【お金持ちの入口】貯金1000万円を超えると何が変わる？貯める方法は？

どうもこんにちはポンチョです今回はです ね 死ぬ気で1000万貯めれば人生は変わ るっていう話をしていきたいと思います 皆さん 資産形成をスタートしましたよ特に今資産 運用とか家計改善に取り組んでいる人この ポンチオチャンネルでも多いと思います そんな中資産形成を取り組む上では 100万円の壁500万円の壁 1000万円の壁といったような蓄財に おいて立ちはだかる壁っていうのがね存在 するんですけど人によってどこの壁が 大きく感じるのかっていうのが異なるとは 思いますが今回はこの1000万円の壁に フォーカスしてですねじゃあ1000万円 って毎月どれぐらい貯金すればたまるん だろうとかあとはどうやって1000万円 を築いていけばいいのかのロードマップ そしてですね私自身1000万円貯まると 結構ですね人生観が変わるよっていう話も あるのでここら辺の具体例も交えながら私 も実際に1000万円到達した身としてね 話していきたいと思いますではまず最初に 今回の動画の流れですがまずは貯金 1,000万円ある人ってどれぐらいいる のかまた日本人の貯金額ってどれぐらいな のかっていうの 話していって2つ目に実践資産 1,000万円貯める具体的な方法とは3 つ目にお金がお金を生み出すといったよう な資産1000万円の威力について話して 最後に節約から投資へ資産1,000万円 からの投資は一択にということで話して いければと思いますでは最初に 1000万円って難しいよっていう話また ですね世の中ではどれぐらい1000万円 到達した人がいるのだろうかというところ でこちら野村総合研究所が出しているお 金持ちマップまあ資産が3000万円以下 の人 増すとそれ以上の人アッパーマッスン みたいな感じで名付けた形なんですけどま あ3000万円って聞くとかなり莫大な 金額ですが3000万円に至ってない人が 78%そしてそれ以外の3000万から 5000万っていうのが13. 2%そして 私が今現在ですねいるのはこの純富裕層と いうところで6. 3%また富裕層が 2.

3%で超富裕層が0. 2%ということ で 資産形成を行う上ではこういうね野村走行 研究所とかの資料っていうのも結構ですね 自分のモチベーションつながるんじゃない かと思いますその上でですねじゃあこの 資産っていうのはどういうものを意味する のか純金融資産というものを指しているん ですけどこちらっていうのは株とか貯金と か債権そして保険実際にはですね自分が 解約したらすぐにですね現金化できるもの から負債例えばローンなどの金額っていう のを引いたものっていうのがこの純金融 資産別のマップになるんですけどじゃあ どういうものがこの純金融資産に含まれ ないかというと車とか家っていうのは確か に資産とは言われますが全然ですね なかなか側近性がないというかそういう ところで純金融資産には含まれませんまあ とりあえずですね1000万円っていう 目標の前に世の中には2. 5%も1億円 以上を持っている人もいるんだなとかそう いうですね 世の中はこうなってるんだなーっていう ことをこのマップで見ていただければと 思いますそして私は過去に3000万円 突発したよみたいな時のね動画とかも出し てるのでそういう動画とかも見ると結構 ですねまあそれぞれのクラスによってどう いうことを考えているのかっていうのを 変わってくると思いますじゃあその上で 実際に日本人の平均貯金額まあさっきの ですね 話すわけですと全然ですね3000万円の 層っていうのがでかすぎたのでじゃあ実際 の値っていうのはどうなっているかって いうとこちらは全年代別の貯金額の単身 世界の平均値と中央値になっています だいたいですねこのチャンネルでは30代 から50代の方が非常に多いんですけど 平均では30代が 327万40台が66万円50台が 924万円となっていますまあ中央値で 言うとかなり絶望的な数字なんですけど このチャンネルを見ている人っていうのの 多くの人っていうのがこれから資産形成に 取り組みたいということで結構ですねお金 