Imóveis, Blindagem e Sucessão Patrimonial - Rafael Lara - Pt 7 [Ep. 098] (Special Series)

Salve salve pessoal sejam todos muito bem-vindos a mais um episódio do eslin podcast na nossa trilha de Finanças e investimentos com o nosso queridíssimo Rafael Lara hoje nós iniciamos a aula número S que será a nossa última aula da nossa trilha Lembrando que as outras trilh as outras aulas desta desta trilha estão aqui dentro do do canal do podcast dentro de um de uma playlist de reprodução que você pode escutá-las ali Com calma no seu tempo desde já peço o seu like aqui nesse vídeo para o YouTube impulsionar a nossa audiência e também claro se

você puder inscreva-se aqui no canal porque isso é bastante importante para nós então hoje nós estos aqui eh o nosso Episódio número sete sobre imóveis blindagem e sucessão patrimonial exatamente sendo que a gente já tem seis episódios aqui onde a gente vai a gente já falou dos principais temas que Tangenciam o o a área de Finanças e você pode acompanhar aí a hora que você bem entender vai ficar disponível aqui para você como se fosse um minic curso gratuito sobre Finanças porque a gente entende que isso daqui é bem importante num país onde a galera

joga no Tigrinho fechou é ficou até até Relembrando ali ficou bem completo gente a primeira parte é sobre gestão de gastos depois a gente fala sobre os sobre inflação e SELIC depois sobre os tipos de reserva A Gente vai para rendas fixas renda variável investimento internacional Bitcoin e agora Chegamos na parte de blindagem patrimonial sucessão e falaremos também sobre imóveis que é o investimento que o brasileiro particularmente gosta bastante Maravilha Vale a pena comprar imóvel Olha é uma questão que depende de diversos fatores né acho que a melhor maneira de explicar se vale a pena

ou não é a gente pensar como se gente Tivesse plantando né pegando uma semente colocando ela ali para plantar a gente tem tem que saber se o pH do solo tá correto Qual que é a região que a gente vai colocar Qual que é a idade dessa semente e naturalmente se você tem expectativa de colher fruto você tem que saber se é uma árvore frutífera se não é então quando a gente fala de imóveis a principal variável que você deve observar que é o divisor de águas entre foi um bom negócio ou foi mau negócio

é A valorização desse móvel então a gente observa algumas situações aqui no Brasil onde não foi um bom negócio investir em imóveis o caso bem clássico é Macaé no Rio de Janeiro existe uma expectativa gigantesca né CIRAM pral ali acharam que a reserva era muito maior do que ela era realmente na realidade e Antes de descobrir que não era tão grande assim a reserva A ideia é que vários diretores da Petrobras se mudassem para lá então eles precisavam de toda uma Infraestrutura para receber esse pessoal com salário de 20 30 R 40.000 por mês foram

construídas muitas casas boas mercado aqueceu aquilo só valorizava determinado momento se descobriu que não seria né O que se esperava né a reserva era muito menor aquelas casas começaram a ficar desocupadas e o preço passou mais ou menos uns 10 anos só caindo então o pessoal Perdeu muito dinheiro com isso agora parece que o preço tá voltando a ajustar eu sei porque eu Tenho clientes ali na região de Macaé Rio de Janeiro foi a mesma coisa quando surgiu a lava-jato mercado do Rio de Janeiro imobiliário desque bastante várias regiões de São Paulo né já tive

situações de conversar com clientes meus e de observar que o imóvel ele valorizou menos do que a inflação menos do que uma taxa SELIC portanto não foi um bom negócio né Assim como Tem situações onde os imóveis São extremamente rentáveis um ótimo exemplo aqui do nosso lado é Balneário camburu onde muitas vezes em TR anos o imóvel vai triplicar de valor dependendo do contexto dependendo da situação né então eu acho que é importante a gente entender que a principal variável que a gente deve observar é valorização a gente vai falar sobre algumas características né de

como é que você vai fazer esse tipo de avaliação para escolher da maneira correta os imóveis que você vai adquirir ao longo da tua Vida você [Música] é ali o que que que que rolou no final das contas com aquilo dali a galera construiu um monte hiper valorizou Venderam exatamente você imagina que que vai vir um monte de diretor morar ali e realmente começa a vir alguns Aí você continua construindo continua construindo continua construindo daqui a pouco os diretores que estavam ali Falam assim ó realmente não tem tanto petróleo Você vai ter que voltar pro

Rio de Janeiro capital e aí aquela aquelas o que tá lá hoje não vale tanto quanto vale que tá lá acho que se for construir outro igual você vai gastar mais dinheiro do que o preço que elas estão sendo negociadas então abaixo do valor construtivo do negócio terreno mais Existe algum tipo de critério que a pessoa pode ter para avaliar se o local é Um bom local para para construir existem existem vários critérios que a Gente pode observar né Falando especificamente da localização é importante você olhar pra região e ver se tem muitos Imóveis sendo

construídos ver se é uma região onde a economia tá aquecida Vê se não tem muitas placas de alugas e muitas placas de venda espalhadas então entender realmente a taxa de crescimento daquela região se é uma região que tá se desenvolvendo ou se é uma região que tá ficando cada vez menos Atrativa como é comum em cidades Do interior por exemplo né aquelas cidades que você só vê pessoa um pouco mais velha na rua porque os jovens já foram estudar na universidade depois já foram morar numa cidade um pouco maior porque era onde tinha mais oferta

de emprego e a cidade começa né a ficar cada vez menos aquecida a economia lá é um lugar muito difícil de você conseguir né ver uma valorização expressiva de imóveis inclusive um mercado com muito menos que desses você vai ter muito mais Dificuldade de conseguir vender um imóvel porque tem um número limitado de pessoas ali né Uhum uhum uhum e você eh se a gente for adquirir um imóvel a pessoa que tá considerando adquirir um imóvel ela obviamente precisa considerar além do local que ela pretende eh comprar esse imóvel ela precisa considerar melhores formas de

pagar esse imóvel exatamente você sugere que a pessoa bolete o imóvel num Vista ou a pessoa parcele ou a pessoa recorra a Algum tipo de financiamento ou pedir dinheiro emprestado qual quais são os melhores métodos em termos de de custo benefício para comprar adquirir um imóvel varia bastante cada situação eu acho que inclusive existe sempre a possibilidade de alugar um imóvel de você pagar pelo uso a gente pode falar um pouquinho disso mas quando a gente fala de metodologias de compra eu vejo que a vista é uma das metodologias menos eficientes apesar de ser a

forma como a Maioria das pessoas fazem né E aí fica um pouco contraintuitivo talvez para quem esteja assistindo falando assim Poxa meus pais compraram imóvel a vida inteira à vista sempre vi o pessoal comprando a vista por que que não é melhor alternativa quando a gente olha por exemplo uma situação de financiamento você consegue pagar muito barato nesses juros Então você tem um desembolso de caixa muito menor em de zero mas isso Você tá falando em 2025 24 2 Exatamente é isso pode variar de de momento para momento qual que é o o estado do

