O profissional CFP® brasileiro pode atuar nos Estados Unidos? Desafio EUA #17

[Música] Fala galera espero que estejam todos muito bem Professor Osvaldo Meireles na área e hoje temos nada mais nada menos do que o nosso Episódio 17 do desafio Estados Unidos e falaremos do quê do que que nós falaremos hoje Osvaldo exatamente vamos falar da certificação cfp iação de planejador financeiro que tem aí realmente uma distinção muito grande aqui no Brasil mas também é reconhecida onde é reconhecida no mundo todo afinal de contas o órgão né que emite aí a certificação cfp que é o fpsb né Ele tem ele tá presente hoje em 26 países e

os Estados Unidos que é exatamente de onde teve origem essa essa questão do planejador financeiro né do Life planner né realmente é uma é um grande Polo aí onde a gente tem aí vários profissionais do mercado financeiro atuando com o selo cfp Mas a pergunta que fica é será que o meu cfp aqui do Brasil Vale pro trabalhar lá nos Estados Unidos como que funciona essa questão e é sobre isso que vamos falar aqui hoje vem comigo bom maravilha para você que tá chegando aqui agora já deixa aquele likezão aí para ajudar a gente estamos

trazendo 21 dias de lives e conteúdos né sobre a nossa imersão ali nos Estados Unidos então tivemos uma passagem ali de quase 15 dias visitando instituições em miam nos Estados Unidos realmente foi muito interessante a experiência e tudo isso trouxe uma bagagem né de conteúdo que nós sintetizamos consolidamos e estamos trazendo aí para vocês cada vez mais ficarem interados sobre todos esses temas E aí falando da certificação cfp né que é a certificação de planejador financeiro de uma grande distinção né aqui no Brasil realmente é uma questão muito importante quando a gente olha lá paraos

Estados Unidos então tivemos passagem ali em várias instituições enquanto estávamos principalmente ali em Miami como even Itaú eh Santander realmente a gente conseguiu ver profissionais Brasileiros que já estão atuando lá né usando o carimbo cfp usando o selo cfp e fica a dúvida mas Ué o celo cfp Ele sempre foi o quê ele é um selo internacional né reconhecido no mundo todo porém né o reconhecimento dele sempre é regionalizado ou seja eh cada país né Cada nação vai ter o seu cfp por quê Por que que tem essa distinção exatamente por conta do conteúdo ali

muito específico referente à legislação quando a gente olha por exemplo módulo 5 se você já é um profissional certificado ou se você está na jornada o módulo c é aquele planejamento fiscal né aquela questão tributária Então muda muito ali O Código Tributário brasileiro o código dos Estados Unidos da Austrália do Canadá então tem essas variações como que eu consigo usar o cfp meu lá nos Estados Unidos isso não deveria poder mas a verdade é que esses profissionais sim né Nós também né todos os profissionais cfps se nós fazemos uma migração porventura pro mercado americano nós

podemos sim usar o nosso selo cfp porém contudo todavia a gente só pode usar esse carimbo esse selo na assinatura lá fora caso a gente tenha aí um atendimento uma carteira de clientes 100% focado em clientes brasileiros então se eu tiver um cliente que é espanhol que é porto-riquenho que é mexicano que é chileno um cliente apenas eu já não posso usar o celo cfp por quê Porque aí já tô falando de outra e outra legislação realmente né outra parte que muda bastante também é a parte ali do planejamento sucessório você vai paraos Estados Unidos

a tributação ali sobre patrimônio sobre herança chega até 40% dependendo ali das faixas né aqui no Brasil a gente fala hoje de de oito alguns Alguns estados aí pode ter o o o realmente aí o itcmd né a cobrança aí um pouco mais alta ali de itcmd no caso mas geralmente o imposto soberan ali fica na casa de 4 6 8% Enfim então realmente por essas particularidades realmente a gente precisa O quê precisa fazer uma equivalência né do nosso selo cfp caso a gente vá trabalhar no mercado americano com esses outros profissionais né então por

