o Olá galera bem-vindos essa aula fez no planejador futuro um e vamos agora falados os dois perfis a gente vai continuar nossa série de aulas sobre perfis de clientes né que a gente vai perfilar os leis para que a gente possa conseguir é da Atração ao serviço de forma eficiente É acho que esse é a forma que a gente possa resumir melhor e aproveitando isso eu gosto de relembrar quando eu comecei quase dez anos atrás não era futuro era uma outra empresa ou modelo bem parecido mas bastante coisas diferentes e naquela época a gente não
cobrava o nosso serviço quando eu comecei e a gente fazia basicamente seguriprev consórcio não e aí a sua ideia muito boa né gente realmente queria ajudar um planejamento do cliente e fazer com que ele conquistasse né os objetivos de vida naquela época a gente funcionava muito nessa de conseguia realmente pregado isso obviamente Só segura em breve não né pessoal não tem como né é enfim não é não é porque a gente só queria fazer esse grupo era verdade a gente não tinha mecanismo para fazer outras coisas e também não tinha um preparo é não tinha
um treinamento não tinha uma capacitação Paraíso O que é bem bem complicado né porque a gente precisa preparar bem as pessoas por conseguir fazer um bom trabalho é isso faz parte da evolução profissional de cada um e é e e a gente conseguia né De certa forma transpareceu o contrário de tudo isso que eu falei até aqui é porque porque a gente bem dia bem a gente faz um bom atendimento fazer uma boa coleta de informações fazer um planejamento passava para o cliente só que na hora de colocar o plano em ação que que o
negócio né como eu falei até aqui não se encaixava tão bem assim na ideia e é por causa de justamente recurso mecanismo na e enfim a gente até o apresentação dos planejamento era tudo muito bem na execução negócio já dava uma uma escorregada e na manutenção desse cliente era ainda mais complicado é toco tá novo né que a gente fala era muito alto né não tem principalmente de e diz que vieram também de consultores que não tiveram uma carreira longeva mas até por mim que teve uma carreira tenho nenhuma carreira bastante muitos anos né fazendo
isso eu consegui manter todos os meus clientes na verdade contrário perdi muito desses meus clientes pelo caminho porque a gente tinha muita dificuldade justamente de consegui manter esse trabalho traz é porque se você só sabe fazer um seguro em breve com sozinho aquela coisa muita dificuldade de realmente manter o cliente por um bom tempo porque porque esse fica limitado limitado é um problema né até lado a isso a gente tem aqui então também quando a gente fala de ter um bom modelo de negócio a gente precisa de padrões padronizações de trabalho em Itu a gente
não só escalonar isso mas consegui que todo mundo tem a resultado porque porque cada um faz de um jeito a chance de muitos não conseguirem é muito alta agora a gente tem um jeito que dá certo a gente consegue replicar esse jeito não a probabilidade muito mais teria muito mais pessoas terem resultados é bem maior certo então é esse é o intuito né da gente corrente está falando de dois perfis é trazer o padrão uma forma que a gente consiga é evitar é não dá sequência desse trabalho científico trabalho ele seja de certa forma eficiente
e qualquer consultor consiga rapidamente né fazer isso acontecer sem precisar de ter muitos conhecimentos ou já te toda a expertise perto um grande beijo da cruz é claro que na medida que você vai tendo mais experts vai ter mais conhecimento você vai conseguir é ampliar esse padrão de uma forma que você você tem o seu jeito você leva o seu padrão certo e tudo bem O que você é experiente o seu profissional experiente você tem bastante conhecimento tem bastante capacitação não se consegue fazer mas até esse ponto você vai conseguir então basicamente esses dois perfis
