ogni settimana pubblichiamo nuovi audiolibri iscriviti al canale Attiva le notifiche e condividi il nostro canale con i tuoi amici [Musica] sezione 1 ricchezza le regole del gioco capitolo primo il potere e la serenità in un mondo di incertezza cosa proveresti se fossi consapevole nella tua mente nel tuo cuore e nella profondità della tua anima che sarà il ricco per sempre se sapessi con assoluta certezza che a prescindere da qualsiasi cosa succeda nell'economia nel mercato azionario o nel settore immobiliare manterrai la sicurezza finanziaria per il resto della tua vita se sapessi di avere una disponibilità che ti permetta non solo di prenderti cura delle necessità della tua famiglia ma anche di godere della gioia di aiutare gli altri tutti noi sogniamo di raggiungere quella straordinaria pace interiore quel conforto quell'indipendenza quella libertà in breve tutti noi sogniamo di essere incrollabili Ma cosa significa veramente essere incrollabile non è solo una questione di soldi È uno stato mentale quando sei veramente incrollabile hai una fiducia inamovibile anche nel mezzo della tempesta non è che nulla Ti turbi Tutti possiamo rimanere intrappolati Ma tu non ti blocchi nulla ti intimidisce per molto tempo non permetti alla paura di prendere il controllo se perdi l'equilibrio ritrovi rapidamente il tuo baricentro e riacquisti la calma interiore quando gli altri sono spaventati hai la presenza di spirito per approfittare del tumulto che ti turbina intorno questo stato d'animo ti consente di essere un leader e non un gregario essere il giocatore di scacchi e nulla pedina essere uno dei pochi che fa e non uno dei tanti che parlano soltanto Ma è possibile divenire incrollabili di questi tempi o è solo un sogno irraggiungibile Ti ricordi come ti sei sentito nel 2008 quando la crisi finanziaria ha devastato l'economia globale Ti ricordi la paura l'ansia l'incertezza che attanagliavano tutti quando il mondo sembrava andare in pezzi il mercato azionario è crollato forse schiacciando il tuo 401k negli Stati Uniti un piano 401k è il conto pensionistico tassato a contribuzione definita che è disciplinato dalla sottosezione 401k dell'interno al revin code i contributi previdenziali sono forniti E talvolta proporzionalmente adeguati dal datore di lavoro detratti dallo stipendio del dipendente a lordo delle imposte quindi tassati fino al ritiro seguito al pensionamento o nei termini in cui altrimenti previsto dalla legge applicabile e limitati a un massimo contributo annuale di 18. 000 dollari aggiornato al 2017 Il mercato immobiliare è stato massacrato forse affossando il valore della tua casa o quella dei tuoi cari le grandi banche sono cadute come soldatini milioni di brave persone hanno perso il lavoro te lo posso garantire Non dimenticherò mai la sofferenza e il terrore di cui sono stato testimone ho visto gente perdere i risparmi di una vita venire cacciata dalla propria casa e non avere i soldi per mandare i figli all'università il mio barbiere mi raccontò che la sua attività andava a rotoli perché la gente Non voleva nemmeno spendere i soldi per farsi tagliare i capelli persino alcuni dei miei clienti miliardari mi chiamarono in preda al panico perché la loro liquidità era bloccata i mercati del credito erano congelati e tutto a un tratto sembrava che avrebbero potuto rischiare di perdere tutto la paura era come un virus che si diffondeva ovunque iniziò a invadere la vita delle persone infettando nei milioni con una sensazione di totale incertezza non sarebbe meraviglioso se Tutta questa incertezza si fosse esaurita nel 2008 non pensavi che il mondo sarebbe tornato alla normalità a questo punto che l'economia globale sarebbe tornata in pista e a crescere di nuovo con dinamicità ma la verità è che viviamo ancora in un mondo folle dopo tutti questi anni i Banchieri centrali stanno ancora combattendo un'epica battaglia per rilanciare la crescita economica stanno ancora sperimentando politiche e radicali senza precedenti nell'intera Storia dell'economia globale pensi che stia esagerando Beh ricrediti i paesi del primo mondo come Svizzera Svezia Germania Danimarca e Giappone ora hanno tassi di interesse negativi sai che follia l'intero scopo del sistema bancario è che tu possa trarre un profitto prestando i tuoi soldi alla banca in modo che la banca possa prestarli ad altri ma in tutto il mondo la gente ora deve pagare le banche per accettare i risparmi così duramente guadagnati il Wall Street Journal