hoje existem diversas formas para investir na renda fixa em dólar como etfs fundos de investimento Bondes se diz e as contas Isa os famosos Hi Hilde saves acalment e agora que as taxas de juros nos Estados Unidos estão elevadas acaba atraindo muito mais investidores para esse tipo de modalidade O interessante é que cada um desses investimentos vai ter características únicas como taxas e prazos diferentes permitindo que você escolha o que mais se encaixa no seu objetivo por isso nesse vídeo eu vou te trazer um exemplificação de cada um desses tipos de renda fixa que a gente tem lá no exterior Tanto para você que é brasileiro tanto para você que é americano alguns só americano consegue acessar e outros o brasileiro também tem essa permissão de compra obviamente que eu vou trazer detalhes aí de quanto que é o mínimo qual que tem mais risco qual que tem menos exemplos práticos de como você encontra eles Como que você analisa brevemente cada um também então eu tenho certeza que vocês vão gostar bastante desse vídeo aqui falando sobre renda fixa Americana e ó no finalzinho eu vou falar sobre sobre marcação a mercado que é algo que dá para você ganhar dinheiro principalmente daqui alguns meses então fica ligado até o final para você aprender essa estratégia que poucos falam e explica de uma maneira que eu vou explicar vamos começar pelos etfs de renda fixa o ztfs eles são parecidos a fundos de investimento né então ele tem vários ativos ali dentro no caso os etfs de renda fixa eles vão simplesmente comprar ativos de renda fixa seja títulos do governo ou até mesmo dívidas de empresas seja financeiras ou de outras modalidades E aí ele vai comprar várias dívidas vários títulos financeiros públicos e colocar dentro desse Fundo de Investimento os etfs eles são negociados na Bolsa de Valores Americanas e tanto brasileiro Tanto americano conseguem comprá-los essa aqui é uma listinha breve que eu trouxe de alguns exemplos de alguns etfs de renda fixa que a gente tem negociado na bolsa americana que vocês podem ter o acesso e O interessante é que a maioria dos etéreos de renda fixa vão ter um dividendo até que atraente tá se você olhar aqui alguns de dois quatro cinco por cento ao ano então sem os americanos os etfs como um todo se é de qualquer modalidade eles vão te pagar dividendos seja trimestrais ou mensais no caso desses aqui de renda fixa eles acabam pagando dividendos todos os meses na sua conta em dólar obviamente é sempre vou lembrar que os dividendos eles são tributados em 30% na fonte sendo você recebendo esse dividendo líquido na sua conta da corretora depois que esse CTF paga para você eu vou entrar como exemplo nessetflt só precisa entender aí na prática como que funciona um etf de renda fixa todos os etfs de renda fixa vão mostrar pra vocês qual que é a posição atual deles vocês podem entrar no site etf. com e buscar pelo nome DF E aí vocês vão encontrar por exemplo as posições que ele tem no caso do tlt ele vai comprar títulos do governo americano com vencimentos acima de 20 anos tá E quanto maior for o vencimento normalmente dos títulos maior é o risco que você vai correr e normalmente tem de ser maior a rentabilidade também é aquela regra que vale principalmente para renda fixa que quanto maior o risco maior tende a ser a rentabilidade Então esse ele vai comprar várias aqui títulos públicos do governo americano com vencimento de mais de 20 anos distribuídos em quatro cinco por cento cada um deles vocês podem observar que ele vai cobrar uma taxa de administração de 0,15% que é relativamente baixa tá porque se comparar com Fundo de Investimento que a próxima modalidade que eu vou explicar para vocês as taxas são um pouquinho maiores Então tá super interessante e atualmente pagam dívida do erro de quase 3% ao ano o tlt como diversos outros etf de renda fixa caiu bastante depois ali de 2020 21 né você pode ver o tld teve uma queda de 44% da sua máxima aqui por conta do aumento da taxa de juros então a maioria dos etfs de renda fixa eles vão funcionar dessa forma aqui quando a taxa de juros esquece a linha por exemplo azul aqui