Desafio 3 Sistemas - 26/01/2026 - Dia 1

Cara, a sensação é indescritível, [música] principalmente pelo feedback das pessoas, assim, eh, ouvir a transformação [música] na vida delas, ouvir o que impactou, ouvir o que foi um divisor de águas. Quando a gente pensou nesse [música] evento lá atrás, a gente pensou em fazer algo de fato diferente, de entregar o nosso melhor pras pessoas. E ouvi isso da boca delas, assim, ouvi As os diversos casos de transformação. [música] >> Ontem e anteontem tive duas noites de insônia, insônia produtiva, tá? Eu me acordei eh para refletir [música] sobre tudo que eu ouvi aqui, né? Tudo que

eu tô aprendendo aqui tá de fato mudando a minha cabeça, mudando o meu mindset, me fazendo [música] escolher um outro caminho, escolher uma outra mentalidade. Eh, eu acho que eu estou no caminho certo. Eu tô muito feliz de estar aqui e Também estou muito feliz porque tive a oportunidade de poder compartilhar com outras pessoas que também precisam desse conteúdo, [música] precisam desse desse, enfim, desse direcionamento na [música] vida. >> Pra gente chegar a essa meta que é o cume de uma montanha. A gente precisa de maps, né? [música] São pontos estratégicos que a gente utiliza

eh pra gente [música] poder chegar nesse cume da montanha, né? E o Adrian junto com a sua equipe foi e [música] foi não está sendo um desses pontos de roap pra gente poder chegar onde a gente quer. o quanto que o conteúdo que elas aprenderam aqui impactou na tomada de decisão [música] de várias coisas na vida delas. É uma coisa que é impressionante, é uma coisa que é impagável, não tem preço, porque no final do dia a gente percebe [música] que a gente tá cumprindo o nosso propósito de existir como empresa, que é Transformar famílias

bem remuneradas em famílias que estão construindo patrimônio [música] fora de todo ruído que existe aí por trás de ativos financeiros, de falácios, de investimentos. A gente entrou na na mentoria, né, [música] patrimônio se meses, agora migramos para Davos e eu acredito que esses se meses eu aprendi o que eu não aprendi em 33 anos de vida. Então a gente tá com gente séria, é a melhor coisa que a gente pode fazer na Vida, né? É que a gente não precisa ser especialista, mas a gente tem que se cercar de especialista. E realmente a gente tá

com pessoas que nos acessórios que são sérias, sabe? são honestas, [música] transmitem toda essa sinceridade pelo jeito de falar, até no olhar mesmo, né, no trato pessoal. Isso é muito importante. Isso é muito importante. A partir daquele momento, nós percebemos que o que a gente chamava de organizado, Na realidade era uma bagunça. A partir das metas que nós obtivemos o nosso planejamento pessoal, a gente conseguiu [música] atingi-las e superar o que estava programado. >> Explicar. Foi uma conexão assim, >> fala que foi um encontro de almas ali, uma experiência totalmente nova. O tempo que a

gente [música] demora para conseguir as coisas, o método tradicional é muito inferior a usando os métodos do Do Adrian. [música] Eu acho que, tipo, o crescimento é exponencial assim, um nível que a gente não tá acostumado. [música] uma sensação de extrema [música] gratidão ao mesmo tempo da sensação de que é apenas o começo, porque deixou de [música] ser sobre um negócio e passou a ser sobre uma obrigação moral de permitir que as pessoas sigam por um caminho diferente ao longo da vida. [música] [música] >> Fala pessoal, boa noite. Tudo bem? Vocês podem me confirmar se

vocês estão me vendo e me ouvindo bem no chat? Por favor, vocês estão me vendo e me ouvindo bem? Me confirme aí no chat, por gentileza. Tão conseguindo escrever no chat aqui? Tá aparecendo aqui? que não tá aparecendo o comentário de vocês para mim. Talvez porque esteja marcado a Ah, boa, agora foi. Não, agora Apareceu 1 bilhão de comentários. [risadas] Beleza, combinado, pessoal. Bom, boa noite, sejam bem-vindos, seja muito bem-vinda, seja muito bem-vindo ao desafio, os três sistemas de renda passiva. Vamos construir muita coisa junto. Vamos construir muita coisa junto. Deixa eu compartilhar minha tela

com vocês. Eu vou pedir só para vocês me confirmarem que estão vendo minha tela. Por favor, minha tela tá aparecendo para Vocês? Escreva a tela aí, por favor, no chat, só para diferenciar do do Ótimo. Boa, maravilha. Obrigado, turma. Muito bom, pessoal. Muito bom. Tô muito animado de conduzir essa semana com vocês. Eh, é muita energia para para tocar um evento desse. Eu tô eu tô olhando para vários lugares aqui ao mesmo tempo. Então, meu computador tá aqui, meu iPad tá aqui, meu Mac tá aqui, a câmera tá ali. Não leva mal. Às vezes vou

ficar que nem a Barata tonto, mas seja muito bem-vindo, seja muito bem-vindo ao desafio Os três sistemas. Estamos no Zoom, esse é o nosso ambiente restrito, ou seja, estamos aqui para focar em construção de patrimônio. É aqui que vai acontecer a nossa aula pontualmente às 20 horas, todos os dias. Por sinal, parabéns pela pontualidade. Isso é importante porque não vai dar tempo da gente falar sobre tudo que a gente poderia falar e a gente precisa realmente aproveitar muito bem o Nosso tempo, combinado? Então se esforce para ser pontual, porque isso faz a diferença. Avisos muito

importantes, turma. Primeiro ponto, se você tá acessando esse desafio pelo celular, eu peço que você migre para um computador, porque a sua experiência vai ser bem melhor se você fizer isso, porque nós vamos compartilhar algumas enquetes ao longo do desafio. E essas enquetes, a sua experiência em respondê-las vai ser muito melhor se você tiver acessando Pelo computador e não pelo celular. Se você não tiver outra possibilidade de migrar pro computador, se você tiver no trabalho, no plantão e etc, foque 100% nesse desafio. O conteúdo que eu vou compartilhar aqui com vocês é a nossa caixa

preta. É, é um tem valor inestimável porque é o nosso modo de aposentar famílias e é o modo que nós aposentamos a nossa própria família. É um conhecimento que as pessoas normalmente pagam dezenas de milhares de Reais para ter acesso. E eu vou compartilhar aqui com vocês. Valorize o seu ativo mais valioso que é o seu tempo. Eu prometo entregar o meu melhor aqui. Eu prometo entregar o meu máximo. E a gente preparou um conteúdo muito bacana para vocês. A gente vai passar muita coisa ao longo do desafio, mas eu peço que você se concentre,

porque nós vamos construir degrau por degrau do nosso conhecimento até a gente chegar no ápice da das implementações, dos Mecanismos. Cada sequência de conhecimento vai sendo formado, ou seja, cada aula é de fundamental importância, porque o conhecimento vai se empilhando. Perfeito? Alguns acordos que nós precisamos fazer. Primeiro, regras do chat. O chat é um lugar de respeito. Não seja desrespeitoso no chat. Não mande mensagens ofensivas. Se você tiver uma pergunta, não mande a sua pergunta 10 vezes. Aguarde a sua vez, porque ela vai acontecer. O propósito do chat é Melhorar a qualidade da aula e

que uma pergunta às vezes sane a dúvida de outra pessoa. Vamos ser muito respeitoso no chat. Não compartilhe o seu número de telefone, não compartilhe nenhum link, nenhuma propaganda. Qualquer um desses comportamentos, o meu time tá instruído a moderar e, se for o caso, tirar essa pessoa da aula, porque o nosso foco é em proteger a qualidade da aula pra maioria do grupo. Perfeito, turma? Muito cuidado com segurança da informação, tá? Hoje na Internet não é difícil encontrar o contato das pessoas. Então se você, eu preparei uma lista de contatos de pessoas da minha equipe

que talvez entre em contato com vocês ao longo do desafio para garantir que a sua experiência tá sendo bacana, para conversar com você, para perguntar se você tem alguma dúvida, eu vou compartilhar essa lista no final da aula. Se você receber qualquer oferta pelo WhatsApp, qualquer link de pagamento, qualquer coisa, não Pague nada pelo WhatsApp. a gente não faz nenhum tipo de oferta pelo WhatsApp. Muito cuidado com golpes, tá bom? E terceiro ponto que eu já comentei, valorize muito seu ativo, que é o seu tempo. Seu tempo é o seu ativo mais valioso e a

gente vai construir muita coisa aqui ao longo do desafio. Posso contar com vocês? Posso contar com vocês? Show de bola. Muito bom. Primeira pergunta, turma, pra gente testar. Eu Quero que você coloque aqui. Eu não sei se o time preparou uma enquete para essa aqui, mas se tiver pode soltar. Ah, ótimo. Por favor, responde qual é o seu estado pra gente ver se a gente se a gente faz parte aqui de todos os estados do Brasil junto. Ih, já foi, hein? Já foi oficialmente todos os estados do Brasil. Boa. Legal, legal, legal. Turma, respondam na

enquete, por favor, tá? Não respondam no chat, respondam a enquete, a não ser os Metidos que estão na Suécia, né, como Alejandro Arturzão aí, eh, nossa indiana Jones na Flórida. Boa, boa, boa. Que bom, pessoal. Temos dois representantes do Acre, dois do Amapá. Que bom, bom demais. Ótimo, turma Sergipe. Sergipe tem também, né? Tem, tem três sergipanos aí. Boa. Vamos lá. Vamos nessa. Vamos nessa, turma. Muita coisa boa pra gente construir, tá? Vamos com tudo. Bom, qual O resultado? Pode fechar a enquete, tá? Qual o resultado que eu espero que você tenha no final desse

desafio? O que que eu quero que você leve para casa daqui? O desafio não foi feito para ser um monte de informação para você. Ele foi feito para ser um divisor de águas na sua vida. Ele foi feito para ser um conhecimento que se transforma em sabedoria, ou seja, que se transforma em mudança de tomada de decisão. Eu quero que você descubra e entenda o único Protocolo que você precisa implementar para construir uma renda passiva mensal que te gera liberdade financeira. E eu quero que você entenda que esse processo todo pode ser feito em poucos

anos. Isso é uma questão de matemática e estratégia, não é uma questão de sorte. Você não precisa do santo grau, você não precisa da fórmula mágica, você não precisa do atalho milagroso, você precisa de engenharia patrimonial aplicada. E é sobre isso que a gente vai Falar ao longo de todo o desafio. Eu quero que você entenda que existe um caminho que foge do óbvio, que é um caminho que já é aplicado há décadas pelas famílias mais ricas do mundo, pelos grandes bancos, por banqueiros e que você também pode aplicar em escala diferente, obviamente, na sua

vida. E é sobre isso que a gente vai falar. você vai entender verdadeiramente como o dinheiro pode ser criado e multiplicado. Que é que nós vamos falar hoje no nosso Desafio? Hoje a gente vai fazer uma aula de nivelamento. Hoje é a fundação. Pra gente chegar em partes mais complexas, eu preciso que você entenda a base, um dos conhecimentos mais importantes que são os fundamentos do da construção de patrimônio, o que nós chamamos de quarto caminho. Você vai entender que existem três caminhos tradicionais quando o assunto é dinheiro, que a maioria das pessoas percorre, e

você vai conhecer o quarto caminho, que é o nosso protocolo De construção de patrimônio. Além disso, você vai começar a entender como é que esse quarto caminho é aplicado na vida das pessoas que entram os três sistemas de renda passiva. Perfeito. Muito bom, turma. Eu quero que você entenda e eu quero que você chegue a essa conclusão no final do desafio. Quero que você entenda que esse novo caminho é um caminho mais rápido, mais inteligente, mais confortável e mais seguro, sem que você tenha que passar Horas e horas e horas estudando ou correr riscos de

necessários. Nós não fizemos esse evento para pessoas que querem se tornar especialistas. Nós fizemos esse evento para pessoas normais que querem ter resultados profissionais, tá? Por que que eu tô fazendo esse evento? Primeiro, eu confio na lei da reciprocidade. Eu sei que entregando algo de tanto valor, que é o que vocês vão receber ao longo do desafio, isso também vai voltar para mim de diversas Formas. Segundo, isso tem um propósito especial para mim. Eu comecei a minha vida profissional sendo muito ajudado e eu tive na minha família diversos casos de pessoas que ganhavam muito bem,

mas não conseguiam se organizar financeiramente. Ou seja, pessoas que ganhavam R$ 20, R$ 30.000 por mês, mas que não conseguiram construir muito ao longo da vida. E eu achava aquele negócio paradoxal. aquilo, de certa forma, me traumatizou e me fez querer Entender sobre dinheiro. E foi nisso que eu me tornei especialista sobre dinheiro. Então, hoje eu realizo o meu propósito, que é permitir que famílias de alta renda possam sim construir patrimônio e saiam daquela corrida dos ratos, né? se liberem das algemas de ouro. Deixe de viver uma vida de dublade rico. Terceiro ponto, eu quero

ser o seu estrategista pessoal pelos próximos 12 meses. Eu sei que vai ter muita gente que vai aprender tudo aqui no desafio, Que vai mudar de fato a sua vida daqui pra frente, que vai ser um pivô, mas que vai querer seguir sozinho. Mas eu sei também que existem pessoas que vão querer ter a minha ajuda para implementar todas essas estratégias. A gente não vende curso, tá? Então nenhum curso vai ser vendido para você nunca. Eu não acredito que curso gera muito resultado para pessoas como eu e você. Provavelmente você, assim como eu, tem pouco

tempo e provavelmente você não Quer se tornar especialista no assunto. Provavelmente você não ama esse assunto, assim como eu amo e tá tudo bem. A questão é, você pode ter mentes profissionais resolvendo a parte difícil para você. Eu fiz esse evento também com esse propósito de talvez me tornar o seu estrategista pessoal. Esse evento é parte de um ecossistema de construção de patrimônio. O que que isso significa? Porque existem outros passos depois de você participar dos três sistemas da Renda passiva. Hoje a gente implementa mais de 23 estratégias de construção e multiplicação de patrimônio. Algumas

dessas estratégias eu vou compartilhar aqui no desafio para você e você vai entender exatamente qual é a nossa filosofia, como a gente toma decisão e como a gente enxerga o dinheiro. Quero estabelecer com você um tratado. Precisamos fazer um acordo para que o nosso desafio seja bom. Primeiro ponto, 1% da população brasileira ganha mais de R$ 20.000 R$ 1000 por mês em média. Essas pessoas elas são confundidas como pessoas ricas, mas na verdade hoje talvez você concorde comigo que R$ 20.000 por mês no Brasil, dependendo da do seu padrão de vida, não é muita coisa.

