हे गाइस वेलकम बैक टू इन्वेस्ट माइंडसेट दोस्तों इमेजिन करो आप अपने एक ड्रीम डेस्टिनेशन पे हो जहां पे आप हमेशा जाने के सपने देखते थे जैसे कोई आइलैंड पे सूरज ढल रहा है और आप अपने फेवरेट इंसान के साथ हो आपके फोन में एक नोटिफिकेशन आता है लेकिन यह कोई बिल या पेमेंट रिमाइंडर का नहीं है बल्कि आपके इन्वेस्टमेंट का रिटर्न्स का नोटिफिकेशन है कि आपको अपने स्टॉक से डिविडेंड मिल रहा है जिसे देख के आपको और ज्यादा हैप्पी फील हो रहा है आपको अपनी छुट्टी खत्म होने का और वापस जॉब पे जाने का टेंशन नहीं है और आपको ज्यादा वैकेशन लेने का कोई रिग्रेट नहीं होगा क्योंकि आप अपने जॉब से रिजाइन कर चुके हो और आपने ऐसे इन्वेस्टमेंट कर रखे जिनसे आपको इतना प्रॉफिट आ रहा है कि आपके सारे एक्सपेंसेस उससे कवर हो जाएंगे और वो लाइफ टाइम के लिए आपको रेगुलर इनकम देते रहेंगे और ये तब नहीं होगा जब आप 60 या 70 के होगे ये फाइनेंशियल फ्रीडम आप अपनी 40 30 या शायद अपनी 20 में भी अचीव कर सकते हो अब ये सुनने में थोड़ा इमेजिनरी लग रहा होगा लेकिन यह पॉसिबल है क्योंकि हमें स्कूल में मनी मैनेजमेंट और इन्वेस्टमेंट के बारे में सिखाया नहीं जाता है इसीलिए ये इंपॉसिबल लगता है बहुत लोग अपनी 30 या 40 तक इस कांसेप्ट को डिस्कवर भी नहीं करते लेकिन आज मैं बताऊंगा कि कैसे यह हो सकता है दोस्तों आज हम ये जानेंगे कि कैसे आप जल्दी फाइनेंशियल फ्रीडम अचीव कर सकते हो जैसे कि सिर्फ 10 साल या उससे भी कम टाइम में और उसके लिए मैं एक नहीं दो रास्ते बताऊंगा तो ये एक बहुत ही डिटेल वीडियो होने वाला है कि कैसे मैंने खुद ये फाइनेंशियल फ्रीडम के कांसेप्ट को अपनी लाइफ में यंग एज में डिस्कवर किया फिर कब मुझे कॉन्फिडेंस मिला फाइनेंशियल फ्रीडम अचीव करने के लिए ताकि आप लोगों को भी अपनी फाइनेंशियल फ्रीडम की जर्नी में वो कॉन्फिडेंस नॉलेज और डायरेक्शन मिले तो बिना वक्त बर्बाद की हम शुरू करते हैं तो इस कांसेप्ट को हम एक स्टोरी की हेल्प से समझते तो तीन दोस्त होते राजू फरहान और रेंचो तीनों मिडिल क्लास फैमिली से बिलोंग करते यह तीनों इंडिया के अलग-अलग शहर से आते अपनी पढ़ाई कंप्लीट करने के लिए और कॉलेज में आके दोस्त बनते रेंचो अपने कॉलेज के लेक्चर अटेंड करने के बाद बहुत ही कम टाइम अपने फ्रेंड्स के साथ टाइम पास करता और उसके बाद वो पार्ट टाइम जॉब इंटर्नशिप और फ्रीलांस जॉब करता बाकी दोनों फ्रेंड राजू और फरहान अपनी कॉले लाइफ को एंजॉय करते तो एक दिन राजू रेंचो से कहता है कि क्या तू कॉलेज के बाद ऐसे ही ओवरटाइम करता रहेगा ये इंटर्नशिप और फ्रीलांस करके तू कितना चिल्लर जमा कर लेगा तो कॉलेज के दिनों में राजू और फरहान रेंचो को बस काम करते हुए देखते थे और इसी तरह इनकी 4 साल की डिग्री कंप्लीट हो जाती है और इनको अपने-अपने कॉलेज से प्लेसमेंट लग जाती है तो सबसे पहले फरहान को 40000 पर मंथ की सैलरी मिलती है जो साल का होता है 4. 