voleva andare a verificare l'ultima volta in cui il mondo ha vissuto un'epoca di rendimenti negativi quindi ha contattato uno storico economico sai cosa ha detto è la prima volta che succede in 5000 anni di storia dell'attività bancaria Ecco quanto siamo lontani dal vivere in un mondo normale i mutuatari vengono pagati per prendere a prestito e i risparmiatori vengono puniti per aver risparmiato in questo mondo alla rovescia gli investimenti sicuri come le obbligazioni di alta qualità offrono rendimenti così terribili da domandarsi se qualcuno si stia facendo beffe di te recentemente ho appreso che il ramo finanziario di Toyota hai messo un Bond triennale che rende appena lo 0,001%. di questo passo ci vorrebbero 69.
300 anni per raddoppiare i tuoi soldi Se stai cercando di capire cosa significhi tutto questo per il futuro dell'economia globale Benvenuto nel club Howard Marx un leggendario investitore che controlla quasi 100 miliardi di dollari di asset ultimamente mi ha detto se non sei confuso non stai capendo cosa sta succedendo sai che stiamo vivendo in tempi strani quando anche le più finimenti della finanza ammettono di essere confuse io ho realizzato con chiarezza tutto questo l'anno scorso quando ho organizzato un incontro con i miei Platinum partners un Gruppo Intimo di amici e clienti che si riunisce una volta all'anno per cogliere intuizioni finanziarie dai migliori tra i migliori avevamo già ascoltato le opinioni di 7 miliardi che si sono fatti da sé ma ora era il momento di ascoltare un uomo che per vent'anni aveva esercitato più potere economico di chiunque altro in vita se devo in una delle due poltrone di pelle sul palco di una sala conferenze del Four Seasons di whistler in British Columbia fuori la neve scendeva dolcemente l'uomo seduto di fronte a me era niente meno che Alan Green ex presidente della Federal reserve degli Stati Uniti nominato dal Presidente Ronald Reagan nel 1987 grispan ha diretto la Fed nel corso dei mandati di quattro presidenti prima di andare in pensione nel 2006 chi meglio avrebbe potuto fare ordine in questo caos e fare luce sul futuro dell'economia quando le nostre due ore di conversazione stavano avvolgendo al termine volevo fare un'ultima domanda a quest'uomo che le aveva viste tutte che per 19 anni aveva guidato l'economia degli Stati Uniti nel bene e nel male Alan hai alle tue spalle 90 anni su questo pianeta e hai assistito a incredibili cambiamenti nell'economia mondiale ho iniziato Dunque in questo mondo di intensa volatilità e politiche folli da parte delle banche centrali di tutto il mondo qual è l'unica cosa che faresti se oggi fossi ancora presidente della Fede greenpen si fermò un attimo Infine si sposta in avanti e disse di mettermi Come trovare la certezza in un periodo di incertezza che cosa dovresti fare quando anche un'icona della statura di Alan greenpend è tentata di alzare le mani con sgomento incapace di dare un senso a ciò che sta succedendo o indovinare come andrà a finire se lui non riesce a venirne a capo Come Accidenti potremmo tu e io prevedere cosa accadrà se ti senti stressato e confuso Lo capisco ma lascia che ti dia una buona notizia Sono poche le persone ad avere le risposte alcune brillanti menti della finanza hanno escogitato come fare soldi Nella buona e nella cattiva sorte caro ascoltatore Iscriviti al nostro canale per non perdere i nuovi video [Musica] dopo aver trascorso 7 anni a intervistare questi maestri del gioco della finanza condividerò con te le loro risposte le loro intuizioni i loro segreti in modo che tu possa capire come vincere anche in questo periodo di incredibile incertezza E ti dirò di più una delle più grandi lezioni che ho imparato da questi Maestri del denaro è che non devi prevedere il futuro per vincere a questo gioco in primi questa idea nel tuo bel cervello perché è importante veramente importante Ecco cosa devi fare davvero devi concentrarti su ciò che puoi controllare e non su ciò che non puoi controllare non puoi controllare dove è diretta l'economia e se il mercato azionario salirà o crollerà Ma non importa i vincitori al gioco della finanza sanno che non possono controllare nemmeno il futuro sanno che le loro previsioni saranno spesso errate perché il mondo è troppo complesso e in rapida evoluzione perché qualcuno possa prevedere il futuro Ma come prenderai nelle prossime pagine si concentrano molto intensamente su ciò che possono controllare che faranno prosperare Indipendentemente da