E você não precisa viver que nem rei para gastar todos esses R$ 20.000 por mês. Mas existe uma pequena parcela desse grupo que ganha R$ 20.000 por mês, que constrói patrimônio muito rápido. E eu chamo essa parcela de 0,1%. Quer ver Um dado interessante? 1% da população brasileira ganha mais de R$ 20.000 por mês e aproximadamente 1% da população brasileira é milionária. Só que a interseção entre esses dois grupos é muito pequena. Ou seja, existem muito, existem pouquíssimas pessoas que ganham mais de R$ 20.000 por mês e que também são milionárias. Esses esses milhões geralmente

vem de herança, de venda de empresa e etc. Mas existem poucas pessoas que venceram no jogo da Constução de patrimônio, porque apesar de ser simples, isso não necessariamente é fácil, tá? Maravilha. Sete acordos. O primeiro é pessoas excepcionais terminam tudo que começam. Se você parar pelo meio do caminho, nada vai dar certo. E aqui eu quero fazer o primeiro compromisso com você, tá? Posso contar com seu comprometimento para participar dos cinco dias do desafio? Posso contar com o seu comprometimento para participar dos Cinco dias do desafio, os três sistemas de renda passiva, ou ao menos

que você dê o seu melhor, porque existem coisas que você nem eu controlamos, mas eu quero o seu comprometimento que você vai dar 100% do seu melhor para est aqui os cco dias do desafio, se Deus quiser. Maravilha. Muito bom, pessoal. Muito bom. Se você tem um jantar de smark, se você marcou para sair com os amigos de SMK, vai valer a pena. Vai valer a pena. Se Não for, depois você me cobra no direct lá do Instagram. Segundo ponto, custa caro achar que sabe tudo. O preço de achar que sabe tudo é arrogância intelectual.

Quando você assume que o que você desconhece é menos importante do que o que você conhece, a consequência disso é que você para de crescer, você se torna uma pessoa arrogante. Você tem que assumir que existem muito mais coisas que você desconhece e que você geraria muito mais Resultado se você conhecesse essas coisas, do que o que você conhece é mais importante do que todo o resto. Terceiro ponto, use o conceito de meditação guiada. Se você já conhecer algum dos conceitos que eu vou falar aqui, use isso para reciclar sua forma de pensar. Quarto ponto,

riqueza é uma velocidade e o sucesso é uma decisão. Nunca procrastine quando você tiver diante de uma oportunidade que pode de fato mudar o ponteiro da sua vida. Quinto ponto, Convicções são piores do que mentiras, porque elas te impedem de enxergar a verdade. Muito cuidado com convicções. Nós não somos tão inteligentes assim. Nós somos altamente suscetíveis a viés cognitivos. Ou seja, se você investiu em ações e perdeu dinheiro, você acha que ações é ruim e tem a maior certeza do mundo. Se você investiu em imóveis e perdeu dinheiro, você acha que imóveis é ruim e

tem a maior certeza do mundo. Cuidado de achar que tudo que você viveu É tudo que existe. Inclusive, sugiro que você leia o livro Rápido e Devagar de Daniel Keneman, que é fenomenal para você entender um pouco mais como a sua cabeça funciona. Sexto ponto, o tamanho do seu resultado é proporcional à qualidade da sua estratégia. E sétimo acordo, uma grande conquista é a soma de pequenas vitórias. Comemore pequenas vitórias. Pequenas vitórias são importantes para você se manter no processo. Você não constrói algo grande Da noite pro dia, mas você não constrói algo grande também

parado. Você precisa comemorar pequenas vitórias e você aqui está em uma grande vitória por participar desse desafio. Pessoas excepcionais terminam tudo que começam. Custa caro achar que sabe tudo. Use o conceito de meditação guiada. Riqueza ama velocidade, sucesso ama decisão. Convicções são piores do que mentiras. O resultado que ainda não existe vem da estratégia que ainda não se aplica. Uma Grande conquista é a soma de pequenas vitórias. Agenda dos cinco dias de desafio. Primeiro, eu vou falar sobre o quarto caminho, que é a chave de tudo e a espinha dorsal de todos os nossos projetos

de construção de patrimônio. Você vai entender quais são os três caminhos tradicionais. Você vai entender o que é o quarto caminho, o que que compõe o quarto caminho, quais são os motores, quais são os sistemas. Amanhã, Para mim, o conteúdo mais valioso desse desafio você vai entender sobre o Canva da Construção de Patrimônio. O Canva da Constituiu de Patrimônio basicamente explica qual deve ser o fluxo de dinheiro na sua vida para que você consiga distorcer positivamente o tempo e conseguir construir patrimônio rápido, obviamente com segurança. A gente não fala de ações, tá? Eu não gosto

de ações. Eu não entendo que você precisa disso para construir patrimônio. Eu não Gosto de investimentos arriscados. Então, bolsa de valores, opções, ações, etc. Eu não entendo que você precisa de nada disso. A gente usa economia real, a gente usa ativos reais, coisa que você consegue colocar à mão, imóveis, agronegócio, energia, eh ferramentas de crédito e diversas outras estratégias para construir patrimônio. Mercado financeiro é um lugar de preservação de riqueza. você vai entender disso. Dia três, falaremos sobre os três sistemas De renda passiva. Você vai entender que existem três sistemas que precisam ser implementados na

sua vida, assim como na minha, para que a gente possa construir patrimônio rápido. E você vai entender quais são as engrenagens que compõe esse sistema. E eu vou dar algumas ações práticas para você iniciar a implementação desses sistemas ainda no dia três. Quatro, alavancagem sem imóveis. No dia 4 eu vou falar de uma estratégia Poderosíssima, em detalhes sobre como você pode transformar pequenos aportes mensais em múltiplos picos de ganho de capital. Ou seja, você vai transformar pouco dinheiro que você guarda por mês em uma grande alavanca de construção de patrimônio utilizando o dinheiro dos outros,

utilizando o crédito como uma ferramenta inteligente. No dia 4 é o melhor dia do desafio, sem dúvida é o conteúdo de estratégia que vai mudar o ponteiro para você. E no dia 5 eu vou Falar sobre alavancagem com imóveis, como é que eu adoto estratégias de alavancagem no Brasil e nos Estados Unidos. Como é que centenas de pessoas estão implementando, comprando casas nos Estados Unidos, construindo casa com financiamento e como você pode fazer isso, tanto olhando pros imóveis que você já tem, quanto olhando pros imóveis que você vai passar a ter. Detalhe, o quarto caminho

é plenamente aplicável tanto no Brasil quanto nos Estados Unidos. Eu vou falar de vários exemplos para você a respeito disso. Hoje nós aplicamos plenamente o quarto caminho nos dois lugares. Bom, quem é Adrien Carvalho? O desafio não é sobre mim, é sobre você. Eh, Senhorita Oliveira, você fez uma excelente pergunta. Por favor, faça essa pergunta de novo que eu vou responder ao longo desse desafio, tá? Quero fazer um combinado com vocês, turma. Quando eu gosto e quando eu me empolgo, eu falo em 2x. Então, se eu Tiver falando rápido demais, fala, escreve 2x no chat,

tá? Que que vai me ajudar a balizar um pouco a velocidade. E tem horas que eu vou falar 3x mesmo, tá? Não tem jeito. Bom, o desafio não é sobre mim, é sobre você, mas é importante que você entenda quem tá do outro lado. A gente tá falando sobre dinheiro, é importante que você entenda minimamente quem eu sou, como eu penso, quais são os meus valores, tá? Meu nome é Adam Carvalho. Eu sou investidor Profissional. Eu sou fundador de um ecossistema de constução de patrimônio hoje com mais de 10 empresas no Brasil e quatro nos

Estados Unidos. Fui eleito um dos 50 melhores planejadores patrimoniais do Brasil. Sou planejador financeiro CFP, que é uma certificação de distinção que menos de 1% das pessoas que trabalham com finanças e investimentos t, que atestas as altos padrões éticos e diversos outros conhecimentos. Hoje eu sou responsável Pela engenharia patrimonial de mais de 15 famílias que estão sob nosso acompanhamento direto e eu já fiz mais de 3.000 reuniões individuais com famílias. Então eu posso te afirmar que nada do que eu falo aqui é teoria o achismo, mas sim a experiência prática do que verdadeiramente funciona. Já

ajudei centenas de milionários, já ajudei alguns bilionários a multiplicarem suas fortunas. Vindo um private bank, vou explicar um pouco essa História para vocês. Quem é Adrian Carvalho? Bom, aqui tem algumas fotos que representam quem sou eu. Eh, na parte esquerda superior aqui, não sei se vocês estão vendo meu meu mouse, mas essa aqui é minha mãe, essa lorona gatíssima aqui. Eh, aqui é no evento, né? Minha mãe, ela sempre participa dos meus eventos. Eu sempre faço questão de convidá-la. Eh, embaixo aqui tem a minha esposa, que é uma das pessoas mais importantes da minha vida,

minha Principal conselheira hoje. Uma pessoa que eh que, enfim, não vou falar senão vou falar demais. Eh, aqui foi a minha primeira propriedade comprada nos Estados Unidos. Hoje são quase 40 imóveis que eu tenho lá. Vou compartilhar um pouco dessa estratégia com vocês. Eh, essa aqui é uma foto que representa muita coisa e tem a ver com o sistema de decisão. Eu vou deixar para falar dela depois, mas essa é a minha avó e essa é a minha tia. Aqui eu Fazendo uma coisa que não indica, uma idiotícia, né, que é pro lado de jet

ski. Eh, e esse aqui é meu paizão e essa é a minha madrasta. Eu tive a grata sorte aí de ter mais um pai e uma mãe, né? Então, eu tenho um padrasto maravilhoso e uma madrasta maravilhosa. Eh, não tenho história triste para contar, nunca passei fome. Meus pais também nunca foram ricos demais, nunca construíram muito patrimônio ao longo da vida, mas eles me deram tudo que eu Precisei para ter relativo sucesso na vida, que é muito amor, carinho, princípios, uma base familiar muito forte, eh, e sobretudo ética e exemplo de integridade, né? Bom, falar

de si é meio complexo, é importante que você escute isso também eh sobre outra perspectiva. Então aqui eu queria pedir pro time rodar um vídeo muito rápido de um minutinho. Depois eu vou explicar quem é essa pessoa que tá falando aqui no vídeo. Consegue Compartilhar aí, por favor, pessoal, que eu acho que aqui vai sair sem som. Então, acho que o que me deu confiança foi [música] olhar para isso e sentir que de fato eu tô com uma pessoa que sabe o que está falando, tem conhecimento. Eh, eu entendo bastante [música] de pessoas e consigo

ter a percepção das pessoas, essa sensibilidade. E o que eu vejo quando o Adrian tá se posicionando, [música] Quando ele tá explicando o conteúdo, é que de fato [música] ele sabe o que tá falando. É uma pessoa muito inteligente, fora da curva, isso que me dá confiança. A gente precisa estar do lado dos melhores. E o meu sentimento é que ele é um cara eh diferenciado. [música] Então, por isso que eu tô iniciando esse projeto dentro do Davos. >> Maravilha, turma. Esse é o diretor da B3, um dos diretores da B3, né? Ele é o

diretor de derivativo da da B3, Marcos. Ele é membro do Davos, o nosso programa avançado de escala. E ele é um cara que eu respeito muito, é um cara que conhece muito de gente, é um cara que lidera um time gigantesco e é um cara que, sem dúvida, é uma referência muito técnica, né? E apesar da gente não utilizar nada de ações e opções aqui, eh, mesmo ele com conhecimento profundo no que ele faz, ele hoje implementa diversas estratégias de construção e uma explicação de patrimônio. Eu me senti Muito honrado de ter ele falando essas

palavras aí sobre mim e quis compartilhar com vocês, né? Essas fotos representam um pouco de onde eu vim. A história curta é que eh a minha esposa queria comprar, hoje esposa, mas há 13 anos atrás a minha namorada queria comprar uma ação da Petrobras e não sabia como. Me perguntou, eu queria ser um namorado que parecia inteligente. Fui pesquisar na internet e respondi para ela e achei uma plataforma lá de dicas. Ou seja, eu achei um site que dizia, eh, coloque o seu dinheiro nessa ação agora, venda daqui a 10 minutos e repete esse processo.

