Como eu faço Planejamento Previdenciário no escritório

Olá pessoal tudo bem com vocês no vídeo de hoje trago algumas informações essenciais sobre planejamento Previdenciário Pois é eu sempre falo aqui no canal sobre o planejamento a importância de se planejar aposentadoria não só para verificar quanto que eu devo pagar para aposentar de uma forma melhor se eu devo continuar pagando INSS mas também para planejar sua aposentadoria por um momento do requerimento do benefício esteja tudo certinho Você já tenha buscado as informações necessárias já tenha corrigido que deve ser corrigido E no momento de pedir essa aposentadoria tudo flui muito mais fácil desta forma eu

trouxe um caso concreto aqui no escritório então peguei um caso de um cliente aqui que eu analisei esses dias e achei interessante trazer para vocês É claro que eu meti todas as informações tirei ele CPF número do nit tudo mais que realmente não pode aparecer por causa da lgpd e de qualquer forma trouxe então o essencial para vocês analisarem comigo como que é feito um planejamento Previdenciário que deve ser observado E por que que eu trago todas essas dicas para vocês analisarem antes de pedir essa aposentadoria Então olha só se você tem essa dúvida e

conhece alguém que esteja nessa situação já salvo esse vídeo compartilhe com seus amigos curte comenta deixe nos comentários aqui as dúvidas que eu venho respondendo ou então eu gravo um vídeo específico respondendo as dúvidas tem para quem ainda não me conhece meu nome é Gabriela Lopes eu sou advogada sou especialista em Direito Previdenciário estou aqui hoje para te ajudar a resolver os seus problemas com o INSS bom pessoal quando a gente fala de planejamento Previdenciário é realmente uma planejamento né não tem uma outra palavra que possa justificar também qual que é a importância de se

fazer todos esses cálculos e analisar todos esses documentos Então como que a gente começa um planejamento Previdenciário é sempre pelo CNIS como eu sempre falo para vocês tudo que está no CNIS existe para o INSS a não ser que tem algum indicador o que não está no CNIS precisa ser comprovado e as informações que constam indicadores de pendências indicadores de alguns erros algumas datas faltando ali alguns salários precisam ser preenchidos com documentos extras porque senão o INSS vai considerar de forma errada né menos tempo do que você tem direito ou então o salário mínimo quando

na verdade deveria incluir outros salários ou então ele vai desconsiderar todo o período dessa forma é essencial a gente começar analisando o planejamento Previdenciário pelo CNIS é aquele Cadastro Nacional de informações sociais dentro do meu INSS você consegue obter através do seu extrato CNIS vai estar de uma dessas formas escrito lá o sistema do INSS sempre muda né Tem dia que a gente faz um vídeo de um jeito no outro dia já mudou o nome mas o documento é sempre o mesmo é muitos anos INSS utiliza o CNIS e a cada tempo ele vai atualizando

que nós mudando alguns indicadores então para você entender certinho como que funciona eu vou compartilhar a tela aqui do meu computador com vocês para vocês acompanharem comigo o que é qual que é o CNIS desse cliente que eu trouxe de exemplo deixa eu colocar aqui para compartilhar com vocês então vou passar rapidinho aqui pelo CNIS para vocês entenderem tudo que precisa ser avaliado tem várias questões aqui neste cliente do escritório e ele ficou até assustado que ele imaginou que tava tudo certinho né mas a gente precisa ter cuidado com algumas informações eu vou passar rapidamente

aqui para vocês verem olha só aqui tem a sequência um para quem ainda não tá acostumada mexendo que neles né que é o primeiro vínculo que deveria constar na carteira de trabalho então você precisa ver se tem vinculantes ou depois no caso dele não tem começou ele ia trabalhar na empresa em 98 mas tá vendo que consta que tem uma data fim então a gente precisa saber qual que foi o último dia trabalhado para essa pessoa né então a gente precisa comprovar que através da carteira de trabalho tragédia Rais ou outros documentos qual que foi

a da tapinha Esse já é o primeiro erro a ser corrigido depois dentro desse vínculo aqui embaixo conta vários salários tá vendo maio junho julho de 98 a agosto de 98 e pulou para novembro de 98 uai cadê setembro de Outubro a gente precisa comprovar também então setembro outubro a gente pode comprovar através da Rais através de contracheques holerites ou através de declaração da empresa temos várias formas de comprovar qual que foi o salário se não comprovar no INSS vai considerar salário mínimo então a gente não pode deixar essa informação aqui sem resposta lá em

98 na época 98/99 o salário mínimo Era cerca de 130 A 136 e olha só o salário do cliente na verdade foi 308 dessa forma muito superior ao salário mínimo para ele vai ser péssima no SS incluir como salário mínimo pela falta de contribuição então a gente precisa produzir essa prova precisa incluir no nosso cálculo no cálculo que a gente vai fazer e não a calculadora do INSS porque ela não faz isso não no nosso cálculo qual que vai ser o valor efetivamente a ser recebido né lá no momento da aposentadoria qual que deveria ser

o cálculo que o INSS faria porque esse período deveria constar com data fim e com os salários que estão faltando depois disso ele ficou empregado em uma outra empresa de 2000 a 2013 aqui eu conferi todos os salários estão todos constando certinho só que aqui tem um indicador que é o ieam possível atividade especial ou seja esse indicador quer dizer que a pessoa teve por recebeu ali na parte trabalhista uma insalubridade ou periculosidade adicional de penosidade e possivelmente isso também vai ser considerado provavelmente vai ser considerado tanto INSS como atividade especial pela exposição a gente

nocivos então aqui a gente tem que pedir o ppp chegou o ppp e tem ruído vou mostrar para vocês no vínculo anterior também tem um indicador então a gente pode também comprovar atividade especial aqui e no caso desse cliente também tinha atividade especial por agentes biológicos Tá bom então tem atividade especial na primeira atividade especial no segundo e isso pros homens aumentam 40% do tempo de contribuição tô passando rapidinho sem dar muitos detalhes sobre isso porque eu já expliquei em vídeos específico vai ficar muito longo E então a gente tem aqui para incluir data fim

