Qual é a diferença entre RENDA FIXA pré e pós fixada

Olá no vídeo de hoje eu quero explicar para vocês a diferença de ativos de renda fixa prefixados e pós-fixados e híbridos usando uma analogia que vocês nunca mais Vão esquecer e no final do vídeo eu vou trazer para vocês exemplos de ativos pré e pós-fixados tanto no Brasil quanto nos Estados Unidos e E aí [Música] Olá senhoras e senhores sejam muito bem vindos a mais um vídeo desse canal que ainda é um bebê com pouca semana mas que promete trazer muito conteúdo para você que deseja se tornar um investidor global e forma eficiente tranquila e

com foco no longo prazo Meu nome é Daniel está aqui eu sou o criador do investidor sem fronteiras Eu já fui consultor financeiro Internacional e um dos maiores bancos do mundo onde eu gerei um patrimônio acima de cinco Bilhões de Dólares eu tô aqui no YouTube me comprometendo a trazer todo esse conhecimento experiência que adquiri durante os últimos anos para vocês e forma simples e prática pensem delongas vamos ao que interessa me conta aqui embaixo se você investe em algum título de renda fixa sim ou não esse esse título é prefixado ou pós-fixado híbrido ou

se você não faz a menor ideia do que que ele é isso Você não faz a menor ideia não tem problema que é para isso que a gente tá aqui eu te garanto que no final desse vídeo você vai ter certeza do que que o teu título é e no que que você precisa para sua carteira de investimentos e para explicar para vocês da melhor maneira possível para vocês não esquecer O que é uma analogia que eu pensei nela ontem à noite antes de dormir e vim aqui gravar o vídeo para vocês eu sou um

cara apaixonado por corridas de carro por automobilismo por Fórmula 1 Stock Car Fórmula Indy Nascar Mario Kart pode me chamar para qualquer tipo de corrida para assistir ela para participar dela que eu sou parceiro que eu tô junto mas o que corrida Velocidade automobilismo carros tem a ver com renda fixa o investimento que Teoricamente é mais segura mais estável mais conservador e agora vocês vão entender eu quero que vocês Imaginem em um seguinte cenário vocês estão entrando em uma temporada da Fórmula 1 vocês estão prestes a se tornarem pilotos de Fórmula 1 a participarem de

várias corridas da temporada e vocês tem duas opções em mãos a opção número um é você optar por um carro que é atualizado ao longo da temporada sempre que existe uma nova tecnologia você consegue adicionar nesse carro o motor do seu carro vai sendo ajustado ao longo da temporada os dois você vai escolher um carro de Fórmula 1 que tem um motor fixo que tem uma tecnologia fixa que a mesma ao longo da temporada inteira e que no momento da escolha é provavelmente melhor do que a média dos seus competidores Só que talvez no final

da temporada seja muito pior do que os seus competidores Quando você vai investir em uma renda fixa você também tem essas duas escolhas escolher um carro que é ajustável ao longo do tempo escolher um carro que vai evoluir com novas tecnologias ou regredir caso tecnologias novas não deem certo ou então escolher um carro que tem mesmo motor durante a temporada inteira que vai sempre ter a mesma potência e o mesmo rendimento independente do que os competidores O que as novas tecnologias estejam fazendo então Digamos que você opte por um motor pré-fixado por um motor tem

uma potência fixa longo da temporada inteira e tem uma potência de 700 cavalos contra os seus competidores que tem hoje uma potência de 525 cavalos no começo da temporada você provavelmente vai ganhar maioria das corridas é bem melhor do que seus competidores mas caso ele se desenvolvam caso a potência desses motores dos seus competidores vai d525 para 600 para 700 900 e 1.000 lá no final da temporada você já não vai ter a menor chance de ganhar deles por outro lado se você escolhe um motor variável o motor pós-fixado se todos os seus competidores avançarem

de potência de 525 para 700 cavalos depois para 800 e para 900 você sempre vai estar em linha com essa potência e você vai sempre estar competindo com os outros competidores de igual para igual existe também títulos que são híbridos que são uma mistura de pós-fixados com pré-fixados no Brasil o melhor exemplo deles é o título IPCA mais o IPCA é a medida de inflação brasileira que ajustado a todos os meses Então esse rendimento do teu título vai ser pós-fixado vai ser ajustado todos os meses mas esse título ele tem mais de um componente pré-fixado

que é uma taxa pré-determinada que é que essa taxa como a potência de um motor que não varia pode ser muito melhor Ou muito pior do que os competidores no longo prazo entendido isso a diferença entre os pós-fixados e os pré-fixados eu quero introduzir para vocês dois conceitos importantíssimos da renda fixa o primeiro deles eu quero que vocês Imagine que no meio da temporada Vocês precisam vender o seu carro Vocês precisam se desfazer do carro de vocês do meio do campeonato qual que é melhor ter um carro que se ajusta com a tecnologia e com