に明るい人がいるんじゃないかなと思って 平均値の方がある程度参考になるのでは ないかと思います一方でですねまあ平均値 に至らない方もですね 平均値っていうのは資産が莫大に多い人が 牽引している数字なので中央値を見て自己 肯定感を失わないようにはしていただき たいんですけど目指すは平均値かそれ以上 だと思いますじゃあこちら全年代別の貯金 額これは2人以上の世代夫婦世帯の場合は どうなるかというと先ほどの平均値とは 打って変わった結果っていうのが出てき ますやっぱりですね2人以上の世帯ですと やっぱこれから子供を産んでいきたいとか マイホームを持つとかこういう形で家族が いるということで独身に比べてですねまあ 守るものが多いという意味でも平均値が 高くなっているのではないでしょうか特に 特徴的なのは中央値もかなり伸びていると いうことでまあ確かに単身だったら自分が ですね給料が止まっても家族が路頭に迷う ということもなくてリスクが取りやすいと いうのはメリットなんですけど一方で世帯 を持つとやっぱり現実な資産形成に つながるんじゃないかと思いますという ことで単身世帯よりは圧倒的に多いんです けど30代の場合特にですね先ほどですと 300万円ほどだったのが591万円と 売買そして40代だと1000万円貯まっ ている世帯も多いですねということでこれ がですね平均の単身世帯と夫婦2人以上の 世帯のですね比較なんですけどやっぱり ですね数字上で見ると1.

5倍とかその ぐらいのペースで夫婦2人以上の世帯の 貯金額っていうのが増えてい るっていうのが分かると思いますまあ平均 値も伸びているんですけどそれ以上に目を 見張るのは中央値の方ではないでしょうか ただし中央値で見ても1000万円に到達 してない今回の話していくメインテーマで ある1000万円を超えてない層っていう のも多いんですよねまたですねそれ以外に 面白い試算推移として金融資産の非保有 世界つまりは株式などを持っていない世帯 とですね金融資産を持っている世帯ハブ などの投資をやっている世帯でも全然です ね貯金額は異なってくるよということで こちら平均値も40代で1000万円を 超えてきてこちらですね単身世帯も含んだ 数字なのでやはりですね金融資産を投資を しているつまりは株式投資などをしている 世帯というのは1000万円を超えている ぞっていうのを40代あたりから現れてき ますがやっぱりそれでも中央値っていうの はなかなか到達できないということで 1000万円っていうのはかなり普通の人 にとっては高いハードルなのかもしれませ んこのチャンネルを見ている人結構ですね 以前にYouTubeのコミュニティ機能 でアンケートを取ったことがあるんです けど1000万円超えてるよっていうさも 結構いましたのでこのチャンネルにして からすればまあもうちょっとで到達しそ うっていう人やまあ今調達しましたって いう方もいらっしゃるかもしれません 世間実態については資産1,000万円 ってほとんどいないのかもっていうところ なんですけどじゃあ実際に1000万円 貯められるのか不安になる方も いらっしゃると思いますということで今回 はですね1000万円ってどれぐらい遠い ハードルなのっていうのをロードマップと してまとめていって月々貯金額これぐらい で行けますよっていう具体的な シミュレーションとかを話していきたいと 思いますまずですね実践資産1000万円 貯める具体的なですねシュミレーションと いうことで年利5%で積立 シミュレーションをした場合どのぐらい 毎月入金すれば1000万円に気づくこと ができるのかというところなんですけど まず積立金額っていうのが毎月 14. 7万円まあ年間ですね200万円弱 ぐらい入金できる人っていうのはわずか5 年でですね1,000万円到達するって いうなかなかすごい結果なんですけど ただしですね14. 7万円っていうのは なかなか現実的ではないのかなと思って しまいます一方で5年で資産形成をした いって思わなければ例えば10年とか15 年とかちょっと裾野を広げていけば長期の 資産形成プランというのを取り組んで いただければ10年だったら6.

