[Música] welc to the integral Human devel with Alberto in this we [Música] will Life [Música] Body Discover how to emb Journey of growth Hope participa in this is not a course but invitation to a life transformation with dedication Open heart you will be guided on a Journey ofy [Música] Special blessing res for your Journey as we learn from proverbs 2323 buy The Truth and do not sell it widom instruction and understanding with dedication begin your Journey of learning and spiritual growth right now [Música] welcome tudo bem seja bem-vindo à nossa aula de número sete a nossa aula número sete administração financeira nós vamos ver educação financeira habilidade para administrar recursos com responsabilidade e equilíbrio controle de gastos e princípios de mordomia e genero Você já parou para pensar sobre esta temática administração financeira no desenvolvimento humano integral em sua vida a administração financeira é um dos pilares fundamentais para uma vida equilibrada e sustentável no entanto muitas pessoas enfrentam desafios quando o assunto é lidar com dinheiro de forma inteligente seja por falta de conhecimento má gestão dos recursos ou simplesmente ausência de planejamento o resultado desse cenário pode ser o individamento o desperdício de oportunidades financeiras e até mesmo o comprometimento da qualidade de vida este curso Ele foi desenvolvido para oferecer conhecimento prático e aplicável ajudando você a desenvolver uma mentalidade financeira mais Consciente e eficaz ao longo dos módulos exploraremos temas como educação financeira administração equilibrada dos recursos controle de gastos e princípios de mordomia e generosidade o nosso objetivo é proporcionar uma visão completa da gestão financeira indo além da simples economia de dinheiro queremos que você compreenda como o dinheiro pode ser uma ferramenta para construir um futuro sólido cumprir propósitos maiores e abençoar vidas seja você alguém que busca reorganizar sua vida financeira ou um estudante que deseja aprender mais sobre o tema este curso irá guiá-lo por um caminho de transformação planejamento e sabedoria na gestão dos seus recursos com o módulo um nós estaremos trabalhando com a temática educação muitas pessoas elas não recebem uma educação financeira suficiente e a educação financeira é um dos pilares fundamentais para o equilíbrio e o bem-estar econômico de qualquer pessoa no entanto Apesar de sua importância esse tema ainda é negligenciado por muitos a falta de conhecimento sobre finanças pessoais pode levar problemas sérios como endividamento excessivo dificuldades para realizar sonhos e até instabilidade emocional causada pela ansiedade financeira educação financeira não significa apenas aprender a economizar dinheiro mas sim desenvolver uma relação saudável e inteligente com os recursos disponíveis isso envolve planejamento tomada de decisões conscientes e o entendimento de como o dinheiro pode ser um instrumento de estabilidade e crescimento e não um fator de preocupação constante como é na vida de muitos neste módulo exploraremos os conceitos essenciais da educação financeira analisando como pequenas mudanças de Hábito podem resultar em grande impacto na vida financeira veremos também ferramentas e estratégias que ajudam a transformar a forma a maneira como lidamos com dinheiro tornando-nos mais responsáveis disciplinados e preparados para o futuro como que você tem lidado com esse aspecto em sua própria vida o que é educação financeira para você por que que ela é essencial na vida de alguém principalmente na área do desenvolvimento humano integral educação financeira refere-se ao processo de aprendizado sobre Como gerenciar o dinheiro de forma eficaz evitando armadilhas financeir e garantindo um futuro mais estável infelizmente esse conhecimento não é ensinado formalmente na maioria das escolas deixando muitas pessoas despreparadas para lidar com os desafios econômicos da vida adulta os principais objetivos de educação financeira são em primeiro lugar desenvolver uma mentalidade financeira equilibrada capacitar para um planejamento financeiro eficaz ensinar a evitar dívidas desnecessárias E em último lugar promover o hábito da poupança e do investimento eu quero trazer um exemplo prático para você imagine uma pessoa que recebe um aumento salarial Mas em vez de poupar ou investir ela