incluir os salários do primeiro vínculo possível atividade especial no primeiro vínculo e atividade especial no segundo vínculo Olha só editar a primeira folha do CNIS depois disso vamos para outra folha é a continuidade do segundo vínculo todos os salários na terceira folha também a continuidade na quarta folha a gente tem aqui Um auxílio-doença e esse auxílio-doença foi concedido No intervalo do trabalho então ele como tá dentro do vínculo de emprego ele vai contar para tempo de contribuição mas nesses meses quem que a pessoa estava recebendo auxílio-doença ela não recebeu salário Então olha aqui embaixo tá

vendo que não tem nenhum valor né qual que foi o valor do auxílio-doença a gente precisa saber qual que é o valor de auxílio-doença para transformar ele em salário de contribuição dentro do nosso cálculo outro problema que a gente tem que fazer de forma manual e o INSS também não faz depois disso ele foi empregado de novo em 2013 de Fevereiro a Novembro que não tem indicador nenhum tá vendo o indicador não consta aqui então não tem atividade especial e realmente não tem tá depois ele começou a pagar pela própria empresa de abril de 2013

a janeiro de 2014 a gente tem que tomar alguns cuidados aqui como contribuição em atraso possíveis pagamentos que não constam aqui parcelamento na Receita Federal tudo isso a gente precisa questionar a pessoa né para verificar se tem alguma coisa ou não para incluir no caso dele não tinha então realmente é o que tá aqui depois ele foi empregado em 2003 a 2015 e de novo a empresa de 2014 a 2015 vocês observaram que o período de Empregada está ao mesmo tempo onde da empresa ele poderia ter dois recolhimentos e vão ser tomados só não pode

somar quando é segurado facultativo o segundo vínculo tá bom temos que ter esse cuidado depois disso continuou como contribuinte individual de abril de 2015 e olha só não vem com anterior ele parou de pagar em Fevereiro de 2015 e logo no outro começou em abril faltando mais de 2015 também no caso o cliente não pagou essa guia realmente ficou sem pagar e a gente vai avaliar se compensa ou não efetuar esse pagamento mais para frente depois disso só em novembro de 2015 que voltou a pagar como contribuinte individual então de abril de 2015 que foi

o finalzinho desse para novembro de 2015 que é o começo do outro ficaram alguns meses daí sem pagamento também e realmente ele não tinha pagamento Além disso Olha só esse último vínculo tá vendo que consta contribuição como mei e esse e rack lei complementar 123 significa que ele pagou a menor das contribuições 5% que é o valor que eu me paga e se ele quiser usar esse tempo aqui de 2015 até 2022 para finja Aposentadoria por tempo de contribuição ele precisa complementar de 5% que é o valor que ele pagou para 20%. aí vai contar

para tempo de contribuição e dentro do cálculo do valor do benefício vai ser incluído um salário mínimo agora se ele não for aposentar por tempo por idade ele não precisa fazer nada nesse período vai ser incluído como um salário mínimo e tá tudo certo não precisa complementar Agora se ele for aposentar por tempo de contribuição e não quiser aproveitar esse tempo ele vai perder todas as contribuições que elefetou ele simplesmente ó joga fora então precisa ver qual que vai ser o valor que ele vai precisar investir para complementar se compensa financeiramente ou não Ou você

é melhor excluir todo esse período não sei a gente vai verificar isso com mais para frente aqui continua tendo essas contribuições pela empresa e se encerrou em abril de 2022 ele não paga nada olha só a gente tem que ter cuidado com perda da qualidade de segurado hein Pode ser que ele perca a qualidade segurado aqui e não possa pedir os outros benefícios auxílio-doença aposentadoria por invalidez elas são por morte então a gente precisa manter a qualidade segurado e muitas vezes tem que pedir para pessoa pagar correndo a contribuição no caso dele ele é contribuinte

individual no mínimo 12 meses ele tem de período graça Então tá mais tranquilo mas a gente não pode deixar de Observar isso aqui porque senão perde qualidade de segurado para os outros benefícios e olha só a gente tem um outro CNIS Que também está disponível dentro do INSS que é o relação de vínculos né E aqui também resumidinho olha faltando a data fim nos dois indicadores iam e aqui nesse último o rack indie que é indicando que tem uma pendência ali e no caso aquela possível pendência de pagamento ou não Da complementação a gente tem

que analisar tudo isso o auxílio-doença também está aqui o INSS nunca inclui dentro do CNIS e nos meses daquele inclui pode ser que esteja errado o valor e possivelmente né quer dizer obviamente não vai estar o valor que deve ser considerado para fim de aposentadoria dentro da aposentadoria se é um auxílio-doença você precisa dividir por nós bater um por cento para depois incluir dentro do cálculo tá bom é algo um pouquinho mais complexo tem vídeo específico sobre isso a questão é nesse que a gente vai fazer junto eu preciso incluir a data fim precisa incluir

o salários do primeiro vínculo que estão faltando preciso incluir o auxílio-doença dentro do cálculo precisa incluir atividade especial e também verificar se o cliente deve ou não pagar a complementação tá vendo isso só vendo que nisso agora vem as coisas fora do que nisso né Será que ele trabalhou na roça Será que ele tem tanto tem registro Será que ele foi professor e Servidor Público Será que ele serviu o exército Será que ele trabalhou estudou em escola técnica no caso ele tinha escola técnica e a Escola Técnica representou quase que dois anos dentro do cálculo

do valor do benefício então no tempo de contribuição na verdade né E vai também influenciar no valor do benefício porque vai aumentar fator vai aumentar a percentagem então quanto mais tempo a gente conseguir melhor sempre para o cliente ele não tinha atividade especial quer dizer ele não trabalhou como segurança especial né Rural ele não foi professor a única coisa que ele tem além do tempo que já está na carteira dele é o período especial das duas primeiras empresas que ficaria comprovado pelos documentos que ele trouxe e também a escola técnica e aqui tá o período

