Especialista 2 - S1S19E2AQ.01 - Organização Financeira

o Olá a todos Espero que estejam todos bem Hoje a gente vai falar um pouquinho dentro dessa parte né de crédito de aquisição de bens sobre a parte de organização financeira o quê que isso é importante tem que entender Qual que é o momento do meu cliente atual Como que ele está realmente organizado financeiramente para que ele não entre Talvez uma dívida mais que vai prejudicar o orçamento para prejudicar outros objetivos que ele tem quando a gente pensa nessa questão de organização financeira a pessoa naquele momento atual tem que ser bom tá aqui a gente

consiga seguir uma estratégia que seja inteligente para adquirir um vem para pegar a certidão de crédito alguma coisa que faça sentir naquele momento para aquele o bilhete a quando a gente dentro desse cenário como um todo a parte aqui do Coach financeiro é importante a gente entendeu o quê Porque a gente tem que analisar totalmente aquela pessoa que momento que ela tá aí que a gente alguns fingir pessoas aqui e vai descendo devedor aquela pessoa por exemplo que gasta mais do que ganha é que tá cheia de dívidas é ajuda superam aí o patrimônio essa

pessoa tem até um vestido a Roberto aquela pessoa que já tem disciplina já tem autonomia investe antes de gastar já consegue Assumir mais riscos e controlar ali por exemplo seus investimentos tomar melhores decisões estratégicas a grande no das pessoas hoje no cenário do Brasil principalmente eles estão dentro desse 0 a 0 na opção zero a zero poderá ser obrigatório aquela pessoa que normalmente os gastos são iguais renda então eu nunca consegue comprar ela Obrigatoriamente ela tem que pagar o aluguel algum tipo de dívida alguma escola gastos com alimentação ela infelizmente não consegue polpa nesse cenário

que é importante avaliar como que essa pessoa pode aumentar aquela renda é buscar uma renda extra para conseguir comprar alguma coisa para direcionar para aqueles obtidos na prova o tiro de meta Financeira ou bem tudo aquilo que ela realmente já paga é uma dívida que vai finalizar um certo curto prazo uma coisa pode cortar causar um pouco mais superficial para ela a gente poder começar a direcionar a pessoa entrar na parte do poupador de investidor até chegar no investidor completo A grande maioria dos casos Hoje que chegou aqui pra gente a questão de lazer voltado

ou seja aquela pessoa que ela tem dieta poupar mas ela não tem disciplina Então ela tem gastos extras que elas não são relevantes as vezes aquela pessoa tinha um sábio está gastando não faz um controle eu não tenho organização realmente financeiro e da pessoa que quer a gente tem de arrepender ela não está comprometida com aquele objetivo Será que ela realmente fizer a cinco qual o comprometimento dela com a casa um carro com aquela viagem tá tão importante com os identificaram passando essa visão não é necessário ter a sua organização financeira é necessário estar comprometido

para poder direcionar de uma forma mais inteligente para um objetivo que ela venha a ter principalmente então entrando né Na parte de crédito aquisição de bens porque algo que a gente vai pensar que é um valor muito alto É um prestar no valor de um carro 70 80 90 minerais uma casa 400 500 600 e 800 minerais como são bens aí que o quadro em Alto patrimônio é entende traçar essa terra inteligentes a pessoa esteja organizado financeiramente e consiga se entrar no satélite que passa sentido dentro disso é que a gente tem trabalhar como organizar

este orçamento do cliente o meu espaço com analisar essa parte ferramentas podem ser utilizados por exemplo animes animes de gasto em Salto a gente distribui aqui dentro do Futuro os nossos clientes Como utilizar Quando fazer essas planilhas eu consegui fazer um e ali semanal chegou de todo domingo toda segunda-feira eu direcionar link que eu tive de gasto fixo que eu tive de gastos variável o que eu vou conseguir comprar para poder direcionar isso no mês a mês então eu consegue se organizar realmente o visualizar não é algo mais palpável como estão os gastos fixos Como

estão os gastos variáveis e o que irá para investimentos ao longo dos meses tem gente que não gosta de planilha então a gente não pode forçar uma pessoa a utilizar aquilo deve ser moralmente eu tenho faça parte da vida dela então a gente entra mais com a parte de aplicativos que existem diversos hoje também no mercado até o guia bolso por exemplo que isso puxa aos extratos de cartão de crédito e débito abençoa também conseguir ter a sua organização financeiro o cartão de crédito me faz cartão de crédito que a gente entra na parte não

