Efí Bank: o futuro do crédito digital | BM&C NEW DEAL

[Música] Olá, seja muito bem-vindo, seja muito bem-vinda ao nosso BMC New Del desta semana, o nosso programa que é focado nos mercados alternativos, né? Tudo que não é mercado acionário, entra aqui tirando cripto também, porque tem o Cryptocash todas as terças-feiras na BMC News. Mas aqui este programa, inclusive um agradecimento especial ao nosso eh parceiro aqui Hust Capital conosco. Aí Você vai lá no site da Rust, veja todos os investimentos alternativos. Você pode fazer lá vinho, música, eh, eh, quadro de arte, precatório, enfim, tem muita coisa lá que você pode dar uma olhada. Hoje vamos

falar sobre soluções financeiras. E aí o pessoal vai falar assim: "Poxa, mas que assunto cacheias, não, Rafael, mas é porque são soluções financeiras específicas. Temos coisas aí, histórias para contar com o Denis Silva, que é CEO do FBank. Isso. Deu Crédito. Certo. Certíssimo. Seja muito bem-vindo, Denis. Obrigado. Prazer estar aqui com você. Eh, trazer um pouco pro mercado quem é o IFI Banking, né? Uhum. Eh, lá dos primórdios de Minas, porque nós estamos localizados em Ouro Preto. Vocês são de vocês são mineiros? São somos mineiros. Nascido em Ouro Preto. Pô, Ouro Preto é uma cidade

fantástica. Eu vou lá semana que vem, inclusive. Acredito. Dar uma passada lá. tomar um café na nossa matriz. Nossa matriz hoje É em Ouro Preto. Nossa estrutura toda eh nasceu na casa do fundador, foi evoluindo lá dentro e hoje a gente tem mais de 2000 m² de do lado do museu de Tiradentes, não um pouquinho longe. Nasceu lá perto, mas eh Or Preto, ela tem uma peculiaridade, né, que o centro histórico você não pode mexer e para ter um escritório ali é muito complexo. É uma cidade histórica. Então ela, o centro histórico é 90% das

tombada ainda. Então qualquer tipo de Intervenção é muito complexo. Então nós nascemos em Minas Gerais ali no, eu falo que é bem nos primórdios porque é uma das primeiras cidades onde tem toda o a fundação do império, enfim, é uma cidade que respira história. É um contexto diferente. Então nós nascemos ali, o fundador ele é natural de Ouro Preto. Eh o Evanil ele ainda detém grande parte da companhia, tá na mão dele. que não tá tá com os com a primeira investidora que foi a mãe, a mãe dele, a mãe dele foi a Primeira investidora

que você deu a live para ele. Deu certo o o esquema como sócio com com a mãe? Deu porque ela forneceu o espaço, internet, toda a condição mínima. Eh, e é engraçado que o F ele nasce já na faculdade dele para manutenção. Uhum. Ele era desenvolvedor de software, fazendo administração aleatoriamente. Aleatoriamente. Então, o cara tentou ser um Bill Gates, basicamente e tá conseguindo. É, um banco, né? Então, bom, tá bom, não é? Tá Indo bem. Então, ele cria para se manter na faculdade, mas com o intuito de fazer e-commerce. ele desenvolvia software solução e e

nesse movimento ele conseguia muito, ele tinha uma grande destreza na no desenvolvimento de loja 2007, 2006 também ali no começo da da do e-commerce. Hum. Só que ele tinha dificuldade dos clientes dele fecharem o negócio porque eles não tinham meios de receb de recebimento. Uhum. Então ele, poxa, eu faço a loja, construo inteira e Na hora do cara começar a usar para me pagar, ele não usa. Então eu não consigo avançar com o projeto. Então lá atrás para você pessoa física ou às vezes um microempreendedor, na época nem existiu meio, enfim, era muito difícil acesso

a esse mercado. E ele conseguiu eh romper uma barreira através de conversa, entendimento. Ele foi no banco, foi em vários bancos pedindo acesso para pros meios de pagamento convencional. O banco falou: "Ah, eu não consigo fazer esse Digital". Ele vai na no Shero imprime a página do banco e fala: "Ó, você tem o boleto digital, tá aqui". Foi atrás da Visanet na época, conseguiu que anos é isso, cara? 2007. 2007? 2007. Eh, nós brincamos que nós somos as vovós das fintex, né? Porque nós nascemos antes da regulação. Então, o nosso propósito lá atrás foi realmente

facilitar o dia a dia, certo? Então, o Evanil ele correu atrás, buscou, foi nos bancos e conseguiu os meios de pagamento. E aí, Qual que foi a sacada dele naquela época? Ele separou, ele cria o e-commerce independente e cria um módulo de pagamento, um gator. Hoje é um gator. Na época nem existia o termo, praticamente, existia PayPal, o pago de segura, muito começando. Então, nesse movimento, ele constrói a solução. Uhum. E acaba rampando o pagamento. E o e-commerce muito, ele tinha uma dinâmica que lembrava Vtex. Uhum. E aí vem Vetex, vem os grandes players, o

e-commerce cai Demanda e o pagamento rompe e aí vira o banco. Então deixa eu entender. Vamos, vamos tentar entender. Eu gosto, eu tenho um quadro aqui que não é oficial, que inventa todo chamado Me explique como se eu tivesse 5 anos de idade. E é por quê? Porque eu sou muito fã de uma série chamada The Office. E tem uma e tem uma cena do do Então você sabe, tem uma cena do Michael que ele chega pro Oscar, que era da da contabilidade e fala: "Me explica como se tivesse 10 Anos." explic cinco, então vamos

lá. e se você tiver 5 anos de idade do seu negócio. Então é é o o FBank ele nasce para tentar ajudar e e empreendedores isso puramente pr basicamente naquela fase de digitalização. Existiam muitos negócios no no meio físico, lojas e as pessoas queriam levar pra pra internet e a gente tava numa fase muito precursora ali ainda. Era algo bem raro al nem bitcoin ainda. Não, pr você ter uma ideia, veio Um pouquinho depois, né? Então tinha essa dificuldade. Então ele nasce justamente para digitalizar, então ele cria os e-commerces. Então, sei lá, eu tinha uma

loja de artesanato em Ouro Preto vendo pro mundo inteiro, mas ainda dependo do, sei lá, do cara de porta em porta bater e entregar lá o artesanato. Um exemplo de um case que existia lá na época. eh, em Pedra Sabão, enfim, ele vai cria esse ecossistema paraa internet do carrinho, do da da pessoa selecionar A peça, coloca lá no carrinho, faz o pagamento e aí sim sai o camião para enviar. Porque nesse elo do vendedor de porta em porta lá em 2007, levava-se muito tempo para vender. Claro. E vendo o mercado digital, o começando o

