Por que as empresas devem olhar para o bem-estar financeiro das pessoas? com SalaryFits

gpp apresenta RH sem filtros um podcast com conversas para quem quer estar à frente Oi tudo bem Eu sou a Júlia eu sou uma mulher trans Eu trabalho aqui na gup né tenho pele branca muitas tatuagens pelo meu corpo eu tô com acessórios Dourados e uma camisa cinza e o meu crachá aqui da GP também e essa é a quinta temporada do RH sem filtros um podcast para quem quer estar à frente com conversas muito enriquecedoras para o RH lideranças e ceos ou você que tem interesse em saber mais sobre gente gestão e o mercado

de trabalho e hoje eu vou falar aqui com o Del berlage né sobre as principais tendências de de benefícios né de benefícios financeiros outros tipos de benefícios que sua empresa pode ofertar aí pros seus colaboradores né paraas pessoas que trabalham aí então boas-vindas ao RH sem filtros delber eu vou pedir para que você se audio inscreva também por favor muito obrigado gilia assim uma satisfação enorme poder trocar essa ideia conversar sobre um tema que pra gente é tão relevante né e para aqueles que estão nos ouvindo sou delber uma pessoa quase um 1,90 cabelo um

pouco mais longo do que o normal e olhos castanhos estô aqui com um relógio uma roupa azul camisa azul de manga longa e uma calça preta boa e aí a gente antes de abordar esse tema né tão importante de de porque esses benefícios principalmente associados ao bem-estar financeiro das pessoas colaboradores dentro das empresas por que que isso é tão importante e tudo mais acho que é legal que a gente fale um pouquinho sobre você especificamente né Qual que é a sua trajetória profissional como que você chegou até onde você tá hoje legal eh eu sou

o delber né Eu me formei em Direito e em relações internacionais e tive uma carreira desde que eu me formei em 2005 eh sempre com um pé na academia e um pé no mercado de trabalho né então Eh eu fiz mestrado doutorado dou aulo Universidade atualmente Eu sou professor da do programa de relações internacionais da pu Minas Legal eh E além disso mantive uma uma uma carreira Paralela no mercado privado então eu eu trabalhei por mais de 10 anos foi um dos sócios do sedim que é o centro de direito internacional hoje é uma faculdade

mas foi super Pioneiro em curso de graduação pós-graduação na área do direito de relações internacionais e e tive um escritório ali naquele período de de advocacia de lá em 2015 eu acabei mudando um pouco a minha trajetória fui para um outro escritório do qual sou sócio até hoje de advocacia sempre trabalhando com empresa de sempre não 2011 para frente trabalhando com empresa de Tecnologia e particularmente em processo de internacionalização eh foi quando em 2013 eu comecei a trabalhar com a zetra que era naquele momento e depois continua a ser uma das maiores finex do Brasil

que trabalhava com infraestrutura de tecnologia pro mercado de consignado privado achando que tínhamos ali um produto super jabuticaba super Brasileiro né do crédito consignado eh mas a época a empresa foi Surpreendida com uma delegação do México que tinha uma lei parecida com a lei do consignado no Brasil eh cujas instituições financeiras vieram ao Brasil para entender Por que o mercado no Brasil era tão maior que do México As instituições financeiras os bancos falaram olha mas você não tem uma infraestrutura de tecnologia converse aqui com a zetra e naquele momento houve um convite Então para que

a gente se estabelecesse no México e foi o momento em que a minha história se cruzou com a história da zetra e começa ali a história da salary Fits eu fui contratado como advogado para estruturar a operação com o que veio a ser posteriormente um sócio nosso na na operação do México ali ainda em 2013 para 14 eh essa Essa sociedade começou a nossa Operação lá começou depois a gente comprou esse sócio fizemos uma expansão para para Reino Unido Itália Portugal hh e ali enfim a minha história na salary Fits começa né a gente cria

uma marca para empresa internacional e aqui estou né de lá para cá foram 10 anos de muito aprendizado mu muita satisfação pessoal e E acabamos voltando enfim de uma longa história curta no meio da pandemia uma outra história dessas que eh pessoalmente e profissionalmente né as coisas acontecem de maneiras um pouco inesperadas e E aqui estamos com muita satisfação para para trocar essa ideia que demais e e você então começa como advogado ali na salir Fits né na já ainda era zetra Ah ainda era zetra eu fui como consultor assim para fazer uma operação de

meni com o que viria ser um sócio local no México fiquei próximo do Renato da Rose que eram os dois fundadores da empresa no Brasil e aí de novo e um pouco dessa eh de como e é o que eu mais acredito na vida né de como histórias pessoais e e e momentos profissionais se cruzam né eu tinha aquele momento 2014 já terminado o doutorado tinha fechado aquela parte do meu ciclo acadêmico em termos de de estudar tinha começado alguns cursos aí na área de Negócios em Harvard eu tinha interesse né de de de me

aprofundar mais nessa área de conhecer melhor meus clientes e num desses cursos que era sobre o disruptive strategy com Clayton christensen que a época era vivo é conhecido como um dos Pais da da teoria da Inovação eh eu tinha que fazer um estudo de caso de uma empresa que já era líder de mercado e que poderia se Reinventar para ela não ser disrupt que né era era um termo da época e que continua eh eh eh enfim em vogga ultimamente E aí eu apresentei pro Renato que era o fundador falei olha a zetra pode ser

isso aqui pode fazer isso além do que ela já faz e foi um pouco do que a gente acabou fazendo na salary Fits a gente foi ficando próximo eh eu assumi operação internacional da operação internacional A gente cresceu pro Brasil e E aí recentemente né profissionalmente tem mais uma etapa super importante da nossa jornada a gente agora em setembro foi adquirido pela Serasa então a salar Fits hoje é uma empresa né que faz parte do grupo Será xear né que é um é um grupo Global só é gigantesco S ISO e e estamos aqui com

