Será que é possível ver de renda investindo R 2 milhões de reais hoje em 2025 quanto é que isso aqui Pode render é isso que a gente vai descobrir aqui nesse vídeo vai te mostrar em três diferentes cenários tá um cenário investindo com baixo risco um cenário correndo um pouquinho mais de risco buscando ter mais retorno só que sem estratégia e o terceiro cenário é correndo um pouco mais de risco com uma estratégia muito clara com um mecanismo muito claro paraa tomada de decisões de investimentos você vai entender quando é que você pode resgatar da sua carteira de R 2 milhões de reais para preservar ela e ter uma vida muito muito mais tranquila e que vai te explicar tudo isso é o Kevin consultor aqui do clube do valor que atende uma carteira de clientes e responde esse tipo de dúvida com certa frequência certeza se você vai gostar muito que ele tem a te mostrar então Kevin bola contigo e você que tá assistindo esse vídeo deixa o dedo no [Música] like bom vamos começar pelo mamão com açúcar então pela forma mais fácil de investir que qualquer um pode seguir e ter sucesso dentro do possível um cenário de Invest timento com baixo risco é para aquele cara que não quer saber de volatilidade não quer saber de bolsa não quer saber de fiz não quer estudar sobre investimentos e nem quer saber de alguns ativos de renda fixa que também tem volatilidade um CDB de longo prazo um tesouro direto de longo prazo por mais que pareça renda fixa a gente fala que ele tem volatilidade porque se você precisar resgatar antes do vencimento Você vai precisar resgatar na marcação a mercado e você pode ter até um deságio nesse título então ele também tem volatilidade e talvez esse cara nem esteja aqui assistindo esse vídeo mas eu tô falando aqui de uma carteira 100% composta pelo tesouro SELIC que é o título de menor risco que existe na economia brasileira que é essa linha verde que nunca cai ela rende basicamente com a celic que é definida pelo banco central e que não tem risco de crédito não dá para tomar calote e quanto que rende R 2 milhões de reais no tesouro SELIC dá para viver de renda assim vou te mostrar duas formas possíveis de calcular isso a errada e a certa e eu vou começar pela errada porque muitas vezes algumas pessoas vêm falar comigo ou quando eu tô numa roda de amigos alguém comenta do quanto que precisaria para ter x000 de renda passiva e sempre é naquele mesmo vieg de ah 1% ao ano de renda passiva então pô Kevin eu tenho aqui R 1 milhão deais eu consigo tirar 10. 000 por mês de renda passiva E aí eu já tendo cometido vários desses erros já tendo pensado dessa forma em outros momentos quando tinha menos conhecimento tenho que falar que não é bem assim porque geralmente é o cálculo que as pessoas fazem né 1% ao mês é o o que mais ou menos vai render uma carteira de renda fixa nos níveis da celic que nós temos hoje que tá em 12. 25 que faria aí com um patrimônio de 2 milhões Que é o que a gente tá usando para calcular nesse vídeo com essa taxa de retorno daria uma renda passiva mensal de acordo com esse tipo de cálculo com essa mentalidade de R 20.
4 166 só que o problema é que esse cálculo ele tá completamente errado mas por quê porque primeiro tem que tirar imposto de renda taxa do tesouro direto e outros encargos que saem dessa rentabilidade e depois aqui você não tá considerando a inflação Se você tá falando de 1% ao mês de renda passiva nunca você vai estar considerando a inflação e eu vejo em muitos comentários na internet muitas pessoas falando pô mas se você não consegue fazer a carteira render pelo menos 1% ao mês você tá fazendo muito errado você não sabe investir você não é um bom gestor só que quando a gente fala de rentabilidade paraa renda passiva a gente sem sempre precisa desconsiderar a inflação E aí voltando ao nosso exemplo de 2 milhões se você tirar r$ 2. 0 todos os meses e o teu dinheiro estiver rendendo 1% ao mês que é mais ou menos o que tá a celic atual enquanto a celic for essa o teu patrimônio vai ficar Zerado mas a inflação vai comendo esse dinheiro porque tem meses que o IPCA é 0,5 tem meses que é 1% tem anos que o IPCA acumulado é 6% tem anos que o IPCA acumulado é 10 e daqui a pouco os teus 2 milhões vão ter o mesmo poder de compra que 500. 000 200.