Enfim, coloquei R$ 100 lá. No primeiro dia, com as sugestões que a plataforma deu, eu transformei meus R$ 100 em R$ 200. No segundo dia, eu transformei os meus R$ 200 em R$ 500. Nessa época eu tava me preparando pro vestibular, salvo engano, e eu comecei a me questionar, eu fiz uma conta matemática simples e eu entendi que em 10 anos eu eu ficava mais rico do que o PIB do Brasil, né? Se eu seguisse aquela eh aquela progressão. E aí no dia 3 aconteceu um negócio interessante. Que que vocês acham que aconteceu no dia

3? É exatamente isso. Perdi tudo, perdi tudo, perdi meus R$ 500 e aí meu sonho foi por água baixo, eu voltei a estudar e e enfim, é isso. Mas eu descobri um mercado que eu gostei. Então, a partir daí, eu fiz mais de 30 cursos sobre todas as estratégias de investimento que Você puder imaginar, day trade, swing trade, ações, petróleo, dólar, área de valor, price reading, eh, tape reading, enfim, eh, análise macro e diversas outras estratégias. Foi muito bom para mim mostrar o que funcionava e o que não funcionava. E depois eu comecei, eu sou

engenheiro mecânico por profissão. Depois eu comecei a atuar dentro do escritório de investimento. Me tornei sócio desse escritório de investimento, que hoje é um dos maiores escritório de Investimento do país, e saí para montar o multifam de economia real depois de entender como é que aquelas fortunas que eu ajudava a multiplicar no mercado financeiro foram formadas. E a partir desse momento eu entendi que existia de fato um outro caminho a ser trilhado. Como é que eu me sentia nesse processo todo quando eu comecei a ganhar bem e ainda não tinha começado a construir patrimônio? Eu

achava que eu trabalhava demais e eu não via meu patrimônio Crescer. Mesmo ganhando bem, eu não conseguia me organizar financeiramente. Eu não tinha clareza de para onde meu dinheiro ia, de quais eram os problemas. E eu não fazia a mínima ideia do que fazer com o meu dinheiro, porque a maioria das estratégias que eu testava não servia para absolutamente nada. Eu não queria passar horas e horas estudando bolsa de valores, acompanhando o relatório, comprando e vendendo ação, porque eu não gostava daquilo. Eu sempre Fui conservador, então eu nunca gostei de coisas que pudessem me fazer

destruir capital de um dia pro outro. Quando você faz uma operação no mercado financeiro de compra e venda, você corre o risco de destruição de capital permanente. Eu não queria correr esses riscos necessários. Apesar de amar derivativos e ser especialista nisso, eh, eu não gostava de correr riscos de ações que eu entendia que era assimétrico do ponto de vista negativo. O resumo de tudo é que Eu queria fazer mais e menos tempo, ou seja, eu queria construir mais e menos tempo. E eu via pessoas fazendo isso, que eram aquelas pessoas que eu ajudava a multiplicar

as fortunas, centimionários, bilionários. Eu entendia o que esses caras faziam ou achava que entendia e depois fui entender mais profundamente. Bom, eh nada disso que eu falei importa tanto quanto meu propósito hoje, porque se só currículo importasse, todo mundo que era PhD era Multimilionário e não é isso que acontece. Também só experiência não importa, senão todo gerente de banco era muito rico e não é isso que acontece. Esse é o meu propósito. O meu propósito deixou de ser sobre mim e passou a ser sobre transformar o futuro financeiro de 10.000 famílias. Então hoje eu tenho

uma meta pessoal de aposentar 10.000 famílias, além de algumas metas associadas às pessoas que trabalham comigo e etc. Mas hoje, eh, o que eu o Que eu faço pelas pessoas é cuidar do patrimônio delas para que elas possam focar no que realmente importa e ter a tranquilidade de saber que o seu futuro financeiro não está largado à sorte. E aí a família cresceu, essa é a falta de de alguns eventos presenciais que nós fizemos, né? Sempre são momentos maravilhosos quando a gente junta todos os membros do nosso ecossistema, né? E a gente percebe uma coisa

interessante, as pessoas que acabam chegando até aqui e Até nós, elas não nos procuram para comprar a próxima Ferrari ou para comprar a primeira Porche ou para se vestir de glúteo do pé à cabeça. Elas são pessoas normais, elas são mães de família, pais de família, pessoas que sentem que trabalham demais, pessoas que querem passar mais tempo em casa, pessoas que querem fazer mais viagens e pessoas que querem tomar a decisão correta sobre dinheiro. Pessoas que entendem que ganham bem, que são boas no Que fazem, que gostam de trabalhar, mas que talvez não gostam de

todos os trabalhos que têm, não gostem de tudo que faz e gostaria de ter mais tempo. Bom, esse evento todo faz parte de um grande ecossistema de engenharia patrimonial. Você tá nos três sistemas de renda passiva, existe também um programa de implementação, que é o programa Faros e existe o nosso programa avançado de escala, que é o programa Davos, do qual o Marcos faz parte. Hoje Para você participar do programa Davos, se você tiver dinheiro infinito, não é possível. é um programa só mediante convite, mas é um ecossistema. E todo esse ecossistema é baseado em

você dominar o dinheiro e construir patrimônio distorcendo tempo. E existem alguns segredinhos para você conseguir fazer isso, alguns princípios que você vai entender que os princípios que a gente vai falar hoje, eles estão em toda e qualquer estratégia que a gente Utiliza, porque princípios são eh princípios fazem parte de tudo, né? Estratégias mudam princípios não. Mecanismos mudam princípios não. A única estratégia, presta muita atenção nessa frase, ela é muito importante. A única estratégia que você precisa para construir uma fonte vitalícia de renda passiva em tempo recorde, ou seja, para que você distorça o tempo em

relação às pessoas normais que tentam investir, em uma única frase é: "Saia do plano comum De investimentos e foque em construção de patrimônio. saia do plano comum de investimentos e foque em construção de patrimônio. O que que isso significa? Já vou chegar lá, tá na hora de você pegar o papel e caneta, porque eu preciso que você anote todos esses conceitos. A gente vai voltar neles ao longo de todo o desafio. Mas aqui para dosar um pouco a minha fala, eu quero fazer uma pergunta para você. Então eu vou pedir pro time soltar essa enquete.

Qual o seu Principal desafio hoje? Existem, salvo engano, três possibilidades. Qual o seu principal desafio hoje? Não precisa digitar no chat porque vai aparecer uma enquete para vocês. Não consigo me organizar financeiramente. É o primeiro ponto. Segundo, não sei como investir da melhor forma. E terceiro, já invisto, mas quero destravar próximos níveis de retorno. Qual o seu principal desafio hoje entre essas três coisas? Boa. Já invisto e quero destravar próximo nível de retorno ganhando e os outros dois meio equiparados ali entre não sei como investir da melhor forma e não consigo me organizar financeiramente. Maravilha,

turma. Show de bola. maioria das pessoas respondeu, aproximadamente 72 pessoas. Vamos firmes. Pode encerrar a enquete aí, pessoal, e vamos em frente, porque temos muito a fazer aqui e a falar. Turma, preciso que vocês peguem papel e caneta agora, eh, porque a gente vai construir algumas coisas juntos. Construir patrimônio tem fundamentos, existem fundamentos básicos da construção de patrimônio que você precisa entender e que tudo deriva disso. E agora a gente vai de fato entrar no nosso conteúdo. Então, pega papel e caneta e anota tudo que eu vou falar. É importante, no momento em que você

anota, seu cérebro guarda mais a Informação. Isso vai ser mais fácil quando a gente revisitar os conceitos lá na frente, tá bom? Fundamentos da construção de patrimônio. Existem três, tá? Existem três fundamentos da construção de patrimônio. Deixa eu pegar essa outra canetinha aqui. Existem três fundamentos da construção de patrimônio que a gente vai falar agora. O que que é construir patrimônio? Por que que isso vai além de investimentos? O primeiro ponto é você Entender o que que é um ativo. O que que é um ativo versus o que é um passivo, um ativo, a gente

não tá olhando sobre a perspectiva contábil aqui, mas sim a perspectiva patrimonial, né? Um ativo é algo que gera valor. Algo que gera valor, algo que aumenta de preço ou gera fluxo de caixa. Caramba. Gera fluxo de caixa. Ou seja, um ativo é algo que, presta atenção nisso, porque isso tem a ver com sistema de decisão. Um ativo é algo que aumenta o valor da sua hora. Um ativo é algo que aumenta o valor da sua hora. Quando você trabalha, você tá vendendo o seu tempo. O dinheiro que você recebe é pela venda do seu

tempo. Se você transforma isso em ativos, a consequência é que você tá elevando o valor da sua hora. Ou seja, Eh, o valor da hora que você trabalha vai produzir outra fonte de renda. Você tá elevando aos poucos o valor da sua hora. Um ativo é algo que te gera valor, aumenta de preços ou te gera fluxo de caixa. Um passivo, por outro lado, é algo que te gera custos. Te gera custos. perde valor e o preço tende a cair. Além disso, obviamente, dívidas também são passivos. Então, tem as duas tem as Duas análises. Um,

um carro, por exemplo, um carro tende a ser um passivo. Por que tende a ser um passivo? Porque ele perde valor, gera custos de manutenção, ele é um passivo necessário. Eu particularmente gosto muito de carros. Existem carros que são ativos, mas esse papo é mais complexo, a gente vai deixar ele para depois. Eh, mas, por exemplo, vamos supor que a profissão de alguém seja um motorista de aplicativo. Nesse cenário, um carro é um ativo, né? Então, as coisas elas podem mudar de categoria. Assim como ativos aumentam o valor da sua hora e você precisa colecionar

ativos, porque ativos são que vão te fazer construir patrimônio, um passivo reduz o valor da sua hora. E aqui tá o problema da maioria das pessoas. A maior parte da renda das famílias de alto padrão são destinadas a passivos. A consequência disso é que elas sentem eh que é uma que é incomparável, ou seja, que não faz Sentido todo o dinheiro que elas ganharam versus o que ela tem hoje. Ou seja, precisa se construir ativos e eliminar passivos. Segundo fundamento e muito importante, custo efetivo total. Custo efetivo total. O custo efetivo total é o custo

real de qualquer operação de crédito que você tenha. Ele não leva em conta só a taxa de juros, mas ele leva em conta a taxa de juros, o seguro que você paga, IOF, por aí vai. Ou seja, é o custo real Expresso numa base anual de qualquer operação de crédito que você tenha. Se você tem um financiamento habitacional, um empréstimo pessoal, um financiamento veicular, todos eles têm um custo efetivo total associado. Geralmente, quando você pergunta pro gerente qual é a taxa de juros, ele te passa a taxa nominal de juros, mas o seu custo efetivo

total, que é de fato quanto você paga, é muito maior do que a sua taxa de juros, porque Vem com todas essas ineficiências aí associadas, tá? Ou seja, o custo efetivo total é o preço de qualquer operação de crédito. Como nós analisamos o custo efetivo total? Nós analisamos o custo efetivo total da seguinte forma: enxergue dinheiro como uma mercadoria. Toda vez que você tá tomando um crédito, você tá comprando dinheiro. Toda vez que você tá tomando um crédito, você tá comprando dinheiro. Surge na sua conta um dinheiro que não Tinha. Quando você compra um imóvel

de 1 milhão financiado e você financia 700.000, você tá comprando 700.000. Afinal de contas, você tá comprando aquele bem e você não tirou 1 milhão da sua conta. Então, todo crédito é uma compra de dinheiro. O custo efetivo total é o preço pago pelo dinheiro. Preço pago pelo dinheiro. Ou seja, é o custo do dinheiro. É por quanto você compra o dinheiro. Por outro lado, todo investimento é uma venda de dinheiro. que todo investimento é um empréstimo. Então você só tem duas coisas acontecendo, quem empresta e quem toma emprestado. Porque se não existir ninguém na

face da Terra que quer pegar o seu dinheiro para fazer mais dinheiro com ele, ninguém vai aceitar você investir. Você só investe porque você vai ter mais no futuro. E para que você Tenha mais no futuro, alguém precisa te pagar. E alguém só vai te pagar, logicamente, se ele for ganhar mais em cima do valor que você tá aportando. Essa lógica, ela sempre funciona. Todo investimento é o empréstimo de dinheiro. Ou seja, se quando você toma um crédito, você tá comprando vendeiro, você tá comprando dinheiro. Quando você investe, você tá fazendo o quê? Se quando

