Como se planejar para viver de renda depois dos 40?

Então vamos lá bom nesse vídeo aqui a gente vai fazer um conteúdo um pouco diferente da Média geral a gente vai conversar um pouco como se planejar para viver de renda depois dos 40 anos por quê a maior parte dos vídeos do YouTube que a gente vê falam sobre enriquecer antes dos 30 e boa parte do Público aqui do canal já passou dos 40 ter um tempinho Então a gente vai conversar um pouquinho mais sobre isso e é sim possível se organizar financeiramente e viver de renda no futuro ainda que você já tenha passado ali dos 30 anos primeiro porque o mercado de trabalho para quem nasceu nos anos 80 foi mais próspero a gente teve uma explosão de tecnologia ali teve muita gente contratada o PIB do Brasil desenvolveu bem várias multinacionais expandiram ao redor do nosso país criando vagas de emprego muito boas e essas pessoas acabaram conseguindo construir um patrimônio legal e um ambiente de prosperidade para vocês terem uma ideia coloquei aqui o desenvolvimento do PIB do Brasil né você consegue ver ali que em 2011 o PIB do nosso país era de 2 2. 6 trilhões de reais ah comparado ali com menos de 1 trilhão na década de 90 então a gente teve uma expansão gigantesca nessa época inclusive quando essa geração tinha 25 30 anos anos ali em 2010 a gente teve a capa do The economist mostrando ali o Brasil voando o Cristo Redentor explodindo igual um foguete e isso aqui mostra uma boa perspectiva do que era aquela época né as pessoas conseguiram sim se casar ter uma boa família conseguiram comprar vários Imóveis foram bem sucedidos criaram carreiras interessantes mas essa geração ela se vê agora em 2024 muito apreensiva com relação à falta de estabilidade que a nossa economia desenvolveu essa mudança tecnológica muito forte que quebrou diversos impérios né a gente tinha ali a orac etc que era empresa grandes tinham sedes no Brasil e acabaram diminuindo essa participação boa parte dos meus alunos e clientes são dessa geração e a gente vai conversar um pouquinho mais sobre como você pode se organizar você que já passou dos 40 anos antes de mais nada que é um sardin raiz é deixar aquele like na confiança se você não é um sardin raiz ainda segura Sua mãozinha considere deixar o seu like se inscrever aqui no canal se o vídeo Te agregar te trouxer algum conhecimento que você ainda não [Música] tinha para se organizar Aqui a gente vai separar em cinco passos aquilo que você precisa fazer se você realmente quiser ter êxito e atingir um patamar interessante a primeira coisa é entender a realidade né você não é mais jovem e nem velho demais você tá na meia idade ali e é óbvio que você não tem a intenção de começar a aproveitar a sua vida com 70 anos de idade não dá para você falar assim olha eu vou investir agora sem perspectiva de quando eu vou ver o dinheiro daquele investimento então não posso agora investir em todo o meu patrimônio em empresas de tecnologia e falar ah não vou receber dividendo não vou receber nada no futuro a gente espera a valorização dessas empresas Você viveu lá atrás a bolhas. com você viveu a crise do subprime em 2008 né Você viu os Estados Unidos se afundar ali com dívidas imensas da de hipoteca etc e aquele todos aqueles problemas então o que você vai fazer você vai procurar ativos geradores de renda seja fundo imobiliário sejam ações que pagam bons dividendos seja ali a renda fixa que no Brasil a o rentismo é aquilo que manda eu Já ensinei aqui a avaliar fundos imobiliários etc mas a sua carteira precisa estar focada em investimentos que tenham Ampla capacidade de de gerar renda ou de valorizar o seu patrimônio independente do cenário econômico renda fixa e fundo imobiliário e ações pagadoras de dividendos são a prioridade pros seus investimentos é preciso compreender que ativos aleatórios ali não vão conseguir fazer a sua carteira performar do jeito que você espera a segunda etapa é o planejamento entender o seu custo de vida atual e como reduzir esses custos de vida é uma coisa que vai te ajudar bastante a se organizar financeiramente aqui nesse sistema vou te ajudar a se organizar de uma forma interess interessante como que você pode dividir os seus custos é claro que Raul eu tenho uma família numerosa eu tenho custos muito mais altos eu mudei de cidade tô morando na Europa muitas vezes alguma coisa meu custo fixo vai ser um pouco mais alto que essa média brasileira é normal mas que você precisa né entender que um orçamento doméstico primeiro ele é composto por toda a sua renda familiar então se você tem um esposo ou um marido você precisa colocar aqui por exemplo 6.