Brasil qual que é o estado que o Brasil precisa tá para para valer a pena financiar praticamente todas as situações e não é uma questão exclusiva do Brasil né Estados Unidos tem juros baixos para financiamento o o juros baixo do financiamento não é uma característica só do país é uma característica da garantia sólida então agora a Caixa Econômica Federal mudou a regra Então vamos pela regra nova já 30% de entrada então vamos pensar imóvel de R 1 milhão deais para facilitar a conta você foi lá e deu r$ 30000000 é você tem que considerar que

quando tiver uma valorização supor que em do anos você pagou mais R 100.000 de parcela você tirou com R 400.000 do bolso se esse imóvel valorizar 40% então ele valia 1 milhão depois de 2 anos ele tá valendo R mil 400 na verdade você não ganhou 40% Você dobrou o teu capital que é Quanto você tirou efetivamente do bolso ali para conseguir pagar né E aí Pensa como é que é a visão do banco enquanto tá emprestando se essa pessoa não me pagar ela já deu uma entrada de 30% então eu tô tomando uma garantia

onde Na realidade eu só emprestei 70% do valor então é como se tivesse 30% de desconto quando ele toma aquela garantia o que facilita muito uma venda ou até situação de leilão leilão é Uma outra modalidade que é bem interessante conversando com algumas empresas de leilão esse ano né ou pessoas que tinham empresas de leilão e deixaram de prestar esse tipo de consultoria o mercado ele tá extremamente concorrido agora então tá cada vez mais difícil de você conseguir fazer bons negócios com leilões mas tem momentos específicos onde ninguém tá olhando para isso Onde você consegue

garimpar alguma situação ou se você tem Informação são privilegiada né hoje em dia tá tudo disponível na internet mas Antigamente era muito comum os gerentes de banco quando surgiam ali um imóvel bom de leilão você contava para aquele teu amigo para aquela pessoa mais próxima porque a informação ela não era tão democrática assim de você abrir um site e conseguir ver a lista de todos os imóveis né Você tinha que saber onde procurar exatamente né então era mais fácil para eles conseguirem fazer bons Negócios Mas eu vejo que também é uma alternativa mais interessante do

que o pagamento à vista n você pegar às vezes um leilão e você consegue aí financiar mas eu acho que a a a via mais comum digamos assim de quem vai fazer uma decisão inteligente é financiar é financiar ex Por que que ele é uma boa opção é uma bo opção que você pega um dinheiro barato você reduz o teu risco uma vez que você não tá desembolsando tanto Caixa pegar a situação que Aconteceu no Rio Grande do Sul por exemplo as pessoas elas perderam vários Imóveis uma pessoa que já tivesse pago tudo à vista

ela perdeu um abraço uma pessoa que deu 30% de entrada e pagou mais 20% do imóvel por exemplo se aquela casa fosse levada pela água naturalmente Era só ela parar de pagar porque existe um seguro por trás disso Então na verdade o banco não teria como recorrer a garantia ele iria recorrer ao seguro que ele fez para conseguir né que você Deixasse de ter aquela Dívida propriamente né então e como é que funciona na na prática assim a pessoa por que eu entendi que eu entendi a lógica mas e por exemplo a pessoa ela pediria

dinheiro para financiamento no banco ajuros de 10% e deixaria o valor que ela compraria o imóvel alocado num CDB de ou num outro lugar lá de 12% Então ela sempre ganharia 2% Exatamente exatamente 2% a gente tem que considerar que o Investimento tem imposto Então na verdade esses 2% o imposto vai variar de 22,5 até 15 mas se pegou prazos mais longos mas ela vai ganhar igual vai nessa conta Ela já tem ali um % ou seja o dinheiro dela parado em vez dela ter pagado a vista o dinheiro dela parado tá pagando tá tá

ajudando a pagar a mensalidade exato e sempre é uma palavra muito forte se a pessoa falar assim ah vou deixar o dinheiro no nubank provavelmente ela não vai ganhar agora Com uma estratégia adequada de investimentos pessoa utilizando tudo que ela aprendeu aqui junto com a gente e talvez recorrendo também a assessoria da Edra a tem uma chance muito grande inclusive do teu assessor te falar em momentos olha tá muito difícil conseguir boas taxas na renda fixa esse mês a gente vai antecipar algumas parcelas Ah legal vai ter entendi é interessante porque vez você paga o

valor de uma parcela e você reduz 10 parcelas lá na Frente né se você escolhe a modalidade de prazo que sempre é melhor para você que tá financiamento Mas não é sempre que vale a pena você antecipar as parcelas eu por exemplo sempre paguei em dia e todas as vezes que eu faço conta eu vejo eu consigo pegar cdbs no momento atual pagando 14 semana passada teve um de 15.4 eventualmente dá para pegar um 16% no mercado secundário Aí não vale a pena meu custo efetivo total é nove Então hoje a conta que eu faço

