os bancos brasileiros são os melhores do mundo essa frase é alardeada de tempos em tempos por ditos especialistas Mas será que isso é verdade para você que é cliente os nossos bancos são assim tão bons paraa nossa população os bancos brasileiros praticam juros altíssimos absurdos e abusivos e isso vem acontecendo no momento crítico pro brasileiro a inad implen está chegando a níveis estratosféricos no Brasil com o cartão de crédito sendo considerado grande culpado se issso tudo já não fosse o sufici a caixa o maior banco brasileiro está passando por uma crise séria e corre risco
de ficar sem recursos para financiamento de imóveis isso pode ser uma péssima notícia para aqueles que t o sonho da casa própria um sonho cada vez mais distante no Brasil atual mas por os bancos brasileiros cobram juros tão altos como o cartão de crédito se tornou o grande vilão dos brasileiros e por a caixa pode estar quebrando [Música] os bancos brasileiros são exemplo na arte do lucro Itaú Bradesco nubank Banco do Brasil Caixa E por aí vai esses dois últimos Banco do Brasil e Caixa ainda com uma vantagem são bancos estatais Ou seja caso não
deem lucro e fechem o ano no vermelho o governo vai socorrer eles se a Caixa for mal gerida não tem problema alguém vai salvá-la E adivinha quem é esse alguém você e todo o resto do povo brasileiro Afinal de contas se o governo vai cobrir o prejuízo das estatais Ele só pode fazer fazer isso de uma forma com o dinheiro do pagador de impostos Esse é um dos motivos paraa potencial crise na caixa ser algo tão preocupante mas nós vamos chegar lá de qualquer forma os bancos brasileiros lucram em muito veja só ano passado os
principais bancos registraram um lucro volumoso O Curioso é que 2023 começou turbulento pros grandes bancos atuando por aqui isso porque o escândalo da loja Americanas chacoalhou o mercado financeiro e bancário do Brasil Afinal Todos estavam com medo de levar um lote bilionário do jeitinho que a Americanas tinha feito Porém para Banco do Brasil não existe tempo ruim o ano de 2023 terminou muito melhor do que começou para eles Itaú Unibanco Bradesco Banco do Brasil e Santander tiveram juntos um lucro de 96,9 bilhões de reais você não ouviu errado quase R 100 bilhões de reais em
lucro maior banco privado da América Latina o Itaú teve lucro recorde em 2023 ao atingir a marca de 35 bilhões e aend é continuar com lucro alto pois no primeiro trimestre de 2024 o Itaú já registrou um lucro de 9,8 bilhões de reais a Caixa Econômica Federal registrou um lucro de quase 3 bilhões no primeiro trimestre desse ano e você pode estar confuso agora ela registrou o lucro e corre rumores de quebrar É isso mesmo lucros e mais lucros são a tônica desse setor bancário e não existe nada de errado nisso eles são instituições que
visam o lucro e estão conseguindo isso não há crime aí mas se os bancos arrecadam um tanto é esperado que eles paguem muito imposto de forma proporcional à riqueza deles certo se você cidadão precisa pagar impostos mais do que deveria eles também devem fazer a parte deles mas um estudo feito em 2021 constatou que os bancos pagaram menos Impostos sobre a renda de 2010 a 2019 na análise chegou-se à conclusão que o Brasil cobrou das principais instituições financeiras apenas 14,3 de Imposto de Renda sobre o lucro Que Elas tiveram o valor taxado deveria ser de
mais de 20% na ocasião que o estudo foi publicado a febraban Federação Brasileira de bancos rebateu duramente análise afirmando que a metodologia usada não era correta e por isso levava conclusões erradas sobre a carga tributária dos bancos a divergência nunca chegou a uma conclusão talvez não era do interesse dizer se o estudo era verdadeiro ou não mas mesmo com esses lucros altíssimos os bancos brasileiros praticam juros estratosféricos por que isso acontece e por mesmo com tanto lucro a caixa o banco com mais clientes pode estar em Apuros No Brasil nada é mais alto do que
