ÚNICO VÍDEO que VOCÊ PRECISA ASSISTIR para COMEÇAR A INVESTIR!

nesse vídeo nós vamos ver um compilado de informações que são necessárias para você começar a investir ainda esse ano assistindo apenas esse vídeo sem mais delongas vamos para o que importa antes da gente ir pra parte da Escolha dos ativos o que nós devemos olhar para escolher fundos imobiliários ações porque Qual o comportamento da maioria das pessoas né bom eu quero começar a investir o que que eu vou fazer vou escolher aqui logo direto os meus fundos imobiliários as minhas ações eles puram diversas outras etapas que são essenciais E é exatamente isso que nós vamos ver nesse vídeo o primeiro passo é fazer o mapeamento da nossa vida financeira Isso é uma tarefa bem simples fazer um orçamento mensal não é difícil inclusive saiu um vídeo bem recente aqui no canal que eu disponibilizei uma planilha completa e gratuita para você conseguir fazer todo o seu orçamento ver as suas entradas saídas com o que você tá G and para você conseguir gerenciar melhor o seu dinheiro não adianta de nada começar a investir Ah esse mês sobrou r$ 1 Vou investir Mas você tá ali com a sua vida financeira toda bagunçada tudo que eu falar aqui nesse vídeo Existem vídeos mais explicativos que eu já trouxe aqui no canal que eu vou deixar aqui na descrição para você assistir depois desse vídeo caso você queira se aprofundar mais bom quando nós fazemos um orçamento mensal conseguimos obviamente identificar dívidas até porque a maioria dos brasileiros hoje possuem dívidas e antes de começar a investir o ideal é que nós que temos todas as nossas dívidas por quê Porque dificilmente vamos conseguir investimentos que vão ter uma rentabilidade maior do que os juros das nossas dívidas só que Óbvio existem pessoas que investem depois pagam as dívidas Cada um faz as suas próprias escolhas mas o ideal é começar a investir sem ter dívida nenhuma com a vida financeira toda organizada para que tudo flua com mais facilidade e depois que a gente faz um orçamento mensal nós temos noção de qual é o nosso custo de vida e quando eu falo custo de vida não estou falando dos nossos gastos Gerais porque ali entram comprinhas que a gente fez uma roupa se a gente saiu para comer para beber isso não é o nosso custo de vida isso é gasto geral o custo de vida é o quanto de fato é essencial aluguel alimentação água luz contas que são essenciais entram no nosso custo de vida mensal e daí entra o próximo passo que é nós montarmos a nossa reserva de emergência que é aquele fundo que a gente precisa ter fácil acesso para qualquer emergência que nós tenhamos na nossa vida e essa reserva de emergência ela pode contemplar de 3 a 12 meses do nosso custo de vida mensal e como nós iremos saber se são 3 meses 12 meses tudo vai depender da segurança da nossa renda se somos ser servidores públicos nós temos uma segurança maior podemos optar em ter 3S meses do nosso custo agora se somos empreendedores com aquela renda incerta o ideal é buscarmos segurança e termos 12 meses do nosso custo de vida mensal Além disso também temos a parte psicológica existem pessoas que querem ter mais segurança então de natureza elas vão optar por ter 12 meses do seu custo na sua reserva de emergência e onde deixar a reserva rendendo bom deixar a reserva rendendo não significa ganhar muito dinheiro ficar rico com esse dinheiro a reserva ela precisa sim ficar rendendo minimamente mas a principal característica dela é ter liquidez nós precisamos ter fácil acesso a esse dinheiro então buscar cdbs de liquidez diária emprestar dinheiro pros bancos ser remunerado ali com aquel juros de 100% do CDI que hoje está em 10,65 ao ano de instituições confiar onde a gente tenha fácil acesso a esse dinheiro existem também caixinhas hoje Porquinhos diversas opções o importante é você buscar ter fácil acesso que renda minimamente 100% do CDI E que esteja em uma instituição confiável depois enquanto a gente tá nesse processo de montar a reserva de emergência nós podemos ir seguindo outros Passos existem pessoas que montam toda a reserva e depois começam a investir e existem pessoas que montam uma parte da sua reserva e