exemplo se eu quiser ir pro mercado americano e eu vou ter uma carteira de clientes que são americanos ou que são canadenses e ou que atuam ali também no mercado financeiro de alguma forma Realmente eu preciso fazer o quê a equivalência para o cfp Americano então preciso estar reconhecido no fpsb que é o órgão que regulamenta lá o cfp que realmente carimba né que dá essa essa essa liberdade para você se profissionalizar dessa forma né e usar a marca cfp eu preciso fazer essa equivalência E aí eu vou explicar para vocês como que funciona essa

equivalência então entrei lá no site realmente do do cfp Global né O cfp Ali dos Estados Unidos trouxe aqui algumas informações muito interessantes que realmente até sintetizei aqui algumas coisas consegui consolidar realmente vou mostrar para vocês e depois fica aberto também fica o convite para que vocês também entrem lá no site do cfp Estados Unidos do cfp board ali né o site é cfp.net eles explicam realmente como que a gente faz né todos os profissionais que são fora dos Estados Unidos que já são certificados cfp E aí pode ser no Brasil no Chile na Argentina

você pode chegar nos Estados Unidos e fazer essa equivalência você não precisa fazer um outro exame cfp você não precisa passar por toda a jornada novamente Mas você vai precisar passar por uma jornada essa jornada que eles chamam de equivalência né eles T um nome aqui específico eu até anotei aqui para mostrar para vocês e que é o nome de capstone capstone Curse né Curse né na verdade curso capstone né ali né que seria eh eu até busquei aí a a simbologia dessa palavra é como se fosse ali eh a última pedra quando você coloca

numa construção eles chamam de capstone que é a última pedra que você coloca ali numa numa construção que consolida ali todo aquele aquele aquela obra né aquele aquela construção enfim aquele prédio que seja que você esteja construindo Então realmente essa pedra né esse curso de equivalência que você faz mesmo que você já é um profissional certificado você vai basicamente consolidar tudo aquilo por causa desse curso de equivalência e de atualização também né querendo ou não você vai se atualizar com leis com normas com questão de tributação lá a gente tem a Sec não tem a

cvm como que funciona a questão e de juros lá eles trabalham com juros simples não trabalh com juros compostos a base lá são 360 dias corridos aqui a gente usa 252 dias úteis então todas essas variáveis elas são ali explícitas aí dentro desse capstone Curse né que é esse curso aí capstone que eles chamam E aí aqui eu trouxe também outras informações bacanas para compartilhar com vocês existem seis profissionais então a gente pensa muito nisso né a gente pensa muito que o profissional financeiro eh o cfp é o único que consegue fazer essa equivalência ali

para adquirir o sero cfp nos Estados Unidos e isso não é verdade a gente já vem com essa predisposição pensando errado né com a cabeça de brasileiro mas pensando na economia americana que é uma economia muito mais livre uma economia muito mais pujante quando a gente compara aqui com o Brasil nós temos ali seis profissões seis profissionais que conseguem fazer essa é esse curso né esse capstone Curse aí né Curse é realmente e consegue fazer essa equivalência aí para o cfp Americano E aí eu anotei aqui para trazer para vocês exatamente Quais são esses seis

profissionais que conseguem o primeiro o primeiro é o CPA que ele chama é o CPA que não tem nada a ver com CPA 10 cpa20 aqui da ambima o CPA lá é o certified Public accountant Ou seja é o nosso CRC aqui né o Conselho Regional de Contabilidade o contador lá profissional eh que trabalha ali com contabilidade é um cara que faz balanço patrimonial faz balanço ali de pessoa física também pessoa jurídica ele pode fazer esse capstone Curse aí ele consegue fazer essa equivalência para e conseguir né Essa certificação cfp para conseguir usar o selo

cfp o o certify né Financial planner né que a gente fala que é exatamente o planejador financeiro ele consegue ser tanto contador profissional como planejador financeiro também então ele consegue fazer esse curso de equivalência realmente para conseguir e atingir esse cargo então maravilha a gente percebeu né que realmente por ser uma economia ali um pouco mais e eh destravada burocraticamente falando tem mais Liberdade realmente a gente consegue buscar o contador lá que é o cara que tem o celo lá CPA que eles chamam né que é o certifi Public accountants que seria equivalente ao nosso