000 se eu ten um esposo ou um marido seria 12 né vou ter que colocar aqui se ele ganha o mesmo tanto que eu se ganha um pouco menos você colocaria e Você precisa organizar os seus custos fixos eles não devem para passar 40% a não ser que você tenha uma família muito grande aí nesse caso você teria que dar prejuízo em conforto aqui né tem que reduzir aqui manter 10% aqui por quê Porque eu aumentei 5% no custo fixo aí você vai organizar suas metas que é aquele dinheiro que você vai investir para gastar com uma viagem no fim do ano ou para comprar os presentes de Natal aquela coisa toda os seus prazeres Ou seja quando você vai sair para um bar ou que você vai pagar um motel que seja ou qualquer coisa você vai fazer tem que estar aqui dentro desses Prazeres e você precisa investir no mínimo 25% da sua renda Esse número é um número mágico né ra às vezes eu só consigo 15% beleza de início você pode fazer isso mas o objetivo é chegar nos 25% porque a cada 4 anos produtivos você teve um dedicado ao seu eu do futuro e consumir o três né não é pedir muita coisa assim e aqui a gente tem conhecimento em 5% que é aquele dinheiro que você vai investir para aprender uma área nova para evoluir ali dentro da sua profissão e ganhar cada vez mais dinheiro então isso aqui é fundamental organizou isso aqui você vai ver que imediatamente fica claro né onde você tem que estar gastando o seu dinheiro o custo fixo não recomendo mesmo que passe de 40 poderia até ser 30 ali para você que é jovem mora sozinho ali Mas pode chegar até 40 45 para quem tem uma família Mais numerosa e aí precisa tirar de algum outro lugar né mas olha só com essa divisão básica já fica assim custo fixo até R 4. 800 por mês você pode gastar é boa parte da sua renda cust fic é fácil né ah aluguel energia água que tudo aquilo que você não pode cancelar do dia pra noite conforto r$ 1200 que que vai incluir conforto aqui você tem muitas vezes ali um carro que não é um carro básico que é um carro já mais avançado vai entrar em conforto uma assinatura de Netflix se você tem comprou um móvel se você comprou roupas que não são básicas ah comprar um relógio o qu tudo conforto né você não precisa dessas coisas mas você pode tê-las ali metas R 12. 00 aquela viagem que você vai fazer então ah Raul ten r00 de meta ao longo do ano inteiro vou acumular R 12.