8 लाख फिर आता है राजू जो पढ़ाई में सबसे तेज था और इसीलिए उसको 1 लाख पर मंथ की प्लेसमेंट लग जाती है और तब वह सबसे खुश लग रहा था और फाइनली रेंचो जो पढ़ाई में सबसे कमजोर था वह बहुत कोशिश करता था पढ़ाई करने की लेकिन फिर भी उसको अच्छे मार्क्स नहीं मिलते थे और इसीलिए उसको अपने कॉलेज की प्लेसमेंट से कोई जॉब मिला ही नहीं उसको अपनी डिग्री कंप्लीट करने के बाद अपने होम टाउन आके खुद ही एक जॉब ढूंढना पड़ा जो उसको एक बेसिक 25000 पर मंत की सैलरी देता है जिसमें काम भी बहुत होता है जो उसको पसंद नहीं है तो जॉब्स मिल जाने के बाद ये तीनों एक दूसरे से इतना बात नहीं करते और अपनी लाइफ में बिजी हो जाते और फिर ये तीनों डायरेक्टली 15 साल के बाद मिलते और जब ये मिलते तो राजू का पेट बाहर आ चुका होता है उसके सर के बाल उड़ चुके होते वो बहुत ज्यादा अनहेल्दी और स्ट्रेस्ड लग रहा था तब फरान उसे पूछता है कि यार तू अपनी हेल्थ का ख्याल क्यों नहीं रखता है तो राजू कहता है कि यार क्या बताऊं जॉब से आके कुछ टाइम मिलता ही नहीं है और जॉब के स्ट्रेस से इतना थक जाता हूं कि वर्कआउट करने की एनर्जी होती नहीं है तू बता तू क्या कर रहा है आजकल अब दोस्तों यहां पे हम इंफ्लेशन और सैलरी इंक्रीमेंट को थोड़ी देर के लिए इग्नोर करते हैं और इस स्टोरी के इंपॉर्टेंट लेसंस और कांसेप्ट को समझने की कोशिश करते हैं फिर आगे मैं इस इन्फ्लेशन की प्रॉब्लम को सॉल्व कर दूंगा तो फिर फरान बोलता है कि मैं तो अभी जॉब से रिजाइन करने वाला हूं और अपना बिजनेस स्टार्ट करने का सोच रहा हूं तब राजू कहता है कि तू जॉब छोड़ के बिजनेस कैसे कर सकता है बिजनेस स्टार्ट करने के लिए तो पैसा चाहिए होता है और जितने टाइम तू बिजनेस करेगा तब तेरे घर के खर्चों को कौन संभालेगा क्या तेरी वाइफ जॉब करती है तब फरान बोलता है अरे नहीं यार हमारी तो ट्रेडिशनल फैमिली है वो तो एक हाउसवाइफ है और उसमें खुश है तो फिर राजू रिप्लाई करता है कि फिर तेरे घर के खर्चे संभालेगा कौन तो फरन एकदम पीसफुल होक कहता है कि हां मैंने कुछ इन्वेस्टमेंट कर रखे थे तो मुझे इतना टेंशन लेने की जरूरत नहीं है और यह सुनकर राजू शौक हो जाता है कि ऐसा कैसे हो सकता है क्योंकि राजू के लिए इनकम का एक ही मतलब होता है जॉब और अगर आप जॉब नहीं करोगे तो इनकम कहां से आएगी तो वो फरहान से पूछता है कि तूने एगजैक्टली किया क्या तब फरहान बोलता है कि मैं तुझे थोड़ी देर में बताऊंगा कि मैंने एगजैक्टली क्या किया अब फरान को लग रहा था कि उसने बहुत ही स्मार्ट चीज कर ली है और वो अपने फ्रेंड सर्कल में सबसे पहला इंसान होगा जो फाइनेंशियल फ्रीडम अचीव