Nesta aula oito vamos apresentar um dos hábitos nocivos mais comuns em matéria financeira que é gastar mais do que ganha para melhor compreender este hábito nocivo vamos abordar as duas alavancas financeiras que podem impulsionar Ou prejudicar os seus ganhos e crescimento financeiro que são as receitas e as despesas o objetivo aqui é que compreenda primeiro como usar e controlar essas duas alavancas para criar um impacto positivo nas suas Finanças e na sua vida como um todo segundo como a sua mentalidade influencia a forma como usa essas duas alavancas podendo ser a seu favor ou contra si vamos compreender melhor os dois fluxos fundamentais para impulsionar as suas Finanças e facilitar a sua caminhada rumo à liberdade financeira e à prosperidade o fluxo de entrada que chamamos de ganho ou receita e o fluxo de saída que chamamos de gasto ou despesa já vimos nas aulas anteriores que os ganhos ou receitas correspondem a quatro tipos de rendimentos R1 preguiça R2 prestação R3 produção e R4 poupança vimos também que os gastos ou despesas correspondem a quatro tipos de despesas despesas com deveres despesas com desejos despesas com doações e despesas com dívidas o que vai aprender aqui é a utilizar a receita ou seja o ganho e a despesa ou seja o gasto de forma estratégica para nunca gastar mais do que ganha e Por conseguinte alcançar o objetivo de crescimento financeiro Como já percebeu existem apenas duas alavancas essenciais para a gestão das suas Finanças receita e despesa que nada mais são do que os ganhos e os gastos que você tem num determinado período de tempo o nível das despesas ou gastos determina o seu padrão de vida você já sabe que o fluxo de dinheiro corresponde ao dinheiro que entra e ao dinheiro que sai o dinheiro entra como receita ou ganho através de várias Fontes ou torneiras de entrada e sai como despesa ou gasto através de vários canais ou torneiras de saída que são as diferentes despesas que podemos fazer o seu papel no controle dessas duas alavancas é por um lado diversificar e aumentar as fontes de receita ou ganho e por outro lado reduzir e limitar os fluxos de despesa ou gasto no fundo terá que fazer com que o fluxo de entrada seja sempre maior do que o fluxo de saída essas alavancas representam os pilares do seu equilíbrio financeiro e podem ser uzadas de forma intelijen para impulsionar a sua trajetória rumo a prosperidade comecemos então pela primeira alavanca a receita ou ganho a receita refere-se a tudo o que ganha financeiramente seja por meio de doações salários lucros de empreendimentos investimentos ou outras formas de rendimento aumentar a sua receita é uma das principais maneiras de impulsionar a sua prosperidade financeira você pode buscar novas oportunidades de carreira desenvolver habilidades e competências para cresc no seu emprego atual ou explorar novas formas de rendimento como o empreendedorismo ou os investimentos a torneira da despesa ou gasto abrange todos os seus gastos financeiros desde as necessidades básicas até os gastos com lazer e entretenimento gerir as suas despesas é fundamental para garantir que não gaste mais do que ganha e para que possa evitar o endividamento excessivo a consciência sobre os seus gastos permite-lhe tomar decisões mais inteligentes e evitar desperdícios libertando recursos para poupar e investir gastar mais do que ganha não é mais nem menos do que ter uma despesa superior à receita gastar mais do que ganha é uma disfunção pois tal implica que as despesas estão a ser financiadas com recursos alheios sendo esta uma das causas do endividamento como veremos na próxima aula para melhor controlar as duas alavancas receita e despesa você terá que mudar a sua forma de pensar ou seja mudar a sua mentalidade sobre ganhos e gastos tendencialmente as pessoas não se preocupam tanto em fazer crescer a sua receita preocupam-se mais em fazer crescer as suas despesas através de gastos para a satisfação dos seus desejos intermináveis e para o reembolso de dívidas é assim que quando as suas receitas aumentam aumentam as suas despesas também esta é uma forma errada de manipular as duas alavancas financeiras a partir de hoje sempre que pensar em receita lembre-se do regador as suas receitas são as plantas do seu jardim é o que quer por isso precisa regá-las para que possam crescer do mesmo modo sempre que pensar em despesa lembre-se de uma tesoura de poda pois as suas despesas são ervas daninhas do Jardim é o que não quer por isso precisa cortá-las para que diminuam mesmo sabendo que nunca conseguirá cortar todas as despesas porque algumas são necessárias você deve fazer o seu melhor para reduzi-las ao máximo eliminando preferencialmente as despesas com desejos que podem ser adiadas e as despesas com as dívidas para melhor compreender e eliminar este hábito nocivo de gastar mais do que ganha você precisa de compreender e utilizar essas duas alavancas que são a receita e a despesa Vamos então falar do padrão de vida padrão de vida é a quantia que a pessoa gasta mensalmente para assegurar todas as suas despesas habituais para alcançar a prosperidade financeira é essencial avaliar o seu padrão de vida isso significa analisar os seus hábitos de consumo e identificar