muitas perspectivas para continuar né promovendo acesso a crédito justo e a inclusão financeira de milhões de famílias eu espero muito legal muito bom e como que foi para você assim esse desafio de se tornar CEO né porque você é CEO hoje lá na saler Fits né mas você entra como um consultor tem toda uma narrativa uma trajetória como que que é esse desafio é eu nesse detalhe assim claro que toda a história é muito única né mas existem alguns padrões mais recorrentes o meu não é tão recorrente né particularmente em empresa de tecnologia normalmente a

gente vê aquele aquele padrão Ou do fundador que se torna né que Funda já como ceou empresa ver aqui na GAP é assim exatamente que e tem todo seu mérito porque fundar uma empresa e tirá-la do zero não é uma tarefa fácil ah ou existem algum alumas outras recorrências que é São pessoas que vieram da área de consultoria ou com histórico em Empresas Grandes ou às vezes Big For que são contratados para Né né para para se tornar CEO e a minha história foi eu vim do Nunca vesti um um chapéu só né eu era

professor e tinha um centro de estudo de pesquisa era advogado Então tinha ali algumas tarefas de empreendedor né nessas atividades eh mas nunca fui um empresário de carreira ou nunca fui consultor nunca fui de né de de negócios e e me aproximei da zetra como mais um dos meus clientes naquela época ali repito 2013 2014 mas foi ficando próximo tinha algum treinamento assumi um pedacinho da operação fui lá pro Reino Unido para criar a operação de lá né junto com os fundadores e com as outras em pessoas da empresa a gente foi estruturando aquela operação

e aí a situação meio que se desenvolveu com o tempo então foi sendo construída com muito espaço que abriram para mim com muita confiança que eu fui tendo né das outras pessoas que trabalhavam comigo dos fundadores eh mas não foi uma uma situação em que eu fui contratado para ou que eu né fundei meu próprio negócio talvez a gente eu posso dizer que e a gente e a gente mesmo porque eu fiz isso com várias outras pessoas a gente fundou um negócio dentro de outro negócio e e hoje esse negócio também continua crescendo que demais

muito muito muito interessante conhecer essa história né O que você falou cada história é muito única né então é muito legal quando a gente abre esse espaço para começar o papo porque a gente vai conhecendo as possibilidades de crescer na profissão independente da onde você veio e para onde você quer chegar né exatamente e eu acredito muito nisso assim de de dessas oportunidades que vão crescendo e uma das coisas que eu falo com quem trabalha conosco e até com as outras pessoas que eu converso no mercado é muito cuidado e muito carinho muito zelo com

o seu ambiente de trabalho porque ali você muito mais do que você passar oito ou mais horas do seu dia e aquele ambiente de trabalho ele determina a sua rotina né determina a hora que você acorda a hora que você dorme a ou uma das primeiras pessoas com quem você vai falar ou até a primeira pessoa com quem você vai falar porque se você tem que acordar muito cedo não pode ver sua família não vai ser a sua família vai ser uma outra coisa né então a o ambiente de trabalho ele determina boa parte da

sua rotina você tem que ter cuidado com ele eh e e e nesse contexto ele se confunde com a sua vida então a gente precisa sempre pensar eh como aquele ambiente de trabalho e a sua vida pessoal estão né convivendo às vezes melhor às vezes pior Às vezes tem ciclos mas esse encontro de vida pessoal com vida profissional é algo que é transcende muito mais o que eu quero ser ou o que eu quero fazer e passa muito mais pela sua rotina né 100% E até já puxando o gancho que que você fala um pouco

quando você tá falando desse equilíbrio dessa conexão de bem-estar e quando a gente fala de trabalho a gente também coloca as Finanças em jogo né então o que que significa o bem-estar financeiro e por que que é tão importante saber sobre isso no contexto atual é é impressionante assim eh o quanto acho que a gente subestima né o papel do bem-estar financeiro no ambiente de trabalho e na nossa rotina para dar um passo para trás a conversa de bem-estar no ambiente de trabalho já é uma conversa e uma discussão né Muito mais do que uma

conversa eh que além de super eh pertinente é uma discussão que tem tomado muita força recentemente e e por experiência própria eu posso dizer que há 10 15 anos atrás não era bem isso né a dinâmica Não era essa a percepção da maioria e dos rhs era de que função do RH era eh cumprir as políticas da empresa pagar salário em dia vale alimentação vale refeição tem empresa que nem ISO faz n e o exatamente e o resto é problema do colaborador ele que se vire com sua vida pessoal né cria aquela barreira enorme entre

vida pessoal e vida profissional vida pessoal para muitos não tô dizendo todos mas tô dizendo muitos com certeza era algo que não interessava pro ambiente do trabalho e felizmente com eh né todas as as as alterações que a gente teve né na dimensão tempo espaço na possibilidade de seu trabalho paraa sua casa de sua casa vim pro seu trabalho né tanta flexibilização mas principalmente o caráter mais dinâmico eh do mercado de trabalho as empresas começaram a entender que a situação não é bem essa né Eh não apenas você tem que pensar no bem-estar dos colaboradores

para que eles possam eh ter empatia e e com né e trabalhar em prol do Sucesso da empresa né então você tem uma perspectiva de retenção Você tem uma perspectiva de produtividade Só que mais do que isso ficou mais claro que eh a saúde emocional o bem-estar como um todo dos colaboradores é algo que é que é que é uma responsabilidade também do empregador né quando você pensa e na Esfera nas dimensões da vida de uma pessoa você tem a dimensão né e nos círculos sociais você tem a dimensão muito pessoal que é o seu