करेगा तब वो रेंचो से पूछता है कि यार तू बता तू क्या कर रहा है आजकल कब तक ऐसे छोटे-मोटे जॉब्स करता रहेगा आजा मेरे बिजनेस में आके कोई जॉब कर ले तो रेंचो कहता है कि मुझे भी जॉब करने की कोई जरूरत नहीं है मैं तो पहले से ही फाइनेंशियलीईएक्सप्रेस और यह सुनके फरहान भी शौक हो जाता है कि इतनी कम सैलरी में तूने अपना फाइनेंशियल फ्रीडम कैसे अचीव कर लिया तूने ऐसा क्या कर लिया तब रेंचो कहता है कि जब मैं अपने कॉलेज टाइम पे पार्ट टाइम जॉब्स और फ्रील सिंग करता था तो उस टाइम पे मेरे कोई पर्सनल खर्चे नहीं होते थे मेरे डैडी घर का खर्चा संभालते थे तो मैं अपनी सारी अर्निंग सेव करके इन्वेस्ट करता था और मैंने कॉलेज खत्म होने के एक दो साल के अंदर ही अच्छी खासी सेविंग्स जमा कर ली थी फिर बाद में जब मेरी शादी हुई तो मेरी रिस्पांसिबल ट बढ़ गई और मैं कुछ भी सेव नहीं करता था लेकिन फिर भी मुझे टेंशन लेने की जरूरत नहीं थी क्योंकि कोस्ट फायर स्ट्रेटजी के हिसाब से मैंने कॉलेज के टाइम पे अपनी फाइनेंशियल फ्रीडम की एडवांस बुकिंग कर ली थी और यह सुनके राजू और फरहान दोनों शौक हो जाते क्योंकि फराल ने तो सिर्फ फायर का नाम सुना था लेकिन यह कोस्ट फायर क्या होता है और आप लोग भी सोच रहे होंगे कि यह कोस्ट फायर क्या होता है तो इसको हम थोड़ी देर में बहुत ही डिटेल में समझने वाले हैं लेकिन पहले हम स्टोरी को कंप्लीट कर लेते हैं तो रेंचो कहता है कि जब मैं फ्रीलांसिंग और पार्ट टाइम जॉब करता था तब मैं सारे पैसे बिजनेस में इन्वेस्ट कर रहा था क्योंकि मुझे पता था कि मेरे पास सबसे ज्यादा टाइम है अपने पैसे ग्रो करने के लिए जिसके लिए मैं सबसे ज्यादा रिस्क ले सकता हूं तब राजू कहता है कि इतनी कम ऐज में तुझे बिजनेस की नॉलेज और उसे शुरू करने की हिम्मत मिली कहां से तो रेंचो कहता है कि मैं खुद कोई बिजनेस या स्टार्टअप शुरू नहीं कर रहा था क्योंकि मेरे पास सही आईडिया और उतनी नॉलेज नहीं थी तो जो बिजनेस ऑलरेडी सक्सेसफुल थे मैं उनमें इन्वेस्ट कर रहा था और उनका साइलेंट पार्टनर बन गया था और मैं जो छोटे-मोटे इंटर्नशिप्स और फलां से पैसा कमाता था उसको मैं कंसिस्टेंटली इन्वेस्ट कर रहा था तो मेरा पोर्टफोलियो कॉलेज के खत्म होने के 1 साल बाद ऑलमोस्ट ₹10 लाख तक पहुंच गया था अब क्योंकि मेरे पास सबसे ज्यादा टाइम था अपने पैसे इन्वेस्ट करने के लिए तो मैंने स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड्स और स्टॉक्स का पोर्टफोलियो बनाया जो ऑलमोस्ट 18 पर के रेट से ग्रो हुआ तो जब आपका ₹10 लाख 15 साल के लिए 18 पर के रेट से ग्रो होता है तो वह ऑलमोस्ट 1. 2 करोड़ का हो जाता है अब मेरे घर का मंथली एक्सपेंस 25000 के आसपास है तो फायर के 4 पर विड्रॉल रेट के हिसाब से अगर मैं अपने 1.