é que tem Que ser acima de 11 e qualquer coisa que você consegue pegar hoje já tá acima de 11 né Isso faz uma diferença Danada é interessante colocar isso porque se a gente pensar ali num imóvel de R 500.000 onde você financiou 3 350 cada 1% que a gente tá falando é R 3$ 3.500 né então se a pessoa consegue ali 3% a mais ela vai fazer isso ao longo de 10 anos ISO às vezes paga os móveis da cozinha paga os móveis do banheiro ex e sem falar que você tem Obviamente ainda o

risco de o o ponto positivo de você ter o capital que você tá capitalizado né exatamente uma outra coisa que é muito bacana né entrando até na questão de sucessão depois a gente gente vai bem a fundo também neses outros aspectos mas ainda trazendo pro contexto de Imóveis e de financiamento né o financiamento ele tem um seguro de vida então hoje por exemplo supor que você teve filhos camai e aí aconteceu alguma coisa contigo todos os imóveis Que você tem financiados são automaticamente quitados n isso naturalmente passa por um processo de sucessão mas vai pagar

imposto sobre isso vai pro nome dela E aí não vai precisar de um desembolso de caixa agora se tivesse comprado à vista você naturalmente não teria esse tipo de seguro n não é muito louco você ter que pagar imposto para transferir um imóvel para um parente teu cara por que você morreu é eu eu sou bem liberal então na Minha filosofia mano estranho ISS posto é roubo né Tem tem isso em outros países tem mas Estados Unidos Por exemplo se você é casado você vai pagar pelo menos na na época que eu vi a lei

que era ainda governo anterior do trump ele mudou a regra e foi para 20 milhões de Dólares você começava a pagar ali sobre a sucessão né E aí os impostos são bem exorbitantes só que um cara com 20 milhões de dólares ele já tá com uma estrutura de offshore né ele já montou Uma empresa para poder ter esses ativos então ele consegue também ele não vai estar com isso na pessoa física né consegue blindar a família em outras formatações né mas eu acho uma tremenda numa sacanagem assim porque você Peg pô Pessoa morreu cara você

já tá com problema psicológico você já tá zoado ali ainda você tem que se preocupar em como você vai conseguir uma chave para conseguir passar aquele móvel para você exatamente e ainda tem ali todas as Questões de encargos com advogado as pessoas não se preparam para sucessão então muitas vezes ela não consegue fazer sucessão é digamos que uma sucessão mal planejada que aconteceu mas seja mal planejada a pessoa num imóvel de 1 Milhão ela vai perder quanto mais ou menos em custo de imposto advogado etc não ela vai ter que pagar uns 150 mas se

começa a correr multa Pode ser que isso vá para 200 Vá para 300 e como ela não se preparou ela vai ter que Pedir autorização pro juiz para que isso seja vendido aí o juiz autoriza e como você não quer ficar muito tempo pagando multa em vez de você vender por 1 milhão você falou assim Ah 800.000 quem pegar leva daí você vai né perder o r 200.000 nessa situação e vai perder mais os 150 com os custos de imposto mais advogado rece 600.000 exatamente sendo que se tivesse bem organizado na realidade você receberia 850

né É exatamente porque imposto não Teria como fugir né sim sim caramba cara e melhor organizada ainda com estruturas de holding patrimonial isso ainda ficaria menor né ô ô Rafa e aí esse discurso cara que eu acho que é uma uma pauta importante a gente viu principalmente em 2017 18 19 e no meio da pandemia principalmente no meio da pandemia pela ascensão das mídias digitais e da presença de influenciadores teve uma presença muito forte na internet de Influenciadores de vertente religiosa aí você vai me perguntar o que que isso tem a ver com casa né

mas é uma galera que tinha uma filosofia digamos assim de que que duas filosofias né tinha uma galera Digamos que mais faria limer uhum né no no no dialeto aí da da do pessoal do mercado que tinha muito essa visão de tipo não você não pode comprar imóvel você tem que morar de aluguel porque no cálculo ali você ganha uma um sushi por mês mais ou menos esse o cálculo digamos E aí tem outro cara que fala meu compra o teu imóvel cara é uma segurança psicológica é bom para você você saber que é teu

as crianças vão crescer dentro do imóvel que elas vão saber desde cedo que é delas não precisa ficar se mudando porque o dono chegou e bateu na porta e mandou vocês embora e aí você tem que recolher todas as coisas de você sua esposa seus filhos seu marido e vão ter que vazar Qual que é a tua opinião eu sei que tem uma opinião de número e uma Opinião mais de perfeito Os dois estão certos né tanto o cara que fala para não comprar porque o aluguel é uma alternativa barata quanto o cara fala compra

porque isso aqui acho depende mais no momento de vida da pessoa eu acho que depende no momento de vida da das características pessoais dessa família né então ess sua família vai ter que se fazer algumas perguntas você planeja ficar a vida inteira na cidade que você escolheu ou pode ser que seja Transferido no teu trabalho que você ache o emprego melhor você planeja ter filhos quantos filhos que aí já é interessante você pegar um imóvel um pouco maior já é interessante você pegar numa localização que vai ser próxima do colégio Então como a vida ela

passa por muitas mudanças Você fica muito mais imobilizado quando você tem uma casa própria porque esse é um bem que não tem tanta liquidez né Por mais que você se mude vai levar um tempo até você Conseguir vender esse móvel próprio priamente e ao mesmo tempo os aluguéis são extremamente baratos né principal índice que a gente utiliza para verificar a taxa de tanto de valorização do imóvel quanto taxa de aumento dos aluguéis chama FIP Zap e pela FIP Zap os imóveis a maioria deles gira em torno de 0,3 a 0,44% do valor total né O

que é cobrado de aluguel mensalmente Então se a gente tá falando de um imóvel de R 1 milhão de reais você vai pagar entre 3 e 4.000 e provavelmente na tua cidade é mais ou menos isso né quem tá escutando Então se a gente observa esse tipo de situação hoje Qualquer investimento em renda fixa você tá ganhando um 0,9 08 1% 1 entend entendi a lógica você vai ganhar sempre um 0.5% em cima exatamente Então esse móvel ele precisa necessariamente valorizar por isso que a gente falou que a valorização é é um dos índices mais

importantes porque isso pensando pela lógica de tomar de decisão Racional olhando o número Exatamente exatamente não olhando a parte psicológica isso exato porque pode ser outra situação Imóveis ali acima de 3 4 milhões no momento atual porque tem inflação quem tivesse assistindo esse vídeo da 10 anos depois multiplica por dois essa regra e vira de de 6 a 8 milhões né mas praticamente nunca vale a pena porque você consegue muitas vezes alugar um imóvel avaliado em 10 milhões por cerca de R 20.000 por mês endi que é Um 0.2% do valor do patrimônio enquanto isso