os juros nem mesmo a inflação mas o que explica isso é a pura ganância dos bancos é culpa do governo ou é culpa até mesmo de uma população endividada são uma série de fatores vamos começar pelo instrumento básico que define os juros no Brasil a SELIC a taxa básica de juros mas o que é ela e como ela afeta diretamente sua vida primeiramente ente é importante saber que a taxa celic é decidida pelo banco central após uma reunião do comitê de política monetária o COPOM e a função da celic é bem simples servir como referência
para as demais taxas de juros do mercado ela influencia desde as operações de crédito até os rendimentos de investimentos ou seja desde quanto você aplica em renda fixa até quanto você terá de arcar com juros caso peça um empréstimo mas sua principal função é controlar a inflação você pode se perguntar como os juros mais altos controlam a inflação afinal juros altos significa que as coisas vão ficar mais caras e elas já estão caras por conta da inflação isso não pioraria as coisas sim e não a intenção é justamente piorar mas por um tempo você pode
estar confuso e é um pouco mesmo mas veja como faz sentido ao elevar a taxa de juros o banco central automaticamente aumenta o custo do crédito e o nível de atividade econômica os empréstimos e financiamentos se tornam menos acessíveis porque os juros se tornam muito altos todo mundo evita empréstimos a juros altos sempre buscamos a opção com menos juros ou seja a SELIC alta faz com que as pessoas e empresas peçam menos empréstimos e financiamentos com o decorrer do tempo à medida que as pessoas vão pedindo menos crédito aos bancos uma coisa começa a acontecer
o dinheiro em circulação no país passa a ser menor juros mais altos menos empréstimos menos dinheiro circulando com menos dinheiro circulando a inflação começa a perder força não é um processo rápido e pode ser doloroso pro país mas é o que acontece a Caixa está percebendo como isso isso é doloroso se os juros altos afetam o número de financiamentos O que acontecerá com o banco que comanda Praticamente todo o financiamento imobiliário do Brasil Estamos quase sempre com a taxa básica de juros alta porque estamos frequentemente lutando contra a inflação essa é a nossa realidade não
é à toa que hoje o Brasil tem literalmente a segunda maior taxa de juros reais do planeta inteiro a celic está em queda há meses mesmo assim não saímos do pódio das taxas de juros reais mais altas e quem sofre é o brasileiro para efeito de comparação o país líder desse ranking negativo é a Rússia Resumindo o brasileiro no dia a dia precisa pagar juros tão altos quanto a população Rússia que está isolada e sancionada economicamente por meio mundo porém a taxa básica de juros não conta a história completa desse problema também existe outros dois
fatores que estão totalmente interligados o autto endividamento da população brasileira e o cartão de crédito o número de inadimplentes Está novamente em alta atingindo mais de 67 milhões de brasileiros no último mês de março mesmo com o programa do governo federal de renegociação de dívidas Desenrola Brasil quatro em cada 10 brasileiros adultos estão negativados no mês passado ter quase metade da população com o nome sujo é muito preocupante isso afeta a economia como um todo quanto mais endividado a população de um país é menos acesso a crédito ela terá menos investimentos ela tende a fazer
e tudo isso afeta a roda da economia cada consumidor brasileiro negativado deve em média mais de R 4.000 Além disso cada inadimplente tem dívida com cerca de duas empresas o cartão de crédito continua sendo o principal tipo de dívida entre os inad implantes como nos últimos 5 anos a explicação para isso é até bem simples muitas pessoas vem o cartão de crédito como uma extensão do próprio salário ele é a ferramenta para fazer aquela compra mais cara que você tanto deseja Nem que tenha que parcelar em 18 vezes e principalmente é a salvação para quando
as contas apertam Mas mesmo sendo a salvação é comum que infelizmente as pessoas não consigam pagar a fatura na data de vida ou mesmo que paguem elas pagam só aquele valor mínimo algo que parece bom mas é absurdamente perigoso isso porque ao pagar o valor mínimo você entra no temido rotativo do cartão de crédito como você pagou o valor mínimo o montante restante que não foi pago passa para a fatura do mês seguinte acrescido de juros e esses juros são muito altos novamente a alta taxa de inadimplência entra como um fator determinante quase metade de