ciò che accade all'economia o ai mercati finanziari e con l'aiuto delle loro intuizioni anche tu prospererai Controlla ciò che puoi controllare Questo è il trucco e questo libro ti mostrerà esattamente come farlo soprattutto quando finirai il libro avrai un piano strategico che ti fornirà gli strumenti per aiutarti a vincere la partita sappiamo tutti che non diventeremo incrollabili affidandoci api i desideri o mentendo a noi stessi o semplicemente pensando positivo o appendendo foto di auto di lusso sui nostri Vision board crederlo non è abbastanza ti servono le intuizioni gli strumenti le capacità le competenze e le strategie specifiche che ti consentiranno di raggiungere una prosperità reale e duratura devi imparare le regole del gioco finanziario Chi sono i giocatori Quali sono i loro programmi dove puoi farti male E come puoi vincere questa conoscenza può renderti libero il grande scopo di questo libro è fornirti questa conoscenza essenziale ti fornirà un manuale completo per il successo finanziario in modo che tu e la tua famiglia non dobbiate mai più vivere nella paura e nell'incertezza ma possiate godervi il viaggio con una reale serenità molti si limitano a cimentarsi sporadicamente con ciò che ha a che fare con le loro vite finanziarie e pagano un prezzo enorme Per questo non perché non siano interessati ma sono sommersi dallo stress e dalla tensione della vita quotidiana Inoltre non hanno esperienza in questo settore Quindi appare loro intimidatorio complicato e opprimente a nessuno di noi piace mettere impegno in cose che ci fanno sentire in difetto e sembrano fuori dalla nostra portata quando le persone sono costrette a prendere decisioni finanziarie spesso agiscono per paura e qualsiasi decisione presa in uno stato di paura è probabilmente sbagliata ma il mio impegno qui è essere il tuo coach guidarti e aiutarti in modo che tu riesca a mettere insieme un piano d'azione che ti porti da dove ti trovi oggi a dove vuoi essere Forse sei un baby boomer che ha paura di non poter raggiungere la sicurezza finanziaria perché sei partito troppo tardi Forse sei un millennial che pensa mi sono indebitato tantissimo Non sarò mai libero Forse sei un raffinato investitore che sta cercando una dritta per costruire un eredità a beneficio delle generazioni future chiunque tu sia e in qualunque fase della vita Tu ti trovi sono qui per mostrarti che il modo esiste se ti impegni a seguirmi nelle pagine di questo libro ti prometto di fornirti le conoscenze e gli strumenti necessari per portare a termine il lavoro una volta che assorbirai queste informazioni e metterai in atto il tuo piano Probabilmente ti serviranno solo un'ora o due all'anno per rispettare la tabella di marcia Questo è un ambito della vita che richiede impegno ma se ti impegni a comprendere e sfruttare gli spunti di questo libro i frutti saranno incredibili quanto ti sentirai più forte e più sicuro quando conoscerai le regole che governano il mondo della finanza quando avrai quella conoscenza quella maestria allora potrei prendere decisioni finanziarie intelligenti basate su una reale comprensione e le decisioni sono il più grande dei poteri le decisioni equivalgono al destino le decisioni che sarai in grado di prendere dopo aver letto questo libro Possono portarti a un livello completamente nuovo di pace interiore soddisfazione tranquillità e libertà finanziaria che la maggior parte delle persone può solo sognare di raggiungere so che sembra un iperbole Ma come scoprirai da te non lo è proprio Ti presento i maestri del denaro la mia ossessione è aiutare le persone a creare la vita dei loro sogni e il mio più grande piacere è mostrare loro come elevarsi dal dolore al potere non posso sopportare e vedere gli altri soffrire perché so come ci si sente sono cresciuto nella povertà assoluta nel corso degli anni ho avuto quattro padri diversi e una madre alcolizzata spesso andavo a letto affamato non sapendo se ci sarebbe stato qualcosa da mangiare il giorno dopo avevamo così pochi soldi che compravo magliette da 20 centesimi nel negozio dell'usato e andavo al Liceo con il Levi's di 10 cm troppo corti per me per mantenermi lavoravo come inserviente in due banche di notte Poi prendevo l'autobus per tornare a casa e dormire per 4 o 5 ore prima di trascinarmi a scuola ogni mattina Oggi sono Benedetto dal successo finanziario Ma posso dirti che non dimenticherò mai come era vivere in quello stato di costante ansia per il futuro in quei giorni ero