O seu carro pode estar deixando você mais pobre e impedindo que você atinja sua liberdade financeira e seus objetivos de vida maiores do que simplesmente ter um veículo para a locomoção. Meu nome é Roger Ferreira, sou planejador financeiro pessoal e nesse vídeo nós vamos falar de um caso real e também dea história da minha vida que uma decisão que eu tomei, ainda bem que eu tomei, embora ainda muito jovem, consegui tomar uma boa decisão. Certo?
Por onde a gente começa? Então, ah, vou falar da minha vida, né? Ah, 2000 por aí, 2000 2009 eu comprei meu primeiro carro.
Lembro como como se fosse ontem, né? Foi um comprei um Fusca 1979, 1300, dois carburador, coisa mais linda. Se eu achar uma foto, eu vou botar no nesse vídeo aqui.
E ele custou na época R$ 4. 000. Eu lembro que ah o meu pai foi junto com comigo, a gente sacou o dinheiro no banco.
Nunca vi tanto dinheiro, espécie. naquela época tava deu até dó de comprar aquele carro e passar aquele aquele maço de dinheiro pro pro antigo dono e fazer esse negócio. Mas ter um carro de barato, de fácil manutenção, de fácil ah conserto, possibilitou que eu deixasse e investisse o dinheiro em coisas maiores.
Então o carro simplesmente ele ele não tem um um Fusca, né? zero conforto, zero ah estilo, zero eh possibilidades de entrar num grupo social ou de ou de ser reconhecido por por status, mas é um carro que cumpria a sua função básica de atender meu deslocamento, trabalho, faculdade, escola, ah, igreja. Então o carro servia justamente somente para a locomoção.
Lembro que imagina em 2009 é uma época pré-uber, né? Não existia Uber, táxi era caro, ônibus era uma, era muito ruim também pegar dependendo de horário. Então o carro proporcionou ah liberdade, locomoção, autonomia.
E é muito importante, foi muito importante. A minha geração ainda década de 90 talvez seja a última que realmente sonha em carro e que deseja ter um carro próprio e ter uma movimenta uma paixão por carro. O problema é que essa paixão ela pode ser muito prejudicial também quando ela é desordenada.
Então, basicamente o carro que eu tinha servia só para a locomoção. E desde 2009 até hoje eu tive apenas três carros a vida. Foi um Fusca, depois comprei um Gol e agora tenho um um Toyota, né?
Então o carro ele serve, nos serviu e serve justamente nesse início de vida, nesse momento que a gente tá construindo o patrimônio, ele serve, vai servir apenas para a locomoção, né? Função básica dele, confiar, transportar de um lugar de um ponto A para um ponto B. Então, no momento que eu escolhi ter um carro barato, tanto de aquisição quanto de manutenção, consegui pagava, consegui pagar na época, pagava minha faculdade com o meu salário, pagava minha minha faculdade, pagava outras contas, ah, não recebia tão mal, mas já conseguia ah sobrar um dinheirinho no caixa e comecei a investir posteriormente a abrir empresa e tudo mais.
E justamente a reflexão que eu quero trazer hoje aqui é quando nossas paixões elas são movimentadas, nossos sonhos são antecipados no momento que a gente não consegue manter esse sonho, que é um caso de um cliente meu que ele ele é jovem também, tem quase 30 anos e ele sempre teve um sonho de ter uma moto, uma moto grande, uma Har Davidson. Bom, para quem conhece um pouco de moto, Har Davis é, acho que é um sonho para uma uma grande parte das pessoas, né? A moto que te traz, que tem força, que tem design bonito, o som é bonito, é gostoso de andar.
Então é um sonho para muitas pessoas. Olha, enquanto toca a notificação dos disso aqui. Veja que veja que de só que na situação dele ter aquela moto, comprar aquela moto causou um estrago considerável para não extremo no orçamento dele.
Ele comprometeu quase toda a sua renda e todas as suas economias para fazer a aquisição desse bem. quando comprado, quando ele comprou essa moto 2018, o valor dela era cerca de R$ 60. 000.
Então, pegou suas economias, deu de entrada e além disso ganhou um belo de um carnê de boletos para pagar nos próximos 4 anos. Então isso causou, já comprometou toda a renda dele e investiu, fez aquisição do bem que desvaloriza a cada momento que passa. Seac concessionária, que ele bem tá desvalorizando.