depois começam a investir e ficam dividindo os seus aportes entre alimentar a reserva até você terminar de constituí-la você não pode deixar de montar 100% a sua reserva mas tem pessoas que montam por exemplo metade depois Elas começam a investir também enquanto elas vão terminando de montar a sua reserva Mas isso é uma escolha mais pessoal enquanto você tá ali iniciando o processo de montar a sua reserva de emergência você você vai para alguns questionamentos que sim eles são muito importantes e muitas pessoas passam batido a maioria das pessoas faz o seguinte bom eu quero investir Vou comprar essa ação aqui que tá todo mundo falando esse fundo imobiliário aqui que tá todo mundo falando mas para que que você tá investindo Você já se fez essa pergunta é um dinheiro que você vai precisar para daqui quanto tempo 1 ano 2 anos e você tá atacando ali em renda variável você tá fazendo besteira então se questione Quais são os meus objetivos ao investir comprar uma casa reformar uma casa comprar um carro vi já daqui um ano paraa minha aposentadoria que é para daqui 10 15 20 anos tudo isso são objetivos diferentes e possuem investimentos diferentes para onde eles devem ser destinados além de se perguntar Quais são os seus objetivos qual o prazo que você deseja atingi-los e aqui a gente já tem uma breve explicação sobre isso Por quê quanto menor o horizonte menor o risco se é o objetivo que você quer chegar daqui a um ano você não pode est C em renda variável então investimentos de curto prazo sem conversa renda fixa ou tesouro SELIC onde Você empresta dinheiro pro Tesouro Nacional tem segurança é remunerado também com a taxa celic hoje em 10,65 ao ano por a taxa SELIC praticada no mercado ela é 0,1 menor do que a taxa SELIC meta que é de 10,75 CDB de 100% do CDI que também vai render 10,65 5% ao ano de uma instituição confiável caixinhas Porquinhos contanto que seja num lugar que tenha segurança investimentos de Médio prazo bom aqui existem concepções diferentes existem pessoas que consideram por exemplo Médio prazo de 2 a 8 anos mais de 8 anos já é longo prazo existem pessoas que consideram até 10 anos Médio prazo apenas acima de 10 que é longo Eu particularmente considero o longo prazo 10 anos pra frente nesse período de 2 a 10 anos eu ainda considero Médio prazo só que porque eu tenho um asterístico aqui em renda fixa porque não necessariamente um investidor que tem um objetivo para daqui 7 anos 6 anos precisa colocar tudo em renda fixa mas tudo vai depender de alguns pontos muito importantes o primeiro ponto é a maleabilidade desse objetivo é um objetivo que daqui 7 anos você precisa cumprir ou você pode pois ter gar ele caso daqui 7 anos você não tenha atingido aquele resultado se é o objetivo que daqui não daqui 7 anos eu preciso pagar por exemplo a faculdade dos meus filhos eu não tenho outra opção você não pode correr risco com esse dinheiro então sim o ideal é que ele fique em renda fixa Já que é um Horizonte de 7 anos agora se é um outro objetivo que não se não acontecer daqui 7 anos não tem problema eu aguento esperar 10 12 13 anos daí o investidor ele pode colocar uma parte desse dinheiro em Enda variável também sabendo que ele vai ter mais riscos ele pode ter um resultado melhor assim como ele pode também chegar naquele prazo e não ter o dinheiro que ele idealizou ele vai ter que postergar esse objetivo e isso é um ponto importante por isso que eu coloquei esse asterístico aqui em renda fixa Porque dependendo da maleabilidade do objetivo e do perfil do investidor Pode ser que ele fique apenas em renda fixa como pode ser que ele coloque também um pouco em renda variável Mas falando de investimento para médio PR cas em renda fixa o ideal é que eles sejam indexados ao IPCA a nossa inflação por exemplo um tesouro IPCA a mais só que é muito importante que você adeque o seu objetivo com o vencimento do título vamos supor que você ten um objetivo para 2029 existe um título tesouro IPCA mais com vencimento em 2029 agora se é um objetivo que você vai ter em 2029 não faz sentido colocar tesouro no IPCA que vence só em 2035 porque você vai ter que resgatar antecipadamente vai correr