000 aí você vai fazer uma viagem de uma vez só mas tem que se planejar aquilo tudo que é previsível que você vai fazer precisa tá aqui já Prazeres r$ 100 você poderia gastar aqui que é o quê Ah eu vou tomar um vinho vou no bar com os meus amigos vou jantar com a minha esposa e coisas do tipo Liberdade financeiro você vai investir R 3. 000 todos os meses r$ 600 você tem aqui de conhecimento né para você investir em melhorar os seus ganhos e melhorar a sua profissão fez essa divisão aqui pode fazer no planeta do Excel se você sabe pode fazer no bloco de nosos pode fazer com a calculadora simples pode fazer no papel o importante é dividir e controlar esses gastos para ver se você tá chegando perto dessas metas isso já te ajuda a fazer esse planejamento da maneira correta se você pensa em viver de renda em algum momento não tem como não fazer esse planejamento então o terceiro passo aqui que é importantíssimo que é transformar os ativos muitas vezes o que que acontece você tinha ali 20 e Poucos Anos te ensinaram que você deveria comprar casa para aluguel ah deveria ia comprar montar uma kitnet alguma coisa você colocou esses ativos ali no seu portfólio então às vezes tem uma chácara alguma coisa tá tudo ali que a gente falava construir patrimônio antigamente né comi patrimônio era comprar uma moto comprar um carro comprar uma chácara comprar alguma coisa que fosse ativo por quê Porque a gente vinha de uma hiperinflação o Brasil tinha ali inflação constante você comprava coisa no supermercado com dinheiro amanhã você já não conseguia comprar mais todos vocês são traumatizados vocês acostumaram que você precisa comprar alguma coisa senão você não vai dar conta de comprar amanhã agora você vai inventariar o seu patrimônio e as suas dívidas né a gente tem uma ferramenta que faz isso lá na uvp também mas se você não tiver pode fazer na unha que é aqui é os ativos e passivos você vai colocar todos os seus ativos numa coluna e os passivos na outra passivo subtrai o ativo soma então aqui ó e eu tenho uma dívida dívida do apartamento falta pagar 70. 000 por exemplo eu vou lançar do lado de cá você vai ver se seu patrimônio É passivo ou ativo Então você vai colocar tudo isso aqui e vai ver se você tem dinheiro ou não né aqui por exemplo o patrimônio líquido dessa pessoa é positivo se ela tivesse uma dívida aqui muito maior vamos supor que a gente soma aqui 400.

000 por exemplo se ela tivesse um patrimônio negativo ela perceberia aqui se você tem um patrimônio negativo o seu objetivo é quitar essas dívidas não tem muito jeito do que você fazer agora se o seu patrimônio é positivo e ele não tá em liquidez ou seja não está gerando renda você pode remanejar esse patrimônio O que que você vai fazer somou os ativos e subtrair os passivos você vai ver quanto dinheiro sobrou na sua conta se é positivo o que que desse patrimônio Você tem interesse em converter em dinheiro que passa a Gerar renda Raul meus ativos eu tenho caso de aluguel etc já tá gerando dinheiro então não tá ruim para mim você vai pegar eles e descobrir se eles estão rendendo mais ou menos do que 0,5 5% a conta é simples ó eu tenho 5 500. 000 em patrimônio ali se eu tiro 0,5 ao mês tá rendendo r$ 500 meu patrimônio de R 500. 000 somado ali ou seja as casas tudo aquilo que você tem na conta ali r500 é um patrimônio legal tá rendendo bem tá rendendo sem desespero não tá rendendo legal se você tivesse isso no mercado financeiro você conseguiria pelo menos 0,8 ou seja 4.

000 se tiver muito abaixo de 0. 8% você pode considerar começar a estudar para converter esse patrimônio em ativos geradores de renda então passar eles para mercado financeiro você precisa fazer isso do dia pra noite você tá acostumado a vida inteira a ter ali um imóvel ter alguma coisa você vai converter isso em papel do nada claro que não porque você fica com medo fala assim eu não tenho experiência com isso na minha época não era assim que fazia meu pai fazia diferente meu avô fazia diferente então agora você vai segurar aos poucos pega um pedaço desse ativo ou investe o dinheiro novo vai transformando quando você ganhar segurança depois de dois ou três anos você tiver no mercado financeiro Aí sim você faz a conversão para transformar isso em um ativo gerador de renda isso dá medo né isso te dá agonia ali você não vai conseguir fazer isso do dia paraa noite mas faz uma grande diferença vou Abrir a calculadora de jos composto para mostrar para você imagina o seguinte ó você é um cara ali que ganha 10. 000 vai investir 2500 que é o 25% é isso aqui se você não fizer nada 88% ao ano se você não fizer muito desempenho você não for muito bem isso aqui é considerando já inflação n se teria os 12% que é o um CDB tá pagando hoje considera isso ao longo dos próximos 20 anos seu patrimônio no final seria de r.

