Treinamento Cooprev: módulo 02, aula02

[Música] nós damos as boas-vindas à segunda aula do módulo da quanta previdência e o plano coprev e é justamente o plano coprev que vamos apresentar detalhadamente nessa aula o coprev é um plano administrado pela quanta previdência que não possui fins lucrativos e que foi criado com base na filosofia cooperativista Isso significa que 100% da rentabilidade ela é repassada os participantes ouos seus beneficiários e por ser um plano fechado de previdência complementar aderindo ao plano coprev é possível planejar melhor o futuro e ter acesso a muitas vantagens que conheceremos em seguida Como funciona o plano coprev bom a quanta previdência criou o plano coprev para atender as associações ou as empresas cooperadas ao sistema Unicred ilus e que desejam disponibilizar esse importante benefício aos seus associados funcionários e familiares até quarto grau uma previdência Empresarial que nasceu com um compromisso de ser simples fácil e acessível e que permita também que as pessoas estejam no controle das suas economias para aposentadoria o coprev é um plano de previdência seguro em que a reserva Ela é formada por contribuições mensais ou extras depositadas em contas individuais que são investidas do mercado financeiro e com a garantia de repasse do saldo aos seus beneficiários o coprev ele proporciona a liberdade financeira por meio de um planejamento financeiro completo assim o plano contempla planejamento para aposentadoria planejamento tributário planejamento sucessório e o planejamento financeiro quando falamos de planejamento para aposentadoria o plano coprev fomenta a criação de uma cultura de poupança a longo prazo que permite a manutenção do padrão de vida na aposentadoria e a proteção de renda familiar fator que muitas vezes ficam comprometidos pela falta de planejamento o plano também ajuda a consolidar uma economia de reservas que resulta em renda futura complementando outras fontes de renda que podem não dar conta das necessidades que a gente vai ter aí durante todo o nosso período de aposentadoria Além disso é possível contratar cobertura de morte ou invalidez total e permanente levando mais segurança a você e a sua família em caso de riscos sociais por exemplo que podem acontecer com qualquer um de nós ainda também a possibilidade de pagamento de 13 rendas por ano na fase de recebimento desde que solicitado lá no momento da aposentadoria e a segurança de um modelo de contas individuais de previdência que garante 100% dos seus recursos o coprev também contribui com o planejamento tributário do participante que tem a possibilidade de pagar menos Impostos de Renda com a dedução de até 12% da renda bruta anual outros benefícios são du duas opções de tabela de Imposto de Renda progressiva e a Regressiva o imposto ele vai incidir sobre o valor total recebido de acordo com a tabela escolhida no plano co prévio o imposto só é cobrado no momento de algum Resgate ou da entrada em benefício ou seja durante a fase de contribuição o participante não paga imposto chamamos isso de diferimento fiscal que é uma postergação do pagamento de imposto e que pode potencializar o saldo uma vez que a gente não tem recolhimento desse imposto durante a fase de aplicação outro benefício fiscal é a dedução das contribuições para as proteções familiares a todos os familiares que podem fazer aportes na Previdência ao longo do ano no que se refere ao planejamento sucessório é importante salientar que os recursos do plano coprev eles não passam por inventário ou seja eles vão ser transmitidos integralmente aos seus beneficiários indicados de forma ágil e sem nenhum tipo de cobrança de taxas além de tudo isso o planejamento financeiro também é favorecido com o coprev porque a gente pratica taxas abaixo da média do mercado a nossa taxa de carregamento é zero enquanto a taxa de administração está abaixo da média de mercado como você pode conferir aqui na tela além disso a gente tem gestores qualificados que atuam para compor e administrar uma carteira diversificada de investimentos além de uma rentabilidade diferenciada em relação à média do mercado são muitas as vantagens do plano preve para quem quer planejar o futuro e a longevidade de uma forma resumida essas vantagens dizem respeito à segurança uma vez que as contas são individuais tanto na fase de contribuição quanto na fase de recebimento diferente de muitos planos comercializados pelos Bancos nos quais durante a fase de recebimento o dinheiro de todos os participantes fica em uma conta coletiva Além disso o plano atua com a segregação de patrimônio e gestão de riscos contando com os seus investimentos possuindo apenas rating A ou B O coprev ainda é extremamente flexível e o participante pode realizar alterações adequações nos seus projetos de vida como mudar beneficiários ou a forma de renda além da possibilidade de suspensão portabilidade e resgate do plano também é preciso destacar a rentabilidade que é impulsionada por um desempenho diferencial em relação à média do mercado e pelas taxas mais baixas para finalizar a nossa segunda aula desse módulo vamos apresentar um exemplo de Economia individual do plano copré Vamos considerar essas seguintes condições uma rentabilidade de 6% ao ano um aporte inicial de 200. 000 uma contribuição mensal de R 500 durante 30 anos e essa pessoa ela vai se aposentar aos 65 anos de idade quando a gente olha para essa tela a gente vê que no plano coprev A projeção de saldo bruto é de R 1. 439 quando a gente compara com essas mesmas condições investidas em um plano PGBL de bancos ou seguradoras nós vemos um saldo projetado de R 972.

000 uma diferença de quase Rio milhão deais uma diferença de R 467. 000 essa diferença ela se dá a apenas pela taxa de administração já que nós estamos considerando que a taxa de carregamento de ambos os planos ela continua sendo zero tanto do plano coprev quanto do PGBL A única diferença entre esses dois é essa taxa de administração que no nosso caso consideramos 0,48 no de planos de bancos ou de seguradoras é de 2% ao ano e não para por aí a diferença essa é a primeira diferença é na fase de acumulação aonde a gente Está contribuindo para esse plano a maior diferença Ela tá no segundo momento que é o momento que nós estamos entrando em fase de recebimento ou em aposentadoria se essa pessoa ela se aposentasse por um plano PGBL de banco ou de seguradora a renda dela gerada mensal vitalícia seria de r$ 247 e esse saldo todo ficaria no seu fundo coletivo que eu acabei de citar anteriormente ou seja há uma troca de todo o seu saldo por uma promessa de pagamento de renda vitalício essa troca muitas vezes ela não é positiva por isso o nosso modelo de previdência Ele conta com o modelo de contas individuais a qualquer momento seja na fase que eu ainda estou contribuindo ou na fase que eu já entrei em aposentadoria por isso este saldo de R 1. 400 ele continua vinculado nos seus CPF continua sendo seu o que será realizado aqui é um cálculo de acordo com a expectativa de vida e a renda gerada por essa expectativa de vida nesse exemplo é uma renda de R 7.