aumenta seu padrão de consumo esse comportamento conhecido como inflação do estilo de vida pode impedir a construção de uma base financeira sólida o segundo ponto que eu quero discutir aqui com você é sobre a relação entre dinheiro e comportamento humano o dinheiro por si só não tem valor ele é apenas uma ferramenta que reflete nossas prioridades crenças e rápidos a forma como a pessoa lida com suas Finanças está diretamente relacionada à sua mentalidade financeira e ao seu nível de conhecimento sobre o assunto Existem três tipos comuns de comportamento financeiro o primeiro comportamento consumidor impulsivo compra sem planejamento e frequentemente gasta mais do que ganha o segundo comportamento acomodado não planeja suas Finanças mas também não busca conhecimento para melhorar sua situação em terceiro financeiramente planeja poupa e investe buscando sempre crescer e aprender eu quero compartilhar uma dica para você para transformar a maneira como lidamos com dinheiro devemos mudar nossos hábitos e crenças sobre Finanças entendendo que economizar e planejar não é privação mas sim Liberdade o terceiro ponto que eu quero discutir com você é sobre os princípios fundamentais da educação financeira a base da educação financeira pode ser resumida em quatro princípios essenciais primeiro gaste menos do que ganha parece Óbvio mas muitas pessoas vivem no limite financeiro porque gastam além do que recebem segundo tenha um orçamento saber para onde o dinheiro está indo ajuda a evitar desperdícios terceiro construa uma reserva de emergência imprev vos acontecem e está preparado financeiramente reduz o impacto das crises em Quarto e último Invista Para o Futuro o dinheiro deve trabalhar para você e não o contrário investimentos bem planejados geram estabilidade a longo prazo exemplo se uma pessoa ganha 3. 000 mas não tem um planejamento financeiro pode acabar gastando tudo e vivendo de salário em salário com orçamento bem definido e hábitos de poupança ela pode começar a construir uma reserva financeira e até investir para o futuro que ferramentas para um planejamento financeiro eficiente poderíamos utilizar existem diversas ferramentas que podem ajudar no controle financeiro algumas dicas das mais eficazes incluem primeiro lugar planilhas permite registrar ganhos e despesas ajudando na organização do orçamento segundo aplicativo de controle financeiro como móblis organais e minhas economias que ajudam a visualizar gastos e metas financeiras você já ouviu sobre o método 50 30 20 é uma forma prática de dividir a sua renda 50% você separa para necessidade essenciais moradia alimentação transporte etc 30% para lazer e desejos pessoais e 20% para poupança e investimentos uma dica prática que compartilho com você é ao receber seu salário aplique o princípio pague-se primeiro separando imediatamente uma parte para sua poupança antes de gastar com outras despesas a educação financeira não é apenas um conceito teórico mas uma habilidade essencial para uma vida equilibrada e sem preocupações desnecessárias saber administrar bem os recursos que temos pode significar diferença entre uma vida de estabilidade e um futuro repleto de dificuldades financeiras Quais são os principais aprendizados que este módulo nos oferece primeiro lugar educação finan é sobre controle e planejamento e não apenas sobre ganhar mais dinheiro nossa relação com dinheiro é determinada por nossos hábitos e crenças financeiras princípios básicos como gastar menos do que ganha e construir uma reserva de emergência são fundamentais ferramentas como planilhas e aplicativos podem ajudar a manter um planejamento eficiente o Próximo módulo aprofundará ainda mais o tema ensinando como administrar recursos com responsabilidade e equilíbrio aplicando os princípios aprendidos aqui de forma ainda mais prática para tanto eu quero oferecer algumas perguntas para sua reflexão Você já tem o hábito de planejar suas Finanças Quais mudanças pode fazer para melhorar sua relação com o dinheiro está investindo no seu futuro financeiro ou apenas sobrevivendo financeiramente que o aprendizado desta aula possa inspirar você a construir uma vida financeira mais saudável e equilibrada o nosso módulo dois é sobre a habilidade para administrar recursos com responsabilidade e equilíbrio a habilidade de administrar recursos financeiros com