Zinho da Escola Técnica que vai ajudar bastante só precisa ter cuidado pelo que assim como Servidor Público a gente tem nos dias de efetivo trabalho né no caso que ele realmente teve estudando e os períodos de férias que foi descontada na verdade aqui essa certidão aqui representa só 874 dias que são esses períodos de dias letivos então não posso digitar de 95 a 97 dentro do programa eu preciso colocar os períodos picadinhos Aqui de acordo com que consta nos dias letivos porque essa certidão representa somente 874 dias esse período todos né 174 dias a mais

podem mudar de regra para regra pode mudar de aposentadoria é do pedágio de 50% pro pedágio de 100% por causa desses poucos dias e aí você promete para o seu cliente né que ele vai aposentar Na regra do pedágio 100%, mas não vai porque ele não tem esse 174 dias aqui a gente tem que ter cuidado tá bom você quer segurar está analisando seus documentos fazendo seus cálculos sozinho precisa fazer tudo praticamente manual nós advogados temos os nossos programas de cálculo né eu utilizo prévios até o que eu vou mostrar aqui mais para frente para

vocês como que eu faço para ficar bem fácil ele é bem fácil de visualizar Qual que é o tempo o que que vai acontecer se compensa se não compensas estratégias por isso que eu vou mostrar dentro dele e vai ficar bem claro tudo isso que a gente está conversando aqui agora um pouquinho mais complexo porque a gente está analisando o documentos e pensando em hipóteses daqui a pouco a gente vai deixar tudo isso concreto né Então olha só tão bem analisei o ppp dele Verifiquei que ele tinha atividade especial aqui embaixo tá os períodos que

o INSS considera atividade especial do ruído Qual que é o período e qual que era a quantidade decibéis o ruído é um agente quantitativo então ele precisa estar dentro de uma quantidade acima desse limite de tolerância passou do limite então é atividade especial aqui se enquadraria o primeiro período esses períodos aqui todos se encaixam o último período não se encaixa porque tá baixo né tá dando 80.1 e tinha que ser acima de 85 então não se enquadra e segundo período aqui eu deixei eles separadinho até colocar de outra cor porque ele não vai ser totalmente

enquadrado Olha só em outubro de 2002 ele tá aqui dentro desse período aqui e precisava ser acima de 90 decibéis então não se encaixava porque deu 86.4 Mas esse período se Manteve até Fevereiro de 2004 de 80 e 6.4 E aí quando mudou a regra aqui que ficou acima de 85 desse 10 já se encaixou então a gente pode considerar que de 19 de novembro de 2003 até 28 de fevereiro de 2004 se encaixa como especial e o período anterior não se encaixa no período acima né que tá 90.2 ele se encaixou de 2000 até

Fevereiro de setembro de 2002 como consta aqui porque até Novembro de 2003 tinha que ser acima de 90 e estava 90.2 então todos esses se encaixam o segundo de forma parcial e o último não se encaixa em atividade especial um vínculo anterior eu não pude trazer informações para vocês porque é muito detalhado e muito específico da função e tinha também algumas informações do próprio cliente então não pude trazer essas informações para vocês mas também se encaixava como especial Tá bom a gente qualitativos a gente biológicos no caso Então a gente vai analisar aqui olha só

olha o tanto de coisa que a gente viu só analisando que nisso deixa eu mudar a cor da caneta a gente viu o período da carteira de trabalho que precisa ser incluída data fim a gente viu possível atividade especial de dois vínculos a gente viu que também nesse primeiro vínculo que está faltando os salários de contribuição que são os valores mensais recebidos pela pessoa a gente viu também que tem recolhimento e complementar 123 que podem ser complementados ou não e a gente viu também trabalho na escola técnica Olha que letrinha Deu para entender né Então

olha só resumo de tudo período especial Escola Técnica Ah tem o auxílio-doença tão bem que precisa ser incluído deixa eu ver se não ficou faltando nada não ficou faltando nada então vou colocar aqui na nossa listinha de coisas para incluir nesse planejamento também o auxílio-doença ótimo agora então eu vou compartilhar com vocês a tela do software que eu uso para a gente fazer junto todas essas análises tá bom vai ser um pouquinho mais complexa vocês podem Salvar esse vídeo assistir Quantas vezes for necessário porque ele fica aqui no canal Prontinho para vocês então vamos lá

olha só aqui eu já omiti algumas informações é claro né Eu falei para vocês a questão de CPF um nome não vai aparecer nada aqui para vocês terem acesso pela questão da lgpd e também né pelo sigilo do cliente mas aqui Vocês conseguem ver que ele nasceu em 7 19 e dentro do software a gente consegue escolher aqui por exemplo se a gente quer Aposentadoria por tempo aposentadoria especial por idade auxílio-doença no caso eu acredito que vai ser uma aposentadoria por tempo porque a gente vai usar atividade especial na aposentadoria por idade a gente não

pode incluir atividade especial né Então olha só deixei aqui por tempo estou atualizando até a data que eu gravei esse vídeo aqui antes de Novembro ele não possui nenhuma deficiência outra coisa que a gente tem que perguntar para o cliente porque também pode converter o tempo de deficientes um tempo comum olha só somar as contribuições de atividades secundária com a principal Lembra que eu falei que a gente pode somar o período de empregado com os contribuinte individual Então a gente vai pedir aqui para somar o sistema faz tudo para gente a gente só precisa entender