E chegou um momento, moto nova até não dá muita manutenção, o custo de manutenção é baixo, só que nesse último ano começou então a surgir novas demandas de manutenção, o custo para manter aquele bem foi se elevando e ficou insustentável com a renda dele de manter este bem. E eu vou mostrar para vocês agora então uma tabela que você pode baixar também no seu e fazer análise do seu veículo, né? É uma tabela que eu elaborei de Excel, bem bem simples.
Vou ficar pequeninha aqui no canto, mas ela é relativamente simples que ela vai dizer aqui. E também já vou antecipar já a nossa a nossa solução para esse caso. Então, a moto valia o ano 2018, o valor dela atual é R$ 46.
000. Veja que ele pagou 60. 000 em 2018.
Hoje ela custa R 46. 000. E vamos analisar os custos, né?
Então, primeiro custo de PVA dos impostos para manter ah este bem chega cerca de 2%, equivalente a 3,75% do valor patrimonial. Isso aqui é uma média, depende muito de do de estado para estado, mas ah dentro ah deste caso corresponde a 3,75% IPVA e impostos. Valor de manutenção, valor de seguro, são os principais, os quatro principais itens de manutenção de veículo.
Então, seguro, combustível, pneu e outras manutenções, tanto preventivas quanto corretivas. Então o seguro tem uma tem uma anuidade de R$ 1. 600.
Ele gasta com combustível. Isso depende muito também do trajeto da do da quantidade do uso daquele veículo no neste caso. Então, 3600 gastos com pneu, uma moto de maior cilindrada, uma moto que ah necessita, então tem peças mais caras de reposição.
O gasto de pneu é cerca de quase R$ 1. 000, R$ 975 por ano. e gastos de manutenção, troca de óleo, manutenção preventiva, filtro, lubrificação, regulagens e também manutenções corretivas, né?
Quando tem uma quebra de uma peça, né, trocar um, lá um rolamento que estragou da roda. Então é uma manutenção corretiva do momento que depois que estragou aquela peça, somaram R$ 2. 200.
Então, o total que ele gasta por ano para esse veículo é cerca de R$ 8. 400. E somado essa manutenção mais os impostos, ficou um total de 10.
407 407 com 32 centavos equivalente, vocês vão ver aqui, a 22% do valor patrimonial do veículo. Veja que é importante fazer essa análise no momento que a gente consegue então comparar o custo de manutenção daquele patrimônio. 22% do valor daquele patrimônio é gasto anualmente só para manter ele, que dá então uma média de R$ 800 e 67 por mês de manutenção, incluindo combustível, PVA, esses todos esses itens que já conversamos.
Só que é incompreensível ter este gasto ah sem eh quando a gente tem uma renda que comporte esse gasto, né? E é justamente essa provocação que eu quero que você faça, analisar os gastos de manutenção do do teu veículo e compare com a sua renda. No caso dele, bem simples, ele tem a rédia, a renda, a rédia, a renda mensal dele é equivalente a cerca de R$ 3.
600. Então, ele trabalha com vendas, então tem um salário variável por por conta de comissões, mas a média anual que nós trabalhamos é de R$ 3. 600.
Este veículo custa para ele cerca de 24% da renda dele líquida por mês. Imagina que tu recebe o teu salário e 1/4 do teu salário é só em custas de manutenção do seu veículo, né? No no livro do Pai Rico e Pai Pobre, o Robert Kak vai falar que o veículo, então a a carro, moto, seja o que for, ele é considerado como um passivo, porque ele tira, todo mês ele tira um pouco do dinheiro do seu bolso e neste caso, ele tá tirando 1/4 do salário dele por mês.
Então é muito importante fazer essa comparação. E como é que se faz isso? Então essa conta é feita somando as despesas mensais ali.
Então a despesa mensal de 8 867 nesse caso e divide-se pela renda. Então a gente vai ter com vai analisar então a composição, o impacto daquele gasto na renda vezes 100 para dar porcentagem. Então, gasto mensal dividido pela renda mensal vezes 100 vai dar a composição, a o percentual daquele gasto dentro da tua renda.