eles surgiram para dar a gente conseguir fazer o que a gente chama de padrão de acompanhamento coaching no ou seja o PAC né o padrão de acompanhamento continuar é uma forma de você conseguir manter um acompanhamento com seu cliente toda reunião de forma que você esteja agregando fazendo sentido e não Enchendo Linguiça e não gás o tempo ser do seu cliente só para justificar talvez aí um produto acompanhamento ou se lá qualquer coisa certo o PAC é uma forma é um direcionamento para que você consiga manter o trabalho continuou com seu cliente que vocês vai
estar sempre agregando que você vai estar sempre contribuindo de forma eficiente para que os resultados aconteça dentro daquilo que o cliente esteja disposto e proposto com você tá bom então foco no objetivo né a gente vai focar sempre em que em poucos tal que o cliente conquiste os objetivos de ver se vai ser sempre o foco né quanto tempo vai levar porque a gente conquistar cada objetivo será que vai se rápido e se demorado como que vai ser quantos assuntos o consultor deve tratar com o cliente é durante as reuniões né então será que você
toda vez vai ter que trazer um assunto novo Será que isso é possível Como como que se vai garantir e não se você tiver que sempre trazer um assunto mais chinês é quais assuntos fazem sentido tratar o cliente durante a reunião será que você vai ter que trazer uma trazer um assunto novo ainda que nem vai sentindo muito aquele momento dele porque ele tá ali pocado naquele objetivo Vai demorar um certo tempo né então durante esse tempo que você vai falar o cliente vai ficar né vai ficar enrolando cheiro linguiça Por quanto tempo será consigo
manter o cliente com um atendimento né Será que você vai vender um pacote reuniões fechado Será que é possível ter um crente por muito tempo e manter ele atendendo ele né então é bom eu tenho cliente já seis sete anos 8 anos e é claro não como eu falei eu não consegui manter todos mas essa experiência me Trouxeram conhecimento uma bagagem para criar né para para para para entender um padrão o que a gente consiga de forma continuamos aqui tá esse trabalho se a gente vai falar um lago quantos assuntos são possíveis falar com queijo
muita coisa muita coisa infinidade de assunto eu vou dar que vários exemplos né Eu estou de fluxo de caixa cartão de crédito milhas planejamento e proteção de bens proteção de saúde planejamento proteção e posto de trabalho e renda fechamento de aposentadoria por diabetes obviamente tributário pessoas Chaves gestão corporativa começando a investir gestão de carteira de investimentos aquisição de automóvel que eles são de imóvel que tá chão financiamento de automatização financiamento de imóvel estão de dívidas na administração das dívidas tudo isso dá para falar tem tem várias coisas que a gente não falou que criptoativos por
exemplo né É você pode falar de todas a gente poderia colocar aqui todo uma lista de investimentos que você pode falar e talvez fala de fundo imobiliário eu vejo falar de ETs uma vez fala de reações vez fala de bdr outra vez fala de ser bebês tem trocentos assuntos você possa falar é possível falar de muitos assuntos com o cliente muito assunto é a questão é é bom e sempre bom vai existir os momentos que você vai sentir que esse assunto cabe é importante trazer esse assunto é só que vai ter momentos que não você
não vai ter sentido né vai ter momentos que que que será que eu vou falar com o mesmo tentando esse assunto você não vai se abrir tá bom Quais são esses dois perfis basicamente tem um perfil investidor a gente tem um perfil gastador a gente chama isso de agente superavitário e a gente deficitário os estudar lá no chefe basicamente eles vão ver que só existem esses dois perfis aqui não serve primeiro a gente já aprendi dessa forma né mim te ver mais com essa termologia aqui é uma tecnologia mais né mas mais tchan não é
termologia vestido e gastador né meio né mas basicamente vão ver que é isso vocês vão ver que tem 31 ah e tem o hábito de poupar e tem clientes que não que eles têm o hábito de gastar mais então basicamente eu chamo também cliente que poupa o skate que não polvo eu vou colocar minha amiga que vai ficar bonito é um pouco e não topo lcg cliente que você vai trabalhar mais gestão de investimentos e já estou tendo se você vai trabalhar mais fluxo de caixa ah mas tem cliente que que inveja que de vez
