Quando VALE A PENA ter uma HOLDING FAMILIAR?

você já deve ter ouvido falar sobre holding familiar nos últimos anos ela tem ganho cada vez mais força entre os escritórios de wealth Management escritórios contábeis escritórios de advocacia porque basicamente a holding familiar nos ajuda a profissionalizar a gestão patrimonial a organizar melhor a proteger melhor os nossos bens Então ela tem uma série de vantagens mas ao mesmo tempo tem algumas desvantagens e cuidados que a gente deve tomar então no vídeo de hoje eu vou te mostrar no detalhe O que é uma holding Quais são as vantagens Quais são as desvantagens e o que que

você deve fazer então para definir se faz sentido ou não para você uma holding familiar eu sou Stefano tremi especialista em planejamento financeiro e no vídeo de hoje eu vou entrar a fundo no mundo das holdings familiares antes da gente começar eu quero te convidar a ativar o Sininho te inscrever aqui no canal porque segunda quarta e sexta sempre tem um vídeo novo ativou o Sininho Então bora pro conteúdo a holding familiar nada mais é do que uma empresa que tem o objetivo então de organizar e centralizar os bens de uma família dentro de uma

instituição dentro de uma empresa e a gente pode então ter dentro desta holding as participações societárias que os membros dessa família tenham a gente pode ter também os bens Imóveis e podemos ter também basicamente os investimentos financeiros Ou seja a gente consegue dentro da holding fazer e organizar toda a gestão patrimonial na prática os bens são transferidos para a Hold no sentido de sair da pessoa física e ir para a pessoa jurídica os membros dessa família então passam a ser os sócios desta holding então cotistas dela portanto permitindo que esses sócios participem então da gestão

e do processo decisório dos bens relacionados a esta instituição grande objetivo basicamente é centralizar o patrimônio familiar e criar regras de governança familiar de gestão patrimonial mitigando potenciais conflitos que poderiam vir a ter e principalmente ajudando na sucessão desses bens para a próxima geração a rading familiar é geralmente aconselhada para pessoas que queiram garantir uma continuidade dos negócios da família para a próxima geração uma perpetuidade dessa questão a grande verdade é que a maior parte dos bens das empresas não chegam na sua segunda ou terceira geração e a então com estruturas como uma R Onde

você consegue profissionalizar Essa gestão isso passa a ser mais palpável passa a ser mais alcançável e a Hold então ela vai ter três grandes objetivos primeiro deles é nos ajudar na questão de proteção patrimonial garantindo então uma questão de patrimônio sai da pessoa física vai para a pessoa jurídica e a gente consegue então através desse processo como eu falei criar uma questão de governança criar uma estrutura que proteja esses bens e que tem então um sócio administrador né eleito e constituído pelos sócios dessa Hold para que ele Organize e faça a gestão profissional desses bens

que estão sendo integralizados então a gente protege o bem familiar e organiza este legado o segundo tá relacionado à questão do planejamento sucessório a a sucessão de um de bens que estão dentro da Hold ela é muito mais simplificada Digamos que eu tivesse 10 imóveis para suceder esses 10 Imóveis pro meu filho caso eu venha falecer são 10 processos no cartório que vão ter que ser feitos enquanto se eles estão dentro de uma holding só faça a sucessão das cotas então é muito mais fácil não são 10 matrículas que TM que ser atualizadas são apenas

basicamente eh as cotas que são sucedidas eu consigo também criar uma estrutura de regras Ah para que o filho possa ter acesso ele tem que ser casado por exemplo no regime de separação total de bens eh vai ter uma cláusula de incomaba de in alidade das cotas eu consigo tornar então que o bem o patrimônio fique mais protegido frente a eventuais eh enfim decisões equivocadas que algum membro da família faça então eu tenho a proteção do patrimônio e eu organizo e planejo a questão sucessória inclusive diminuindo custos que eu posso ter nesse processo ao mesmo

tempo é o terceiro ponto que eu ia falar é a redução de impostos por se eu tenho 10 10 Imóveis eu ofero renda nesses 10 Imóveis Digamos que a minha renda mensal seja de R 30.000 por mês a minha renda vai ser tributada então em 2,5% na pessoa física enquanto que se está dentro da holding especificamente e eu consigo na legislação atual antes da reforma tributária ser tributado em 14 ou seja uma economia mensal de impostos de cerca de 13% né nessa questão que eu teria no imposto de renda da pessoa física fora que basicamente