é descentralizar os gastos cartão de crédito vilão ou melhor amigo para mim hoje um dos melhores amigos e a porque a gente consegue além de poder centralizar os gastos com os detesto organização local só eu consigo pensar a questão de pontuação de milhas de viagens é pra gente vai ter um outro vídeo falando especificamente sobre esse assunto tão importante quando a gente fala de cartão de crédito centralizar as receitas do mundo que saíram então todos os gastos consegui tem o cartão de crédito zero essa muito mais fácil depois vou colocar em uma planilha o aplicativo

e poucos alguns extratos só eu não tenho cinco cartões que isso vai me bagunçar financeiramente o começar a perder o controle principalmente para as pessoas estão começando a ter uma organização financeira tá tão importantes para essas pessoas pessoal estou iniciando é os clientes trabalhar com metas e fique a metade devo poupar Vinte por cento da minha renda antes gastar caminho é o mesmo que a gente tem que deixar tudo que eu recebo ali de receita bruta nem somente Vinte por cento ou Direcionar para os meus objetivos que os investimentos para comprei do meu bem para

algum tipo de viagem toda essa pessoa séria e comprometida com isso antes de gastar porque a gente leciono no final a gente sabe ele se tu deixar só o que sobra muitas vezes não sobra os carros eles perdem o controle tá e não vai sobrar o valor a gente a cada vez postergar cada vez mais subjetivo é importantíssimo que a palavra poupar com a palavra investir Esteja dentro do dicionário de semanal um cliente ele tem como compromisso tá porque só assim poupando tem geralmente vai ter esse ganho tá longo dos meses aonde que nós não

podem se organizar as modalidades de crédito do mercado encher a conversa entra mais dentro na questão de aquisição de bens e tem diversos e aqui a gente selecionar um pouco para explicar para vocês dentro do mais caro seja qual o juros né mais alto até mais barato dentro deste cenário os juros de cartão de crédito eles são os maiores André mas o cartão de crédito falou que é bom sim esse amor traz ao pagamento da fatura é horas eu gasto mais o cartão de crédito do teu realmente consigo pagar eu tenho que ficar parcelando fatura

isso é um isso é mundial hoje em médio o juros de cartão de crédito eles estão mais ou menos 300 por cento um ano tá e alguns cartões alguns bancos podem chegar até 800 por cento ao ano e põe extremamente alto ela não é muito alto a gente toma muito cuidado em relação a isso pra gente entrar na parte de cheque especial né que há limite complementar da conta que ela por isso a gente gasta mais débito precisa tirar um dinheiro a mais o acaba utilizando o cheque especial também não é interessante é interessante nunca

gastar mais do que ganha e diz nunca vai pedir parcelar uma fatura de cartão é que utilizar um cheque especial os empréstimos pessoais e empréstimos já com a pessoa física então a gente pega um empréstimo ele com banco na garantia de que eu André e o cliente eu com pessoa física vou pagar o modo futuramente esse risco Como é o risco de uma pessoa física tem passar para análise financeira jurídica mas comeu uma pessoa a gente sabe que o inicialmente ao não vale de três quatro cinco porcento Real Mix eu vou passando por isso entra

no financiamentos então o financiamento né ali de imóvel financiamento de carro que retinha ter cuidado com a gente fala de principalmente de empréstimos financiamentos no geral estão de juros compostos então quanto maior o prazo mais usa eu vou pagar porém não faz sentido eu pegar uma parcela extremamente alta se isso vai passar o que eu consigo pagar o mês a mês tem que pegar mais um empréstimo mas ali um financiamento vou ter que fazer o cheque especial para pagar conta então isso vai vir uma bola de novo então financiamento hoje alguns créditos Minas Gerais avisando

que me fala de financiamento tanto de carro com de casa ele segue a única taxa SELIC que a gente tem que sempre analisar porque um prazo maior tipo acontecer com a SELIC ela vai subir ela vai cair a gente não tem certeza gente tem projeções de mercado e quanto maior prazo como a gente tem uma incerteza do mercado a gente deixar nesse look aberto se a gente subir demais nojo da sua cada vez maior se ele for posso a tomar cuidado também com os pré-fixados que estão juntos extremamente altos Então são um ponto que estica

