você aí você é da turma que prefere estudar e entender bem os investimentos para escolher o que é melhor para você ou você prefere delegar essa responsabilidade para outras pessoas como o gerente do seu banco um agente autônomo de investimento eu vou te mostrar hoje o perigo que é você acreditar na opinião no conselho de quem ganha comissão em cima do produto que você tá comprando eu recebi uma oferta imperdível sabe daquelas de um investimento lá do meu assessor da XP que eu não pedi BR Não mas ele veio de brinde para mim o assessor
é sempre assim depois que o XP comprou o modal mais né que eu confesso para você eu tive que ler e reler para entender direito onde é que tava pegadinha e eu tava errado não tem pegadinha não tem pegadona e a oferta é a seguinte ó um investimento mais um empréstimo tudo numa tacada só e se tudo der certo o empréstimo sai de graça e ainda por cima eu ganho a rentabilidade do investimento e veja você ó no pior cenário eles dizem aqui que o empréstimo sairia para mim por menos de 5% ao ano de
taxa O que é realmente muito baixo tentador né isso até você entender onde é que tá o perigo dos desavisados que aceitam essa oferta tentadora por aí fica aqui até o final para você entender e também poder evitar armadilhas na hora de você investir Fala meu amigo diudo bom demais da conta me conta aqui já ó você já investiu alguma vez em um investimento indicado pelo funcionário de uma instituição financeira deu certo você acha que valeu a pena é é claro né Eu não tô falando que sempre você vai ter prejuízo se você investir com
ajuda de assessores e também gerentes de banco claro que uma parte desses profissionais são sim comprometidos tem ética Mas o problema não são eles é o sistema sabe o método de remuneração sistema de Recompensas que favorece o conflito de interesses Calma que eu vou falar disso daqui a pouquinho mas Eis que eu recebo esse meil que você tá vendo aqui na tela sim porque eu nunca procurei Assessoria Mas claro que eles não vão deixar deixar de me oferecer ofertas imperdíveis como essa aí a XP digamos se superou olha aí olha essa aí Brunão ela criou
um empréstimo que tá associado a um investimento que que você achou eu acho que nossa é o combo perfeito é o combo perfeito só não se sabe para quem e é o empréstimo milagroso Olha só você ó diga-se de passagem um empréstimo mágico que pode te pagar dinheiro é o empréstimo que te paga dinheiro em vez de tirar do seu bolso pera aí você faz empréstimo exatamente e você investe com parte desse dinheiro do empréstimo e você vai ganhar dinheiro pegando dinheiro emprestado quando eu falo que eu já acho que eu já vi de tudo
é aquele negócio que precisa desenhar e mesmo desenhando é difícil de entender é certeza nesse ponto você já colocou o meme da Nazaré [Música] aqui e eu li eu não tinha nem sacado qual que era a pegadinha aí da história mas eu já tinha uma certeza e fico Alerta aí para você sempre que você achar que algo é bom demais para ser verdade é certeza que não é bom para você primeiro né para você ter acesso a esse empréstimo como eu falei você vai ter que investir em um produto específico no caso aqui é um
coi que é o Infame certificado de operações estruturadas esse até eu sei que não é bom é o investimento ó e a gente vai provar ó é um investimento um tipo de investimento que combina renda fixa com renda variável e para você ter uma ideia BR não é você sa revista descreveu perfeitamente como uma roubada Então você já mandou bem ó com base em o da Fundação Getúlio Vargas os pesquisadores responsáveis pelo estudo Descobriram que simplesmente 252 de um total de 24 cóis tinha um retorno um potencial de lucro na verdade menor do que o
de títulos públicos ou seja quase 89% foi pro lixo basicamente falando quer dizer para você né porque pra corretora é lindo demais ou seja esses cois te fazem tomar risco mas a recompensa é muito pior do que você não ter feito absolutamente nada e colocam termos como capital garantido como se devolver o seu dinheiro sem correção Depois de 5 anos por exemplo não fosse o equivalente a rasgar dinheiro mas essa oferta que eu recebi Bruno ela vai além além da compreensão humana além da matemática da física consegue piorar consegue piorar a ideia como eu falei
é te oferecer um empréstimo mas para você ser Digno disso você tem que investir em um coi que serve de garantia segundo o assessor Eles escolheram um coi conservador para proteger a carteira confia pô e esse cor promete uma rentabilidade fixa de 54% ao final de 5 anos ou seja o equivalente ali a mais ou menos 99% ao ano isso com a possibilidade de ganhos adicionais ilimitados dependendo da alta do ativo subjacente que é um dos componentes aí do coi Pera aí só pega o lado bom da coisa para divulgar certo o lado ruim nem
fala não fala que o lado ruim é um empréstimo baratíssimo para você a gente vai falar disso lembra você que nenhum momento foi detalhado que tem dentro desse coi aí a estratégia dele enfim é uma caixa preta Olha lá Brunão vamos olhar os dois cenários ó Na pior das hipóteses eu levo para casa um empréstimo com juros de menos de 5% ao ano muito barato segundo a oferta e é barato mesmo se o coi render Meia Boca o empréstimo sai de graça olha aí que beleza mas e se render bem contrariando a estatística como a
