AULA 3 KIT SOS BEM-ESTAR FINANCEIRO NEW

Olá bem-vindos aqui à nossa terceira aula do kit SOS bem-estar financeiro e hoje vimos falar de investir com segurança e para mim para andia investir com segurança É algo mesmo muito importante que queremos que toda a gente o consiga fazer na verdade nós queremos que todos os portugueses se tornem investidores parece um bocadinho impossível não é impensável na nossa realidade para o nosso país mas a verdade é que nós acreditamos que é mesmo Poss qualquer um qualquer um ser um pequeno investidor Mas o mais importante que não seja o analfabeto do século XX de certeza que já nos ouviram dizer isto porque quem não tem o mínimo de educação financeira terá o seu bem-estar financeiro comprometido e nós não queremos isso pois não por isso vamos andar aqui no tempo e voltamos à nossa primeira aula e lembram-se das crenças que nós partilhamos com vocês e hoje vamos trazer em forma de questão vamos lembrar uma que é Será que o dinheiro pode comprar felicidade pois é nós achamos que sim nós achamos que realmente o dinheiro pode comprar alguma felicidade ele pode contribuir e muito para a nossa felicidade e agora vocês devem estar a pensar como é que isso é possível então nós vamos deixar aqui uma lista e eu até vou passar a ler para vocês entender realmente aquilo que nós queremos dizer dinheiro compra felicidade Quando podemos escer quando podes desir a tua alimentação sem pensar em promissões e descontos dinheiro compra felicidade quando podes descer a que hospital vai sem ter filas de espera que nunca mais acabam o dinheiro compra felicidade quando podes escolher a escola e as atividades que queres proporcionar aos teus filhos o dinheiro compra felicidade quando Consegues disfrutar de umas merecidas férias sem comprometer o teu orçamento o dinheiro compra felicidade quando Consegues ajudar pessoas Causas em que acreditas doações voluntariado etc então Vocês conseguem ver aqui aqui que realmente o dinheiro consegue comprar felicidade e consegue nos tornar melhores pessoas porque nós tendo e sabendo utilizar esta ferramenta nós vamos conseguir dar o nosso melhor por isso quem acha que o dinheiro não traz felicidade das três de uma tem amor ao dinheiro e não ao que o dinheiro pode fazer às pessoas não é feliz nem tem dinheiro mas o que nós queremos realmente dizer e que é importante é que mais importante do que é o dinheiro que tem do que o dinheiro que tens é e agora que não se faça aqui um clique na vossa ser mais importante do que é do que o dinheiro que tens é o poder de compra e a poupança que tens Andreia tu queres explicar melhor o que é isto quero quer explicar melhor o que é isto e quero explicar melhor do que isto com o ditado porque se estamos aqui a falar de ditados populares h e e de crenças H quero partilhar com com as pessoas que estão a ver esta aula Qual é o nosso ditar preferido sobre dinheiro ou seja mas é numa vertente positiva e de um upgrade que nós o fizemos então o ditado tradicional diz o dinheiro não é de quem o ganha mas sim de quem o PPA e ya para mim para a Tânia fazendo um upgrade deste deste ditado popular o que nós achamos é que o dinheiro é de quem o ganha e eh o dinheiro não é de quem eu ganha assim é que é mas sim de quem sabe gerir e multiplicar e Então isto porquê Porque h a questão dos investimentos tem de ser uma realidade para toda a gente Ok os investimentos é algo que são muito é muito importante para todos para todos nós porque os investimentos acabam h a a dar-nos algo muito bom que é ajudam-nos a não perder o nosso poder de compra Ok ou seja para que o nosso dinheiro não perca valor Com certeza que a grande maioria de nós deve ter histórias com os seus avós que dizia que com com 20 escudos conseguia fazer 1000 coisas não é e atualmente 20 escudos que são equivalente a 10 cêntimos nós não conseguimos fazer rigorosamente nada então o que é que o que é que o que é que se passou aqui para o dinheiro perder valor isto aconteceu algo um conceito de Economia