2 करोड़ के पोर्टफोलियो से हर साल 4 पर विथड्रावल महीने 40000 की मंथली इनकम मिल सकती है अपनी एसडब्ल्यूपी से बिना कोई काम किए अब दोस्तों आप में से कुछ लोगों को यह फायर नहीं पता होगा तो अब हम यह समझते हैं कि यह फायर और कोस्ट फायर एगजैक्टली होता क्या है तो फायर का मतलब है फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस एंड रिटायर अर्ली यह स्ट्रेटजी का मेन गोल है कि आपकी पैसों की टेंशन खत्म हो जाए और आप बिना किसी फाइनेंशियल स्ट्रेस के अपनी लाइफ को एंजॉय कर सको इसके लिए आपको यह करना होता है कि सबसे पहले आपको अपने घर का यरली एक्सपेंस का पता लगाना है साल भर में आप कितना खर्चा करते हो और फिर आपको उसका 25 टाइम्स यानी कि 25 गुना सेव करके इन्वेस्ट करना है ऐसी जगह पे जहां पे आपको 4 पर से ज्यादा का रिटर्न मिल रहा हो जैसे एग्जांपल के लिए रेंचो का मंथली एक्स एक्सपेंस 25000 था तो उसका यरली एक्सपेंस 3 लाख हुआ तो उसका 25 टाइम्स यानी कि 3 लाख * 25 75 लाख होता है तो रेंचो का फायर का टारगेट 75 लाख का था लेकिन रेंचो ने 1. 2 करोड़ जमा कर लिए थे जिसकी वजह से वो 25 के बदले 40000 की मंथली इनकम विथड्रावल होता यह है कि आप अपनी करियर के शुरुआत के यर्स मेंही ज्यादा फोकस इन्वेस्टिंग प कर लेते हो ताकि आपको अपनी पूरी लाइफ सेविंग और इन्वेस्टिंग करने की जरूरत ही ना पड़े बस स्टार्टिंग में ही कुछ सालों के लिए सही स्टेप्स लेना होता है और फिर आप अपनी मर्जी से अपनी पूरी लाइफ कम आवर्स काम कर सकते हो या कोई ऐसे जॉब्स कर सकते हो जो आपको पसंद हो बिना पैसों के टेंशन के यानी आपका पैसा आपके लिए काम करता रहेगा और आप लाइफ को एंजॉय करते हुए रिटायरमेंट की तरफ आराम से कोस्ट कर सकते हो तो अगर हम स्टोरी पर ध्यान दें तो रेंचो ने अपने पूरे फाइनेंशियल फ्रीडम के लिए बहुत ही छोटा सा इन्वेस्टमेंट किया था अपनी लाइफ के शुरुआत के 4-5 साल और उसके बाद उसने अपनी पूरी लाइफ में कोई भी न्यू इन्वेस्टमेंट नहीं किया फिर भी वह अपनी लाइफ बिना फाइनेंशियल स्ट्रेस के एंजॉय कर रहा था तो अगर आप लॉजिकली सोचो तो उसने अपना फाइनेंशियल फ्रीडम शुरुआत के 5 साल में ही अचीव कर लिया था अब हम बात करते हैं कि फरहान ने क्या किया तो फरहान ने यह किया कि उसको 40000 पर मंथ की सैलरी मिल रही थी तो वो उसमें से 25000 अपने घर के खर्चे के लिए यूज़ करता था और बाकी का 15000 वो एसआईपी के थ्रू इन्वेस्ट कर रहा था जहां से उसको 12 पर का रिटर्न मिल रहा था तो अगर हम एसआईपी कैलकुलेटर में देखें तो 15000 का मंथली इन्वेस्टमेंट 12 पर के रेट से 15 साल में एग्जैक्ट 75 लाख का होता है तो उसने भी 15 साल में अपना फायर का टारगेट कंप्लीट करके अपना फाइनेंसियल फ्रीडम अचीव कर लिया अब रही बात राजू की तो वो सबसे अच्छी सैलरी अर्न करने के बाद भी कोई खास इन्वेस्टमेंट नहीं कर रहा था उसने थोड़े बहुत पैसे एफडी में इन्वेस्ट कर लिए थे थोड़े बहुत गोल्ड में और बाकी वो अपनी पूरी सैलरी एंजॉय कर रहा था शुरुआत में उसको बहुत मजा आ रहा था क्योंकि उसने लोन पे एक बड़ा घर लिया और अच्छी कार ली थी जिसकी ईएमआई इतनी ज्यादा थी कि वह कुछ सेव नहीं कर पाया तो जब वह अपनी 40 तक पहुंचा तब तक वह बहुत ज्यादा स्ट्रेस