10 milhões não tá te rendendo R 100.000 por mês e esse imóvel ele não tende a valorizar tanto porque não tem tantas pessoas com 10 milhões para ir lá e comprar é como teve a situação de de um cliente que eu tava em negociação e eles tinham menos de 1 Milhão investido próximo disso e cerca de um imóvel que avaliado em 15 milhões numa cidade do interior caramba falei assim tá eu vejo que esse aqui é um dos nossos maiores Problemas porque eu pelo menos não consigo conceber que tenho 10 famílias na tua cidade hoje

que tem a capacidade de comprar teu imóvel falou não é exatamente isso interesse também né É então imobilizaram a grande quantidade de patrimônio eu falei assim olha se vocês não tivessem esse imóvel hoje vocês estariam aposentados faz o que você quiser com o teu tempo né fora os custos ou seja o cara tinha 1 milhão líquido e 15 imobilizado exatamente num Imóvel ali loucura e numa situação daqui a pouco os filhos tão grandes o imóvel gigantesco custo de manutenção exorbitante porque o imóvel de 15 milhões toda semana queima uma luz né um dos sete Ares

condicionados oito Ares condicionados que tem ali vai acabar parando ali uma duas vezes por ano vai estragar um ar Então você tem que ter um funcionário só para cuidar do jardim das coisas que vão estragando na cas e se você não cuida ele deteriora o o valor Dele também né exatamente então a logística também eu eu acho que é legal esse conceito porque às vezes a gente cria prisões na vida da gente né chamando uma gema de ouro né é a mesma coisa o cara que tem uma Ferrari o custo é extremamente alto a Ferrari

você não é um carro para você usar no dia a dia você não consegue falar assim ah tem que resolver problema no centro Vou pegar minha Ferrari e Vou estacionar ali no centro não é assim que funciona né então Você fica muito mais dependente ali de encontrar um lugar protegido para poder estacionar tranquilo eventualmente você vai parar num shopping você fica com medo do cara do lado abrir a porta encostar porque você sabe que aquilo vai te custar r$ 5.000 R 10.000 para você fazer um polimento e corrigir a pintura e como tem gente que

cai nisso né cara exato né Eu acho que é é muito do do estilo de vida que cada um quer seguir né mas eu acho que muitas vezes a gente Se deslumbra com algumas situações e vale a pena a gente analisar as desvantagens que também tem eu nunca quis ter um carro caro justamente por conta disso não porque eu não ache bonito mas porque uma das coisas que eu mais valorizo hoje na minha vida é liberdade eu quero poder nadar em mar aberto na sexta-feira e não me importar que vou levar um monte de amigo

e que o banco vai ficar encharcado e que talvez aquilo fique com cheiro de Cachorro molhado eu vou mandar lavar e daí tudo certo fica só que ele o carro serve para isso é para poder me proporcionar esses momentos se fosse um carro de 3 300 R 400.000 já ia me doer um pouco fazer isso ia falar assim Putz então ele começa a virar um impecílio né exatamente o que era para ser uma ferramenta você tem dó de usar a ferramenta E aí não é igual cara eu com os meus materiais de espor que é

uma das poucas coisas que eu gasto dinheiro é Assim cara eu boto tudo no pau e porrada não bola bike na chuva eu não quero nem saber exatamente depois faz manutenção né então acho que a gente tem que tomar muito cuidado com essas questões assim né Não tô falando que não vale a pena comprar imóvel né Eu acho que vale muito a pena tanto é que tenho um imóvel na planta tô com outro imóvel casa própria financiado mas eu acho que é uma decisão que tem que ser muito bem acertada e qual que é é

a grande cagada que acaba Acontecendo se você tomar uma decisão errada e depois a gente já pode entrar para pros aspectos de do que que impacta diretamente numa valorização desse imóvel isso talvez atrase tua vida nums 5 10 anos porque Beleza você foi lá e comprou R 5000 de uma ação errado aquela ação desvalorizou um monte você perdeu R 4000 tudo bem você resolve isso em 3 4 meses da tua vida agora você comprou um imóvel de R 700.000 financiado e comprou numa região Péssima um troce que não vai valorizar é um erro muito maior

então quando a gente f fala de imóveis o peso disso uma vez que é um volume financeiro maior acaba sendo grande então por isso que você tem que pesquisar muito eu na época que eu comprei imóvel eu lembro de pegar o celular da Pri para ver um anúncio e eu olhei ali na quantidade de Abas que tinha aberto tinha em torno de 500 e poucas Abas Então ela olhou mais de 500 anúncios me mandou em torno de 70 A gente filtrou cinco anúncios e a gente filtrou de 705 anúncios para poder visitar então visitamos ali

os lugares fiz propostas indecentes para todo alguns nem me responderam falaram assim esse cara é maluco né outros falaram assim pô que que é uma proposta recente o imóvel vale 1 milhão Tu ofereceu Quanto é eles estão cobrando 1 milhão eu falo assim ah o que eu consigo pagar hoje é 870 sabe um troço assim aí porque Qual que é a questão a questão é Justamente você conseguir achar pessoas que tão desesperadas Estão desesperadas às vezes fal assim não 870 não Rafa você tá louco vamos fazer isso aí por 920 pelo menos perfeito já foi

de 1 Milhão para 920 um valor confortável o que eu não queria era comprar um imóvel que V que vale 1 milhão por 1 milhão aí fica um uma margem muito apertada porque qualquer variável que eu errei né de pontos da localização de tamanho desse imóvel qualquer característica que tenha Fugido já pode ser que torne um negócio não tão interessante eu acho que eu comprei muito bem o meu cara Acho que foi mes foi uma baita compra lugar muito bom eh já tava mobiliado por dentro com uma qualidade muito grande porque o dono da onde

eu comprei é dono de uma Madeireira então ele botou no que era para ele né exatamente e realmente tu olha aqueles armários lá são todos muito muito bons assim não fica soltando nada é tudo dura pra vida toda né é dura pra Vida toda e é uma localização excepcional né ex exato exatamente eu lembro que uma das referências que você utilizou na época foi extremamente inteligente porque você falou assim Bom tem um hotel aqui do lado é né então provavelmente a empresa do hotel fez uma análise gigantesca da região para construir al tá aí inclusive

um excelente uma excelente dica né uma referência exatamente um hotel um hotel que uma rede de hotel de hotelaria não Sei se é Mundial mas com certeza Nacional ela não ia levantar um hotel que não sei quanto que custa levantar aquele hotel ali mas Ah deve ser coisa de uns 7 10 milhões É mais eu acho né mais Será Acho que mais cara qu é não sei quantos andares tem ali talvez mais bem mais para levantar mobiliar botar cama acho que bem mais é não sem terreno tudo é terreno vai mobiliar um uma casa tu

gasta 300 pau brincando é é que hoje em dia as coisas estão muito cara é eu Penso assim bom essa rede não ia colocar aqui sei lá 15 milhões nesse terreno aqui se eles não fizeram [ __ ] de um estudo de tráfego localização se eu comprei perto exato e que usei a consultoria deles e terceirizado exatamente você usou a consultoria dele é de graça né mas o que que você o que que você considera avaliar para ver se vai existir essa valorização do imóvel porque uma das coisa que a gente viu aqui é que

