⚠️ÚLTIMA CHANCE! Como aproveitar a oportunidade da década na renda fixa

Essa pode ser a sua última chance de aproveitar a oportunidade da década na renda fixa. Isso porque a SELIC foi mantida na última reunião do COPOM do Banco Central em 15% até a próxima reunião que vai acontecer em março. E ele já deu uma sinalização muito clara de que em março, finalmente a CELIC vai começar a cair.

E com essa queda da CELIC, que já vai começar daqui a menos de 2 meses, essa janela de oportunidade para ganhar muito dinheiro com a renda fixa, coisa que só acontece de mais ou menos 10 em 10 anos, essa janela vai começar a se fechar. E nesse vídeo aqui eu vou mostrar para vocês essas duas grandes oportunidades que a gente tem com a renda fixa, oportunidades que realmente só acontecem de 10 em 10 anos em média. E se você gosta aqui dos meus conteúdos, mas ainda não tá inscrito no canal, já clica no botãozinho de se inscrever, ativa as notificações para você ficar sabendo quando eu publicar novos vídeos.

Deixa o seu curtir aqui nesse vídeo, compartilha com todo mundo e também entra lá na minha comunidade gratuita no WhatsApp, link na descrição e no Qcode. Vamos começar então pessoal, antes de mais nada. Ah, alê, mas nossa, vocês aí estão falando que essa CELIC vai cair há um tempão que eu tô vendo esse discurso e nada, pessoal.

havia de fato, em um certo momento do ano passado, uma perspectiva de que a SELIC fosse começar a cair já a partir de janeiro desse ano. Que que aconteceu? As condições econômicas mudaram e o Banco Central achou prudente segurar a SELIC mais um pouquinho em 15%, porque agora é que a nossa inflação está dando sinais mais claros de arrefecimento, de ficar em níveis mais baixos.

O dólar também caiu um pouco. Isso ajuda no controle da inflação. Algumas outras questões internacionais geopolíticas estão um pouco mais controladas.

Então, realmente agora, se nada mudar até março, a SELIC começa de fato a cair. Mas vamos então às duas grandes oportunidades. A primeira delas é com os investimentos de renda fixa préfixados.

Por qu? Existem três tipos de investimentos de renda fixa. Os pósfixados, que são aqueles que acompanham a taxa básica de juros da economia, ou seja, a taxa Selic.

Esses investimentos são basicamente o tesouro Selic que acompanha a taxa Selic. Então, se a CELIC cai, ele vai render menos, se a CELIC sobe, ele vai render mais. Temos os CDBs que pagam um percentual do CDI.

O CDI fica sempre atrelado à taxa Selic, fica sempre um pouquinho abaixo da SELIC. Então hoje a CELIC tá em 15, CDI tá em 14. 9.

Se a CELIC cai, o CDI vai cair. Se ela subir, ele vai subir. Então se um CDB paga 100% do CDI, por exemplo, significa que ele está hoje pagando 14,9% ao ano.

E isso serve também para LCIs e LCAs que acompanham o CDI. É o mesmo raciocínio. Então, qual que é a perspectiva desses investimentos daqui pra frente com o início da queda da CELIC?

esses investimentos vão passar a render menos. A perspectiva do mercado financeiro, segundo o último relatório Fox divulgado pelo Banco Central do Brasil, é que a gente termine esse ano de 2026 com a Selic em 12,25%. Então, a gente vai sair dos atuais 15% e devemos terminar, é uma perspectiva, uma estimativa, não dá para saber se vai se confirmar ou não, mas devemos terminar o ano com a Seri em 12.

25 25. E a perspectiva para 2027 é que ela termina em 10,5% ao ano. Então veja que é uma queda bem significativa.

De 15% hoje pra casa lá dos 10% no final de 202 é uma queda grande. Então esses investimentos pósfixados, Tesouro CELIC, CDB atrelado ao CDI, LCI, LCA atrelado ao CDI, eles vão passar a render significativamente menos. Ainda continuarão a ser investimentos interessantes para quem quer segurança, previsibilidade, para reserva de emergência de oportunidade.

