Qual o melhor dia do mês para comprar cotas de fundos imobiliários? Você já comprou cotas de fundos imobiliários achando que ia receber o próximo dividendo e o dinheiro simplesmente não caiu na sua conta? Se isso já aconteceu com você, pode ficar tranquilo.
Não é erro do banco. É só a falta de um entendimento de uma regra simples que muda completamente o seu resultado. E é exatamente isso que eu vou te mostrar hoje.
Nesta aula, você vai aprender quatro pontos fundamentais que todo investidor de fundos imobiliários precisa dominar. Qual é, na verdade, o melhor dia do mês para comprar cotas de fundos imobiliários? Como identificar a data limite para você receber o próximo dividendo?
Como prever ali o quanto o fundo imobiliário irá pagar? E o mais importante, pessoal, como saber se o fundo imobiliário está realmente te enriquecendo ou só te enganando enquanto a inflação corrói o seu dinheiro? Presta atenção nisso.
Investir não é só receber dinheiro na conta. Se o seu investimento não vence a inflação ao longo do tempo, você está na prática ficando mais pobre, mesmo recebendo dividendos, rendimentos. Ou seja, não adianta ganhar lá 1% ao mês se o seu poder de compra está caindo.
O dinheiro que você guardou e investiu precisa, no mínimo, acompanhar a subida de preços dos produtos, itens e serviços do mundo aqui fora, porque senão não faz sentido algum investir. Entendido? Por isso, essa aula aqui não é só sobre dividendos, é sobre como construir renda com inteligência.
Vamos começar pelo básico que todo mundo erra. Os fundos imobiliários, pessoal, pagam ali dividendos, rendimentos para oscotistas todos os meses, mas cada fundo imobiliário tem a sua própria data de pagamento. Uns pagam dia 10, outros dia 15, outros dia 20.
E o detalhe que muda tudo está antes disso, que é a famosa data com. A datacom é a data limite para você ter direito de receber o próximo dividendo, rendimento que o fundo irá pagar. Traduzindo de forma simples, se você comprar até a Datacom, você recebe o dividendo.
Se você comprar depois da Datacom, você não recebe o próximo dividendo. Vamos ver isso na prática aqui no site do investidor 10. Aqui na aba buscar você digita o nome do fundo imobiliário que você quer saber, quer pesquisar.
Por exemplo, GGRC11. Rola aqui, pessoal, e vai até a parte de dividendos. E aqui já aparece, ó, data com, data de pagamento e valor do último dividendo.
Então, por exemplo, aqui, pessoal, a data com foi no dia 2 de março e o pagamento foi no dia 9 de março. Quem comprou até o dia 2 de março, recebeu no dia 9 de março. Agora, quem comprou no dia 3 de março, por exemplo, já perdeu esse pagamento aqui do dia 9 de março.
vai receber só no próximo pagamento que o fundo fizer. E aqui vem um erro clássico, pessoal. A pessoa compra ali um dia depois, no dia 3 de março, aqui, por exemplo, e pode ficar 40, 45 dias esperando para receber o primeiro dividendo, que neste caso aqui vai ser lá pelo dia 10 de abril, muito provavelmente.
Tudo por não entender uma única data e a depender do fundo imobiliário, essa espera pode ser ainda maior. E um detalhe crucial aqui, gente, você precisa estar com a sua cota comprada na sua carteira no fechamento do mercado nesse dia. Ou seja, você precisa dormir com o seu investimento.
Percebem? Se você vender no dia 2 de março, por exemplo, você não vai receber os dividendos, os rendimentos pagos lá no dia 9 de março. Grava isso.
Quem não dorme com seu investimento na data com na virada de um dia para o outro, não recebe. E aqui, pessoal, você consegue ver os últimos dividendos pagos pelo fundo imobiliário, o valor e a constância, o que já lhe confere ali uma previsão do valor do dividendo. Seguinte, beleza?
Agora vamos responder a pergunta principal. Qual o melhor dia do mês para comprar cotas de fundos imobiliários? Depende do seu objetivo.
Existem dois perfis, pessoal. O investidor focado em renda imediata e o investidor focado em oportunidade e preço. Se você quer receber dividendos o mais rápido possível, você deve comprar antes da data com simples assim.
Agora, se você pensa como investidor de longo prazo, a história muda. Presta atenção. Depois da data com, acontece algo importante.
O fundo costuma cair um pouco. Olhem aqui. No dia 2/03, a cota do fundo estava sendo vendida por 10,35.
No outro dia, ó, a cota já estava 10,23. Por que isso acontece, pessoal? Porque o rendimento, dividendo, provo, aluguel, dividendo, como você quiser chamar, que o fundo imobiliário paga, sai do caixa do fundo imobiliário.
É um efeito contábil. Então, imagina assim, o fundo imobiliário vale R$ 11, R$ 10 de patrimônio e R$ 1 em caixa. Quando ele paga esse R$ 1 de dividendo, ele passa automaticamente a valer 10, ou seja, na prática, o preço ajusta.