a potência do mercado ao longo das corridas um carro que tem a mesma potência e pode ser muito superior à média ou muito inferior à do mercado na hora que você precisa vender a opção mais segura caso você precise vender o título antes do vencimento caso você precise vender o seu carro antes do fim do campeonato é você escolher um título pós-fixado um título que vai ter uma performance melhor caso no mercado inteiro melhor ou uma performance pior caso O mercado inteiro pior você vai sempre estar em linha e vai além de vender aquele título

ao preço normal do mercado o preço que tá todo mundo pagando e disposto a comprar aquele título já que você optar por um título prefixado por um carro pré-fixado e as condições econômicas estão muito melhores do que aquele teu tio tá pagando e você precisa vender ele no meio do caminho você vai perder dinheiro ao fazer é só vendo você vai ter que vender esse título por preço muito mais barato para atrair alguém que esteja disposto a comprar um carro com uma potência mas baixo que os seus competidores já se a potência Geral do mercado

se as tecnologias do mercado acabam piorando e os rendimentos dos carros acaba piorando e você vai ter um carro com rendimento muito superior ao no mercado vai ter muita gente querendo pagar muito dinheiro por esse carro assim como vai ter muita gente querendo pagar muito dinheiro pelo seu título prefixado que tá com rendimento superior àquele que está sendo oferecido no mercado e neste momento você vai poder ganhar muito dinheiro ao vender esse tipo entender esse conceito do prefixo as potências maiores ou menores valendo menos o valendo mais que o preço Geral do mercado meio caminho

andado para você entender a tão temida marcação a mercado a marcação mercado nada mais é do que o mercado pagando mais por um título com uma potência maior ou menos por um título uma potência menor do que os seus competidores mas esse é um assunto de marcação mercado por um próximo vídeo mais detalhado que eu vou gravar para vocês daqui algumas semanas Então já aproveita se inscreve aqui no canal para você não perder esse e tantos outros vídeos com conteúdos muito valiosos para você e segundo o conceito que eu quero trazer aqui para vocês depois

de vocês terem se inscrito aqui no canal eu conceito da duração desses títulos da duração do Campeonato de Fórmula 1 que vocês vão participar esse campeonato tem duas ou três corridas e você pega um motor com uma potência fixa as chances das atualizações futuras serem muito drástica serem muito diferentes da sua potência são pequenas então seu risco de pegar um pré-fixado e uma duração curta é muito menor o campeonato é super long tem 20 30 corridas durante diversos anos a chance de você pegar um título prefixado um carro pré-fixado e que as novas tecnologias futuras

têm rendimentos muito diferentes muito superiores no caso é muito grande você tá entrando em um ativo muito mais arriscado então quanto maior é a duração do seu título quanto maior a duração do Campeonato de Fórmula 1 mais arriscado é você pegar um título prefixado um carro com potência pré-fixado se você tá escolhendo títulos muito longos e você não quer correr tanto risco assim opte por pós-fixados ou então híbridos que tem uma parcela pós-fixada que se ajuste a novas condições econômicas e uma terceira observação que eu quero trazer aqui para vocês uma observação bônus que só

para trazer ela eu já mereço o teu like aqui nesse vídeo é que você precisa ficar de olho no risco de crédito do emissor da renda fixa Quem que é o emissor lá renda fixa uma vez que você investe na renda fixa você tá emprestando o dinheiro com alguém esse alguém pode ser um governo pode a mesa pode ser um grupo de empresas e cada emissor cada emprestador do seu dinheiro tem risco de te pagar ou não na maioria das vezes a gente fala sobre tesouro direto que é o governo nacional é o risco do

governo nacional brasileiro ou então os prédios americanos que você tem pressão e dinheiro para o governo americano que tem um risco de crédito muito baixo mas sempre que você vê um retorno muito acima da média do mercado como são aqueles ser bebês de bancos muito pequenos e bancos que operam no prejuízo mas que te pagam 140/150 por cento do CDI por exemplo desconfie fique com pé atrás tome cuidado porque correram risco de crédito muito alto correr o risco de você não receber o dinheiro de volta mesmo com seguros de FGC que existem no mercado que