000 então a forma correta de olhar para esse tipo de investimento é descobrir o quanto renderia uma carteira sem risco já descontando todos os custos que eu acabei de te citar Então vamos lá pegando aqui a planilha que nós temos de histórico das nossas estratégias de investimento a gente pega o período Inicial que é Janeiro de 2004 até o último período disponível que nós estamos falando aqui de dezembro de 2024 considerando uma carteira formada 100% pelo imas que é basicamente a renta habilidade de um tesouro SELIC a gente tá falando de um retorno líquido real acima da inflação de 4. 83 por a gente já tá tirando aqui o imposto de renda e perceba que nesse período a inflação deu uma média de 5. 65 por e com essa taxa de retorno real a gente teria uma renda passiva na casa de r$ 8000 e não de 20 que era a ideia Inicial Mas sendo mais realista ainda quando a gente pega a média histórica eu estimaria que uma carteira sem risco ela vá ficar entre 2% e 3% ao ano porque nesse histórico que eu mostrei para vocês a gente tem alguns períodos de distorção do mercado onde a taxa celic ela está com uma taxa de rentabilidade real bem acima da inflação que não é a média que costuma ser Trabalhada na maior parte dos anos então esse valor entre 2 A 3% ao ano é algo que passa a fazer mais sentido dentro do mercado financeiro e que é mais amplamente utilizado quando a gente fala de uma carteira sem risco e aí a renda passiv que dá para se esperar de um patrimônio de 2 milhões é mais ou menos R 5.
000 por mês o que faz bastante sentido já que a gente não vê por aí muita gente falando que enriqueceu investindo no tesouro SELIC Mas então abrindo o simulador de independência financeira que eu vou deixar aqui no primeiro link da descrição ou no card que tá aparecendo na tua tela e simulando na fase de distribuição com uma taxa média de retorno de 3% com os 2 milhões em carteira e uma renda mensal de 5. 000 que é o que vai render o tesouro SELIC se esse cara tem tem 40 anos e espera viver até os 100 os 2 milhões deles são suficientes para fazer com que ele receba os R 5. 000 mensais até o fim da vida dele com tranquilidade só que se esse mesmo cara que eu vou chamar aqui de Fernando decide que 5.
000 é pouco para ele e que ele quer 20. 000 em cerca de 10 anos caso ele passe a fazer essas retiradas maiores aos 50 anos o Fernando já não vai mais ter dinheiro mas se 5. 000 é insuficiente pro que você almeja e pro que você espera da sua tranquilidade financeira vamos avançar pros próximos dois cenários vamos imaginar aqui que o Fernando foi lá e acessou o simulador para cálculo da Liberdade financeira aqui da descrição e descobriu tudo isso que eu acabei de te contar que o dinheiro que ele tem investido sem risco nenhum vai gerar uma renda passiva baixa para o que ele quer E aí BM Ele Decide aumentar a tolerância ao risco e investir em renda variável ou em ativos de renda fixa com mais risco mas ele começa sem estratégia sem convicção nenhuma Até porque até um mês atrás ele investia só no tesouro SELIC E aí o fando começa a se aventurar por conta própria lendo Manchete pedindo dica pro amigo no WhatsApp ou até buscando um profissional mas acaba caindo nas mãos de um profissional comissionado que acaba pensando só em aumentar a própria renda e não em efetivamente ajudar o Fernando e aí nesse ponto eu preciso fazer um adendo aqui no clube do valor a gente analisa a carteira de muitas pessoas do mesmo perfil do Fernando que é um personagem fictício que eu inventei aqui mas que representa muitos outros investidores como é o caso desse cara que não estava investindo com estratégia acabava empilhando ativos financeiros e pagando taxas altas por produtos financeiros muito ruins e aí investindo muito mal sem estratégia e talvez até sendo enganado por um profissional a carteira do Fernando vai render cerca de 1% acima da inflação quando muito e eu digo isso porque é o que acontece com muitos dos investidores que chegam no clube do valor buscando ajuda para investir melhor e como acontece com a maioria dos investidores segundo Esse estudo da JP Morgan investir assim vai trazer cerca de R 16.