E isso acontece na chamada data X. que é o dia seguinte, a data compra. Resultado, você pode comprar mais barato, mas não recebe aquele dividendo.
Agora vem a pergunta que não quer calar. O que é melhor? Pagar mais caro e receber o dividendo mais rápido ou pagar mais barato e construir uma posição melhor no longo prazo?
Se você está pensando em renda futura, muitas vezes comprar depois pode fazer mais sentido, porque toda vez que você paga mais barato, e aqui vem o que quase ninguém sabe, por isso presta atenção, você assegura um dividendo maior. Como assim, Dani? Pois é, olha que simples.
Se você pagar R$ 10 na cota de um fundo imobiliário e o dividendo for de R$ 1, por exemplo, você está recebendo uma rentabilidade de 10%, certo? Agora, se você pagar R$ 9 nessa mesma cota, você vai continuar recebendo R$ 1 de dividendo, porque o dividendo não muda porque você pagou o mais barato na cota, não. Porém, a sua rentabilidade salta de 10% para 11%, porque R$ 1 sobre os R$ 9 que você pagou na cota representa agora 11%.
E se você acha isso pouco, olha aqui na calculadora de juros compostos do investidor 10. No longo prazo, para quem investe R$ 200 ao mês, a diferença que isso faz, quase R$ 200. 000, percebem?
E aqui está o ponto que separa quem ganha dinheiro de quem só brinca de investir. Não existe o melhor dia fixo. O melhor dia é quando tem oportunidade.
Se o fundo está barato, você compra. Se está caro, só porque vai pagar dividendo, você pensa duas vezes antes de comprar. Porque muita gente faz isso, pessoal.
compra ali antes da datacom só para receber o dividendo. Consequentemente o preço do fundo sobe pelo aumento da demanda, da procura, porque muita gente pensa assim, e depois o preço cai, ou seja, você ganhou o dividendo e perdeu no preço. Percebe?
Agora vamos ao ponto mais importante da aula. O fundo imobiliário vence a inflação? Porque isso é que vai definir se você está realmente enriquecendo ou só girando dinheiro.
No próprio site do investidor 10 você consegue ver isso comparando com o IPCA, que é o índice que mede a nossa inflação. E aqui você vai perceber logo que alguns fundos imobiliários vencem consistentemente a inflação ao longo do tempo e outros não. Isso muda tudo, pessoal, porque aqui o jogo não é só receber renda, é aumentar o seu poder de compra enquanto constrói patrimônio ao longo do tempo.
Pessoal, anotem isso. Investimento é tudo aquilo que tem o poder de se valorizar enquanto coloca dinheiro no seu bolso. Tem que acontecer essas duas coisas juntas.
Então, olhem aqui o GGRC11. Vem aqui, ó, desmarcax e CDI e clica em IPCA. E pronto.
Observem, pessoal, que o fundo GG RC11 em vermelho e a inflação em verde, em 2 anos, 5 anos e 10 anos, esse fundo sempre performou acima da inflação. E é isso mesmo que buscamos. Olhem aqui o MXRF11, mesma coisa, vencendo a inflação.
Então você faz essa pesquisa do fundo imobiliário que você está de olho e confere. Isso é importante, tá gente? pra gente garantir ali que está fazendo um bom negócio.
Inclusive, pessoal, eu tenho um checklist prático de fundos imobiliários, aonde eu listei de forma organizada e resumida tudo que você precisa ver em um fundo imobiliário antes de investir. E onde encontrar essas informações? Bem certinho, com tudo que você precisa olhar em um fundo imobiliário de tijolo e um fundo imobiliário de papel.
Vou deixar aqui no primeiro comentário fixado dessa aula. Acessem, facilita muito. Então vamos juntar todo esse conhecimento.
Agora você tem dois momentos ideais para comprar cotas de fundos imobiliários. Momento de oportunidade, preço bom, e momento de dividendo antes da data com o investidor inteligente, ele tenta alinhar os dois, mas se for para escolher, eu prefiro escolher oportunidade, porque você paga mais barato, fixa um dividendo maior e dividendo graúdo constrói patrimônio mais rápido. E deixa eu te falar uma coisa importante.
Nós não estamos aqui para fazer trade pessoal, comprar, vender e ficar ali girando carteira. A gente quer bons fundos imobiliários comprados a bons preços, gerando renda crescente ao longo do tempo. Dividendos, pessoal, são consequências de boas decisões e não o motivo principal.
Então, guarda isso. Não existe um dia mágico, existe análise, estratégia e oportunidade. E se você entender isso, você muda completamente o seu jogo nos fundos imobiliários.
E se você quiser ir além e aprender exatamente como identificar essas oportunidades, analisar fundos imobiliários e montar uma carteira que realmente cresce, aí sim faz sentido usar o checklist prático de fundos imobiliários. Porque investir sem critério, pessoal, é contar com a sorte. E aqui a gente joga para ganhar e não só para participar.
Certinho pessoal? Assistam esta outra aula aqui que também irá lhe ajudar bastante. Desejo a todos os bons investimentos.
Um beijo. Tchau, tchau.
