É possível VIVER DE RENDA com R$500 mil em 2025?

Será que dá para viver de renda investindo r 500. 000 e quanto será que você pode esperar de rentabilidade em cima de uma carteira de R 500. 000 que que isso pode dar de renda passiva é isso que a gente vai te revelar nesse vídeo em três diferentes cenários e a gente vai te mostrar isso de um jeito muito pé no chão sem falsas promessas e nada disso então presta muita atenção nesse vídeo que tá começando agora e vai ser explicado pelo Felipão meu sócio aqui no clube do palor deixa D no like e bora pro vídeo boa vamos lá e a pergunta que a gente precisa responder nesse vídeo é se dá para viver de renda com r$ 50000000 em 2025 vamos fazer o seguinte vamos começar pelo mais fácil pelo mamão com açúcar pela fórmula que qualquer um literalmente pode fazer e ter sucesso com isso um cenário de investimento de baixo risco que na prática significa aquele investidor que não quer muita volatilidade ou seja quer ver o investimento dele rendendo para cima todos os dias todos os meses não quer parar para estudar sobre investimentos nem fundos imobiliários nem ações nem nada do tipo esse cara só quer saber de alguns ativos de renda fixa específico não sobre todos e muito provavelmente Ele nem tá assistindo esse vídeo mas o fato é que eu tô falando aqui de um cara que tem a carteira totalmente alocada no que a gente chama de CDI num tesouro Celi da vida esse que é o ativo com o menor risco da economia brasileira olhando pro histórico de rentabilidade a gente vê essa linha verde aqui que basicamente nunca cai ela só sobe de forma esperada E aí fica a pergunta quanto é que rende R 500.

000 investidos no tesouro celic Será que dá para viver de renda desse jeito e para isso a gente precisa fazer uma conta eu vou te mostrar duas formas de calcular isso aqui primeiro a forma errada e depois a forma certa eu vou começar pela errada porque não é nada incomum pensar isso aqui ah Felipe eu investi ali r$ 500000 no tesouro Celi tô recebendo mais ou menos R 5. 000 de renda passiva que dá mais ou menos 1% ao mês eu tô no mercado financeiro investindo como pessoa física há quase 9 anos como profissional há mais de seis e eu já ouvi muita gente caindo nesse erro mas vamos lá imagina esse investidor aqui que investe tudo no tesouro Seli os R 500. 000 dele e que para saber qual é a rentabilidade que ele vai ter nesse investimento ele naturalmente vai olhar pra taxa SELIC atual ou seja a taxa de juros atual do Brasil que nesse momento em que eu gravo o vídeo tá em 13,25 ao ano aí se a gente pega uma planilha bem simples aqui onde a gente coloca o patrimônio que a gente tá falando com a taxa de retorno anual de um investimento para descobrir a renda passiva mensal quando a gente coloca algo como 13.

25 aqui nessa planilha a gente encontraria uma renda passiva mensal realmente de mais de R 50005 Só que essa conta aqui ela tá completamente errada por causa de três razões principais Primeiro ela não considera o imposto de renda que vai ser pago nessa renda fixa segundo ela não considera as taxas do tesouro direto que são cobradas anualmente ali para quem usa esse título e por fim e pior de todas essa taxa não considera a inflação do período e por fim e pior de todas essa conta não considera a inflação que corrói o poder de compra do patrimônio isso acontece porque pensa comigo imagina que você tem seus 500. 000 Ali você vai ver aquela rentabilidade positiva todos os meses na tua conta e aí vamos imaginar o investidor que toda a rentabilidade positiva que ele tem no mês ele vai simplesmente resgatar para viver então se eu tinha 500. 000 no mês no mês seguinte ali eu tive uma rentabilidade de 5.

000 e pouco depois do Imposto de Renda eu vou tirar uns 4. 000 pouco ali como investidor vou pegar esse dinheiro todo e usar para pagar a minha vida o grande problema desse investidor é que o patrimônio acumulado que ele vai ter vai seguir sendo sempre r$ 500000 seja hoje ou seja daqui a 10 anos e aí você precisa concordar comigo que a gente tem dois grandes problemas aqui o primeiro deles é que a taxa de juros ela varia ao longo do tempo a gente viu isso nos últimos anos por mais que a celic esteja agora realmente com uma rentabilidade de mais de 1% bruta ao mês a gente já viu momentos em que a SELIC tava 2% ao ano então a rentabilidade ao mês ficava em torno de 02 0 3% então o cara que quer viver com R 4000 e pouco de retirada de 500. 000 hoje ele precisa aceitar que quando a celic tiver muito mais baixa ele vai tirar daquela carteira muito menos e o segundo ponto é que se você mantém sempre R 500.