dos Estados Unidos cair esses títulos de renda fixa tendem a valorizar E quando a taxa de juros no Estados Unidos sobe esse título de renda fixa tem a cair obviamente no curto prazo tá então A ideia é que a maioria desses testes de renda fixa que estão negociado agora como tiveram grandes quedas já eles vão entender a voltar no momento que a taxa de juros americana começar cara Esse é um tipo de etf que você pode compor na carteira para diversificar se o portfólio como um todo ele não serviria como um caixa por exemplo porque ele é bastante volátil lembrando quanto maior o vencimento dos títulos mais riscos você corre então o ideal seria você buscar pra caixa por exemplo um etf de renda fixa que tem vencimento né os títulos que compõem ali aquele TF com vencimentos mais curtos né sei lá de um ano seis meses se possível um exemplo bem interessante é esse tftflo que é de renda fixa também ele vai comprar títulos públicos com vencimentos normalmente já até um ano e se você pode observar que a volatilidade dele é quase zero né ó em 2014 esse etf custava 50 dólares hoje ele tá custando 50 58 depois de selar quantos anos isso porque a ideia não é ele ter a volatividade no preço e sim te pagar em dividendos então você vê o tfló ele tá pagando quase 4% ao ano de dividendos né em cima do valor que você investe então ele seria um exemplo de etf de renda fixa que eu colocaria por exemplo como caixa né que é para deixar o dinheiro ali pra eventualmente alguma oportunidade já que você não vai perder dinheiro nele e vai ganhar seus dois três por cento de D em cima do valor que você investir é bom lembrar que o ztfs você pode resgatar a qualquer momento só que eles vão demorar até dois dias úteis para cair o dinheiro na sua conta e ficar líquido para você utilizar então demora esses dois dias úteis aí do tempo que você pede o resgate que você vende o eteft de renda fixa ou qualquer outro etf ou ativo na bolsa americana para esse dinheiro ficar disponível para você agora vamos para a segunda modalidade que a possibilidade de a gente investir tanto brasileiro americano em renda fixa lá nos Estados Unidos é através de fundos de investimentos internacionais esses Fundos Eles são muito parecidos com etfs tá porque acabam sendo Fundos Só que os etfs eles são negociados em bolsa e Fundo de Investimento não e normalmente Fundo de Investimento tem uma taxa de administração muito mais alta e acaba não compensando são raros nos casos eu tô aqui no app da Evelyn por exemplo para mostrar para vocês na prática alguns fundos de investimentos de renda fixa que a gente tem se a gente entrar no aplicativo aqui na parte de investimento a gente clica em Fundos e a gente pode filtrar aqui por fundos de investimento de Renda Fixa de curto prazo e geral ou até mesmo esse railde e aplicar os filtros E aí ele vai filtrar pra gente somente fundos de investimento atrelados ainda fixa seja de títulos públicos americanos seja de dívidas de empresa cada um vai ter seu risco um dos únicos Fundos que eu achei interessante pelo menos aqui na Evelin né Cada corretora que você tem vai ter uma quantidade de fundos disponíveis então é sempre bom você olhar a sua para ver qual que você acha mais interessante mas que eu gosto de ver é sempre obviamente o valor mínimo que você tem para aplicar Então esse fundo de Renda Fixa aqui ele tem um valor mínimo de $1000 e descendo um pouquinho mais embaixo todas as corretoras vão fornecer essa informação pra vocês tá eles mostram que é liquidação de resgate e a cotização de resgate que é o tempo que vai demorar para você receber esse dinheiro após solicitar o resgate no caso aqui é dois dias úteis né que você tem que somar esses dois prazos e a taxa de administração aqui é 0,65% ou seja Olha a diferença dos etfs que eu estava mostrando para vocês que cobram 0 15 esse aqui já cobra 065 para comprar é títulos públicos americanos que é basicamente com o que vários etfs acabam comprando Então esse aqui seria uma das únicas alternativas talvez que eu investiria encaixa assim mesmo sabe para ter aquele dinheiro para você resgatar em até dois dias