CRC aqui no Brasil e do Conselho Regional ali de contabilidade e realmente ele consegue fazer essa equivalência para o selo cfp o a segunda profissão a segunda profissão que consegue fazer essa equivalência pro Celo cfp é o que eles chamam de clu clu que é o Charter Life underwriter que que é esse bicho osal você tá falando para mim é o programa de especialista né seguros de vida então o cara que hoje é profissional de seguro de vida é um Life planner ali de seguro de vida o cara trabalha ali e aqui no Brasil né

seria equivalente à nossa SUSEP se o cara é um profissional certificado SUSEP ele pode fazer esse curso de atualização de equivalência né para ele conseguir também o ser do cfp lá nos Estados Unidos e trabalhar também como planejador financeiro Então isso é muito bacana porque destrava ali vários eh vários engrenagens ali da economia e consegue fazer ali muito mais negócios aquele profissional consegue ajudar não só na área eh de planejador por exemplo de seguro de vida Life planner né que a gente fala ele consegue ajudar também em outras frentes se assim ele tiver a competência

né se ele conseguir cumprir ali os requisitos do órgão ali basicamente que carimba o cfp então é muito importante e entender toda essa questão né Realmente nós temos aqui dois profissionais né que é o contador e é o cara ali do seguro de vida da su zep aqui do Brasil que aqui no Brasil ele continua sendo aquilo e se ele quiser buscar o cfp ele vai ter que passar por todo o programa ali que é o da planejar que é a representante oficial aqui do cfp no Brasil não tem não existe essa equivalência aqui pelo

menos até o momento que eu tô fazendo esse vídeo essa equivalência ela não existe e lá realmente já são dois Profissionais que são correlacionados se a gente for pensar né com essa área de planejamento financeiro afinal de contas dentro do modelo cfpi dentro da do cronograma né da grade cfp a gente tem ali tanto o estudo da parte de contabilidade afinal de contas a gente estuda balanço a gente estuda a parte tributária como a parte também de seguro seguro de vida seguro patrimonial então estamos falando ali do automóvel da casa Enfim estamos falando de toda

essa parte é correlacionado se você for pensar parar para pensar faz muito sentido realmente né com que a pessoa ela tenha essa parte da equivalência para ele se tornar um planejador financeiro Então se ele for estudar ali investimentos se ele for estudar parte sucessória um cara que é profissional em seguro de vida ele consegue complementar ali as forças e virar realmente um planejador financeiro oferecendo um serviço muito mais completo pro cliente dele e o cliente dele obviamente vai ser muito melhor atendido também então muito importante é é bacana a gente entender isso e enxergar o

horizonte que eles estão olhando porque assim é muito mais longe que o nosso sendo que aqui a gente nem fala nisso ainda então realmente é muito muito bacana mas vamos lá terceira profissão que pode ser usada ali que que que é um profissional que já já é né diferenciado já é uma pessoa com experiência nisso que pode usar esse curso aí esse capstone é para fazer essa equivalência aí para o cfp lá dos Estados Unidos que é o chfc Né o chfc Né que é o consultor financeiro equivalente ao nosso consultor financeiro cvm aqui né