600 em renda passiva para o investidor que tem mais de 2 milhões em carteira E aí levando essa simulação pro simulador de liberdade financeira se esse cara se contentar com seus pouco mais de R 1. 000 coisa que eu acho difícil tranquilo ele vai ter esse dinheiro pro resto da vida mas se o Fernando decidir tirar um valor de 5. 000 todo mês ele só vai ter o dinheiro até os 80 anos e a partir daí vai precisar depender dos filhos e eu precisei dar essa notícia para um senhor que Fez análise de carteira aqui com a gente no clube do valor ele já estava utilizando a renda passiva da carteira dele mas ele tava visando uma renda passiva tanto acima do que o patrimônio dele permitiria quanto ainda assim a carteira dele estava rendando abaixo do que poderia estar rendendo então ele tava perdendo nas duas pontas a carteira dele tava rendendo mal e ele tava tirando uma renda passiva ainda acima do que ele poderia tirar se a carteira dele tivesse rendendo bem e aí como é que faz né porque ele já tá acostumado com essa renda passiva a carteira dele já não suporta essa renda passiva eu comentei com ele que ele precisaria fazer uma reestruturação Geral do padrão de vida dele mesmo porque ele ficou muito tempo retirando dinheiro de uma carteira que não suportaria que não comportaria essas retiradas e inevitavelmente ele tá acabando com o patrimônio dele agora voltando pro Fernando se ele decidir que precisa de 20.
000 para viver que é um valor Ok para uma pessoa com 2 milhões na conta viver bem com qualidade de vida com 50 anos o Fernando já não tem mais dinheiro na conta mas eu preciso te tranquilizar e dizer que investir por conta própria não necessariamente é algo negativo principalmente se tu bastante atenção ao terceiro cenário que é aquele em que você investe com certo risco mas com estratégia e convicção mas antes de te apresentar o terceiro cenário se você tá sentindo que a tua carteira também tá empilhada ou seja tem um monte de ativo você não sabe por de cada ativo estar lá não tem estratégia nenhuma não tem estratégia para proporção não tem estratégia para diversificação E se o profissional que te atende só te liga para vender um produto novo seja com uma mudança de cenário seja para uma readequação da carteira Mas você sente que ele tem sempre um produto para te colocar ali e esse viés ele te deixa com uma pulga atrás da orelha de que talvez esse profissional esteja te enganando ou não necessariamente te enganando mas talvez te empurrando algum produto que seja melhor para ele do que para você você pode descobrir a resposta para essas tuas dúvidas que são bastante pertinentes e um diagnóstico de carteira gratuito com a equipe do clube do valor são sete vagas gratuitas para quem assistiu esse vídeo apontou a câmera do celular pro QR Code e preencheu o formulário linkado que também tá no segundo link da descrição antes que você olhe torto pro vídeo e desconfie dizendo que não existe almoço grátis eu te explico que essa é uma versão premium do nosso serviço se você gostar e achar que faz sentido para você ao final da conversa a gente pode avançar paraos próximos passos mas senão você vai ter um diagnóstico completo sobre a tua carteira e uma consultoria gratuita sobre o que fazer com ela seja conosco ou sozinho então o pior que pode acontecer nessa reunião é você saber efetivamente o que tá acontecendo com a tua carteira e se você tem que tomar alguma decisão ou não e para te mostrar do que eu tô falando essa aqui é a resposta de um dos nossos clientes que passou pelo diagnóstico gratuito mas vamos lá pro