Pix: entenda seu funcionamento e governança | Módulo 4, Aula 4 - Curso Fintechs

Oi [Música] [Aplausos] [Música] [Aplausos] e aí a gente chega a no papel do Banco Central dentro do Pixel dos papéis que é o papel de instituidor do arranjo de pagamento pics é o banco central que estabelece as regras e os procedimentos que disciplinam a prestação do serviço de pagamento do PIS só que o banco central também desempenha um outro papel eu tenho um arranjo Eu tenho um conjunto de regras a que vão disciplinar esse arranjo Eu preciso de uma infraestrutura e permita que o meio de pagamento seja liquidado então eu preciso também dessa infraestrutura e

o banco central decidiu promover essa infraestrutura também de decoração né então o banco central a criou o sistema de pagamentos instantâneos né gente faz como spi é o sistema desenvolvido operado tô indo pelo Banco Central do Brasil é uma nova infraestrutura do mercado financeiro que a gente construiu do zero que ele serve única e exclusivamente para a lidar Fix né então ele segue todas as a legislação específica sobre infraestruturas mercado financeiro precisa seguir seguir todas as regras e ele tá ali né para a gripe dar o pics a gente também colocou esse dentro do banco

central por uma questão de neutralidade né do regulador é o ente público que não Visa o lucro É voltado para a maior potência do mercado de amplo acesso né a gente tem algumas infraestruturas mercado financeiro atuando no Brasil hoje a entre o acesso a essas infra-estruturas e muitas vezes é dificultado a depender da característica do a gente que quer a ser participante dessa infraestrutura então por isso isso nos motivou a fazer a criação dessa professora dentro do Banco Central além do spi a gente também tem uma outra infraestrutura ela que vai permitir a melhor funcionamento

do pics que é o dict né é um dia o diretório de identificadores de contas transacionais é um sistema construído pelo banco central não é gerido e operado também pelo banco central que aqui é para facilitar a iniciação do pics né quando eu falar um pouco sobre a chave spikes eu falo Qual o papel dessa sistema decidi que tira bem construído e gerido e operado pelo banco central dentro né do do PIS mas é basicamente basicamente esses dois papéis né que o banco central sumiu aqui dentro pics definidor de regras e desenvolvedor gestor e operador

das infraestruturas necessárias para o correto funcionamento do arranjo apesar do Banco Central ser um instituidor o arranjo de pagamento ou seja quem tem a caneta final né para assinar o regulamento todo esse processo de redação do regulamento de definição a dos requisitos técnicos e operacionais e também dos requisitos de negócio do arranjo a gente fez dentro de um processo muito transparente e aberto não só fez como faz até hoje né a gente piu o fórum pics é um fórum em discussões a gente tem hoje nesse fórum Fix mais de 200 instituições participantes em que todo

e qualquer alteração no regulamento novo produto novo serviço qualquer just que a gente faça a gente primeiro submeti uma proposta no âmbito dos grupos de trabalho a existentes dentro desse fórum pics para que os grupos de trabalho bem um feedback para o banco central né bem contribuições e sugestões críticas a nossa proposta Inicial alta então ambiente altamente aberto né Qualquer participante do pics Associação de classe qualquer stakeholders né Qualquer agente interessado escritório de advocacia escritório de consultoria prestador de serviço né para as instituições de pagamento suas financeiras a gente que presta serviço de conectividade soluções

de segurança qualquer participante interessado pode ingressar no forumpcs pode participar das discussões pode dar subsídio de for Banco Central é realmente um processo de cocriação bastante transparente a gente pública tudo que a gente produz tanto a proposta original e é quanto a proposta final né que é o banco central no final do dia que decidi A então o processo muito e que envolve muito né a sociedade interessada no assunto né apesar da decisão mais uma vez ser do Banco Central A gente sempre ouve as ideias para toda e Qualquer mudança que a gente faça no

regulamento do pics né segurando aí que os interessados sejam ouvidos nesse processo Inclusive a sociedade em geral né a gente é o regulamento do pics foi para consulta pública mais Ampla né fora do fórum pics um produto novo do Pixel Pixel Fix troco também foi para consulta pública então sempre quando a gente vê necessidade de outros agentes de Fora ali mais do mundo do de pagamento só finary a gente leva para fora também para que toda a sociedade civil possa contribuir né na construção é das regras de funcionamento do arranjo E aí dá para explicar