44万円 15年だと3. 7 ほどで1000万円って到達できるんです よねやっぱり投資可能期間っていうのが 長くなってくるとその分複利の力も効いて きて1000万円っていうのはそこまで ですね現実離れしたブロードマップでは ないのかなと思います特に今回ですね10 年で6. 44万円ずつ次見立てをすれば 1000万円迎え るっていうところでそこまで遠くない未来 に1000万円が気づけそうっていう ちょっと明るい未来が見えてきた人もいる んじゃないでしょうかまた積立NISA などの20年の産業だったら毎月 3万33円 ずつやっていけば老後2000万円までは クリアできないまでも1000万円って いうのは積み立てにさだけでも気づけそう だっていうのはわかってくると思いますと いうことで今回ですねまあ5年で気づくの か10年で気づくのか15年で気づくのか まあそれぞれ道筋っていうのは違うと思う んですけど1000万円気づく上ではどう いうことを意識すればこういう毎月の入金 力がつけていけるのでしょうかという ところで入金力のために今から始められる ことまあ当然ですね貯金節約運用っていう のがここら辺が大事なんですけどやっぱり ですね投資をする上では資産ってどう 生み出せるかというと収入から支出を引い た余ったお金これがですね資産になるよと いうことで 資産を築いていくには当然収入をアップ するでしたり脂質を最適化したり資産を 増やしていくっていうのが非常に重要に なってきますじゃあ資産1000万円 気づく上で私自身も実際にやっていた ことっていうのを紹介したいんですけど1 つ目は家計簿をつけるっていうところで 今回ですね1000万円500万円 100万円の壁があるよって言った中で この家計簿をつけるというところは 100万円の壁を突破するのに非常に重要 になってくるかもしれませんやっぱりです ね資産を築く上では資質をですね最適化し て無駄な資質を省いていくっていうのが 一番ですね効率がいいんですよねというの もやっぱり副業で稼いでも投資で稼いでも 税金っていうのがかかってしまいますが 資質を削減することに関しては支出削減税 みたいな感じの税金は入ってこないので ここら辺で節約っていうのはまず一番取り やすいところで資質の最適化の見える かっていうのがおすすめですそしてですね 家計簿をつけるののいいのがまあもちろん ですね毎月どれぐらい資質をしているん だろうっていう他にですねまあ自分のお金 の使い方を知るということで家計簿をつけ ていくことで例えばこの資質ってあんま 意味なかったなっていう自分の資質って いうのは後から振り返ることができると いうことでおすすめですじゃあ2つ目に 固定費を削減し入金力を上げるこれもです ね100万円あたりのところのクリア基準 また500万円あたりのクリア基準かも しれません資質の中には家計簿をつけて 減らせる資質とやっぱり変動費固定費 例えば通信費っていうのは毎日毎日節約に 気をつけていてもなかなか減らせないもの だと思いますということでこの固定費は しっかり削減していく必要があるんです けど 具体的には通信費家賃水道光熱費まあ水道 代は機材にしても放熱費などは今ですね 格安の電気会社っていうのも出てきてい ますのでここら辺の心理力を使っていくっ ていうのもいい手段かもしれませんただし ちょっと今原油高で電気代が非常に上がっ ているのであえてですね今新電力を使う よりも北陸電力や東京電力などの主要な メジャーな電力会社の方がもしかしたら 電気代っていうのが安くなるかもしれませ んまた通信費に関しては私結構通信費に ついてはかなりこだわってきたんですけど 過去にですねまあと思うからUQモバイル に変えてUQモバイルから楽天モバイルに したみたいな感じで格安SIMから格安 SIMへの移動っていうこともしています 特にこの格安SIMの乗り替えっていうの はたまにですね乗り換えるとさらに安く なるみたいな感じのキャンペーンもやっ てるのでぜひですね一度この通信費って いうのは見直ししていきたいんですけど 特にですね通信費の見直しっていうのは 一度やってしまえばそれ以上お金がかかん ないっていうのが非常に有利なところなの でまずここからやってみるっていうのも 大きな手ですじゃあ3つ目個人的にはこれ を結構大事にしていただきたいんですけど 