में रहता था और उसकी फ्यूचर का क्या होगा उसके बारे में हमेशा सोचते रहता था एक तो वो जॉब का प्रेशर हैंडल नहीं कर पा रहा था और उसने अपना स्टैंडर्ड ऑफ लिविंग इतना बढ़ा दिया था कि वो कुछ भी सेव नहीं कर पा रहा था अब दोस्तों इंटरेस्टिंग बात यहां पे यह है कि राजू का फाइनेंशियल फ्रीडम का टारगेट और भी बड़ा होगा क्योंकि उसने ज्यादा खर्चा करने की आदत डाल रखी थी और उसके पास वो बड़ा टारगेट अचीव करने के लिए और भी कम टाइम था जिसकी वजह से उसको रियलाइफ हो गया कि वो हमेशा के लिए एक रेट रेस के ट्रैप में फंस चुका है जहां से निकलना बहुत ही मुश्किल है क्योंकि उसको हमेशा काम करते रहना पड़ सकता है तो फाइनली राजू अपने दिल पर पत्थर रख के अपने बड़े घर को बेच देता है और अपनी कार को भी सेल कर देता है ताकि उसका मंथली एक्सपेंस कम हो जाए और व अपने रिटायरमेंट के लिए सेव कर सके और फिर वह अभी से बड़े इन्वेस्टमेंट करना शुरू करता है मतलब वो ₹5000000 अगले 15 साल के लिए एसआईपी के थ्रू इन्वेस्ट करता है और बाकी 50000 से अपना घर का एक्सपेंस कवर करता है ताकि एटलीस्ट उसको अगले 15 साल में रिटायरमेंट मिल सके लेकिन इंटरेस्टिंग बात यहां पे यह है कि वह फिर भी वेल्थ क्रिएशन के मामले में रेंचो और फरान के पीछे ही रहेगा जबकि वह दोनों ने अपने फाइनेंशियल फ्रीडम अचीव करने के बाद भी कोई न्यू इन्वेस्टमेंट नहीं किया होगा और वोह उसमें से मंथली इनकम विथड्रावल 2. 5 करोड़ तक पहुंचेगा इसकी ज्यादा डिटेल्स मैंने अपने कोर्स में कवर की है कि फाइनेंशियल फ्रीडम के बाद आपका कैलकुलेशन कैसे काम करता है लेकिन यहां पे स्टोरी का सबसे मेन लेसन यह है कि अगर आप नोटिस करो तो सबसे ज्यादा अमाउंट जो इन्वेस्ट करता है वह होता है राजू क्योंकि वह अपने रिटायरमेंट के फाइनल इयर्स में बड़े-बड़े अमाउंट इन्वेस्ट करता है 50000 पर मंथ जो 15 साल में 90 लाख हो जाता है लेकिन प्रॉब्लम यह है कि वह बहुत लेट शुरू करता है तो इससे हमको यह पता चलता है कि जिस तरह पैसे की वैल्यू होती होती है तो उसी तरह टाइम की भी वैल्यू होती है फरहान ने सेकंड हाईएस्ट इन्वेस्टमेंट किया सिर्फ ₹1500000 पर मंथ मतलब अपनी पूरी लाइफ में व ₹2000000 से भी कम का और इसकी इनकम भी सबसे कम थी लेकिन फिर भी वह अपना फाइनेंशियल फ सबसे पीसफुली अचीव करता है और अपनी पूरी लाइफ पैसों की टेंशन के बिना एंजॉय करता है क्योंकि उसको अपना करियर बिल्ड करने के लिए या अपना बायोडाटा बनाने के लिए कोई बोरिंग या स्ट्रेसफुल जॉब करने की जरूरत नहीं पड़ी व कभी भी जॉब छोड़ सकता था और गैप ले सकता था और आराम से कोई अच्छा जॉब ढूं सकता था क्योंकि उसने पहले ही कोस्ट फायर के थ्रू अपना फाइनेंशियल फ्रीडम सिक्योर कर लिया था तो दोस्तों उम्मीद करता हूं कि इस स्टोरी से आप लोगों को एक मोटिवेशन मिला होगा कि जो सबसे कम कमाते हैं वो भी बहुत ही पीसफुल लाइफ जी सकते हैं और जल्दी फाइनेंशियल फ्रीडम अचीव कर सकते हैं वेल्थ क्रिएशन के गेम में आपकी एक्टिव इनकम भी मैटर करती है लेकिन आप कम इनकम से भी अच्छी वेल्थ क्रिएट कर सकते हो इसमें सबसे इंपॉर्टेंट यह होता है कि आप अपनी इनकम को कैसे यूज करते हो अगर आप अपनी लाइफ में सिर्फ नेगेटिवली ही सोचो तो आप बहुत