então a gente tem o consultor financeiro que trabalha ali basicamente no modelo de F based né que é aquela taxa fixa então nós temos dois modelos aqui quando a gente fala de assessoria de investimentos nós temos temos o modelo de commission base Aquele modelo de comissão amplamente disseminado todos os bancos trabalham dessa forma hoje corretoras enfim escritórios de agente autônomo também A grande maioria e agora devagarzinho tá crescendo E esses escritórios de consultores de valores mobiliários Consultores da cvm mesmo que trabalha com esse modelo de taxa fixa ou seja ele não cobra nenhuma comissão em

cima dos produtos que ele está comercializando o cliente pode ficar com dinheiro em qualquer instituição e ele trabalha realmente aí e com uma taxa fixa ali sobre patrimônio total do cliente então este é o consultor cvm aqui no Brasil hoje esse cara não pode fazer uma equivalência pro cfp ele não pode realmente por mais que ele seja um profissional que entenda de investimento entenda muitas vezes de previdência Com certeza ele entende né que tá interligado ali entenda muitas vezes de tributação entenda muitas vezes de sucessão ele vai ter que fazer todo o programa do cfp

e lá nos Estados Unidos não quando você tem esse consultor financeiro né que é validado ali pela pela Sec etc realmente ele consegue fazer ali essa equivalência para a certificação cfp a quarta profissão que pode fazer equivalência para o cfp e eu vou chegar aqui também é no cfp no final tá Deixei o cfp por último porque depois vou entrar em mais detalhes aqui até pra gente já caminhar depois e pro pro vídeo né quando a gente olha a quarta profissão o que que eles chamam aqui eles chamam de licens attorney Então são o quê

são advogados são advogados licenciados então aqui no Brasil nós temos quem os advogados da obob esses caras eles conhecem muito tem muitos advogados hoje que são especialistas tributários que conseguem fazer ali uma Elisão fiscal que é diferente de evasão fiscal ele consegue fazer um planejamento tributário pro cliente tem muitos advogados especialistas em sucessão patrimonial tem muitos advogados eh especialistas ali realmente na vida pessoal do cliente na questão do seguro então é muito importante com que a gente olhe lá fora e veja poxa esse advogado que tem toda essa base de conhecimento que a gente estuda

dentro do planejamento financeiro do p a hora que ele vai fazer uma equivalência ele vai aprender ali Muito provavelmente sobre investimentos que talvez não tenha uma base muito sólida vai aprender ali sobre Finanças comportamentais então ele vai ajustar algumas pontas né através desse curso de atualização desse curso de equivalência do cfp Internacional e aí realmente ele vai conseguir encontrar eh E e essa certificação né ele vai conseguir ser certificado né cfp lá nos Estados Unidos e ele vai oferecer mais uma vez uma Assessoria né um planejamento muito mais completo pra vida do cliente porque antes

ele só falava de sucessão agora ele fala de sucessão fala de tributário fala de seguro de vida fala de Previdência Fala de investimentos ele fala de tudo é um profissional muito mais completo O cliente é melhor atendido na ponta e esse valor que ele agrega é muito mais alto ou seja o valor financeiro agregado em todas essas transações ele também fica maior a economia cresce como um todo então é essa visão que o americano tem que falta muito aqui pra gente no Brasil é muito bacana a gente ver essas equivalências que existem lá entre essas

profissões que tem correlação com o planejador financeiro mas hoje a gente ainda enxerga uma distância muito grande ah não o advogado é o advogado o contador é o contador o o cara que vende seguro é o cara que vende de seguro da SUSEP e eu sou o planejador financeiro eu falo um pouquinho de tudo às vezes eu preciso da ajuda de um advogado ou não enfim essas pessoas também podem entrar aí para dentro desse pool pelo menos olhando lá para os Estados Unidos e vamos para a quinta profissão né E aqui não é nemhuma profissão