terceiro cenário bom vamos começar pelo começo Kevin o que que é investir com estratégia e a primeira coisa que quem investe com estratégia faz é desenhar a composição ideal da carteira é pensar na carteira como um todo antes de pensar em comprar tal ação ou tal fundo imobiliário e aqui no clube do valor nós usamos o sistema de alocação estratégica é como fazer o projeto da casa antes de comprar os móveis mas mais ou menos assim aqui a gente tem uma carteira num modelo Arrojado sem nenhuma personalização seria uma carteira padrão mesmo com essa distribuição entre as classes de ativos e aí depois disso depois de definir qual o peso em cada classe Quais tipos de ativos nós vamos utilizar na carteira nós vamos daí sim pra estratégia de seleção de ativos e aí nesse momento a gente decide quais ações quais ativos de renda fixa quais fundos imobiliários que a gente vai comprar aí o que que nós fazemos nós encaixamos chamos os melhores ativos para aquela estratégia dentro de cada caixinha do sistema de alocação estratégica então em resumo vamos voltar pro exemplo do Fernando e dos 2 milhões o Fernando viu que o tesouro Seli não ia dar muita coisa para ele decidiu investir com mais risco mas sem uma estratégia que também não deu muito certo aí ele pensou não agora chega né Agora eu vou lá vou criar a minha locação estratégica vou conversar com o profissional não comissionado e vou resolver a minha vida financeira como ele estava disposto a correr riscos mas dessa vez do jeito certo ele decidiu seguir aquele sistema que eu acabei de te mostrar esse modelo sugerido renderia muito acima do CDI e do Ibovespa uma taxa de retorno de 88% acima da inflação Mas aí você pode até tá pensando e com certeza muitas pessoas que estão assistindo esse vídeo devem estar pensando quando a gente mostrou aquela carteira lá atrás de 2018 pra frente que acabou perdendo pro CDI você pode estar pensando pô mas vocês pegaram um período ruim de 2018 até o final de 2023 e essa carteira perdeu pro CDI para vocês dizerem que a carteira é ruim e aí agora mostrando o histórico da Carteira de vocês Vocês pegaram os últimos 20 anos e para te mostrar como funciona bem o sistema de alocação estratégica eu vou comparar a carteira nesse mesmo período e mesmo nesse mesmo período de 2018 até oo final de 2023 a nossa carteira com o sistema de alocação estratégica montada dessa forma que eu acabei de te mostrar no vídeo ela bate com folga o CDI e o Ibovespa mas olhando a média histórica como a de carteira de vários clientes aqui do clube do valor a gente vai colocar com um certo conservadorismo uma taxa de retorno anual de 6% acima da inflação Particularmente eu prefiro trabalhar com essa taxa porque é melhor ter uma tranquilidade de que o planejamento vai dar certo do que jogar com uma taxa mais arrojada e lá na frente por uma crise uma e uma guerra mundial alguma coisa do tipo essa taxa acabe sendo menor do que tinha sido projetado e isso compra Prometa aposentadoria é muito melhor ser mais conservador e jogar com uma taxa menor do que o histórico proporcionou e nesse caso com a taxa de 6% os 2 milhões renderiam r$ 1. 000 por mês e o Fernando se investisse bem tirando seus R 10. 000 todos os meses aos 40 anos teria dinheiro mais do que suficiente para viver o resto da vida assim ou seja com 2 milhões investindo bem sem fazer nenhum novo aporte dá para viver com uns 10.
000 de renda passiva todos os meses e se o Fernando quisesse aumentar essa renda ele precisa ia seguir fazendo os aportes de acordo com a realidade dele para chegar aos 15. 000 20.