risco de ter uma rentabilidade que você não estava idealizando por ter resgatado antecipadamente então sempre adeque ali o seu objetivo com o vencimento do título também tem lcis LC indexadas ao IPCA existem diversas opções o mais importante é você procurar boas rentabilidades cujo o emissor é um emissor confiável porque quando você investe numa lci numa LCA você tá emprestando dinheiro para uma instituição essa instituição financeira pra qual você tá emprestando o seu dinheiro é confiável tem uma boa saúde financeira quanto maior o risco de crédito dessa empresa ou seja quanto maior a chance dela dar um calote maior vai ser a rentabilidade daquele título Então você precisa dosar ali se o dinheiro que você tá colocando você quer correr mais risco ou não falando de investimentos agora de longo prazo 10 anos para mais Aí sim é muito comum os investidores utilizarem ativos de renda variável como por exemplo ações tanto aqui no Brasil quanto ações do exterior fundos imobiliários etfs já sai um vídeo bem completo falando sobre etfs aqui no canal criptomoedas para quem é mais Arrojado existem diversas opções de investimento pro investidor focar de fato no longo prazo e aqui também tem um pouco de renda fixa Porque dependendo do perfil do investidor existem investidores que colocam uma parte em renda fixa focado ali no longo prazo principalmente se ele tem Às vezes uma idade mais avançada não não quer correr muito risco isso tudo vai depender do momento de vida da pessoa e da tolerância dessa pessoa a risco e isso está diretamente ligado com o próximo questionamento que a gente vai se fazer Qual o meu nível de Conhecimento hoje sobre investimentos você de fato é um iniciante não sei muita coisa na verdade não sei absolutamente nada você tem medo de perder dinheiro só de pensado do dinheiro que Você investiu está se desvalorizando e isso te assusta ou você fica tranquilo com essa situação você precisa se responder essas perguntas também quanto menos conhecimento você tiver menos risco você tem que correr Todos Nós Somos iniciantes algum dia hoje você pode ser iniciante daqui alguns anos você pode ter muito conhecimento sobre investimentos só que não faz sentido você ter pouquíssimo conhecimento hoje e sair tacando seu dinheiro em qualquer lugar só porque tá todo mundo falando aí depois quando as coisas começam a se desvalorizar você se assusta vende esses ativos perde dinheiro porque Você investiu onde você ainda não tinha conhecimento e quanto mais medo você tiver menos risco você tem que tomar Ah eu tenho muito medo de perder dinheiro muito isso me assusta muito eu vou meter todo o meu dinheiro 80% do meu dinheiro em ações em fundos imobiliários em renda variável não significa que esses cenários aqui não mudam com o passar do tempo mudam com o passar do tempo a tendência que você tem Tenha cada vez mais conhecimento quanto mais conhecimento você tiver mais opções você vai ter para investir quanto menos medo você tiver mais oportunidades você vai ter também isso tudo aqui pode mudar conforme o tempo vai passando mas não pule etapas se hoje você não tem conhecimento se hoje você tem medo não se arrisque porque se você se arriscar e perder dinheiro você vai ficar com medo do mundo dos investimentos e aí mesmo nunca mais você vai querer colocar o seu dinheiro ali inclusive eu eu vou utilizar um caso real eu peguei um caso na minha família de uma pessoa que não tem dívidas Tem reserva de emergência Inclusive essa reserva está na poupança mas ela não investe eu perguntei para ela se você fosse começar a investir hoje Quais são os seus objetivos e em quanto tempo você iria querer atingi-lo e a resposta foi que o seu maior objetivo Hoje é acar com os custos da educação da filha dela daqui 9 anos hoje ela tem 9 anos e daqui nove ela vai ter 18 ela não tem uma maleabilidade com esse objetivo Esse é o maior medo dela chegar daqui 9 anos e ela não ter condições de arcar com a educação da filha ou seja Já conseguimos perceber que por mais que o horizonte seja de Médio prazo daqui 9 anos ela não tem maleabilidade com esse dinheiro ela não quer em hipótese alguma perder Então nesse caso a