oportunidades para reduzir despesas sem comprometer a sua qualidade de vida muitas pessoas confundem padrão de vida com a qualidade de vida pensando que quanto maior for o padrão de vida maior é a qualidade de vida é fundamental desmistificar este equívoco o padrão de vida refere-se ao nível de bens materiais e serviços que uma pessoa uma família pode adquirir o padrão de vida está mais associado ao aspecto material e ao nível de consumo já a qualidade de vida é um conceito mais abrangente e subjetivo que leva em consideração não apenas os aspectos materiais mas também os aspectos emocionais sociais e de bem-estar é mais sobre como as pessoas percebem e experimentam as suas vidas em termos de satisfação felicidade e realização a qualidade de vida é influenciada por fatores subjetivos como os relacionamentos o equilíbrio entre a vi vida profissional e a vida pessoal a saúde mental o meio ambiente entre outros reduzir despesas é uma forma poderosa de libertar recursos para poupar e investir aumentando a sua capacidade de crescimento financeiro para reduzir as suas despesas e ajustar o seu padrão de vida deve adotar as seguintes estratégias primeiro identificar as suas despesas supérfluas avalie os seus gastos e identifique aqueles são desnecessários antes de tirar o seu dinheiro da carteira para pagar Qualquer despesa faça sempre a seguinte pergunta esta despesa é realmente essencial para minha felicidade e bem-estar ela aproxima-se ou afasta-me da Liberdade financeira segundo estabelecer prioridades financeiras defina metas financeiras Claras e Estabeleça prioridades para as suas despesas Dê preferência ao futuro em vez do presente opte por guardar para investimentos no seu futuro financeiro em vez de gastar no presente com consumos imediatos que podem ser adiados aprenda a controlar as suas emoções na hora de gastar terceiro negociar contratos de serviço que consome atualmente pesquise e negocie a redução de certos gastos tais como os planos de telemóvel internet Seguros e outros pequenas economias em várias áreas podem somar grandes diferenças no seu orçamento e fazer diferença no seu futuro financeiro quarto Criar e desenvolver um orçamento detalhado que permita controlar as suas despesas mensais isso ajudará a garantir que está a gastar o seu dinheiro de forma Consciente e alinhada com os seus objetivos financeiros quando não se tem um orçamento mensal existe um risco de fazer despesas descontroladas agora que já consegue determinar o seu padrão de vida e sabe como ajustá-lo para nunca mais gastar mais do que ganha vamos abordar o conceito de taxa de cobertura e compreender o processo para alcançar a liberdade financeira a taxa de cobertura é um indicador importante para medir o seu Progresso em direção a sua liberdade financeira a liberdade financeira é alcançada quando a receita proveniente de fontes de renda passiva como os investimentos cobre a totalidade das despesas mensais ou seja cobre 100% do seu padrão de vida para calular a taxa de cobertura e perceber em que etapa ST na sua caminhada rumu a liberd financeira terá di dividir a sua receita provenienti de uma determinada fonte pelas suas despesas mensais se o resultado for igual ou maior que um ou seja 100% significa que essa fonte é suficiente para cir as suas despesas existenciais o seu objetivo na administração das suas finanças pessoais é fazer crescer a sua taxa de cobertura de despesas até ao ponto em que as receitas provenientes de renda passiva ou seja dos investimentos cobrem 100% do seu padrão de vida existem quatro taxas de cobertura referentes a cada degrau da escada da Liberdade ou seja referentes a cada fonte de rendimento ou receita A primeira é a taxa de precariedade que se refere ao rendimento da preguiça a segunda é a taxa de dependência financeira que se refere ao rendimento da prestação a terceira é a taxa de independência financeira que se refere ao rendimento da produção a quarta é a taxa de liberdade financeira que se refere ao rendimento da poupança vamos apresentar alguns exemplos para melhor compreensão do conceito de taxa de cobertura o objetivo é calcular e determinar se uma determinada fonte de receita cobre a totalidade das despesas por exemplo para uma pessoa que ainda está no patamar um na fase de precariedade correspondente ao rendimento da preguiça a sua receita será proveniente de donativos e subsídios se esta pessoa ganhar 50. 000 e gastar 100. 000 a sua taxa de cobertura será de 50% uma pessoa que já está no patamar do dois na fase de dependência financeira corrispondenti ao rendimento da prestação terá uma receita provenienti de rendimentos ou salário se o seu rendimento ou salário for de 80.
000 e gastar 100. 000 a sua taxa de cobertura será de 80% uma pessoa que já está no patamar três na fase de independência financeira correspondente ao rendimento da produção terrá uma receita proveniente de um negócio se o seu negócio lhe Render 120. 000 e gastar 100.
000 a sua taxa de cobertura será de 120% Finalmente uma pessoa que está no patamar 4 na fase de liberdade financeira correspondente ao rendimento da poupança terá uma receita proveniente dos seus investimentos se os seus investimentos lhe renderem 200. 000 e gastar 100.