que é a inflação que o dinheiro vai perdendo valor por várias razões não vamos explicá-las aqui h o dinheiro vai perdendo valor então o que é que traz a segurança ao nosso dinheiro ao dinheiro que nós poupamos são os investimentos por isso muitas pessoas acabam por não investir com medo mas mas o que nós queremos passar é que os os investimentos são um fator de segurança para nós conseguirmos manter o nosso poder de compra Ok por isso Qual é a forma que nós temos o nosso dinheiro seguro Qual é são os investimentos Tá bem então Eh E porque é que esta esta esta questão é tão é tão importante hoje amanhã e para toda a gente nós queremos partilhar convosco uma notícia portanto isto não são coisas não são Vozes da nossa cabeça Isto são são notícias são Dados reais então o que nos diz esta notícia é que os reatos com uma pensão de 1000 € perderam 756 € em poder de compra perdem 756 € poder de compra todos os anos e provavelmente o que deves estar a pensar e as vozes da tua cabeça o que dizem é e pá mas esse assunto é para os reformados eu não sou reformada não estou longe da reforma isso a mim não me toca certo certeza que tens vozes na tua cabeça aí a a a dizer isso ok então podemos ter mostrar-te aqui outra notícia que os funcionários públicos podes passar Tânia os funcionários públicos perdem o poder de compra mesmo com o novo aumento e que os salários encolhem até 8,6 por em 2 anos Isto é assustador mas também podem haver vozes a tua cabeça que dizem assim Ah mas isso isso é para os funcionários públicos ou eu sou do setor privado ou sou trabalhadora independente sou sou patrão de mim mesmo isso é uma coisa que a mim não não me toca Ok então então vamos ver um outro dado em 20 anos os salários de 1000 € perderam 42% do poder de compra ou seja perderam praticamente metade do que aquilo que poderiam comprar e de certeza que também tens vozes a tua cabeça que diz ah isso de perder o poder de compra não é assim algo tão importante mas tu sabes que é não é e isto porquê Porque o o que nós nos interessa é o poder de compra que nós temos e o poder de poupança e nós não podemos negar não há como negar nós estamos todos a a perder poder de compra e h o poder de compra é mais importante do que um aumento ord nada ok Porque nós podemos H ganhar mais mas não conseguir estar a ppar mais dinheiro ok Porque temos mais gastos então o o o aqui o importante é nós conseguirmos ganhar mais sim e ter instrumentos financeiros que nos permitam nós conseguirmos realizar os nossos objetivos os nossos sonhos Ok E isso nós conseguimos como através de investimentos mas naturalmente eh nós estamos aqui a tentar alertar há três aulas para um pilar fundamental da nossa vida que é o Pilar financeiro mas naturalmente o o o Pilar financeiro não é H sozinho não é isolado não é não é isolado e ninguém quer aqui ser o o mais rico do cemitério não é isso Tânia é e e temos aqui trazemos cinco formas de riqueza e se se lembram no início desta aula nós estávamos a partilhar o que o dinheiro traz felicidade e com o quê com o que é que ele consegue comprar e na verdade ele traz-nos isto a riqueza financeira não é o dinheiro a riqueza social ou seja para ter estarmos melhor em família conseguimos conviver com os nossos amigos a riqueza em tempo em liberdade em liberdade de escolha onde é que eu quero viver as escolhas que eu quero fazer a riqueza de vitalidade a nossa saúde e a riqueza espiritual estarmos em paz connosco próprios sem culpa daquilo que realmente nós estamos a fazer das escolhas que estamos estamos a tomar e inconsciência então não se esqueçam destas cinco formas de riqueza e vamos tirar da ideia aquela ideia inocente e quase infantil eu não quero ser rico eu só quero ter o básico eu para mim o básico chega agora repitam comigo e com o andreé queres Sim tu queres ter conforto queres ter boas condições de vida para ti para a tua família queres dar uma boa educação aos teus filhos queres bons cuidados de saúde para poder fazer uma transição Profissional