você toma um crédito, você tá comprando dinheiro, quando você investe você tá Fazendo o quê? Que que vocês dizem? Exatamente. Vendendo dinheiro. Perfeito. Perfeito. Essa é a lógica. Dinheiro é uma mercadoria. Dinheiro é uma ferramenta. Você tá vendendo dinheiro quando você faz o investimento. E como é que você mede o valor do dinheiro através da TIR? TIR nada mais é do que taxa interna de retorno. Deixa eu te falar uma coisa sincera. Se você entendeu o que significa ti profundamente, você pode sair do desafio e você vai saber mais sobre dinheiro que 99% das pessoas

do mundo, tá? Isso não é exagero. Taxa interna de retorno. Air é o retorno real sobre o seu dinheiro. Quando nós consideramos o aspecto temporal da coisa. A taxa interna de retorno é diferente da rentabilidade. A TIR leva em consideração o aspecto temporal da coisa. Vou te dar um exemplo Para que fique mais claro para você. Mas antes disso, vamos entender que tir dinheiro. O custo efetivo total é o preço. A ti é o valor. Valor é quanto ele vale e preço é quanto você paga. atir é quanto o seu capital é remunerado, é qual

a velocidade real da sua construção de patrimônio, ou seja, o valor do dinheiro que você vende. O valor do dinheiro que você vende é o retorno real das estratégias de investimento que você faz Quando considerado o aspecto temporal do dinheiro. Retorno real. Retorno real quando considerado o aspecto temporal. Exemplo. Exemplo. Imagina que você tá diante de duas possibilidades. Você tem R$ 100.000 aqui. Você tem R$ 100.000 aqui e vai voltar no final de 12 meses. Vamos botar 10 meses para ficar mais simples. 10 meses. Vamos deixar 12. Vocês vão entender. Depois de 12 meses vai

voltar 120. Ou seja, eu tenho R$ 100.000, depois de 12 meses vai voltar 120. Você tem duas possibilidades. Possibilidade um, você paga à vista esses 100.000. Possibilidade dois, você paga em 10 parcelas de 10.500. Ou seja, a gente tá olhando aqui para um acréscimo de 5% no valor da parcela. Você prefere a opção um ou a opção dois de pagamento? A gente deve terminar em torno de 21:40 hoje, tá? As aulas duram de 1 hora 40 a 1 hora50 mais ou menos. Que que vocês preferem? você vai fazer um investimento de R$ 100.000 e que

você vai ter R$ 120.000 no final de 12 meses. É um exemplo, tá? É só um exemplo numérico. Poderia ser 110, poderia ser 130, é um exemplo. E você tem duas formas de pagamento, ou a vista com os 100.000, ou você paga em 10 Parcelas de 10500. Você vai ter que pagar uns juros por pagar parcelado. Você prefere um ou dois? Várias respostas aí, né? 1 2 1 2. Vamos entender a matemática da coisa. Nesse cenário, vamos entender a matemática. Se você hoje investe 100.000 no momento zero e você tem 120.000 no momento 12, vamos

entender qual é a taxa de retorno que você tem embutido nesse processo. 1.53. Ou seja, se você hoje investir R$ 100.000 R$ 1000 para depois de 12 meses você ter 120. Você tá tendo um juro composto mensal de 1.53 ao mês, tá? 1.53 ao mês é essa possibilidade. Agora vamos calcular outra possibilidade. Vamos dizer que você vai fazer 10 aportes mensagem de 10500. 10 aportes mensagem. Vai ficar complexo. Vamos mudar essa conta aqui só para Ficar simples. Vamos considerar que são 10 meses ao invés de 12, tá? Vamos considerar que são 10 meses. Vou refazer

a conta aqui para entender a rentabilidade, só para eu não ter que fazer vai demorar demais a conta. R$ 100.000 de valor atual, R$ 120.000 de valor futuro. 10 meses taxa de retorno 1.84%. 1.84% é o que você vai ter. escrever aqui em 10 meses para a gente não esquecer, tá? 10 meses, 1.84% de juro composto ao mês. E lembrando que isso aqui é juro composto, né? Agora, se você faz 10 aportes mensais de 10500 e você tem os mesmos 120.000 1000. No final do mês 10, você tem uma taxa de retorno de 2.93% ao

mês de tir. Por quê? A ti leva em consideração o aspecto temporal do dinheiro. O dinheiro que não saiu do seu bolso, ele continua rendendo. E pelo Fato de você ter demorado mais de tirar o dinheiro do seu bolso, a riqueza real sobre sobre aquele capital alocado, ou seja, microcontando cada um daqueles aportes mensais façam com que o seu patrimônio cresça a 2.93. 2.93, né, turma? Fazer conta de tir não é uma coisa simples. Você não vai conseguir fazer isso na cabeça ou às vezes você nem vai conseguir fazer uma calculadora. Você vai ter que

abrir uma planilha e Colocar o fluxo de caixa lá. Eu preciso que você entenda o princípio por trás disso. Eu preciso que você entenda o princípio por trás disso. Qual é o princípio por trás disso? O princípio por trás disso é muito simples. Anota essa frase. Não só importa Não só importa quanto saiu do seu bolso e quanto voltou. Importa Mais, importa mais como saiu do seu bolso. Como saiu do seu bolso e como voltou. Nesse exemplo aqui, a gente fez a seguinte conta. A gente fez a seguinte conta. Você vai fazer o investimento de

R$ 100.000 e você vai receber R$ 120.000 R no final de 10 meses. E você tem duas formas de pagamento, um à vista R$ 100.000 ou dois pagando juros de R$ 500 por parcela. Mas pagando isso em 10 Parcelas. Se você simplesmente pagar a vista, você vai ter uma taxa de retorno desse investimento de 1.84 ao mês. E se você pagar parcelado, a sua tir, a sua taxa de retorno real sobre seu capital alocado é 2.93% ao mês. Ou seja, qual é a frase que consolida isso? Não só importa quanto dinheiro saiu do seu bolso

e quanto voltou. Importa mais como saiu do seu bolso e como voltou. Qual é a regra por Trás disso, turma? Qual é a regra por trás disso? Toda vez que você tem a possibilidade de diferir o pagamento, ou seja, de fazer com que saia menos dinheiro do seu bolso no momento zero e atrasar o pagamento das coisas, você vai produzir mais riqueza. Por quê? para uma mesma taxa de retorno, se o juros não for tão alto assim, você tá fazendo o seu dinheiro crescer mais rápido, porque você tá tirando menos dinheiro do seu bolso. Fez

Sentido, turma? Fez sentido? Dei um feedback aí no chat. Entenderam o conceito de ti? Fez sentido? Dei um feedback aí, por favor. Ou seja, diferimento diferimento de pagamento produz mais riqueza. Exatamente. Tem pé dinheiro. Tem pé dinheiro. Tem pé dinheiro. Ótimo ponto, tá? Ótimo ponto. Exatamente. Nem sempre Vale a pena você fazer um pagamento à vista. Quando é que faz sentido você fazer um pagamento à vista quando o seu desconto por fazer esse pagamento à vista é maior do que a tir de você fazer um pagamento parcelado? A gente tem dois grandes grupos no Brasil,

né? As pessoas que amam dívida e saem pagando tudo parcelado e parcelo até jantar e gasolina e supermercado. E as outras pessoas que pagam tudo à vista. Os dois extremos são ruins. A pessoa que paga Tudo à vista, ela tá crescendo o patrimônio um para um. Ou seja, ela só cresce o patrimônio à medida em que ela vende a hora dela. Ela não consegue construir patrimônio com dinheiro dos outros, utilizando o aspecto temporal do dinheiro. E a pessoa que paga tudo parcelado vai ter geralmente dificuldade para conseguir guardar dinheiro. Ou seja, qual a conclusão que

a gente chega aqui? A gente chega à conclusão que leigos, leigos olham para leigos olham Para rentabilidade. Leigos olham paraa rentabilidade. Ou seja, a seguinte conta, quanto dinheiro saiu do meu bolso e quanto dinheiro ficou? Olha que olha que negócio engraçado. Se você fizer essa conta simples, né? Ou seja, se você olhar simplesmente para eu só vou ver quanto dinheiro saiu do saiu do meu bolso e quanto voltou. você vai chegar à conclusão que essa opção de pagamento parcelado é pior, simplesmente Porque saiu do seu bolso um montante maior, mas não é porque o seu

dinheiro cresceu mais rápido e todo o dinheiro que não saiu do seu bolso continuou rendendo, de modo que a sua tir é muito mais alta. Ou seja, você tem que olhar considerando o aspecto temporal do dinheiro. A TIR considera o aspecto temporal do dinheiro. A TIR considera o aspecto o aspecto temporal do dinheiro. Isso aqui que eu tô falando para vocês, turma, não é nenhuma novidade. Isso aqui é um conceito muito simples do mundo de finanças corporativas. Eh, só que paraa pessoa física investidora, esse conceito não é difundido. As pessoas não entendem dessa forma. Ou

seja, o que que você tem que levar em consideração? Você tem que levar em consideração que toda vez que o dinheiro demora de sair do seu bolso, você tá produzindo uma riqueza, né? Perfeito. E não olhe só paraa Rentabilidade. Ou seja, a partir de hoje, eu nunca mais quero que você simplesmente faça uma conta de quanto dinheiro eu botei e quanto dinheiro eu voltei. A conta que você tem que fazer é entender o aspecto temporal do dinheiro. Eu quero que você entenda que como o dinheiro saiu do seu bolso é muito mais importante do que

quanto dinheiro saiu do seu bolso, tá? Não à toa, as famílias mais ricas do país também são as mais endividadas, né? Não que você precise Tomar uma dívida, mas esse acional, por exemplo, funciona na compra de imóvel. Ou seja, comprar imóvel à vista é a pior decisão que você pode fazer na vida, a não ser que seja um imóvel de leilão que você só possa pagar a vista e que o desconto seja grandioso. Comprar um imóvel financiado é muito mais gente comprar imóvel à vista. A gente vai fazer essa conta matemática junto aqui ao longo

do desafio, tá? Muito bom. Deixa eu dar uma olhada Rápida no chat aqui. Eh, construção civil também usa. Exatamente, Mária. As incorporadoras só fazem conta de ti. Eh, a incorporadora se aproxima muito mais do negócio de um banco do que o negócio de do negócio imobiliário, né? Então, a ti ela tem que estar embutida ali. É tudo é tudo é tir dentro do mundo da incorporadora. Qual taxa usou para determinar o custo do dinheiro no cálculo diferido? Eh, R$ 500 de de aumento na parcela mensal. Maravilha, turma. Vamos seguir. Vamos seguir. Bom, e aí a

gente vem falando sobre patrimônio. O que então é patrimônio? O que então é patrimônio? Patrimônio então é tudo que você tem menos tudo que você deve. Ou seja, os seus ativos menos os seus passivos. Patrimônio são os seus ativos menos os seus passivos. Em outras palavras, é tudo que você tem. Tudo que você tem inclui ativos financeiros, ativos imobiliários, Participações societárias e por aí vai, menos tudo que você deve. Maravilha, pessoal. Aí a gente chega nas duas leis da construção de patrimônio que são muito importantes e que se desdobram em todo o resto. A segunda

lei, ela é a essência de tudo que a gente faz. A primeira lei é o seguinte: considere, considere o aspecto temporal do dinheiro. O que que isso significa? Entenda que margem, margem é diferente de tir. A margem é uma conta de quanto dinheiro voltou versus quanto dinheiro saiu. A margem é uma conta burra. A margem é uma conta cega que não mostra se de fato você ganhou muito naquela operação ou não ganhou. Porque você ganhar 20% em 2 anos pode ser maravilhoso e pode ser péssimo. Depende de como o dinheiro voltou pro seu bolso e

como o dinheiro Saiu do seu bolso. E a margem é uma coisa que dificilmente você vai conseguir distorcer nos mercados. Existe um limite para você distorcer a margem. você não vai conseguir gastar 20% do do valor de uma casa para construir ela. Você não vai conseguir arrematar o imóvel no leilão por 10% do que o que ele vale. Ou seja, a margem você não vai conseguir distorcer, mas a TIR você consegue distorcer e muito quando você diminui a sua descapitalização. E aí vem Outros conceitos que a gente vai falar mais paraa frente. Ou seja, entenda

que TIR é superior à margem. TI é superior à margem e margem à rentabilidade. Quer ver um detalhe interessante? Quando você faz investimentos financeiros, quando você faz investimentos financeiros, você tá comprando o microimóvel à vista o tempo todo. Quando você faz investimentos financeiros, você tá comprando o microimóvel à vista o tempo todo. Quando você investe em ação, Quando você investe em CDB, quando você investe em fundo imobiliário, você não tem a capacidade de jogar com o aspecto temporal do dinheiro a seu favor. Você só consegue um para um sempre. Um para um sempre. Será o