o que que a gente está escolhendo Porque que a gente está escolhendo essas informações né então precisa fazer uma boa análise dos documentos antes que fica facinho de lançar aqui data de nascimento sexo é importante colocar porque para o homem para mulher tem diferença de regras tem diferença no fator em várias questões né nos pontos enfim a data que ele se inscreveu até que eu coloquei na data de hoje a data da entrada do requerimento e adibis benefícios e no caso com isso diria se o benefício fosse concedido hoje né em relação ao tempo de

contribuição eu já inclui aqui a data fim que estava faltando e agora eu vou incluir junto com vocês o período de Escola Técnica aqui então vai ser o vídeo até mais rápido para ficar melhor para vocês né não demorar muito mas esses primeiros vínculos Aqui estão todos de Escola Técnica aqui está faltando o nome da empresa que eu tirei também né dentro do planejamento para que não fique aparecendo essas informações e então por isso que aqui ficou sem nada escrito mas o sistema ele puxa certinho de acordo com que está no CNIS Então as primeiras

são escolas técnicas que eu digitei o restante são os vínculos que a gente já com frio junto ok além disso a gente tem que transformar Olha só ele foi para 25 anos 11 meses e cinco dias de tempo de contribuição ele não tinha isso no começo né Esqueci de falar para vocês o valor que ele tinha antes mas ele não tinha esse valor porque só foi incluído com a escola técnica e agora a gente precisa transformar o tempo especial em tempo comum e olha só o primeiro vínculo que eu falei para vocês pode ser considerado

especial que é o de 18 de Maio de 98 e a gente vai escolher aqui que ele é um período especial no caso a maior parte das aposentadorias especiais aumenta que o fator para 1.4 homem e mulher um ponto dois então aqui o sistema já calculou automático e transformou de 25 e 11 para 26 anos e cinco meses Olha só estamos quase chegando nos 35 anos mais importante aqui é a atividade especial lá nessa empresa em que constava o ruído deixa eu puxar aqui a tela que eu salvei o período de ruído e olha só

aqui a gente vai precisar dividir esse vínculo em vários Então olha só até 30 de setembro de 2002 o ruído estava acima então Eu dividi e só o primeiro que vai ser especial aqui vai ser 25 anos para aumentar para 1.4 não tem deficiência e aqui o sistema já deixou o seu restante certinho o período normal ok salvei aquele dividiu em dois vínculos só que o segundo vínculo de 2002 lembra que foi um período em que ficou sem atividade especial depois voltou a ser especial de novo então eu preciso dividir isso aqui de novo aí

de um do 10 de 2002 até 18 de novembro de 2003 vai ser considerado então atividade normal e a partir de 19 de novembro de 2003 até aqui eu vou deixar até o final na verdade vai ter um outro pique aqui deixar até o final para a gente aproveitar aqui então ficou atividade normal aqui e a partir de 19 de novembro de 2003 e especial ótimo salvei aqui também olha cometi um erro aqui é 25 anos né um ponto 4 corrigir antes de o próprio sistema já mostra aqui pra gente a gente tem que conferir

sempre sistema a gente precisa saber o que está incluído incluindo ele faz o cálculo certinho mas de acordo com as informações que você incluiu então se você incluiu informação errada aí já era né então aqui olha esse período não é até o final de 2013 como especial ele ficou de 19/11/2013 até 28 de fevereiro de 2004 depois vem todo período especial até 31 de outubro de 2006 e a partir de 2006 até 2013 Infelizmente o ruído não se enquadrou esta então é a realidade desse cliente atualmente ele possui 28 anos 8 meses e 10 dias

de tempo de contribuição a gente transformou tempo especial em tempo comum excluir incluiu a Escola Técnica dentro do tempo de contribuição e esta é a realidade ou seja Lembra que eu falei que a gente Analisa todo o passado para verificar qual que é o presente Então esse é o presente e análise que a gente fez de todo CNIS é o passado e agora a gente vai ver o futuro Então como que vai ser feito o cálculo a partir de então voltar aqui para câmera principal quando a gente fala de planejamento Previdenciário a gente tem que

tomar um cuidado esse cliente ele é contribuinte individual ele pode escolher qual que vai ser ali que tá fechar a empresa não pagar mais INSS agora quando a pessoa é empregado Serve sim planejamento previdenciário para verificar qual regra que vai aposentar se compensa aposentar Numa regra dos pontos ao invés da regra do pedágio de 50% quanto tempo que vai ter que esperar entre uma regra e outra tudo isso eu sempre falo para vocês mas no caso dos empresários que tem a opção de escolher em qual regra que vai querer aposentar você vai querer aumentar diminuir

pagar pela empresa pagar carnê enfim tem mais opções o planejamento ele ainda se torna mais complexo tá então ele precisa fazer toda essa análise sim quando a gente fala de planejamento Previdenciário muitas pessoas simplesmente acessam o sistema que é muito simples e verificam ali você compra essa pagar mais de INSS ao invés de pagar um salário mínimo vamos pagar aqui 7.87 que é o teto do INSS para isso vai ter que fazer um investimento de 1.200 e tantos por mês é óbvio que vai aumentar a média é óbvio que a pessoa vai aposentar com aposentadoria

muito melhor Isso é óbvio porém compensa fazer isso será que é a diferença que vai ter do benefício lá para frente Compensa em relação ao investimento que foi feito Será que eu não vou estar pagando muita INSS para lá na comentar 200 reais mas para isso eu tive que investir meio milhão de reais para conseguir r$ 200 na aposentadoria lá na frente Será que compensa será que é pagando o INSS no mínimo né não dá mais ou menos o valor que daria caso eu estivesse pagando no teto porque minhas contribuições todas lá para trás foram

feitas no mínimo e aí quando a gente fala de média de contribuições você tem 200 contribuições no salário mínimo e vai ter 10 contribuições no teto vai compensar esse investimento vai fazer qual diferença no cálculo do valor do benefício Então tudo isso a gente precisa analisar e o software ajuda muito nessa análise você precisa verificar também que quando a pessoa vai pagar no teto ela vai ter que pagar um Imposto de Renda sobre isso porque né Tem parte de isenção e a partir do momento paga imposto de renda mais alto e principalmente você precisa entender