um pouquinho como é que funciona o pizza né como é que é o operacional do pics né a gente precisa ter um usuário paga do usuário o rei a definição usuário-pagador precisa ter uma conta transacional que a gente chama de contar transacional que está definido lá no regulamento do pics é uma conta de depósito à vista que a gente conhece como conta corrente é uma conta de depósito de poupança na conta de poupança na gente chegou a para quem guarda Gene poupança e uma conta de pagamento pré-paga como é que são as contas ofertadas pelos

emissores demais eletrônica né que ela modalidades de pagamento instituições financeiras em geral também podem emitir moeda eletrônica né então você precisa ter essa ponta transacional do usuário-pagador e precisa ter a conta a transacional dos olhos recebedor que é que essas pessoas enxergam as pessoas enxergam um débito na conta do pagador vocês vão vermelho minha conta né Fiz um pagamento em reais e instantaneamente se eu puxei o extrato saiu sem as na minha conta e dá conta do recebedor vai ter um crédito né vai ficar azulzinho vai ter mais sem a recursos foram creditados recursos na

conta dos olhos recebedor Isso é o que os usuários enxerga é que acontece aqui no meio né o que acontece na estrutura para acionar o arranjo então o pagar e está relacionado eu vou me referir muito a esse termo tá Talvez eu fale a sigla o prestador de serviços de pagamento a gente chama de PSP Não tenho até legal então tem utilizado lá fora também é que eu tenho mediservice por vai deu a como fica exatamente igual PSP é porque a gente chama de USB porque não é banco né a gente quer passar essa imagem

o pics ambiente competitivo não é só banco que tá aqui a gente tem todos os outros tipos de instituições financeiras não bancárias a gente tem as instituições de pagamento que nem tituições financeiras são que são serve aqui do processo inovador e do processo competitivo no qual pics tá incluído fecha parêntese soubesse a Chrome Então vou usar muito PSP Então você tem esse PSP do pagador que é instituição na qual pagador tem conta ele vai receber o comando né do seu usuário e aí esse comando em geral no pizza feito pelo aplicativo mas também pode ser

internet bem que em algum momento vai ser também ATM boca de caixa e fica a critério de cada instituição passam Hot topics) de novo aí o PSB recebeu o comando do usuário-pagador que ele faz ele vai a ver uma mensagem o banco central divulga é um padrão internacional né da ISO né a ISO 20022 a gente pega esse padrão internacional a data por causa do brasileiro obviamente né o padrão é bem flexível por isso que ele é muito bom é isso no futuro vai permitir pagamentos transfronteiriços EA pizza falo isso não último momento da dessa

aula quando falar da gente evolutiva do pics é) de novo aqui no PSP do pagador então ele vai estruturar essa mensagem né então tem todo esse essa essa linguagem padronizada ele pega essa mensagem e manda por uma rede dedicada é que a gente chama de rede do sistema financeiro nacional e aí então aspecto importantíssimo de segurança também foi um pouquinho mais sobre isso daqui a pouquinho é uma rede de 100 porcento a passar da internet ou rede criada para o tráfego de mensagens de informações do sistema financeiro Então ele manda essa mensagem por essa rede

né são é difícil visualizar mas são cabos de fibra ótica que estão passando por baixo da terra tá que liga Brasília São Paulo Rio basicamente que são os em todas essas informações trafegam por aí para o banco central né Banco Central recebe eu vou demorar aqui né vários minutos para explicar e aqui eu faria uma pizza em 5 segundos você ver como é eficiente rápido esse processo é o Banco Central recebe essa mensagem ela vai estar identificado quem é o PSP do recebedor né Para qual instituição devo mandar aquela ordem de crédito pra dizer acredita

tanto reais aí na conta do recebedor que tem uma ordem de crédito aqui para ele então a gente pega essa mensagem identifica manda para o PSP do recebedor o PSP do recebedor recebe aquela mensagem faz o cheque né checa roupa Esse é meu cliente número da agência tá certa você preste tá certo o número da conta certa OK tudo certo devolve o banco central e fala mano Central tudo certo líquida o banco central e aí a gente vai para o FBI isso tudo é feito com medo do spi né no sistema de pagamento Santana para