avaliar o gente olhar o cenário aí de automóvel o juntos eles vão médio led 1,4 1,55 um a dois por cento ao ano ao mês desculpa e no caso dos imóveis eles vão mais sem juros anuais em média de 7 a 10 por cento de juros anuais a gente foi logo os pés fixados refinanciamento reparcelamento de uma de um financiamento de uma casa eu quero tentar reduzir os juros então a buscar outros em instituições financeiras onde eles vão comprar a medida né pegar a limpar as vezes eles vão ter um lucro claramente porém com um

pouquinho menor então esses eu pago no financiamento de 10 centavo ano pela outro inscrição que eu vou chegar em móvel é só um por cento Sim a gente falar um por cento uns 20 anos e já faz uma enorme diferença o empréstimo da hora dos bens é uma das modalidades novas no mercado né Foi só conhecendo um pouco mais agora que chega a fazer um pouco mais sentido só lhe desses critérios de hoje as fazem mais sentido para o Dida não que é amor mas se for uma Disney vou tá sempre lá mais barata então

entra nos empréstimos com garantia e um empréstimo consignado o consignados vou falar depois ficar bem rapidamente aqui a parte de garantia de bens tá tchau que a gente também tem muito acesso dentro da empresa por exemplo eu tenho uma casa eu fiz um peixe é mais fácil pessoal se eu tenho que garantir como a pessoa fiz que eu vou pagar ou eu posso colocar um bem de garantia que caso não pague esta dívida o meu bem ele tá ali como garantir então a inscrição financeira Ela vai para a gente pegar o meu bem se eu

não pagar você digo que estão garantia muito maior do que só a minha palavra né só a minha análise financeira com pessoa física pulso Oi tia maior de pagamento os juros consequentemente ele vai semana é hoje a gente tem que parece com garantia de bens de móveis a partir de 0735 um mês para mestrado de uma taxa nominal a gente avaliar o custo efetivo total da operação com HD financeira com análise jurídica também porém são juros mais baratos do que essas outras pra cima do prédio com garantia também de automóveis Então hoje eu colocar o

criar algum tipo de empréstimo ou eu refinanciar aquele automóvel colocando ele próprio como garantia as vezes eu tenho que eu pago hoje um carro um financiamento que ele é uma taxa de dois por cento ao mês eu consegui colocar esse automóvel como garantia e poder pegar uma taxa ele de um ponto dois por cento ao mês eu joguei 08 isso no ano pode ser pouco a gente for olhar isso em 25 dez anos lá depende do prazo os a gente fez pensamento faz total diferença E aí é importante a gente avaliar Quais são as porcentagens

dos normalmente aí médio na escola de empréstimo garantia de imóveis O Agente só pode pegar um teto de sessenta por cento do valor daquele bem e quando a gente fala de automóveis mais de 80 90 por cento do valor do Equilíbrio O consignado ele já é mais um bocado ao funcionário público tá porque porque como ele fala um consignado ele já garanti direto a receita da frente então não há garantia de que eu recebi do meu salário aí eu vou tirar aquele valor e vou parar ter invejo não ele já descontado nas público então não

tem a opção de falar se esse mês eu vou pagar esse mês eu não vou atrasar o pagamento porque dia descontado Eu naturalmente não receber menos naquele mês que eu tenha considerado que já vai bater ele da minha folha de pagamento Então hoje empréstimos tá que a gente fala o consignado ele normalmente as taxas mais baratas de crédito do mercado a é um pouquinho funcionário de posto de redução não só buscar e do mais alto para o mais baixo Mas como que o qto antes uma dívida essa importante de avaliar e são coisas diferentes uma

coisa é adiantar uma parcela futuro seu adianto a parcela futura ela vou pagar ele aparecia no final de um financiamento muito cuidado isso a por quê Porque a vontade andando juntos O que é diferente de amortizar o saldo devedor Quando é o motivo no saldo devedor eu tô amortizada medido ou seja o cálculo eu todo respeito então juros também são regidos por isso é diferente eu não vai se abater no saldo devedor e o que a batendo prazo o que repetindo quando eu falo de juros compostos quanto menos eu devo quanto menor o prazo menos

