você já pagou um empréstimo de trás para frente Professor como é que funciona pegar um empréstimo e pagar a primeira e a última parcela se você já ouviu falar disso e não sabe como é que faz esse cálculo nós vamos explicar agora aqui na nossa lousa como é feito esse cálculo e você vai avaliar se vale a pena ou não para quem ainda não me conhece sou Professor Walter claste da Silva e é essa é a nossa sala de aula expandida Finanças para família onde nós esclarecemos dúvidas ajudamos você a tomar melhores decisões sobre o
seu dinheiro e as finanças pessoais da sua família Pois é gente vamos dar uma olhadinha como é que funciona isso se você pegou empréstimo consignado financiamento de carro Talvez seja possível vamos explicar já já se você pegou empréstimo no caixa eletrônico sempre a gente já vai falar uma uma coisa olha pega a primeira e paga a última como é que isso funciona então eu peguei um exemplo aqui vamos dar uma olhadinha no nosso exemplo olha só aqui nós temos um contrato um contrato Esse contrato aqui nós vamos pegar um empréstimo de r$ 20.000 que a
parcela de r$ 500 já fiz a conta aqui antes e a taxa é de 1,44% ao mês vou fazer aqui gente sem o IOF Tá sim imposto de operações financeiras mas vai ficar muito próximo e a mecânica de cálculo é bastante semelhante a mesma mecânica de cálculo o prazo é de 60 meses significa que são 60 parcelas mensais e esse desenho que aqui em azul olha só que interessante é chamado de o diagrama de fluxo de caixa que que é um diagrama de fluxo de caixa gente hoje eu tô sendo mais técnico aqui para quem
gosta de matemática financeira e tudo mais é de matemática financeira que eu tô falando mas de uma maneira bem simples o diagrama de fluxo de caixa ele mostra setinhas para cima o dinheiro que entra para você ou seja se você pegou um empréstimo de 20 mil entram 20 mil para você e a setinhas para baixo significam O que as parcelas que você está pagando Então nesse exemplo aqui olha você está aqui com 20 mil setinha para cima tudo bem no momento zero momento zero ó é você que está aqui lá pegando o empréstimo momento zero
e depois de um mês ó isso aqui tá em mês paga-se a primeira setinha para baixo saindo dinheiro o fluxo de caixa do ponto de vista do cliente ou de quem pegou o dinheiro e são Olha uma duas três quatro cinco seis sete os três pontinhos 60 parcelas Qual que é a nossa proposta que de explicação se eu chegar aqui peguei o dinheiro no momento zero passa o tempo e depois de um mês eu vou pagar a primeira Será que vale a pena pagar a primeira e a última lembrando o seguinte pelo Código de Defesa
do Consumidor quando você paga a última parcela agora ela está sendo antecipada concorda Olha o nosso título antecipação de parcelas de empréstimos ao financiamentos Então quando você faz antecipação a lei garante que você tem um desconto na mesma taxa nominal atenção taxa nominal do contrato aqui nossa taxa nominal está de 1,44%. Então como é que funciona isso então Passou o tempo passou o tempo passou o tempo passou o tempo você está agora aqui ó vou desenhar você aqui ou eu tanto faz estamos aqui então isso aqui não é mais futuro tá vencendo a primeira parcela
você tem que pagar a última parcela de 500 como é que eu faço cálculo eu vou trazer aquela parcela do Futuro ó do Futuro ela vai ser trazida para onde para o momento um que agora é quando você vai pagar a primeira parcela E qual vai ser o valor dessa última parcela muito bem Vem aqui agora um cálculo bastante interessante você o valor da parcela Vamos colocar aqui da parcela número 60 essa a parcela número 60 você vai pegar o valor da parcela e vai dividir por um mais a taxa aqui a taxa gente ela
tá em porcentagem 1,44% é a mesma coisa que 1,44 / 100 Então vai dar 0,0144 e é dessa forma que nós temos que colocar na fórmula olha um mais 0,0144 elevado é exponenciação a 59 59 porque 59 gente quando você contratou empréstimo faltavam 60 meses para a última parcela correto conforme Passou o tempo e você já tá aqui no primeiro mês depois que você pegou os 20 mil você vai pagar os 500 então a última parcela que é de número 60 é faltam 59 meses para que ela vença você vai se passa 59 meses Então
você leva a 59 fazendo na calculadora faz na sua calculadora aí vai dar 215 reais e 10 centavos 215 e 10 centavos Olha é menos da metade do valor da parcela Então em vez de você pagar 500 você paga 215 você tem um desconto aí de 285 mais ou menos isso 285 aproximadamente de desconto de juros que isso é previsto em lei Vale a pena vale é a resposta é vale a pena mas você vai ter que pagar a parcela do mês 500 mais a última mais 215 Então você já vai amortizar duas parcelas vai
pagar duas parcelas eu tenho mais correto para nós dizermos ok pessoal E se eu chegar depois no segundo mês aqui eu vou pagar 500 e eu vou puxar a parcela que seria a parcela número 59 no contrato original daí tem um outro cálculo para fazer desse daqui gente compreenderam fácil isso daqui é uma fórmula de matemática financeira de capitalização composta gostaram fácil você pode fazer essa conta facilmente no Excel quem gosta de computador planilha é faça uma planejamento no Excel eu digo para vocês como professor de Finanças e orientador financeiro O mais difícil não é
fazer o cálculo mas difícil você ter disciplina de pegar um empréstimo e todo mês pagar a primeira e a última primeira e última primeira e última se você conseguir Parabéns gente se essa dica Foi útil vocês conhecimento foi válido deixa aí um joinha para que nós possamos expandir isso para mais pessoas e compartilha essa informação com seus queridos que as pessoas que ficam nessas dúvidas é use esse conhecimento para ajudar as pessoas e vamos multiplicar coisas boas também