infraestrutura de depilação ela que recebe a mensagem ela que manda mensagem para o PSP do recebedor recebe a mensagem de recebi em volta né E aí ele faz a troca de recursos entre os principais envolvidos O que significa todo participante do pixies direto né que tenha conta aqui no banco central depois faltando essa modalidade de participação ele possui uma conta no banco central que a partir do dinheiro são potes né Vamos pensar no pote é começou sua conta pré-paga é um pote não pode ficar negativo né Vamos entrar um assumir risco de crédito de ninguém

é uma coisa que vai de 0 a bilhões só depender do volume transacionado no pics que tá lá cada participante do pics vai enxendo e diminuir nesse pote ao longo do dia né para para suprir as suas necessidades a gente tem outras fontes gente poder também né Tem telinha financeira de liquidez específica para dar like desse a propix não é transacionado títulos públicos que estejam livres ela não vou entrar muito nesses detalhes de fontes de liquidez não mas magicamente essa conta que a gente chama de contato aí e a conta de pagamento instantâneo que é

é um pote que vai saindo que enche e dizem está dependendo do volume de transações financeiras que a gente faz pegando o recurso da conta do PSP do pagador e deve tamos né como ele faz a conta do cliente e creditamos na conta Bee do PSP do recebedor quando a gente faz isso a gente notifica os dois pés fez falando ok transação final irrevogável não tem mais volta e os psps a visão com os seus usuários né Tudo ok passou o dinheiro de lado para o outro e aí a gente consegue a recebe aquela notificação

né novamente um peixe o comprovante do pics a gente só enxerga isso mas toda essa mágica que acontece todo esse tráfico de mensagem para cego de mensageria entre PSP do pagador banco central e PSP do recebedor é assim que funciona implica operacionalmente e uma coisa para deixar bem claro que esses recursos mantidos nessa conta pe elas são exclusivas para liquidez para pics E aí agora que eu falei como pics funciona dá para falar um pouquinho sobre essas características do pico né antes da gente entrar lá no regulamento O que que você tem basicamente sete características

principais Eu já falei muito de duas delas primeira velocidade né o que quiser instantâneo a gente tem um acordo de nível de serviço com os participantes fixos ou seja eles precisam com e a esses acordos de nível de serviço sob pena de serem penalizados né Por descumprimento de que noventa e nove porcento das transações pixies deve ser liquidados em até 10 segundos e cinquenta por cento das transações pics deve ser liquidados em até 5 segundos e aí média essa decoração é feita até abaixo né dos 5 segundos então é um instrumento instantâneo a segunda característica

é a disponibilidade a gente pode fazer pizza 24 horas por dia qualquer dia do ano é uma característica intrínseca aos pagamentos instantâneos nessa disponibilidade em 24 por sete quando a gente fala é a terceira característica do pics que não a característica geral para outros arranjos de pagamento Santana redor do mundo sabe o que a gente já vai ter o custo de criação Vamos criar pics para atender todo e qualquer pagamento ou transferência que precisará ser feita no Brasil hoje então são transações de um centavo até bilhão de reais podem ser feito no geeks para qualquer

caso de uso para pagamentos entre pessoas pagamentos de contas e faturas e pagamentos de impostos as taxas federais estaduais e municipais compras né compra essas em pontos-de-venda compras no comércio eletrônico pagamento de empresas para pessoas pagamentos entre empresas pagamento de empresas para governo e qualquer pagamento do governo né pro governo também paga pessoas paga prestador de serviço tem transferências entre governos então o pics a gente desenho pics para que ele aprenda a todo e qualquer caso de uso a multiplicidade de caso de uso essa terceira grande característica do pics E aí a gente chega na