úteis e investir em alguma oportunidade na bolsa americana mas não vejo muito sentido você alocar muito percentual nesses tipos de fundo aqui porque acabam não te trazendo muita rentabilidade tanto esperada quanto agora vamos para a terceira modalidade que é bastante interessante um pouco mais complexa que a parte de bondes que a famosa dívida de empresa ou como se fosse debêntures aqui no Brasil então só para vocês terem ideia na prática de como isso funciona vamos supor que o jape Morgan quer captar dívida no mercado para sei lá colocar em investimento e inteligência artificial deles lá que eles querem avançar então eles emitem uma dívida no mercado ou seja eles emitem o título ali falando eu quero captar um milhão de dólares e aí você vai comprar uma parte desse título dando seu dinheiro para eles e aí você vai receber esse dinheiro de volta ao longo do tempo com os juros em cima mas basicamente você tá comprando a dívida seja de um banco ou seja de uma instituição de Tecnologia do setor de saúde qualquer outra que você possa imaginar obviamente que o risco dos bondes estão totalmente atrelados com as empresa que vocês emprestam dinheiro se for uma empresa ruim que tá com uma parte financeira ruim ela pode quebrar e deixar de te pagar Então corre riscos altíssimos Tem que olhar sempre antes da empresa que você está emprestando dinheiro o único porém dos Bondes é que aqui das corretoras do Brasil que a gente tem disponibilidade para investir nesses bons em si é só pela Evelyn no XP e C6 eu separei aqui é o valor mínimo que cada um delas normalmente vai te cobrar para comprar um bonde então bom de normalmente é um título de renda fixa lá fora uma dívida que é um pouquinho mais caro para você começar a investir e você ver que por exemplo Xperia Não começa de 4. 000 5.
000 dólares no mínimo para você comprar você pode ver que a Evelyn hoje tem mais de 400 bons disponíveis a XP tem 30 e a C6 ela não divulgou esse dado então não tem como saber aqui e trazer para vocês obviamente que o corretor és como Fidelity deary trade e interactive Brokers corretora dos Estados Unidos a Europa como todo vão ter já esses bons disponíveis normalmente com valores mínimos de mil dólares de aporte é um valor um pouco mais acessível acredito que com o tempo o mercado vai começar a trazer pontos aqui para o Brasil e consequentemente diminuiu o aporte do valor mínimo para vocês só para mostrar para vocês também na prática aqui no caso da Evelyn tá é porque a corretora que utiliza Mas vocês podem utilizar qualquer uma dessas três que eu mostrei aqui no Brasil ou alguma do exterior mas só para vocês terem ideia de como que você olha o que que você tem que olhar pelo menos com calma eu venho aqui na parte de renda fixa você tem tanto bom desbras brasileiros ou seja dívidas de empresas que estão no Brasil como Itaú por exemplo que tem dívida lá fora então a gente pode até clicar aqui ó bons brasileiros têm dívida da Azul tem dívida do Banco Bradesco aqui você consegue ver a rentabilidade né então por exemplo o Banco Bradesco pagando 5. 11% ao ano o mínimo é 50 bons e cada bonde custa $ 1. 000 dólares ou seja no mínimo 50 mil dólares já porte aqui para você comprar os bonde do Bradesco então é um valor bem elevado não é para todo mundo ainda eles colocam várias outras informações aqui quando você clica aí você vai ter em outras corretoras também tá então por exemplo normalmente Os Bondes Quando você compra você pode vender a qualquer momento só que ele vai demorar também dois dias úteis para cair na sua conta o dinheiro líquido tá os Bondes eu já acho mais interessante e vocês comprarem para quem realmente levar uma carteira para o longo prazo não acha interessante comprar bonde para o curto prazo A não ser que seja um vencimento de sei lá seis meses um ano e você saiba disso quer comprar e quer levar até o vencimento porque o ideal dos Bondes deve ser comprar e levar até vencimento porque eles têm o risco muito elevado e uma volatilidade também bem bem alta e obviamente que vão tender apagar um pouquinho mais do que os demais títulos de renda fixa uma coisa