que é uma formação que que a pessoa quando tem essa formação ela já consegue fazer diretamente esse curso de atualização de equivalência e consegue o sero cfp nos Estados Unidos que eles chamam aqui de PHD em planejamento financeiro phd em Finanças phd em administração ou phd em economia ou seja qualquer phd aqui que seja relacionado ali com alguma coisa da área financeira realmente ele já pode fazer esse curso capstone que é um é é um caminho muito mais curto ali né para ele conseguir atingir ele não vai precisar fazer a prova cfp Complet completa ele

não vai precisar cumprir e várias horas ali às vezes de estudo num plano financeiro enfim ele é uma alternativa aí para que ele consiga fazer esse sero cfp também e é prestar essa Assessoria muito mais completa para o cliente dele e por último temos a sexta profissão são os profissionais cfp de outros países então eu você que tá assistindo esse vídeo Muito provavelmente você está no Brasil ou às vezes em outros países mas e tem interesse aí nos Estados Unidos realmente pra gente conseguir usar nosso celular se a gente for atender uma carteira de profissionais

que não sejam 100% Brasileiro nós também podemos entrar nessa piscina aí vamos dizer né nesse Pool de de de atualizações através desse curso capstone que eles chamam realmente que é um curso que vai ensinar pra gente principalmente a parte legislação a parte tributária a parte de sucessão que é muito diferente entre aqui o Brasil e os Estados Unidos então realmente muito interessante aqui a gente olhar essas particularidades afinal de contas a gente entende tudo isso a gente consegue aí trilhar o nosso caminho de uma forma muito mais assertiva né e objetiva também e aqui eu

queria trazer uma observação importante porque quando a gente estava lá nos Estados Unidos agora e nós conversamos lá com principalmente os brasileiros que Nós visitamos né E nós perguntamos né Principalmente eu acabei perguntando que eu tô nessa frente aqui na um banco eu questionei e falei e como que é o cfp aqui como que é reconhecido e eh o pessoal tira bastante porque assim a gente não vê muito a gente vê mais o o o se vê mais a finra né realmente que são as certificações ali para você conseguir atuar né E como é que

é essa questão do cfp E aí a pessoa me respondeu o seguinte ela falou ó os profissionais cfp né os planejadores financeiros na grande maioria quase 100% deles Eles não estão vinculados a uma a uma instituição como é aqui no Brasil então aqui muitas muitas vezes a gente tira o cfp para se diferenciar na nossa área que a gente já tá de investimentos ou então para conversar com o cliente Private Bank a gente ou a gente quer migrar realmente pro Private Bank que é essencial a gente ter o cfp e lá nos Estados Unidos é

diferente eles eles comentaram que a maioria dos cfps lá quase 99% dos profissionais eles são profissionais autônomos eles são donos do próprio do próprio negócio né eles são realmente empreendedores então eles colocam ali a questão eh de não ter vínculo com nenhum instituição realmente eles fazem esse trabalho de consultoria para eh para os clientes né uma consultoria financeira Então pega lá todo o patrimônio do cliente e basicamente Onde onde você quer deixar seu dinheiro Ah eu gosto de deixar no Bank of America tá eu gosto de deixar no JP Morgan você vai deixar onde você

quiser seu dinheiro mas eu vou fazer o planejamento financeiro vou te cobrar aqui às vezes uma taxa fixa e alguns desses profissionais cfp eles comentaram também que podem ter ali alguma relação com algumas corretoras como a char suab que hoje é gigante lá nos Estados Unidos é uma corretora gigante uma corretora de valores a Charles schwab E aí realmente alguns desses profissionais cfp às vezes T vínculo com alguma instituição como esse caso que Eu mencionei só que a grande maioria não A grande maioria eles são donos ali do próprio negócio ócio Às vezes tem um

escritório tem uma carteira de clientes e eles tocam dessa forma o que é muito parecido aqui quando a gente olha pro consultor eh financeiro né que tá Tá acendendo agora aqui no Brasil com mais velocidade né seguindo aí a tendência dos países desenvolvidos e o último tema que eu queria tratar aqui com vocês sobre essa equivalência do cfp de outros países para os Estados Unidos realmente eles têm o que eles cham de curso alternativo então além daquele capstone que eu comentei no começo do vídeo bastante vezes eles têm o que eles chamam de alternative course