quarta grande característica do pics que a conveniência né quando eu falei de Ted e doc boleto não dá para fazer uma transferência de crédito com aquele tipo de usabilidade né eu tenho que criar alguma coisa minimamente parecida com o cartão com Jesus é se perde carteira puxo e faço um negócio rápido fácil simples intuitivo e esse foi o grande objetivo da gente criar um manual né a gente não de requisitos mínimos para experiência do usuário para padronizar com o usuário vai poder fazer um pics são basicamente do e de fazer um pics né ah o

primeiro é com medo da leitura de qr-code não é que a gente pega uma tecnologia já conhecida a o brasileiro conhece relativamente bem ou a tecnologia A cê tá vendo um jogo na televisão tá vendo em jornal aparece um QR Code na propaganda para você ler e buscar informações né o já tinham algumas alguns arranjos fechados de pagamento que usavam QR code para fazer o pagamento né que Eight o mercado pago a então para algumas pessoas fazer pagamentos um tempo hoje também geral algo fácil e rápido a gente estudou muito experiência relacional e o sul

ou Sudeste Asiático né Tim na Tailândia Cingapura Hong Kong índia essa usa muito QR Code é muito fácil né ao que tá na tua é natural das pessoas usarem QR code para fazer pagamentos então a gente viu que a gente conseguiria importar isso para o Brasil dado essa relativa familiaridade do brasileiro com qr-code Então a primeira forma de sines o Celino QR Code né você entra lá no seu aplicativo do seu banco a vai lá no ambiente dedicado ao pics mas tem a opção de ler QR Code é só contato número do celular para o

QR Code você inicia um pics a segunda forma é por meio da chave pics né que a gente chamou de fechado tem que ser um apelido para um conjunto de cinco informações que a gente precisa dar sempre que a gente quer iniciar um até de um toque quando a gente quer iniciar uma Ted do que a gente precisa digitar e conhecer as informações dos olhos recebedor como eu já falei o banco dos olhos recebedor número da agência o número da conta o tipo da conta e o CPF ou CNPJ do usuário recebedor preciso digitar tudo

isso para mim só até de um DOC falar não dá não dá para eu abrir o aplicativo do meu banco e lá no pics e tem que digitar isso tudo é muito erro não é fácil não é sempre intuitivo tem que ser algo que você deu um toque na tela você digite poucos números coisas conhecidas E aí veio uma ideia nossa né obviamente a gente fez um amplo estudo né do da experiência internacional a gente viu e a e como vários países facilitaram é essa iniciação né foi a criação desse apelido que a gente chama

aqui chave pics aqui no Brasil pode ser o número de telefone celular pode ser um e-mail qualquer a pode ter o número do CPF o número do CNPJ um número aleatório que próprio Banco Central gera a e aqui tem a a ver com aquela outra infraestrutura é de outro sistema que o banco central opera que é o dict né nessa nesse sistema que estão armazenados todos esses dados que tem a chave pics vinculado ao CPF ao nome do banco do do participante do pics número da agência número da conta tipo da conta pra gente tem

todas as informações no sistema do Banco Central e a gente permite que a o pagador possa simplesmente digitar o número daquela chave se você faz uma vez normalmente está gravado nos favoritos né ou nos recentes da próxima vez que for fazer a mesma a transferência com as pessoas que dá um toque no no celular para emissão pics então é um processo muito mais simples muito mais fácil muito mais executivo quem sabe nada do recebedor só chave pics dele quando você quiser saber uma vez depois fica armazenada no histórico você consegue fazer e vamos recorrente só

com um toque EA conveniência do pics não é só na parte do pagador do lado do recebedor também uma coisa que a gente colocou como obrigação a notificação né a notificação Vai tanto propagador né por aí é mais por razões de segurança né para eventualmente alguém consegui fazer no seu nome mas você recebe a notificação no seu celular que fizeram pics na sua conta mas do ponto de vista do recebedor é imprescindível que ele seja notificado no momento que houve o crédito na sua conta porque senão ser igual a Ted né que você fazer um