Você precisa ficar nesses investimentos, não tem outra alternativa. Tem que ser Tesouro Selic, tem que ser um CDB com liquidez diária que paga 100% do CDI ou mais uma caixinha do Nubank que também paga ali 100% do CDI. porquinho do Inter não tem muito para onde fugir, mas para você que tá pensando em investimentos de renda fixa para prazos mais longos, esses atrelados ao CDI já não vão ser mais muito interessantes daqui pra frente.

E aí que a gente entra finalmente nessa primeira grande oportunidade da década, que são os investimentos pré-fixados, que pagam uma taxa de juros pré-definida e você vai receber essa taxa até o vencimento do investimento. Mesmo com a Selico, você vai receber essa taxa que você contratar no investimento hoje. Um desses investimentos pré-fixados é o tesouro pré-fixado.

Então, olha só, se a gente procurar as taxas atuais, a gente tem tesouro pré-fixado 2028 pagando 12,66% ao ano. Não é tanto assim, mas olha, a gente tem um pré-fixado 2032 pagando 13,29% ao ano. Lembra que eu mostrei aqui a perspectiva lá pro final de 2027?

Essa ali que tá na casa dos 10%. Imagina a que pode chegar naqueles 10% e você vai estar com um título aqui te pagando 13,29% até 2032. E esse raciocínio também funciona para CDBs.

A gente tem CDBs pré-fixados com taxas pré-definidas que são válidas até o vencimento. Então, por exemplo, peguei aqui no C6 Bank, lá tem um CDB pré-fixado que vence daqui 2 anos, ou seja, vai ser janeiro de 2028, pagando 13,55% ao ano. A gente tem aqui um outro exemplo lá no banco daoval, tem um CDB pré-fixado que vence em janeiro de 2029, pagando 14% ao ano.

E assim como esses exemplos de CDBs, a gente tem também aí no mercado LCIIS, LCAS pré-fixadas, que também tem taxas bastante atrativas. Então você garante que você vai receber essa taxa lá até o final do investimento, mesmo com a CELIC caindo. Eu não vou trazer nesse vídeo aqui exemplos de L6 e LCAS, mas se vocês quiserem depois eu gravo um vídeo só sobre esse assunto, trazendo as melhores LCIs, LCAs pré-fixadas, pós-fixadas, atrelados ao IPCA que estão disponíveis no mercado nesse momento, apenas, é claro, de bancos seguros e confiáveis, como eu sempre fiz aqui no canal.

Se você quiser esse vídeo, deixa um eu quero aqui embaixo que em breve eu gravo para vocês, tá bom? Agora, pessoal, só tem um probleminha nessa oportunidade com os pré-fixados. O problema é se o cenário econômico mudar e a CELI acabar não caindo ou não cair até esse patamar que a gente espera ou até pior do que isso acontecer aí uma tragédia econômica no nosso país ou alguma coisa muito grave no mundo, uma crise financeira global, uma guerra mundial, Deus nos livre, mas acontecer algo muito grave que mude todos os rumos da economia do Brasil e do mundo.

E com isso a CELIC tenha que na verdade subir mais ou ficar estagnada em 15%. Não é esse o cenário base que a gente tem hoje. Hoje, como eu mostrei para vocês, tudo indica que a SELIC vai cair, mas ninguém tem bola de cristal para prever o dia de amanhã.

E se você travar um investimento pré-fixado com essa taxa aqui de 12, 13, 14%, que hoje parece muito boa, você corre esse risco de as coisas darem errado e no fim essa taxa que hoje parece ser muito boa, acabar sendo uma taxa ruim e você vai ficar travado nesse investimento com essa taxa ruim até o vencimento. Então, existe sim essa oportunidade nos pré-fixados, mas ela é um pouco mais arriscada. A outra oportunidade que eu vou falar a partir de agora é a que eu gosto mais.