círculo de família de amizades você tem a dimensão da sua relação com o governo com o estado você tem uma outra relação super relevante que é a relação com decorrente da sua relação de emprego né E por muito tempo questões emocionais e pessoais ou eram problemas do estado ou eram problemas do seu círculo familiar e a gente meio que ignorava o papel super relevante da empresa e de como você se projetava na empresa nesse espaço hoje tô dando esse voltão e para dizer que hoje felizmente mais e mais rhs estão conscientes do papel do bem-estar

no ambiente de trabalho e não dá pra gente desconsiderar o peso que a questão financeira hoje tem no ambiente de trabalho né a gente tem uma uma pesquisa que a gente faz desde 2018 sobre saúde bem-estar financeiro no de trabalho que mostra claramente os impactos da produtividade eh ou os impactos de problemas financeiros na produtividade dos colaboradores se você tem um problema financeiro hoje eh certamente você vai passar algum tempo pensando o que que você tem que fazer buscando uma alternativa para conseguir aquele financiamento que você não consegue pensando que se você de repente for

demitido você vai ter uma verba que você consegue pagar com aquilo e de repente fica um pouco ali no no seguro desemprego e depois vai fazer outra coisa para ser demiti exatamente então assim Impacto financeiro algo que Drena energia que tira o sono porque mexe no seu íntimo né E como em quase qualquer país do mundo mas principalmente né em países em desenvolvimento como o Brasil é impressionante a gente ver a discrepância que existe entre acesso e necessidade né necessidades da Vida em geral implicam necessidades financeiras Sim e hoje no ambiente financeiro como um todo

a gente vive uma Hi ccras que é quem tem boa condição financeira tem um bom esor de crédito tem bom acesso a crédito e quem tem mais necessidade normalmente não tem vias para garantir esse bom acesso não não faz sentido né a balança tá desbalanceada exatamente E aí entra um papel muito relevante do espaço do ambiente de trabalho né se a pessoa não tem ela pode não ter um ótimo scor de crédito um um ótimo relacionamento pré-existente com bancos mas se ela tem uma relação de emprego estável por exemplo ela tem ali algum indicativo de

que ela tem capacidade de consumir e a relação de emprego pode ser uma Âncora muito relevante para criar essas condições então eh a a questão da da relação de emprego e do bem-estar financeiro ela não diz respeito exclusivamente a ao quanto a pessoa pode se engajar no ambiente de trabalho ao quanto eh eh ela pode produzir ou a empresa pode reter o talento mas ela também diz respeito a quanto a empresa pode fazer pelo colaborador e e o quanto a empresa pode apoiar inclusive emocionalmente um colaborador que tem problema então fico muito feliz de de

ver que esse tema é cada vez mais caro aos rhs e as pessoas e estão cada vez mais conscientes né e buscando alternativas para mais inclusão E você acha que além de A empresa contar com um apoio da de uma salar feeds ou contar com benefícios nesse sentido a empresa também pode adquirir um papel educativo nesse processo Porque Imagino que também eh beleza tá tá lá a pessoa que trabalha ela tem um benefício ali de um consignado né ou alguma coisa que cobra direto no salário tudo mais mas às vezes ela tá com descontrole ela

tá sabe ela não tá sabendo lidar mesmo com esses benefícios que ajudam mas não resolve Uhum você acha que a empresa pode atar eu acho que a empresa tem um papel fundamental assim de novo o brasileiro e aí eu já vi diferenças em outros mercados eh o brasileiro em geral tô falando de novo em geral é muito pouco liter em termos financeiros né Eh a gente Eu particularmente da minha escola mal alguma outra vez ouvi falar da relevância de planejamento financeiro mas nunca aprendi a fazer tô falando ali quando eu era adolescente quando era uma

criança é pouco poucas oportunidades de aprender nesse sentido no circulo familiar eu já ouvia mais mas talvez até por causa do do perfil da minha família também eh no ambiente de trabalho né nem tanto e d vergonha às vezes né as pessoas têm vergonha exato era Tabu né só para fazer um rápido parêntese e volto no ponto né da educação financeira mas e eu me lembro de chegar no exterior eh em mercados que não conhecia o crédito consignado para falar com RH e falar assim olha que tal ofertar essa eu tô falando aqui de 2015

né 2016 recente eh Que tal ofertar essa essa essa opção aqui de crédito mais mais barato pros colaboradores aí pessoal mas eu não posso ser visto como alguém eh promovendo uma dívida pro colaborador né Aí eu perguntava você oferece plano de saúde ah não aí eh eh não quero não quero ser alguém promovendo crédito mas por qu né porque senão eu estaria promovendo uma dívida estaria promovendo um problema aí eu perguntava se oferta eh plano de saúde claro eu falei você quer que o colaborador fique doente você não quer mas se ele precisar vai tá

lá então uma forma de dar apoio de dar subsídio né E nesse contexto eh o papel do do empregador é forte também na educação e a gente tem que que ser muito consciente né do fato de que acesso por si não garante bom uso uhum se a gente não tem eh a a perspectiva se a gente não aprende como fazer o bom uso você pode dar acesso ao que for que a pessoa não vai saber saber usar bem isso vale para qualquer ferramenta isso vale para qualquer instrumento né e a finança é um meio para

você alcançar alguma coisa né na sua vida alguma necessidade da sua vida então se você não aprende a lidar bem com ela ainda que você tenha muito acesso você vai ter problema financeiro grave né a gente pega na nossa plataforma eh vários exemplos de duas coisas importantes de como o instrumento financeiro serve aquelas pessoas que tem uma faixa de salário mais baixa mas serve igualmente aquelas pessoas que TM uma faixa de salário mais alta assim como os problemas financeiros acontecem em pessoas de faixas mais baixas e com pessoas também de faixas salariais mais altas Então