Pede para alguém o que acontecia né pra quem nos Até hoje ainda hoje você porque tá usando máscara que usava Antigamente você fazer uma Ted a pessoa ficava dando F5 ali né no Internet Banking mobile Banking para saber se o recurso Caiu Meu Pequeno não é assim não recebeu recebe uma notificação instantânea que nem receber um pics e isso é fundamental Para viabilizar compras dentro do pics né só tô no estabelecimento comercial o produto eu não posso ficar ali dando F5 né na minha conta no meu extrato da minha conta né do conta da loja

o caixa não vai ficar fazendo isso até perceber que caiu aqui que o foi creditado o recurso ali na conta então precisa ter essa notificação a gente inclusive padronizou o happy né que a gente chama de app pics para facilitar esse processo de tráfego de informações é até o usuário recebedor novamente o estabelecimento comercial intergovernamental que precisa fazer essa conciliação né então e aí a quinta característica do pics que essa capacidade de para pegar informações necessárias para conciliação de pagamento junto com a ordem de pagamento que não é possível nenhum outro meio de pagamento né

de Ted e doc boleto especificamente que tem muitas dificuldades para fazer a conciliação então a gente trouxe o pixies para facilitar essa conciliação obviamente quem usa Pein são estabelecimentos médios e grandes que usam um sistema de automação comercial de software que é que é essencial né para para fazer essa automação é mas também para quem recebe né é estático não é tão necessário assim a conciliação você recebe no mínimo essa notificação via push é de que os recursos foram creditados em sua conta então a a usabilidade do pixi essa capacidade de trafegar informações nessa uma

quarta quinta característica do PIS a sexta característica do Pixel pixies é um ambiente aberto né hoje a gente tem 760 participantes no pics de diferentes segmentos do sistema financeiro Então a gente tem os bancos tradicionais na a gente tem muitas Intex né a financeiras podem participar a gente tem muitas cooperativas nessa 620 cooperativas dentro dessa 760 partições do pico então mundo das cooperativas no Brasil que é muito forte entraram desde o lançamento do pico e forte a sociedade de crédito ao microempreendedor Associação de poupança e empréstimo muitos bancos digitais né que são suas financeiras nessa

bancos múltiplos bancos comerciais mas são conhecidos como bancos digitais apurou as contas digitais elas também estão dentro do pics Então realmente é um ambiente que foi feito para ser muito aberto de muita competição e a principal característica é a dessa abertura é que a gente Permite a participação no pics para aquelas instituições de pagamento não sujeitas a autorização do Banco Central hoje a gente tem 42 instituições não autorizadas pelo banco central participam do pics aí a gente ainda tem outras 30 a 40 em processo de adesão no futuro bem próximo vão passar a ofertar pics

para os seus clientes como é que a gente permitiu que esses não autorizados entrasse né A partir do momento que ele pede adesão à ao banco central ele passa a sua instituição integrante do sistema de pagamentos Brasileiro ao ser parte integrante do tal sujeito tanto o regulamento do pics porção perto químico um participante do pics como a um conjunto mínimo de regulação do Banco Central que ele deve seguir e que aí o banco central vai variar né ele não é uma instituição supervisionada e a gente não faz uma supervisão geral mas a gente faz uma

supervisão desses aspectos específicos né que a Gestão de Risco operacional risco de liquidez gestão do Risco cibernético e controle de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo além dos controles de sanção né da lista de sancionados pela Unesco é outra outra parte da da supervisão de Conduta que a gente faz então essa regulação minha nesses quatro pontos todos os participantes do pico estão sujeitos então tem a supervisão do Banco Central nesses aspectos são os aspectos mais críticos é para que a instituição possa ofertar a pique para seus clientes então a gente dá uma

carga regulatório é bem baixa Mas permite que a essas empresas mais inovadoras menores também entre e agregue muito a competição né novas novos modelos de negócio e modelos inovadores então realmente opção é uma meio de pagamento é um arranjo pagamento muito aberto e traz muita competição e esse é o grande objetivo da como eu falei era necessário a gente fazer esse esforço para fazer amor o tipo de instituições instituições mais diferentes para que de fato a os bancos tradicionais pudesse ser contestada é que a gente tá no ambiente que começou do zero né Tá todo

mundo 100 novo serviço de pagamento então é ambiente em a igualdade de condições de competição onde é que é o que a gente sempre busca para a incentivar a concorrência dentro do sistema de pagamentos brasileiro é e por fim a última característica do pics é a característica de segurança né segurança numa água assim visível né para os usuários finais mas que se não existisse tiver alguma percepção de que aquele arranjo inseguro ninguém vai usar então é um pré-requisito básico o pics tem basicamente três dimensões de segurança a a primeira admissão de segurança é na autenticação