E olha só que interessante. E justamente ele tava passando numa situação onde ele reclamava para mim, tava me questionando que ele não conseguia fazer poupar, não conseguia poupar dinheiro porque sempre tinha um gasto a mais, tinha um gasto inesperado e não conseguia nem construir a sua reserva de emergência. H, tinha eh tinha avançado para construção dessa reserva de emergência, mas logo quando deu uns problemas com a moto, teve que fazer manutenções, ela foi consumida e e justamente é por isso que serve a reserva de emergência para ser utilizada em momento de emergência.
Olha só que interessante. E ele tava me reclamando então que não tinha condição de poupar. Então, mas que que a gente falou então?
Pô, vamos analisar com que que tu tá gastando. Pô, um gasto expressivo, 1/4to do salário gasto com com a moto. Então, vamos achar uma uma nova solução, vamos achar uma alternativa pra gente eh conduzir reduzir ah este gasto com o veículo.
Então, a gente analisou uma compra de um a venda deste deste veículo, né, dessa moto de atual e comprar uma uma nova moto mai mais nova, com menor valor, então que que impacte menos no orçamento dele. Então, a gente analisou uma segunda moto, a moto mais nova, 2023, com um valor que deixa de ser R$ 46. 000 e passa a ser R$ 20.
000. Então, a gente decidiu que a gente vai vender a moto atual no valor de R$ 46. 000, R$ 1.
000, depende da negociação, de repente até mais que isso. Com esse valor nós vamos comprar uma moto mais barata, de menor cilindrada, mais fácil de manter, mais mais acessível, que vai caber dentro do do orçamento dele sem maior complicação. Então, vamos analisar esse segundo veículo.
Então, o veículo 2023 com uma avaliação da através da tabela FIP de cerca de R$ 20. 000. Então, os mesmos impostos, a mesma alíquota alíquota do IPVA de 3,75 baixou quase R$ 1.
000 de 2000 da moto antiga para R13 neste nessa moto nova. E vamos ver os os outros gastos. Então, seguro reduziu drasticamente também pela metade.
O combustível teve uma redução porque a moto é mais nova, é mais econômica, tem uma cilindrada menor, então ela consome menos combustível no trajeto dele. gastos com pneu e manutenção caíram consideravelmente. Então, de 900 para 420 e de 2200 para 950 a manutenção anual e o total, então, somando manutenção e impostos, deu cerca de R$ 4.
00, equivalente a 10% da do valor patrimonial do item. Se antes nós tínhamos um custo de manutenção de 22%, agora nós temos um custo de manutenção de apenas 10% do valor daquele item, daquele bem. Isso faz com que os nossos gastos mensais de manutenção do veículo sejam cerca de 386, o que dá equivalente a 10 apenas 10,75% da da renda mensal dele.
Então, se antes a gente gastava 1/4 do da renda em na manutenção do veículo, agora nós estamos gastando apenas 10%. Né? uma uma entre 10 partes do salário é gasta com manutenção mensalmente.
Parece ser pouco, cerca de cerca de menos de R$ 500 por mês, mas dentro de um ano, olha como é que fica a diferença. O impacto no ano, a moto antiga consumia R$ 10. 400 por ano, a moto nova apenas R$ 4.
00. Então resulta uma diferença, uma poupança anual. de 5763 com 80.
Esse é o impacto de fazer uma escolha de diminuir, diminuir um pouco aquele estilo de vida, né, e gerar uma capacidade de poupança que vai fazer sentido quando a gente analisar projetos futuros, analisar independência financeira, analisar a compra de um outro bem de maior que tem maior valor, não o valor monetário, mas sim valor de percepção, tem é mais significativo para ele o exemplo de uma casa que tem ainda moram com os pais, então ele sonha de comprar uma casa, um apartamento. Então essa diferença vai ser crucial na hora que nós formos avaliar como atingir novos objetivos. Então aquela ansiedade, deixa eu voltar pra tela cheia aqui, aquela ansiedade onde não se tinha capacidade de poupança, que o tu vi um veículo que mensalmente te te tira dinheiro do seu bolso e te freia freia o teu desenvolvimento, freia o a tua prosperidade financeira, a em virtude de um estilo de vida que não condiz com a renda dele, né?