não é uma questão aqui de A ou B é muito uma questão também de aprender a lidar com as Finanças de aprender né e nós não estamos falando aqui de nenhuma de casas excepcionais de um problema grave que levou a pessoa a entrar em dívida nós estamos falando do dia a dia e certamente o empregador tem o papel muito relevante Na minha opinião e de promover educação financeira também para os seus colaboradores legal e a salar fits de alguma maneira apoia também as empresa nessa parte da Educação de várias maneiras assim a a salary Fits

ela a gente eh nos posiciona como uma plataforma multibenefícios pro RH né que ela tem eh do ponto de vista da infraestrutura de tecnologia uma capacidade de interagir com sistemas de folha de pagamento Para viabilizar sem trabalho pro RH a gestão de produtos como o crédito consignado que é o mais tradicional deles mas nessa nossa incursão internacional acabou que foi lá fora que a gente viu isso primeiro a gente percebeu que na plataforma que se transaciona crédito pode se transacionar outros produtos financeiros seguro né investimento previdência muito legal plano de saúde outras coisas e a

gente percebeu com essa mudança grande que eu falei da mentalidade do RH e da produtividade do engajamento a gente percebeu que as empresas eram talvez muito focadas em ofertar produtos que eram obrigatórios por lei e não tinham ali mãos e condição de ofertar outros produtos e a gente viu a necessidade de promover o bem-estar e pensamos Olha só Quais são os alic aqui que a gente tem para bem-estar e percebemos que são fundamentalmente três coisas financeiro saúde e educação então a gente montou e expandiu o portfólio da salar Fits para produtos que que se cuidam

da vida financeira todos esses que Eu mencionei produtos que estão eh na área da saúde e aí tem e plano de saúde saúde complementar eh psicologia online terapia eh questões PR pr pra mente pro corpo né de convênios com JP total p e muitos outros E além disso educação sempre pensando na Perspectiva do colaborador e da família então nós temos cursos ah na área de tecnologia nós temos cursos de graduação pós-graduação mas também preparatórios pro Enem que legal então A ideia é o RH escolhe do portfólio de parceiros que a gente tem todos que que

ele quer colocar a disposição escolhe ou coloca também a disposição aqueles que ele já tem benefícios que ele já tem e o colaborador vai ter uma plataforma única a qual ele pode recorrer para buscar eh alternativas aí que vão cuidar repito da sua vida financeira ou da sua saúde mental e física ou da educação dele ou dos seus familiares né então o que a a plataforma da salary Fits tem Para apoiar eh esse portfólio de benefícios eletivos o colaborador consome o que ele quiser mas com a grande vantagem de que as ofertas que estão lá

no portal são mais baratas do que aquela oferta que o colaborador encontraria no mercado aberto então se ele mesmo batesse a porta de qualquer daqueles players possívelmente ele teria uma proposta mais cara do que aquela que ele encontra na sala ele encontraria Mas não seria tão acessivel assim perfeito esse é o objetivo muito muito interessante né E no meio desse cenário todo que a gente discutiu né das empresas de olhar pro bem-estar eh financeiro com as pessoas e tudo mais Quais são os sinais que as pessoas dão onde que elas estão em dificuldade financeira dá

para traquear isso que que como que mapeia isso o que que a empresa faz com essa informação ó eu gostaria primeiro antes de chegar nos sinais colocar o elefante na sala assim é muito comum que eu escute de várias pessoas eh do meu círculo profissional e pessoal eh ainda aqueles estigmas de Olha a questão financeira é questão né das pessoas a pessoa quando recorre a um a um a um débito eh a pessoa tá em problema e Mas de fato em países como o Brasil a questão financeira é um problema muito recorrente né a gente

nessa pesquisa que a gente faz analmente uma das perguntas é você passou por um problema de estresse financeiro no último ano 83% das pessoas passaram por um problema de stresse financeiro dessas 51% tiveram n negativado no último ano eu não tô falando ao longo da vida eu tô falando no último ano e dessas 33% ainda estão passando por um problema financeiro É muita gente então existe um elefante na sala existe um problema que a gente precisa lidar e esse problema é carregado para ambiente de trabalho em termos de sinais eh é é interessante que eu

falo que o sinal por si ele é um indicador mas se você não tiver olhando você não vai ver né se alguém pode tá lá na eh em alto mar com sinalizador fazendo bagunça se você não tiver perto o suficiente você não vai ver né então claro que mais do que o sinal a gente tem que tá atento mas essa pessoa pode demonstrar irritabilidade essa pessoa pode gritar por ajuda essa pessoa pode se mostrar mais reclusa essa pessoa pode se mostrar menos engajada mais em casa eh então a acho que os sinais são os mesmos

de qualquer situação angustiante pela qual a gente passe né Você pode tá irritado você pode estar buscando outras coisas disperso né você pode estar aqui com a cabeça em outro lugar ou você pode estar de fato com e deliberada ou involuntariamente com aquela cara de pelo amor de Deus meud exatamente né me acolha porque a situação é grave até uma coisa mais assim do dia a dia né tipo uma pessoa que nunca quer almoçar num restaurante tal assima coisa tem esses detalhes cara assim por vezes eu já já vi situações parecidas é é bem isso