webinar? Não, mestre. Tô bem ao vivo. É que se eu parar para responder todas as perguntas que vocês fazem no chat, a gente vai passar umas 20 horas aqui conversando. Não é inteligência artificial. A gente deve acabar aproximadamente 19:40. Por sinal, deê uma segurada no chat, por favor, senão vou pedir para bloquear, tá? Prestem atenção na aula, porque depois vocês não vão entender as coisas lá na frente, vão ficar achando ruim. Eh, boa, boa, boa. Eu tinha visto uma pergunta boa, show de bola. Maravilha, maravilha. Eh, desculpa, 21:40, Pedro. [risadas] 21:40. Bom, segunda lei é

o seguinte. Segunda lei é a mais importante de todas, tá? Segunda lei é a mais importante de todas. Anota isso. Anota isso. Tome decisões. Tome decisões como um banco privado. Tome decisões como um banco privado. Você também pode entender isso aqui com como seja o seu próprio banco. Isso aqui está em toda e qualquer estratégia de construção de patrimônio que a gente utiliza. Isso aqui se desdobra em duas coisas, tá? Se desdobra em duas coisas. Primeiro você enxergar o seu processo pessoal de construção de patrimônio como se você fosse uma empresa. Ou seja, entenda que

construir patrimônio é como se fosse a sua empresa pessoal de construção de patrimônio. É a sua empresa pessoal de construção de Patrimônio. 70% das empresas do Brasil não quebram por falta de lucro. Elas quebram porque não ficam solventes. Ou seja, elas não têm capacidade financeira mensal de pagar suas contas. Por isso, duas estratégias são dois tipos de estratégias são importantes. Você tem que ter estratégias, um de construção de ativos para que aquilo tenha valor real e dois de geração de fluxo de caixa. Conheço muitas famílias que t milhões de Patrimônio, mas não gera fluxo de

caixa. Conheço pessoas que têm ótimas fontes de renda passiva, mas poderiam ter muito mais, porque todo o patrimônio tá voltado paraa geração de renda recorrente, não tem nada voltado paraa construção. Então, as duas estratégias precisam ser balanceadas e equilibradas. Primeiro, estratégias de construção de ativos. Construção de ativos e estratégias de geração De fluxo de caixa. E aí, turma, vem o segundo ponto, que é você entender e enxergar dinheiro como uma mercadoria. Enxergue dinheiro como uma mercadoria. Que que significa isso? Uma mercadoria de um açôio, por exemplo, é carne. Eles compram carne no atacado, vendem no

varejo. Uma mercadoria de um hort fruit é são frutas e verduras. Compra-se no atacado, vende no varejo. Qual é a mercadoria de um banco? Dinheiro. O Banco compra dinheiro no atacado e vende no varejo. Quer ver? Quando você investe no CDB do banco, você tá recebendo algo em torno de CDI. Digamos que você investiu 100.000 no CDB do banco. O Banco Central permite que esse banco empreste aproximadamente 10 vezes o valor que você investiu no CDB. Então, se você investiu R$ 100.000, R, o banco pode emprestar quase R 1 milhão deais. Só que se você

atrasar, se você atrasar a sua parcela de cartão de Crédito, você vai pagar um juros rotativo de 12% ao mês. Se você tomar um empréstimo pessoal, você vai pagar 3% ao mês. Se você pegar um crédito consignado, você vai pagar 2,5% ao mês. Ou seja, o banco compra dinheiro barato e vende 10 vezes mais dinheiro, muito mais caro. É assim que o banco ganha dinheiro. É assim que o banco ganha dinheiro. Ou seja, enxergue dinheiro como mercadoria. Enxergue dinheiro como mercadoria. O que que você precisa fazer então? Comprar dinheiro barato. Comprar dinheiro barato. Comprar dinheiro

barato não significa você necessariamente tomar crédito, mas significa você usar o conceito de alavancagem, que a gente vai falar sobre o que é hoje ainda, e vender dinheiro caro. Vender dinheiro caro. E aí a gente conclui todos os nossos fundamentos muito importantes pra gente construir Todo o resto. Falamos de três fundamentos: ativo e passivo. Ativo é algo que gera valor, o preço cresce, te gera dividendos. Passivo é algo que te gera custos de manutenção, o valor cai. Eh, são coisas que diminuem o valor da sua hora. Ativo são coisas que aumentam o valor da sua

hora. Custo efetivo total é o custo associado a qualquer operação de crédito que você tenha. É o custo real do dinheiro que você compra, considerando as ineficiências, seguro, IOFs e etc. é o preço que você paga pelo dinheiro e tirna de retorno, é o retorno real que você tem sobre o capital alocado quando considerado o aspecto temporal do dinheiro. E você entendeu que não só importa quanto dinheiro saiu do seu bolso e quanto dinheiro voltou, esse é o olhar de leigo. Importa muito mais como o dinheiro saiu do seu bolso e como o dinheiro voltou

pro seu bolso. diferimento de pagamento produz mais Riqueza. Toda vez que você consegue fazer o dinheiro demorar mais de sair do seu bolso, você produz mais riqueza fazendo isso. Leigos olham paraa rentabilidade, verdadeiros patrimonialistas olham para tir. Quando você investe no mercado financeiro, você não tem a possibilidade de utilizar o aspecto temporal do dinheiro ao seu favor. Quando você investe no mercado imobiliário, você consegue e muito ter a tir ao seu lado e distorcer Positivamente o tempo. Patrimônio, então, é o que você tem menos o que você deve. E as duas leis são: considera o

aspecto temporal do dinheiro, entenda que margem é diferente de ti e tome decisões como banco privado. Seja o seu próprio banco, aja como um banco. Isso se desdobra em duas coisas. Se enxergue, enxergue o processo de constução de patrimônio como intraempreendedorismo. É como se fosse a sua empresa pessoal de construção de patrimônio. Para isso, Mescle estratégias, equilíbrio e estratégias de construção de ativos que fazem o seu capital crescer mais rápido e geração de fluxo de caixa para você ter solvência. e entenda dinheiro com a mercadoria, compre dinheiro barato, venda dinheiro caro. Eh, resumidamente, é isso.

Margem, margem é uma divisão de quanto dinheiro voltou versus quanto dinheiro saiu. Ou seja, se voltou 120.000 e saiu 100.000, A margem é 20%. É, Google é mal, Google é mal. Que que a Googlega da sala? Turma, que que vocês estão achando da aula de hoje? Dê um feedback aí no chat, por favor. Deu uma nota de 0 a 10 pro conteúdo que você tá aprendendo até aqui. Dê uma nota de 0 a 10 pro conteúdo que você tá aprendendo até aqui. Muitas respostas, por favor. Tão curtindo o ritmo? Tá legal? Tá dando para entender?

Tá Fazendo sentido para vocês? So far, so good. Gostei. Gostei. Muito bom. Que bom, turma. Que bom. É só o começo, tá? Meu propósito é que você perca alguns fios de cabelo aí até o final do desafio, tá? Eh, vamos nessa, vamos com tudo que tem muita coisa para construir ainda. Bom, falamos dos fundamentos do quarto caminho, que são os fundamentos da construção de patrimônio. Existem três variáveis em qualquer processo de Constução de patrimônio que precisam ser manipuladas para que o patrimônio seja construído. Essas variáveis são o tempo de construção patrimonial, tempo de construção patrimonial.

Segunda variável, o tamanho do aporte, ou seja, a quantidade de dinheiro que você injeta no seu projeto comção patrimonial. Isso se desdobra em duas coisas. Um, quanto dinheiro você guarda todo mês? dois, quanto dinheiro você tem guardado e terceiro, a taxa de retorno De todo o processo. E aí, quando você vai para um planejamento financeiro comum, para alguém que segue o terceiro caminho, você já vai entender o que é isso. Eh, aqueles planejadores, aqueles consultores financeiros abrem uma planilha linda de Excel e fazem uma projeção de você vai guardar R$ 3.000 durante 45 anos e

lá na frente você vai ter um patrimônio de R5 milhões que vai te gerar uma renda passiva de R$ 35.000. O problema é que eu não quero esperar Esse tempo todo e eu acho que você também não quer e você não precisa esperar esse tempo todo. Além de que a inflação também é um efeito exponencial que corrói o seu poder de compra. Eh, em geral, essas contas matemáticas são ineficientes, até porque, né, no longo prazo, o mercado financeiro dificilmente, os produtos financeiros de corretoras e bancos dificilmente vão bater o CDI. Malmente o Ibovespa bate o

CDI em algumas janelas. produtos Financeiros de banco, não, porque você deixa muito dinheiro na mesa de corretagem, estruturação, fiz e por aí vai. Eh, então essa conta matemática geralmente não funciona. E você vai entender que seguindo pelo quarto caminho, você vai ter um panorama diferente. A gente não consegue distorcer o tempo, porque ninguém tem máquina do tempo. O que que a gente consegue distorcer? A taxa de retorno e a o tamanho de dinheiro injetado no seu Projeto. Por quê? Nós utilizamos os o conceito de alavancagem na construção e multiplicação de ativos. Você vai entender direito

o que que isso é e como é que isso funciona. Existem três caminhos tradicionais quando o assunto é dinheiro. A gente vai dar alguns apelidos aqui, tá? Existem três caminhos tradicionais. Você tem o primeiro caminho, que é o caminho de alguém que gasta tudo que ganha. Gasta tudo que ganha. É o caminho de alguém Que gasta tudo que ganha. gasta tudo que ganha. Nós já ajudamos pessoas que ganhavam 400.000 por mês e que gastavam tudo que ganhavam, tá? Então isso aqui não tá muito bem associado com ganho pouco ou não ganho suficiente, tá muito mais

associado com você usa o seu dinheiro, tá? Eh, turma, dei uma parada no chat aí, por favor. De um lado desse gráfico, você tem o patrimônio construído ao longo do tempo. Na parte horizontal desse gráfico, você tem o tempo percorrido. O que que tá dizendo esse caminho um? Uma pessoa que gasta tudo que ganha, ela não consegue acumular nada ao longo da vida. O tempo passa, ela se torna menos saudável, ela tem ela se torna menos produtiva, ela tem menos tempo de produção, de riqueza e ela não consegue construir nada. Ela ela funciona como se

fosse um duto pro dinheiro. O dinheiro é um fluido. O dinheiro passa por essa pessoa, ela é Uma ponte pro dinheiro. O dinheiro entra e dinheiro sai. Ela não consegue reter riqueza, né? A gente brinca que essa pessoa é conhecida como inimiga do tempo, né? Eh, o tempo tá contra ela porque o tempo passa e a situação dela tende a piorar. O segundo caminho é de uma pessoa que apenas guarda dinheiro. Você tem o caminho de uma pessoa que apenas guarda dinheiro. Uma pessoa que apenas guarda dinheiro, Obviamente melhor do que o primeiro caminho, eh

ela constrói patrimônio um para um. Então certamente ela vai chegar num lugar mediano nos resultados patrimoniais dela. Por quê? porque ela tem um crescimento patrimonial geralmente linear, porque ela só guarda dinheiro. E a inflação é um fenômeno econômico exponencial, ou seja, o tempo passa e essa pessoa vai perder poder de compra porque ela é só uma acumuladora. E por incrível que pareça, o crédito em Alguns momentos vale mais do que o dinheiro, porque é um dinheiro isento de imposto e tem várias outras questões associadas a isso. Eh, mas uma pessoa que apenas guarda dinheiro é

uma pessoa como que constrói patrimônio e a traça corroi. É como se fosse um patrimônio com ferrugem. Então, ela não consegue construir muito ao longo da vida. Dificilmente essa pessoa vai ter uma geração de renda passiva substancial. Que que costuma acontecer com esse tipo De pessoa? chega na fase em que ela faz a transição, deixa de se tornar uma pessoa produtiva e se aposenta e vai consumindo aquele dinheiro guardado no mês a mês. Ou seja, guardei R$ 800.000 ao longo da vida. Ela faz uma conta de tô com 60, vou viver até R5, me sobra

x anos, vou vou gastar aqui R$ 9.000 por mês. E aquela conta matemática péssima, né, que ninguém precisa viver assim. Eu sou permanentemente contra esse tipo de conta, eh, porque você não pode se dar Um prazo de validade, pelo amor de Deus, né? E aí vem o terceiro caminho, que é o caminho de uma pessoa que faz investimentos tradicionais. Uma pessoa que faz investimentos tradicionais, ela tem um crescimento patrimonial de certa forma exponencial, mas é lento. Uma pessoa que faz investimentos, investimentos tradicionais, crescimento patrimonial lento, ou seja, essa pessoa demora 30, 40, 50 anos para

conseguir construir alguma coisa Relevante ao longo da vida. e investimentos tradicionais são CDBs, fundos, COIS, REITs, previdência, fundos imobiliários e por aí vai. São investimentos financeiros comuns, porque o crescimento é um para um. O crescimento é um para um, logo você não tem velocidade de construção de patrimônio. Agora, deixa eu fazer uma pergunta para vocês. Eh, uma pessoa que faz investimentos tradicionais, ela tem que ficar merc da boa vontade de Gerentes, de assessores, porque você não tem conhecimento de produtos financeiros e nem tem que ter. E se você pegar um coronavírus no meio do caminho,