que eu queria mostrar para vocês antes de passar para o próximo modelo de renda fixa americana para vocês aprenderem eu queria mostrar essa tabela aqui que é basicamente o rating que a gente chama que é como se fosse uma nota para saber o quão arriscado aquele bonde ou não que obviamente vai depender de várias análises feita ali em cima da empresa e o quanto aquela empresa é arriscado ou não o quanto ela tem dinheiro suficiente para pagar essas dívidas emitidas então quanto mais para cima for aqui anota melhor é o Bonde então Triple Way é a melhor nota possível que você pode ter no mercado e CCC são bons já que basicamente não vão te pagar nada é a empresa já está falindo não vão te pagar a dívida e esquece tá já faliu então normalmente o Brasil está classificado nesses bens aqui e há várias empresas Americanas como Microsoft por exemplo estão negociadas como Triple Way ou seja o ranking máximo se a gente for na corretora da evna aqui por exemplo a gente tem algumas empresas Americanas se eu clicar aqui no caso do Google a gente pode descer um pouquinho a página e ver a classificação snp emores Ele tá dizendo aqui Double Way né dois as mais ou seja é essa nota aqui que é a segunda melhor nota possível obviamente quanto melhor For a nota menos aquele título vai pagar porque menos risco ele tem é aquela famosa regrinha que eu falei pra vocês quanto maior o risco maior a rentabilidade então títulos que tem notas de rating com PPA 2 vamos pagar mais porque o risco delas também não te pagar são maiores outra modalidade de renda fixa que a gente tem disponíveis tanto para brasileiros que começou agora disponibilizar pra gente mas muito forte para americanos também que são os certificados de depósitos os famosos CDs né se diz CDs o se diz eles são muito atrelados bem parecidos né quando a galera vai explicar o que ele é com um cdbs aqui no Brasil ou seja eles são dúvidas só que somente de instituições financeiras E aí você já deve estar se perguntando beleza Léo Mas qualquer diferença de um bonde e de um Cid o Cid ele vai travar o teu dinheiro então quando você comprar um CDI você vai estar comprando uma dívida especificamente de uma instituição financeira normalmente banco e ele vai travar o teu dinheiro você não vai conseguir resgatar antes do vencimento já no bom de ciência você pode comprar ali uma dívida de qualquer empresa e você pode resgatar mentalmente antes do prazo se você quiser nos Estados Unidos quase todas as corretoras tem se diz disponíveis para você investir tá aqui no Brasil as únicas corretoras que eu sei que disponibilizam esse tipo de investimento é a Evelyn e o banco C6 que eu vou mostrar para vocês também já já Vocês vão na mesma parte de renda fixa vocês vão ver ali certificados de depósito E aí vocês vão ter de vários bancos aqui no Brasil né que é mentira essa dívida lá fora só que não foi um pouco sacana eu acho que aqui pelo menos eles colocaram os aportes de valor mínimo muito altos 100 000 seguido Bradesco pagando 5.
7% ao ano é 250 mil dólares para conseguir dos BTG né vocês podem ver que a maioria decidi são vencimentos de curto prazo 2024 2023 Então essa também é uma outra diferença do se diz e Bondes o se diz vão ter normalmente datas de vencimento de um ano dois anos seis meses os Bondes tem vencimento de um ano 10 anos 20 anos 40 anos então eles estão também em vencimento bem maiores o interessante do si diz também é que eles vão te garantir essa rentabilidade até o vencimento que nem os Bondes né são títulos pré-fixados então por exemplo o cedido Itaú aqui pagando mais 5. 6% ou seja você vai receber mais 5. 6% até o vencimento aqui em 11/03 de 2024 no caso aqui como falta menos de um ano para 11/03/2014 você vai receber a diferença né Obviamente você não vai ganhar como se fosse um ano inteiro se a gente for olhar no banco C6 é um pouquinho mais acessíveis ou se diz deles só que por enquanto eles disponibilizam somente se diz do próprio banco né do banco C6 Então tem que tomar um pouco de cuidado porque o risco bem mais elevado do que se diz que eu mostrei aqui na Evelyn Mas eles vão pagar aí 5.
