ESPECIALISTA EXPLICA O QUE É INTELIGÊNCIA FINANCEIRA (com Gustavo Cerbasi) | PODCAST do MHM

se você é um dos primeiros nomes que eu consigo lembrar sinta também sou novo ainda mas você é um dos primeiros nomes que eu vi falando sobre educação financeira aqui no Brasil ganhando destaque na mídia como é que foi para você assim que você não se você for pega o soro se sente um precursor desse tipo de assunto não na verdade eu me inspirei em algumas pessoas eu aprendi educação financeira com os poucos nomes que existiam havia um colunista da revista Veja nos anos 80 nos anos 90 Louis frankenberg que tinha uma página falando sobre

produtos dos bancos um pouco de Economia um pouco de dos cuidados orçamento não fez tanto sucesso mas ele sim e talvez seja o precursor do Cação financeiro No Brasil quando escrevi meu primeiro livro dinheiro os segredos de quem tem o livro que liderava o ranking dos mais vendidos no Brasil no geral era para Rico Pai Pobre de Robert Kiyosaki um havaiano é um americano eu livro faz sucesso até hoje vão lhe havia muito bom livro Eu recomendo a todos que Leiam Pai Rico Pai Pobre que dá uma visão meio que escolha de carreira de o

trabalho empreendedorismo enfim muito ele diz muita coisa em poucas palavras né o livro muito inteligente e ele era o mais vendido do Brasil e havia um autor brasileiro que estava entre os 10 mais vendidos que era o Mauro Halfeld ele ficou durante anos na rádio CBN falando sobre investiment tinha um livro chamado investimentos que eu considerava excelente eu lembro na época o investimento do Mauro rápido tinha 100 mil exemplares vendidos desde a cara se um dia eu tiver 10 por cento do que esse cara vender eu terei feito já o meu trabalho e era eu

consegui você me deu eu tô com pouco mais de três milhões de exemplares vendidos o a farra tem história metade dessa venda casais inteligentes enriquecem juntos que continua sendo o livro mais vendido pela que tem outros que eu considero bem interessante bem importantes mas casais inteligentes Fez história hoje todo mundo que se casa acaba ganhando exemplar dos casais da vigência até um capítulo dele só para quem tá preparando o casamento mas apesar de não ser o precursor no seu pai educação financeira eu percebi que havia uma lacuna gigante no Brasil quando eu comecei a escrever

o produto de crédito mais utilizado no Brasil pasmem e era o cheque especial as pessoas usavam mais no geral volume Tiago especial é maior que o volume de financiamento imobiliário financiamento de carro empréstimos pessoais Então se usava muito mal os empréstimos muito mal crédito e o produto de investimento mais utilizado que hoje ainda está entre os primeiros mais era o número um era caderneta de poupança que para quem estudou um pouquinho um pouquinho tá bem atrás de produtos de investimento equivalentes em desempenho segurança eu percebia que tinha muito a ser dito escreveu o primeiro livro

numa época em que o Brasil tem ajuda de 24 por cento ao ano então basicamente era fácil para a gente se você deixar seu dinheiro no banco e se multiplica muito você vai chegar ao seu primeiro milhão num Prazo Curto 7 8 10 anos hoje já não é tão simples e na verdade existem meios para isso mas não basta por dia na poupança que vai chegar lá né o mercado ficou mais competitivo mas eu percebi que havia muito a ser falado comigo mais difícil de escrever foi o primeiro que eu tive que montar um passo

a passo manual começo meio e fim Oi mais né os outros 15 livros que escrevi praticamente foram respondendo a críticas e dúvidas dos leitores dos anteriores escrever um livro alguns e zerar mais legal entendi mas para convencer a minha esposa disse meu marido disso nessa casais inteligentes enriquecem juntos polegar o seu livro é bom mas o capítulo de filhos é muito pequeno nasceu pais inteligentes enriquecem seus filhos e a cada é demanda do público eu escrevi artigos respondia textos criava conteúdo meu blog E esse esse material foi alimentando a criação de novos livros no dia

que foi grande trabalho olhando no tempo parece um trabalho muito grande mas eu não parava para escrever um livro na verdade eu parava para reunir o que eu estava produzindo nos últimos meses sobre um assunto específico e assim nasceram 16 livros e nessa sua jornada como é que você resumiria o que que é inteligência financeira inteligência financeira colocar em prática a educação financeira que todo mundo conhece todo mundo já sabe se nós sabemos 73 por cento do Brasileiro São atividades hoje mas as Pesquisas mostram que eles sabem o por quê porque caiu eu não tinha

reserva de emergência porque o custo fixo tá muito elevado que comprou muito a prazo nas pessoas sabem o que fazer sabem que tem cuidar do Futuro sabem que não conseguem cuidar do futuro e tem Mil desculpas para isso é o a inteligência financeira quando você consegue fazer com que essa educação financeira se torna e prática é um contém componentes muito mais comportamentais o que financeiro propriamente ditos né puxa se eu ganho digamos dois salários mínimos que não é uma maravilha né próprio de Ezio longo de forma de governo diz que o salário mínimo deveria ser

de 6 mil reais no Brasil mas eu ganho r$ 2000 não dá para viver de maneira digna Não dá nas grandes cidades brasileiras Mas será que de repente eu tivesse um pouco mais de mobilidade ampliar seu leque de pneu leque de possibilidades imaginasse onde que as pessoas que ganham r$ 2000 por mês no Brasil vivem bem que tem pessoas que vivem então uma bolsa auxílio do governo que vivem muito bem com 400 500 reais com 2 mil da pode ver excelentemente bem lugar não se tem um rio passando no fundo de casa você pode os