intrappolato dalla mia condizione e pieno di incertezze così quando ho visto cosa accadeva la gente durante la crisi finanziaria del 2008-2009 non sarei mai riuscito a voltare le spalle mi faceva impazzire Che gran parte di quel caos era stato causato dalle mosse sconsiderate di una piccola minoranza a Wall Street Tuttavia nessuno in una posizione di potere e privilegio ha pagato alcun prezzo per il dolore creato nessuno è andato in prigione nessuno ha affrontato le questioni sistemiche che hanno reso l'economia così vulnerabile fin dall'inizio nessuno sembrava badare alle persone comuni su cui è ricaduto il peso di questo caos finanziario le ho viste venire usate e sfruttate ogni giorno e non ce la facevo più questo ha dato il via a una ricerca per capire come poterle aiutare ad assumere il controllo della propria vita finanziaria da non essere mai più vittime passive di un gioco che nemmeno capivano avevo un vantaggio chiave l'accesso a molti dei giganti del mondo finanziario mi è stato d'aiuto a essere il coach personale di Paul Tudor Jones uno dei più grandi Trader di tutti i tempi negli ultimi 23 anni periodo in cui non ha riportato un solo anno di perdita Paul straordinario filantropo brillante pensatore E caro amico mi ha aperto molte porte nell'arco di sette anni ho intervistato più di 50 maestri dell'universo finanziario i loro nomi potrebbero non significare nulla per te ma in questo mondo sono delle star e hanno una notorietà al pari di Celebrity come il libro on James Robert De Niro jay-z e Beyoncé l'elenco delle leggende che hanno condiviso le loro intuizioni con me comprende Rei Delio e il manager di Edge Found di maggior successo nella storia Jack Google il fondatore di Vanguard e il venerato pioniere dei fondi indicizzati merika Alan erdos che supervisiona 2,4000 miliardi di dollari di asset spesso jp Morgan Chase & co TV Pickens il magnate del petrolio Karl ikan il più formidabile investitore attivista americano David guelsen la cui arte della finanza trasformò e Ale in una delle più ricche università del mondo John paulson gestore di Edge Found che ha guadagnato personalmente 4,9 miliardi di dollari nel 2010 e Warren Buffett l'investitore più celebre sulla faccia della terra Se non conosci questi nomi non sei il solo a meno che non lavori nella Finanza probabilmente sarai più aggiornato su cosa sta succedendo ai vangelina Cosa c'è nel tuo carrello della spesa di metaporter o come sta andando la tua squadra al Fantacalcio Ma se desideri davvero tenere sul tuo radar anche questi Titani della finanza possono letteralmente cambiarti la vita il risultato di tutta questa ricerca è stato un colosso di 670 pagine Money Master the game Con mia grande gioia è balzato al primo posto nella classifica dei business bestseller sul New York Times e ha venduto più di un milione di copie dalla sua pubblicazione nel 2014 inoltre il libro ha ricevuto una straordinaria sfilza di dimensioni dall'elite finanziaria Carl ekan Non esattamente un uomo facile da conquistare ha dichiarato ogni investitore troverà questo libro estremamente interessante e illuminante Jack Google ha scritto questo libro ti illuminerà e rafforzerà la tua comprensione su come padroneggiare il gioco del denaro e sul lungo periodo guadagnare la tua libertà finanziaria Steve Forbes se ci fosse un premio pulitzer per i libri di investimento questo lo vincerebbe a mani basse Mi piacerebbe pensare che questi complimenti siano un tributo al mio genio letterario ma il successo di Money Master the game riflette in realtà la generosità di tutti i pesi massimi della Finanza che seduti con me per ore e ore Hanno condiviso la loro conoscenza chiunque dedichi del tempo a studiare e mettere in pratica ciò che mi hanno riferito dovrebbe ottenere enormi ricompense finanziarie per la durata di un'intera vita allora perché disturbarsi a scrivere un secondo libro su come raggiungere le tue ambizioni finanziarie Dopotutto esistono molti modi più semplici e indolori di passare il tempo Piuttosto che scrivere libri come per dire vendere gli organi sul mercato nero ma il mio obiettivo è far crescere te caro lettore facendo anche la differenza per milioni di persone dimenticate che ne hanno un disperato bisogno ho donato tutto il ricavato di Money Master the game e ora farò lo stesso con questo libro incrollabile per offrire pasti gratuiti agli affamati attraverso la mia collaborazione con feeding America l'ente e caritatevole più efficace che negli