सारे बहाने बना सकते हो कि हम तो मिडिल क्लास से हैं या यह वेल्थ क्रिएशन का गेम सिर्फ अमीर लोगों का होता है मैंने तो कोई अच्छे कॉलेज से पढ़ाई नहीं की या पैसे तो सिर्फ प्रॉपर्टी में इन्वेस्ट करके बनते हैं जिसके लिए बड़ा अमाउंट चाहिए एक्सेट्रा एक्सेट्रा लेकिन जिसके पास पास डायरेक्शन होगी तो वो बहुत ही छोटे अमाउंट से भी अपना फाइनेंशियल फ्रीडम अचीव कर लेंगे और एक बहुत ही पीसफुल लाइफ जिएंगे अब दोस्तों हम स्टोरी को वापस से कंटिन्यू करते और एक बहुत ही इंटरेस्टिंग लेसन सीखते जब रेंचो की शादी हुई और उसका पहला बच्चा हुआ तो उसने अगले दो-तीन सालों के लिए अपने बच्चे के लिए कोई फैंसी खिलौने नहीं खरीदे और उसके बदले उसने बस एक बार ₹5000000 का एक इंडेक्स फंड में इन्वेस्टमेंट कर दिया अपने बच्चे के नाम पे और उसने उसको एक इंस्ट्रक्शन दे दिया कि वो उसे तब तक चेक ना करें जब तक वोह 40 साल का हो जाए अब दोस्तों क्या आप लोग गेस कर सकते हो कि वोह छोटा सा ₹5000000 का वन टाइम इन्वेस्टमेंट 40 साल में कितना हो गया होगा इसका आंसर यह है कि वह 0000 40 साल में 15 पर के रेट से 1 करोड़ 33 लाख में ग्रो हो चुका होगा और अगर वह कुछ साल और वेट कर ले तो अगले 10 साल में वह 5 करोड़ से भी ऊपर निकल जाएगा तो अगर रेंचो का बेटा अपनी पूरी लाइफ रिटायरमेंट के लिए कुछ भी सेव और इन्वेस्ट ना करें तो भी उसका फाइनेंशियल फ्रीडम पहले से ही सिक्योर्ड है तो दोस्तों अगर हम यहां पे गौर करें तो एक सिंपल सा स्टेप रेंचो के बच्चों के लिए ऐसा काम करता है जो उनकी पूरी जिंदगी के फाइनेंशियल स्ट्रेस को दूर कर सकता है एक छोटा सा स्टेप उसके बच्चों की लाइफ में इतना बड़ा इंपैक्ट डाल सकता है कि वो बिना किसी पैसों की चिंता के अपनी लाइफ जी सकते हैं तो अब सवाल ये उठता है कि रेंचो ने इतनी कम एज में इतना सही स्टेप लिया कैसे तो उसका आंसर है पावर ऑफ फाइनेंशियल नॉलेज जब आपके पास राइट नॉलेज होती है तो आपको कॉन्फिडेंस मिलता है सही स्टेप लेने का ऐसी नॉलेज सिर्फ रिच लोगों के पास होती है जो सिर्फ अपने बच्चों को ही सिखाते हैं और इसीलिए मिडिल क्लास लोग हमेशा फाइनेंशियलीईएक्सप्रेस गाइड बनाई है जिसमें मैंने फाइनेंस की एबीसीडी से लेके अल्टीमेट फाइनेंशियल फ्रीडम तक माइंडसेट और स्ट्रेटेजी की सारी चीजें इंक्लूड की है जैसे फाइनेंशियल फ्रीडम एगजैक्टली क्या होता है इसको अचीव करने में क्या-क्या डिफिकल्टी आती है वो कौन सी प्रॉब्लम्स होती है जो लोगों को फाइनेंशियल सक्सेस अचीव करने नहीं देती है फिर हमें कितना अमाउंट चाहिए होता है और कौन सीकन सी स्ट्रेटेजी होती है फाइनेंशियल फ्रीडम की और वो सब एगजैक्टली काम कैसे करती है व सब इसमें इंक्लूडेड है फिर आपको कहां कैसे इन्वेस्ट करना है कौन से एसेट में जैसे इंडेक्स फंड म्यूचुअल फंड स्टॉक्स गोल्ड और किसमें कितना इन्वेस्ट होना चाहिए वह सब भी और फिर अगर आप म्यूचुअल फंड या निफ्टी में इन्वेस्ट करते हो तो उससे आपको फ्यूचर में एगजैक्टली कितना रिटर्न मिल सकता है और क्यों फिर फिर हम पर्सनल फाइनेंस के कुछ इंपॉर्टेंट कांसेप्ट को समझेंगे फिर उसके बाद इंफ्लेशन टैक्स और लोन के भी बहुत सारे आई ओपनर लेसंस को डिस्कस करेंगे कि क्यों लोग ज्यादातर