alguma coisa assim é o nome pelo que eu anotei aqui é é curso alternativo Realmente esse curso o que que é é um curso que você realmente não precisa fazer cumprir nenhuma tempo ali por exemplo Ah tem que fazer 40 horas 50 horas e realmente você pula todas essas etapas e você vai somente pra parte final que é o plano financeiro Então aquele plano financeiro que nós temos aqui no Brasil hoje depois que a gente é certificado que a gente tem que fazer para conseguir né carimbar ali o cfp eh na nossa carteira realmente a

a questão desse plano financeiro também existe lá fora principalmente para fazer essa equivalência então Eh por exemplo se tem um advogado que ele já está super capacitado às vezes um advogado que é especialista em todas as áreas do cfp ele domina tudo já faz planos financeiros para os seus clientes e ele quer certificação cfp ele pode pular essa Etapa desse capstone que é esse curso de atualização e etc e ele já pode ir direto pro plano financeiro nós brasileiros também poderíamos fazer isso porém com tudo todavia eu não sei você mas eu não conheço a

fundo ali a a legislação de tributária é sucessão a Previdência que lá é 41k que eles chamam né E aqui é a Previdência vgbl PGBL ou seja não tem nada a ver uma coisa com a outra realmente eh eu gostaria muito de me atualizar de todos esses temas antes de fazer aí e realmente um exame fazer um plano financeiro para algum cliente lá nos Estados Unidos então realmente é muito importante Eh esses profissionais que já se sentem preparados hoou já já moram lá às vezes um americano que é foram aqueles cinco primeiros que eu comentei

ali no começo do nosso vídeo Eles já podem fazer o quê esse alternative esse curso alternativo que eles já consegue direto pro plano financeiro Então eles vão montar um plano financeiro ali com cas provavelmente deve ser parecido com o que acontece aqui no Brasil hoje e realmente eles mostrando ali a aptidão vai passar por uma banca avaliadora mostrando a aptidão ali em todas as frentes que são cobradas E aí basicamente é cobrado o quê gestão financeira gestão de investimentos previdência a questão da Seguros eh eles têm também o planejamento fiscal e tem o planejamento sucessório

eu peguei aqui os os passos porque lá eles chamam de planejamento Educacional o primeiro módulo o segundo gestão de riscos né Essa parte planejamento de investimentos o terceiro o quarto planejamento tributário Ok o quinto poupança para aposentadoria e planejamento de renda Então olha como é diferente aqui do nosso um pouquinho e o último ele chamam de planejamento imobiliário é real estate planning Então realmente assim planejamento imobiliário a gente nem tem isso aqui a gente tem alguma coisa ali dentro do do modo do cfp exame C ali é no no módulo CCO né realmente que a

gente tem ali a parte tributária de imóveis parte de Hold patrimonial e etc mas aqui realmente eles cham de planejamento imobiliário bem diferente né Realmente é assim eu acho que a pessoa que mora lá já cresce com todo esse conceito tem experiência já trabalhou em instituições etc realmente ele consegue aí esse caminho alternativo também Maravilha Pessoal esse foi o nosso Episódio 17 aqui do desafio Estados Unidos realmente trouxemos muito conteúdo muita informa aí sobre o cfp aqui do Brasil internacional como que a gente faz essa equivalência e se você tiver curiosidade Entra lá no site

do cfp cfp.net E aí lá você vai ver todasas informações que eu compartilhei com vocês muito bacana conhecer tudo isso e aí também quem sabe você não entra nesse programa e faz essa equivalência aí também em breve Tá legal obrigado gente valeu aí um abraço para vocês e até o próximo vídeo nos encontramos tchau [Música] tchau n