CHEGA CAIXINHA NUBANK! 4 INVESTIMENTOS QUE RENDEM MAIS E SÃO SEGUROS!

quatro investimentos que rendem mais que a caixinha do nubank e com a mesma segurança eu sei que muitos gostam da caixinha ou até mesmo conheceram os investimentos por ela e com certeza é um mecanismo Bacana Então você tá lá contiando no Bank já usa no dia a dia usa o cartãozinho de crédito também aí você quer juntar o dinheiro quer colocar em outro lugar você vem aqui abre as caixinhas tem a de reserva de emergência Você pode abrir outras de acordo com os objetivos então por exemplo ai que eu vou querer é reformar casa aí você clica aqui bota para reformar bota Qual objetivo e deixa o dinheiro separadinho ah eu vou viajar Ano que vem vou criar uma caixinha aqui para juntar o dinheiro da minha viagem vai rendendo todos os dias porém muitos não sabem de fato como a caixinha funciona acha que é mágica ai botei o dinheiro aqui tá rendendo e não sabem também que existem outros investimentos com a mesma segurança e que rendem mais mas para entender isso primeiro você tem que saber como que funciona a caixinha quando você coloca o dinheiro na caixinha já aparece que é uma aplicação RDB é Resgate diário aqui embaixo porque você consegue resgatar todos os dias e o que é esse tal de RDB é recibo de depósito bancário se você vai na caixinha de reserva de emergência que é a primeira que já vem criada no seu nubank aparece aqui embaixo ó que é um RDB de resgate imediato a diferença do imediato pro de resgate diário é a seguinte o o imediato a qualquer momento pode ser de madrugada pode ser feriado Pode ser domingo o dinheiro que você resgatar já cai na sua conta na mesma hora agora do Resgate diário dependendo do horário será somente no próximo dia útil colocando dinheiro na caixinha basicamente você estará emprestando dinheiro pro nubank e recebendo juros por isso a caixinha do nubank é considerado um investimento de renda fixa pós-fixado Ah eu já não entendi nada já ficou muito difícil para mim Vamos por partes Então temos a renda fixa pré-fixada e a pós-fixada na pré-fixada logo de cara você já sabe quanto vai render então por exemplo aqui no site do tesouro direto tem o tesouro pré-fixado rendendo 13,31 por ao ano você tá travando você travou a rentabilidade é isso que você vai ter por ano porém tem a marcação ao mercado mas seria assunto para outro vídeo porém no pré-fixado você pode sim ter menos inclusivo que Você investiu já no pós fixado é pós Porque você não sabe quanto vai render logo de cara ele acompanha uma taxa que no caso é o CDI CDI é certificado de depósito interbancário é a taxa que um banco cobra para emprestar dinheiro pro outro e ela é sempre 0,10 pontos a menos que a CIC Então hoje a cque tá em 11,25 ao ano logo o CDI tá em 11,15 ao ano e como vai render 100% CDI vai render essa taxa de forma integral então não se confunda que tem gente que ouve Ai que que vai render 100% CDI acha que vai ser o dobro então botei aqui vai render 100% no final botei o dobro não que é 100% do CDI o CDI de forma integral então se a taxa de juro se mantém no mesmo patamar aqui no Brasil você colocou r$ 1. 000 na caixinha depois de um ano você vai ter 11,15 por a mais que dá de forma bruta aí 111,50 porém o rendimento não é fixo vai depender dessa taxa de juros então se a taxa de juros subir o que já rendeu até o momento não muda porém o que vai render a partir de agora vai ser maior da mesma forma que se a taxa de juros no Brasil cair o que já rendeu na sua caixinha não vai mudar mas a partir desse momento o rendimento passará a ser menor e muitos ainda se questionam mas para que que o banco o no Bank tem tanto dinheiro ou qualquer outro banco vai querer meu dinheiro emprestado afinal ele já tem muito dinheiro e é muito simples e se trata de um jogo de interesse Então vamos simular aqui rnan quero pegar um dinheiro emprestado com o no B cliquei aqui quero pegar dinheiro emprestado tranquilo vai ser um empréstimo pessoal não vai ser com garantia Não que aqui não tem garantia nenhuma pessoal sem garantia é que nem você vai comprar na 25 de Março não tem garantia para pagar as contas de casa beleza ai quanto dinheiro que você vai querer já até aparecem algumas sugestões eu vou querer para pagar em dois anos 24 meses vou querer pagar em 24 meses eu vou querer o máximo que ele pode me oferecer será que ele me oferece aqui uns 15. 000 15.