e-commerce e você corta esse tempo, você ganha agilidade ali no processo você vende mais, certo? Então ele vem com esse propósito primeiro de se manter na faculdade. Uhum. Segundo, já com essa ideia de empreendedor, pô, eu tenho uma Série de pessoas que têm um desafio, que tem um produto, querem vender para mais gente, mas não conseguem acessar as soluções de mercado, porque era muito caro e no interior de Minas você não tem acesso, é mais difícil. Então ele começa atendendo de maneira regional e cria o módulo de pagamento, igual eu te disse. Uhum. Pro negócio

decolar, para as pessoas realmente usarem o sistema, porque ele não precisava usar o sistema dele, né? Ele ele ele criou duas coisas Que nós conversavam. É, na verdade eram módulos complementares, mas que funcionavam independente. Então, então poderia só usar metade do negócio que funcionava perfeitamente justamente. E o que que foi a sacada que ele fez no separar esses módulos 2008, 2009, mais ou menos? Como que você fazia o seu contas a receber? Se você emitia muito boleto, você tinha que ir no banco, baixar um kinab Hum. E aí conferir um a um ou subir no

seu RP lá o Knab e Esperar converter. Então isso levava-se horas, dependia de pessoas, dava erro, enfim, um trampo inacreditável. Justamente. E aí você pega um cara que é pequenininho, aí você pega, por exemplo, o empreendedor que tem a loja, que é o atendente, que vende a prazo, como é que ele vai fazer isso? É um prestador de serviço que, por exemplo, na época a internet era via rádio, é o cara que sobe para instalar a a anteninha, era o cara que cobrava. Então o que que ele Faz? Ele cria uma PI na época que

pega o KINAI dos grandes bancos e constrói um um integração com alguns sistemas de gestão, principalmente de serviço. E quando o boleto é confirmado, ele já manda lá no sistema informação. Então, por exemplo, se é internet, ele ia lá, automaticamente cortava o sinal se não recebesse aquela mensagem de pagamento. E a mesma coisa ele emitia lá de dentro. Então, ele não precisava ficar tendo esse 10 jornadas para fazer emissão. Ele Fazia via PI. Hoje é commodity, você acha PI para tudo. 2008, 2009, sem você pagar R$ 1 por uma PI, era era gratuito. Ele pagava

só na liquidação do boleto. E os bancos na época o que que faziam? Eles pegavam, cobravam sua emissão, sua baixa, sua alteração de valor, o cartão de crédito. Se você emitia um link, tentava pagar, recusava, cobrava. Tinha uma série de de custos, né, que essa no meio, né, essa evolução do mercado foi tirando. Aham. Lá atrás. Então ele Começa com essa jogada, você só paga o que você recebe. Ponto. Entendi. E te entrega o agregado que a tecnologia. Você com um boleto ou eu com 1 milhão, a tecnologia ia te atender e resolve o problema.

E resolve seu problema. Então ele começa a fechar alianças com parceiros, softwares de RP e a partir disso começa a permear o o ecossistema de pagamento que transforma no banco. Aham. E o e-commerce ele continua desenvolvendo. Só que chega um ponto, Pô, sem investidor, bootstrap danado, sem dinheiro para ficar contratando profissional de mercado, então tendo que desenvolver todo o talento dentro de casa, você precisa ter uma escolha. E claro que o pagamento já tava muito mais alto. Invc chegando, dominando todo esse ecossistema, um monte de concorrentes, poucos meios de pagamento, teoricamente democráticos, ele vai opta

em manter a a estrutura de pagamentos que hoje é o banco. Então, nesse processo, eh, até 2016 existia o uma a o e-commerce se chamava quiiper na época. Nossa. E aí o FI ele seguem. E e mas por que que o e-commerce não, vocês não podiam fazer outra coisa com o e-commerce, tipo, hoje o e-commerce é o que há, não, mas já tinha tanta opção na em 2016, a manutenção, a evolução do sistema para nós na época, eu falo nosso porque eu já cheguei em 2016 e ainda peguei a plataforma. Eu vejo que na época

a gente não tinha recurso. E qual que foi a Estratégia do Evanil também? Por que Ouro Preto, Ouro Preto, além de ser uma cidade histórica, ela é uma cidade estudantil. Total. Nós estamos, nós temos a UFOP ali em Oro Preto, que é a Federal de Ouro Preto, mas em volta nós temos mais 10 universidades federais particulares renomadas na área de tecnologia. Uhum. Então ele começa também a captar esses recursos lá, vai São João, eh, Viçosa, que tem programa de mestrado, todos que T um amplo ampla visão tecnológica lá já lá atrás. Viçosa que tem o

segundo melhor doce de leite de Minas Gerais, porque pede pro da Tatitânia de Po de Caldas, que é da minha da não é da minha família marca, mas a minha família é de pote de Caldas de Alfena, sul de Minas. Bom, então é isso aí. Um beijo pra Viçosa e um beijo pro Daniel Reis inclusive que era da CBN, meu amigo, que levava dois leite de Viçosa lá. Dois de leite Viçosa é a marca, né? Não, e Aquilo é da universidade, né? é uma empresa dentro da universidade, eles investem muito nessa parte de trazer paraa

comunidade retorno. Então o EFI ele trabalha em parceria também com as universidades extraindo isso, porque todo mundo olha pra universidade, acha que o quê? Vai formar a galera, a galera vai embora e a região fica, fica de fica jogada, fica, porque é só um um lugar de passagem. Por isso que a faculdade de São Paulo tem tanta faculdade de d Errado, cara. Porque eu na faculdade, você acha que eu tava querendo criar uma empresa fantástica? Eu tava querendo utilizar bebidas ilícitas péssimo gosto e valor monetário. Preto a gente não pode falar também porque era um

desses que mais bebiam. Gente, vamos pro rápido intervalo. Na volta tem muito mais aqui do papo no New Dial. Já voltamos. [Música] Estamos de volta no nosso BMC New Dio Dessa semana. Um papo muito bacana com o Denis lá do FBank. A gente tá falando sobre como o FBank nasceu, essa questão de soluções financeiras e como é que isso mudou o mercado. Essa essa o mercado como um todo ele ele se modificou muito, né? E até mesmo eh vocês nasceram como uma lógica de tentar ajudar esse esse empreendedor numa cidade que as pessoas não vão

imaginar que tem um banco, né? Então assim, eh, quais são os privilégios e as Dificuldades de você tá, por exemplo, com a matriz em Ouro Preto, porque o resto do centro comercial inteiro tá Rio São Paulo, não eixo. Isso. Eh, primeiro privilégio é a vida pacata. Perfeito. E acaba que nesse movimento, igual eu trouxe antes para você, a gente conseguia muito talento para formar e aí havia um esforço muito grande de se levar profissionais formados para lá. Tanto que a gente 2018 cria o escritório aqui em São Paulo, na Paulista, para Poder ter essa referência,