転職や副業で入金力を上げるということで やっぱりですね私自身も転職経験も副業 経験もあるんですけど転職によって給料を 上げるまたですね転職によってストレスを 減らして副業に取り組みやすくするって いうのは非常に重要なポイントだと思い ます多分私自身の投資の始めたきっかけも そうだったんですけどもうちの会社って 給料が上がらないなこういうと思った時に 投資とか副業をやってみようというふうに 思う方が多いんですけどそもそも転職して しまうっていうのは非常にですね大きな 武器になりますまたですね多くの転職経験 者が言うには私もそうだったんですけど1 回転職してしまうと転職ってそんな怖い ものというよりはむしろめちゃくちゃいい ものだなっていうイメージがつくんですよ ね結構転職経験者の人には一社目2社目3 社目ってどんどん転職を繰り返す人って いると思うんですけどそういう人がなんで 転職するかっていうと別にですね1箇所に とどまらせてられない性質というよりは1 か所にとどまっておくことのデメリットっ ていうのを知ってるからこそ転職をするん だと思いますまたですね副業もやっぱり やってほしいなとは思うんですけどここら 辺はですねご家族がいて家事がある方って いうのは無理しないで副業っていうのを 取り組んでいただくのかそれともですね 家族の時間を大事にするここら辺も大事だ と思います私も過去に副業としては YouTubeとかブログとかねあとはせ どりなども取り組んできましたがこういう 副業などにも取り組んでみる特にですね今 せどりっていうのは 例えば楽天市場などで買ってAmazon で売るみたいな感じの行為なんですけど そういうのでも簡単にお小遣いって稼げて しまうんですよねということでまず何か やってみるっていうのもいいと思います そしてこうやって節約で集めたお金って いうのはこのチャンネルでいうこともない ですが積立同士などで毎月毎月ですね 積み立てていってそれでですね投資をして いくっていうことが大事なんですけどまだ 東証やっていない方っていうのはやっぱり 自動で毎月積立投資ができる仕組みって いうのを使っていただきたいと思います今 楽天証券やSBI証券などでは楽天カード とか三井住友カードとか各社ね連携して いるカードがありますのでこのクレジット カードの引き落としを投資信託の購入に 設定してこのクレジットカードの 引き落とし自体も給与の受け取り口座など のメインバンクに設定していただければ 毎月毎月入金するなど必要なくてですね 自動で引き落として投資信託を買っていく こともできますさらにですねまあ楽天証券 でもSBI証券でもクレジットカード決済 をしていくと決済学に対してポイントが ついていて投資でポイントもらってさらに それを投資に回していくっていうような マッチポンプっていうのもできますので ぜひですねこういう自動でですねポイント をもらって投資をするっていう仕組みを 作っていただければと思いますちなみに 楽天証券SBI証券どちらもクレカツ見た という私自身はやっていてぜひですねこう いう感じでちょっとした努力で簡単に できる仕組みから作見ていただきたいと 思いますそして5つ目っていうのが節税し てお金を守り入金力を高めるというところ ですね節税っていうと難しいように思え ますが 節税の方法の一つとしてはやっぱりですね 副業しながら経費にできるものを経費にし ていくやっぱり副業などの入金力が上がる とですねその分経費にできる幅っていうの も増えていくので特にそれ以外にも青色 申告特別控除などを使って最近ですね税制 改善によってこの青色申告特別控除も副業 でもかなり稼いでないと使えない形には なってしまったもののせっかく副業などを やるのであれば年間300万円以上 売り上げる 頑張ってですね取り組んでみ るっていうのもいいと思います 実際にこの青色申告特別控除を使えると 所得控除として65万円つまりは利益の 65万円までには税金がつかないという ことでなかなか強い仕組みとなっています 個人的には青色申告特別控除って最近です ね300万円未満では使えなくなるかも しれないっていうニュースが出ているん ですけど副業やって自分でハマっていけば 結構みんな300万円超えていく人も多い と思いますここら辺でですねぜひ青全国 