Eh na Escolha entre morar de aluguel e comprar o imóvel pensando do ponto de vista financeiro agora e não emocional financeiro né a gente entendeu Já que o emocional ele pode emocional é isso né Você tá se dando um conforto e se privando eventualmente de um ganho financeiro e não tem problema nenhum fazer isso tá n problema fazer isso Eh mas pelo aspecto financeiro racional econômico de números para justificar uma investimento em um imóvel ele precisa se Valorizar meio que perto do que valorizaria o seu dinheiro em aplicado numa renda fixa mais porque o risco

é maior Ah porque o risco é maior Quais são os critérios que você analisa localização primeiro deles é localização então escolher uma ótima localização quando você escolhe uma localização boa 50% do problema já tá resolvido né provavelmente esse móvel ele vai acabar se valorizando uma outra questão é a questão de idade né então como a gente Deu o exemplo no início da da semente quanto tempo essa semente ficou guardada Será que ela vai geminar de alguma forma então idade de do prédio idade do prédio então quando a gente compra esse móvel na na planta ele

tem uma curva de valorização muito maior do que quando a gente compra um imóvel com 40 anos de idade tô tô exagerando para ficar bem fácil da gente conseguir enxergar isso mas geralmente o imóvel ele tem uma curva assim ó ele valoriza muito no Início e depois ele começa Inclusive a cair o preço porque você visita um imóvel que tem 30 anos salão de festa é esquisito né não tem uma porção de regalias e de coisas que hoje estão na moda e os imóveis que estão sendo construídos hoje daqui a 30 anos vão est nessa

mesma situação então é um bem que tem uma vida útil né inclusive quando a gente estuda engenharia civil a gente vê que a parte de hidrossanitário é para durar 12 anos depois disso pode começar A dar problema pintura você tem que pintar ali assim exagerando já o prazo de CCO em 5 anos você vai ter que renovar a pintura estrutura você precisa revisar depois de 50 anos esse é o tempo de garantia né de cada parte do imóvel Então como são tempos muito longos a gente acha que é um negócio eterno mas na realidade não

é né perfeito então mais algum ponto para perfeito e o out Outro ponto é a questão de pressa do vendedor né Eu acho que esse é um fator Primordial porque o que que seria pressa do vendedor né você pega um casal que tá se divorciando não aguenta mais falar um com o outro tão com imóvel ali eles querem vender isso rápido você pedir desconto eles vão conseguir te vender por um preço porque eles já não querem mais esse tipo de convívio eles querem se livrar cada um enfia o dinheiro no bolso vai tocar sua vida

uma outra situação problemas de saúde na família não tem como bancar tratamento essa Pessoa vai vender o imóvel ali por um preço mais mais baixo porque precisa cuidar dos familiares no final das contas aí eu não tô falando nem para você apertar se for uma situação assim né até porque é é uma tremenda de de uma sacanagem uma outra situação é situações de inventário a gente vai conversar aqui erança a gente comentou a situação ali de quando você tem que pedir autorização pro juiz para vender e aquilo fica correndo multa porque a casa dos meus

Pais que eu comprei lá foi assim não sei se você sabia o cara morreu que era o dono da casa e daí tinham três herdeiros um um não queria um queria vender os outros queriam ficar com a casa perfeito e aí ele queria vender aceleraram lá a gente conseguiu diminuir un 150 150.000 da proposta e eles venderam Olha só coisa boa Então é é o melhor dos mundos e uma outra situação que foi a situação que eu me encontrei é de empresários tem alguns empresários que por algum motivo Compram muitos Imóveis ou recebem muitos imóveis

em negociações no meu caso era ele era dono de uma empresa de esquadrias das maiores aqui de Floripa e tava com banco de imóveis gigantesco né então o cara ele cada obra que ele faz ele recebe ali dois três Imóveis esse essa é a forma de pagamento né No final das contas o cara tá precisando colocar dinheiro na empresa e tá com 40 Imóveis espalhados pela cidade falou assim ah vou queimar uns dois três injeto o caixa Na empresa né e sigo a vida e aí a gente conseguiu encontrar um preço que ficasse confortável pros

dois né ele não foi nem no preço que eu gostaria também não chegamos no preço que ele gostaria ficou na metade do caminho ali que todo mundo seiu satisfeito né legal e Rafa blindagem de patrimônio Qual que é o que que que a gente precisa falar sobre isso perfeito a gente já falou sobre diversas ferramentas financeiras né Principalmente de investimentos Blindagem quando a gente entra nesse tema específico é como é que você faz para proteger o patrimônio que você já conquistou ou para proteger um dos bens mais valiosos que é a tua força de trabalho

né aí a gente entra também coloca junto um tópico que é o tópico de sucessão patrimonial né como é que você faz para transferir esses bens pros beneficiários Quando você não tiver mais aqui de uma maneira muito mais eficiente mas blindagem patrimonial ela É para evitar que você perca o dinheiro para evitar que você perca o dinheiro ou para acaso você perca a tua principal fonte de renda vamos supor um médico que sofre um acidente você tenha recursos para conseguir proteger esse bem mais valioso que é a tua capacidade de trabalho né Ah entendi porque

senão o que acontece você pega um médico que tem ali R 3 milhões de reais esse cara se machuca né ele tem um custo de vida ali na faixa dos seus 40 50.000 ele vai Delapidar todo o patrimônio né tanto para bancar o tratamento quanto para conseguir continuar tocando vida qu estratégias que a gente tem de blindagem patrimonial a estratégia mais básica para quem ainda não tem muita grana né Eu acho que daí entra até numa questão bem interessante né primeira delas é o INSS então INSS muitas vezes as pessoas observam falar assim poxa esse

aqui é Previdência Social né então é a forma como eu vou me aposentar infelizmente Não vai né quem tá na faixa hoje dos seus 30 anos 20 e Poucos anos pode ter certeza que você vai se aposentar se você depender do INSS ali na faixa dos 75 talvez até uns 80 anos de idade né Isso vai aumentar cada vez mais no final das contas porque eles vão vão vão ser meio que forçados a fazer essas reformas porque tá quebrado os bagulho exato acho que tem até um um gráfico que é é legal trazer aqui para