porque aí a já tinha evoluído, as operações já estavam mais complexas, mas o o principal fator era a comodidade. E o Evanil, ele gosta muito da região e ele quer desenvolver a região também, porque além de ser universitária e turística, é uma região minerária e com culinária maravilhosa. Então, por que não, né? Exato. Também. Só que Ouro Preto tem uma peculiaridade porque nós estamos dentro do quadrilátero ferrífero, então há Também uma demanda ali de mineradora e isso vai acabar em algum momento. Uhum. E ele tem uma proximidade ali com as universidades, com os entes públicos

para desenvolver outras coisas. Então acaba que Ouro Preto ela se ela ela torna-se um berço ali de talento, de desenvolvimento de talento. A gente tem acesso a muitos profissionais de informação de tecnologia, tanto que eu sou regresso da UFOP também. Eu eu sou paulista, mas fui para lá estudar e Acabei ficando. Não tem seu seu seu sutak não é mineiro. Ué, é, já tem 17 anos praticamente que eu moro lá. Então não é mineiro. Desculpa, já tem uma uma missinação aí. Não, não. Mineiro fala mineiro, filho. Fala um pouquinho mais tranquilo. Mas eu já eu

sou casado com mineiro, então acaba que já puxa. Então acabei ficando e aí e o principal desafio era realmente profissionais. E no boom ali das fintex, o F ele nunca deu prejuízo. Então ele nasce sem ter Esse privilégio. Sempre bootsrap reinvestindo aumenta um pouco o rendimento, reinveste, aumenta um pouco a receita, reinveste. Então esse desafio, quando a gente olha, por exemplo, no bank, vem depois de nós. Só que eles tiveram acesso a um capital que nós não tínhamos lá em Ouro Preto. Então é, esse foi o impempecílio, mas que hoje, por exemplo, nós estamos numa

posição privilegiada, porque a gente já dá lucro há muitos anos. Os nossos Concorrentes estão ainda nessa curva de maturidade. Você afinetou no bem agora de bobeira aqui? Por quê? Não, não, eu não não tenho, eu não tenho não. Até que não tem briga ainda, né? O pessoal tá afinetando muito bem coitados diferentes. A gente trabalha com pessoas diferentes. Eles têm um foco, eles querem o meu mercado, eles querem te eles querem chegar. Só que o que que é o principal o diferencial do EFI hoje nós pensamos na no cliente. O nosso Propósito é ajudar o

dia a dia, seja por tecnologia Uhum. Seja por acesso a produtos ou mais em conta ou que atenda a necessidade do cara. Muitas vezes, eh, essas grandes instituições não conseguem enxergar o meu cliente como ele é. Uhum. Porque hoje o FL já tá em mais de 3.000 três municípios, 3.000 municípios no país. Uhum. Então o que que acontece? Nós pegamos quem o banco olhava e falava: "Não, esse cara não pode ter um boleto porque ele não sabia se o CNPJ Realmente existia ou se ele realmente ia fazer aquilo que ele tava fazendo. E como que

o FI consegue ter esse diferencial? Porque ele chega através dos sistemas, porque basicamente todo o negócio hoje é automatizado. Uhum. Então eu conheço o a pessoa que é seu fornecedor, vamos supor igual um provedor de internet, você precisa de uma solução que receba o link dedicado, que roteie paraos seus clientes e quando paga mantém o sinal, quando não paga Corta. Claro, não é tão simples, mas enfim. e nós nos plugando ali, a gente já consegue ver que ele tem um link, ele tem um sistema e facilita meu conhecer seu cliente, porque aí eu chego já

no cliente pré-qualificado, então eu consigo ter uma uma granularidade diferente de um banco grande que o conhece o cliente dele ali é padrão. Ou é o gerenta, o gerente com aquela fichinha que ainda rola no interior, ou É via a app. Aí ele olha assim: "Ah, tá, mas beleza, te abri a conta, mas traz sua movimentação primeiro." Mas como que ele vai trazer uma movimentação se ele precisa receber? Claro. E como é que ele vai ter crédito se ele não tem os recebíveis? Claro. Então fica difícil pro mercado atingir esse público. E é hoje onde

o FI ele tá posicionado. Ele atende todo o ecossistema em volta da empresa. Nós o nosso propósito é acompanhar o empreendedor desde a ideia Ali. Ele abre, por exemplo, uma conta pessoa física. A conta pessoa física, a gente tem uma modalidade que é para você no dia a dia, se você quiser usar, tanto que ela chama para você. E temos uma pro que é quando ele começa organizar o negócio dele, seja um liberal, seja um prestador de serviço, antes pré CNPJ, você fala de política do nada liberal, comunista, os partidos políticos todos brincaram, o que

que tem a ver a prefiro não entrar nessa área. Perfeito, Perfeito. Não é a minha área de domínio, mas é advogado, dentista. Aham. Porque teoricamente eles nem precisam ter um CNPJ, mas eles precisam ter mecanismos de recebimento. Hoje em dia facilitou muito com a concorrência, mas ao longo dos anos a concorrência aprendeu muita coisa com a gente. Claro, porque qual que foi a sacada desse processo de digitalização? O EFI desde o começo ele já disponibilizava todas as documentações de API gratuita, então em 14 linguagens. Você tinha um site, você queria emitir e passar, conseguia abrir

a conta, ele passava no processo de de conhecer o cliente na OR customer ali online. Abriu a conta, você poderia integrar no primeiro dia, você não dependeria aqui. Ah, libera para mim, eu quero emitir, não. Uma doação, né? Pessoado, pelo amor de Deus para poder usar seu sistema. Então, o que que o F? Ele cria um núcleo de tecnologia para dar suporte pro desenvolvedor. Tanto que Hoje o F ele tem uma comunidade no Discord, apesar do Discord ter uns umas coisas ruins, ela tem coisa boa também, que o foco de tecnologia ali, o pessoal discute

muita tecnologia no Discord. Nós temos uma comunidade com mais de 20.000 1 desenvolvedores que falam sobre pagamento. Então, qualquer coisa que você, ah, o Pix agora por biometria, o pessoal começa a discutir até antes da gente jogar ali os temas, porque ali a gente testa, ali a gente pega que case De uso, porque não adianta eu construir uma tecnologia que eu acho que vai ser boa. Claro, eu tenho que construir algo que vai ser útil pro cliente. Então, o F ele nasce justamente com esse propósito e a partir do do tempo, com aprendizado com os

clientes, hoje nós temos mais de 650.000 1000 clientes do país. Então, nesse processo, a gente pega essas pessoas na época não bancarizados e os semis semibancarizados e começa a entender, pô, você tem um tem uma Escolinha com 10 alunos, tem um um condomínio com 20 apartamentos e começa a entender e aí nisso começa a se chegar também esses softwares e trazem pra gente, não, mas vamos fazer isso que isso facilita o dia a dia. Então o EF ele constrói um canal de venda através de parceiros que hoje a gente tem mais de 300 softwares plugados