quem entra no rotativo acaba não conseguindo pagar a conta se muita gente não paga o banco tem de cobrar juros altos daqueles que pagam para não sair no prejuízo além disso a cobrança é feita com base em juros compostos ou em bom português juros sobre juros os juros médios do crédito rotativo subiram para 423,5 por ao ano no último mês de abril Essa é a linha de crédito mais cara do mercado financeiro Para efeito de comparação a taxa SELIC que serve de referência para todas as outras está em 10,75 por ao ano ou seja os
juros do rotativo é simplesmente maior que a taxa básica novamente volto a enfatizar para o Brasil como um todo é péssimo que nossa população esteja tão endividada e que tenha que pagar tantos juros claro que as duas coisas estão interligadas e provavelmente os juros seriam menores se nosso país fosse menos inadimplente Porém esse é um Sonho Distante no momento o que temos no presente É um cenário com juros do rotativo alto pessoas mais individados e ainda vem a cereja do bolo a Caixa Econômica Federal o banco com mais clientes no país está passando por uma
situação que deveria ser incomum para ela falta de recursos ou seja tá faltando dinheiro mas como isso é possível se ela acabou de registrar lucro entender como funciona o sistema bancário é primordial para entendermos a situação atual da caixa agora estamos prontos o sonho da casa própria é o sonho do Brasileiro ela não é um sonho de consumo qualquer é um sonho de vida mas não é fácil de ser alcançado na realidade parece cada vez mais difícil comprar um imóvel no Brasil atual e as notícias podem estar pintando um cenário mais desanimador e É nesse
momento que entramos no contexto Caixa Econômica Federal ela parece estar preocupada com uma possível falta de recursos para a concessão de financiamento imobiliário a partir do ano que vem 2025 o presidente do banco Carlos Vieira afirmou que os recursos estão no limite da capacidade de financiamento da Habitação e qual é a consequência oculta por trás disso De onde veio essa crise para um banco com tantos clientes que ainda tem a vantagem de ser socorrido pelo governo sempre que necessário a carteira de crédito da Caixa superou a marca de 1 1,1 trilhão deais no primeiro trimestre
desse ano essa carteira de crédito se refere ao conjunto de todos os créditos concedidos pela Caixa dessa carteira 65% estava relacionado a crédito para imóveis Assim fica muito claro qual o principal negócio da caixa no momento movimentando mais de 750 bilhões apenas esse ano desse Total 438 bilhões são de recursos do FGTS e outros 316 bilhões do Sistema Brasileiro de poupança e empréstimo é realmente muito dinheiro né então como pode um banco com tanto dinheiro estar com o risco de ficar sem recursos um risco de quebrar a caixa exerce um domínio absurdo sobre o mercado
de crédito imobiliário do Brasil é quase um monopólio porque ela detém 70% do mercado de financiamento segundo a vice-presidente de habitação da Caixa Inês Magalhães São liberados por dia quase 3.000 novos financiamentos Será que os outros outos bancos ficam satisfeitos com todo esse domínio pouco contestado de uma instituição estatal como a caixa não é demais lembrar como muitos brasileiros detestam a caixa mesmo assim precisam usá-los em diversas ocasiões como quando o governo libera benefícios ou até mesmo quando precisamos realizar um financiamento imobiliário se o banco praticamente exerce monopólio nesse setor precisamos usar ele hora ou
outra isso torna ainda mais preocupante se ele está com ou sem recursos imagine para as pessoas que sonham em adquirir um imóvel ver que o maior melhor banco do país pode ficar incapaz de financiar novas casas infelizmente a caixa é sinônimo de ineficiência eu fui cliente do Banco por um tempo e não sinto vontade alguma em usar ele novamente seu aplicativo é defasado o banco parece ultrapassado e as agências são incapazes de fazer as filas andarem rapidamente é um banco caro e Custoso pro estado brasileiro e Você sustenta ele com o dinheiro dos seus impostos