vocês Dea até ver se tá f ó um estudo do do Banco Mundial aqui Né então depois quem quiser ler o o artigo é é o coprev 37 né da parte governamental de previdência isso aqui são as expectativas de pirâmides etárias né uma projeção do IBGE dos anos 2000 Então esse aqui não é projeção né Isso aqui é real a partir de 2030 já começa a ser uma projeção então Observe como é que era nos anos 2000 a base bem gordinha aqui desse lado a gente tem as mulheres a base no caso seriam as pessoas

mais jovens né is pessoas mais Jovens exatamente 0 a 4 anos 10 a 14 20 a 24 30 a 34 e vai até mais de 90 Olha que legal e aqui desse lado são os homens Olha como isso aqui vai ficando mais estreito na base Ô Rafa antes disso daí Perdão Só explica pra galera como é que funciona o nosso sistema de Previdência Social hoje eh porque a galera às vezes acha que o cara que tava ali trabalhando ele guardou o dinheiro num cofrinho e pegou lá na frente perfeito é não é assim acho que

é Importante explicar porque às vezes o cara assim isso é mais ou menos como se você pensasse assim bom meu pai precisa de ajuda eu vou separar R 5000 por mês para ajudar meu pai e minha mãe Aí você paga para eles só que você tá pagando um dinheiro que era para você tá guardando E aí quando chegar na tua vez você vai depender da Boa Vontade do teu filho isso de poder te pagar no caso hoje a a galera que tá trabalhando ativa hoje estão pagando aposentadoria de que Exatamente a gente tá bancando quem

tá ap aí nós teremos que ter digamos a sorte de que quando a gente for velho temha gente trabalhando jovem pagando para nós infeliz e teremos pessoas só que para essa conta fechar não dá para aposentar antes dos 75 antes dos 80 anos de ade E aí entra isso daí mostrando que cada vez mais a galera precisando de dinheiro vai existir cada vez mais gente precisando de dinheiro e menos gente trabalhando tanto porque menos gente Trabalhando no sentido das pessoas ter menos filho Uhum E também porque o trabalho tá muito informal né É bem isso

Quando foi criado o sistema de previdência as pessoas tinham se 8 10 filhos eventualmente 12 hoje em dia pessoa que tem três tem muito pessoa que tem dois tem muito então teve uma queda gigantesca né da da produção de nov as pessoas inclusive com capacidade de trabalho e e o trabalho informal não impacta também impacta também né IMPA Vezes Pag impo paga em cima do salário mínimo normal é se o cara declara e paga o INSS mas ainda s em cima do salário mínimo né isso quem faz da forma correta né o cara que tem

um carrinho de pipoca que não tem um meio aberto que recebe tudo direto na conta dele não é mas eu digo assim mas tem também o cara que é o empresário que ganha 40.000 no mês na PJ e paga em cima de um salário mínimo se esse cara fosse CLT isso Isso é uma outra característica bem legal porque Hoje O Empresário é a profissão que o brasileiro mais quer seguir cada país tem tem a sua né o Brasil Quer ser o brasileiro quer ser empresário empresário costuma pagar costuma não utilizar esse recurso do NSS com

um valor tão alto então contribui muito menos com essa parte específica n que eu tô dizendo também é um problema porque o cara hoje a gente tem 40 milhões de pessoas informal 40 milhões e obviamente dentro Desses informais tem o cara que tem o carrinho cachorro quente na rua uhum né ou ou que às vezes sonega e tal Porque não não fecha as contas do cara mas tem também p PJ né PJ caracteriza formal profissional autônomo né ou não caracteriza né exatamente caracteriza é seria um autônomo via aí volta ali PR E aí projeção para

2030 projeção a gente vê que essa base ela vai ficando Estreita e o topo vai se alargando né quando a gente olha aqui 2030 2060 acho Que caramba cara olha isso olha como muda ó não tem como como essa galera se aposentar antes dos 70 80 anos não tem dinheiro porque não tem tanta gente produzindo aqui e aqui tem um dado interessante ó se você chegar até aos 90 anos você for homem vão ter o dobro de mulheres provavelmente aqui Ah então a mulher tende a a viver mais também no final das contas né E

se aposenta antes essa é uma característica interessante ela vive mais e se aposent Anes então Isso também representa um custo adicional né não que esteja errado de qualquer forma mas n é um cálculo interessante Por que que na verdade isso aqui é importante pra gente no final das contas é para você que tá assistindo não falar assim Bom eu tô pagando meu INSS tá tudo de boa porque meus pais se aposentaram com 65 anos e então tá tudo bem não é o que vai acontecer contigo você vai trabalhar até os 80 e talvez até um

pouco mais ali se essa regra Continuar mudando e vai precisar mudar porque hoje os gastos com previdência giram em torno de 25% da arrecadação do país então é um negócio exorbitante assim pensa uma família que G ganha R 10.000 por mês para bancar Colégio bancar aluguel transporte roupa comida e tira R 2.500 todo mês para mandar ali pro pai e pra mãe você se você for olhar a tem at uma piada né a galera da política faz uma piada que você fazer a o planejamento de gasto do governo pro Próximo ano é coisa mais fácil

que tem de fazer porque 93% de 93 a 95% do orçamento já tem destino Ah já certeza consegue mexer num 5 6% só é já tá travado com regras antigas né tanto é que a gente teve uma reforma da Previdência vai ter que passar por várias né o macron né Não sei se acho que não é mais presidente da França né Talvez esteja na na finaleira ali mas macron era um cara que entrou completamente contra reforma da Previdência e no final ele tava a favor porque quando você tem acesso à parte matemática por trás disso

você vê que é completamente inviável né a solução no final das contas pro país não quebrar completamente você falar Ass assim bom as pessoas agora estão vivendo até aos 90 anos bom tem que se aposentar com 76 com 80 hoje é quanto hoje é 65 homem 62 paraa mulher exatamente então e aí mas você tava usando a Previdência como uma forma de Blindagem patrimonial você estava explicando exatamente também por quê Porque El ele tem um seguro então pro cara que é você um cara que é mei por exemplo ganha ali na faixa dos seus R