da transação toda e qualquer transação pics inclusive aquelas relacionadas à Registro a exclusão a portabilidade das chaves pics elas são feitas em ambientes logados né ou seja ambientes Seguros e que você precisa botar uma senha e colocar uma biometria fazer um reconhecimento facial para poder acessar é não dá para alguém roubar no celular vai entrar no aplicativo do banco para fazer um pizza só consegue fazer um clique se você tiver em ambiente logado inclusive né a gente incentivar os participantes A ofertar em soluções de biometria reconhecimento facial que você agrega ainda mais segurança pessoalmente para

aqueles clientes que possuem dispositivos celulares que tem esses mecanismos instalados nos próprios devices então é uma parte importante essa da autenticação a um exemplo bem claro disse a gente pensa no comércio eletrônico imagine hoje você fazendo uma compra no comércio eletrônico vou usar o cartão de crédito o que é que eu faço para iniciar uma roupa começa eletrônico usando o cartão de crédito eu digito os dados do cartão de crédito tão impresso ou no cartão de crédito né digita os números digita a validade aqueles três números impressos que estão ali no verso e significa E

se alguém roubar o meu cartão de crédito eu não percebi a tempo para cancelar Vamos fazer uma transação de cartão de crédito porque eu não faço nenhum autenticação para autorizar uma compra no cartão de crédito no pequeno assim a fazer uma compra no comércio eletrônico né tô fazendo uma compra no computador no site gera um QR code para eu ler o qr-code eu tenho que entrar no ambiente advogado da instituição e para eu confirmar eu preciso botar um a biometria fazer um reconhecimento facial botar uma nova senha para poder autorizar então a gente na verdade

está agregando a camada de segurança aqui para esse caso específico do Comércio eletrônico com pics né nas outras transações cartão de crédito né normalmente você colocar em uma sem fim tem todas as camadas de segurança mas aqui é para ver como na relação entre o usuário e o seu psp existe um incremento de segurança aqui nesse caso de uso específico do Comércio eletrônico Então essa é a primeira camada de segurança do PIS é a segunda camada de segurança é a própria infraestrutura do pics não é o que eu falei lá atrás o pin todas as

transações pixco são numa rede sem por cento apartada da internet é uma rede dedicada que chamada rede do sistema financeiro nacional sfn é a mesma rede que tá em todas as atualizações Ted doc boleto de cartões que somente na parte de liquidação final né na faixa de comunicação para a autorização é na rede dos instituidores mas na parte de liquidação é também nessa rede sistema financeiro Nacional então uma rede extremamente segura do ponto de vista cibernético né então a rede que existe há mais de 20 anos nunca sofreu um ataque a cibernético bem sucedido então

tem toda essa camada de proteção E aí quando a gente fala no dia que tiver que são ah ah é o sisteminha que a gente armazena as informações das chaves fixa que das informações pessoais vinculadas a chave pics todas essas informações estão também trafegam na rfm né então também tem essa camada de segurança e são todos criptografadas e na eventualidade de alguém conseguir invadir o sistema e não consegue fazer invasão por internet né então já tem essa você precisa ter alguém de dentro para invadir esse sistema e sim conseguir invadir se precisa ter a capacidade

de descriptografar o que não é algo muito simples muito fácil de fazer então a gente também tem uma camada muito grande da proteção aos dados pessoais das pessoas que registram as chaves fixa Então essa segunda dimensão de segurança do pics a terceira dimensão de segurança são as próprias regras de segurança que estão ali no regulamento do pico só a gestão as regras que incrementam né ah os níveis de segurança que os participantes têm antes de autorizar uma transação quais são essas regras a basicamente a gente tem duas regras assim mas Gerais a primeira é a

gente permite que cada participante impunha limites transacionais aos seus clientes baseados em perfil de risco né de cada cliente e também baseado no limite que é dado para outros instrumentos semelhantes como tá é de cartão de débito né que são substitutos animais diretos do pics então tem essa possibilidade é se limita né na eventualidade de acontecer a alguma fraude algum golpe fraude está alimentar está limitada a esse limite transacional que cada participa o cliente Com base no perfil de risco né você você não faz transação muito alta não tem porque você tem um limite muito