Qual que é a realidade do seu cliente às vezes o cliente chega e fala Olha eu quero aposentar pagando o teto que eu quero chegar próximo do teto E aí você faz o cálculo no teto e chega lá vai ser r$ 3.000 até 7 ainda que pague no teto não vai corresponder a expectativa do seu cliente e além disso você precisa trazer para ele quanto que ele vai gastar as pessoas não têm essa noção de quanto que é pagar o INSS às vezes não compensa pagar INSS mas às vezes compensa investir em outra coisa Às

vezes os filhos desse seu cliente está na faculdade e tem muito gasto E aí ele vai começar a pagar no teto daqui seis meses ele não vai dar conta ou seja jogou dinheiro fora né Então tudo isso precisa ser analisado não só a parte previdenciária mas também nos planos dessa pessoa né Qual que é a expectativa dela quando que ela vai gastar por mês se ela tem condições de pagar tudo isso às vezes ela até tem condição mas não quer investir em Providência quem investir em outra coisa uma previdência privada um tesouro direto e quer

investir o mínimo do INSS então não adianta fazer um planejamento que vai ser e real pra pessoa na hora que você entregar ela vai falar mas não faz muito sentido para mim só que ao mesmo tempo você precisa entregar e você cálculos né então eu sempre finalizo o com o cliente eu faço todas as análises possíveis análise todos os cenários e trago para o cliente Olha se você escolher isso vai ser isso mas você vai ter que parar isso aqui se você escolher essa outra opção aqui vai ser muito melhor só que você vai ter

que investir tudo isso por mês porque que talvez a gente não use essa terceira opção aqui que sai mais em conta o valor do benefício tá razoável comparado com os outros você não vai investir tanto talvez essa seja melhor opção E aí a pessoa dentre todas as opções ela escolhe qual que tá dentro da realidade dela né Qualquer coincide mais com que ela espera então é isso que a gente vai fazer dentro do sistema agora lembra que eu falei para vocês agora eu vou compartilhar outra tela aqui pera aí lembra que eu falei para vocês

que a gente precisa analisar o tempo de contribuição que a gente analisou aqui e também o salário de contribuição Olha só o salário de contribuição que constam todos os que estão abaixo do mínimo fica de vermelhinho tá nesse período como ele era empregado antes de 90 antes de 2019 não precisa complementar vai ficar aparecendo vermelhinho aqui mas não precisa os salários dele era um bom se olha só até Novembro de 2015 era alta depois abaixou então assim tudo isso vai entrar na média e agora tá sendo o salário mínimo Será que não é bom ele

aumentar será que contribui no mínimo não vai ser ruim vamos analisar aqui aparece as opções para rmi e a rmi é renda mensal Inicial ou seja o valor do benefício na data da concessão né E aqui que a gente faz um milagre que eu falo que a gente Analisa Realmente a vida da pessoa a gente pode escolher aqui como que deve ser utilizados salários futuros ou seja os próximos recolhimentos como que ele vai fazer ou a gente pode repetir o último salário se ele for empregado por exemplo recebe r$ 2.41326 ao invés de digitar todos

os meses a gente pede para repetir esse último Ou a gente pode incluir o valor do salário mínimo que ele já coloca de forma automática ou ele pode colocar o teto da contribuição que hoje a 7 mil 87 Ou a gente pode informar um valor específico dois salários três salários r$ 3000 ou pode colocar Não projetar nada ou seja Às vezes a pessoa já tem o tempo ela quer saber quando que ela vai aposentar sem pagar nada é uma possibilidade é uma possibilidade algumas pessoas vão aposentada que oito meses e não vai perder a qualidade

de segurado dependendo do cálculo não compensa pagar INSS porque ela não perde com qualidade segurado para os demais benefícios não vai aproveitar isso para frente de aposentadoria talvez não Mas esse esses oito meses a gente puder contribuir de uma outra forma né para aumentar a média tudo isso a gente vai descobrir agora olha só aqui a gente vai considerar que ele vai aposentar por tempo de contribuição tá olha Olha só como é que a gente vai descobrir isso se ele vai aposentar por tempo ou por idade porque lembra que tem aqueles recolhimento de lei complementar

123 Então antes disso eu vou pedir para repetir o último salário que no caso é o salário mínimo e ele vai continuar pagando 20%, que na verdade é para aposentar por tempo né se eu colocasse 11% todo cálculo ia ser feito para frente aposentadoria por idade eu só vou descobrir se vai ser 20 ou 11 quando eu Gero aqui o relatório e vou descobrir qual a regra que vai ver primeiro e qual que ele prefere aposentar Olha só como que é legal essa parte aqui constam todos todas as possíveis regras de aposentadoria Olha só transição

por idade tempo de contribuição cuidar de mínimo esse tema de pontos tempo adicional de 100% e tempo pode tirar de 50% que ele não possui direito se você tá perdido nessas regras você precisa assistir o outro vídeo que eu explico todas as regras com a regra que está em vigor em 2022 como que vai ser em 2023 a gente tem cinco regras de transição tá aqui aparece por ordem da mais valor maior para o valor menor e aqui vem primeiro a do tempo adicional de 50% ele não tem direito e depois vem a dos pontos

em 2039 com o valor de 3.242 a tampa adicional de 100% um mês depois só que com valor menor Olha só 2.991 e depois disso só por idade em 2044 E aí a gente precisa ver com o cliente ele quer aposentar logo ou ele Talvez queira esperar até 2044 né nessas duas opções aqui por exemplo se essa segunda fosse um mês depois com valor melhor seria bom ele esperar mas como é o valor menor a gente vai optar pela primeira que é antes e com valor melhor agora entre essa de 3.242 para essa outra aqui