Stati Uniti da da mangiare agli affamati Finora abbiamo fornito oltre 250 milioni di pasti gratuiti alle famiglie bisognose nei prossimi 8 anni ho intenzione di portare il totale a un miliardo se stai tenendo in mano questo libro anche tu hai contribuito a questa causa grazie E sentiti libero di comprare una copia per tutti i tuoi amici e familiari al di là di questa missione ho tre motivi urgenti per scrivere incrollabile Innanzitutto voglio raggiungere il maggior numero possibile di persone scrivendo un libro breve che si possa leggere in un paio di sere o in un fine settimana se poi vorrai approfondire Spero che leggerai anche Money Master the game ma capisco che quel grosso mostro possa intimidire incrollabile è progettato per essere un compagno sintetico e contiene tutti gli elementi e le strategie essenziali di cui hai bisogno per trasformare la tua vita finanziaria nello scrivere un libro più breve che sia veloce e facile da leggere Sto cercando di aumentare la probabilità che tu possa non solo padroneggiare questo materiale ma anche darvi un seguito le persone amano dire che la conoscenza è potere Ma la verità è che la conoscenza è solo potere potenziale entrambi sappiamo che tutto è inutile se non agisci questo libro ti offre un piano d'azione e potente che puoi attuare immediatamente perché l'esecuzione batte sempre la conoscenza il mio secondo motivo per scrivere incrollabile è che oggi vedo tanta paura intorno a me come riusciremo a prendere decisioni di Finanza intelligenti e razionali se siamo pieni di paura anche se sai cosa fare la paura ti impedisce di farlo sono preoccupato che tu possa fare le mosse sbagliate se avrai paura danneggiando te stesso e la tua famiglia in maniera totalmente evitabile passo dopo passo questo libro ti insegnerà a liberarti sistematicamente da quella paura tesoro fuori fa freddo mentre scrivo il mercato azionario sta salendo da sette anni e mezzo di fila rendendo questo il secondo Mercato Toro più lungo nella storia degli Stati Uniti c'è una diffusa sensazione di attesa per una caduta ciò che sale deve scendere L'inverno sta arrivando Quando starai leggendo il mercato potrebbe essere già crollato Ma come approfondiremo nel prossimo capitolo La verità è che nessuno ripeto nessuno può prevedere con precisione e con una certa coerenza la direzione dei mercati finanziari il Che include tutti quegli opinionisti televisivi che parlano con Toni ammalianti gli economisti di Wall Street in completi gessati e quei ben pagati venditori di fumo sappiamo tutti che L'inverno sta arrivando il mercato azionario cadrà di nuovo ma nessuno di noi sa quando e quanto sarà grave significa che siamo impotenti Niente affatto incrollabile ti mostrerà Come si preparano i maestri del mondo finanziario come traggono profitto anticipando l'inverno invece di reagire semplicemente a esso di conseguenza Sarà in grado di beneficiare di ciò che danneggia Chi non si è preparato Quando arriverà la tempesta di ghiaccio puoi essere quello che rimane bloccato fuori a congelare nel freddo pungente o vuoi essere quello avvolto dal calduccio del fuoco e intento a tostare i marshmallow permettimi di fare un esempio recente su quanto paghi essere preparati a gennaio 2016 il mercato azionario è crollato in pochi giorni 2,3 mila miliardi di dollari sono andati in fumo per gli investitori sono stati peggiori primi 10 giorni di un anno nella storia il mondo stava impazzendo nella convinzione che il Big One fosse arrivato marrei Delio il gestore di Edge Found di maggior successo di tutti i tempi aveva fatto qualcosa di inestimabile in Money Master the game aveva condiviso con me un portafoglio di investimenti unico in grado di prosperare in tutte le stagioni nel bel mezzo di questo crollo del mercato Ray si trovava a Davos in Svizzera dove l'elite globale si riunisce ogni anno per discutere della situazione mondiale andò in TV su uno sfondo di montagne innevate per spiegare come le persone potevano proteggersi da questo terrificante tumulto il suo consiglio prendere una copia del mio libro Money Master the game Tony Robbins ha realizzato la versione per profani di un portafoglio per tutte le stagioni ha spiegato potrebbe essere davvero utile per tutti dunque cosa sarebbe successo se avessi seguito il consiglio direi e avessi costruito il portafoglio per tutte le stagioni descritto nel mio libro mentre l'indice azionario standard & pours st500 un listino delle 500 migliori aziende degli Stati Uniti