você pode colocar tudo a perder. Eu vi vários investidores perdendo 60, 70% do que tinham durante a pandemia. Isso, infelizmente, é comum, porque se tem uma certeza que o mercado financeiro tem, é que grandes crises sempre vão acontecer. Quem aqui tem uma carteira de investimentos tradicional, investimentos Tradicionais, melhor dizendo, e sente que o gráfico de rentabilidade é quase como se fosse um e um ecocardiograma de alguém morto? Ou seja, você olha pro gráfico da sua rentabilidade e tá meio que andando de lado. Quem aqui tem essa sensação? Já tem investimentos tradicionais, mas sente que cresce

a passos muito lentos, né? Quando cai, cai de elevador e quando sobe, sobe de escada, né? Eu senti isso durante muito tempo e ainda tenho investimentos ruins Que eu fiz lá atrás, um tal deuns private acts, uns negócios horrível que anda meio que de lado e que eu não tenho nada para fazer. tem que esperar o o o fundo ser liquidado. Exato. Isso acontece, né? Isso acontece. E assim, pessoal, eu eu poderia passar horas aqui falando vários casos para vocês. Eh, eu vou falar só dois. Eu já vi um cara que tinha R$ 4 milhões

deais pagar mais de corretagem pro assessor no ano do que toda a rentabilidade da Carteira dele. Eh, e eu vi gestor de fundo certificado transformando R$ 4 milhões deais do pai, que era o dinheiro da aposentadoria, em R$ 80.000, simplesmente comprando e vendendo opções, achando que sabia o que tava fazendo, mas no final das contas estava completamente perdido, né? Por outro lado, você não tem que pegar o seu dinheiro e sair fazendo qualquer coisa. Existe a coisa correta a ser feita. O que você precisa ter certeza é Que os três caminhos tradicionais não vão te

levar no lugar onde você quer, na velocidade que você quer. Você até consegue chegar lá com investimentos tradicionais, não vai esperar 30, 40 anos. Quer fazer uma uma quer fazer uma reflexão interessante? Tenta pensar em quem dos seus amigos se aposentou investindo em ações e fundos imobiliários. Não, não vale falar Luis Bars, Warren Buffett, etc. Beleza, todo mundo conhece esses 6, 10, esses 1000 Caras no mundo que fizeram isso e fizeram isso com maestria. Mas tenta imaginar três amigos seus que tenha se tornado, se se aposentado investindo em ações funções imobiliárias, você dificilmente vai encontrar.

Agora, se você buscar três amigos seus que t a cultura de comprar imóveis, talvez sem muito método, de qualquer jeito, entre aspas, mas comprar imóveis, esses caras construíram muito patrimônio ao longo da vida, mesmo que sem querer. Deve ter um Tio seu que é cheio de terreno, cheio de galpão, que saiu comprando imóvel e que conseguiu construir muito patrimônio ao longo da vida. Nenhum amigo ou inimigo. Bom ponto, Fabio. [risadas] Ótimo ponto. Eh, e aí você vai entender que esses caras existem. Existe uma explicação técnica para isso. O mercado imobiliário é mais fácil de construir

riqueza. O mercado financeiro não é um bom mercado para construir riqueza, mas a gente vai falar sobre Isso amanhã, tá? Maravilha, pessoal. Show de bola. Show de bola. Muita coisa boa. Por que que o que a gente tá falando é tão importante assim? Tá, o índice de depressão pós aposentadoria aumenta em aproximadamente 40%. 46 problemas dos 46% dos problemas de ansiedade vem de de problemas financeiros. 70% das famílias de alta renda no Brasil estão endividadas com dívidas ruins, com dívidas nocivas, tá? E apesar de eu não adotar a sua Estratégia de investimento, Warren Buffett é

um homem brilhante, que construiu muita coisa, não só como investidor, mas como empresário. E eu concordo muito com essa filosofia que ele tem. Se você não encontrar dinheiro, ou melhor, se você não encontrar um jeito de ganhar dinheiro enquanto dorme, você vai trabalhar até morrer. Se você não encontrar um jeito de ganhar dinheiro enquanto dorme, você vai trabalhar até morrer. E a conclusão que Você vai chegar é que a melhor forma de você escalar os seus ganhos sem necessariamente trabalhar mais, com segurança e relativa previsibilidade, é construindo o patrimônio com ativos reais. O principal motivo

de tudo que a gente tá fazendo aqui não é necessariamente que você enriqueça e tenha todo o dinheiro do mundo. Por quê? A verdade é que se você tiver 1 trilhão deais e morar numa ilha sozinha, de nada adianta Seu dinheiro. A gente não tá aqui para comprar o próximo Rolex, a próxima poste, a próxima Ferrari. A gente tá aqui porque nós valorizamos o nosso ativo mais valioso, que é o nosso tempo. Entenda que o seu tempo é muito mais importante do que o seu dinheiro, porque o seu tempo é finito e o tempo não

volta. Você vende sua hora para ganhar dinheiro. Dinheiro é apenas uma ferramenta de normalização do valor da hora de Diferentes pessoas, tá? O motivo principal pelo qual você tá aqui, imagino eu, é para ter mais tempo, para ter mais liberdade, para ter a capacidade de dizer não. E esse também é o meu motivo. Eh, me fizeram uma pergunta interessante uma vez que foi a seguinte: "Arrian, se você não tivesse que se preocupar com dinheiro, o que que você estaria fazendo?" A resposta é exatamente a mesma coisa, porque eu não me preocupo com dinheiro hoje. Isso

vem Da ciência de decisão de você entender o que é o seu suficiente. A competição do dinheiro é uma competição que você sempre vai perder, porque sempre existe alguém mais rico que você. Você não precisa ser a pessoa mais rica da família. Você precisa ter noção do que é o seu suficiente, quanto você precisa para ter a vida que você quer e entender que batendo esse número, você tem uma opção que é talvez parar, talvez desacelerar, talvez escolher o que você Gosta e não mais aceitar o que você não gosta. Essas três fotos para mim

representam isso. Primeiro, é poder na esquerda numa sexta-feira fazer uma coisa que é importante para mim junto com a minha esposa, poder me afastar do escritório e fazer uma coisa que é importante para mim. Segundo, essa foto representa muita coisa. Aqui eu queria contar duas coisas rápidas para vocês. Isso aqui já tem a ver com o sistema de decisão, tá? E com a nossa forma de Pensar. Essa é minha avó. Eh, ela tem uma condição debilitante de saúde e é minha tia do lado, eh, médica, que inclusive é minha cliente. Eh, e eu fiz uma

viagem para viver um momento importante com minha avó. Eu fui na sexta-feira para Teresina, eu sou de lá, apesar de morar em Salvador hoje, e voltei no sábado, final do dia, se eu não me engano. Enfim, a passagem foi R$ 6.000. Eh, para mim, R$ 6.000 para minha esposa, mais cara do que ir para Estados Unidos e voltar. Eh, poder fazer isso sem doer, sem questionar, para mim é liberdade. Poder simplesmente ir pro lugar que eu quero, na hora que eu quero. Esse é meu porquê. É ter liberdade. Liberdade geográfica, liberdade de decisão. Eu amo

trabalhar, não atô, tô fazendo isso agora, mas não porque eu tenho que, mas sim porque eu gosto de e nos termos que eu gosto de. Deixa eu te falar um negócio que aconteceu comigo uma vez, engraçado. Eu Tive um evento em São Paulo e eu fui comprar a passagem do meu evento. Eu não sei se isso já aconteceu com você, mas enfim, eu comprei a passagem pro mês errado. Eu coloquei a data certa, mas eu coloquei o mês errado. O evento era tipo em fevereiro e eu comprei a passagem para março. Enfim, eu comprei a

passagem em para março e eu peguei na tarifa flex porque eu não gosto de gastar dinheiro a mais em coisas que eu não preciso. Por exemplo, eu não viajo de executivo, a Não ser que eu consiga um upgrade muito barato, porque eu não entendo que vale aquele dinheiro. Mas, enfim, eu eu perdi aquele dinheiro da passagem. Eu peguei uma passagem de para um evento que aconteceria em fevereiro, paguei a passagem para março. Aquilo me deixou um pouco chateado. No mesmo dia, eu tinha uma consulta médica, aproximadamente 20 horas. Eu fui para essa consulta médica e

o médico atrasou 1 hora e meia para me atender. Eu fiquei altamente irritado. Assim, o meu nível de irritação de esperar 1 hora e meia foi tipo 20 vezes maior do que perder o dinheiro da passagem. E aí eu tive instalo, eu falei: "Isso aconteceu porque eu tenho noção do valor da minha hora e eu sei que tempo é mais valioso que dinheiro. Me incomodou muito mais perder 1 hora e meia do que perder aquele dinheiro da passagem. Por quê? Porque eu sei que tempo é o meu ativo mais valioso. A gente não pode dispersar

Tempo. Eh, e isto tá embutido em você entender que no final das contas tudo tem que ser metrificado por tempo. Se você quer comprar um carro novo, pense em quantas horas você trabalha por semana, qual o valor da sua hora, quanto custa aquele carro e quantos meses da sua vida você vai dedicar unicamente pagando por aquele carro. E aí você pergunte, faz sentido? Ah, não tem resposta certa. é igual ponto de carga, cada um tem o seu. Talvez faça, talvez Não faça, mas o ponto é eh metrifique tudo por tempo e não por dinheiro. Entenda

que o seu tempo é mais valioso do que o seu dinheiro. E terceiro, é sou eu fazendo uma coisa que eu gosto, tentando ser atleta, que geralmente não funciona, mas enfim, é ter a capacidade de fazer o que você gosta, na hora que você gosta, etc. Eu não acredito naquela ideia muito tópica de você passar todos os seus dias na beira da praia com a perna para cima sem fazer nada. Eu acho Que o homem tem que usufruir do seu trabalho e o homem produtivo, ele tem eh um emocional geralmente melhor e etc. Mas é

bom você ter liberdade. É bom você ter liberdade. Bom, qual então é a nossa filosofia de construção de patrimônio? Qual é a nossa filosofia de construção patrimonial? Eu recebi uma pergunta muito interessante no meu direct e eu queria compartilhar a resposta com vocês. Eh, a pergunta foi da Ana Beatriz e ela disse o seguinte: "Olá, uma Curiosidade. Nas suas decisões e investimentos, você costuma se guiar por algum princípio, crença, religião ou filosofia de vida?" Eu sou cristão, mas eu não gosto de falar sobre assunto quando eu tô falando de constituição de patrimônio. Eu não acho

apropriado, então eu não misturo as duas coisas, tá? Eu respondi o seguinte: "Olá, Ana, tudo bem? Pergunta ótima e complexa. Nós temos um conjunto de 52 princípios da condições de patrimônio que fundamentam Toda a nossa tomada de decisão. Se eu pudesse resumir em bullet points, isso aqui já faz parte do sistema de decisão, tá? Então, se você quiser tirar print ou anotar essas frases, é bacana. Dinheiro não é a coisa mais importante da vida. Dinheiro é meio, dinheiro não é fim. Dinheiro não é o destino de alguma coisa. dinheiro é meio para que alguma coisa

seja alcançada. Não busque ficar rico apenas ser livre. Até porque se você ganhar R$ 1 milhão deais por mês e Não tiver liberdade, eu não entendo que isso é uma boa vida, né? Não sei se você concorda comigo. Tempo é o nosso único e real ativo. O dinheiro que recebemos mensalmente é pela venda do nosso tempo que não volta. E dinheiro é apenas uma forma de normalizar o valor da hora de diferentes pessoas. Já falei isso para vocês. Frase muito forte. Pobres compram coisas, ricos compram tempo. Pobres compram coisas, ricos compram tempo. Como é que