em quando tem que fazer fundo de caixa sim aí tem querer que eu faço de caixa aqui às vezes vão investir às vezes paro Ele eles eles também eles e por mais é crente sempre visão que todo mês ele vai vir ele gasta mais com teste né mas no na maioria das vezes né no geral eles vão ser mais um outro é o investidor que que eu vou fazer eu vou fazer acompanhamento dos ativos balanceamento de carteira eu vou estar sempre acompanhando meta de rentabilidade e já estamos ativos dele no presente que importante eu fiz
o meu planejar eu fiz um planejamento com cliente é só que escolheu geralmente quantos que eu usei de porcentagem ao ano aqui de rentabilidade quanto que foi XX por cento ao ano é só que esse X por cento aqui que que ele é ele tem que ser a meta tinha essa habilidade Então quando você trata que o investidor você tem que falar olha eu tomou Vamos trabalhar quanto aqui vamos fazer o planejamento com quanto vamos usar a quanto aqui porque ele vai ver lá na linha do tempo dele né na linha do tempo dos objetivos
é os objetivos em detalhes realistas né de reais eles vão ver eles vão ver né o quanto que ele precisa investir por mês ou um quanto tempo vai demorar baseado numa expectativa de rentabilidade essa expectativa de rentabilidade tem que ser a meta mínima da carteira porque é isso que você vai comprar com o caixa vai comprar o que a gente vai fazer o que eu acompanhamento os ativos dentro dessa meta de rentabilidade E aí você vai estar constantemente o que avaliando o balanceamento de carteira né Justamente esse gestão de ativos para ver né se faz
sentido você o quê que vocês podem fazer para seguir o perfil dele de investidor para atingir essa meta né Para dar uma amenizada no no risco né Na volta a gente fala em risco a gente tá falando muito de Val né de volatilidade então o risco está diretamente atrelado a volatilidade do ativo e com volátil é ótimo então é muito importante que você é tem um cliente desse investidor você vai estar o que se você não sabe o que fazer você vai abrir a carteira dele de ativos você vai analisar enquanto que bateu quando foi
o resultado está dentro da meta é quais as Qual o próximo direcionamento de aplicações que vocês vão fazer em qual segmento em qual classe né então a gente já fornece uma planilha que pode te ajudar na verdade tem duas planilhas que já estão possibilitando e tem uma próprio aplicativo que quando a gente está gravando essa aula que ainda não está pronto mas talvez quando você estiver vendo essa aula ele já vai estar pronto É então vai tem e ferramentas que estão sendo disponibilizada ou vão ser disponibilizados esse é o intuito né a gente sempre possa
evoluir essas ferramentas para que você consiga e esse trabalho melhor perfeito eu e o Igor diretamente do Futuro aterrorizou para continuar né falando do gastador A então a gente tava vendo sobre o investidor vamos falar mais a fundo sobre o gastador né E aí a gente sabe né que o perfil gastador Aquela coisa né ele tem dificuldades com o fluxo de caixa isso quer dizer que ele não faz o fluxo de caixa não não pode ser que ele paga fluxo de caixa assim e mesmo assim não consegue Apple pa é porque porque não tem controle
no final acaba cedendo né vícios comportamentais Então tudo isso atrapalha bastante é a pessoa de Pato consegui poupar é o mais importante é que eventualmente ele poupe algum momento ele vai ter que comprar na preferência na grande maioria L pouco mais ficasse mais e é aquela coisa montar planejamento de gastos né então e sempre teve clientes que eu precisei criar categorias mais detalhadas para que para que ele porque o cliente estivesse a visão de fato de faz sentido aquele planejamento na hora de uma coisa separação apresentar um chá mate todos seus gastos fixos pelo celular