000 ele consegue não 12. 000 ele consegue fando bem que aí tá tá ruim hein Se nem eu tô conseguindo pegar 15. 000 quer dizer que o negócio tá difícil né mas enfim aí beleza já aparece juro de 1.

95 por ao mês sendo que ao colocar o seu dinheiro na caixinha ele não vai est rendendo nenh 1% ao mês dependendo do caso se você pega o próprio cartão de crédito fatura do cartão ele cobra mais de 16% ao mês então é muito simples ele vai pegar o seu dinheiro emprestado para pagar uma taxa menor do que ele vai usar para emprestar para outras pessoas e vai lucrar com isso ah mas qual que é o risco de botar o dinheiro na caixinha como vocês explicaram que tô emprestando dinheiro por no Bank e é muito simples o banco somente não vai te pagar caso ele venha quebrar Porém para conseguir analisar se a saúde do banco está boa ou ruim existe a possibilidade por exemplo de abrir o banco data então o primeiro fator que é interessante analisar para ver a saúde financeira do Banco se ele tá dando lucro ou prejuízo porque obviamente um banco que dá lucro é muito mais Improvável de quebrar do que um banco que tá lá no vermelho tá dando prejuízo Então tá lá no bem 2020 deu prejuízo e antes de 2020 2019 18 17 16 o no Bank sempre deu prejuízo porém qual que er a estratégia de conseguir o máximo de clientes possível mesmo que para isso eles tomassem prejuízo para que depois com uma base de clientes gigantesca eles conseguissem rentabilizar isso tá dando certo né e foi o que aconteceu então tá lá Não bem que 2021 lucrando aí quase um bi 2022 lucrando aí 1. 4 B que ainda não tá atualizado mas já saiu o resultado de 2023 e 2024 também sempre batendo lucros records tem outros bancos que ainda estão nessa estratégia de queimar dinheiro para depois tentar rentabilizar porém no B já dá para ver que é lucrativo outra possib possibilidade aqui em cima nesses dois índices Então primeiramente nós temos o índice de Basileia que ele leva em conta do dinheiro que o banco que o nubank Tá emprestando quanto é dele mesmo e quanto é dos clientes então Aqui nós temos 20,2 índice de Basileia quer dizer que a cada 100 que o NOB empresta R 202 é dele o restante é dos clientes o mínimo exigido pelo banco central é 11 então do B que está dentro do permitido Além disso nós temos o índice de imobilização que isso significa fica quanto do patrimônio do banco está líquido para conseguir arcar com seus compromissos então no caso no Bank ó o que tá imobilizado é somente 1. 9% os outros 98.

1 por estão livres sendo que o máximo permitido pelo banco central é 50% ah e se o no B quebrar ou qualquer banco que você foi lá e emprestou dinheiro existe a garantia do FGC que é o fundo garantidor de crédito então caso a instituição financeira que você emprestou dinheiro quebre ele te ressarce até R 250. 000 E se várias quebrarem ao mesmo tempo até R 1 milhão por CPF Vamos agora para outros investimentos de renda fixa rendendo mais que a caixinha começando dentro do próprio no Bank então eu clico aqui em cima investir eu venho explorar produtos porque afinal a caixinha vocês já sabem qual o rendimento eu venho aqui em cdbs que eu tô emprestando dinheiro para bancos e já apareceu uma opção rendendo 113 por do CDI eu clico para ver mais detalhes e é do banco bs2 e que fique muito claro nessa hora eu tô est usando a plataforma Don Bank para investir porém eu não estou emprestando meu dinheiro a un Bank eu tô emprestando meu dinheiro para esse banco bs2 você pode ver no próprio banco data como é que tá os números a saúde financeira do Banco ele tá rendendo 113 do CDI Vou ensinar você a calcular quanto que tá rendendo 113 do CDI você aprendeu lá na escola na quarta série com a professora Joanice a calcular a regra de três Então como você vai fazer isso você coloca que 100% é 11,15 que é o CDI atual E aí agora você coloca 13% e já vai calcular automático É esse aqui é automático mas se você for fazer você Vai Multiplicar depois vai dividir vai fazer o cruzadinho vai chegar no resultado Então se 100% CDI rende 11,15 ao ano 113 vai render 12,6 ao ano mas muito cuidado que no caso desse CDB aqui do banco bs2 ele não tem liquidez de área que que é liquidez di área liquidez é o quanto demora para você transformar o seu investimento em dinheiro então eu mostrei que na caixinha de reserva de emergência liquidez imediata na hora já tá com o dinheiro na conta que na outra caixinha liquidez diária no próximo dia útil já tá na conta esse aqui é somente no vencimento então ele vence dia 20 de outubro outubro de 2029 Ou seja você vai ter o teu dinheiro na conta somente nessa data caso queira antes não consegue Na verdade até consegue então aparece aqui ó entenda o resgate antecipado você pode resgatar antes Porém tem que pagar uma taxa e ainda espera aí dois dias próximo investimento rendendo mais C cxi tá lá no C6 Bank outro banco digital o C6 não deixa gravar a tela porém eu vim aqui e tirei o print Então tá lá CDB C6 post fixado mesma dinâmica dos po fixado do nubank liquidez de área Então no próximo dia útil o dinheiro já tá na conta rendendo 102,5 do CDI e o C6 Como é que tá a saúde financeira dele então aqui não tá aparecendo índice de Bas Leia imobilização porém foi um banco que deu muito prejuízo 2020 600 milhões de prejuízo 2021 690 milhões de prejuízo 2. 2 B em 2022 de prejuízo 2023 Já fechou mas ele não tem ainda o total parcial 1.