e e a gente tem que ficar atento porque a gente nunca sabe o que tá se passando né às vezes é uma questão familiar mais grave que tá tomando aquele aquele recurso e você nem imagina porque a pessoa é uma pessoa normalmente de bomor de auto astral mas isso às vezes esconde e problemas grandes que que essa pessoa tá carregando e tá deixando o le da porta para fora né Uhum muito interessante e com com tudo isso né considerando que a empresa tem essa capacidade de observar de mapear e que que ela pode fazer com

essa informação Qual que é o próximo passo Olha só você falou bem aí né a empresa tem vários mecanismos para observar uhum né e um deles pode ser Inclusive a pessoa demandando olh reba o meu salário me ajuda aqui me coloca de férias mas me vende Eu quero vender um pedaço das férias são todos sinais né E que vão acontecendo Quando você pensa em empresas que ofertam por exemplo o crédito consignado se você tem ferramentas E aí eu tenho que puxar a sardinha pro nosso lado como a nossa você vai ter um painel lá que

você vai perceber que alguns colaboradores estão recorrentemente renovando o seu crédito então tem algum problema ali acontecendo você pode olhar para isso né e e você perguntou o que que a empresa pode fazer primeiro educação segundo dialogar né temos que tirar de lado o Tabu né Eu acho uma incoerência enorme a gente desconsiderar o fato de que um uma das principais coisas que se trazem as pessoas pro B de trabalho é a necessidade financeira Sim a gente também né E a gente tem que assumir e admitir isso trabalha para poder ter o nosso salário para

poder ter recurso financeiro para realizar o que a gente quer realizar né então a gente não pode considerar o impacto da relação de trabalho na vida financeira das pessoas começa daí isso aqui já é fundamental então né o nosso pacote de remuneração está adequado a Gente Tá apoiando E além disso é claro a gente tem que entender também que hoje essa estabilidade da relação de trabalho seja uma relação de trabalho mais ou menos formal mas da recorrência da previsibilidade se trabalhada adequadamente né a gente tem muito dado ao longo desses 22 anos de empresa para

mostrar que o empréstimo consegui por exemplo é a forma de crédito ao consumo mais barata que existe sem nenhum colateral aqui eu tô falando de garantia de móvel garantia de carro aí são outros tipos de crédito né que tem tradicionalmente taxas mais baixas só só para tipo explicar o básico o que que é o empréstimo consiguinado o empréstimo consignado boa a gente assume né que o que a gente faz todo dia é o que todo mundo faz todo dia né e Tecnicamente não e a gente tem que ter essa essa clareza mas o crédito consignado

é o crédito hoje uma modalidade de crédito que ofertava pros colaboradores e servidores públicos né pela qual eh o colaborador faz um compromisso com o banco de né ao receber o empréstimo ele faz o compromisso de pagar as parcelas daquele empréstimo com Ah o desconto em folha de pagamento então você passa a receber o seu salário líquido menos a parcela que o banco vai receber diretamente do seu empregador né Eh sempre limitado a uma a uma margem de 30% do seu salário para evitar o sobreendividamento nessa modalidade né Eh então eh hoje a gente tem

basicamente três tipos de crédito ao consumo aquele que tem um bem em garantia então é o financiamento do seu imóvel é o financiamento do seu veículo por exemplo que fica ali averbado né no documento do seu carro que alguém vai pegar e essas TM taxas tradicionalmente mais baixas porque tem um bem que vai garantir aquela Dívida né do outro espectro Você tem o crédito ao consumo então é o é o é o empréstimo que você pega direto no aplicativo do seu banco ou o cheque especial do banco ou o cartão de crédito são créditos pessoais

sem nenhuma garantia e no meio desse caminho você tem o crédito que não dá um bem garantia mas também que não fica sem nenhum colateral que é o crédito consignado que tradicionalmente tem as as taxas de juros mais baixas do mercado para dar uma referência eu tô falando aqui de colaboradores CLT porque para servidores públicos que T estabilidade essa taxa é ainda mais baixa olha só tá mas pro pro colaborador CLT e você pega a taxa de eh eh cheque especial ou de crédito pessoal né cheque especial então de 88% ao mês o que é

muito alto né o crédito pessoal pode variar de 5 a 8 9 dependendo do seu perfil de crédito né e o crédito consignado a média na nossa plataforma que é abaixo da média do mercado porque a gente tem tecnologia evita perda tá ali em dno de 2,32 n então é bem mais baixa né Eh no mercado privado do que um um uma outra forma de crédito sem nenhum tipo de de de colateral e ela exige muito menos assim eh da pessoa que pede esse empréstimo Porque como tá garantido na folha não precisa fazer uma análise

extensa de crédito nem nada olha a diferença assim cara porque quando você vai pedir um crédito e quem já passou por isso como eu e e outras pessoas que estão nos ouvindo aqui com certeza já fez né uma das perguntas mais tradicionais eh últimos três olerites né Eh seu comprovante de endereço né Eh prova da sua identidade e se você pensar cara todos esses dados eles já estão disponíveis com seu empregador ele sabe onde você mora né ele pode dizer pro banco H Quanto tempo você trabalha naquela empresa ele pode dizer os seus as os

seus os três últimos pagamentos né então Eh quando o banco vai avaliar a oferta de um produto de crédito olha olha o poder disso ele fundamentalmente ele olha para três variáveis tá capacidade de pagar aquela pessoa consegue ou não consegue pagar e hoje quando a gente olha pro B de crédito tradicional ou para aquele do passado ele avalia sua capacidade de pagar baseado no seu comportamento passado mas não na situação atual se no passado você teve um problema ele presume que hoje você tem um problema para pagar né Eh agora tem cadastro positivo que ajuda-se