melhor opção seria sim renda fixa para esse objetivo indexado ao IPCA o segundo objetivo dela é ter uma renda para complementar a aposentadoria que vai acontecer daqui 15 anos esse é o planejamento dela ela tem hoje 48 anos bom como Já temos um Horizonte maior de 15 anos ela já pode também ter ativos de renda variável Mas tudo vai depender também do nível de conhecimento que ela tem hoje não adianta nada ela ter no horizonte daqui 15 anos não ter conhecimento nenhum hoje Porque de fato ela não tem ela não sabe nada sobre investimentos e ela começar sair investindo em ações só porque é para longo prazo sem entender nada então o principal propósito dela hoje é reconhecer isso o nível de conhecimento que ela tem E no caso dela ela tem muito medo de perder dinheiro ela é bem conservadora e não tem conhecimento sobre investimentos nesse caso enquanto ela não tem conhecimentos Entra naquele ponto que a gente falou menos conhecimento menos risco enquanto ela não vai tendo mais conhecimento sobre o mundo dos investimentos ela precisa deixar esse dinheiro em renda fixa enquanto ela vai ali aprendendo mais para conseguir destinar esse dinheiro para um outro tipo de ativo melhor ativos de renda variável focando no longo prazo e quanto mais medo ela tiver de perder dinheiro menos risco ela deveria tomar em renda variável você pode ver que todas essas perguntas são essenciais pra gente saber de fato Onde vamos investir Só que no caso dela inclusive ela não tem muita vontade de aprender mais sobre investimentos e tá tudo bem Tá gente existem pessoas que não querem aprender nesse caso você teria uma outra pergunta que você pode se fazer se você quer aprender sobre ativos escolher o melhor fundo imobiliário escolher as ações você é uma pessoa que quer ter uma gestão ativa escolhendo seus próprios ativos quero escolher minhas ações meus fundos imobiliários agora no caso dela que ela não tem o mínimo interesse de aprender ela não quer aprender a escolher ação ela não quer aprender a escolher nada ela só qu investir o dinheiro dela focando em longo prazo ela Possivelmente iria escolher uma gestão passiva e uma gestão passiva Acontece muito com etfs que são instrumentos financeiros onde você compra cotas de um fundo e esse fundo compra várias ações diferentes para conseguir replicar o índice então o Ibovespa um etf do Ibovespa ele vai pegar todas as ações que compõe o Ibovespa comprar todas elas automaticamente ele vai ter a mesma performance que o Bovespa então uma pessoa que quer uma gestão passiva normalmente ela opta por etfs por quê ela compra uma cota já tem uma carteira diversificada e não precisa ficar escolhendo vários ativos só que isso vai variar de investidor para investidor ele precisa ter alguns pontos em mente eu não vou entrar muito aqui a fundo porque já saiu um vídeo bem completo sobre etfs aqui no canal explicando do zero até os pontos que você precisa saber vou deixar aqui na descrição só que uma gestão passiva em etfs os dividendos que você recebe não são isentos existe uma alíquota de 15% não tem a isenção de 20. 000 em Venda se você vende R 100 de etfs e tem lucro vai pagar imposto isso não acontece por exemplo nas ações porque você tem apenas nas ações isenção de r$ 2000 você só vai pagar imposto se você vender mais do que R 20. 000 no mês e tiver lucro Mas ele também possibilita os etfs uma maior diversificação Então você compra cota de um fundo e consegue ter várias ações na carteira com pouco dinheiro mais facilidade na escolha Você não precisa ficar ali escolhendo os seus ativos mas você tem uma taxa de administração as taxas de administração nos etfs normalmente não são muito elevadas ficam ali na casa de 0,5 ao ano já é uma gestão ativa você tem dividendos isentos em fundos imobiliários em ações em ações você tem a isenção de R 20.