responsabilidade e equilíbrio é essencial para alcançar estabilidade e prosperidade felizmente muitas pessoas enfrentam dificuldades financeiras não porque ganham pouco mas porque não sabem gerenciar bem o que recebem administrar dinheiro com sabedoria não significa apenas evitar dívidas mas também tomar decisões estratégicas sobre como gastar economizar e investir essa habilidade impacta diretamente o bem-estar pessoal e familiar permitindo uma vida mais tranquila e previsível neste módulo nós estamos tratando os princípios fundamentais da boa administração financeira Como manter o equilíbrio entre ganhos e gastos definir prioridades financeiras e desenvolver uma mentalidade de disciplina e planejamento a longo prazo O que significa administrar recursos com responsabilidade administrar recursos com responsabilidade é usar o dinheiro de maneira consciente and desperdícios e planejando com inteligência há três pilares da boa administração financeira O primeiro é planejamento saber exatamente Quanto ganha e para onde vai cada centavo o segundo disciplina cumprir um orçamento e evitar gastos impulsivos e o terceiro previdência pensar no futuro preparando-se para emergências e aposentadoria o exemplo prático que deixo para você uma pessoa que gasta todo salário sem planejamento pode acabar vivendo de empréstimos Já aquele que administra bem seus recursos cria um fundo de reserva garantindo mais tranquilidade diante de imprevistos Qual é o equilíbrio entre ganhos gastos e investimentos o equilíbrio financeiro acontece quando a harmonia entre ganhos gastos e investimentos o problema surge quando uma dessas áreas está desajustada gerando o Efeito Dominó na vida financeira é necessário você detectar a distribuição ideal da renda como nós falamos ainda há pouco 50% para despesas essenciais como moradia alimentação transporte 30% para lazer e desejos pessoais 20% para poupança e investimentos quando você tem esta cota esta estas parcelas distribuídas isto Vai facilitar para você se os gastos essenciais consomem mais de 50% da renda preste atenção nisso Talvez seja necessário reavaliar suas despesas e fazer alguns cortes estratégicos um terceiro aspecto como definir prioridades financeiras e evitar dívidas Muitas dificuldades financeiras surgem Porque as pessoas não estabelecem prioridade Claras antes de gastar é essencial perguntar isso é uma necessidade é um desejo posso pagar por isso sem comprometer meu orçamento se eu comprar agora estarei sacrificando algo mais importante no futuro se você tem esta atitude você vai poder evitar dívidas desnecessárias evite compras por impulso espere 24 horas antes de decidir principalmente compras que envolvem uma soma vultuosa de dinheiro Geralmente os vendedores querem que você decida ali no calor das emoções porque eles estão trabalhando no seu emocional Mas você tem que deixar o emocional de lado a casa pode ser linda como for o carro pode ser aquela máquina Seja lá que máquina for mas não compre com as suas emoções diga ok vou pensar vá para casa deixa as emoções e Trabalhe com a razão nunca gaste mais do que ganha dívidas de consumo geram juros altos Fuja do crédito fácil juros de cartão de crédito e cheque especial são armadilhas financeiras que vão lhe escravizar se alguém deseja comprar um celular novo mas ainda está pagando parcelas de outro produto a melhor decisão é esperar e quitar as dívidas antes de assumir novos compromissos um quarto aspecto a administração financeira para diferentes fases da vida as necessidades financeiras mudam ao longo da vida por isso é importante adaptar a administração dos recursos conforme as circunstâncias por exemplo na juventude dos 18 aos 30 anos construa uma reserva financeira evite dívidas e crie hábitos de investimento comece a planejar a sua aposentadoria desde cedo na meia idade de 30 a 50 anos compre uma casa com planejamento Invista na educação dos filhos aumente a reserva de emergência e na fase da maturidade de 50 adiante você precisa reduzir os riscos financeiros e evitar novas dívidas ter um plano para aposentadoria e saúde e manter uma vida financeira sustentável porque tudo vai ficando mais difícil uma dica prática que eu compartilho com você é que cada fase exije ajustes no planejamento financeiro para garantir um futuro mais tranquilo e você precisa ser capaz você precisa ser eficiente