Se a pessoa ganha R$ 10, R$ 15, R$ 20. 000, faria sentido então ter um veículo daquele, mas no momento dele, numa situação de renda dele, não. Porque esse veículo tem um impacto muito grande dentro do orçamento e que pode estar acontecendo com você também.
Então, se você tá com esse problema de não conseguir gerar uma poupança e não conseguir achar soluções para projetos futuros, projetos maiores, entra em contato comigo no link da descrição, manda uma mensagem no meu WhatsApp que eu vou te auxiliar a fazer o planejamento financeiro, um diagnóstico financeiro e analisar a tua vida para realmente atingir teus objetivos de maior valor, vamos dizer, vamos pensar, vamos pensar grande, né? Porque apenas manter um veículo para fazer parte de um grupo social. no exemplo desse rapaz, ele tinha comprado essa moto porque ele queria ter um estilo de vida, de viajar e tudo mais, fazer parte de um grupo social, só que o custo disso é muito alto, é muito impactante na vida dele.
Então, veja como esse veículo pode est tirando dinheiro do seu bolso. Veja como ele impacta as tuas finanças e os teus sonhos futuros. vai chegar um momento que esse veículo não vai ter mais tanto valor de revenção pior ainda.
Então, faz sentido. Me lembrei agora de uma de uma passagem que o meu meu diretor espiritual falava, né? Tem coisas que a gente tem que deixar para trás para ir.
Tem coisas que nos seguram, que nos puxam para baixo, como se fosse uma pedra amarrada em nossos pés que impossibilita que avançamos. E tem coisas, tem chega um momento da vida que a gente tem que tomar uma decisão, então de tirar essa pedra, tirar essa corrente que nos calça, deixar para trás, deixar o orgulho para trás, deixar um estilo de vida que não é suportável, não é sustentável naquele momento para realmente poder avançar. Então, nesta só na na na venda desse veículo antigo por uma aquisição do novo, sobrou em caixa cerca de R$ 20.
000 R000 que a gente vai conseguir aplicar em outras que outras dívidas, né, que ele tinha e vai gerar mais capacidade de poupança mês a mês. E muitas vezes a gente as pessoas estão muito preocupadas com a rentabilidade, às vezes é eh é o a vírgula, o número depois da vírgula que estão preocupado ah em rendimentos, em investimentos. Mas o que faz a maior diferença neste momento agora quando tá começando a investir é o quanto justamente você consegue preservar do seu patrimônio mensal, da sua renda mensal.
Então vamos, se antes o nossa, a renda dele, o veículo comprometia 25, cerca de 25% da renda, ele gerou e o novo 10% gerou 15% de capacidade de poupança. Se somente fazendo essa alteração e mantendo os outros gastos, investir 15% da sua renda mensalmente e construindo um patrimônio financeiro, vai fazer uma tremenda diferença. Veja que é um percentual ah considerável quando a gente vai pensar em projetos muito maiores do que apenas ter uma moto para participar de um grupo social, certo?
Espero ter, talvez esse vídeo tenha demorado mais do que 5, 10 minutos, que eu me propus a conversar aqui, mas é muito importante tomar essa consciência, tomar a a ter essa percepção, fazer essa reflexão do estado de vida que nós nos encontramos e saber escolher, se situar dentro desse estado de vida, o que é nos compete no momento que o atingir uma renda maior, a gente vai poder então ter um veículo, ter um um estilo de vida que nos custe mais, mas no momento desse jovem não. Talvez o momento que você tenha também não. E pra gente tomar essa decisão de, ah, vou vender esse veículo, vou comprar um outro mais barato ou vou comprar um carro maior que a família tá aumentando, é importante sim fazer essa análise.
E para fazer essa análise, para suportar a tomar de decisão, não pensar e olhar pro alto e decidir, simplesmente, temos que analisar números, tem analisar o impacto deste novo veículo no orçamento, analisar o impacto deste veículo atual no orçamento e fazer essas comparações. Então faz sentido sim, neste caso reduzir um pouco o consumo, reduzir um pouco o estilo de vida e com a gerar uma capacidade de poupança que vai trazer benefícios muito maiores no futuro do que simplesmente ter uma moto e participar de um grupo. Certo?
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Um abraço e fiquem com Deus. M.