1 B porém Ele registrou o seu primeiro lucro primeiro semestre agora de 2024 969 milhões de reais o CC esteve parte comprada pelo jpe Morgan que é um dos maiores bancos dos Estados Unidos eles iniciaram com a mesma estratégia do nubank de queimar a caixa ter prejuízo para aumentar a base de clientes para depois começar a lucrar e parece que tá dando certo como ele rende 102,5 CDI é só fazer a regra de três tá lá 11,43 por ao ano então com o CDI se mantendo nesse mesmo patamar é muito simples depois de um ano investindo R 100 de forma bruta você teria R 11143 próximo que rende mais que a caixinha do DUB é o mercado pago e ele tem um diferencial inclusive Então como é que funciona já tá aparece na minha conta que tá rendendo 105% do CDI o normal é Render 100% porém com você recebendo R 1. 000 na sua conta do Mercado Pago durante o mês todo ele vai passar a render 105 ou se você também é assinante do M Plus que é o sistema de fidelidade do Mercado Livre e dentro do mercado pago eu deixo o dinheiro que eu vou utilizar para pagar as contas do mês porque como funciona nos investimentos de renda fixa tem a cobrança do Imposto de Renda que já é automático aquela tabela regressiva que parte de 22,5 daquilo que rendeu até 15% passar mais de 2 anos o estado come a parte dele exato E tem também o i é imposto sobre operação financeira e o IOF é cobrado somente nos primeiros 30 dias então tá lá a tabelinha Se você deixar o teu dinheiro somente um dia e resgatar 96% do seu rendimento fica no IOF Ah eu dou eu recebi o salário agora vou pagar as contas Somente daqui 10 dias o iuf vai comer 66% do rendimento Ah eu vou deixar o dinheiro aqui durante 20 dias vai cobrar vai comer 33% daquilo que rendeu lembrando é em cima do rendimento não acha que sai botar R 1000 aqui aí vai resgatar vai ter 33% a menos não daquilo que rendeu porém no caso do do Mercado Pago ele não tem essa cobrança do IOF então você pode receber too dinheiro aqui vai pagar as contas aqui 5 10 15 dias não vai comer essa parte 105% de CDI essa colocar na regrinha de três Então tá lá 11,71 por no ano agora o próximo é para você que quer deixar o seu dinheiro rendendo porém em dólar moeda forte Ah então você tá falando que o r é fraco tô falando sim é só ver o o que tá acontecendo desde a criação do plano real então o dólar já fo quando exato né quando saiu o plano real R 1 era 1 dólar hoje em dia para comprar Ó você vai gastar R 5,80 até mesmo se for pegar esse último ano então nós começamos o ano com o Real a com o dólar a 4,80 e pouco agora O dólar tá a 5,80 subindo aí quase até mais de 20% e para ter rendimento em dólar através da quan furi corretora parceira do canal e como funciona vou abrir map da quant fur beleza eu venho aqui na carteira Spot e como vocês podem ver eu tenho dólares aqui na carteira E clicando em cima já aparece que ele tá rendendo 5,25 por ao ano Ah mas o rendimento em dólar é menor que o rendimento em real isso Por quê a taxa de juros lá dos Estados Unidos é menor que a taxa de juros aqui do Brasil e mesmo assim tá em patamar altíssimos então hoje ela tá em 4,75 ao ano aqui na qu fúria é sempre 0,5 pontos a mais que a taxa de juros lá aqui no Brasil a taxa de de Urus é maior do que a taxa dos Estados Unidos porque nós somos um país emergente inclusive agora que estamos gastando muito mais do que estamos arrecadando então o prêmio de risco para quem vai investir aqui tem que ser maior mas é aquilo desde o começo do ano o dólar já subiu mais de 20% em relação ao real então eu vou transferir reais aqui pra cont fur e mostrar para vocês como funciona na prática então venho aqui reais brasileiros clico para depositar coloco o meu primeiro