a3000 aí se aí você vai sobrar então para gastos variáveis sei lá é dois mil você vai poupar mil e vamos supor Tá chutando o número de aqui irmão texto planejamento aqui com meu cliente que que acontece Olha só e esse gás vai dar dois mil Será que você quer realista isso aqui novamente beleza gente somou a gente viu que dá esse aqui mas esse que será que é realista a vamos de secar vamos alimentação é lazer transporte o que eu vou que vou checar se realmente faz sentido isso aqui é porque se você jogar
só no Makro aqui com o cliente É pode ser que fique é e não consegue realmente visualizar isso na prática e não vai ser eficiente é outra coisa lançamento de gastos também é muito Muitas pessoas acabam apanhando Justamente na hora de fazer o lançamento de gastos seja na hora de registrar então por exemplo você quanto mais quanto mais você você cria é mais coisa que você precisa ficar registrando mais difícil pode ser apresento tem muitos clientes que eu faço eu faço concentração de um lugar só o caminho é de lançamento quer dizer que ele vai
por exemplo de você se você sempre a planilha de fluxo de caixa da futuro os gastos fixos ele tem uma área que é grande que você pode deixar lá eles registrado pelo você vai todo mês de só mudo mesmo e e salva de novo e atualiza as parcelas por exemplo porque porque a pessoa não precisa ficar escrevendo todo mês né que aqueles gastos vão repetir todo mês lá então o que que é é essa é uma questão que eu já bato bastante lugar fica gasto fixo ligado que é igual uma dívida vai ter um dia
certo para pagar uma data vou ter que pagar não tem como fugir aquele é o data máxima lá que eu tenho para pagar né agora se eu não tenho uma data específica para pagar mês que o mercado Supermercado alimentação alimentação gasto fixo não porque alimentação eu posso ir hoje Posso amanhã eu posso tentar comer o que tiver em Itagi e evitar ele O que fazer em casa desde o meu Jão né ou então algo Alice lá um negócio de congelado aquela coisa toda que você acabou comprando uma vez e não consumiu né então a gente
quem mora sozinha mais difícil né que mora sabe agora que quem mora com família com pais ou quem mora com ao mesmo casado né aí acaba tendo mais sozinha sabe que é mais um pouco difícil é que não tem nada você vai ter que pedir alguma coisa né ou vai ter que ir lá comprar mas você consegue atuar você tem esse poder de atuação percebe o gajo fixe não tem poder de tarde não tem como fugir para chegar àquela data de pagar e não quer dizer que esse valor que vai ter que pagar ele se
repete todo mês dentro Mas você sabe o máximo é conta de luz o chama o Márcio já pagou bota o máximo não é contigo máximo ou menos olhos não vai sobrar um pouquinho ali Ah então e aí que que eu faço eu fazia E aí que eu pegava pegar você parava um cartão de crédito apenas para pessoa né É porque que tem que tomar cuidado com isso aqui que eu tô falando até as parcelas eu tenho serviços de assinatura assim porque isso aqui são gastos fixos a última se tiver um cartão de crédito só os
meus gastos variáveis eles vão misturar com esses gastos fixos aqui Tá bom vou misturar então quê que eu faço deixo um cartão de crédito só para parcela de serviços e o outro cartão de crédito só para gastar ligado E aí eu faço um lançamento só eu faço só o lançamento do cartão de crédito tal tá vendo trouxe para o Marco e hoje eu estou facilitando para o meu cliente não não se stupp aqui na terça acompanhamento mais refinado mas eu faço isso para minha vida pessoal esse é o teu cabelo e mano né Inclusive eu
hoje a planilha lá dá futuro para minha vida pessoal eu acabei depois que a gente criou ela ou Comecei a usar né para testar também era bem boa aí logo logo não sei quando você tá vendo esse essa aula de novo mas pode ser quem já esteja até o aplicativo aí rodando né então é essa questão gente é muito importante a gente tomar cuidado primeira vez a questão do planejamento de gastos tem que ser algo realiza tentar trazer uma forma que o cliente visualize aquele falam Beleza dá para cumprir isso daí sim é ou então