perdeva il 10% nei primi giorni del 2016 avresti macinato un piccolo profitto appena sotto l'1%. questo portafoglio non è pensato per essere universale né destinato ad avere la migliore performance allo scopo di suggerire un sentiero più tranquillo a chi non è in grado di sopportare la volatilità di un portafoglio con una percentuale maggiore di titoli azionari che può anche portare a rendimenti più elevati ma ciò che è davvero sorprendente è che questo portafoglio per tutte le stagioni avrebbe guadagnato per l'85% del tempo nel corso degli ultimi 75 anni Questo è il potere di avere la strategia giusta una strategia che arriva direttamente da uno dei migliori al mondo Evita gli squali la mia terza motivazione per scrivere questo libro è mostrarti Come evitare di essere mangiato dagli squali come esamineremo più avanti uno dei maggiori ostacoli al raggiungimento del successo finanziario È la difficoltà a rendersi conto di chi potersi e non potersi fidare una marea di persone meravigliose lavora nel campo finanziario persone che ricordano sempre il compleanno della loro mamma che sono gentili con i cani e che hanno una cura impeccabile della propria immagine ma non si preoccuperanno necessariamente dei tuoi migliori interessi la maggior parte della gente che credi ti stia dando un consiglio finanziario imparziale è in realtà un broker anche se definisce se stesso con altri titoli guadagna ricche commissioni vendendo prodotti che si tratti di azioni obbligazioni fondi comuni conti pensionistici Assicurazioni o qualsiasi altra cosa possa pagare il loro prossimo viaggio alle Bahamas come apprenderai presto solo un piccolo sottogruppo di consulenti è tenuto per legge a mettere i tuoi migliori interessi davanti ai propri dopo aver scritto Money Master the game mi sono reso conto ancora una volta di quanto sia facile farsi ingannare a Wall Street Peter ma look promotore finanziario e avvocato che rispetto enormemente organizzò un incontro con me per condividere ciò che descrisse crepidicamente come alcune informazioni cruciali la rivista di investimento barrons ha classificato Peter e la sua società Creative planning al numero uno nella consulenza finanziaria e indipendente in America nel 2013 2014 e 2015 mentre Forbes L'ha nominato primo consulente finanziario degli Stati Uniti nel 2016 in base alla crescita su dieci anni e Persia NBC è stato il numero uno nella gestione patrimoniale degli Stati Uniti nel 2014 e nel 2015 quanto mi avvicino a qualcuno con l'esperienza e la reputazione di Peter so che imparerò qualcosa di prezioso Peter prese appositamente un volo dalla sua casa in Kansas per incontrarmi a Los Angeles dove stavo conducendo un evento Unleashed Fully che sganciò la bomba spiegando Come alcuni consulenti finanziari che si presentano come gente che parla chiaro sfruttino effettivamente una zona d'ombra nella legislazione per vendere prodotti da cui trarranno vantaggio loro stessi Sostengono di essere dei fiduciari una piccola minoranza di consulenti che sono legalmente obbligati a mettere al primo posto gli interessi dei loro clienti in realtà sono dei venditori senza scrupoli che guadagnano facendosi passare per altro incrollabile ti darà tutte le informazioni di cui hai bisogno per proteggerti dai lupi travestiti da pecore altrettanto importante ti fornirò gli strumenti e i criteri per aiutarti a identificare i consulenti onesti che liberi da conflitti di interesse che agiranno veramente nel tuo migliore interesse quell'incontro gettò le basi per una stretta amicizia con Peter che lo portò a diventare il tuo autore di questo libro non potresti desiderare una guida più consapevole onesta o schietta per questo viaggio dice le cose così come stanno e conosce tutti gli scheletri negli armadi la società di Peter che amministra 22 miliardi di dollari di asset è unica molti miliardari hanno quello che viene definito come Family Office un team interno che fornisce loro una consulenza sofisticata su tutto dagli investimenti e le assicurazioni alla stesura di dichiarazioni fiscali fino alla pianificazione patrimoniale Peter Offre lo stesso livello di consulenza completa a clienti con un patrimonio di 500. 000 dollari o più medici dentisti avvocati titolari di piccole imprese sono il cuore pulsante dell'economia americana e lui crede che non meritino meno cura e attenzione dei ricchissimi per dirla tutta sono rimasto così colpito dalla visione di Peter di creare un Family Office per tutti che sono entrato nel consiglio di Creative planning ne sono diventato il capo investitore per la psicologia e ho ingaggiato l'azienda per la gestione dei miei investimenti e la mia pianificazione finanziaria mi sono quindi avvicinato a Peter con un'idea radicale Gli ho proposto di creare una divisione che offre lo stesso tipo di servizio completo ai clienti che si trovano all'inizio del percorso per lo sviluppo della ricchezza quelli con meno di 100.