000 em patrimônio você precisa concordar comigo que R 500. 000 compram uma coisa hoje só que daqui a 10 anos eles compram muito menos coisa por causa da corrosão da inflação e é por isso que não dá para fazer retirada sem pensar na correção do seu patrimônio frente à inflação tá Felipe Então qual é o número certo de se considerar para quem investe de forma extremamente segura no tesouro Seli por exemplo aí a gente vai fazer conta nessa planilha aqui de simulação de carteira a gente pode pegar o índice ima S que representa uma sexta dos títulos atrelados à inflação nos últimos anos no país e o que a gente percebe é que nos últimos 20 anos O Retorno dos títulos do Tesouro SELIC por exemplo acima da inflação ficaram em torno de 4,85 ora então a rentabilidade que a gente precisa considerar nessa conta aqui é de 4. 85 e a renda passiva mensal estimada para quem tem 500.

000 nesse cenário seria de pouco mais de r$ 2000 e sendo ainda mais realista no histórico ainda mais longo dá para esperar que um investimento com risco muito baixo tem uma rentabilidade aproximada de 3% acima da inflação e se esse fosse o caso a gente veria uma renda passiva mensal ainda menor de pouco mais de r$ 200 ou seja se a gente usa a calculadora de independência financeira aqui do clube para entender se você tem r$ 500000 hoje e se você quer fazer retiradas de r$ 200 por mês a uma taxa de retorno anual de 3% acima da inflação imaginando que você hoje tá com uns 40 anos de idade e pensando ali que você vai viver uns 80 anos na sua vida essa retirada aqui de r$ 200 num cenário muito conservador seria suficiente para você você seguir fazendo esse tipo de retirada todos os meses até o final da sua vida agora se o investidor quisesse fazer a retirada que ele acha que é plausível de R 5. 000 dessa carteira ora esse patrimônio de r$ 5. 000 ia acabar mais ou menos em 9 anos fazendo que com aos 50 anos mais ou menos esse investidor aqui tenha consumido todo o seu patrimônio que é um cenário terrível quando se fala de aposentadoria Beleza então esse cenário aqui a gente já viu que ele tem as dificuldades dele apesar de que você consegue viver de renda assim acumulando um patrimônio maior vamos imaginar um segundo cenário onde o investidor começa a adquirir um pouco mais de risco e começa a investir por conta própria E aí para isso vamos imaginar um investidor fictício um cara chamado Fábio que ele chegou aqui fez essas contas no simulador de independência financeira do clube do valor colocou aqui a renda passiva que ele quer desejada colocou aqui o 13,25 da SELIC ficou tentando fazer as contas dele e aí a planilha mostra para ele que ele precisaria de pouco menos de R 500.

000 para investir E aí ele pensa Ah então eu consigo de alguma outra forma conseguir essa taxa de retorno acima da inflação já que eu já entendi que só na SELIC eu não vou conseguir Inclusive essa essa planilha de independência financeira ela vai estar no primeiro link aqui da descrição do vídeo para você mesmo fazer as suas próprias contas de quando alcançar a aposentadoria é só clicar e baixar gratuitamente E aí o Fábio foi lá e bum decidiu aumentar a tolerância de risco da carteira dele para buscar essa rentabilidade mais alta como é que ele fez isso Começou a investir lendo manchetes acompanhando analistas e os principais sites de mercado financeiro que a gente tem de investimentos hoje em dia pedindo ajuda a amigos no WhatsApp e por último até muitas vezes procurando um profissional que é comissionado no mercado e aí é justamente nesse momento que eu preciso de fazer uma dentro aqui no clube do valor a gente Analisa dezenas e dezenas de carteiras de investimento de investidores todos os meses e apesar do Fábio ser um investidor fictício que eu acabei de inventar aqui Existem muitos como ele na vida real e infelizmente o resultado não é dos melhores esse print que eu te trouxe aqui é um resultado real de um investidor que tá sendo acompanhado por um assessor de investimentos desde 2018 e praticamente 6 anos depois a rentabilidade da carteira dele segue perdendo feio até mesmo pro CDI o que traduz uma rentabilidade Depois desses 6 anos de 1% nesse período inteiro isso quando a gente já considera a inflação na conta e aí você pode pensar ah Felipe mas esse cara específico aí tá investindo muito mal ele não tá fazendo a coisa certa muita gente investe com a própria estratégia ali e ganha muito dinheiro beleza vamos olhar um estudo mais genérico pra gente tentar englobar uma análise estatística mais justa no estudo desenvolvido pela JP Morgan uma das maiores instituições de gestão do mundo o que ele descobriram é que a rentabilidade do investidor médio que se Aventura em aumentar sua tolerância de risco sozinho é de cerca de 2% ao ano lá nos Estados Unidos enquanto que índices Como o próprio s&p 500 que pegam a média das ações do mercado lá fora tiveram uma rentabilidade de cerca de 5. 6% ou seja os investidores ao tentarem ter uma rentabilidade Acima da Média tem um resultado na verdade de ficar muito abaixo da Média ou seja para investidores como o Fábio por exemplo com a rentabilidade de 1% ali acima da inflação a gente estaria falando de um poder de retirada de renda passiva mensal de R 416 para um investimento de R 500. 000 E aí assim se ele quiser realmente ficar com essa retirada de R 416 sim o patrimônio de R 500.