para fazer isto qual é o papel da disciplina e da autodisciplina financeira muitos problemas financeir não são causados pela falta de dinheiro mas sim pela falta de disciplina aprender a dizer não para gastos desnecessários e seguir um planejamento financeiro exige aut controle e Constância quais são os passos para desenvolver disciplina financeira crie um orçamento Realista e siga-o fielmente evite compras por impulso sempre planejando antes de gastar Estabeleça metas financeiras de curto e longo prazo cont controle pequenos gastos diários pois eles somam grandes valores pratique a gratidão valorizando o que já tem estes pequenos gastos um cafezinho um hábito que você tenha um café aí do Starbucks 450 etc quando você tem no final do mês um café vou arredondar C para facil dar a conta 50 no durante 12 meses você tem $800 porque toma um café a cada dia 100. 800 que se você economizar em 10 anos você terá 18.
000 em 30 anos uma hipoteca de uma casa você terá 54. 000 e fora as outras coisas que você gasta aqui e ali e nem percebe pequenos gastos diários como café e Lanches fora de casa Pode parecer insignificantes mas ao longo do mês representa um valor considerável preste atenção nisto pequenos cortes fazem uma grande diferença fechando essa temática deste módulo administrar recursos com responsabilidade e equilíbrio não é apenas uma questão de ganhar mais dinheiro mas sim de tomar decisões conscientes como [Música] utilizá-lo se conscientize sobre isto os principais aprendizados que nós podemos reter deste módulo planejamento financeiro é essencial para evitar problemas e garantir estabilidade equilibrar ganhos gastos e investimentos e a chave para uma vida financeira saudável definir prioridades evita dívidas des necessárias e impulsividade a administração financeira deve ser ajustada para cada fase da vida e disciplina e autodisciplina financeira fazem toda a diferença ao longo prazo perguntas para sua reflexão você tem definido prioridades para seus gastos quais ajustes pode fazer para melhorar sua administração financeira está investindo no futuro ou apenas lidando com as contas do presente e ainda escravo à contas do passado ao desenvolver habilidade construímos um futuro mais seguro equilibrado e livre de preocupações financeiras desnecessárias no Próximo módulo vamos abordar o controle de gastos aprofundando estratégias para evitar desperdícios e otimizar o uso dos recursos controle de gastos é o nosso módulo de agora o módulo TRS ter um bom controle de gastos é essencial para uma vida financeira equilibrada muitas vezes as pessoas acreditam que o problema financeiro está na falta de dinheiro quando na realidade o grande desafio é administrar bem os recursos que já possui gastos excessivos compras impulsivas e a falta de planejamento são algumas das principais razões pelas quais muitas famílias viv constantemente No Limite do orçamento por outro lado aqueles que dominam com controle de seus gastos consegue não apenas pagar as contas mas também economizar investir e viver com mais tranquilidade nesse módulo de controle de gastos veremos estratégias práticas para controlar os gastos entendermos como mapear as despesas reduzir desperdícios e implementar um orçamento eficiente para o uso mais inteligente do dinheiro qual é o o impacto do descontrole financeiro em sua vida e na vida de tantas outras pessoas o descontrole financeiro pode gerar uma série de consequências negativas da vida de uma pessoa ou família como individamente excessivo gastando mais do que ganha leva a família a dívidas acumuladas falta de reserva financeira sem um planejamento adequado qualquer imprevisto pode virar uma a crise estresse e ansiedade a instabilidade financeira pode afetar a saúde emocional e até a qualidade dos relacionamentos dificuldade em realizar sonhos sem controle fica difícil guardar dinheiro para objetivos maiores como comprar uma casa estudar ou viajar imagine uma família que gasta 500 por mês em pedidos de comida por aplicativo sem perceber ao fim de um ano esse valor soma 6. 