000 dollari di assetto totali Peter che condivide il mio impegno nell'aiutare il maggior numero possibile di persone ha fatto esattamente questo Sono felice di annunciare che se hai centomila dollari o più di asset investibili la sua azienda offrirà senza alcun costo una revisione del tuo portafoglio attuale e ti darà un riscontro dettagliato in relazione ai tuoi obiettivi è possibile che tu preferisca gestire le tue finanze da solo ma se mai decidessi che potrebbe essere utile ascoltare una seconda opinione dalla miglior società del paese ti invito a contattare Creative planning su www. gatesecondopinion. com la strada da percorrere prima di andare avanti vorrei illustrarti rapidamente la mappa della strada da percorrere in modo che tu stesso possa vedere in che modo ti saranno d'aiuto i capitoli che seguono incrollabile è diviso in quattro sezioni La prima è il tuo manuale per la ricchezza e il successo finanziario perché iniziare con un manuale perché se non conosci le regole del gioco come puoi aspettarti di vincere ciò che trattiene molti di noi è la sensazione che tutto sia al di sopra delle nostre possibilità certo non aiuta che il mondo finanziario appaia così straordinariamente complesso esistono più di 40.
000 titoli azionari tra cui scegliere oggi come oggi di cui 3700 in diversi mercati borsistici negli Stati Uniti a fine 2015 c'erano oltre 9. 500 fondi comuni di investimento solo in America e che significa che esistono molti più fondi che azioni quanto è ridicolo Aggiungici quasi 1600 fondi indicizzati quotati e ti troverai di fronte a così tante scelte di investimento da farti girare la testa immagina di essere davanti al bancone dei gelati e dover scegliere tra 50. 000 gusti tu e io abbiamo bisogno di regole solide in modo da poter mettere ordine in questo caos come scoprirai nel capitolo 3 una delle regole più semplici ma più importanti è le commissioni contano la stragrande maggioranza dei fondi comuni è a gestione attiva il che significa che sono amministrati da persone che cercano di scegliere i migliori investimenti nel momento migliore il loro obiettivo è quello di battere il mercato Per esempio tenteranno di sovraperformare un paniere non gestito di titoli leader come l'indice s&p 500 che è solo uno dei tanti indici che tracciano mercati specifici in tutto il mondo ma la differenza è che le società di Fondi comuni a gestione Attiva applicano grosse commissioni in cambio di questo servizio sembra ragionevole No il problema è che la maggior parte dei fondi fa un lavoro ottimo nella debito di elevate commissioni ma terribile nella scelta degli investimenti di successo uno studio ha dimostrato che il 96% dei fondi comuni non è riuscito a battere il mercato per un periodo di 10 anni il risultato stai strapagando una performance insufficiente e come pagare una Ferrari e poi tornare a casa dalla concessionaria a bordo di un malconcio trattore ricoperto di fango Edge Found versus fondi comuni versus Fondi indicizzati per chi non avesse dimestichezza un Edge Found è un fondo privato accessibile solo a investitori molto facoltosi i gestori dispongono della più totale flessibilità a puntare In entrambe le direzioni del mercato al rialzo o al ribasso e si praticano ingenti commissioni di gestione generalmente il 2%, e condividono i profitti generalmente il 20% dei profitti va al gestore un fondo comune è un fondo pubblico accessibile a chiunque nella maggior parte dei casi essi Sono gestiti attivamente da un team che assembla un portafoglio di azioni obbligazioni o altri asset e li scambia continuamente nella speranza di battere il mercato un fondo indicizzato è allo stesso modo un fondo pubblico ma non richiede la presenza di gestori attivi semplicemente il fondo possiede tutte le azioni incluse nell'indice per esempio tutti i 500 titoli presenti nell'indice snp500 peggio ancora queste commissioni aumentano enormemente nel tempo se paghi un eccesso dell'uno per cento l'anno ti costerà 10 anni di reddito pensionistico una volta che ti avremmo mostrato