a gente que são parceiros. E são softwares, não é software grande, são softwares que às vezes tem 1000 clientes, 500 clientes da Lojinha, hoje não existe mais 1,99, né? Mas a lojinha de R$ 10, infelizmente, né? Era muito boa. Me sentia muito rico, pô. Me sentia muito rico com a loja 99. Poxa, aquilo era legal. Não tem Ouro Preto, mas tem 10. Caraca, nem é R$9,99, mas é R$ 10. Já arredondado. Já, já arredondou. Para qu ficar fazendo conta também? Conta não existe mais um centavo. É, não existe também. Não tem como fic ficar andando

com esse negócio. Então a gente, cara, a Gente foi abraçando o mercado que precisava ser automatizado, precisava de tecnologia, mas ao mesmo tempo não tinha acesso. Então cresce. E nessa trajetória, eh, movimentando mais de um bid recebível, praticamente, nós começamos a perder cliente, não por causa das nossas, porque a solução é ruim, pro preço é ruim, é por falta de produto. E aí nasce o FBanking. Antes ele trabalhava com pagamento e aí a gente cria vertical de crédito, Investimento, justamente para falar, cara, você precisa tá aqui. E eu tenho uma vertical de service também que

que é são as APIs pros caras, pros clientes maiores ou os que já estão integrado. E ao mesmo tempo eu tenho uma plataforma self service. Se você quiser gerir seu negócio dentro hoje, você consegue cadastrar seus clientes, emitir suas cobranças, fazer todo o processo. E eu não, e nós não cobramos o acesso à plataforma. Hum. O nosso princípio é Sempre cobrar através do sucesso do cliente. Você ganha uma uma comissão. É, eu eu tenho uma taxa de serviço, mas, por exemplo, ah, fiz uma venda no cartão. Ah, não passou o cartão, eu não cobro. Uhum.

Tem empresa que cobra o link gerado. Uhum. Eu não cobro. Eu cobro só assim, o cartão passou e ele recebeu dinheiro na conta e ao mesmo tempo o boleto, fiz o emitieto pro Rafael pagar, sei lá, a escola do do filho dele. Hum. Eu nem sei se é caso. Tem um cachorro, não é? A creche do ping creche do pet. É do pingo. Pingão. Eu também tenho cachorro e gato. Você tem tem quantos cachorros? Duas. Dois cachorros e e e 11 gatos. Mentira. 11 gatos deles. 11 gatos. Mentira. Todos adotados. Possível você ter 11 gos

uma casa. É, moro no interior, casa é um pouco maior e tudo bem. Tem uma mansão cheio de gato, cara. A mansão ainda tá longe. Eles se dão bem, tudo certo. Não tem, Tem as trupes, né? Tem um lado, tem as gangues. A gente divide no, na parte de cima da casa. O lado direito é para uma gangue e o lado esquerdo é para outra tribo. Parece comunidade, cara. É, mas é porque eu a gente acabou separando quem não gosta de quem, quem não gosta de vez em quando um troca pro outro lado. Facções. Ah,

é, tem as troca também de facção, trocações, porque um é dominante, o outro é caraca, cara. É a fêmea que manda em tudo, tudo, tudo Adotado. Os cachorros também. Tudo tudo tudo adotado. Tudo adotado. cara, esse assunto é muito mais legal que banco. Vamos falar de falar de espético, dá trabalho. Não, mas por exemplo, o o os dois cachorros eles eles eles convivem bem, mas eles não acessam os gatos. Ah, nunca conversa com os gatos? Não, porque uma cresceu com os gatos, ela chegou filhote, a outra já chegou maior, ela nossa, tipo Mogly, menino lobo.

É, é tipo isso. E como são de Porte maior, né? Então a gente separa porque elas ficam na parte terra. Eu moro numa casa de dois andares e aí o segundo andar ali a gente fechou a parte íntima e eles tm os quartos e meu quarto é isolado que minha esposa, apesar de gostar muito de gato, ela tem alergia. Então clar, que é o meu caso, inclusive ela tem alergia o pelo, então ela acaba. Só que hoje tem um gato no meu quarto que ele tá doente, então ele tá isolado. Aí ela vive a base

de de Antialérgico pra rinite, rin igual eu, bronquite, enfim, todas as fala 180. É assim, sei exatamente como é que é. Perfeito. Mas eles tm áreas separadas, então eles tm uma varanda, um quarto, corredor ali, de vez em quando a gente solta uma torpa ali, outra ali. Que da hora. E é tudo indoor, né? A gente não deixa sair porque senão morre, né? É. Você vai perder algum gato 11 pontos. É. E o certo é crendor, né? Então a casa é toda telada, fechada, enfim, toda Adaptada. Cara, que legal. Que que que doideira, cara. 11

gatos não esperava, cara. E os cachorros você tem são de alguma raça ou é vira lata? Igual o meu. O meu é um goiano retríva. Brinco, eu brinco que o meu é um Dalmata que tem as as manchas desse tamanho, tem uma manja branca e a outra é uma Boulder Col do da Choping. O o meu é um safado que eu adotei e eh quando eu era tava morando em Goiânia, era repórter lá e aí eu fui fazer uma matéria sobre o Big Dog Brasil, que era uma iniciativa do de lá e aí dos 150

cachorros que você tinham, adivinha o único que foi atrás de mim lá querer morder o microfone da emissora que trabalhava. Ele levei na mesma hora. Ele foi embora com a equipe de reportagem. Que legal, cara. Foi embora, pulou a o portão. Falei: "Ah, vamos embora, vai". Aí já tá aqui já. Falei, eu falei: "Doutora lá do canela, falou: "Depois te mandou a ficha". Eu falei: "Suave, então vem, vamos embora, então Vamos embora". E veio pr saiu de Goiânia e veio para São Paulo. É, não, semana seguinte ele. É, as a minha também uma me adotou.

Ela entrou embaixo do carro e quem disse que saía? Ah, embora. Vamos embora. Aí eu abri a porta do carro, ela bum, cara. Uma mais, uma menos, vamos embora. Entendeu? Vamos embora. Uma mais, uma menos, chegou em 11 agora. É, meu brother, é isso aí. Eu tenho um combinado com a minha esposa. Se eu levar mais um, eu saio, eu vou pra Adoção. E se ela levar mais um, ela sai pra adoção. Perfeito, perfeito. Porque são 11, né? Tô tô em três cachorros. Então ainda dá e eh tem espaço, tem mais para mais oito. Gente,

vamos para um rápido intervalo. Na volta muito mais do nosso BMC PET aqui na BMC. Já voltamos. [Música] Estamos de volta no nosso MC New Dio dessa semana, um papo muito bacana com Denis lá do FB que a gente tá falando Sobre muita coisa, né, cara? Falamos sobre gatos, falamos sobre cachorros, falamos sobre banco, falamos sobre instruções financeiras. Eu queria saber um pouco mais sobre cases, porque você falou para mim e eh eh que tem algumas histórias de lojas, por exemplo, específicas que vocês já atenderam, cases, por exemplo, ah, loja de artesanato, eh, funerária. Então,