ou investir o teu conhecimento para seres melhor profissional E tens um aumento de remuneração por isso naturalmente que sim que tu queres ter mais dinheiro e não queres ter só o básico tu queres dinheiro e o dinheiro vai te trazer felicidade não é por isso tomem nota e tirem um print destas formas de riqueza para não se esquecerem mas agora temos outra reflexão que e e em forma de questão vos queremos deixar que é o que é que é mais importante para ti do que o dinheiro fazemos aqui uma pausa para vocês nos dizerem vocês escreverem no papel podem mesmo paradar a aula e escrevam no papel o que é que é mais importante que o dinheiro será a família será a saúde será a segurança será a liberdade estes Pilares que nós falamos ainda agora as cinco riquezas será alguma destas tudo o que acabaste de escrever nós vamos bater palmas não é and que é Parabéns acabaste de escobrir quais são os teus valores de vida para que é que tu te rees não é os teus porque é que tu tás neste este caminho porque é que e que tu realmente precisas do dinheiro desta ferramenta para conseguires atingir para conseguires ter estes valores realmente que tu defendes para a tua vida ok e vocês Dev est a dizer o que é que isso tem a ver com o dinheiro tem realmente Tu não podes dizer que que que o teu valor de vida é a família que é mais importante que o dinheiro ou a saúde se depois tu não tens um fundo de emergência se tu não tens um seguro de saúde que te permite não estar em filas e no para no no no nosso serviço Nacional de saúde se Liber é importante para ti não faz sentido estares aí aprisionado ao teu ordenado não faz sentido Tu não poupares tu não investir é realmente importante regir pelos teus valores de vida e perceberes Ok já tenho aqui agora que tu tomaste nota já ten aqui um princípio um caminho para fazer não é andreé exatamente por isso H isto da dos valores h de vida o que o que aan acabou de de explicar acabam por nos abrir aqui os horizontes para efetivamente para aquilo que o dinheiro tem de nos servir então o que nós gostaríamos de partilhar contigo era que tu pensasse Quais são os teus próximos objetivos eu não estou a falar aqui de objetivos de vida não estou a falar a de salvar o o o mundo o mundo salvar a AM zória e mudar as e as alterações climáticas Não é nada disso estamos a falar de coisas H efetivamente humanas como humanas e atuais aos dias de hoje Quais são os seus próximos objetivos de pés no chão é o que é ter um fundo de emergência porquê porque tu és uma pessoa que valoriza muito a segurança a estabilidade poderes dar algum conforto à tua família e teres um pé de meia que em caso de haver alguma despesa Inesperada Como já falamos na na logo na primeira aula ter eh Fundos suficientes para fazer faça uma despesa dessas é o que é comprar casa seja para viver sozinho seja para viver em família Esse é um um objetivo nos próximos tempos ou assegurar a educação dos teus filhos ou seja em ensino ensino público mas com com algumas atividades ex seja no ensino privado é importante para ti essa essa questão de assegurar a educação dos teus filhos ou por exemplo a a reforma antecipada a reforma antecipada que por acaso é curioso que H há uns anos pensava-se que isto era só era exclusivo Estados Unidos é e eh felizmente nós tanto tanto no nosso percurso na na banca e como aqui já no contas em dia nós já acompanhamos centenas centenas de pessoas que estão neste caminho e estão prestes a a conseguir H ter uma reforma e antecipada como pessoas que já atingiram e para quem nunca ouviu este termo esta reforma antecipada não tem rigorosamente nada a ver com algum tipo de de problema que não se pode que não se possa Trabalhar nada disso é ter uma capacidade financeira tal Uma tranquilidade financeira tal que terá uma liberdade de poder deixar de trabalhar porque tem um património suficiente para para conseguir viver confortavelmente ou seja a pessoa foi a sua própria digamos assim a sua própria segurança social e ao invés de ter-se de se eh