uns eu vou pagar então muita atenção nessa parte como for Direcionar para quitação de uma dívida o meu sempre amortizar o saldo devedor não adiantar parcelas pros recolocação de dentro no ponto comentei sobre o financiamento então talvez mudar de uma instituição para outra buscando nos menor aquisição de um bem então é importante eu entender e quando eu vou comprar uma casa vou comprar um carro eu não vou pagar só aquela parcela no saco eu tenho que pensar nos gastos que eu voltei com aquilo uma manutenção o seguro a menina na empresa e ao IPTU Então

a gente tem que analisar que tipo os outros astros eu vou virar P porque se eu coloquei no orçamento de um pouco dois lugares onde a parcela dos demais tá bom é isso aí que tu fazer os meus objetivos os meus investimentos os gastos mensais pelo tem tão sem direcionar um valor menor do que eu realmente pouco a em quais cenários eu consigo refinanciar isso como tá a menor de financeira qual o juros que eu pago a importante analisar ao fluxo de caixa do cliente mas a pessoa tá pagando uma parcela de três mulheres e

ela poupa 3.000 não seria mais interessante buscar renegociar uma dívida centralizar isso um Deus menor às vezes posso ter no Brasil um pouquinho pegar uma parcela de dois mil mas as pessoas têm uma folga financeiro ela vai começar apontar ele nenhum reais por mês a mais que vai pagar uma uma eu nunca mais eu vou conseguir pagar os custos do meu carro do meu imóvel que vou conseguir investir às vezes para que tais de forma mais inteligente e tem muito cuidado né que às vezes não tá vendo ó relacionado a um problema financeiro mas ao

problema mais psicológico então às vezes pessoas que têm gastos compulsivos preciso gastar não consigo me controlar eu não só precisa se organizar financeiramente Mas ela precisa sim de acompanhamento médico para lhe de conversar ou um psicólogo acompanhar isso psicologicamente para poder tentar reduzir isso um baixo mais 7 como utilizar essas ferramentas quando eu falo de adquirir parcelas com maior valor não necessariamente mais uma parcela maior do que a gente consegue pagar é uma parcela que ele consegue pagar a sobrando aí no certo valor mas tem que conseguir aqui tá gente for mais rápido se eu

reduzo prazo com uma parcela maior menor vai ser o mesmo de muitos cenários também Avisa ao contrário a eu comentei aqui no lugar de passado se eu pago uma parcela de 3 mil que nos sobra nada as mais interessante paga uma parcela de 2.000 assistam um pouquinho Mor eu consigo um para o valor mensal tenho mais inteligente acumular um certo valor depois que tais de formas sábado o dia que ela para algum outro objetivo outra médica que tem outro gasto que eu tenho centralizar uma egípcio local Só isso é muito interessante Às vezes a gente

tem por exemplo uma pessoa que paga o financiamento de carro ou empréstimo pessoal em outro banco ou consignado ali nas folhas de pagamento um empréstimo com advogado então vários tipos de dívidas com prazos e parcelas diferentes entra na famosa Bola de Neve fica interessante para me controlar melhor financeiramente eu vou somar Qual o saldo devedor que eu tenho todas as mechinhas eu vou falar com o banco xyz quanto ficaria banco é o que está medindo no mês que vem ficaria x e vou somar quanto realmente que eu vou precisar para quitar todas essas quatro medidas

que eu tenho e vou buscar uma nova Vou buscar uma nova no valor do total a ideia do fazer uma dívida no local só é o consegui um juros menor o prazo menor uma parcela mais baixa que eu consegui apagar eu vou sair às vezes uma somatória eu pagaria quatro raiz do mês e uma dica aqui uma de cinco anos uma de três mais de 10 para só um que vai ser de oito anos por exemplo que ao invés de pagar uma parcela de quatro para uma parcela de 2.500 reais e eu ro desafogado essa

bagunça financeiro e ainda vai me cobrar o valor ele de 1.500 as mensagens para poder direcionar pelos objetivos é importantíssimo que o fluxo de caixa ele sempre tem uma folga ele esteja melhor aproveitado que nunca esteja naquele ser algo que esteja aqueles elas é obrigatório uma quiser voluntário consiga Direcionar para virar um computador para virar o vencedor e um dia chegarem gestor completo alcançando seus objetivos da melhor maneira possível terminamos por aqui a aula de hoje até a próxima um abraço para vocês [Música]