3728 deu uma diferença aqui ó essa primeira com essa última já ia aproximadamente r$ 500 né é uma diferença boa É mas o cliente vai ficar sem receber de 2039 2040 2041 2042 2043 um pouquinho de 2044 Quase 6 anos sem receber 3.242 reais para receber só r$ 500 lá na frente Será que compensa a gente vai analisar isso também só que eu já percebi que a aposentadoria por tempo que é dos pontos Talvez seja mais benéfica então a gente precisa mudar aqui primeiro que as próximas contribuições vão ser de 20% sobre um salário mínimo

vamos ver o que que vai resolver aqui na situação só que para isso eu preciso deixar o cliente ciente que ele vai ter que complementar todo o período de 5% para 20%. E aí a gente fez o cálculo aqui no escritório dava mais ou menos o valor de r$ 12 mil reais sem juros e sem correção monetária é algo se pensar tá bom vamos dizer que ele vai aposentar agora vamos agora não em 2039 ele vai investir 12 mil reais e vai ter um retorno de 3.400 e pouco isso se ele estiver pagando sobre o

salário no mínimo daqui para frente né nessa forma pessoal em quatro meses mais ou menos que isso até ele já né consegue então ter retorno sobre os 12 mil reais que ele investiu então a gente precisa levar isso dentro em consideração dentro do cálculo olha só a gente fez aqui o cálculo Considerando o salário mínimo vou até anotar aqui caso ele contribui sobre um salário mínimo a gente tem opção em 2039 de 3242 e 65 ou em 2044 no valor de 3.728 e 34 excelente vamos ver o que que a gente vai fazer essa regra

do pedágio do pedágio 100% a gente já viu que não compensa né então vamos lá ou 2039 ou 2044 isso ele pagando o salário mínimo e se ele pagar o teto Vamos colocar aqui o valor do teto Se ele pagar no teto ele vai ter que investir por mês 20% do teto né e as duas opções Olha só em 2039 ele aposenta com 5724 e 44 e em 2044 ele aposenta com 6.500 e 83 e 76 e agora já ficou um pouco mais difícil né aqui deu uma boa diferença também Considerando o pagamento no teto

só que ele vai ter que investir muito mais se ele aposentar com um salário mínimo tá dando cerca de três três setecentos mas ele vai gastar menos com isso vamos verificar qual que vai compensar Mais primeiro 2039 a 2044 segundo mínimo ou o teto Ou talvez no meio tempo vamos analisar Olha só vou colocar aqui ele pagando o mínimo 20% daqui para frente se ele paga 20% daqui para frente que é para ele aposentar no mínimo e aposentar por tempo de contribuição É aquele valor r$ 2.442 e 65 Ok só que agora a gente vai

analisar aqui qual que vai ser o retorno sobre o investimento ou seja quanto que ele vai ter que investir por mês para ter esse financeiro vamos ver aqui qual que vai ser o resultado aqui que eu vou clicar calcular o retorno sobre investimento famoso Oi Previdenciário vou mostrar aqui para vocês como que a gente Analisa essa situação e aí a gente vem aqui para essa tela olha só como que esse sistema é inteligente aqui a gente tem uma expectativa de quanto que a pessoa vai gastar quanto que ela vai aproveitar durante a vida dela de

aposentado Então olha só se ela aposentar em abril de 2039 o valor do benefício 3.242 ela vai estar pagando sobre o salário mínimo esse pagamento Vai resultar em um investimento de 47 mil ou seja INSS de 20% sobre 197 contribuições de 1212 claro que ano que vem o salário mínimo aumento aumenta a contribuição é só pra gente ter uma perspectiva de qual que vai ser esse valor correspondente mais ou menos é o que é hoje né E aí olha só aqui embaixo tem a expectativa de vida do homem com anos de idade em 2022 ele

viveria até os 78 anos de idade isso é expectativa de vida do IBGE né então pode ser que viva até 200 anos 150 anos a gente espera que viu muito tempo e aproveite muito aposentadoria Mas pela expectativa de vida do IBGE hoje né o que tem por um momento de 43 anos hoje que a idade do cliente ele viveria até o 78 então o que que o sistema calcula de 2039 que a data que ele aposenta até 2000 até completar os 78 anos de 2057 essa pessoa aqui por essa regra aqui o cliente vai aposentar

em 2039 pelo sistema de pontos e vai receber 3.242,65 e isso é com base no salário de hoje o salário mínimo de hoje teto de hoje a inflação de hoje lá na frente vai ser um valor muito maior ele também vai ter que investir mais né que o salário mínimo momento o valor da contribuição aumenta tudo aumenta então é uma proporção pra gente ter uma noção de quanto que seria baseado no salário de hoje mas olha só 2039 que a data possível aposentadoria ele vai receber 3.242 pagando salário mínimo de 20%, porque é uma aposentadoria

por tempo e aí ele vai investir 47 mil reais que equivale ao INSS de 20%, sobre 197 contribuições de 1212 ótimo e aí o INSS também ele possui Uma expectativa de vida baseada no IBGE né que a gente utiliza bastante para fins lá do fator previdenciário aqui também para a gente ter uma noção de quanto que essa pessoa aproveitaria da aposentadoria então de 2039 que é a data que ela aposenta até ela completar os 78 anos de idade que é expectativa de vida de acordo com o IBGE lá em 2057 que esse cliente completa ele

vai ter aproveitado 768 mil reais de aposentadoria Ou seja no total que ele recebeu de 2039 até 2057 ele vai ter recebido 237 meses considerando aí o 13º salário é claro que a gente espero que ele vive por anos 90 100 120 anos de aproveite bastante aposentadoria mas na expectativa de vida que é o que a gente usa para coincidir para todo mundo né Um Valor proporcional Então olha só ele vai receber 768 mil vai ter investido 47 mil Então o retorno sobre investimento dele aqui é de 720 mil 755 que equivale Ao Total que