000 mais só que você vai ter que analisar cada ativo que você escolher não é sair comprando aleatoriamente Não essa ação é uma boa ação é um bom fundo imobiliário e você vai ter que se preocupar sim em diversificar a sua carteira não colocar todo o seu dinheiro em uma ação só ou todo o seu dinheiro no fundo imobiliário só ter vários tipos para conseguir ter uma carteira diversificada depois se você realmente escolher ter uma gestão ativa Como que você pode escolher bons fundos imobiliários e boas ações aqui eu vou fazer um resumo porque também já saiu vídeo aqui no canal bom se você quer escolher um fundo imobiliário você vai ter que escolher um fundo que tem uma liquidez mínima de R 1 milhão deais o que que isso significa esses filtros aqui eu coloco para escolher bons Fundos significa que não existem bons fundos com números menores do que esses aqui não tá gente existe e você pode escolher eu só tô fazendo um filtro para quem é iniciante ter ali um portfólio bons de fundos mais sólidos para ela conseguir escolher então uma liquidez mínima de R 1 milhão deais é o quanto esse fundo movimenta de dinheiro todos os dias por isso vai mostrar a facilidade que você vai ter em converter as suas cotas dos seus fundos imobiliários em dinheiro quanto maior a liquidez melhor para você conseguir fazer essa conversão caso você queira vender as suas cotas o segundo ponto importante são as taxas todo fundo possui taxas de administração e essa taa taa de Administração é o salário do administrador do fundo quanto maior pior tá normalmente você escolher Fundos que ficam ali até mais ou menos 1% ao ano de taxa de Administração é o ideal existem Fundos que cobram mais do que isso 1,5 às vezes até 2% 2% é uma taxa muito elevada Então fique de olho na taxa de administração o próximo ponto falando de fundos imobiliários de tijolo que investem diretamente em móveis físicos Você precisa olhar a vacância física Todo o espaço que esse fundo tem de todos os seus Imóveis estão alugados estão gerando renda ou tem alguma parte ali que tá vazio a vacância física mostra justamente isso se um fundo possui uma vacância de 10% significa que 10% da área bruta locável que ele tem não está gerando renda está vazio Então fique de olho em fundos imobiliários que possuem uma vacância física maior do que 10% por isso que eu botei aqui que o ideal é ser uma vacância física menor ou igual a 10% É lógico tá gente você pode analisar o porquê dessa vacância não necessariamente a vacância tá alta significa que é um fundo ruim mas são filtros importantes pra gente dar uma olhadinha o próximo ponto patrimônio líquido do Fundo O que ele tem de patrimônio se pegar a avaliação de todos os seus Imóveis e diminuir de todas as suas obrigações e dívidas Qual é o patrimônio do fundo o ideal maior ou igual a R 500 milhões deais daí você pega Fundos que são maiores mais consolidados no mercado como eu já mencionei investir em Fundos que possuem filtros menores do que esse aqui não tem problema algum só tô falando fundos imobiliários para iniciante para ajudar na escolha ser um fundo multi multi multi o que que isso significa ele ter multi Imóveis então ele não é um fundo imobiliário que tem apenas um imóvel ele possui vários imóveis em várias regiões diferentes não apenas em São Paulo por exemplo em uma região de São Paulo não ele pode ter imóveis em São Paulo em Minas no rio no Rio Grande do Sul na Bahia quanto maior a diversificação geográfica melhor porque diminui o risco ambiental imagina que aconteça algum incidente como por exemplo aconteceu lá no Rio Grande do Sul e esse fundo possui Imóveis ali toda a região que foi afetada esse fundo seria muito afetado então uma diversificação geográfica é importante e o terceiro multi multi Inquilinos ele ter vários Inquilinos no seu portfólio ele não tem uma dependência de um só porque se esse único inquilino sair esse fundo vai ter que correr atrás de um novo inquilino para conseguir ter novamente a sua receita o próximo ponto concentração de receita como eu falei esse fundo não pode ter né em tese uma concentração uma dependência da sua receita de um só inquilino então eu evito por exemplo fundos imobiliários que tenham uma concentração de receita em um só inquilino de mais de 20% se 20% ou mais da receita desse fundo vem de só um inquilino eu já considero um ponto de atenção e o último ponto é a alavancagem que é o quanto esse fundo ali tá se alavancando pegando de dívidas para conseguir aumentar o seu portfólio uma