gente viu na vsa o empréstimo sai de graça e você ainda embolsa o lucro da operação lind demais né calma para você ver ó eles estão oferecendo um empréstimo que não tem parcelas mensais Ou seja você só vai pagar depois de 5 anos usando pelo menos em teoria os ganhos desse investimento A Promessa é que no pior cenário como eles dizem aqui quando a rentabilidade for negativa o custo do empréstimo seria muito baixo já no melhor cenário você lucra Pensa num negócio milagroso né pegar o dinheiro da corretora emprestado para investir E lucrar com isso
me pergunta inclusive não por que que a própria XP não faz isso já que o dinheiro é dela o investimento é dela é verdade é verdade Nó cara muito boazinha né Pois é mas enfim vamos fingir que a gente não tá vendo isso aqui porque agora a gente vai pros detalhes Bora entender o que que tá realmente sendo oferecido e os riscos e o conflito de interesses que existem nisso aqui Vamos separar o que que é promessa do que é realidade pra gente entender os riscos ocultos primeiro ponto de atenção é o investimento que serve
como garantia Pro empréstimo é o produto estruturado que combina diversos ativos e promete um retorno parece interessante só que coi é um negócio extremamente complexo né É difícil de entender pra maioria dos investidores e tem um montão de variáveis que podem impactar a sua rentabilidade e no nosso caso aqui nem eu sei te falar o que tem dentro porque não tem na oferta mas enfim não faz diferença só para você ver que ponto que a gente chegou e o retorno desse coi tem um componente Garantido e outro variável o garantido é essa rentabilidade que parece
gorda aí né 54% em 5 anos 9% ao ano você pode ter um ganho adicional pode só que qualquer ganho adicional vai depender do desempenho do próprio ativo subjacente né da caixa preta do invisível ali que é o coi Vamos pegar esse pior cenário aqui sempre que você for investir pensa no pior cenário Pensa no que pode dar errado e vamos pegar ele aqui vamos ver o pior cenário que a XP tá falando aqui pra gente volta aqui na tela a imagem pra gente aqui Brunão no pior caso a gente tem um empréstimo de 5%
ao ano mas pera aí vamos entender direito aquilo que tá aqui em cima ó taxa do empréstimo CDI mais um 1,5 ao ano ué pera aí camarada CDI mais 1,52 dá 5 por acaso não então na conta de matemática né CDI + 1,5 = 5 CDI = 5 - 1,5 e a gente tá vivendo na Suíça onde a taxa básica de juros Nossa mais 1 e me dá cinco só seria o caso nem nos Estados Unidos né porque lá atualmente dá mais do que isso alha essa palavra aí ó atualmente isso aí diz tudo porque
veja você uma coisa é a celic hoje ou o CDI né pra gente ficar na mesma página outra coisa é quanto que a celic no Brasil vai estar em 5 anos e outra completamente diferente é o que o mercado acha a futurologia que vai estar a ser Lique nos próximos anos e a oferta até tenta precificar isso olhando o futuro olha aí ó na oferta da XP eles fizeram uma média da SELIC futura chegando ao valor de quase 12% ao ano olhando o boletim Focus Aliás o boletim que é um chute do mercado só vai
até 2027 então 2028 foi mais chutado do que o próprio chute e eu lembro a você que no próprio boletim Focus as previsões para celic nesse ano não 2024 Você lembra né no jornal de investidor você que assiste a gente você você vê que semana após semana o relatório aumenta a perspectiva pro aumento da celic em 2024 isso que eu ia falar você acompanha o jornal como é que você vai prever daqui 5 anos Pois é em um ano a gente já não consegue a gente começou o ano de 2024 o boletim Fox previa 9,25
a gente foi aumentando até chegar a 11,75 agora e não acertava nem de uma semana para outra Pois é ou seja né a capacidade de prever o futuro no Brasil não dura nemum ano imagina cinco não e ainda mais nesse clima que a gente tá clima de guerra de tensão mundial de petróleo que a gente assiste no jornal do investidor né perfeito Então vamos voltar pra oferta tentadora da XP aqui pra gente tentar entender de onde que eles tiraram essa ideia de empréstimo de 5% ao ano aí ó imagina que o coi não renda nada
que inclusive é a maior probabilidade nesse caso específico daria 99% ao ano de lucro para você e no cenário da XP de queda de juros veja bem queda de juros a conta de padeiro seria essa aqui ó 12% de juros esperados mais 1,5 por dá 13,5 menos 99% do rendimento daria o tal empréstimo com menos de 5% ao ano de juros que ela prometeu lindo né bom mas isso considerando que os juros do Brasil vão cair nos próximos anos eu costumo pensar assim ó a gente já tá muito comprado aqui no Brasil ou estamos comprado