Come evitare i fondi che aumentano di prezzo e sotto performano potrai facilmente risparmiare fino a 20 anni di reddito se anche fosse tutto qui quello che imparerai nella prima parte del libro basterebbe già a trasformare il tuo futuro ma c'è molto di più come accennato in precedenza ti mostreremo anche Come evitare i venditori Che forniscono un consiglio interessato e pericoloso per la tua salute finanziaria e come trovare raffinati consulenti che non abbiano conflitti di interesse come dice il proverbio quando una persona con l'esperienza incontra una persona con il denaro la persona con l'esperienza si ritrova con il denaro e la persona con il denaro con un'esperienza ti mostreremo come destreggiarti in questo gioco in modo che non si approfittino mai più di te la seconda sezione di incrollabile è un manuale finanziario ti mostrerà esattamente cosa fare affinché tu possa mettere in atto il tuo piano d'azione immediatamente soprattutto imparerai i quattro fondamenti una serie di principi semplici ma potenti tratti dalle mie interviste a più di 50 dei più grandi investitori del mondo nonostante abbiano sistemi molto diversi di fare soldi ha osservato che condividono tutti i medesimi fondamentali i principi decisionali i quattro fondamenti sono stati rivoluzionari per la mia vita finanziaria e sono entusiasta di mettere questa conoscenza a tua disposizione successivamente imparerai a uccidere L'orso In altre parole costruirai un portafoglio diversificato in modo che il tuo gruzzolo non venga distrutto quando arriverà Finalmente un mercato orso A dire il vero imparerai a sfruttare enormemente le opportunità create dalla paura e dalle turbolenze La maggior parte della gente non si rende conto che il successo dell'investimento è in larga misura una questione di asset allocation intelligente ovvero conoscere esattamente la quantità di denaro da investire in diverse classi di attivi quali azioni obbligazioni immobili oro e contanti La buona notizia è che imparerai a farlo Dai Maestri del denaro come Rei Delio David swensen e il nostro Peter maluk Se sai già qualcosa sull'investimento ti starai chiedendo come mi ha domandato di recente un giornalista finanziario non è solo questione di acquistare e detenere fondi indicizzati Ebbene d'elio swensen Warren Buffett e Jack Google mi hanno detto che l'indicizzazione è la strategia più intelligente per gente comune come te e me Secondo il sito web di Finanza investopedia i gestori attivi fanno affidamento sulla ricerca analitica le previsioni e il proprio giudizio e l'esperienza nel prendere decisioni di investimento Su quali titoli acquistare detenere e vendere l'opposto della gestione Attiva è la gestione passiva meglio conosciuta come indicizzazione uno dei motivi è che i fondi indicizzati sono progettati Per accordarsi ai rendimenti del mercato a meno che tu non sia una Superstar come Warren o Ray ti conviene cogliere il rendimento del mercato invece di trovare e quasi certamente fallire abbattere il mercato ancora meglio i fondi indicizzati applicano commissioni esigue facendoti risparmiare una fortuna nel lungo periodo vorrei che fosse così semplice Tuttavia da studente di lunga data del comportamento umano posso dirti questo per la maggior parte delle persone è davvero difficile aspettare e rimanere sul mercato quando tutto sta andando in tilt la regola del buy and hold tende ad andare a farsi benedire se hai i nervi d'acciaio come buffet o Google è grandioso Ma se vuoi sapere come si comporta la maggior parte delle persone sotto stress basta dare un'occhiata a uno studio di dalbar uno dei principali team di ricerca del settore finanziario dal bar ha rivelato la gigantesca discrepanza tra I rendimenti del mercato e I rendimenti che le persone effettivamente ottengono per esempio dal 1985 al 2015 lo s&p 500 ha registrato una media del 10,28% all'anno a questo ritmo il tuo denaro Raddoppia ogni 7 anni grazie al potere del compound avresti fatto una fortuna solo con un fondo indicizzato che seguiva l'indice s&p 500 in quei 30 anni Supponiamo che tu abbia investito 50 dollari nel 1985 a quanto sarebbe arrivato nel 2015 la risposta è 941.
613,61 dollari Esatto quasi un milione di dollari ma mentre il mercato rendeva il 10,28% all'anno dal bar ha rilevato che l'investitore medio ha realizzato solo il 3,66% all'anno in quei 30 anni a quel ritmo il suo denaro Raddoppia solo ogni vent'anni il risultato invece di quel milione ti sei trovato con solo 146. 000.
