividendos juros sobre capital próprio uma vez que ela não está tão comprometida com dívidas a pagar ela tem dinheiro para investir portanto crescer e para distribuir PR os acionistas vamos agora a um outro indicador também muito importante nesse caso um sinal um indicador que mede o crescimento de receita de uma empresa o quanto ela tá faturando e se ela tem crescido consistentemente nos últimos 5 anos é um sinal de que a empresa pode estar se expandindo e conseguindo mais vendas pense nesse crescimento de receita é como se fosse o salário de um indivíduo se um salário de um determinado indivíduo cresce ano após ano isso certamente é um bom sinal de que ele tá prosperando na sua vida profissional da mesma forma se uma empresa consegue manter o crescimento de receita ano após ano é um bom sinal de que ela tá sendo bastante competitiva tem tecnologia inovadora interessante para os consumidores e margens bastante atraentes também é um sinal de que a empresa está prosperando crescendo então obviamente se uma empresa mostrou crescimento de receita de 50% nos últimos 5 anos ela é bem mais interessante do que uma outra empresa que apresentou o crescimento de receita de 10 15 20% nos últimos 5 anos Nesse caso fica claro entender de que crescimento de receita nos últimos 5 anos Quanto maior melhor o crescimento de receita no entanto pode ser duvidoso se uma empresa está construindo esse crescimento de receita impulsionado por endividamento excessivo isso pode não ser sustent ável no longo prazo por isso além de ver o crescimento de receita Você deve olhar a fundo o relatório gerencial de uma empresa bom agora nós vamos falar sobre um outro indicador muito importante responsável pelo sorriso de muitos investidores o dividend yield por que que é importante encontrar boas empresas com bom potencial de valorização e enquanto isso enquanto elas estão se valorizando estão pagando bons dividendos para começar o dividend hild fala sobre o dividendo pago por uma determinada empresa no ano dividido pelo preço da ação Quais são as grandes vantagens de uma empresa que pagam bons dividendos uma delas é renda passiva os dividendos conferem ao investidor uma forma de renda passiva semelhante ao que acontece com fundos imobiliários o que pode ser um grande potencializador para você aumentar seus aportes reinvestir esse dinheiro uma empresa que paga um bom dividende Y também costuma ser uma empresa com uma boa saúde financeira empresas que pagam dividendos regularmente são consideradas Emas saudáveis porque conseguem gerar lucros consistentes a ponto de distribuir o lucro para os seus acionistas o dividend yd também promove ao investidor uma certa proteção porque enquanto o preço de uma cota pode oscilar bastante os dividendos podem proporcionar ao investidor um retorno bem estável independente da flutuação do mercado então sim dividend yield Quanto maior melhor porque vai permitir que você incremente seus aportes reinvestindo esse dinheiro que cai na tua conta ao mesmo tempo que o próprio dividende jild aponta que essa empresa é uma empresa saudável que está sendo bem administrada e que transmite a expectativa de continuar dando lucro para seus acionistas agora nós vamos para um tema específico que é o potencial de valorização de uma empresa embora temamos abordado aqui vários pontos vários múltiplos e premissas que podem apontar paraa qualidade de uma empresa existe também uma premissa que indica com mais clareza qual é o verdadeiro potencial de valorização que uma empresa tem na na verdade não é só um indicativo mas uma série de fatores que podem indicar se uma empresa tem grande potencial de valorização e o primeiro que nós vamos a seguir o potencial de valorização calculado pela fórmula de Benjamin Graham a fórmula muito conhecida no mundo todo e publicada no livro investidor inteligente de Benjamin grahn aponta a direção para você encontrar o valor intrínseco de uma empresa o quanto ela deveria custar e nesse caso utiliza-se equação matemática para isso em que o valor intrínseco é igual a raiz quadrada de abre parentes 222,5 x LPA x vpa não se preocupe eu sei que o cálculo matemático muitas vezes pode ser intimidador mas não te preocupa existem maneiras fáceis e rápidas de você encontrar o resultado dessa equação matemática no entanto uma empresa é um organismo vivo e obviamente está submetido a uma série de fatores sabendo ler os sinais e identificar as oportunidades você vai fazer uma escolha ainda mais assertiva e o que que pode ser observado como extra na análise de um investidor experiente que vai para além do cálculo é o que nós vamos falar a seguir bom uma empresa com potencial de valorização Para o Futuro geralmente apresentou também um potencial de aumento de receita crescimento de faturamento nos últimos 5 anos note essas variáveis estão interligadas uma empresa que tem um bom potencial de valorização é uma empresa também que tem