000 de que poderia ter sido usado para pagar uma dívida ou iniciar um investimento como mapear e categorizar os gastos o primeiro passo para um controle financeiro eficaz é saber exatamente para onde o dinheiro está indo Muitas pessoas não percebem o quanto gastam Com pequenas despesas diárias que somadas representam um grande impacto no orçamento Qual é o passo a passo para mapear os gastos anote todas as use um caderno uma planilha um aplicativo financeiro use o que quiser mas anote todas as suas despesas em segundo lugar classifique os gastos separe em categorias como moradia alimentação transporte lazer educação etc terceiro passo avalie o que pode ser reduzido identifique gastos superfos e Cortes possíveis em quarto lugar Estabeleça limites para cada Defina um teto de gastos mensais para cada área fica aqui uma dica prática para você durante um mês resiste todos os seus gastos até os pequenos como café ou Lanches você pode se surpreender ao ver quanto dinheiro está indo para despesas desnecessárias um terceiro tema métodos e estratégias para reduzir gastos desnecessários reduzir gastos não significa abrir mão deudo mas aprender a gastar de forma inteligente algumas estratégias ajuda a economizar sem comprometer a qualidade de vida regra das 24 horas antes de fazer uma compra não essencial espere 24 horas muitas vezes o desejo passa e você evita um gasto desnecessário eu acho engraçado nada contra o público feminino eh tem 50 pares de sapatos e diz eu preciso comprar um novo sapato que eu vou uma festa e eu não tenho nada para calçar eu vi outro dia uma pessoa que ela tinha 600 pares de sapato veja bem 365 dias e 6 horas é o espaço de tempo que nós temos em um ano então a pessoa com 600 pares de sapato ela não dá conta para calçá-los nem que calçasse todo dia um par teria que calçar todo dia dois pares aproximadamente evite com comprar por emoção e compras impulsivas geralmente acontece para aliviar estresse ou ansiedade aval se realmente precisa do item antes de comprar corte e assinaturas des necessárias serviço de streaming clubes de assinatura aplicativos pagos pode representar um gasto oculto no orçamento você nem imagina 10 aqui 10 ali 10 aqui 10 além você tem 0 ali que no final do ano são 80 pesquise antes de comprar comparar preços e esperar promoções pode gerar grandes economias ao longo do ano tenha um dia sem gastos escolha um dia da semana para não gastar dinheiro com nada além do essencial uma pessoa que reduz seus gastos com compras por impulso de 200 por mês pode economizar 2.
400 ao ano valor que pode ser investido para gerar mais renda no futuro que técnicas de orçamento e planejamento financeiro podem ser usadas criar um orçamento pessoal familiar é a melhor forma de manter os gastos sobre controle ele permite que você acompanhe suas despesas ajuste sua rota financeira e se prepare para o futuro lembre-se do que falamos no início métodos eficientes de orçamento o método 50 30 20 divida sua renda daquela forma que falamos 50% para gastos essenciais 30 para lazer e estilo de vida seus gostos etc e 20% para investimentos e reserva financeira uma outra técnica o método de envelope separe dinheiro em envelopes físicos ou digitais para cada categoria de despesa E gasta apenas o que foi reservado a regra dos 70 30 utilize 70% da renda para despesas fixas e vá veis e 30% para poupança e investimentos escolha um método que funcione melhor para a sua realidade e aplique o rigorosamente pelo menos 3S meses para você avaliar os resultados um quinto tema como lidar com imprevistos e emergências financeiras mesmo com um bom controle financeiro imprevistos sempre podem acontecer ter um plano para lidar com emergências Evita o uso de crédito ou o individamento desnecessário como que nós podemos nos preparar para emergências Monte uma reserva financeira o ideal é ter o equivalente de três a 6 meses do seu curso de vida guardado para emergências vamos supor pô se você tem um curso de vida em 2. 000 mensais então você precisa ter ali de 6 a 12. 000 de reserva porque se você sofreu um acidente ah você perdeu o emprego você tem ali um respiro de 3S a se meses para se restabelecer ou encontrar um novo emprego Evite o uso do cartão de crédito em momentos de crise dívidas com juros altos pode agravar a situação tenha um seguro adequado Saúde Vida carro e Residência são áreas onde Seguros pode ajudar a minimizar impactos financeiros inesperados um trabalhador que ganha 5.
000 guardados para Emergência que tem digo 5. 000 guardados para Emergência pode lidar melhor com um problema de saúde ou perda de emprego sem entrar em dívidas e se conseguir 10. 000 12.
