5% ou 20% : Quelle Mise de Fonds Mettre ?

imagine détenir les clés de ta nouvelle maison c'est une aventure excitante non avant ça il va falloir que tu décides si tu mets 5 % ou 20 % de mise de fond et aujourd'hui dans cette vidéo je vais essayer de t'expliquer les pours et les comptes pour que tu puisses faire un choix un peu plus avisé avant de commencer si tu es nouveau sur ma chaîne premièrement bienvenue sache que je m'appelle Nassim Marani et je suis courtier immobilier chez exp Realty dans la province de Québec et ses environs et si jamais tu as besoin de

moi ou de conseil hésite pas à me contacter tu trouveras toutes mes informations dans la description je t'ai aussi mis un lien pour que tu puisses booker un appel zoom directement avec moi dans mon calendrier commençons par savoir ce qu' une mise de fond pour faire simple une mise de fond c'est un montant de notre poche qu'on va venir verser directement pour l'achat d'une propriété votre prêteur va ensuite déduire le montant de la mise de fond que vous avez versé et puis ce qui va rester c'est ce qu'on appelle l'hypothèque maintenant que vous avez compris

c'est qu'une mise de fond et une hypothèque on va pouvoir plonger dans le vif du sujet est-ce qu'on met 5 % ou 20 % et pourquoi pour votre information on parle d'un prêt assuré quand vous mettez moins de de 20 % de mise de fond la banque à ce moment-là peut vous prêter jusqu'à 95 % de la valeur de votre bien immobilier le montant que vous allez venir mettre en mise de fond va grandement dépendre de votre situation personnelle et de vos objectifs à long terme sachez aussi que vous pouvez mettre 5 10 ou 15

% de mise de fond vous mettez vraiment le montant que vous voulez ce que ça va venir faire c'est que ça va diminuer la prime d'assurance hypothécaire que vous allez devoir payer ceci étant dit commençons par analyser l'option de la mise de fond de 5 % avec un prê assuré si si vous mettez 5 % de mise de fond comme je vous ai dit tout à l'heure vous allez devoir assurer votre prêt hypothécaire avec la Société canadienne d'hypothèque et de logement ça c'est la fameuse SCHL pour les besoins de cette vidéo on va seulement parler

de la SCHL mais sachez qu'il y a trois grands assureurs prè hypocire au Canada on a la fameuse SL sen et Canada Guaranty une chose qui est importante de comprendre c'est que ce n'est pas vous qui estes assuré mais c'est bien l'institution financière avec laquelle vous avez fait affaire tout ce qui qu'elle fait c'est vous refilez la facture de la prime d'assurance à payer chouette n'est-ce pas si vous choisissez l'option des 5 % la prime d'assurance que vous allez devoir payer pour être ajouté directement sur votre prêt hypothécaire à ce moment-là vous avez compris que

ça va faire augmenter le montant de votre prê hypothécaire et en bout de ligne vous allez payer un peu plus d'intérêt sur votre période d'amortissement vos paiements mensuels s'en verront aussi affectés je vous montre un exemple en chiffre un peu plus tard mais sachez par contre que la banque va pouvoir vous offrir un meilleur tau d' qui va être un petit peu plus bas parce que votre prêt est assuré donc elle prend moins de ris cette option intéresse beaucoup les investisseurs parce que ça leur permet de garder du cash dans leur poche pour des futurs

investissements tu comprendras que si tu mets une mise de fond de 20000 à la place de 80000 il va te rester 60000 dans tes poches que tu vas pouvoir disposer comme tu veux la nouvelle Tesla c'est possible que vous deviez mettre plus de 5 % de mise de fond si votre maison vaut plus de 500000 dollars je vous donne un exemple simple si votre maison vaut 600000 vous devriez mettre 5 % pour la première tranche de 500000 et pour le 100000 restant donc l'excédent vous allez devoir mettre 10 %. pour ce qui est des maisons

d'un million alors là on en parle même pas parce que l'assurance pré hypothéqueire n'est pas offerte par la SHL mais faites partie des r chanceux qui peut se payer une maison assez dispendieuse donc j'imagine que vous avez plus d'un tour dans votre sac d'un autre côté si vous choisissez l'option d'un prê convventionnel c'est-à-dire de mettre une mise de fond de 20 % directement sur la maison vous allez sauver la prime d'assurance hypothécaire qui peut s'étaler sur des dizaines de milliers de dollars souvent et puis ça va réduire vos paiements mensuels et le total de frais

d'intérêt que vous allez payer sur votre amortissement total après 25 ans c'est vraiment une option à envisager si vous avez les moyens plusieurs vous diront que c'est une mauvaise idée de mettre 20 % de mise de fond parce que vous allez geler un gros montant d'argent dans votre maison on le sait un investisement immobilier c'est un des investissements les plus illiquide ce que ça veut dire c'est que ça prend énormément de temps avant de récupérer votre argent on parle souvent de plusieurs mois contrairement à des actions que vous pouvez vendre demain matin pour récupérer vos

sous immédiatement faut savoir aussi que si vous choisissez l'option du prê conventionnel votre taux d'intérêt va être un petit peu plus élevé cette option peut être une bonne idée si vous avez une tolérance au risque plutôt faible et que vous faites paser dans l'optique d'un investissement tout simplement parce que ça vous permet de dormir mieux le soir et de payer votre maison plus rapidement c'est pour ça que plutôt je vous disais que c' important de connaître son profil d'investisseur un gros désavantage d'une mise de fond de 20 % c'est que ça prend du temps à

accumuler parce que c'est vraiment un gros montant qui arrive c'est que si le prix des maisons continue à monter disons à rit de 3 % par année ben vous pourriez vous retrouver dans un CERC vicieux à tout le temps essayer d'accumuler un montant qui n'arrête pas de monter et ça ça va faire en sorte que ça va retarder votre accès à la propriété donc ça dépend vraiment de ce que vous voulez faire si vous voulez acheter tout de suite le 5 % pourrait être une bonne idée un autre désavantage d'une mise de fond de 20