000 vai durar para sempre nessa forma de investir atual que ele tá agora se ele quiser uma retirada um pouco maior que seria o cenário de quase qualquer pessoa aposentada como uma renda de r$ 5. 000 ora esse patrimônio dele ia acabar em cerca de 8 anos ou seja o segundo cenário de quem aumenta o risco Sem Ter uma estratégia por trás fica até pior do que o primeiro cenário de quem investe de forma conservadora mas eu preciso te tranquilizar e dizer que investir por conta própria não é necessariamente um problema principalmente Se você prestar atenção nessa terceira parte do vídeo só que antes disso eu quero deixar muito claro que se você também tem uma carteira de investimentos em pilhada muito mais parecida com a do Fábio onde você não tem certeza se tá fazendo a coisa certa e mais que é isso se o assessor de investimento que tá te acompanhando tá focado no teu crescimento patrimonial ou no crescimento da receita dele de comissão de te indicar alguns produtos específicos pra carteira aí eu preciso te convidar para uma das sete vagas que a gente abriu essa semana pra nossa análise gratuita de carteira aqui do clube do valor é ali que a gente vai pegar um especialista treinado para olhar para o teu caso específico vê como é que você tá investindo E como você pode investir cada vez melhor para você se inscrever é só fazer a leitura desse QR Code que eu vou deixar aqui na tela ou no primeiro link da descrição do vídeo e antes que você pense Ah Felipe não existe almoço grátis no mercado financeiro e isso é verdade o intuito da nossa análise de carteira é tiag agregar muito valor já te mostrar um plano estratégico de como você pode investir melhor e lá no final te mostrar como é que funciona o nosso serviço pago de consultoria e gestão aqui do clube do valor a única coisa que eu consigo te certificar é que somente essa primeira reunião já te agrega demais na tua vida é isso inclusive que dizem vários e vários dos investidores que passam por consultorias gratuitas assim como a que eu tô te falando mas beleza vamos lá pro terceiro cenário que é quem investe realmente com estratégia sabendo o que tá fazendo Ah Felipe O que é investir com estratégia o resumo da Ópera é você seguir dois passos muito claros o primeiro deles é desenhar uma composição ideal da tua carteira de investimento definindo exatamente ali a proporção de cada uma das classes de ativos sendo vencedoras na tua carteira e seguindo essa locação a risca e o segundo passo é Ter uma estratégia de seleção de ativos para cada uma dessas classes decidir quais ações você vai investir quais fundos imobiliários quais rendas fixas aí o nosso foco aqui é encaixar os melhores ativos em cada uma daquelas caixinhas definidas para tua carteira de investimento E aí vamos imaginar o caso do próprio Fábio o cara que tava tendo cerca de 1% de retorno acima da inflação caso ele seguisse um modelo que a gente chama aqui de Arrojado muito mais organizado e já que ele tá um pouco mais disposto a correr um pouco mais de risco a gente vai olhar pra rentabilidade desse modelo de carteira aqui nos últimos 20 anos a gente vê um retorno que ficou praticamente o triplo do que fez o Ibovespa nesse mesmo período e mais do dobro do da performance do próprio CDI olhando pro resultado passado a gente vê um retorno de 9,42 por acima da inflação E aí quando a gente pega os r$ 50000000 que a gente tá falando nesse vídeo e coloca esse retorno aqui a gente veria uma renda passiva mensal estimada próxima a R 4. 000 por mês agora é é óbvio que rentabilidade passada não garante rentabilidade futura todas as vezes que a gente vai fazer um planejamento financeiro paraa longo prazo aqui no clube do valor a gente prefere e acha correto ser muito mais conservador Então vamos imaginar um retorno acima da inflação de 6% para quem tem um patrimônio de 500.

000 a gente estaria falando de uma renda passiva mensal de r$ 500 ora então usando a calculadora de independência financeira aqui de novo com o valor de 500. 000 investidos com o montante mensal de retirada de R 2. 500 e uma taxa de retorno acima da inflação em 6% esse patrimônio iria durar para sempre seria suficiente para aposentadoria E aí muita gente aqui pode pensar Ah Felipe mas R 2.

500 é muito pouco para eu viver de renda no meu contexto de vida atual ou muita gente pensar ah R 2. 500 seria um ótimo complemento de renda para mim no meu contexto Já faz muito sentido aí você percebe que os mesmos R 500. 000 podem aposentar algumas pessoas e podem não aposentar outro e aí o que você pode fazer é seguir o teu plano de liberdade financeira por mais algum tempo imagina o caso do próprio Fábio que já teria ali seus 500.

000 se ele fizesse mais r$ 5. 000 de aportes durante um período de 10 anos na mesma rentabilidade estimada de 6% esse cara chegaria num patrimônio aproximado de R 1. 700000 sendo capaz de fazer retiradas dessa carteira de mais ou menos R 8.

500 todos os meses e se aposentando com esse valor muito maior do que o Inicial e é por isso que a calculadora de independência financeira tá aqui com o link para você usar online e você adequar a tua própria realidade de vida e assim a gente entende que a aposentadoria com R 500.