2 5. 4% no ano isso porque a cidade de juros também é agora depois vai diminuir isso e o valor mínimo é de 500 dólares né então eles têm se diz ali de vencimento de seis meses 12 meses três meses só que de certa forma você vai estar correndo risco um pouco maior porque você vai ter pressão no dinheiro para o C6 que é um banco que tá dando prejuízo desde o seu início Então tem que tomar muito cuidado até então aqui para o brasileiro existe uma dificuldade maior para você comprar ou se diz por conta do valor mínimo Então antes era ideal para você usar para uma viagem né então ah tô juntando dinheiro para uma viagem daqui um ano eu compraria um CID de seis meses de vencimento e depois pegar esse dinheiro já que não vou precisar usar ele só que como o valor mínimo aumentou bastante muita gente não vai conseguir comprar eles para guardar um dinheiro e rentabilizar né pra viagem então acaba que esse dia tendo pouco uso hoje é um sério se você tem bastante grana e quer diversificar na sua carteira ali com vencimento de curto prazo a última modalidade que eu trouxe aqui para vocês que também não deixa de ser uma das mais interessantes e obviamente infelizmente na verdade somente os americanos têm acesso Então quem é brasileiro esquece que você não vai conseguir ter acesso a isso que eu vou mostrar aqui pra vocês mas calma que no final do vídeo eu vou mostrar para vocês aquela questão do marcação que é muito importante dá para ganhar uma grana com isso aqui só que obviamente poucas pessoas explicam eu vou explicar para vocês no final a última modalidade ainda fixa que eu trouxe é o Ray e o saves account o nome normalmente que a galera coloca de Isa né hysa esse tipo de investimento de renda fixa em dólar é como se fosse uma poupança aqui no Brasil só que é uma poupança nos Bancos americanos lá fora eles vão ter liquidez normalmente diária Então você consegue colocar o dinheiro e tirar no mesmo dia vão render a taxa de juros americana que hoje está pagando o seu 5,5% 4%. então É bem interessante para quem quer é uma reserva de emergência tá porque precisa do dinheiro de um dia pro outro cara reserva de emergência é a melhor coisa é o Isa lá fora em dólar só que brasileiro não tem acesso somente os americanos várias instituições tem o Isa lá fora bem que essa médica Jump Morgan mas tem duas bem interessantes que grande parte dos assinantes da dólar Arame utilizam quem mora lá fora obviamente o primeiro caso é a Isa da Apple a própria Apple tem uma conta poupança que te paga em dólar e que vai render cerca de 4.
15% ao ano pra vocês clientes que tem o Apple Card essa conta Isa da Apple é feita em parceria com um Goldman sexy que fornece toda a estrutura financeira para a Apple não existem taxas normalmente no Isa e não tem depósito mínimo e o único requisito é ter o Apple Card a segunda conta que muita gente usa também lá fora nos Estados Unidos para investir no Iza é da conta Marcos por trás da Marcos tem o vôlei Man sexy né que é um banco também ali que lidera a parte da Apple e eles estão pagando aproximadamente hoje 4. 3% ao ano com Resgate diário tá então É bem interessante aí para quem quer uma conta poupança lá fora bom agora como prometido para vocês eu vou explicar rapidamente sobre a marcação a mercado que é algo muito importante vocês prestarem atenção o que que essa desgrama de marcação mercado é o seguinte vamos supor aqui que a gente está no ano de 2020 e que a taxa de juros que estava mesmo tá nesses patamares dos Estados Unidos de 0 a 25% que era o que realmente estava na época normalmente os títulos de renda fixa vão pagar o que a taxa de juros americana paga às vezes um pouco mais um pouco menos vai depender do Risco Mas vamos supor que ele vai pagar a mesma coisa que a taxa de juros dos Estados Unidos que é 02 por cento o que acontece maioria dos títulos Públicos como que você ganha dinheiro com ele ele vai ter um valor fácil que a gente fala que é um valor máximo que ele pode chegar então no caso normalmente é mil dólares e eles são negociados a um valor abaixo desses mil dólares Então você compra um título com valor abaixo de 1000 e com o tempo até o vencimento ele vai chegar perto desses mil dólares que aí que você vai ganhar o dinheiro nessa diferença e essa diferença é a rentabilidade que você vai ver antes de comprar aquele título que Normalmente eles colocam a 5% ao ano 4% ao ano é a diferença do quanto você tá pagando até os 1000 dólares normalmente Tá então vamos supor que você tem um título aqui comprando de 900 dólares né e ele tem um valor aqui máximo de mil e ele tem um vencimento de 2.