e coloco o meu último nome copio o código pix venho no meu banco coloco para pagar coloco quantos reais eu quero transferir eu vou mandar R 300 aqui PR qu fur clico aqui para transferir beleza reconheceu o meu rosto já venho ó sem cortes hein R Já venho no app da qu fur já apareceram os R 300 aí como funciona eu clico aqui venho em converter e posso converter meu Ris para dólares Então tá dando 5061 converteu o dinheiro já está rendendo igual nós mostramos anteriormente 5,25 ao ano em dólares então eu clico aqui ó eu venho no histórico e já aparece o endimento cendendo aí todo dia 42 centavos de dólar 42 centavos de dólar 42 centavos de dólar E por aí vai ah mas a quan Fury é segura e eu vi vídeo de pessoas falando sem saber realmente como funciona então a quan furri é uma corretora internacional que tem licença para operar lá no Reino Unido tá até aberto aqui ó o órgão que regula o mercado financeiro lá no Reino Unido e a qu furri tem a sua licença que inclusive tem o equivalente ao FGC do Brasil lá que te Garante até R 5. 000 libras o que em reais hoje dá mais de R 600.

000 E a qu fur é interessante que o dinheiro que você deixa em dólares na conta já tem rendimento porém o principal é para você investir diretamente lá fora então aqui você consegue investir em ações Americanas etfs criptomoedas 100% taxa zero você pode escolher as empresas individualmente então por exemplo Ah eu quero investir em uma Microsoft aí você já consegue investir por aqui já consegue investir por aqui ou então eu quero investir em uma Apple já aparece aqui ah eu quero investir na Tesla já aparece por aqui escrevendo gêmeos aparece ativos que nós acompanhamos e sempre estamos de olho ou então você pode investir em uma cesta de ativos através do etf spy por exemplo que ele investe nas 500 maiores empresas lá dos Estados Unidos então os 50 que eu acabei de transferir para qu fu eu vou investir aqui no Spy Então primeiramente eu converti esses reais para dólares porém eu tenho que mandar esses dólares da minha carteira Spot clicando aqui em Transferir pra minha conta de trading o mínimo para você você financiar sua conta de trading e abrir as negociações é 50 e fazendo isso inclusive através do link da descrição e colocando cupons Gêmeos na abertura da conta você recebe uma recompensa em Bitcoin Então beleza eu cliquei para transferir meus dólares da carteira Spot pra conta de trading já tá lá para eu abrir as negociações e você clicando aqui no presentinho em Recompensas vai receber a sua eu abrir a minha conta antes mesmo da parceria recebi ó em Bitcoin O renão abrira dele recebeu cinco e você também vai receber aí bele com meus dólares já na minha conta de trading eu vou investir aqui no Spy colocar os 50 Beleza o Spy replica o desempenho do s&p 500 que são as 500 maiores empresas dos Estados Unidos Então somente com investimento Você tá diversificando em 500 empresas esse aqui é o desempenho do spy e pegando em real o desempenho Porque no final das contas tem a valorização do próprio índice das próprias empresas e também a valorização ou desvalorização no caso do dólar comparado com real Então hoje esse índice levando em conta em Reais Subiu aí 58% voltando agora para as renda fixa em real nós temos a do banco sofisa rendendo 110% do CDI toa o aplicativo aberto você clica em investir renda fixa já aparece aí CDB direto 110% do CDI ele tem liquidez diária ou seja precisou do dinheiro no mesmo dia ou no próximo dia útil o dinheiro já está na conta e não tem limite por exemplo tem aqueles cdbs promocionais dos bancos Ah que tá rendendo 150 200% CDI só que aí você vai ver ele tem um limite para você colocar no máximo 1000 2000 R 3.