mesmo assim ele tem ar de ineficiência de pouca modernidade e quem vai cobrar por essa ineficiência Afinal o governo coloca quem quiser no comando eficiência não é necessário quando o estado vai cobrir seus defeitos porém nem todos os defeitos podem ser escondidos como estamos vendo muito bem agora com a alta da celic nos últimos anos e as pessoas tirando dinheiro da poupança de onde vem a maior parte dos recursos para a habitação a caixa precisa encontrar outras soluções para manter seus recursos financeiros para a habitação por regra do Banco Central Os bancos devem destinar 65%
dos valores que são coletados nas contas poupança dos clientes ao sistema brasileiro de poupança e empréstimo esse sistema permite financiar até 80% do valor do imóvel com juros limitados a 12% ao ano e a dívida deve ser quitada em até 35 anos porém como acabei de falar os brasileiros estão tirando o dinheiro da caderneta de poupança e isso pode estar fazendo a caixa chegar perto do colapso a tendência é que o brasileiro continue tirando dinheiro da poupança pois pouco a pouco as pessoas estão percebendo que deixar o dinheiro parado lá não é o melhor dos
investimentos assim o mercado imobiliário tende a ser afetado a caixa tende a ser afetada em 2023 foram financiados 486.000 Imóveis com recursos da poupança Sistema Brasileiro de poupança e empréstimo esse resultado foi 30% inferior ao de 2022 Esse já é um sinal de que as coisas estão mudando pra caixa e ela vai precisar agir se modernizar para se livrar dessa a instituição afirma que as linhas de crédito do Banco estão ativas e os financiamentos seguem dentro da normalidade mas até quando recentemente o presidente presidente do banco pressionou o governo por alternativas para solucionar a retirada
de dinheiro da poupança Como disse um banco estatal sempre vai ter o governo para socorrê-lo livrando ele dos próprios erros se o governo não for socorrer a caixa e apresentar soluções o banco vai passar por uma crise terrível recursos paraa sua principal modalidade que é aceder crédito imobiliário para as pessoas comuns simplesmente desapareceriam se um banco perde a condição de manter seu principal negócio as coisas não estão nada bem se isso acontecer com a caixa tenderia a ser uma quebra de fato porém Como já disse o governo deve socorrer sua empresa estatal então é fato
que a Caixa vai quebrar não o banco também tem margem de manobra na busca de soluções para esse problema antes que ele o atinja em cheio em 2025 porém se o problema persistir a poupança continuar em queda e a caixa não encontrar alternativas para obter recursos o pior pode acontecer nesse mesmo cenário onde recursos para habitação podem faltar daqui menos de um ano o banco acabou de realizar um concurso público em todo o país com mais mais de 4000 vagas geralmente em tempos de crise as empresas tendem a fazer corte de gastos buscando maior eficiência
na caixa um banco estatal é feito o contrário são feitos mais gastos você acha que mais gastos resolve o problema de quem pode ficar sem dinheiro para Seu principal negócio que é financiar Imóveis é contraditório não é mas isso é o Brasil se uma estatal dá prejuízo ou é incompetente não tem problema o governo vai usar o dinheiro do povo para salvá-la e se você quer depender cada vez menos do governo eu fiz esse vídeo aqui no maestria nos negócios e talvez você tenha até visto Foi simples de fazer sem nenhuma grande produção e faturei
mais de 25.000 só com ele eu gravei uma masterclass que custa menos que uma pizza e mostra o passo a passo de como produzir esse vídeo a gente tá completando o limite de alunos mas acredito que a página ainda esteja no ar se te interessa é só apontar a sua câmera para esse QR Code aqui se você vê pela TV ou Clicar no primeiro link aqui embaixo Enquanto essa aula ainda tá disponível você é satisfeito com a caixa e com esse tratamento do governo me fala a sua opinião aqui embaixo e se você quiser saber
como milhares de cidades brasileiras estão quebrando é o que eu te conto no vídeo que aparece agora na sua tela por esse vídeo é isso um forte abraço e bons negócios [Aplausos]