E essa segunda oportunidade da década se refere aos investimentos que são indexados ao IPCA. E nesses aqui, se você fizer a coisa de forma correta, o teu risco de perder dinheiro, de se dar mal é praticamente zero. Agora, essa estratégia que eu vou mostrar a partir de agora só funciona com títulos do Tesouro Direto.

Não dá para você fazer com CDB, LCI ou LCA, porque CDBs, LCIIS e LCAs tem uma data de vencimento e via de regra você não pode vender o título antes do vencimento. Você tem que ficar com esse título até o vencimento dele. Agora, nos títulos públicos, no Tesouro IPCA+, Tesouro PCA+ com juros semestrais, Tesouro Renda Mais, Tesouro Educa Mais, esses títulos públicos você pode vender antes do vencimento e com isso você pode ganhar dinheiro com a marcação a mercado.

Aliás, a marcação ao mercado também existe no tesouro pré-fixado, mas para você fazer marcação ao mercado mesmo, melhor título é o tesouro IPCA+, principalmente o que não tem juros semestrais, o Tesouro IPCA mais comum. Tesouro renda mais, educa mais, dá para fazer, mas não acho tão bom. São títulos que tem algumas especificidades porque o renda mais é destinado paraa aposentadoria ou educa mais para pagar a educação, a faculdade dos filhos depois que eles chegam aos 18 anos.

Então são títulos que dá para fazer, mas não é o ideal, tá? O melhor mesmo é você fazer marcação mercado com o tesouro e PCA+. E por que que eu disse que o risco dessa estratégia de fazer marcação a mercado com o Tesouro IPCA+ é praticamente zero?

Por a marcação mercado pode te beneficiar quando você vende o título antes do vencimento ou pode te prejudicar de acordo com a situação de mercado. Se a CELIC cair de fato, a marcação mercado vai te ajudar. você vai poder vender o título antes do vencimento e ganhar bastante dinheiro.

Se por outro lado se ele ficar estável ou até subir, né, mudando as condições econômicas e tudo mais, a se ele que precisar subir, aí você pode perder dinheiro com a marcação a mercado. Só que se você mantiver o título até o vencimento dele, nesse caso, você vai ganhar exatamente a taxa que você contratou. E a boa notícia é que as taxas do Tesouro IPCA mais agora estão excelentes.

São as taxas mais altas da história. Olha só, vamos olhar aqui. O Tesouro IPCA+ 2029 tá pagando IPCA mais 7,62% ao ano.

Essa taxa é muito, muito elevada. Ela até em alguns dias atrás, semanas atrás, chegou a bater um pouco mais do que isso. Chegou a bater 8%, tá?

Mas essa taxa de 7,62, olhando em termos históricos assim, ela tá lá em cima, tá realmente muito, muito alta. Depois, ó, tesouro e PCA+ 2040, pagando IPCA mais 7,24% ao ano. Então, você travar essa taxa, você ganhar a inflação mais 7.

24% 24% ao ano, de hoje até 2040 garantido. Isso é uma coisa que a gente vê pouquíssimas vezes na história. Tesouro IPCA mais 2050, pagando em PCA mais 6,87%, isso também é muita coisa, gente.

Então, só de você fazer esse investimento agora, pensando em deixar o dinheiro investido até o vencimento, no caso aqui 2029 ou no 2040 ou 2050, se você puder deixar o dinheiro investido até o vencimento, é claro, né? Você precisa se programar, você precisa colocar nesse investimento um dinheiro que você não vai precisar resgatar antes, mas aí você deixando até o vencimento, você garante essas taxas aqui astronômicas. Então você que tá pensando em mais longo prazo, aposentadoria, por exemplo, isso aqui é sensacional, mas pode ficar melhor ainda com a marcação a mercado, porque confirmada de fato a queda da CELIC, o que que acontece quando a SELIC cai?