434. 000 se você tivesse um carro velho aqui para colocar 90. 000 de início mesmo com os mesmos 2500 seu patrimônio já sobe para 1.

841 mil você Ganhou muito dinheiro se você tivesse aqui um apartamento para colocar no jogo beleza foi para r. 820. 000 então 300.

000 virou mais 1 milhão no resultado final é isso aqui que a gente tá tentando fazer com o seu patrimônio se você conseguir fazer isso diminuir né esse passivo que você tem ali que tá te gerando custo e substituir por um ativo vai fazer diferença Só que você tem que fazer isso de maneira calma de maneira sólida Eu sei que você não vai fazer isso de maneira irresponsável porque demorou construir patrimônio todo mundo sabe que não é fácil quarto item aqui se prisa começar a ter meta pra sua vida não dá pra gente começar a investir etc imaginando Raul eu vou só investir vou só acumular lá na frente eu vou viver ou vou deixar tudo pros meus filhos aquela parte da Meta né que eu mostrei lá para você o 10% Aquilo é essencial por qu não adianta você já tá com 45 anos e falando que vai começar a viver daqui 20 você vai tá com 65 anos de idade então assim você vai est idoso não vai fazer muito sentido para você você precisa começar a ter suas metas e vivenciar essas metas agora ah R mas aí eu não vou deixar um patrimônio tão grande pro meu filho mas aí eu não vou conseguir uma aposentadoria tão sólida O que que você vai querer com um monte de dinheiro no momento você tá tá cansado e que você não consegue aproveitar bem a sua vida o que faz sentido é começar a se desfazer de parte desse patrimônio agora imobilizar e talvez usufruir dos dividendos a partir dos 55 anos ali começar a pegar essa renda que foi transformada se você alocou o capital etc você vai começar a ter essa renda pega pelo menos aqu 10% da Meta cumpre a meta ali cum viajem para onde você quiser Ah eu quero dar a volta no mundo de motorhome vai lá e faz porque você tem que se planejar para viver agora porque não dá pra gente só viver no futuro isso aqui é essencial né começar a ter suas próprias metas de vida aqui no quarto item é essencial e o quinto daí é um conselho que não tem nada a ver com Finanças mas é o seguinte você tá aí com 45 anos 50 anos tá gordão tomar remédio PR pressão cara o ideal para você nesse momento é procurar um médico endocrinologista ali vê se dá para fazer uma reposição hormonal bota ali fala mas eu vou morrer mais cedo meu lindo não tem muito o que fazer vai malhar bota um shape legal por quê Porque não dá para você chegar ali com 60 anos esperando ter uma expectativa de ter dinheiro 60 70 anos seu corpo todo você não consegue amarrar um cadastro aí não adianta nada você fez todas as etapas transformou os ativos Bá acumulei uma grana legal mas eu virei um senhor prostado que não consigo dar uma volta no quarteirão sem ficar ofegante então não faz muito sentido começa se exercitar começa a comer melhor se prepara para viver mais anos porque você já passou da janela de ficar rico jovem né agora você vai ficar rico velho se você vai ficar rico velho pelo menos é melhor ser o o velho rico da lancha que pelo menos consegue comer alguém com metade da idade para dar aquela alegria consegue fazer amor senão não tem jeito então é isso ou você a velha rica da lancha também né e e é isso porque Infelizmente eu tenho que te avisar isso aqui porque aí você pode chegar com 60 anos ali um corpo legal ainda mais hoje que os os jovens de 20 anos estão tudo obeso não consegue amarrar o cadastro Então você vai ser uma pessoa com melhor desempenho agora Raul beleza entendi o que que eu tenho que fazer né ten um patrimônio legal tô com medo de fazer esses movimentos sozinhos eu quero ajuda para fazer isso vocês me ajudam ajuda vai lá a vp. com.