Como é que ricos compram tempo? Comprando ativos que aumentam o valor da sua hora. Então eles conseguem comprar o tempo futuro, né? Sua renda deve financiar ativos. Ativos financiam todo o resto. Frase muito forte, Adri. Então, quando é um momento que eu sei que é que é saudável financeiramente de eu comprar uma Land Rover, quando você tiver ativos que paguem a parcela da sua Land Rover mensalmente para você, esse é o momento de você pagar por isso, por primeiro Veio os ativos que vão te gerar uma renda perene e uma renda vitalícia, depois vem os

passivos e as suas realizações, geralmente eh não o pagamento disso não dura para sempre, né? Então, sua renda financia ativos. Ativos financiam todo o resto. Turma, deixa eu te fazer uma pergunta. Pode colocar aí no chat, por favor. Digita em uma palavra o que que te fez estar aqui no desafio. Se você pudesse digitar em uma palavra o que te fez estar aqui no Desafio, o que que você responderia? Liberdade destravar, conhecimento, organização, tempo, família. Boa. Alavancagem, aposentadoria, tempo, organização, disciplina boa, conhecimento, prosperidade, antecipação. Engraçado, antecipação, multiplicar, boa. Crescimento, equilíbrio, equilíbrio é bom. Liberdade financeira

para trabalhar menos. Metodologia boa, Acelerar, sair das dívidas, muito bom. Solução para crescimento com segurança. Boa. Medo, planejamento dependência. Muito bom, pessoal. Acho que são objetivos muito, muito alinhados com a nossa proposta de valor aqui. Muito legal. Obrigado pela resposta de vocês. Por isso tudo que vocês disseram e por tudo que a gente vem conversando aqui, você precisa seguir pelo quarto caminho. O que que então é o quarto caminho? pega o seu papel e caneta, anota isso aqui Que vai ser o gráfico dos milhões. A gente vai voltar isso aqui ao longo do desafio, mas

dessa forma eu não vou explicar novamente. Então, preste atenção. Minha mulher é ótima. Minha mulher, eu também faço muita coisa por minha mulher. Então, eu entendo sua resposta. Bom, nós falamos que existem três caminhos tradicionais quando o assunto é dinheiro. E aí vem o quarto caminho. O que então é o quarto caminho? O quarto caminho ele tem um gráfico Parecido com isso aqui, ó. O gráfico, o quarto caminho, ele tem um gráfico parecido com isso aqui. Deixa eu fazer mais com a espessura um pouco maior para diferenciar aqui. O quarto caminho tem um gráfico parecido

com esse. Quando a gente olha isso a princípio, a gente percebe que existem duas diferenças básicas desse gráfico aqui para o gráfico do terceiro caminhão. Essas duas diferenças são um, você tem uma velocidade maior, Velocidade maior, ou seja, esses caras crescem mais rápido. E aí, obviamente, isso aqui é uma representação lúdica do quarto caminho. Você vai entender o porqu tá o que que tá por trás disso. E segundo, você tem um crescimento em saltos patrimoniais, saltos patrimoniais, ou seja, você tem dois picos verticais aqui nos seus ativos que fazem a coisa toda acontecer e ele

realmente se diferenciar dos três Caminhos tradicionais. Lembrando que esse gráfico é um gráfico de ativos construídos e tempo. E aí a gente percebe que o quarto caminho tem cinco módulos. Ou seja, tem cinco conjunto de mecanismos, não são necessariamente cinco fases, porque uma pessoa não precisa começar pelo um até ir pro cinco. Isso aqui são conjunto de estratégias com objetivos específicos. A gente vai ficar vai falar de cada um desses conjuntos. Mas quando a gente Fala aqui do primeiro, a gente tá falando do módulo de construção de ativos. Anota tudo isso, tá? Construção de ativos.

Módulo um se chama construção de ativos. Qual o propósito do módulo um? De modo simples, transformar aportes mensais e dinheiro guardado em ganho de capital, ou seja, colocar a máquina de pé para ela crescer mais rápido. Multiplicar capital. Não tem como Propósito gerar renda recorrente. O propósito é ganho de capital, ou seja, fazer aquele dinheiro crescer na maior velocidade possível. Foco do módulo um é ganho de capital. Módulo dois se chama pico de liquidez. Pico de liquidez. O que é um pico de liquidez? Estratégias de pico de liquidez usam ativos que você já tem para

gerar grande disponibilidade de caixa e financiar a compra de novos Ativos. Traduzindo, se você tem um imóvel quitado, isso pode servir como alavanca de crescimento para você. Você pode estruturar uma operação para gerar disponibilidade de caixa. Você pode plugar uma operação financeira no seu imóvel para a partir disso, receber capital e usar esse capital para comprar ativos. ativos que vão pagar pela operação financeira e que vão te fazer construir patrimônio mais rápido. Se você tem uma carteira de investimentos Por longo prazo fixa ou presa, você tem uma forma de transformar, de usar essa carteira como

lastro para uma operação que simula o crédito do mercado financeiro para você antecipar a liquidez desses tipos de renda fixa. Só tô dando exemplos para trangibilizar. Ou seja, o módulo do pico de liquidez tem o propósito de gerar disponibilidade de caixa. Disponibilidade de caixa, tá? disponibilibilidade de caixa. E aí, veja, turma, eu não Quero aqui que vocês entendam todos os pormenores, até porque esse gráficozinho bobo aqui é a consequência de 10 anos estudando e implementando esse assunto. Eu quero só que vocês entendam a ideia das coisas. Ao longo dos dias, a gente vai aprofundar e

aterrizar nesses módulos e aprofundar em estratégias que falam disso, tá? Terceiro módulo. Terceiro módulo. Fabricação de recebíveis. Fabricação. Fabricação de recebíveis. O módulo de fabricação de recebíveis tem o propósito de transformar o seu caixa em fluxo de caixa, ou seja, utilizar parte do capital que você tem guardado para te gerar fluxo de caixa recorrente, para te gerar dinheiro todo mês entrando. Ou seja, o propósito do módulo três é renda renda recorrente. Renda recorrente, diferente do módulo um, que era ganho de capital. Em geral, aqui a grande maioria das pessoas já Estão independentes financeiramentos. Com quaisquer

dois desses dois módulos unidos, você já consegue construir uma quantidade relevante de patrimônio. Aí a gente vai para módulos mais complexos, módulos mais sofisticados que usam estratégias mais poderosas, mais complexas, que distorcem mais ainda o tempo e que utilizam mais eh em plenitude o conceito da alavancagem, né? A gente tem aqui o módulo quatro do quarto caminho, que é o módulo de tríade Da escala. Tríade da escala. O módulo de tríade da escala tem o propósito de gerar ganho de capital de modo alavancado. Ou seja, você vai construir multiplicativos, assim como o módulo um, mas

você vai utilizar de alguma forma o crédito para fazer isso. Você vai construir uma casa para vender utilizando o financiamento ou você vai arrematar o imóvel leilão utilizando o financiamento. Então você vai vai Implementar estratégias que geram ganho de capital, que são estratégias muito rentáveis utilizando o conceito da alavancagem, tá? Então o propósito desse módulo aqui da tríade da escala é gerar ganho de capital. E aí a gente vem para o módulo cinco do quarto caminho. Módulo cinco do quarto caminho é o módulo de ativos ativos autopagantes. Como o próprio nome diz, o propósito é

Você comprar ativos que se pagam. E toda vez que você compra ativos que se pagam, você tem uma tir quase que infinita. Porque você não paga por todo o seu ativo, você tá aplicando em essência o conceito de OPM e OPC, que eu já vou explicar qual é. E um exemplo muito bobo disso. Imagina que você compra um imóvel financiado e coloca esse imóvel para alugar. O seu inquilino paga uma parte dessa parcela. Você tá aplicando o conceito de ativos autopagantes. Eu não Aplico essa estratégia no Brasil porque financeiramente não é tão viável assim. Nos

Estados Unidos, eu tô com a meta de comprar 50 propriedades. Salve engano, eu já tô na 24ª nessa modalidade e eu vou falar sobre essa estratégia para vocês, acredito que no dia 5. O propósito desse módulo de ativos autopagantes é construir renda invisível. Construir renda invisível, você vai entender o que é. Mas, ou seja, construir ativos que se Valorizam, construir ativos com o dinheiro dos outros, construir ativos que se pagam. Perfeito, turma. Ou seja, recapitulando todos os módulos, a gente tem o módulo um, que é o de construção, construção de ativos. O propósito aqui é

estabelecer o alicerce da construção de patrimônio, ou seja, fazer o seu dinheiro crescer rápido, transformar aportes mensais e pequenas reservas de caixa em múltiplos picos de ganho de Capital para fazer o seu capital crescer rápido. Módulo dois, pico de liquidez. Se você tiver algum ativo quitado, você pode utilizar esse ativo para acelerar o processo, gerar disponibilidade de caixa, que por sua vez vai comprar ativos. Então o módulo dois não diretamente gera renda passiva. Eu vou comentar brevemente sobre essa estratégia que se chama retropatrimônio. Como é que você pode utilizar o imóvel para gerar liquidez no

dia 5 para vocês, Tá? Módulo três, módulo de fabricação. Fabricação de recebíveis. Fabricação de recebíveis. Módulo 4, tríade da escala. propósito aqui é gerar ganho de capital de forma alavancada e o módulo 5, ativos autopagantes. Ativos autopagantes, que é você comprar ativos que se pagam. E aí vamos explicar um pouquinho porque que o quarto caminho é diferente dos três caminhos tradicionais. Se a gente fosse desdobrar, isso resultaria em dois pontos. Primeiro, o quarto caminho tem uma velocidade maior de construção patrimonial e o quarto caminho tem saltos patrimoniais. Essas duas coisas faz com que o processo

de construção de patrimônio seja comprimido e você consiga construir muito patrimônio em pouco tempo. A velocidade maior se dá porque nós utilizamos três motores de construção de patrimônio ao invés de apenas um. Nós vamos falar Sobre esses três motores amanhã, mas eles são aporte mensal, aporte mensal, reserva de valor e capacidade de pagamento. As pessoas normalmente só utilizam dois dos seus três motores e os menos eficientes. Nós utilizamos três. A consequência disso é que a gente distorce a velocidade de construção de ativos. E os saltos patrimoniais se dão também por três coisas. A primeira delas

é o conceito de OPM, a Segunda delas é o conceito de OPC e a terceira delas é o conceito de arbitragem. OM significa você utilizar o dinheiro dos outros para construir patrimônio. Quem são os outros? os seus inquilinos que pagam os seus ativos para você e os bancos barrafinanceiras que financiam os seus projetos, os seus empreendimentos de constução de patrimônio. O conceito de OPC é o conceito de or people credit, é você utilizar o crédito de terceiros Para construir patrimônio. Ou seja, quando você participa de algum mecanismo de constução patrimonial que utiliza a alavancagem, mas

que não individa você, que não consome a sua capacidade de pagamento, você tá implementando o conceito de OPC. E o conceito de arbitragem nada mais é do que você entender que existem oportunidades de você comprar ativos de alto valor por um baixo preço. No final das contas, tudo que a gente faz na economia real é uma Grande arbitragem. A gente quer comprar uma coisa mais barato do que o que a gente vende. Quando a gente compra um imóvel em leilão, a gente só compra imóvel em leilão porque o imóvel tem um valor mais alto pelo

preço que a gente paga. Ou seja, o que a gente quer é aproveitar a arbitragem utilizando o conceito de OPM, OPC. Toda e qualquer estratégia vai explorar o conceito de arbitragem. A gente poderia passar dias falando disso aqui. Esse assunto é ultra Complexo, mas entenda que o que a gente quer é comprar coisas de alto valor por um baixo preço. Alto valor por um baixo preço e se possível que outras pessoas paguem boa parte desses ativos pra gente, que são nossos inquilinos e etc. Perfeito? E aí a gente vem pros três sistemas de implementação, turma,

de tudo, a gente falou bastante coisa aqui, a gente vai até rezar em algumas dessas coisas ao longo do desafio. O Quarto caminho é implementado na vida de pessoas através de três sistemas. Esses sistemas que a gente vai aprofundar no dia 3, eles se chamam sistemas de decisão. Sistema de decisão. O sistema de decisão se chama ciência do dinheiro. O propósito da ciência do dinheiro é de fazer tomar decisões como um bilionário, mesmo sem ser, tá? O propósito do sistema de estruturação, Estruturação que é a engenharia financeira. Engenharia financeira. O propósito desse sistema é aumentar

a eficiência da hora que você vende, ou seja, otimizar os seus três motores de construção patrimonial, melhorar a locação dos seus ativos, reduzir o dano dos seus passivos, melhorar a gestão do seu fluxo de caixa, fazer com que você consiga guardar mais. E existe aqui o sistema de Multiplicação. O sistema de multiplicação, ele transforma o dinheiro que você produz através da venda da sua hora em ativos que vão te gerar a renda recorrente pra vida toda. Então, no sistema de multiplicação tem a coleção das mais de 23 estratégias de construção e multiplicação de patrimônio que

a gente utiliza. A gente chama isso de máquina patrimonial. E aí, turma? Eu já fiz pessoalmente mais De 3.000 reuniões individuais, eh, e já estudei bastante sobre o assunto. Isso aqui não é a invenção da roda, é só a consequência lógica do que que a gente identificou que as famílias precisam de verdade para construir patrimônio. O que que a gente percebeu? A gente percebeu que construir patrimônio é como se fosse uma banqueta, uma banqueta de três pés. Se você tirar qualquer um dos pés, a coisa não para de pé. Então, todas as famílias precisam de

três coisas para Construir patrimônio. Um, ajustar o seu comportamento, porque 95% do sucesso financeiro é comportamento e não habilidade técnica. Segundo, se organizar financeiramente, implementar um sistema de, entre aspas, auditoria para entender para onde seu dinheiro tá indo e tapar os buracos do balde. E três, ter diversas estratégias de contição de patrimônio rodando ao mesmo tempo. Vamos fazer o exercício de tirar alguma dessas coisas. Se você tiver Ultra conhecimento técnico de leilão, incorporação e todo o resto e você for uma pessoa ultra controlada com cada gasto, mas tomar decisões financeiras ruins, não saber se você

compra um imóvel hoje ou amanhã, se você paga a vista ou parcelado, não saber se você implementa uma estratégia primeiro e a outra depois, você vai chegar em um lugar mediano. Se você for uma pessoa que domina todas as estratégias de investimento, for uma pessoa é que sabe Tomar boas decisões, mas não se controla financeiramente, não audita os seus números, você vai colocar os pés pelas mãos e você vai ficar insolvente em algum momento. E se você for uma pessoa que toma ótimas decisões e for super controlado, planilhe cada gasto que você tem, cada centavo