reformar aos 65 ou aos 67 anos se calhar aos 50 ou aos 55 anos decidiu Não agora já chega posso pôr um ponto final na na minha carreira e então como é que se consegue o que é que podem potencializar nós conseguirmos chegar a estes a estes objetivos os investimentos só que como naturalmente eh os investimentos são são um um assunto que a grande maioria das pessoas hum vê como um Sete Cabeças pela complexidade eh com o qual eles são falados muitas vezes parece que é um mar de opções que eh parece que é tudo igual e que é tudo diferente nós decidimos fazer este este gráfico que é um gráfico que fala que mostra poucos OK são poucos investimentos que aqui estão mas que para os pequenos investidores são os que eh poderão fazer mais que são mais estão mais acessíveis e que poderão fazer mais sentido e quem olha para eles estão assim em forma des escadinha são estão visto em duas variáveis existem mais ok mas aqui o tão tão separados com duas variáveis de risco e de rentabilidade naturalmente quanto mais risco tenho mais rentável poderá ser o o o o o meu investimento mas hum se eu souber então no no meio desta escada toda como é que eu que não sei pouco ou Nada de investimentos eu que não tirei economia gestão eh contabilidade Finanças e e todas estas estas áreas como é que eu escolho Qual é o o melhor investimento para mim e nós H fizemos estes estes círculos à mão hum isto para para vos mostrar que conforme o objetivo nós vamos ter um prazo e conforme o prazo desse mesmo objetivo nós podemos escolher algumas classes de Investimentos ou seja para o curto prazo poderá fazer sentido contas remuneradas certificados da forra ou depósitos a prazo para o Médio prazo al al pprs eh ou obrigações a fundos de tesouraria e no longo prazo tenho uma panóplia de de de outras opções e isto diz-me O quê que se eu souber os meus objetivos é tremendamente mais fácil eu conseguir escolher Quais são os meus o os investimentos melhores para para mim isto assumindo Já que vocês sabem que não existe o melhor investimento Ok porque eu e a Tânia recebemos n vezes mensagens a perguntar podem dizer qual é o melhor investimento para quem tem 30 anos isso não existe ok o melhor investimento é aquele que que melhor se adaptar à tua realidade financeira aos teus objetivos Então qual é que vai ser o exercício do dia hoje o que te vamos propor é que para que olhes para estes exemplos que vamos mostrar e que traces os teus objetivos Ok no workbook vão lá Estar vai lá vai lá Estar uma lista de objetivos que te podem fazer sentido ou não ok São só exemplos podes te inspirar Hum E H tu podes começar a olhar para isto adaptar à tua realidade e e pensar olha Isto é algo que eu gostava em em que prazo é que isto poderá fazer sentido para mim agora naturalmente os objetivos são pessoais Ok é o que Cada um quer para si mas há um objetivo que eu e a Tânia aí nós as duas somos mesmo muito teimosas mesmo muito muito muito teimosas que é o quê ai se somos é o fundo de emergência não é isto aqui é mesmo objetivo que toda a gente tem que ter e se tu não tens vamos te explicar como é que o podes atingir se por acaso Já tens um pé de meia e aou Veres aqui a forma que nós vamos partilhar identificaste já já Consegues etiquetar que esta poupança é o teu fundo de emergência Parabéns quem está neste caminho Ok vai tomar nota e fazer as contas Então como é que se calcula o fundo de emergência e este fundo de emergência Uma Breve definição ele serve é o que nós chamamos o nosso balão de oxigénio em que se houver um verdadeiro imprevisto e não são aquelas despesas que vocês listaram no calendário oh my god são os imprevistos eh eh um um um um uma baixa por por doença um acidente uma pandemia que aí vem que reduz os nossos rendimentos substancialmente ou seja se houver uma verdadeira emergência eu vou ter ali aquele dinheiro e vou estar ai Bem dito queit SOS bem-estar financeiro que elas me lembraram que eu tenho que ter o fundo emergência Ok então fazendo aqui uma uma um cálculo muito mais fácil com 1000 € seu tenho umas as minhas despesas do mês que eu sim ou sim vou ter que ter são 1000 € eu vou multiplicar por 6 meses e então dá o valor de 6. 