alavancagem de até 20% pode ser Ok quando começa a ficar muito maior do que isso o investidor também precisa estar de olho Falando agora em ações bem simples ações para aqueles investidores que estão começando você muito provavelmente já escutou falar de setores perenes aqueles setores mais tranquilos que sempre tem demanda porque aí quem tá começando tem menores chances de ter dor de cabeça e assim ele vai se acostumando com o mundo de renda variável então ações do setor financeiro como bancos seguradoras do setor de utilidade pública empresas de energia saneamento telecomunicações normalmente a oscilação de preço dessas empresas são menores elas possuem receitas Mais previsíveis isso tudo ajuda muito no investidor que está começando uma empresa com tag along de 100% que é uma proteção para nós acionistas minoritários se o acionista majoritário da empresa vender a sua participação Será que nós acionistas minoritários também poderíamos vender pelo mesmo preço que ele se o tag along for de 100% sim se a empresa não tiver tegal você não vende pelo mesmo preço que o acionista majoritário se for 80% você vai vender por 80% do preço então tag a longo de 100% muito importante baixo endividamento um indicador muito utilizado pra gente ver o endividamento das empresas é o indicador que você vai ver dívida líquida dividido sobre o ebda normalmente esse indicador ele precisa ser menor ou igual a três Se começar a ficar maior do que três significa que a empresa está ficando bastante individada ela demoraria mais de 3 anos para conseguir arcar com as su suas dívidas baseada no lucro que ela tem com as suas operações Então fique de olho no endividamento então uma empresa com baixo endividamento com lucros constantes nos últimos anos Isso é muito importante normalmente empresas dos setores perenes eles possuem lucros constantes e eu sei que muitas vezes fica a pergunta Tá mas onde que eu olho esses indicadores então é bem simples vamos entrar aqui no site da uvp digitar aqui ó Eng TR vou utilizar um exemplo de uma empresa bom a 3 ela é uma empresa que possui um endividamento controlado se dermos uma olhadinha aqui ó aquele indicador que a gente acabou de falar dívida líquida sobre o ebtida é de 1. 97 menor do que três se dermos uma olhada aqui também ela é uma empresa que teve 100% dos últimos anos lucros Então ela tem lucros consistentes não dá prejuízo ela tem o tag along de 100% é uma empresa de energia num setor perene então é sim uma opção significa que nós investidores então só olharemos para esses pontos e nada mais não nós podemos e devemos nos aprofundar mais entender melhor como essa empresa ganha dinheiro olhar também como ela tá sendo gerida se ela tá sendo de fato bem gerida isso é muito importante pra gente optar colocar essa empresa na nossa carteira mas o que a gente vem falando é que isso são conceitos básicos empresas que atuam num segmento tranquilo de se entender que são essas aqui com baixo endividamento lucros constantes que apresentam a proteção pressionista minoritário Isso já é o básico para nós investidores escolhermos boas empresas para nossa carteira se Somos iniciantes no mundo dos investimentos e é lógico se você é investidor que busca dividendos gerar uma renda passiva lá pro seu futuro paraa sua aposentadoria olhar como é o histórico de distribuição de dividendos da empresa também vai ser um ponto importante para você olhar se isso realmente é importante para você o dividende y hoje de Eng está na casa de 5. 8% Ela não é uma empresa ali que possui o dividend yield muito elevado existem alguns motivos para isso eu já trouxe um vídeo aqui no canal também explicando sobre isso não vou entrar muito a fundo aqui para não ficar um vídeo longo mas se você também considera dividendos isso é um outro ponto que você precisa olhar para escolher as suas ações e um último ponto e não menos importante que a maioria ignora e que a maioria se enrola que é aprender sobre os impostos por mais que pareça uma tarefa complicada depois que você entende as regras de como funciona o pagamento dos impostos tudo fica tranquilo você não tem dor de cabeça você sabe da isenção de R 20.