e não tiver estratégia de investimento, você tá seguindo pelo segundo caminho. Você vai chegar em lugares também medianos de construção de patrimônio. Então, esses três sistemas São necessários para construção e multiplicação de patrimônio. Resumindo tudo que nós falamos aqui do quarto caminho, que eu sei, não é pouca coisa, eu sei, seus fios de cabelo deve est caindo agora, calma, a gente ainda tem muita coisa para falar, mas o quarto caminho tem cinco módulos. Primeiro, construção de ativos. O foco é constituir a base da construção de patrimônio, é transformar os seus aportes mensais e reserva de

caixa em Ganho de capital. Dois, módulo de pico de liquidez, o propósito é gerar disponibilidade de caixa. Três, fabricação de recebíveis, o propósito é gerar renda recorrente a partir da alocação investimentos que geram isso. Quarto, trit da escala, utilizar o conceito de alavancagem para gerar ganho de capital. E quinto, ativos autopagantes, você comprar ativos que se pagam. Falamos que o quarto caminho ele cresce mais rápido por dois motivos. Um, Você tem uma velocidade maior. Isso acontece porque nós usamos três motores de conução de patrimônio ao invés de apenas um ou dois que as pessoas normalmente

utilizam. E os saltos patrimoniais que tem o quarto caminho é explicado pelo conceito na veia de OPM, OPC e arbitragem que nós já falamos aqui. Alguns exemplos para vocês entenderem e tangibilizarem um pouco mais o que que são as estratégias. Eu não quero que você entenda o que é a Estratégia aqui ou saiba do que se trata. Eu quero que você entenda a natureza do módulo para você começar a entender, ok? O módulo um tem esse propósito, o módulo dois tem aquele propósito, para você começar a entender como as coisas se conectam e qual é

a lógica por trás da coisa. Esse é um exemplo aqui do Alexandre. Alexandre disse o seguinte: eh, "Nunca imaginei que eu pudesse ser tão prático comprar o imóvel do jeito certo. Foi apenas meu primeiro de muitos." Como eu falei para vocês alguma vez, esse tipo de investimento sempre foi um bicho sete cabeças. Eh, enfim, o Alexandre implementou o mecanismo de escala imobiliária. Ele comprou o imóvel na planta com a baixa descapitalização, com a baixa entrada, de modo que ele transformou pequenos aportes mensais, aplicou o conceito de arbitragem, vai ter um anir muito alto. Segundo, Thiago

Damaceno, eh, recebi hoje e-mail da Administradora de consórcio avisando que fui contemplado em uma das minhas seis cartas, crédito de 140.000, eh, próximo passo é a venda da carta contemplada, enfim, é um mecanismo de ganho de capital. O Thiago transformou pequenos aportes mensais em cartas de crédito. Ele comprou dinheiro barato e agora ele vai vender esse dinheiro caro para outra pessoa. É uma forma de você transformar pequenos aportes mensais em ganho de capital. Exemplo prático três, uma Arrematação de imóvel em leilão que a gente participou, a gente entrou como sócios, vários cotistas, membros do nosso

ecossistema, tivemos uma TI aproximadamente 38% ao ano, uma operação que foi concluída em 11 meses, arrematamos o imóvelem leilão, fizemos uma reforma básica e vendemos depois. Exemplo do módulo um. coisas que geram ganho de capital. Obviamente a compra do imóvel na planta só gera ganho de capital quando ele for vendido, né? Módulo três, fabricação de recebíveis. A gente tem alguns exemplos práticos. Eh, Cláudia, apenas confirmando, hoje foi pago mais de uma parcela mensal de renda sintética. Renda sintética é um investimento em construção civil, recebendo juros periódicos, R$.500 referente ao seu aporte inicial. Eh, e aqui

vai ser usado o conceito de empilhamento de estratégias, transformar esses R$.500. Em outra coisa, a gente vai aprofundar sobre conceito de Empilhamento também. Eh, olá pessoal, confirmando, hoje caiu mais um rendimento de crédito verde. R$ 4700 dia que recebeu R$ 4700 que ele recebe todo mês do mecanismo de crédito verde que é também você investir em um título de renda fixa em mecanismo de energia limpa. Todo mês ele recebe esse valor. Então é algo que gera renda recorrente. Marcelo Thaí, boa noite. Caiu mais uma parcela da estratégia do agronegócio. 15.000 lá Bradesco. Bom, e essa

Mônica, Ela vendeu o imóvel, ela colocou parte desse capital em operação do agronegócio, que também paga juros mensais. Ela recebe 15.800 18 por mês, né? O mecanismo que gera renda recorrente. E aí a gente tem módulos mais complexos, como o módulo quatro aqui, por exemplo, que é o módulo da trade da escala. Lembra que o módulo quatro tem o propósito de gerar ganho de capital e utilizar o conceito de alavancagem? Então essa aqui foi uma Casa utilizando um financiamento pela incorporadora para ser construída. Então, foi uma casa construída com objetivo de venda, foi vendida por

aproximadamente 1.700, ela foi construída com financiamento. Aqui no meio é uma casa que a gente tá construindo nos Estados Unidos com objetivo de venda, tá utilizando um financiamento de obra, utilização do conceito de OPC, utilizando o crédito dos outros, que é o do construtor, do Developer, para poder construir essa casa. Essa casa tem um objetivo de venda e a gente entrou em conjunto como grupo. Eu sou o principal acionista desse empreendimento. E a gente tá construindo o imóvel lá paraa venda. Essa casa especificamente fica em Lighthouse Point. né, na parte norte ali de Miami, na

região costeira da Flórida. E aqui é um outro exemplo do módulo 4, um imóvel arrematado em leilão. Esse imóvel ele foi vendido por aproximadamente 1.600, Ele foi arrematado por 1.100. Só que detalhe, ele foi arrematado com financiamento bancário por um membro do nosso ecossistema. Ele financiou aproximadamente 700.000 desse 1 milhão. Então ele mais do que dobrou o capital num ciclo aproximadamente de 11 meses. Por quê? A tir dele foi muito alta porque ele utilizou o dinheiro dos outros para construir patrimônio. Isso é mais para tangibilizar os conceitos para vocês. E aí falando do módulo cinco,

que É o módulo de ativos autopagantes, a gente tem dois belos exemplos. O primeiro exemplo é essa aqui são duas queridas, né? Uma médica e uma empresária, Mariane e Laura são membros do DAVOS, minhas sócias em diversos empreendimentos. Ela, isso aqui são elas, elas visitando a usina solar delas, né? Elas têm duas usinas nesse parque, eu tenho sete usinas nesse parque. E a implementação nessa estrutura de usina solar, você compra um Ativo que se paga, ou seja, você não paga por todo o seu ativo, você paga uma parte e a receita da usina solar vai

pagando as parcelas dessa implementação. Faz parte do módulo cinco, ativos autopagantes. E aí tem uma estratégia que eu tô adotando, membros do Davos também tão implementando essa estratégia que é a compra de imóveis paraa locação dos Estados Unidos, dando menos de 10% no valor de entrada. e assumindo um financiamento que já existe. Isso aqui é A implementação de ativos autopagantes. Por quê? Eu compro uma propriedade, o inquilino paga a maior parte da parcela dessa propriedade para mim. E eu faço isso assumindo um financiamento que já existe. Eu vou falar com um pouco mais de detalhes

para vocês dessa operação. A próxima da 5 a gente vai aprofundar um pouco mais sobre esse mecanismo, mas eu assumo um financiamento que já existe. Eu não obtenho um novo financiamento, ou seja, eu uso o poder de crédito de Terceiros e eu coloco esse imóvel para alugar o inquilino paga a parcela, implementação do conceito de OPM e OPC. Isso gera renda invisível, ou seja, valorização dos ativos. Eu tô produzindo e à medida que o tempo passa, tá? Falei no X2, muita coisa pra gente falar, turma. Agora vamos paraa parte prática. Eu quero fazer uma reflexão

pra gente concluir a aula de hoje. Eu quero que você anote a resposta dessas três Perguntas e a gente vai voltar nesse conceito amanhã, tá? Tira uma foto, anota essas três respostas, porque isso vai ser importante quando a gente tiver falando de sistema de decisão. Primeira pergunta: Quais são os seus três principais sonhos? Segunda pergunta: Quais são as três coisas que mais te fazem feliz hoje? Terceira pergunta: Quais são os seus três grandes objetivos financeiros? Responda essas três perguntas. Não Precisa você responder no chat, responda no seu caderninho, porque vai ser importante. A gente amanhã

vai voltar nesses conceitos, combinado? Deixa eu te fazer uma pergunta. Você gostou da aula de hoje? Gostou da aula de hoje? Dá um feedback no chat, por favor. Curtiu? Valeu a pena tá aqui. Valeu a pena tá aqui. Dá uma nota de 0 a 10 pra aula de hoje. Dá uma nota de 0 a 10. Nota sincera, hein? Pô, muitos 10. Agradeço. Agradeço. Que bom. Que bom, turma. Fico feliz, tá? Fico feliz demais. Que bom. O chat é chato, né? A gente vai dar uma, a gente vai resolver esse negócio do chat amanhã. Muito bom,

muito bom, pessoal. Que bom, que bom, que bom. Vamos com tudo. Fico muito feliz, tá, turma? Eh, muito bom, eh, ter vocês aqui. Obrigado pelo pelo pelo investimento de tempo de vocês. Eu fico muito feliz e honrado. Eu valorizo Muito o tempo de vocês. Eh, parabéns por vocês darem esse passo e estarem aqui. Amanhã estamos juntos pontualmente às 20 horas. Posso contar com seu comprometimento de estar aqui amanhã às 20 horas? Posso contar com seu comprometimento de estar aqui amanhã às 20 horas? Se Deus quiser, estaremos aqui amanhã às 20 horas. Ainda tenho duas coisinhas

para falar para vocês, tá? Duas coisinhas para falar para vocês rápida. Tirem um print dessa tela, por favor. Todas essas pessoas aí são pessoas do meu time. Em algum momento você pode receber uma mensagem dessas pessoas. Esses números você pode confiar que são pessoas do meu time. Qualquer pessoa que não for um desses números aí, desconfie, não responda e cheque com algum desses números aí. Então, tirem print. Qualquer uma dessas pessoas podem falar com vocês. Elas são, elas servem e existem para garantir a experiência de vocês ao Longo do evento. Outro ponto, no final da

aula de hoje vocês vão receber uma mensagem de um concierge patrimonial. Não é uma IA, é uma pessoa, tá? é uma pessoa e essa pessoa vai perguntar para você o que é que você achou da aula de hoje. Converse com essa pessoa, responda. Essa pessoa é um estrategista patrimonial, ele pode responder as suas perguntas e ele vai te ajudar a ter uma ótima experiência ao longo do evento. E ele também tem alguns presentinhos que Ele pode dar para pessoas que responderem ele que eu não vou comentar aqui. Então, trate essa turma bem, combinado? Eh, outro

ponto que eu quero compartilhar com vocês, eu vou abrir uma caixinha de perguntas no meu story amanhã. Eh, se eu não respondi alguma pergunta sua aqui, manda essa pergunta lá. Eu não garanto responder todas, mas eu vou me esforçar para responder a máxima quantidade possíveis de pergunta que eu vou abrir no story do meu Instagram, que deve tá aqui na tela, em algum lugar, eu. Adriancarvalho, tá? Eh, e aí, turma, vou pedir a seguinte coisa para vocês. É muito importante que você entenda quem tá do outro lado, de onde a gente veio, o que a

gente faz. A gente fez um podcast muito bom a pedido dos nossos clientes, contando um pouco da trajetória, como é que a gente chegou até aqui, como é que a gente toma a decisão, como é que a gente montou tudo isso, tá? Eh, acessa esse podcast, o Link tá aí nesse QRcode, aponta pro QR code, ó, já tem uns já tem uns apressadinhos aí, tá? Thiago Henrique já assistiu o podcast. Muito bom, parabéns, Thiago Henrique. Muito bom, muito bom. Acessem esse QR code, se deu erro, meu time vai enviar para vocês no grupo, tá? Meu

time vai enviar para vocês na comunidade o erro, fiquem tranquilos. Ó, Fábio Moura também já assistiu. Muito bom. Aline também já assistiu. Ah, vocês são muito apressados. Tô assistiu, Cristiane assistiu. É possível. Bom, tão de parabéns, então, né? Tão de parabéns. Amanhã tem uma outra atividade para vocês, mas assim, assistam esse podcast, é muito bom, combinado? Meus lindos, fiquem bem. Uma excelente noite para vocês. Amanhã, com fé em Deus, a gente tá aqui pontualmente às 20 horas. Espero que você tenha gostado da aula de hoje. Eh, é só o começo. É só o começo. Tem

muito mais coisa. Tem muito mais coisa. Mas bom descanso. Fique bem e até Amanhã, combinado? Ciao. Ciao.