ele vai receber menos o que ele investiu né então em 15 meses ele recupera todo investimento dele que foi esses 47 mil reais aqui então bem tranquilo esse seria o retorno que ele receberia mas se ele esperar lá em 2044 que é essa transição por idade Olha só na transição por idade que é em 2044 ele vai ter recebido 633 mil ou seja menos do que a outra ele vai investir um pouquinho menos porque porque na verdade ele pode pagar 11% ao invés de 20 Então esse cálculo aqui já não serve eu tenho que fechar

dele retornar lá no sistema por isso que vocês precisam entender o que vocês estão fazendo mudar aqui para 11% porque ele não precisa ficar pagando no teto né gerar aqui o relatório vamos verificar quanto que ele vai investir se ele for aposentar Então por idade qual que vai ser o retorno sobre investimento olha só é esse cálculo que eu preciso retorno sobre investimento aqui é de ponto já está errada porque não é 20% né então ele vai investir 34 mil reais vai ter um retorno de 673 até o 78 anos de idade e no final

das contas Olha só ele vai receber de retorno sobre investimento 599 mil na outra regra que a gente viu antes ele ia receber 720 mil já descontando todos os gastos que ele vai ter então compensa ele aposentar em 2039 ao invés de aposentar em 2044 tá então já matou a primeira charada aqui 2039 é mais benéfico que 2044 Ok por causa disso aqui quando a gente analisou ali o valor do benefício tem uma diferença de r$ 500 aparentemente aparecia que compensava Talvez ele esperar mas tudo que ele vai deixar de receber de 2039 até 2044

não compensou é espera para receber r$ 500 a mais Então a gente já viu que é 2039 agora Vamos decidir se ele vai continuar pagando o mínimo ou se ele vai pagar o teto olha só Se ele pagar o mínimo 20%, a gente já viu que lá em 2039 o retorno sobre investimento vai ser de 720 mil reais ok Agora se ele pagar no teto a gente vai substituir aqui para o teto deixou 20% aqui Ok só que tem imposto de renda né aumenta os gastos vamos ver aqui qual que vai ser o relatório dele

e lá em 2039 pagando no teto é o valor do benefício seria essa aqui que eu quero 5.724 44 exatamente que o havia anotado antes vamos ver o retorno sobre o investimento vamos analisar aqui nessa regra o valor do benefício vai ser maior ele vai aposentar na mesma data e com 78 anos que a expectativa de vida ele vai receber um milhão 356.692 então muito mais que a outra que era 700 e 20 só que ele vai ter que investir 415 mil Porque ele vai ter que investir 20% sobre 197 contribuições mas agora não é

mais o mínimo é sobre 7.087 e vai ter que pagar ainda 135 mil reais de Imposto de Renda olha ficou uma fortuna né que ele vai ter que investir só que proporcional também ao retorno que ele vai ter que também é muito maior do que o retorno na regra antiga e aí o cálculo já faz aqui o sistema já faz o cálculo para a gente ele vai ter que vai ter o retorno de um milhão e 300 mil até que investir 415 mil e no final das contas o retorno sobre investimento dele vai ser de

941 15.559 e 30 Mas aí você precisa deixar o cliente ciente que em 73 meses ele recebe o retorno que ele o gasto que ele teve de 415 mil ficou bem alto né eu achei que ficou bem alto e aí quem decide o que prefere fazer vai ser o cliente quando a gente Analisa as duas os dois cenários deixa até colocar aqui para vocês aonde eu anotei Olha só esse aqui é o meu rascunhozinho com pagando um salário mínimo o retorno sobre investimento foi 720 mil já descontando todas as despesas que ele vai ter agora

pagando no teto Previdenciário O Retorno deu 941 mil 559 bem maior do que o outro mas o investimento mensal vai ser muito mais muito mais muito mais alto o salário mínimo de hoje é 1.212 OK e o teto de hoje é 7.87 Ok se a gente for tirar aqui que ele vai pagar 20% sobre 1212 ou 20% sobre 7.87 a gente nem tá falando aqui de Imposto de Renda olha só a diferença aqui ele vai pagar 242 e 40 por mês e aqui ele vai pagar 1.417 e 40 por mês é uma grande diferença e

precisa ver né Qual que é a expectativa desse cliente Qual que é a realidade desse cliente porque quem vai decidir qual que compensa mais é ele muitas vezes aqui a gente verificaria por exemplo que vamos usar só um exemplo aqui deu 720 mil aqui né E nessa outra que por exemplo deu 700 ao invés da 941 deu 780 mil deu diferença de 40 mil reais de uma diferença deu mas compensa será pagar todo esse valor todo Imposto de Renda tributação ele vai ter que fechar a empresa dele que é um mei abrir uma empresa de

outra forma ou pagar o carnê mensalmente né Mas provavelmente se ele tem uma empresa ele precisa emitir nota fiscal e aí ele tem que manter uma outra empresa com uma outra tributação e talvez essa tributação vai ficar muito alta para ele não vai ser só 20% sobre 7.87 vai ter contribuição patronal dentro da empresa vai ter a parte de terceiros ali cortar rato tem um monte de alíquota que entra ali pode chegar em 38% dependendo da situação e não 20 né então a gente precisa analisar todo esse contexto para verificar se compensa ou não nesse

contexto aqui de 780 mil eu já posso te garantir ele vai gastar muito mais que 40 mil por mês na tributação dentro da empresa dele que ele vai ter que trocar e sair do meio ao invés de pagar ao invés de ter esse gasto né com pensaria ele ficar com 720 mil mas agora aqui que a gente já viu que na verdade a 941 já Talvez compensaria ele fazer o pagamento no teto Mas tudo depende da estrutura do negócio dele do tipo de empresa que ele tem qual que é o cnae da empresa tem ali