O preço desses títulos aqui que são oferecidos pelo Tesouro Direto também cai. Então, por exemplo, hoje vamos pegar aqui o Tesouro IPCA+ 2040, tá pagando IPCA mais 7. 24.

24. Talvez daqui a 1 ano, 2 anos, com a SELIC mais baixa, esse título vai est pagando IPCA mais 5%, por exemplo. E o que que acontece quando a taxa do título cai no mercado?

Quando o Tesouro Direto começa a oferecer esse título por uma taxa mais baixa, o preço do título sobe. Então, você que fez o investimento agora, que a taxa do título tá mais alta, porque a SELIC tá mais alta, lá na frente com a SELIC mais baixa e a taxa do título mais baixa, o preço do título, esse preço que você pagou hoje mais barato, o preço vai est mais alto. E se você vender uma coisa que você pagou hoje mais barato por um preço mais alto, você ganha dinheiro.

Vou mostrar pra vocês com um exemplo prático que aconteceu há cerca de 10 anos atrás. Então vamos lá, ó. 2016, voltamos 10 anos atrás.

Quanto que tava a CELIC lá em 2016? Muito parecida com a CELIC. Hoje tava em 14.

25%. Olha aqui, ó. 14.

25. Hoje tá 15. Então, praticamente a mesma coisa.

E aí, o que que começou a acontecer lá em 2016? Olha só, a partir de outubro de 2016 a taxa começou a cair, ó, 14%, aí foi para 13,75 e ela foi caindo, caindo ao longo de 2017, ó, 10 9 8 7 6,5. 2018 ela tava em 6,5 e aí ela ficou um certo tempo aqui em 6,5.

Aí depois em 2019 caiu mais 6, 5 4,5 e aí veio a pandemia e ela foi caindo, caindo, chegou a bater os 2% lá em 2020 com a pandemia. Ou seja, a taxa saiu lá das alturas lá mais de 14% e foi lá para baixo para 2%. Ainda que não tivesse caindo tanto, né?

vamos ser realista, porque essa época da pandemia foi uma queda artificial, porque precisava estimular a economia, mas ainda que ela tivesse chegado ali aos 6%, 7%, que foi esse patamar aqui antes da pandemia, ó, 5%, ainda que tivesse chegado só até aqui, é uma queda muito grande. E aí a gente vai ver o que que aconteceu com um título público, tesouro IPCA+, que era negociado naquela época. Vou mostrar para vocês.

Vamos voltar aqui pro site do Tesouro Direto. Aí eu vou clicar em produtos e vou clicar em histórico de preços e taxas. E aí eu vou pegar aqui um Tesouro IPCA+ ano 2035.

Vou colocar aqui todo o período e a gente vai ter esse gráfico aqui. Pessoal, esse título aqui ele não é mais negociado, tá bom? Ele saiu de negociação aqui, ó.

Última informação, janeiro de 2025, depois aparece preço zero. Não é que o título desapareceu, deixou de valer, é que ele deixou de ser oferecido pelo Tesouro Direto. Mas quem já tinha aquele título na carteira, continua com ele até hoje.

Vai continuar com ele até 2035, a não ser que queira vender antes, tá? Mas continua com ele, a marcação mercado continua acontecendo. Você pode acompanhar inclusive na sua área logada do Tesouro Direto quando um título sai de circulação, mas você continua acompanhando o comportamento dele, ele continua sendo seu até o vencimento, tá?

Mas o que interessa pra gente é o seguinte, ó. Vamos lá. 2016.

2016, como eu mostrei, a CELIC tava lá em cima e a gente vai olhar aqui pra taxa do título primeiro, ó. Vamos olhar a taxa do título lá em 2016, ó. A taxa do título também tava lá em cima, ó.

Ele tava pagando 7,78. Curiosamente, é basicamente o que ele tá pagando hoje, que um tesouro IPCA 2040 que eu mostrei para vocês tá pagando hoje mais de 7%. E aí a CELIC começou a cair a partir de 2016.

Que que aconteceu aqui com a taxa do título? Olha só, foi caindo, né? Foi caindo.