também é assunto para um próximo vídeo é um risco que eu não vejo que vale a pena correr na renda fixa elas fixas são posições de estabilidade e segurança na tua carteira então eu não vejo por que que o fisco com elas dito isso vamos para aquilo que eu prometi lá no começo do vídeo alguns exemplos de títulos de renda fixa prefixados e pós-fixados tanto no Brasil quanto nos Estados Unidos no Brasil nós temos cinco tipos de tesouro direto o primeiro deles é o prefixado com pagamentos de juros semestrais Então você pré-fixa a tua rentabilidade

daquele título que você recebe essa rentabilidade todos os semestres até o vencimento dele você também tem o pré-fixado que paga os rendimentos apenas um final do título Então você trava uma rentabilidade ao entrar naquele título e você vai receber toda essa rentabilidade de uma vez só no final caso você precisa e vender esse título no meio do caminho você também pode mas aí você vai estar sujeito à variação na marcação mercado o terceiro e o quarto exemplo dos títulos do Tesouro Nacional do tesouro direto brasileiro são os títulos híbridos que são especiais que tem aquele

componente pós-fixado que o IPCA que a medida de inflação brasileira que varia todos os meses O que é uma taxa pré-fixada que não varia ao longo desse tipo esse pessoa mais também tem as duas formas os juros semestrais e os juros ao final apenas no vencimento se você precisa do rendimento desses títulos se você usa esse rendimento para pagar alguma conta se você já ta aposentado vale a pena você optar pelos títulos com pagamentos semestrais caso contrário caso o teu objetivo seja apenas de acumulação para você ter mais dinheiro lá no futuro opte pelos que

não pagam juros semestrais e pagam apenas o rendimento no final do título e o quinto tipo de título Tesouro Nacional do tesouro direto brasileiro é o tesouro SELIC Muito provavelmente mais conhecido de todos porque o pessoal fala que é ideal para reserva de emergência e que é ideal para objetivos de curto prazo esse tesouro ele é pós-fixado ele tem pequeno componente pré-fixado que não faz a menor diferença na vida do título e eu não me preocuparia com ele então a gente pode sim considerar aquele após fixado já nos Estados Unidos Nós também temos o tesouro

direto americano o Will stranger e aqui e a gente também tem cinco principais tipos que eu quero trazer aqui para vocês o primeiro deles é o Sérgio entendeu vai ver meu são títulos do governo americano com vencimento até um ano esses títulos eles não pagam juros Eles pagam juros apenas no final dele no vencimento do título e eles são pé fixados Então você entra nesse título Sabendo exatamente qual que é o rendimento o a potência do título ao longo da sua duração depois do Sérgio em Deus que estão abaixo de um ano nós temos os

prédios em outros que são entre 2 anos e 10 anos de vencimento esses five noutros Eles pagam juros semestrais e também são pré-fixados e seguindo nessa escala de duração a gente tem o tio íons que são títulos com vencimentos de 20 e 30 anos que também tem juros semestrais e retorno pré-fixado essas três opções que eu acabei de falar para vocês são equivalentes ao tesouro direto pré-fixado no Brasil tem um rendimento prefixado e pagamentos de juros semestrais no a notícia dos bons e o pagamento apenas no vencimento no caso dos BIOS o quarto tipo de

título do governo americano é o que a gente conhece como ter oltre I Flash protected securities esses títulos São equivalentes ao IPCA mais no Brasil pois eles são ajustados a uma medida de inflação o CPI americano com surprise inglês americano e ele se valorizam caso a inflação suba e se desvalorizam caso a inflação caia já o quinto exemplo de renda fixa americana que eu quero trazer para vocês são as frn ou flor em Reynolds esses títulos eles são pós-fixados e são equivalentes ao tesouro SELIC brasileiro ou seja ele são ajustados a uma métrica no Brasil

é a taxa SELIC e nos Estados Unidos é a taxa que está pagando o Sérgio e deu aquele de curto prazo de 13 semanas Então sempre que essa taxa sob esse flor em lei pênaltis passa a pagar mais essa taxa cai ele passa a pagar menos E aí as pessoas que investem no Brasil no tesouro SELIC a emergência para objetivos de curto prazo podem pensar Ah então o soro em outros são ideais para quem tem objetivos de curto prazo e reserva de emergência nos Estados Unidos e a resposta é sim e não sim porque são

ativos pós-fixados e ativos menos arriscados mas não porque atualmente o juro sendo praticados aqui nos Estados Unidos estão muito próximos a zero então flor em leite norte-americano um título pós-fixado O Tesouro SELIC americano está rendendo o próximo a zero então não faz tanta diferença você investir no título desses ou você deixar o teu dinheiro parado na conta agora me conta aqui nos comentários se você aprendeu a diferença de títulos prefixados e pós-fixados se ficou alguma dúvida que eu vou te responder e a gente se vê no próximo vídeo E aí