um pouco mais mas enfim primeira variável a capacidade de pagar segunda paga e eh eh variável eh vontade de pagar você pode ter o dinheiro pode não querer você pode falar ah não vou pagar isso não vou deixar me cobrar e segue o jogo uma hora Cadu com a dívida e a terceira estabilidade porque a sua situação pode mudar você pode ter capacidade de pagar agora pode ter vontade de pagar Mas você pode mudar por alguma razão então isso tudo compõe o avaliação de risco que o banco faz de você que a instituição financeira faz

você compõe o preço da sua taxa de juros Quando você pensa no ambiente de trabalho eh E se o empregador né tá ali apoiando colaborador ele pode compartilhar constituição Financeira em tempo real a capacidade de pagar daquele sujeito sim se você oferta o seu salário como colateral pro pagamento você elimina o elemento vontade de pagar ele vai ser pago enquanto você tá exatamente e você pode ter uma visão Clara da estabilidade porque você consegue ver o chne de eh médio turnover como o banco chama de funcionários que são que saem da folha da empresa todo

mês você pode ver o Chan da vaga você pode ver o Chan da vaga você pode ver as verbas rescisórias que ele ainda teria receber então você consegue dar mais um componente pro banco de estabilidade se é uma pessoa que tá numa empresa que tem um turnover baixo para aquela vagaa se ele tá trabalhando há 8 anos na empresa ele já tem um colateral grande de verba recisória então você pode ofertar para ele uma taxa mais baixa porque ele tem mais condição e eh de eh cumprir as obrigações dele dentro daquela demanda de crédito por

exemplo muito interessante Acho que são as coisas que quem tem esses benefícios assim nunca par para pensar como que é feita toda essa análise Como que pega por que que é tão fácil pegar esse benefício né é fácil porque existe toda uma tecnologia por trás e uma análise de dados que com as tecnologias como a da sfit são feitas quase em tempo real n exatamente hoje né a gente consegue em em em aplicativos aí né um colaborador de empresa est no nosso port fólio consegue acessar o aplicativo do banco eh o banco com o consentimento

obviamente da pessoa quando ela quer um empréstimo pinga a nossa plataforma a gente devolve as informações em milissegundos ele tem uma oferta ele consegue concordar com a oferta em minutos o crédito tá na conta dele ele tem a segurança de que vai a previsibilidade de quanto vai cair na folha dele a gente faz esse processamento mensalmente e é interessante a gente achava que crédito consignado E era uma coisa muito brasileira nós descobrimos que na Itália tem desde 1950 olha só mas lá não tem plataforma de tecnologia a gente inclusive foi Pioneiro lá quando a gente

levou tecnologia para lá demoravam se pelo volume de interações que tem que existir quase C semanas pro crédito ser concedido na Itália às vezes acaba que você nem pra mais né e eu cheguei lá contando que aqui são minutos é uma diferença enorme Caramba isso tipo meio que atualmente assim na Itália nós começamos nós começamos na Itália 2017 caramba é primeira operação Nossa foi pós pandemia primeira operação mesmo assim nossa foi pós pandemia aqui no Brasil acho que ainda nem tinha o pix ainda não 17 não então era rápido assim sem o pix pix caramba

coisa nossa sequer imaginava coisa muito exato mas mas passou muito debaixo do radar por muito tempo né Essa coisa do consignado empregador não fala não conta né então tão tão trazendo luz para isso mas é repito uma das maiores linhas de crédito consumo do país muito interessante e e pras empresas né então a gente tem essa questão de a empresa poder mapear entender a situação das pessoas que estão lá dentro contar com plataformas que auxiliem né como a feits Mas qual que é o benefício pra empresa a longo prazo o que que Quais são os

benefícios óbvio que tem alguns que são até meio óbvios pelo que a gente já tá conversando mas que que a empresa ganha com tudo isso Pois é tem tem algumas coisas importantes aqui né Primeiro vamos começar na dor mesmo onde onde tem que acontecer existe uma legislação hoje que garante ao colaborador a possibilidade de ter o crédito consignado perfeito né e inclusive ela vai mudar eu posso contar isso um pouco depois Possivelmente vai mudar e mas quando o empregador vai ofertar esse crédito consignado há uma série de interações como eu tô contando aqui com a

instituição financeira para validar o que você chama de Margem consignável que é o percentual que tem que ser deduzido para informar pra instituição financeira às vezes que um colaborador já tem uma margem tomada por outra instituição para processar aquele pagamento na folha para fazer o pagamento para instituição financeira depois para dizer olha esse sujeito aqui saiu de licença médica não tinha salário então não deduzi o banco vai lá perguntar vai perguntar o que tá acontecendo vai querer depois né Eh eh cobrar essa parcela no futuro Às vezes a pessoa pode portar o crédito tem um

crédito no Santander AG vai portar pro Itaú e a folha tem que saber daquilo para descontar um novo valor e repassar pro Itaú ao invés de repassar pro Santander pegando nomes aleatórios aqui de banco né Eh Às vezes o o o colaborador pode quitar antecipadamente E aí o banco tem que formar pro pro RH que aquela parcela não não vai mais ser descontada tem uma série de situações interações que acontecem né entre o RH e instituição financeira e que demandam né a gente tem clientes nosso que antes de utilizarem a nossa plataforma trabalhavam por exemplo

em torno aí de 15.000 colaboradores trabalhava com uma instituição com três instituições quatro instituições financeiras ofertando empréstimo e elas tinham uma pessoa do RH três manhãs por semana dedicadas a interagir caramba quando a gente entrava ela consegue fazer isso 5 minutos por mês sem precisar ter toda essa interação então o primeiro benefício que a empresa tem é de redução de demanda operacional né tem questão de lgpd a gente entrega a plataforma com todo a a rabilidade que você precisa dos dados por processou porque processou com base qual base legal então tem mais coisas de complain