assim, eh, eh, eh, qual que é o mais diferentão que vocês já atenderam aí nesses desde 2016? O que você acha mais assim, cara, isso aqui eu achava que a gente não ia dar conta de de ajudar os caras, mas a gente conseguiu e tal e tudo mais. E é cara, é bem é interessante porque o sistema, é o que eu te falei, a gente investiu muito em tecnologia para ser o diferencial. Uhum. Então nós atendemos o a pessoa que tem um, 10 recebíveis a pessoa que tem 1 milhão, 2 milhões por minuto. Então a

nossa tecnologia ela é super escalável. Um case muito Interessante até hoje tá acontecendo um evento desse segmento aqui em São Paulo, que é a Brint, que são os ISPs que são provedores de de tecnologia. Eu falo muito deles porque eles estão cunhados ao longo do crescimento do EFI. Nós mais de 30.000 1 clientes desse segmento. Enfim, nós temos um share muito interessante. Tanto que nós fomos o primeiro instituição eh privada, antes era só o BNDS. Existe um fundo do governo ainda não passa atrás, né? Existe um fundo que ele é voltado à universalização da tecnologia.

Ele nasce lá em 2000 para justamente levar a internet pros rincões do país, para passar a infraestrutura e só o BNDS distribuía até o ano passado. Hum. E o BNDS não conseguia chegar no em quem faz a diferença, por eles chegavam nos caras com um projeto de R$ 100 milhõesais, R 50 milhõesais. Existem muitos bis parados nesse fundo porque não tinha como dar vazão. É famoso modelo Guarda-chuva, né? Você coloca na mão de vários ricos do país, espera que isso chegue lá no no mais pobre, mas não chega e não chega. E para você ter

uma ideia, esse fundo ele tem uma regra que se se o provedor conseguir pegar esse dinheiro e levar numa escola que não tem internet, ele não paga esse dinheiro. Para você ter uma ideia. E esse fundo ele, o BNDS fazia de acordo com a estrutura que ele tem e ele é voltado para operações de massa. Ele não de Massa não, desculpa, e operações mais robustas, né? com valor agregado maior, enfim, com complexidade mais eh mais complexidade, mais estruturado. E o ano passado eles viram, poxa, tem um dinheiro, mas não conseguem, nós não conseguimos chegar na

ponta. Nordeste, Norte, Centro-Oeste, o Sul, tem muito lugar ainda carente. Tá vendo as via internet, as internet via satélite que tá mudando um pouco, mas ainda há necessidade de se levar essa Tecnologia. Nesse processo, nós somos convidados pelo por a gente ficou sabendo, convidaram a gente, a gente chega até o ministério da da das telecomunicações, apesar do escândalo que teve esse ano. Enfim, é assim, inclusive hoje não teve escândalo nos últimos 10 anos de Brasil, nem inacreditável. Enfim, eh, eles nos convidam, a gente chega, apresenta para eles o potencial e dois meses depois eles cadastraram

três bancos de formento Estaduais, uma cooperativa e nós nós somos o único banco digital fintec habilitada a distribuir esse fundo e não tem restrição. O o retorno do dinheiro é de 15, 20 anos, carência de anos para esse tipo de público. Então o EFI ele contribuiu diretamente pra propagação desses provedores em cidades onde existem 100 conexões, 50. E o mais desafiador disso tudo foi eles entenderem que o EFI existe, porque nós, como nós não tivemos investimentos e Gigantescos para queimar caixa com marketing, trazer a marca em evidência, você não colocou uma artista rypada na TV

falando sobre seu banco, falar contrate oi, oi, o cartão, enfim. Perfeito. Então nosso o nosso desafio maior foi no boca a boca. A pessoa falar: "Não, mas funciona? Funciona. Tá aqui, ó. Seu dinheiro cai na mesma hora, você teve um problema, nós estamos aqui para te ajudar. Eh, hoje nós temos gerentes espalhados no Brasil inteiro Que tem a carteira e dependendo o se o se o cliente tem um problema, ele vai até no negócio do cliente entender o que que é pra gente atendê-lo da melhor forma possível. Então eu vejo que esse é um desafio,

foi fazer essa essa distribuição no país para esse segmento em específico, porque ele é a infraestrutura básica do nosso dia a dia hoje. Hoje você fala: "Fico sem água, mas não fico sem internet em alguns casos". Por quê? Água você contrata um Caminhão pipa, você compra no supermercado. Internet você vai fazer o quê? É verdade. Então é é um ponto muito crítico que a gente tem orgulho de dizer que ajudou na construção e foi muito desafiador. Hoje eu tenho dos eu tenho grandes players conhecidos de mercado lá dentro comigo ao pequenininho. Um outro um outros

segmentos interessantes, funerária, por exemplo, a gente não tem ideia do tanto de plano funerário que tem no país. Vamos, esse Assunto é como fazer dinheiro tem no cemitério. Vamos lá. justamente tem um grupo no país, enfim, não vou fazer marcham para eles, mas porque eles, enfim, eles são meu, são meus clientes ainda, mas eles estão expandindo e eles expandiram nessa, nesse propósito. Eu cobro R$ 30, R$ 40 por pessoa, forneço um caixão, um enterro mínimo que em muitos lugares não têm suporte, não existe isso. E ele cria todo um ecossistema em volta ali, uma Infraestrutura

para fazer a um atendimento no momento mais difícil da família, certo? E ele cobra R$ 30, R$ 40 por mês durante 10 anos, 15 anos da pessoa. Da pessoa. 20 anos 40 40 x 12 dá 480 x 10, 20 anos dá 4 para 800, 9 pau e 600, 10 pau praticamente. E aí o que que ele tá fazendo? Ele tá comprando cemitérios particulares, ele vende o caixão, ele vende o processo e nós fazíamos o carnezinho. Ele imprimia, porque nós temos essa solução, ele Imprimia o carnê. Uhum. Grampeava e passava uma pessoa na casa entregando. Uhum.