você pode tentar tratar numa arco direto tem problema a questão vai ser depois colocando em prática Como que o cliente vai gastar cartão de débito cartão de débito normalmente mistura gastos variáveis com quarto é porque fiquei na mesma fatura né no mesmo extrato lá do seu da sua conta você paga o boleto você faz transferência né então isso daqui novamente ao gastos fixos e você com cartão de débito o que está colocando débitos aqui também esses débito aumente um de Gaspar essa versão ali no mercadinho você foi do rolezinho que você deu né Qualquer coisa
manda um negócio de comprar uma padaria né Então tudo isso fica dificulta então a pessoa vai ser obrigado ou tem que ficar lançando lança toda gatinha vai ter que usar pode ser feito isso não tem problema tudo certo pode ser feito é só que a chance de errar então se eu fiz eu foca por isso que eu falo muito o que a gente trazer categoria de gato a partir de forma de pagamento em vez de falar categoria alimentação lazer transporte implementa uma categoria de forma de pagamento por exemplo ver gente conta lá por categorias Vão
colocar pela fonte do pagamento pra gente apagar esse aqui eu vou dar um exemplo de é bem aqui ó fonte de pagamento débito em conta corrente Bradesco o cartão de crédito Bradesco cartão de crédito nubank o e conta nubank se você percebe que isso aqui isso aqui é a mesma coisa esse débito que for do Bradesco aqui é a mesma coisa que a mesma fonte de pagamento então isso aqui não pode coexistir para coisas diferentes o que a lógica da ponte de pagamento é que você vai concentrar os gatos que você categorizar o que que
você chamar de gás Fitness chamadas brasileira tudo bem alguém importante que os gatos fixo e gastos variáveis eles não se misturem nessas Pontes de pagamento ou seja o que você definir com gás variável vai vai estar no bolo dos dados variáveis em uma única fonte de pagamento e o mesmo por gasto fixo aquilo que você definir com um gasto fixo você só vai pagar uma única fonte de pagamento para todos os gases dos filhos né a precisa usar uma para todos nós pode usar duas fontes para todos os gastos fixos só que essas duas pontas
só pode ser para gasfix não pode se apagar variável Ou seja a fonte de pagamento é o que eu é a minha categoria a forma de pagamento né forma de pagamento a minha categoria E aí eu não cortei que tomar cuidado né que nem eu falei o cartão de crédito ele é uma forma de pagamento ele não é um gasto eu mudei de falar mais cartão escreve gástricos não é tão discreto não gasto você vai pagar a fatura lá né porque porque se você você toma crédito né é diferente do débito que é descontar na
hora você toma o prédio mas ele é uma forma de pagamento então você paga no dia x Mas você já gastou aquilo ele vai jogar todo tem como você fugir né você já pagou aquele tem uma que latão tem gastos fixos e muitas vezes tem gastos variáveis isso que não pode acontecer se não pode misturar as coisas porque para você facilitar seu lançamento é tão tem todas esses mecanismos que vocês podem utilizar para facilitar a vida do cliente para que você tem o Que eficiência e fazer funcionar pelo final das contas é isso que tem
que acontecer Apple e deixar de ser Caçador a gente precisa ajudar ele é de fato a conseguir deficiência fazer funcionar e assim consegui de fato é o pa dinheiro na sequência existe um terceiro perfil claro que existem pessoas que estão entre os dois perfis né hora está mais para investimento alguns meses acaba gastando mais então existem pessoas também com um grande patrimônio e com o hábito de gastar muito né importante é importante é o que é o acompanhamento Então a gente tem que estar sempre focado que nos interesses do cliente que que ele está buscando