com a patronal Tem a parte de terceiros Tem a parte só a parte de contribuição previdenciária os 11%, se for 11% sobre 7.087 ele vai conseguir quando o recolhimento da empresa né ele vai conseguir contar inclusive para tempo de contribuição só que aí vai reduzir aqui né que seria 11%. mas precisaria verificar se tem as outras contribuições na empresa nesse sentido então assim tudo vai depender do contexto do cliente a gente precisa ir muito além do que um cálculo simples aqui que vocês já viram que pagar mais realmente geralmente tem um retorno financeiro maior nem

sempre é tão grande nesse que foi expressivo né mas o investimento mensal também é muito grande vamos levar em consideração então que a gente fica sem uma resposta oficial para esse cliente aqui o que a gente vai precisar apresentar para ele é entre 2039 2044 compensa 2039 isso é batata fechou agora entre 2039 pagar salário mínimo ou pagar o teto talvez compensa o teto mas ele vai precisar gastar tanto por mês se for pagar salário mínimo ele não pode continuar pagando 11% ele tem que começar a pagar 20%, ou então assumir o risco de ficar

pagando 11% lá na frente tem que indenizar agora indenização já está em 12 mil reais né então se a gente precisa levar em consideração também e tudo isso sendo explicado para o cliente às vezes ele vai ter que tem que sair o simples nacional e ir para uma empresa microempresa empresa de pequeno porte mas não amei para ele poder contribuir sobre 11% ali dentro da empresa dele para que assim ele possa pagar um valor maior que o INSS não tá reduzida né porque até 20 ela vai ter muito juros vai ter muitas contribuições não compensa

e também a gente precisa trazer toda essa consciência para ele não só para os benefícios previdenciários mas também para os demais benefícios auxílio-doença aposentadoria por invalidez o auxílio-doença por exemplo a média das 12 últimas contribuições E aí até 2039 se a pessoa precisar de algum benefício vai ser salário mínimo porque as últimas contribuições estão todas no mínimo apesar da aposentadoria ser 3.242 lá na frente né E também deixar o cliente bem ciente que esse valor aqui é uma expectativa comparando com um salário mínimo de hoje vamos dizer aqui que tá dando aí quase três salários

mínimos né Considerando o salário mínimo de hoje lá em 2039 seu salário mínimo for 10 mil reais aposentadoria vai ter quase 30 mil reais tudo isso depende então né inflação de outros índices que a gente não tem como prever o futuro ainda né então prever o máximo mas costura assim a gente não consegue prever mas então é isso primeiro verificar o passado buscar informação Buscar documentos buscar o máximo de informação possível depois verificar o presente Quais são as regras que a pessoa vai aposentar preencher dentro do sistema organizar o sistema de uma forma que faça

sentido né porque o sistema ele só gera o que você incluiu se você simplesmente gera as informações não vai ter um resultado que você precisa você precisa entender o porquê você está fazendo cada cálculo dentro do sistema então aqui a gente teve uma análise de um planejamento Previdenciário bem por cima não vai ser esse planejamento que eu vou entregar para o cliente vai ter muitas informações extras vai ser vai ter essa questão da empresa a parte contábil tudo da planejamento para verificar qual tipo de empresa que ele vai abrir qual que vai ter tributação né

e mas ele precisa ficar ciente que um eventual benefício para incapacidade vai ser de salário mínimo se ele continuar pagando salário mínimo né ele já deve 12.000 aí para a Receita Federal para ele complementar de cinco para por cento Será que compensa estender essa dívida lá em 2039 pagar tudo talvez ficaria mais barato ele mudar o tipo de empresa hoje ao invés de ser mês ser uma microempresa uma empresa de pequeno porte e assim então consegui pagar valores melhores de contribuição agora né já pagar sobre alíquota que vai ser considerada dentro da empresa ele vai

pagar 11% mas não é aquele mesmo 11% de pagar carnê que isso garante aposentadoria por idade dentro da empresa ele vai ter direito a aposentadoria por tempo e por idade mesmo pagando 11%, mas tem que ser feito dentro de um CNPJ só não pode ser meio tá um meia sempre salário mínimo Então essas orientações que a gente precisa trazer ver o passado ver o presente e ver o futuro junto com o cliente mas o futuro você precisa finalizar esse planejamento junto com o cliente trazer Nesse contexto que 2039 compensa mais que 2044 isso não tem

discussão mas 2039 como que a gente vai planejar mas não salário mínimo vai ser um teto Vamos fazer uma simulação sobre r$ 3.000 Então vamos fazer uma simulação sobre três salários mínimos Será que compensa Será que não compensa e aí a gente vai construindo os cálculos junto com o cliente essa questão do roe né o retorno sobre o investimento o retorno financeiro que a pessoa vai ter e os gastos que ela teve para chegar naquele tipo de aposentadoria é essencial pagar valores maiores para fins de aposentar com valor maior Realmente isso vai ter um reflexo

financeiro é praticamente óbvio que vai ter mas o que vai ser investido Quanto que vai gastar vai ter imposto de renda como que vai trabalhar dentro da empresa dele você vai mudar todo esse contexto é essencial vocês avaliarem antes então de entregar esse planejamento para o cliente se você ficou um pouco confuso tem vídeo sobre quase tudo aqui no canal eu vou trazer alguns vídeos um pouco mais detalhado sobre isso até mesmo para que as pessoas talvez não tão advogados e tão assistindo esses vídeos aqui entendam a importância de se fazer um planejamento e a

importância de entender exatamente qual vai ser o valor da aposentadoria como que você vai se planejar E como que você gasta o mínimo necessário né porque muitas vezes você vai investir valorizar você não compensa Então é isso pessoal já tô ficando sem voz toda semana temos pelo menos dois vídeos novos aqui no canal vai acompanhando o quarto e sexta-feira tem sempre vídeo para vocês ao meio-dia e às vezes eu venho fazer Live então Ative o Sininho aí para você ser notificado quando eu entrar ao vivo que você pode tirar algumas dúvidas ali ao vivo comigo

tá bom vejo vocês Então no próximo vídeo até mais [Música]