Qual que era o nosso desafio? fazer que que aquele boleto, aquele carnê, se houvesse um atraso, se houvesse alguma dificuldade naquele processo de receber aquele boleto, ele recebesse. Então, ah, quando começou a registrar os boletos, pô, tem que fazer os ajustes aqui para receber em qualquer lugar, não só no banco de origem. Então, nós começamos a adaptar até que o Próprio boleto, quando nasce o Pix, por exemplo, a gente já em 2021, o bolet Pix foi obrigado agora, né? Nós temos o termo bolx registrado desde 2021. Bolix, que é o boleto no Pix. Boleto no

Pix no boleto, né? Pix no boleto. E aí o que que a gente fez? A gente criou uma mecânica internamente que se lesse o Qcode, pagasse pelo Qcode, a gente cancelava o boleto. Uhum. E se pagasse pelo boleto, a gente baixava a chave. Então, nesse processo, para esses essas Pessoas acabou ainda melhorando ainda mais o índice de adimplência dele, né? Diminuindo a inadimplência. Então ele já entregava o carnezinho uma vez por ano com Pix desde 2021. Tem, por exemplo, a pessoa vai pagar R$ 10.000 eh por 20 anos, no caso, né? Na é um vem

alto, mas é um negócio do cara. É, é um negócio do cara que assim dá dinheiro, Lucas, mas o tempo é longo, enfim. Mas ele massificou isso. É massificado, dá dinheiro para caramba. É igual seguro. Eh, E aí, mas aí, por exemplo, o funeral do cara vai ser individual, não vai ser aquele funeral coletivo de prefeitura. Você sabe o que eu tô falando, né? tem tem, mas não, ele tem um, ele tem o mínimo de dignidade ali no processo. Isso é sim, nossa, é péssimo. E ele criou um modelo de negócio em cima disso, baseado

nas nossas soluções. Hoje ele já tem um negócio gigante, enfim, ele tá seguindo os caminhos dele, ele vem comprando cemitérios no interior. Entendi. E aí ele cria o ecossistema dele. Ah, isso é bom. Então ele cria essa dependência na região e ele sempre fez através do boleto. É. E aí o pessoal, ah, o boleto vai morrer, o boleto vai morrer. E eu não vejo dessa forma. Eu sei que ele vem caindo, mas tem muita gente, é geracional. E ainda agora o Banco Central com essa jogada do boleto dinâmico, duplicado escritural para poder trazer uma digitalização

para esse mercado também dos FedIC, toda essa Estrutura paralela do mercado, há uma estimativa de crescimento na emissão dos boletos. Até porque e é é questão funerária é o público que mais vai querer consumir aqui o idoso. Sim, né? Idoso começa ali bate a fala assim: "É realmente eu não quero deixar um problema quero deixar um problema na minha família, tô com meus 80 anos, vou já pagando aqui para não dar não dar bo." Então ele vai pagar geralmente por boleto, né? Porque não vai ter Habilidade do Pix e tal, tão com essa facedade toda

a gente interior. É. Não. E tanto que hoje a gente ainda tem uma demanda muito grande de recebimento em ponto físico, lotérica. Correio. Vou pagar na lotérica minha conta. É. E isso é cultural. Uhum. Tanto que houve uma discussão no final do ano passado dentro da Febraban para tentar diminuir o custo, para ser mais competitivo, para diminuir um pouco, trazer um pouco mais para pra Atualidade, né? Uhum. Não deixou porque ainda ainda tem uma parcela significativa que existe um custo de estrutura na ponta para atender esse pessoal. Não sei se realmente o que é cobrado

ali no final do dia na convenção é só para aquilo, mas traz essa acessibilidade pros lugares menores. Então eh faz muito sentido ainda. E eu vejo que o boleto ele vem formentando muito negócio no país. Da mesma forma que o Pix. Claro, o Pix também tem. Então, por exemplo, trazendo um outro case, nós atendemos uma grande montadora que ela fez uma ação de marketing muito legal, que ela ia lançar um novo carro e as cores personalizadas no lançamento iam ser diferentes do da linha. Então, ela tinha 1000 carros para vender em 2 minutos e precisava

fazer uma pré-reserva que era a cor da do carro, acho, mais ou menos. Entendi. Uma Ferrari cinza. É, é, não é uma Ferrari, mas ele precisava pagar R$ 5.000 e a Gente precisava processar por ordem e o mais rápido possível, porque era uma fila de espera. Claro. Então, quando lança, nós processamos esses 5.000 pagamentos em menos de 1 minuto. Então, acaba que a demanda do cliente ali bem mais complexa que um boleto. E o tamanho do negócio do da dessa montadora é absurda. E oi, ele entra ali naquela naquela cadeia. para não gerar o problema

para ele, eu preciso ser a solução. Então, pro pro pra funerária Que precisa receber para ela comprar o caixão para fazer todo processo ali no momento mais difícil da família família, essa montadora ela precisava atender uma fila para conseguir fazer o diferencial dela, que seria entregar um carro diferente. Uhum. Então, nesse processo, o ele se adapta porque a tecnologia nossa, ela foi construída pro usuário, ela não é construída para massificar, igual hoje a gente tem solução de bank as a services, Crédit services, enfim, para todo lado, para todo lado, que aí você pega uma tecnologia

padrão e replica no mercado. Só que nem todo mundo é igual, nem todo o negócio é igual. Uhum. as peculiaridades. Então o ele cresce com essa dinâmica de entender a necessidade, seja o provedor de internet que tinha necessidade de não precisar baixar um arquivo e continuar subindo no poste, instalando mais antenas, seja fazer uma grande montadora ter sucesso na campanha De venda dela. E ela tá lançando um novo veículo, em breve vai fazer com a gente. A gente tem a conta de todas as concessionárias próprias. Nós atendemos a cadeia como um todo. Então, hoje eu

atendo de uma grande empresa de pet shop, eh, mercados de e-commerces grandes que precisam ter agilidade, robustez, segurança que o sistema não caia. Então eles precisam ter essa noção. Por exemplo, quando chega Black Friday é ordem, o estoque chegou, pagou, Vai para aquela pessoa. Se eu atraso 30 segundos e o pagamento da outra entra, ela perdeu, ela gerou um atrito na jornada do cliente ali que ela cria um problema gigantesco. Uhum. O cara vai em rede social, a pessoa vai no Reclame aqui, vai no golpe. Enfim, expõe a empresa muito. Então, se eu falho nesse

momento, é muito fácil hoje eu ir lá e trocar o prestador de serviço de pagamento ou o banco que vai fazer a antecipação do meu recebível. Então, é Muito fácil hoje o acesso. É a paleteria da vez, a paleteria, né? Só que a gente tá agora num vale. Por vem o hype das fintexs. Uhum. 2018, 19, 20. Todo mundo quer ser fintec. dinheiro, dinheiro, dinheiro, dinheiro, quebra uma galera e agora tá nessa, nesse vale da perpetuidade, precisa dar lucro, precisa ter ebítida, precisa ter cliente pagando, precisa ter toda essa estrutura para ir em bolsa, para

trazer retorno para quem? Pro investidor. É um mercado Tradicional. O EFI hoje ele tá posicionado de uma forma que ele já se retroalimenta, porque eu tenho um mercado todo organizado dentro de casa que tem os recebíveis, ao mesmo tempo ele formenta negócios regionais totalmente diferentes, que a gente nem imagina que precisa, de uma academia que libera a catraca, a uma funerária, a uma internet, a escola, enfim, a todo um ecossistema maior que é mais próximo da nossa realidade aqui nos grandes Centros. seja comprar um carro, seja pedir um, sei lá, um pacote de ração, igual