इनके ट्रैप्स में फंस जाते हैं फिर उसके बाद हम अपनी फाइनेंशियल फ्रीडम की स्ट्रेटेजी को टेस्ट करेंगे कि अगर फ्यूचर में बहुत ही बैड मार्केट कंडीशन आती है तो आपकी स्ट्रेटेजी कैसे काम करेगी फिर उसके बाद हम यह समझेंगे कि जब आप अपने फाइनेंशियल फ्रीडम के गोल के पास पहुंच जाते हो तो आपको अपना माइंडसेट कैसा रखना चाहिए ताकि आप हमेशा फाइनेंशियलीईएक्सप्रेस स्टोरीज को डिस्कस करेंगे और फाइनली फाइनेंशियल फ्रीडम के बाद आपको कैसे सोचना है और क्या करना है उसमें मैं आप लोगों के साथ कुछ इंपॉर्टेंट इंसाइट शेयर करूंगा तो इस गाइड की एडवांस रजिस्ट्रेशन आज से शुरू होती है इसकी लिंक डिस्क्रिप्शन और पहले कमेंट में आपको मिल जाएगी तो अभी आप एडवांस बुकिंग कर सकते हो इसके डिस्काउंटेड प्राइस पे क्योंकि जब यह अक्टूबर में लॉन्च होगा तब इसका प्राइस 499 का रहेगा लेकिन अभी जो फर्स्ट 100 यूजर्स इसके लिए एनरोल करेंगे तो उनको फ्लैट 50 पर का डिस्काउंट मिलेगा क्योंकि आप में से बहुत सारे लोग इस कोर्स के लिए काफी टाइम से वेट कर रहे थे तो यह आप लोगों के पेशेंस के लिए एक स्पेशल ऑफर है कोर्स की ज्यादा डिटेल्स जैसे कि वो एगजैक्टली कब लाइव होगा और आपको उसको कैसे और कहां देखना है वह सब कुछ मैं आपको आने वाले वीडियोस में एक्सप्लेन कर दूंगा फिलहाल आप एडवांस बुकिंग करके अपनी सीट कंफर्म कर सकते हो अब हम आते हैं इंफ्लेशन की प्रॉब्लम पे लेकिन उसके पहले अगर आपको यह वीडियो पसंद आ रहा है तो इसे लाइक करो ताकि मुझे पता चल सके कि आपको इससे वैल्यू मिल रही है तो मैंने पूरी स्टोरी में इंफ्लेशन के कांसेप्ट को इग्नोर किया था उसका रीजन यह है कि इंफ्लेशन जो है वो मिडिल क्लास और पुअर लोगों के लिए एक बहुत बड़ी प्रॉब्लम होती है लेकिन एक ऐसे टाइप के लोग होते हैं जिनके लिए यह एक छोटी सी भी प्रॉब्लम नहीं होती है इसको मैं आप लोगों को एक रियल एग्जांपल स्टोरी की हेल्प से प्रूफ करके दिखाता हूं तो मान लेते हैं कि दो फ्रेंड्स हैं रॉकी और सनी सनी ऐसी जगह पर पैसा इन्वेस्ट करता है जहां उसको फिक्स्ड रिटर्न मिलता है जैसे कोई बैंक की एफडी यूलिप पीएफ या पीपीएफ जहां उसको फिक्स्ड 78 पर का रिटर्न मिलता है और दूसरी तरफ रॉकी ऐसी जगह पे इन्वेस्ट करता है जहां पे रिटर्न्स फिक्स नहीं होता है मान लेते हैं कि वह सेंसेक्स के इंडेक्स फंड में इन्वेस्ट करता है तो यह दोनों एक वन टाइम इन्वेस्टमेंट करते हैं 101 लाख का तो सेंसेक्स ने हमें पिछले 45 सालों में यानी कि 1980 से लेके अभी तक हर साल 15 पर का एवरेज रिटर्न दिया है शॉर्ट टर्म में फ्लक्ट एश होते रहते हैं लेकिन लॉन्ग टर्म एवरेज 15 पर का रहा है तो 10 साल बाद सनी का ₹ लाख 7.
5 पर के रेट से ग्रो हो के 20 लाख में ग्रो हो जाता है क्योंकि 7. 5 % के रेट से आपका पैसा हर 10 साल में डबल होता है और रॉकी का ₹10 लाख % के रेट से 10 साल बाद होता है 40 लाख का क्योंकि 15 पर के रेट से आपका पैसा हर 5 साल में डबल होता है तो ये पहले 5 साल में 10 से 20 लाख में ग्रो हुआ और फिर अगले 5 साल में उसका डबल यानी कि 20 से 40 लाख में ग्रो हुआ जो हमको यहां पे दिख रहा है तो अब तक यहां पे अगर आप नोटिस करो तो 15 7. 5 पर का डबल होता है और इसीलिए 7.