em Brasil né os nossos negócios nossas carreiras nossos empregos dependem muito desse negócio aqui dá certo então pensa bem ó na hora que você vai investir você vai dobrar a aposta porque o dinheiro dos seus aportes das suas economias já veio de um esforço contra o Brasil né já sobreviveu a essa bagunça chamada Brasil por que motivo você vai jogar ele de volta nessa maluquice sem contar a inflação do período também né seu dinheiro vai ficar empacado aí por 5 anos também apostando que o Brasil vai dar certo e você foi lá querendo aproveitar essa
oferta imperdível foi lá pegou o empréstimo ainda no banco para piorar né não você nem tava precisando de empréstimo de repente Pois é achando que você pode ser mais esperto do que o banco e como se não bastasse ainda tem o que mais me preocupa né o modelo de remuneração dos agentes autônomos eles ganham uma comissão quando eles direcionam para você determinados produtos financeiros como é o caso especialmente de coi que eles ganham bastante dinheiro nesse tipo de produto e nesse momento lá na cabeça do Agente né tem a seguinte questão Será que ele vai
te oferecer o que é bom para você ou será que ele vai pensar só na comissão que ele vai receber pela venda do produto inclusive nesse mês agora de novembro o jogo começou a mudar porque os clientes Brunão das assessorias começaram a ver ali na no extrato na ponta do lápis que as coisas mais caras que podem acontecer na vida são aquelas que são ditas para você como gratuitas vai lá tomar o cafezinho no no gerente do banco para você ver como é que é o café mais caro da sua vida não tem almoço grátis
né e as taxas que o seu assessor ganha em cima de você vão começar a ser divulgadas começaram já em novembro e o jogo vai mudar as pessoas vão começar a entender direitinho por que o assessor fica ali te ligando te perturbando girando seu patrimônio compra isso vende aquilo e a resposta pode ser qualquer coisa menos que isso seja bom para você e é por isso que eu acho que é simplesmente inadmissível que você delarue os seus investimentos que que é delargar blo não deixando na mão de outros é diferente de delegar né tô falando
de você colocar de você entregar de de mão beijada o futuro financeiro da sua família em quem pode estar priorizando a família dele em cima do seu dinheiro é a culpa é minha Olha que legal os caras dão recomendação aí eu ele ganha R 100 de de comissão e eu perco R 180.000 comissão então pô me pede os r$ 1 que eu te dou cara não me tira 180 P você tem que entender um pouquinho do que você tá investindo né lê sabeu onde vai colocar o seu dinheiro né ó pelo menos um pouquinho você
precisa entender para não rasgar o fruto do seu trabalho que é o dinheiro imagina se assim você vai conseguir dar conta de bater a inflação de um dia poder viver de renda eu tenho muito orgulho de dizer que a gente tem aqui no nosso canal 7 anos de conteúdo gratuito para você isso eu tenho certeza que já ajuda muito quem tá com dinheiro curto Ali quem precisa economizar mas se você já tem algum patrimônio guardado e você quer a minha ajuda na hora de investir de forma prática estratégica e organizada tem uma oportunidade bem bacana
esperando por você dia 28 agora é o nosso treinamento o código do investidor que te permite investir aqui no Brasil mas também lá fora na bolsa americana no Bitcoin E eu chamei também o meu amigo e analista cnpi André Massaro para trazer para você um curso completaço para você que quer ir além sabe maximizar os seus rendimentos em opções na bolsa de valores e na nossa black friday vão os dois cursos para você tá numa condição imperdível só para você que se cadastrar no primeiro link do primeiro comentário Tá bom se você quiser aprender a
investir de forma consistente né para nunca mais ficar dependendo do conselho dos outros chegou o seu momento clica no link da descrição e também no primeiro comentário que tá chegando tá bom e conta para mim aqui embaixo se o seu conhecimento em investimento já te ajudou a evitar alguma furada na hora de investir deixa eu deixa eu perguntar uma coisa opa esse esses dois cursos aí a pessoa vai aprender a a identificar por exemplo nesse tipo de oferta que que você recebeu ela vai aprender a identificar essas enrascadas analisar esse esse investimento para saber se
é frio ou não sem dúvida Brunão A ideia é assim você vai ter total capacidade de investir Por sua conta sabe você vai poder investir para ganhar da inflação você vai poder dolarizar os seus investimentos vai poder operar opções na Bolsa de Valores mas eu tenho ciência também que muitas pessoas querem ter um assessoramento querem ter alguém próximo ali de de confiança né para poder ajudar na hora de investir entendendo o que a pessoa tá oferecendo e examente você t no mínimo de conhecimento ali para você saber que o seu dinheiro não está sendo alocado
em algo que a outra pessoa está ganhando não você é é bem importante então não é isso e a palavra chave Brun não aquela que a gente vai colocar aqui agora eu cuido dos meus investimentos essa sensacional eu cuido dos meus investimentos é o que você tem que escrever agora nos comentários para você provar pra gente que você fica até o final dos vídeos vídeos e você valoriza e Respeita o seu dinheiro Valeu tudo de bom tchau