a gente tava falando de pet, total, cara, pagar no Pix e chegar na minha casa 30 minutos depois. Então, nós estamos posicionados nesse ecossistema de uma forma que a gente consegue entender as demandas e à medida que vai precisando fazer algum tipo de ajuste, eu consigo, porque a tecnologia é minha. Agora, quando teve, por exemplo, pandemia, isso melhorou, piorou para Vocês? Para nós foi bom. Bom, é, nós crescemos o o nosso número de clientes, apesar do cenário adverso, né, que para para como pessoa física foi horrível, né, a situação. Pro EFI, nós tivemos uma curva

de crescimento muito grande, por muita gente perdeu emprego, então muita gente empreendeu. Ah, entendi. Então, via o EFI como um aliado. Por quê? Porque o EFI ele sempre foi muito democrático. Cobra por recebimento. Você pode ter a conta e não pagar. Para você Ter uma ideia, se o cliente quiser emitir um boleto e não o cara não pagar ele lá e baixar, a gente não vai cobrar dele, é só um mecanismo de controle. Então a gente consegue criar formas de acesso ao início do negócio da pessoa também. Então naquele momento, mercado fechado, muita gente sem

saber o que fazer, muito banco que não era digital, tendo que se tornar digital na força da do do movimento de mercado. Ou eu ou eu mudo ou eu morro. Claro, nós já Estávamos nesse ambiente, então nós já éramos reconhecidos e esses parceiros nossos que já atuavam, eles também estavam na ponta atendendo esses novos empreendedores. Tanto que 22 pra gente é ruim, porque o mercado se abre novamente paraa formalidade, começa a aumentar os os empregos, o número de CNPJ cancelados aumentam, as contas vão encerrando, alguns encerrando, mas a gente tem case de sucesso que tá

aí até hoje crescendo, empresa vendida, enfim. Então foi um Momento ali realmente um divisor de águas, mas para nós eh foi um a gente já tava preparado para um cenário digital. A, o único desafio foi pegar todo mundo que morava em Ouro Preto. Uhum. E botar em casa, que foi que todo mundo fez em São Paulo, em qualquer lugar. E ao mesmo tempo surgiu oportunidades para nós de profissionais. Então, a gente consegue crescer, aumenta a demanda de serviço e aumenta a necessidade profissional qualificada. Muita gente acabou sendo Desligado, então a gente consegue também trazer o

modelo de home office como um aliado para dentro da nossa estrutura a gente trazer pessoas mais capacitadas também. áreas diferentes. Tanto que a nossa financeira começa em 2020. Uhum. Porque o banco, nós operamos muito parecido com um player que eu já citei, enfim, que você falou que é o finite, mas eles começaram, a gente começou da mesma forma que eles, é uma instituição de Pagamento e uma financeira por trás, uma lastreando a operação da outra. O que o Banco Central veda uma, a gente consegue por outra. Tanto que hoje a gente tem sete autorizações no

total ali dentro do ecossistema para operar nessa nessa vertical ali atendendo toda a necessidade do ciclo do cliente. Tá certo? Vamos pro rápido intervalo. Na volta tem muito mais BMC New Deal aqui na tela da BMC. Já voltamos. [Música] Estamos de volta no nosso BMC dessa semana com o grande Denis Silva lá do FBank com a gente hoje aqui falando sobre soluções financeiras. É um mercado muito louco, né? Porque e boleto e e essa capilaridade, você tá do lado do pequeno empreendedor, isso é muito importante. Eh eh me fala um negócio, próximos passos do FBank,

que que vocês estão prevendo e que que tá previndo por aí? Bom, nós estamos num momento de, eu assumi faz pouco tempo, né? Eu tô desde Outubro. Como se parabéns, hein? Obrigado. tá gostando de ser? Tem gente não gosta. É, é desafiador. É, na Disney lá o pessoal não ficou muito não, entendeu? O cara foi, saiu, foi, saiu. É irritante. Mas a empresa ela foi bem bem estruturada ao longo dos anos, né? Nossa cultura, nossos valores, ela tá me dando condições ali de fazer esse processo. Você entrou em 2016? 2016 lá no atendimento. Ah, você

era do atendimento? Eu entrei como assistente De atendimento de relacionamento. Me conta essa jornada aí. Você veio de assistente de atendimento? Isso. Eu atendia telefone, atendi cliente, fiquei um ano mais ou menos. Eu já tinha trabalhado em outra casa na parte operacional de banco, então conhecia diante fraude, passo por uma área de análises que que a gente tinha hoje de já tá bem mais robusta. Então, passo pelo processo de de construção de processo de construção de processos bem Redundante, mas toda a construção da área, tô ali primeiro como analista, depois sou promovida supervisora e ajudo

a estruturar as áreas de defesa da empresa. E nesse processo, um dos sócios era o o gestor da área e eu acabo ficando como assessor dele. Saio dessa área de análise antifraude ali, que a gente fazia de jurídico a contesnos e antifraude, PLD, tudo ali. Uhum. cria-se as áreas paralelas, independentes e e é quando a gente come eh a gente já tá com Pedido de autorização do Banco Central desde 2016. em 2019 ele volta e aí volta, a gente tem uma demanda reprimida ali de solicitações dele e ao mesmo tempo nessa leitura de mercado, vendo

que pagamento tava se tornando commodity, o dono ele traz esse desafio, vamos abrir uma financeira, eu acabo assumindo esse esse cargo primeiro com uma análise de projetos, depois eu viro um era assessor análise de projetos, depois eu acabo tornando gerente desses Projetos. Então eu faço toda a condução do primeiro pedido, quando volta eu atuo ali na na no reenvio, enfim, e depois eu cuido das mais duas autorizações da da instituição de pagamento junto ao Banco Central e a abertura da nossa financeira que nasceu como uma SCD seis meses depois a gente já era uma financeira

porque a gente tinha a gente tem bastante fangso. Então não fazia sentido manter uma uma SCD porque precisaria de captar Fora, enfim, plena pandemia, certo? E aí a gente cria a financeira. Nesse processo da financeira, eh, o Banco Central autoriza a gente, a gente tem uma lista de coisas a fazer e traz pra estrutura como permear a nossa estratégia. Então, tenho o desafio de criar, começar uma área de planejamento estratégico. Trago uma pessoa de mercado para me ajudar, trago, a gente divide planejamento estratégico orçamentário ali, começa a entender as Dinâmicas, porque antes a gente tinha