uhum mas quando a gente pensa na plataforma da salar fí como um todo tem outros predicados né o RH conosco ele pode falar olha quero escolher esses 10 15 20 benefícios aqui além disso eu tenho outros 10 aqui que meu colaborador mal sabe onde tá então a gente coloca tudo numa única plataforma e o RH tem aquela plataforma que o colaborador vai ver como a plataforma que aquela empresa tá colocando à disposição do colaborador Então melhora também a imagem empregadora do empregador que tá fazendo tanto pelos seus colaboradores eh existe adicionalmente né Eh a perspectiva

de Que bom se um colaborador tá pegando um consórcio comprando um consórcio quantos de Nós não compramos um carro um carro por exemplo mas pode ser uma moto uma casa por meio de um consórcio né E se o colaborador tá poupando entre como acontece conosco 5% entre taxa de administração e fundo de reserva numa carta de r$ 1.000 ele tá poupando R 5.000 então ele tá deixando de gastar tá empoderando o salário dele para que ele gaste melhor o salário dele então tem um ganho de poder de compra que o empregador também tá ofertando e

viabilizando pro colaborador né fora a perspectiva de retenção de talento produtividade né e a habilidade que o empregador tem de ter uma visão mais holística de qual é a necessidade por fim tem ainda a possibilidade de conosco de moldar os benefícios pro perfil de colaborador que ele tem n mãos então uma pessoa de 35 anos solteira pode estar pensando em trocar o carro pode estar pensando em comprar o primeiro imóvel Às vezes uma pessoa com 35 anos que tem filhos né filhos com oit né 7 anos como as minhas por exemplo pode estar preocupado com

o plano odontológico das Crianças fa com o dinheiro pra faculdade né você tem um filho com 17 18 anos pô o Enem vestibular então existem necessidades diferentes e uma plataforma mais Ampla né com um contrato único que também é um né Eu já ouvi de RH Putz se eu tivesse que que aqui falar com 32 provedores diferentes né para passar no compliance para passar no jurídico para passar no procurement compras meu Deus esquece eu ia fazer outra coisa então a gente trabalha nessa perspectiva tentando criar um ciclo Virtuoso colaborador tem acesso a produtos que de

outra forma ele não teria o RH tem menos problemas operacionais e e e mais para ofertar e quem oferta o produto também acaba encontrando né um um um um volume de consumidores potenciais ali que vão ouvir do empregador que aqueles produtos são mais legais Então você gera um círculo eh Virtuoso eu diria nessa situação sim é imagina que os parceiros de vocês eles vêm vários benefícios é primeiro que o esforço de vendas tá com vocês né não tá com eles né E aí eles também eh tem uma garantia ali de Pô eu não tô interagindo

direto com a pessoa física tô interagindo com a empresa então dá uma segurança né dá o canal bit bit C quando bem trabalhado ele é um canal muito poderoso eh por essas razões né e e e a gente acredita muito a gente fala muito nisso e tenta colocar isso até no nosso modelo de negócio eh de vamos compartilhar valor onde a gente consegue gerar valor uhum né a nossa for de cobrança a gente não cobra do RH produto é custo zero para RH então RH não paga para ter acesso não cobramos o colaborador o colaborador

compra o produto e quem vendeu pro colaborador paga pra gente uma comissão né uma feed processamento de licenciamento de software e para fazer isso ou seja a gente quer realmente gerar valor na cadeia e daquele valor que a gente gera a gente tem uma parcela que a gente distribui pro colaborador que ele paga mais barato outra parcela que não se remunera o RG fica feliz então a gente acredita muito né no propósito dessa dessa engrenagem como um todo né Muito legal Nossa muito legal mesmo eh eu acabo gostando de todos os papos aqui mas acho

que esse Pou mais então por favor e mas assim a gente nunca falou de bem-estar financeiro aqui sem filtos né então acho que quando traz esse essa questão mais diferente né pô é tão Óbvio bemstar financeiro Todo mundo precisa olha cara assim a gente faz uma pergunta lá que cuja resposta me surpreendeu Eu achei que o engajamento ia ser que o a resposta já ia ser um nível que a gente consideraria alto mas uma das perguntas é eh eh se você tivesse um uma um uma questão excepcional que demandasse R 10.000 você precisaria recorrer a

dívida para pagar 74% das pessoas disseram sim é muita gente eu tô nessas também tá inclusive não não que R 10.000 seja pouco dinheiro me entendam mal por favor mas se você é uma pessoa que tem uma poupança que já você tem uma vida mais um pouco mais estável de repente você tem aquela aquele bolsão ali ao qual você pode recorrer e mesmo assim seria um buraco né você tem é sempre ruim né Ninguém quer ter uma emergência que demande 10.000 Mas aí você fala beleza então 75% das pessoas eh Vamos pensar no outro lado

dessa ampola né um problema que te demande R 10.000 não um problema tão difícil acontecer não vou vou te dar meu exemplo e eu trabalho eu trabalho com as redes sociais da gup Eu trabalho com meu celular muito tempo quebrou meu celular aí eu tive que recorrer ao benefício de consignado para comprar um novo você bateu o seu carro né uma outra situação como essa um problema na sua casa né eu que eu quero chamar atenção com isso isso é o problema de R 10.000 não é um problema tão difícil de acontecer e apesar de

ser muito dinheiro S eh se você não tem acesso se 75% das pessoas que tiverem esse problema vão precisar de recorrer a um débito se você não tem acesso a uma linha sustentável você tem um problema maior ainda na sua mão sim vai como você vai ser o cartão que você vai rodar no rotativo se você conseguir aprovar crédito Exatamente isso senão você vai ter que recorrer a formas alternativas de crédito né família para quem tem essa sorte a jot para quem não tem e a situação pode ficar bem complexa complic mesmo e pensando em