4.000 por mês tá pagando ali né a despesa da do Meio se esse cara sofre um acidente e fica um ano sem conseguir trabalhar você vai ficar recebendo um salário mínimo pelo menos para conseguir manter parte das despesas então é um seguro barato no Final das contas por isso que principalmente quem tá em início da vida se tem a possibilidade de pagar o INSS pague feliz da vida porque é uma maneira de você conseguir se proteger caso aconteça algum problema no final das contas né Quais são as outras alternativas que tem pra blindagem patrimonial a

gente tem seguro de vida n quando a gente fala de sucessão que também seria uma uma forma de blindagem a gente tem a parte da Previdência Também aqui ó para quem não sabe eu tô fazendo um exame aqui é que tá fazendo barulho vocês não devem estar ouvindo aí mas tá fazendo barulho A cada 15 minutos tira pressão mede minha pressão exatamente PR gente saber como é que estão as curvas ali Vale aí né da tem seguro de vida e a estratégia de previdência né a Previdência Privada previdência privada falando de seguro de vida por

que isso aqui importante né que que tem de utilidade pra gente no final Das contas acho que é legal a gente imaginar a situação de um médico então o médico ele vai né isso Valeria para um psicólogo também né mas médico ele vai passar ali 18 20 anos da vida dele estudando então ele chegou finalizou o ensino médico com 18 não conseguiu passar no vestibular porque é concorrido teve que fazer mais 2 anos de cursinho 20 anos de idade conseguiu passar no vestibular aí Ele estudou durante mais 6 anos que é o tempo de graduação

de uma Medicina tá com 26 aí Ele trabalha uns dois anos para juntar grana para depois ficar mais uns do anos fazendo a residência daí ganha menos o cara tem que fazer um cxa isso é bem comum assim é o que acontece com a maioria dos médicos esse cara ficou 30 anos estudando para daí ele ter uma expectativa de ganhar 20 40 60 70 r 80.000 por mês né dependendo da da capacidade de geração de renda desse médico vamos supor que no quarto ano de Profissão aind não finalizou tudo ali com 30 com 34 anos

esse cara tá voltando para cá cas de carro né Passa uma pessoa que bebeu por qualquer motivo bate nela e essa esse médico perde os movimentos das de uma das mãos e o cara é um cirurgião se esse cara não lindou o principal patrimônio dele que ainda não é o patrimônio financeiro e sim a força de trabalho tá lascado né ele vai ter que fazer toda uma modificação na carreira dele talvez fique uma situação Muito mais difícil né isso vale para qualquer profissão Eu por exemplo tenho que ter seguro de vida me preocupo muito com

isso porque se eu perder a minha capacidade de atender meus clientes por qualquer motivo que seja isso vai interferir diretamente na minha renda né uma outra situação seria se ele acabasse falecendo nesse acidente aí pensa né um médico mulher com filhos como é que ficaria esse pessoal então é uma estratégia muito interessante você ter Um seguro de vida que se acontecer alguma coisa contigo você consiga pelo menos levar ali né proporcionar um conforto seja pra esposa ou seja pro marido que fique e conseguir pelo pelo menos levar os filhos até se formar numa universidade e

dar conta da própria vida né então esse claro que é o cenário ideal que a gente coloca né E aí acho que o exemplo já usei até esse exemplo pro pro esl Acho que foi o que motivou ele a a fazer seguro de vida né que é Como se você passasse a vida toda colocando dinheiro num baú Então você tá acumulando aquilo pensando assim bom isso aqui vai proporcionar conforto pra minha família isso aqui vai proporcionar segurança e vai me proporcionar também que eu tenha uma capacidade no futuro de viver muito mais tranquilo você vai

colocando dinheiro lá todos os meses Vai acumulando e esse baú vai ficando cheio de dinheiro chega um determinado ponto que Você não tá mais presente e ninguém sabe onde é que tá a chave então por isso que você tem que criar uma chave reserva o seguro de vida nada mais é do que essa chave reserva pra pessoa poder ir lá e abrir quando você não tiver mais presente ter acesso e patrimônio senão entra naquela situação que a gente conversou justamente do cara desesperado no inventário que tem que queimar um imóvel para conseguir bancar os custos

Então hoje Se a tua família tem 3 Milhões em imóveis você precisaria ali de uns 450.000 em dinheiro para poder fazer o processo de sucessão é da onde é que vai tirar né na grande maioria dos casos não se tem esse tipo de valor agora se essa família se preocupou com isso já fez um seguro de vida esse patrimônio ele vai transitar não vai nem passar por inventário Não tem nem imposto que é cobrado ele vai direto pro bolso do beneficiário seja para ele bancar o processo de sucessão seja para Ele conseguir finalizar o estudo

dos filhos investir esse dinheiro para conseguir gerar uma renda mensal que que possibilite ter algum tipo de de conforto financeiro legal legal então um seguro de vida eu vejo que é uma ferramenta essencial pra grande maioria dos casos assim e a terceira é Previdência Privada terceira é Previdência Privada E aí quando a gente entra na parte de previdência privada Existem duas modalidades e duas dois Formatos de imposto previdência privada ela tem algumas características interessantes né então o pessoal geralmente não gosta muito de previdência privada por conta que os bancos no passado tinham Fundos péssimos e

uma porção de taxas então isso realmente não tornava um investimento atrativo hoje em dia já tá muito melhor existem bons fundos com uma ótima gestão e a Previdência ela tem uma característica de se pagar menos imposto Então não tem o efeito do come cotas que é uma antecipação de imposto que acontece a cada seis meses geralmente em maio Novembro a Previdência não tem isso então isso impacta positivamente na rentabilidade eventualmente dependendo da modalidade que você escolheu você consegue restituir imposto que você já pagou então o governo te devolve uma parcela de imposto uma vez que

ele entende que você é uma pessoa que tá preocupada né em em cuidar das próprias Finanças e vai ser uma pessoa com uma idade avançada a menos para incomodar lá na frente incomodar passar necessidade de ter depender do assistencialismo por parte do governo né então principalmente a questão dos benefícios fiscais né isso não passa por inventário quando acontece alguma coisa apesar de você tem que pagar imposto sobre isso mas não tem todo aquele trâmite junto com o juiz isso vai direto pros beneficiários E aí você só tem que comprovar que você pagou Então a própria

seguradora vai gerar ali um boleto você pagou esse Boleto esse valor vai pra conta dos beneficiários então é extremamente simples só tem que tomar cuidado para escolher o formato correto de previdência para cada contexto de vida né E aí são duas formatações principais PGBL e vgbl e escolher muito bem o fundo que você vai investir Se você pegar um fundo ruim é quem tá gerenciando tá administrando esse patrimônio no final das contas Contas né aí falando um pouquinho de PGBL e vgbl PGBL ele te dá um benefício fiscal ele funciona bem para quem Para quais