ao fazer as doações da cota das cotas em vida para os meus filhos eu vou gastar muito menos do que se eu Esperasse vir a falecer e e fosse aberto um processo de inventário um processo de inventário eh sem planejamento ele basicamente vai ter 6% pelo menos de custos com horários e advocatícios em média no Brasil cerca de 6% de tcmd de impostos e mais 1% de emolumentos e custos cartoriais então a gente tá falando de um custo de pelo menos 13% quando a gente faz doação em vida quando a gente faz no Testamento quando

a gente organiza né o através eventualmente de uma R patrimonial a gente facilita essa sucessão pra próxima geração com custos menores seriam Então as desvantagens as desvantagens elas estão muito ligadas aos custos envolvidos por exemplo eu vou constituir uma empresa e muitas vezes se se vende a ideia de que a holde é algo simples tranquilo mas não a holde é uma empresa ela vai ter um contrato social ela vai ter um acordo de sócios ela Obrigatoriamente vai ter que ter um contador Você vai precisar eventualmente de um aconselhamento jurídico Então ela é uma personalidade assim

como você cuida do seu CPF você vai ter que cuidar de um CNPJ se você não está habituado com isso pode ser um problema porque a r vai ter a a própria conta bancária você vai ter que fazer um regime de distribuição de lucros organizado enfim tem toda uma estrutura que deve ser respeitada e montada porque se você não cumprir isso você pode inclusive tomar multas da Receita Federal por não atentar ali para as medidas de regularização desse de CNPJ Então isso é importante que seja esclarecido uma desvantagem são os custos relacionados à manutenção desta

estrutura que está sendo constituída outras questões também são questões tributárias por exemplo eu vendi um imóvel e reinvestir o valor deste imóvel vendido em outro imóvel se feito em até 180 dias eu posso contar com uma isenção né de impostos na holding né patrimonial eu não tenho essa isenção na parte de investimentos financeiros se eu vendo ações até r$ 2000 por mês hoje é isso é isento eu não pago imposto mesmo se eu tenha lucro nesse processo ao mesmo tempo se eu compro uma lci uma LCA são títulos exentos paraa pessoa física que na pessoa

jurídica não é Então essas são algumas questões pra gente tentar e cuidados que a gente deve ter numa ro que a pessoa física goza muitas vezes de alguns benefícios tributários que uma pessoa jurídica não tem tem um custo de manutenção dessa empresa que uma pessoa física né Se tivesse na sua pessoa física não teria então Então são cuidados pra gente ter na hora de então verificar se faz sentido ou não o estabelecimento de uma holding também tem uma outra questão assim que muitas vezes acontece um erro muito comum de não ser feito por pessoas experientes

a constituição dessa Hold que prometem uma série de isenção de tributos e na prática depois eh como isenção de ITBI e depois há uma cobrança porque não foi feito da forma correta á uma multa da receita Municipal nesse processo a a alíquotas de imposto que não são recolhidas imposto de renda que não é recolhida da forma correta então a eh a doação que não é feita de forma bem estruturada Então são essas questões que você deve atentar antes basicamente de constituir uma holding E é isso que a gente faz aqui na musa né a gente

busca então entender Qual é a composição deste patrimônio né entendendo as participações societárias os bens Imóveis os bens financeiros e a partir daí direcionamos a estrutura customizada para cada perfil de cliente tem muitos clientes que não faz sentido o estabelecimento de uma holding que um seguro de vida uma previdência privada a doação em vida simplesmente resolveria mas para aqueles clientes que tem uma participação societária mais relevante que tem bens imóveis de forma mais considerável a estruturação de uma holding pode ser feita e é isso que a gente trabalha aqui na empresa a gente sempre trabalha

com um time multidisciplinar né Sempre com especialista contábil um especialista jurídico e o planejador financeiro para que esse time conversando junto entendendo as necessidades e o perfil do cliente busque A melhor solução para cada perfil seja holding seja a doação a Previdência o seguro né de acordo com as necessidades individuais de cada família e a partir daí se estabelece Então as governanças familiares se estabelecem as regras e ajudamos então os nossos clientes a gerir melhor o seu patrimônio então se você tem interesse em saber um pouco mais sobre isso falar com o nosso time de

especialistas acessa www.musa.com.br que teremos uma hora prazer em te ajudar neste processo te agradeço a atenção se ficou alguma dúvida por favor escreve aqui nos comentários e até o nosso próximo vídeo [Música]