margem de lucro bruto líquido e operacional estáveis saudáveis sim isso pode indicar claramente que ela tá gerenciando bem seus recursos financeiros e gerando obviamente bons retornos sobre as vendas uma empresa com grande potencial de valorização que tem potencial de valorização no longo prazo que entrega bons dividendos também é uma empresa que na grande maioria das vezes tem um fluxo de caixa livre positivo e Crescente isso indica que a empresa está gerando dinheiro suficiente para investir e crescer pagar dívidas e ainda devolver dinheiro para os seus acionistas tendo um Roy bastante interessante Note que nós falamos sobre um cálculo matemático testado validado de muito sucesso no mundo todo que é a fórmula para encontrar o valor intrínseco de uma empresa fórmula de Benjamin grah e nós fizemos uma correlação Direta com os múltiplos que já mencionamos uma combinação desses fatores pode indicar claramente de que uma empresa Realmente é muito interessante e tem muito potencial de valorização Um Outro fator que pode promover um crescimento significativo de uma empresa é o próprio setor que ela atua estar em um setor de crescimento pode fornecer ventos favoráveis para uma empresa que obviamente ajudam a impulsionar o crescimento dessa empresa e um Outro fator que não poderia ficar de fora são parcerias expansões novas parcerias estratégicas expansões de mercado novas aquisições Podem sim sinalizar potencial de crescimento em uma empresa portanto nota-se que nenhum indicador isolado deve ser utilizado como indicador determinante para você avaliar se uma empresa tem potencial de valorização ou não mas uma combinação desses fatores certamente vão lhe apontar uma direção para encontrar boas empresas com grande potencial de valorização enquanto pagam bons dividendos bom então olhando tudo que nós temos até agora nós temos o seguinte quadro PL quanto menor melhor hoi Quanto maior melhor dívida bruta sobre patrimônio líquido quanto menor melhor crescimento de receita Quanto maior melhor dividend yeld Quanto maior melhor e potencial de valorização obviamente Quanto maior melhor e por isso eu montei uma lista de 10 empresas em que essas premissas são atendidas e o link para download dessa lista com essas empresas que atendem a todas essas premissas vai estar disponível aqui abaixo essa lista não representa uma recomendação de investimentos é uma referência para que você verifique todas as premissas que foram adotadas e utilize didaticamente para entender como deve ser a sua seleção minha metodologia para encontrar empresas com bom potencial de valorização se baseia em uma análise criteriosa dos fundamentos de uma empresa e porque que que é muito importante ser criterioso na escolha de ações é Claro porque ter um retorno Acima da Média faz toda a diferença é muito importante para você que quer se aposentar mais cedo Vocês acabaram de ver de que investir em ações requer uma análise profunda criteriosa cuidadosa dos indicadores financeiros de uma empresa é indispensável analisar o desempenho passado portanto os dados do passado e as projeções para o futuro dessa empresa ao montar uma carteira de ações é importante que você tenha uma boa diversificação recomendo investir entre 10 e 15 empresas empresas diferentes de diferentes setores isso vai garantir para você uma boa diversificação sem perder o foco na qualidade e no potencial de valorização que essas empresas têm algumas empresas T maior potencial de valorização outras tem maior potencial para dividendos o desafio do bom investidor é encontrar as empresas que atendem essas duas demandas crescimento valorização e bons dividendos E é claro que você pode montar uma carteira com uma mistura dessas empresas ao investir em empresas com grande potencial de valorização pode aumentar exponencialmente o valor do teu patrimônio o patrimônio Total alcançado transformar 10. 000 50 em 100 100. 000 no seu primeiro milhão bom até agora você já aprendeu como ter dinheiro na tua conta pingando todo mês e como escolher ações com grande potencial de valorização para obter uma rentabilidade um retorno Acima da Média lembre-se isso é importante para acelerar bastante a tua aposentadoria é possível você ter uma rentabilidade bem acima de bov vespa bem Acima da Média dá uma olhada nessa carteira essa carteira é pública todas as movimentações de compra e venda São acompanhadas pelo aluno da jornada do investidor comum Desde o ano passado em que começamos essa carteira o Ibovespa rendeu 1.
58 enquanto a carteira da jornada Tá entregando uma rentabilidade de 10. 17 por. esse ano com as quedas sistemáticas de Bovespa O Retorno de Bovespa está negativo em - 3.
45 enquanto a rentabilidade da carteira está em 99. 98% a carteira da jornada do investidor comum está rendendo Quase três vezes mais do que Bovespa em um pequeno período desde que ela começou de novembro do ano passado até aqui ela está exatamente em 13.