5 से आप 20 लाख पे हो और 15 से आप 40 लाख पे जो 20 लाख का डबल होता है अब मैं ये एग्जांपल आप लोगों को इसलिए बता रहा हूं क्योंकि इंडिया में इंफ्लेशन यानी महंगाई ऑलमोस्ट 78 पर के रेट से बढ़ रही है अगर हम पिछले 40-50 सालों का एवरेज देखें तो यह एवरेज 7. 37 पर का हो रहा है तो जो लोग ऐसी जगह पे इन्वेस्ट करते हैं जहां से उनको 78 पर का रिटर्न मिलता है तो वह एक्चुअली में कोई प्रॉफिट नहीं कमा रहे वो इंफ्लेशन टैक्स दे रहे क्योंकि आपका परचेसिंग पावर सेम होता है आप अमीर नहीं होते हो आपने पास अपना पैसा सेव किया है और गवर्नमेंट ने इंफ्लेशन बढ़ा के आपसे टैक्स लिया है जिस तरह इनकम टैक्स होता है इंफ्लेशन भी बिल्कुल उसी तरह काम करता है जो सबसे ज्यादा मिडिल क्लास और पुअर लोगों को इंपैक्ट करता है जिसको मैं आने वाले वीडियोस में काफी डिटेल में एक्सप्लेन करूंगा और इस फाइनेंशियल फ्रीडम के कोर्स में भी मैंने इसे काफी डिटेल में एक्सप्लेन किया है तो रॉकी का इंफ्लेशन एडजस्ट प्रॉफिट यानी कि एक्चुअल प्रॉफिट 20 लाख का हुआ और सनी का जीरो अब क्या आप लोग गेस कर सकते हो कि इसके 10 साल बाद इन दोनों के पोर्टफोलियो में कितना डिफरेंस होगा तो 20 साल बाद सनी का इन्वेस्टमेंट 20 लाख से 40 लाख का हो गया क्योंकि 7. 5 के रेट से वह 10 साल बाद वापस से डबल हुआ लेकिन रॉकी का इन्वेस्टमेंट 40 लाख से जम करके डायरेक्टली 1.
6 करोड़ में पहुंच जाता है यह कैसे हुआ यह है कंपाउंडिंग का मैजिक आइए समझते हैं तो 5 साल बाद वो 40 लाख से 80 लाख में ग्रो हुआ और फिर उसके अगले 5 साल बाद वो 80 लाख से 1. 6 करोड़ में ग्रो हो गया जो हमको यहां पे दिख रहा है और अब सनी का एज यूजुअल कोई भी इंफ्लेशन एडजस्ट प्रॉफिट नहीं हुआ लेकिन रॉकी का इंफ्लेशन एडजस्ट प्रॉफिट ऑलमोस्ट 1. 2 करोड़ का होता है तो अब यहां पे अगर आप एनालाइज करो तो रॉकी के लिए यह इंफ्लेशन का इंपैक्ट यानी कि उसके पोर्टफोलियो से इंफ्लेशन कितना पैसा खा जाता है वह टाइम के साथ कम होता जा रहा है 10 साल में यह 50 पर था लेकिन अब यह इंफ्लेशन का इंपैक्ट कम होके 25 का हो गया है अब हम आगे बढ़ते हैं और 10 साल बाद का डाटा देखते हैं तो अभी भी सनी का पोर्टफोलियो 40 लाख से 87 लाख में ग्रो हुआ मतलब वही डबल हुआ ऑलमोस्ट 40 लाख से 80 लाख लेकिन रॉकी का पोर्टफोलियो 1.
6 करोड़ से जम करके डायरेक्टली 6 करोड़ के ऊपर निकल जाता है क्योंकि 1. 6 करोड़ का डबल होता है 3. 2 करोड़ और उसके बाद वापस से उसका डबल होता है 6.
4 करोड़ तो 10 साल बाद वोह 1. 6 करोड़ से 6. 6 करोड़ में पहुंच जाता है तो अगर हम अब इस 6.
6 करोड़ को 85 लाख से माइनस करेंगे क्योंकि ये 87 लाख इंफ्लेशन का लॉस है तो अभी भी उसका 5. 7 करोड़ का इंफ्लेशन एडजस्ट प्रॉफिट होता है और अब रॉकी के पोर्टफोलियो से इंफ्लेशन का नुकसान और भी कम हो गया ऑलमोस्ट 14 का 40 साल बाद सनी का पोर्टफोलियो 87 लाख से 1. 8 करोड़ में ग्रो होता है और रॉकी का पोर्टफोलियो 6.