casos né para quem ganha quem é CLT e tem ali um rendimento tributável mais do que r$ 1.000 por mês então você recebe ali né através de CLT ou funcionalismo público mais do que r$ 1.000 por mês paga uma alíquota de Imposto de 27,5 quando você paga um PGBL você consegue abater em torno de 12% do teu rendimento tributável anual Total P Então É bem interessante pensar na pessoa que né ganha em torno de R 200.000 por ano né isso pensando bruto se ela fizer o investimento no PGBL ela consegue reduzir isso então ela vai

colocar ali em torno de 24.000 mais ou menos e o que seria cobrado de imposto em cima de 200 na verdade vai ser cobrado de imposto em cima de 176 legal então retirando aí esses 24 da 200 n no final das contas Qual que é a Vantagem principal do PGBL está trocando um imposto de 27,5 por um imposto de 10% depois de 10 anos quando você escolhe daí alíquota de imposto regressiva começa em 35 e vai baixando 5% a cada 2 anos e o outro é o outro é o vgbl aí você não tem esse

tipo de benefício de conseguir restituir imposto só que a tributação del não vai acontecer em cima do valor total vai acontecer somente em cima da rentabilidade então é interessante Pensando nas ferramentas de sucessão e na parte de otimização fiscal de não se ter o com cotas inclusive um vgbl quando você escolhe alíquota progressiva por exemplo para quem é empresário você consegue o empresário que vamos supor não tem nenhum imóvel então recebe todo o dinheiro como distribuição dividendos o rendimento tributável na hora que ele declara imposto ali é zero esse cara ele vai poder colocar ali

até o limite máximo de isenção vamos supor que passe Aquela isenção de R 5.000 por mês então todo mundo você poderia resgatar até r$ 60.000 de lucro por ano dessa previdência sendo que você pagaria 15% de imposto no na fonte só que o governo iria te devolver esses 15% de imposto quando você comprovasse que você tá dentro da faixa de isenção então talvez falando rápido aqui Fique confuso para isso isso que eu ia perguntar se por exemplo a galera Chamar se por exemplo a galera chamar eu sei que pode ficar confuso se se a galera

entrar em contato com a edro lá o pessoal faz essa curadoria ajuda curadoria não mas coloca coloca os dados num painel pro cara olhar os dados coloca coloca essa inclusive é a forma mais eficiente né de se fazer ver né como é que tá isso acho que para qualquer situação né hoje se meus clientes decidem comprar imóvel a gente cuida se faz sentido um seguro de vida a Gente apresenta amanhã eu tenho uma reunião de seguro de vida porque fiz todas as reuniões de final de ano agora então a gente planeja vê como é que

foi o ano né inteiro que a gente ficou junto e planeja os próximos anos eu vi que alguns clientes faria sentido ter seguro de vida ainda não tinha sido conversado sobre esse tópico especificamente então agora a gente vai fazer uma avaliação Para ver se faz sentido esse tipo de situação eventualmente se fizesse Sentido uma previdência também se já é um cliente com seu 60 70 anos a gente poderia pensar em fazer também ou se é um cliente que tem um rendimento tributável alto e vale a pena fazer um PGBL né resumo da Ópera você não

precisa saber todos esses pontos que a gente conversou aqui que você precisa é ter Talvez né fazendo a analogia da planta como a gente comentou ter um bom assessor do teu lado que seria o equivalente a um jardineiro que vai um Agricultor que vai te ajudar a cuidar né do teu patrimônio legal então pessoal para quem quiser e tiver necessidade oou interesse de conhecer o trabalho da edro aqui tem um CR code no cantinho do nosso e da nossa tela você pode escanear ou você pode ir até o meu Instagram ou no Instagram lá e

colocar edro investimentos que você ah Acha lá no per perf do Rafa também tem na bio ali o @da edro você pode clicar lá no link da Bio preencher o formulário que um assessor Entrará em contato com você fechou recados finais Lara fechado acho que um um recado final né a gente comentou sobre o o exemplo da planta ali nos Imóveis né então mudar um pouquinho esse exemplo né queria que vocês imaginassem que depois de todas essas aulas é como se vocês fossem uma planta e vocês vieram nutrindo com conhecimento afal das contas a intenção

é que isso Produza frutos na vida de vocês então o que precisa que vocês Realmente executem Isso na prática de nada adianta você ter passado aqui 7 8 9 horas junto com a gente e você não executar realmente na prática Então acho que esse é um dos principais pontos que realmente vai gerar valor pra tua vida da mesma forma né Você pode contar com o time da edro que seria o equivalente a um jardineiro atendimento extremamente próximo hoje a gente tem um atendimento ativo acima de R 100.000 né antes disso a gente tem um atendimento

Via comunidade Então você Também vai ser atendido mas é é todo um preparo para você chegar nos primeiros 100.000 e assim como uma planta você precisa continuar se nutrindo com conhecimento então eventualmente se quiser reforçar os conhecimentos a gente tem um módulo bem extenso no RD também sobre Finanças né E temos também meus cursos que daí a gente acaba se aprofundando bastante quem quiser desconto inclusive manda mensagem no privado que a gente libera ali o cupom Para vocês muito bom Pessoal lembrando que a gente tem todo o as outras aulas da trilha aqui dentro da

desta Desse Canal aqui do do do podcast mas especificamente Se vocês forem ali em não sei exatamente como chama reprodu eh como é que chama a sessão a Playlist tem uma playlist com essa com essas aulas e também aqui no episódio no canal a gente vai em 2025 fazer outras playlists como essa daqui a gente já tem duas agendadas com os professores uma vai ser sobre Neurofisiologia E outra vai ser sobre fisiologia do exercício tá A ideia é que a gente tem essas quatro cinco aulas e de uma forma didática não tão longa encadeadas para

que fique aqui como se fosse um material gratuito para vocês para vocês terem acesso a isso fechou Lara Obrigado meu querido se vocês tiverem interesse em conhecer mais o trabalho do Rafael Lara é só procurar lá no Instagram da edro também é só procurar lá no Instagram e não deixe por Gentileza de curtir esse episódio aqui e os demais porque isso valoriza o nosso trabalho aqui que tá sendo feito para você Valeu obrigado gente até o próximo episódio fora da trilha e é nós