% si jamais vous êtes un acheteur dans un marché d'offre multiple comme c'est le cas en passant ici à Québec ben ça pourrait retarder vos de l' de financement parce que la banque demande systématiquement une évaluation de la propriété quand vous faites un prêt conventionnel et puis en même temps ben ça pourrait augmenter vos frais parce que des fois certains prêteurs vous refilent correctement la facture de l'évaluation à payer le pire dans tout ça c'est que vous pourriez avoir à mettre plus de 20 % de mise de fond sur votre maison c'est simple la banque

se fit sur la valeur économique et non la valeur marchande ça veut dire que si vous payez votre maison 400000 et que la banque l'évalue à 380000 Ben elle va vous prêter 80 % de 380000 et non de 400000 donc le 20000 c'est à vous de le payer en plus des 20 % donc vous l'aurez compris ça monte assez vite on a seulement effleuré la surface c'est pour ça que je vous dis que chaque dossier est différent et il doit être traité aux petits oignons selon chaque situation ça tombe bien moi personnellement je suis un

touriste professionnel de préhypothécire que je peux vous référer donc si vous avez besoin hésitez pas à me contacter ça va me faire plaisir de vous mettre en contact avec eux ok maintenant je vais vous montrer un petit exemple en chiffre pour que ça soit un peu plus visuel j'ai été sur le site de la el sur leur calculatrice hypothécur c'est vraiment bien si vous voulez avir le lien je vais vous le mettre dans la description donc voilà dans la colonne de gauche vous allez voir c'est une mise de fond de 5 % et dans la

colonne de droite ça va être la mise de fond de 20 %. dans le fond j'ai pris un amortissement de 25 ans pour les deux et puis j'ai mis un taux d'intérêt de 5,5 % c'est pas mal ce qu'on retrouve présentement dans le marché donc comme vous pouvez voir le montant du prêt hypothécaire avec la mise de fond de 5 % et de 494000 alors que celui avec 20 % est de 400 000 sur la deuxème ligne vous allez trouver les frais d'intérêt total que vous allez payer sur l'avortissement de 25 ans donc vous pouvez

voir que vous allez payer 78000 dollars de plus avec l'option des 5 % sur la 3è ligne vous avez la fameuse prime d'assurance à payer si vous mettez 5 % de mise de fond vous payerez 19000 dollars en frais d'assurance ce montant est payable en un seul versement ou comme je vous ai dit plus tôt vous pouvez l'ajouter à votre prê hypothécaire et puis il faut savoir aussi qui a la fameuse taxe de 9 % qui vient s'ajouter sur les assurances et ça c'est payable directement chez le notaur c'est non négociable vous pouvez aussi constater

que avec un taux d'intérêt de 5,5 % ça fait une différence mensuelle de 573 dollars donc c'est à voir si ça rentre dans votre budget disons que vous avez réussi à accumuler 100000 dollars cash premièrement toutes mes félicitations c'est un exploit ensuite vous voulez acheter un immeuble ou une maison de 500000 dollars à 5 % de mise de fond ça veut dire vous allez devoir verser 25000 cash vous l'aurez compris alors vous pourriez acheter quatre immeubles à la place de seulement un vous arrête tout de suite on est pas dans un monde de [Musique] bisounoursourour

dans la vraie vie ça marche pas du tout comme ça c'est pas aussi simple la banque va prendre plusieurs facteurs en compte dans votre taux d'endettement et puis s'il est pas assez bas vous pourriez tout simplement pas emprunter pour quat immeuble mais on pourra traiter de ça dans une autre vidéo si ça vous intéresse personnellement j'ai acheté avec 20 % de mise de fond mais c'est un cas un peu particulier parce que j'ai acheté la maison de mes parents et puis je me suis fait faire un don d'équité que j'ai appliqué sur la mise de

fond en plus du montant qu'on est mie rajouter pour compléter le 20 % crois qu'acheter avec une mise de fond de 5 % peut être vraiment une bonne idée parce que vous pourriez devenir propriétaire à partir de maintenant on sentend qu' accumuler 20 % ça peut être très long et puis si on se dit que les les maisons montent d'à peu près 3 % par année ben vous pourriez attendre assez longtemps avant de devenir propriétaire dans tous les cas peu importe l'option que vous choisissez je vous conseille fortement alleer consulter un professionnel commencer par votre

planificateur financier et un professionnel en pré hypothécaire ce sont des atouts de taille dans votre achat immobilier si vous en avez pas c'est pas grave parce que moi je suis entouré par ces professionnels et ça va me faire plaisir de vous les référer n'hésitez pas à me contacter une fois que vous les aurez consulter on pourra continuer ensemble votre parcours immobilier alors quelle option vous semble la plus adaptée j'aimerais bien connaître votre avis laissez-moi-le dans les commentaires si vous avez aimé cette vidéo n'hésitez pas à liker et à partager et puis on se rejoint pour

la prochaine vidéo je suis votre mentor imobilier et je vous dis à la prochaine Ciao