alta inclusive o poder de gestão dos limites fixados no consumidor né a gente coloca a isso na experiência do usuário né dentro do ambiente dedicado do pics de todos os patrões do pics precisa ter a um lugarzinho para o próprio usuário a gerenciar os seus limites estão sendo que o limite mais baixo por questão de segurança a ele bota ali instantaneamente o limite diminui você não precisa de um limite mais alta ele pode solicitar uma dentro desse limite para o participante que vai avaliar o perfil de risco para ver se consegue então também tem esse

mecanismo a pra facilitar os habilidade na gestão do limite para o usuário final essa é a primeira regra a a segunda regra que tem no regulamento do pics que a gente dá vários participantes é um tempo o máximo diferenciado para uma análise mais robusta de fraude né O que que é isso eu falei lá atrás que o pics a é muito rápido né que noventa e nove porcento das transações tem que ser liquidado em até 10 segundos aí me concede a possibilidade para que os participantes antes de autorizar um pics né antes de enviar a

ordem para o banco central ele faça uma análise mais robusta caso uma transação esteja fora do perfil de transações do cliente daí essa esse tempo máximo diferenciado para identidade de 30 minutos para transações no horário comercial e de até 60 minutos para sábados domingos e feriados e fora do horário comercial Quem pode receber esses 10 segundos nessas transações específicas podem ser Deus esses 10 segundos Por que demandam uma análise mais robusta por parte do participante é que a gente quer meio que trazer pics O que acontece no cartão de crédito né você faz uma compra

a um pouco fora do padrão a ela não é autorizada né as vezes a gente é segue a ligação do emissor do cartão perguntando se de fato a gente nisso a transação ela passa um tempo maior para ser é autorizada a gente quer trazer a gente trouxe essa mesma lógica para o pics então se eu nunca faça uma transação de celular r$ 5000 de madrugada no dia que eu fizer uma transação de r$ 5000 de madrugada é há uma probabilidade muito grande de nos autorizada porque ela não é uma transação é usual que eu faço

né de uma pessoa desconhecida para uma loja de conhecida Então essa aqui seria a segunda regra que a gente dá para que cada participante né Monte a sua estrutura de Gestão de Risco de aprovação de autorização de iniciação de pizza é fora isso tem outras regras mais Gerais dentro do pics a partir de uma vendas 2001 a gente tem um mecanismo especial de devolução dentro do pico né que permite que o próprio PSP do recebedor devolvo os recursos com fundada suspeita de fraude ou por causa de erro operacional da conta né do usuário recebedor sem

que usar a receber dor tem uma doença que a gente fez todo um processo um procedimento de bloqueio de recursos suspeitos se de fato foi comprovado que foi uma fraude foi um golpe aqui de recursos podem ser mais rapidamente é devolvidos para o usuário pagador Então esse mecanismo especial de devolução também a gente já e tem mais segurança é propix e no final do dia é opção transação eletrônica né é uma atualização sem por cento rastreável o banco central tem informação do banco que do PSP né que fez o pagamento do PSP recebedor a gente

tem informação do CPF CNPJ do usuário-pagador do CPF CNPJ do usuário receber dor então qualquer pagamento em que tiver um boletim de ocorrência e tiver para o banco central uma ordem judicial né vou Central é por conta do sigilo legal da lei complementar nº 105 não pode abrir os dados são todos os dados são todos sigilosos né gente só pode habilidade por ordem judicial tendo ordem judicial dos agentes policiais uma transação pode ser completamente rastreador do início ao fim pode ver também coração rastreamento os posteriores né se eventualmente ouvir é transferências eletrônicas a partir também

de uma fraude originada de uma conta que serviu de recepção para uma fraude então no final do dia na eventualidade de aconteceu uma fraude ou acesso à informação para os agentes policiais o clube da Amanda e ordem judicial para facilitar esse trabalho de identificação dos eventuais o grupo golpistas ou fraudadores e E aí [Música] E aí