Seli cai, taxa do título vai caindo também, ó. Foi caindo, foi caindo, foi caindo, foi caindo com o passar dos anos e lá em 2019 tava aqui, ó, na casa dos 2,98. Aí teve uma leve subidinha, depois a gente olhar aqui, ó, 2020 tava na casa dos 3%.

Até aí é intuitivo. A SELIC cai, as taxas oferecidas pelos títulos públicos, como tesouro de PCA, mais caem também. Só que quando a taxa cai, o que que eu expliquei para vocês?

O preço do título sobe. E aí a gente vai clicar aqui em preço. A gente vai ver o gráfico desse mesmo título, só que agora o preço dele.

E a gente vai olhar lá em 2016, quando a CELIC tava lá em cima, a taxa dele tava lá em cima, o preço dele era R$ 670. Olha só, tava baratinho. E aí, conforme o passar dos anos até 2020, o que que foi acontecendo?

A taxa que foi caindo, a taxa do título foi caindo e o preço dele foi fazendo o inverso, foi aumentando. Olha só. Olha só o que aconteceu.

2019 tava R$ 2. 000. Então, uma coisa que você pagou uns anos antes, 600 e poucos agora tá valendo mais de 2.

000. Você mais que duplicou o valor, você triplicou o valor e aí depois continuou subindo ainda mais um pouquinho. Teve uma quedinha aqui, mas depois subiu novamente, ó, 2020, dezembro de 2020 tava R$ 2127.

Então, a pessoa que comprou lá em 2016, quando a CELIC tava nas alturas, o preço dele tava nas alturas, ele ela pagou baratinho por aquele título e depois de uns anos ela mais que triplicou o seu valor investido. E é exatamente isso que pode acontecer novamente agora depois de 10 anos, né? Esse último grande ciclo da CELIC começou lá em 2016, como eu mostrei para vocês.

E agora em 2026 a gente vai ter um novo ciclo de queda da CELIC. talvez não seja tão grande como aquele de 2016. Isso não tem como saber.

Ninguém tem bola de cristal, mas a SELIC caindo é certo que o preço dos títulos vai cair e consequentemente o valor deles vai subir. E se você investir no tesouro IPCA agora, você tem duas possibilidades. Se se confirmar a queda da Selicadamente, vai ganhar dinheiro com a marcação ao mercado.

ou se não se confirmar ou você desejar, você deixa o dinheiro investido até o vencimento do título e vai garantir essa ótima taxa que está sendo oferecida hoje pelo Tesouro Nacional. Então essa é a grande oportunidade da década, além, é claro, daquela primeira que eu falei dos títulos pré-fixados, você travar uma taxa interessante agora, mas essa segunda aqui da marcação ao mercado, principalmente no Tesouro IPCA+ realmente é uma oportunidade que aparece poucas vezes na vida. E eu inclusive te ensino a investir em tesouro direto, ensino marcação mercado, ensino a investir em todos os outros investimentos de renda fixa, renda variável, investimentos exterior, no meu curso Liberdade Financeira, que tá com inscrições abertas, uma condição extremamente especial, precinho acessível a todo mundo.

E lá você tem mais de 80 aulas gravadas, tem lives mensais comigo, suporte tirar dúvidas, um curso completo, link na descrição e no Qcode para você conhecer mais e fazer a sua matrícula e começar a investir bem o seu dinheiro e não deixar essas oportunidades aqui passarem mais. E se você finalmente entendeu como funciona a marcação mercado, entendeu essa oportunidade da década, deixa o seu curtir nesse vídeo, se inscreve no canal, isso é muito, muito importante pra gente. E para finalizar aqui, para você continuar aprendendo, eu vou deixar aqui no card um outro vídeo que eu gravei explicando a marcação ao mercado em ainda mais detalhes aqui.

Então é isso, pessoal. Um grande abraço, ótimos investimentos e nos vemos aqui no próximo vídeo do Ponte da Fortuna.