使えないから副業やる意味ないなって思う んじゃなくてむしろ青色申告が使えるよう になるまでヨガ頑張ってみようって思う ぐらいの努力っていうのをしていただいて も楽しいんじゃないかなと思いますまた後 ですね自分に給料にどれだけ税金がかかっ てるのかっていうのも知っていただきたく て例えば日本の場合給料をもらうときに 手取りになるのに所得税や住民税社会保険 料などが引かれています 住民税10% 所得税累進課税という仕組みになってい ますがまあこういう形で税金は引かれて いるんですけどその中でふるさと納税など の制度も使っていただいてですね 住民税の節税にはつながらないですけどお 得な制度っていうのも使っていただきたい んですよねまあ古里納税分からないって いう方にざっと説明していくとふるさと 納税っていうのは来年の住民税を先払い するっていう仕組みなんですけど 例えば今年4万円分ふるさとの税すれば ジム手数料として2000円分は失って しまうんですけど38,000円分って いうのが来年の住民税の減額に回されます ということでですねまあ結局は先払いする 形にはなるんですけど税金の前払いをする と何かかというと返礼品がもらえるつまり 4万円のふるさと納税をしたらだいたい 1万2000円相当のですね 返礼品がもらえるということでこの返礼品 の量も結構米30kgぐらい4万円やれば もらえると思いますということでここら辺 が非常にお得な制度になっていますまた 投資にも税金がかかるのでここら辺も 仕組みをうまく使っていただきたいと思い ます例えば投資まだ始めていないという方 少ないと思うんですけど積立NISAまた idecoの方も投資の節税につながるの でぜひ使っていただいて積極的に投資制度 を運用していただきたいと思いますそして 今までが作り方結構初歩的な部分を話して きてしまったかもしれませんがここからが 個人的に面白いなと思うところで資産 1,000万円をね超えていくとやっぱり ですね資産が拡大するフェイスっていうの が早くなるんじゃないかなって個人的には 思っていますそれっていうのは今までの ですねまあ必要なことを5個話してきまし たがこういう5個のねやらなければいけ ない習慣っていうのを1000万円到達 するまでに自動化できている人が多いと 思うんです家計簿の過去につけましたまた 積立投資も自動化できましたこういう人 っていうのはこっから1000万を超えた 後っていうのは何もしなくても勝手にお金 が増えていくっていうフェーズに入ってき ますまた金銭面でも同じようなことを説明 するとすると例えば年利5%で元本 1000万円で投資をした場合5年後には 1283万円10年後には 1647万円20年後には2712万円と どんどんですね資産が膨らんでいくって いうのがわかると思います実際に投資って いうのは複利の力が効いてきて最初の年 よりも次の方が資産運用の増える額って いうのが増えていくんですけどやっぱり ですね例えば10年間運用しただけでも 利益っていうのは647万円毎年ですね 60万円近くの利益が出たことになります 60万円というと月々5万円ですね不労 所得が入ってくるっていうので全然強みが 違うと思いますまた例えば元本 1000万円を年利4%で運用した場合 1000万円×4%で毎月40万円お金が 入ってくるということでこの40万円って いうのを使ってさらに積立NISA非課税 で年間40万円の制度ですよね痛みがなく 積み立てにその自動でできるっていうのが 1000万円気づいた強みになっています 本当に資産1,000万円を一度築けた人 っていうのはお金がお金を増やすステージ に変わっていくっていうのが1000万円 あたりから変わってくることなんじゃない でしょうかということでぜひですね 1000万円本当に気づいていくと 1000万円自分も超えたあたりから急激 にお金が増えが良くなったかなまあ当然 ですね副業に取り組み始めたっていうのも あるんですけどここら辺で結構ですね資産 の伸び方っていうのをまた一つ変わった ステージになると思いますただし注意し なければいけないのは資産1000万円 からは例えば1万円節約した場合 100万円しか貯金が持っていない人に とっては1%の効果がありますよね一方で 1000万円持っている人にとって1万円 の節約って0.