tudo isso como que você vê o Brasil hoje nesse cenário nesse quisito bem-estar financeiro e com você imagina o Brasil daqui 5 anos o Brasil tem primeiro uma infraestrutura de tecnologia bancária né de do sistema financeiro e de fintex impressionante impressionante né no meu espaço né no nosso espaço de consignado a gente estava muito à frente de vários outros grandes mercados desenvolvidos né Eh para para vocês terem uma ideia a primeira operação de crédito consignado de Portugal e do Reino Unido foii feita conosco já em 2018 ali para 19 eh Mas além disso enfim a

infraestrutura do pix dos caixas dos apps bancários a gente tava muito à frente muita coisa que eu vi fora do país então primeiro a gente tem um um grande predicado eu diria de Tecnologia de empresas de empreendedores querendo fazer a coisa mudar segundo que eu vi e e esse elogio merece ser feito uma atuação do Banco Central muito bacana em relação a promover competitividade promover mais acesso trazer inovações de regulamentação que permitissem essas situações H né tem o potencial aí de um novo consignado privado que pode abrira mais esse espaço verdade mencionou que talvez falaria

é o governo tem anunciado desde março que vai colocar uma nova modalidade que vai endereçar aí um gargalo grande que instituições financeiras tê que ter um contrato com a empresa para ofertar o consignado e eles querem eh eh eh tirar essa barreira e se isso acontecer se isso acontecer de maneira bem organizada vai ser sensacional pro mercado que o mercado vocêa ter uma ideia eh posso est um pouquinho enganado com os números aqui mas a ordem de grandeza não vou errar não tá eh são em torno de 600 milhões de estoque de estoque quando eu

falo é o que foi ofertado e falta ser pago tá de estoque de consignado no mercado público considerando aposentado e servidores públicos né federais municipais estaduais no privado são 43 b então são 600 B para 43 bi Nossa só que a gente tem aí aqui eu posso errar um pouquinho mais o número eh porque eu tô desconsiderando aposentados nós estão falando aqui em torno de 15 milhões posso errar isso mas por aí de servidores 70 milhões 80 milhões de clts então é um mercado que pode crescer muito então uma regulação bem feita né bem pensada

bem estruturada pode de fato abrir um potencial aqui e abrir acesso de maneira muito relevante então a gente vê com muita expectativa né ainda não tem o projeto de lei a gente ainda não viu o conteúdo né não tem como dizer vai ser bom vai ser ruim mas tem um potencial enorme é de um mérito enorme e e para voltar no que eu tava dizendo eh o banco central tomou iniciativa importantíssimas do pix a regulação de openbanking no Brasil que é muito importante e então hoje o Brasil tem ferramentas tem tecnologia eh ainda tá muito

a quem tem um potencial de pessoas que precisam de acesso muito grande então tem muito trabalho para ser feito e a gente tenta contribuir um pouquinho para isso mas para te dar um dado assim e isso aí no mundo não é só no Brasil mas o Brasil tá mais ou menos na mesma faixa a gente fala muito dos unbanked lá fora os caras que não tem acesso à conta bancária caro né Isso é também um número muito alto no Brasil tá tá berando aí os 50% só que além disso tem o zunder Bank que é

e eh aquele que tem acesso a uma conta bancária mas não tem acesso a um produto financeiro de qualidade Olha só e isso pode chegar a 70 80% da população Então tem muito trabalho para ser feito paralelo ao de educação né e o que eu tenho visto aí que tecnologia ajuda empreendedores bancos financeiras o ecossistema né O Poder do ecossistema se movimentando reguladores é muito importante então eu espero sonho e trabalho para que o Brasil no futuro tem muito menos underbanked tem muito menos pessoas sem acesso à conta bancária não bancarizadas e e com pessoas

mais incluídas né que demais muito bom muito bom o papo delber Acho que são coisas assim do sistema financeiro e tal que as pessoas do dia a dia não param nem para pensar às vezes até se pesquisasse encontrava assim no Google mas acho que as pessoas não param para pensar na importância do bem-estar financeiro no dia a dia nas empresas no mercado de trabalho e nessas trâmites que tem do Banco Central e tudo mais né então acho que é um papo muito esclarecedor para quem escutou a gente e tudo mais mas antes da gente encerrar

eu queria saber se você tem uma mensagem para quem tá escutando e vendo a gente algum último é a a a minha mensagem aqui é cuide né do seu bem-estar admita e cuide do seu bem-estar financeiro né Eh acho que para muita gente é muito claro o fato de que olha eu vou ter uma saúde tão melhor quanto eu cuidar de mim e do meu corpo né eu vou ter uma progressão profissional quão melhor eu cuidar da minha carreira e a mesma coisa vale PR sua vida financeira né sua vida financeira é um aspecto que

demanda cuidado demanda carinho demanda atenção muitas vezes demanda apoio demanda suporte né demanda educação e a gente trata aquilo como algo do que a gente não quer falar até o momento que aquele monstro cresce e volta para assombrar a gente né Total Muito Obrigada por participar aqui do eh sem fos Espero que você volte mais para falar muito mais sobre outros assuntos O prazer é meu adoro trocar ideia e e é uma satisfação enorme disposição aqui até para continuar o debate fora aqui do que a gente fala fora do do ar fora do ar Maravilha

obgado e a gente deixa o link então dasas redes sociais ali no episódio pras pessoas se conectarem com você também vai ser um prazer Esse foi o Episódio de hoje do RH sem filtros um podcast com conversas para quem quer estar à frente a gente se encontra no próximo Episódio