frutos criação de galinhas onde que vivem as pessoas que ganham 2000 ou onde que pessoas que fazem o que eu faço é conseguem renda maior que consegui uma grande cidade tem muita gente competindo então a inteligência Financeira ou atração as provocações que não é aquela né simplesmente um serviço de Coaching não é o parar pensar organizar as ideias entender Onde é que estão as limitações do meu plano das minhas escolhas de vida e começar a mudar minha vida com pouco mais independência tem a ver com sobrevivencialismo não depender do governo né então postaremos a conta

de energia tá muito cara que que eu faço para gastar menos energia para gerar uma energia se o meu carro está muito caro como é que eu faço me transportar gastando menos então inteligência financeira tem a ver com qualidade das escolhas não é simplesmente fazer as contas do quanto poupar por mês durante quanto tempo em quanto tempo eu consigo me aposentar tem muito a ver com criatividade e comportamento nesses últimos anos a gente tem falado bastante sobre educação financeira filho é uma coisa por eu não lembro de ter tido nada disso na escola me ensinaram

como o cheque como calcular juros ali numa aula que claramente não prestei atenção e é isso e dando até nas costas e boa sorte isso aí tu acha vai passar na USP em algum emprego sai é onde você vê que tá o déficit onde é que tá essa falta de pensa falta de aprendizado nosso sobre inteligência financeira onde é que a gente tá errando não é na primeira infância é no colegial na faculdade onde é que tá o processo que a gente vai melhorar bom tem alguns equívocos que eram cometidos e foram corrigidos alguns que

continuam sendo cometidos primeiro a falta educação financeira problema número um muitos aprendia sobre português matemática história geografia encontrados que são importantes mas que com falta de instrumentação equipamentos estrutura na escola até projetos de vida quando você não coloca um conteúdo interessante um projeto Interessante não decola então o fato de não ter na escola uma visão do empreendedorismo uma visão da realização de objetivos na vida é de que e o que você tem que concretizar na vida Olha eu não tô falando só de educação financeira mas é um conjunto né não tenho aprendizado sobre como viver

é vários conteúdos simplesmente servem para algumas provas nem provas que são com visão de curto prazo amanhã os alunos vou fazer uma prova do Pisa né do uma uma Enem e vão ser avaliados no pisa com uma nota muito baixa mostram que nosso conteúdo não tá virando prática quando se fala precisamos ter educação financeira na escola que já tem começou em 2020 tá na base Nacional comum curricular as crianças têm hoje na escola não é ter aula de juros banco Biz Crypton moedas é você ter como acontece hoje no modelo brasileiro discussão de Finanças em

todos os conteúdos o brasileiro hoje cai em armadilha que não sabe ler contrato então muito contido com ação financeiro na aula de português brasileiro cai em armadilhas porque talvez compre produtos pouco eficiente um discute educação financeira na aula de física química é o é como está a educação financeira os pais não vem hoje o modo educação financeira mas os filhos estão aprendendo Av o teste já corrigimos tem um outro desce de muito grande que é a falta de uma visão empreendedora que eu acho que deveria estar na escola também nós cultuamos durante muito tempo a

ideia de que precisamos resgatar as pessoas que estavam em situação de grande desvantagem muita desigualdade social sentimos fazer alguma coisa criamos Bolsa Família auxílio emergencial uma série de ajudas e facilidades que eram importantes mas não havia um plano para encerrar essa ajuda né então cê dão um incentivo você dá um presente para as pessoas legal Quem deu esse incentivo para ganhar votos agora quem vai ser o político com coragem e tirar o incentivo quando a família não precisa mais então criou-se a cultura do assistencialismo que é muito perigosa as pessoas vivem no lugar que podem

criar uma horta no fundo de casa podem encolher aquela Jaca no aquela manga no pé na árvore que tá no fundo mas a pessoa tá preferi ficar sentado em caso ficar mandando o currículo procurando emprego que não tem emprego é porque se acostumou com ajuda dos outros isso é muito e é perceba que você for para outro país não sei se já morou um tempo fora já morei um tempo não era quando sem migra para um outro país um país sério transa o país que eu morei era assim no Canadá você chega se não tem

emprego o governo te dá um programa chamado outplacement preparação para emprego legal gratuito e se eu tiver filhos não dá de uma mesadinha $800 por mês gratuito só que é um compromisso sim um ano não consegui emprego com aquele serviço o governo me dá simplesmente eu sou Deputado eu volto o meu país em então tem uma pressão para colher resultados com aquele esforço do Governo e da aquilo faz com que a empregabilidade aumente bastante o desemprego fique baixo o governo consegue subir uma série de emigrante então há uma contrapartida não é simplesmente uma doação tira

do rico e do pobre nós precisamos tirar dos ricos e ajudar os pobres para os pobres fiquem ricos e não fala com os pobres continuem dependendo dos ricos Esse é um grande buraco nós temos o Brasil hoje e se você assistiu foi um corte do nosso podcast como estava ser base sobre como cuidar do seu dinheiro se você quiser assistir o episódio com eu vou deixar ele aqui do lado junto com um vídeo que eu tenho certeza que você vai gostar e não esquece se inscrever no nosso canal