30 funcionários, nessa altura a gente já tava com quase 200. Então, nesse processo, a gente cria metodologia híbrida, enfim, faz todo o processo ali de aplicação na cadeia da empresa. E nisso a financeira já tava rodando eh com o primeiro produto com cartão de crédito, que no começo ali no MVP ele teve um def muito grande. E nesse processo, o Evanil, né, que é o o controlador, o o ele era o CEO, ele me Chama e fala: "Poxa, nós estamos com problema na na nossa financeira, temos alguns milhõezinhos de def aqui, nossas safras estouraram, enfim,

perdemos 80% ali do que foi concedido. Ele fala: "Eu preciso de alguém que entenda da regulação e saiba fazer crédito". Eu falei: "Poxa, fazer crédito eu não sei, mas eu sou estatístico, eu sei fazer as predições. Então falei: "Beleza". Então eu assumo como superintendente, reestruturo toda a área da financeira, Monto os times, enfim, crio uma área só de modelagem, trago uma galera de política, enfim, e aí a gente passa de uma safra de defold de 80% para menos de cinco num cartão de crédito PF, PJ. Uhum. E aí a gente cria um produto de antecipação

de boletos, que é muito difícil no mercado financeiro hoje tem muito em Fidic, mas o o próprio eistema faz muito risco sacado, enfim, a gente cria um risco cedente. Então a gente começa a antecipar para esses para esses Nossos clientes, para eles não saírem da gente, porque quando eles começavam a crescer, precisavam de capital de giro e embora. Claro. Então eu eu tava fazendo toda a incubação dele e ele tava tá sendo Santos Futebol Clube, né? lá com moleque e aí os moleques vão embora e fazem gol no meu time, inclusive em cima do meu

time. E aí, um beijo Alberto G, né, rapaziada, né? Obrigado. Valeu. E aí você recebe o quê? 5%. Eu não tava recebendo nem 5% da Formação. É, o senhor não recebe nada, cara. Até o o clube base lá. Não sei. Pega os casos, as vendas aí dos jogadores. Cadê a grana? Enfim, desculpa, isso não é um gatilho em mim. Não acreditava. Desculpa, mas é torcer pro Santos é um gatilho, né? É horrível. Imagina. É. A população idosa ainda faz coração. É, é difícil. É, eu não posso falar que eu sou São Paulino para ser uma

também difícil ali agora também. Tá na mesma coisa que tá bom. É, tá bom. Mas eh aí nesse processo eu assumo a financeira eh como superintendente, depois eu viro o diretor e meados do ano passado a gente, a nossa frente de pagamento, toda a parte cash, serviço já é consolidado, mas com a concorrência e a gente precisando até diversificar o portfólio de produtos, a vertical de crédito começa a ganhar um destaque e o Evanil ele vê que ele precisa dar um passo a mais na empresa, pensar na perpetuidade. Então ele vai pra holding, Organiza a

holding, a gente já a gente já tinha essa holding, então ele sai, ele assuma como cherman lá em cima e aí ele me traz o desafio, vamos criar uma nova linha de receita tão grande quanto pagamento. E me dá o desafio. Eu achei que eu ia ser demitido no dia que ele começa a sabatina, né? E no final do fim de semana estava sendo promovida a CO. C. Que beleza, hein? É. É, e aí agora a gente tá nesse processo de amadurecer toda a estrutura por ser uma empresa que Foi construída muito, muito strap. Eh,

a gente tem alguns gaps de escala, então a gente tá corrigindo isso agora, trazendo o crédito como principal vertical. Então, capital de giro, a gente já tem alguns clientes operando, a gente tá numa fase beta ali testando algumas coisas, mas em breve a gente já traz a mercado, consolidando essa antecipação de boleto pra pessoa jurídica. O nosso foco num primeiro momento de crédito, pessoa física é só o cartão. Uhum. Só Para ter um um capital de giro mínimo para esses empreendedores que estão começando. Já o PJ, a gente já trabalha com um pzinho ali eh

do dos meios de pagamento, toda todo o ecossistema de serves, APIs, relatórios, toda a estrutura de pagamento de contas a pagar e a receber. E agora vem a vertical de crédito para auxiliar eles e investimento. A gente trabalha com os nossos CDBs, em breve outros papéis que as financeiras podem Emitir justamente para retroalimentar esse ecossistema. Então nós estamos na fase, já temos os produtos desenvolvidos de cartão, antecipação, terminando o capital de giro, temos os CDBs, então a gente vem criando esse ecossistema e estamos agregando serviços. Então a gente botam igual Pix por aproximação. Nós nós

fazemos o nós somos open fins, então a gente não faz diretamente, mas já faz lá no ITP, na iniciação, porque o meu cliente em si, ele não vai usar Isso. Mas o quem usa meu Open Finance, eu fui o quinto ITP autorizado, para você ter uma ideia, eu antes até de muito banco grande, eu já tava funcionando, já já tava iniciando transação. Então é ele que vai usar, é massa. Então eu já disponibilizei. Agora vem o Pix por biometria, o Pix automático meu já tá pronto, então eu já tenho o cliente para testar. Então eu

venho evoluindo em várias frentes e o crédito ele vem para cercar, porque eu Trabalho basicamente duas frentes. A o meu propósito inicial que é dar acesso a essas pessoas e manter e desenvolver aqui comigo. E ao mesmo tempo eu atendo toda essa essa demanda reprimida de tecnologia de services ali de produtos de APIs. Eu tô nessa vertical também pela confiança e e processo. Então os próximos meses vão vir mais produtos PJ. Nós estamos começando a olhar mercado a porque banco que não tem nenhum tipo de aporte, ele vai bater num teto, ele pode Gerar lucro,

ele pode gerar caixa, ele vai gerar o recurso, mas para expandir ele vai precisar de patrimônio regulatório. Então nós nesse momento nós estamos entendendo o mercado de como fazer essa expansão. Uhum. Para aumentar a capacidade e conseguir atender mais clientes também. Então é um momento de consolidação. Nós nós já damos nós já somos saudáveis, né? Então é eh eu não tenho esse desafio de dar lucro. Já tá construído para isso desde 2007. Exatamente. Excelente, Denis. Prazer. Obrigado. Prazer enorme recebê-lo aqui. Volte mais vezes. Obrigado. Certo. Boa sorte lá em Our Preto com seus 11 gatos

e dois cachorros. Fantástico. Vou tomar um café lá. Comer um comer um tropeiro. Um tropeiro lá. Ué. Vamos sim. Vamos. Vai ser bom do leite maravilhoso. Bom. E a você que nos acompanhou aqui no nosso BMC News de Dial dessa semana, muito obrigado pela sua presença. É sempre uma honra tê-los aqui na BMC News, Principalmente aqui no New Deal. Vale lembrar e é eh o agradecimento ao nosso apoiador aqui, ao nosso parceiro do New Deal, a Rush Capital. Então, entra lá no site da Rush, veja os investimentos alternativos, tem todo tipo lá para você poder

investir fora do mercado acionário. E também dentro do mercado acionário eles tem fundos lá também. Deu uma olhada é bem bacana o projeto deles, tá certo? Nós vamos ficando por aqui. Semana que vem tem muito mais BMC New Dial. Nos siga nas redes sociais @bmc.newnes em todos os lados. TikTok, Instagram, Nickedin, Facebook, Twitter, onde você quiser. A BMC está com você e também no nosso portal bmcnews.com.br com as notícias mais fresquinhas no mercado financeiro. Vou ficando por aqui. A gente se vê semana que vem com muito mais BMC New Dial. Até mais. [Música]