У вас есть небольшой долг. Кажется, всё под контролем, и вы скоро выберетесь. Но однажды вы открываете телефон утром и видите 20 пропущенных звонков.
Это что, коллекторы, думаете вы? Через час приходит сообщение из банка. Ваш долг передан в суд.
Большинство людей думают, что выхода уже нет. Но мало кто знает, что в российском законодательстве существует законный механизм, который позволяет полностью списать долги по кредитам, займам, микрозаймам, распискам и даже по коммунальным долгам. И это не какая-то лазийка.
Это официальная процедура, прописанная в законе о банкротстве. Через неё уже прошли сотни тысяч человек. Но проблема в том, что большинство должников вообще не понимают, как она работает.
Поэтому сегодня я разберу всю процедуру банкротства пошагово. Когда её можно начать, какие документы нужны, что будет с зарплатой, сколько это стоит [музыка] и какие ошибки могут поставить крест на этой процедуре. Если вы сейчас в долгах, досмотрите это видео до конца, потому что в конце я расскажу важный нюанс, из-за которого людям иногда отказываются в списании долгов.
Когда вообще можно подать на банкротство? Банкротство - это не способ взять кредит и тут же его списать. Если вы можете платить, это процедура для людей, которые реально стали неплатёжеспособными.
То есть когда человек объективно не может погашать свои долги, например, потерял работу, заболел, закрылся бизнес, доход сильно снизился или просто не рассчитал финансовую нагрузку. По закону есть правила. Если долги больше 500.
000 руб. и просрочка больше 3 месяцев, человек обязан подать на банкрот. Но есть важный момент.
Подать можно и с меньшим долгом. Суд смотрит не только на сумму. Он оценивает финансовую ситуацию человека.
Например, у Николая долг 1 млн, ежемесячный платёж 50. 000 руб. , а зарплата, например, 80.
000 руб. Но у Николая ещё есть трое детей и аренда жиле. Очевидно, что человек не сможет рассчитаться.
Но что ему делать? Банкротство для него было бы отличным решением. Но давайте тогда в этом видео с вами по шагам пройдёмся по этапам процедур.
Шаг один: подготовка документов. На этом этапе вы должны предоставить юристу [музыка] весь перечень документов. Можете ли вы это сделать самостоятельно?
Да, безусловно, можете. Вам нужно открыть федеральный закон о банкротстве, посмотреть перечень документов, которые необходимо приложить документы, он сейчас появится вот здесь. И дальше их подготовить, заверить и надлежащим образом [музыка] отправить в суд.
Но если вы работаете непосредственно с юристом, то вы должны передать ему кредитные договоры, информацию о вас как о личности, паспорт, СНИЛС, Инн. И только после этого он уже будет готовить заявление о признании вас банкрот. Потому что на этом этапе очень важно понимать, какая у вас сумма платежа, почему вы стали неплатёжеспособны, и важно донести это всё до суда.
Часто мы находим подводные камни там, где, казалось бы, их не может быть. сделки, совершённые в течение 3 лет, дарения, попытки обойти законодательство, когда человек берёт займ и платит, например, три платежа и говорит: "А дальше всё. Я могу подавать на банкротство.
Я же ведь уже добросовестный. Я взял кредит, [музыка] три платежа внёс и всё". Но это не так.
Верховный суд уже давно подтвердил, что такое действие является недобросовестным. Мало того, что вы вводите в заблуждение в банке, [музыка] вы можете ещё и под уголовку попасть. И на этапе подготовки документов очень важно все нюансы рассмотреть.
Шаг два. Подача документо в суд. Игра началась.
Мы подали документы, и вот суд назначает первую дату. Важно, чтобы документы соответствовали арбитражно-процессуальному кодексу и федеральному закону о банкротстве. Но, допустим, у нас всё идеально.
И вот суд назначает первую дату судебного заседания, где будет решать, [музыка] какую процедуру вести в отношении вас. Но вы спросите меня: "А какие процедуры есть, Иван Витальевич? " И я вам, конечно же, отвечу.
Есть процедура реструктуризации. [музыка] Процедура реструктуризации подразумевает, что вы в течение 3 лет погасите все долги. Вы скажете: "Ну а что толку?
Я и так могу погасить долги. Какие преимущества у этой процедуры? " А преимущество на самом деле есть.
[музыка] С момента признания вас банкротом прекращается начисление всех пений, штрафов, неустоек, и [музыка] вы можете заключить с кредиторами договор, по которому разобьёте все платежи в удобной для вас форме. Это может быть договор на год, на два или на 3 [откашливается] года. Главное, чтобы вы с кредиторами достигли согласия.
Но есть и процедура реализации, за которую в целом и обращаются в банкротство. Но что за реализация? У меня вообще ничего нет.
Зачем тогда её вводить? можете заявить бы, и здесь вы будете абсолютно правы. Но есть нюанс.
Суд же не знает, есть у вас какое-то имущество или [музыка] нет. Нужно что-то реализовывать или нет. Потому что в банкротство идут не только добросовестные люди, которые попали в тяжёлую жизненную ситуацию.
В банкротство идут ещё и злодеи, которые хотят с помощью этого механизма списать все долги и обмануть кредиторов или, хуже того, своих товарищей, у которых они когда-то взяли деньги в дом. И в ходе процедуры реализации суд должен получить всю информацию об имуществе человека и о возможности списания у него долгов. Вы спросите: "А как он её получит?