Qual que é o objetivo dele ele tá caminhando para aquele objetivo eu vou dar vou estar sempre virando ele nessa jornada por quê Porque senão vai perder sentido a consultoria e aquela coisa a gente vai fazer um acompanhamento que a gente está pagando pelo acompanhamento beleza si só não pode a fazer xixi que esse pagamento não tenha valor não tem retorno do cliente a tupia vai perder o cliente então qualquer forma de você manter valor você tá sempre focado nele trazendo que as expectativas com a consultoria é o que que ele busca e de fato
caminhar para esse caminho inverso direção à mas é o cliente ele um pouco todo mês tem problema ele tem patrimônio ele polpa de vez em quando ele tá conseguindo pelo menos fazer a vida dele encaminhar né E se não tiver tá pagando então ajuda ele mora né mas deve conseguir o importante é esse Você direcionar ele pelo Inter por interesse e a linhaça em para as expectativas que ele tem para que você possa de fato fazer valer o investimento quem está fazendo e de fato tornar agradável tornar essa experiência para ele uma experiência positiva agradável
não sabe que não é 100 porcento né porque muitas vezes a gente vai ter que fazer as mudanças de hábitos né Ainda mais quando se fala em poupar dinheiro ou gastar menos né só que é importante que você tenha esse esse é você não seja também um chato né um xaropão vai ficar só a cabeça do cliente e isso vai trazer um apartamento em vez de você manter junto com você se é flexível se razoável né Às vezes o que a gente precisa gastar aquilo como fugir né o tio hoje uma cliente minha Ela inventou
que ela quer comprar um Mexe Mexe Que negócio grande e ela tava com dificuldade de Popeye já é mas aí eu percebi que não tem jeito ela é comprar um negócio porque ela precisava Para que ele para o trabalho dela ia ser melhor para ela vir Ela inventou aqui não colocou aqui na cabeça ele tem como fazer se eu ficasse falando que ela não fazer ela é acabar fazendo alguma cagada que eu fiz age dela comprar a gente foi procurei com ela pô escrevi convencer ela comprar um seminovo né ela comprou buscar um parcelamento negociamos
e fizemos um negócio e aí ela usou Claro não sei no final das contas ela nunca me confessou se se foi um gasto útil ou não mas ela ficou feliz e de continuamos né que ele até hoje ela é minha cliente então é isso que a gente tem que ter umas vezes um pouco de cuidado porque porque a gente não pode ficar quebrando rapou o hino de conta o preditivo te ajudar ele é ele vai ter interesses ele vai ter vontade objetivos e faz parte nosso papel é ajudar ele consiga melhor forma tá o seu
o o PAC né que é o acompanhamento contínuo consiste em manter um acompanhamento contínuo com clientes seja para ajudar ele confunde caixa conseguido poupar ao mesmo tempo é i.a. a gente conseguir poupar e ao mesmo tempo ajudar a alcançar a rentabilidade carteira desejada dentro de uma gestão de ativos coerentes com o perfil de investidor entre Bill basicamente vai ser isso né você não tem não sei muito o que fazer com crente eu tenho que eu pegar o fluxo de caixa dele ele é um mais gastador né e da atração para ele continuar poupar o contrário
ele é vestido eu vou e mais a fundo da Carteira de investimento até que às vezes até que surja lhe prometi nas próximas reuniões vai surgir uma demanda que você vai que nem eu falei dessa questão por exemplo de um Mac como é cliente né fugi totalmente ali dos escopos de reunião porque apareceu esse assunto novo né então beleza aí eu lido com isso pode ser uma viagem só um casamento alguma outra coisa Olá tudo bem e é importante é você Teresa pegar isso voltar e e da Atração se não tiver nada então vamos continuar
aqui fluxo de caixa continuar o investimento né dá sequência do trabalho O que é um mapeamento contido o grande o tempo será possível intercalar com os diversos assuntos que vão surgir na e tá tudo bem E assim funciona pelo menos o cliente ele vai sempre sentir que a reunião gera valor que faz sentido e que ele tá indo aí e direção algum caminho algum lugar de preferência aquele que ele ver para ele no futuro Tá certo então na próxima a próxima aula a gente vai falar aí do oito passos para Liberdade financeira eu tenho certeza
que você vai curtir muito fechado tamo junto e até a próxima valeu