000 € Este é o noss fundo de emergência É aquele valor que eu tenho de reserva em que se acontecer alguma coisa eu estou precavido pelo menos para 6 meses das minhas despesas pode-se há pessoas que consideram que se meses é muito e pode ser três ou 12 o que for mais confortável para vocês agora é mesmo muito importante terem nós chamamos o que é o nosso primeiro patamar de poupança por isso tomem nota e escrevam mesmo em letras gordas primeiro patamar de poupança Quem já tem até íamos de dar aqui os fentos quem não tem tá no caminho certo já já deitou as crenças para o lado já já sabe a sua a visão 360 da sua citação bancária já fez o exercício da aula dois e agora tá aqui neste exercício onde vai conseguir listar os seus objetivos e agora vamos ver se calhar na prática Andreia como é que como é que se consegue eh fazer com então fazer um outro exatamente vamos falar aqui de um outro objetivo portanto Este é um objetivo a longo prazo H que e no nosso ver também deverá ser um objetivo da grande maioria das pessoas oká poderá aqui alterar ser alterado o prazo o montante mas H pela por todos os motivos que nós já vos mostramos ao longo destas três aulas toda a gente deveria H ter aqui um um foco especial em conseguir ter um complemento de de reforma Então o que é que para que é que serve o complemento de reforma o complemento de reforma é um investimento que Visa contemplar hh um um um valor adicional à pensão que vamos receber porque se tivermos um valor um um um um corte brutal do do nosso último ordenado para a nossa primeira reforma um corte como mostramos logo na primeira aula é bom que nós consigamos ter um valor que nos consiga H nos conseguia aqui a parar para não perdermos tanto rendimento então neste caso em concreto mostramos O que é que poderá acontecer se ao longo de 20 anos uma pessoa investir portanto para além de tirar todos os meses esse dinheiro do seu do seu dinheiro do mês e em vez de estar a pôr numa conta poupança que não rende Rigor nada se colocar num investimento naturalmente tem risco naturalmente tem risco Mas é bem mais arriscado o dinheiro a perder valor do que propriamente o risco do investimento em si e se se se se todos os meses Fer 100 € reforçar 100 € no investimento os cálculos que aqui estão são são de de deixar o queixo caído isto porquê porque ao longo de 24 de meses eh não de 20 anos desculpem ao longo de 20 anos o total que eu consegui poupar são Quanto são 24. 000 € não é portanto todos os meses 100 € D um total de 24.

000 € mas como este valor aqui está investido numa aplicação com risco e esta e esta conta foi aqui calculada com uma rentabilidade média ao longo dos 20 anos de 10% Isto significa que ao final de 20 anos eu vou receber mais de 47. 000 € em juros em juros o que prefaz mais de 70. 000 € O que é que isto significa que o meu esforço de poupança foram 24 atenção foram 24.

000 € o meu esforço de poupança contudo o meu dinheiro mais que duplicou não é eu consegui fazer com o meu dinheiro mais que duplicasse ao longo de 20 anos e isto é a inteligência financeira que nós queremos passar a toda a gente a Maravilha dos juros compostos porque já Einstein dizia que os juros compostos eram a oitava maravilha do mundo portanto S Einstein dizia isto Quem Somos Nós para h para não acreditar na na na palavra do do do génio que ele que ele que ele foi disse isto é mesmo muito muito importante que H nós consigamos perceber Quais são os nossos objetivos e como é que os os meus objetivos eu vou conseguir H fazer com que no meu dia a dia na minha rotina eu consiga ter um plano para conseguir investir por o meu dinheiro seguro ok e vocês não podem naturalmente ficar normalmente nós quando dizemos istois toda a gente fica super motivada mas mas fica e pá com 100 € eu depois posso ter mais de 70. 000 € com tanta rentabilidade mais de 40.