" Вот, например, я как гражданин не хочу предоставлять. Это что, кредиторы будут делать? Нет, не кредитор.
Для этого есть специальный участник [музыка] в деле о банкротстве. Его называют финансовый управляющий. Финансовый управляющий, по идее, должен достигнуть баланса между интересами кредиторов и должников.
Вот я являюсь финансовым управляющим и, соответственно, готовлю отчёты о признаках преднамеренного эффективного банкротства, отчёты о возможности списания с должника долгов. И, конечно же, мы запрашиваем период процедуры реализации, которая длится 6 месяцев, всю информацию о должнике. Мы делаем огромное количество запросов о наличии у него имущества, недвижимого, движимого, о сделках, которые он совершает.
И это всё аккуратненько подшиваем к делу. После этого, когда все ответы на запросы получены, мы можем готовить отчёт и делать вывод: а с этого [музыка] человека можно списать долги или нет. Если можно, то такой отчёт мы направляем в суд и назначается последнее судебное заседание.
[музыка] На этом судебном заседании суд рассматривает отчёт финансового управляющего, возражения кредиторов, которые могут говорить о том, что нельзя с этого человека списывать долги. Кредиторы, конечно, могут возражать, но зачастую эти возражения суд не принимает, поскольку в основе лежит добросовестность или недобросовестность человека. И что бы кредитор не говорил, что бы коллекторы не заявляли, если финансовый управляющий посчитал действия должника добросовестным, если нет какого-то явного злоупотребления, то с человека списывают все долги, и аллилуйя, [музыка] он свободен.
Но вы можете спросить меня: "А что будет, если ответы не придут? " Такое тоже может быть, уважаемые друзья. Если ответы не придут, то тогда процедура может быть продлена ещё на 6 месяцев.
Она может быть завершена раньше, если вдруг неожиданно поступят ответы. И я, например, как финансовый управляющий в этом случае раньше отправляю документы в суд, и мы раньше списываем долги. Но, уважаемые друзья, здесь есть ещё один интересный сценарий, когда процедура может быть затянута.
Вы спросите: "А что за сценарий? " Вот если я хочу процедуру реализации, хочу быстро списать долги, то что может, Иван Витальевич, пойти не так? А суд может взять и вести процедуру реструктуризации на первые 6 месяцев.
Если у вас есть доход, то риски такого сценария велики. Конечно, без вас никто не одобрит план реструктуризации и не ведёт его на 3 года, сказав, что теперь плати по 50. 000 руб.
каждый месяц. Нет, такого не будет. План реструктуризации водится только с вашего согласия.
Но для вас, уважаемые друзья, это просто затянет дело. После процедуры реструктуризации будет ещё один суд об итогах процедуры реструктуризации и введении процедуры реализации. И после этого уже начнётся процедура реализации.
[музыка] Как мы с вами уже выяснили, финалом процедуры реализации является судебное заседание, где с вас списывают все долги. Но вы можете спросить меня: "А что может пойти не так? На самом деле все проблемы начинаются именно на стадии подготовки документов.
Если вы не сказали какие-то юридически значимые события, например, что вы продали квартиру в течение 3 лет или, например, что вы не рассказали о каких-то кредитах, которых вы неожиданно взяли и по которым не платили, то это всё всплывёт в процедуре банкротства. И, конечно же, это может выйти боком, поскольку это всё будет [музыка] рассматриваться судом. Может быть установлена ваша недобросовестность, и тогда просто долги не будут списаны.
Но есть и менее неприятные вещи. Например, если какой-то кредитор затянул с включением в реестр. Но, безусловно, возникает вопрос: а сколько стоит всё это в удовольствие?
Многие думают, что банкротство стоит сотни тысяч рублей. На самом деле есть несколько вариантов. Если вы проходите процедуру самостоятельно, минимальные [музыка] расходы составит это 25.
000 на финансового управляющего и в районе [музыка] 20. 000 руб. на обязательные публикации.
То есть минимально около 45. 000 руб. Но большинство людей проходит процедуры через ювелирист, потому что это сложный [музыка] процесс и в нём много нюансов.
В таком случае стоимость обычно варьируется от 150. 000 руб. И при этом, например, в нашей компании мы даём рассрочку по 15-17.
000 [музыка] 000 руб. И если ваш долг, например, 600. 000 руб.
, а ежемесячный платёж там 30-40. 000 руб. , то платить по 15.
000 руб. и списать [музыка] в итоге 600. 000 руб.
- это хорошая сделка. Также не стоит забывать, что вы можете попробовать пройти процедуру и вовсе бесплатно через МФЦ. Но, к сожалению, для этого надо подпадать под большое количество условий, а по нашей статистике [музыка] лишь 20% должников под неё попадает.
Поэтому каждый решает для себя, [музыка] как ему взаимодействовать со своими долгами. Кто-то несёт это бремя на протяжении огромного количества времени, занимает у друзей, испытывает постоянный [музыка] гнёт и стресс, слышит звонки от коллекторов, когда же вы вернёте деньги или просто меняет телефон [музыка] и переживает. А кто-то решает пройти через процедуры банкротства и списать свои деньги, особенно с учётом того, что это законная процедура.
Если вы понимаете, что процедура банкротства может вам помочь списать все долги и вы потенциально можете подойти под эту процедуру, то напишите мне по ссылке под этим видео. Я рассмотрю вашу ситуацию и дам вам обратную связь. Можно ли вообще вам списать долги или же нужно искать другое решение?
До связи, дорогие друзья.
