Índices de Preços – IPCA e IGP-M - Curso CPA-20 GRATUITO ATUALIZADO

Essa é mais uma aula do curso preparatório cp2 que mais aprova em todo o Brasil essas pessoas que você está vendo aqui foram aprovadas com o nosso método e logo será a sua vez a sua aprovação não se esqueça que na plataforma de estudos da El banco você tem acesso a mais de 1000 questões com respostas em vídeo de multipla escolha um caderno de questões dissertativos algo que só a eum banco tem para facilitar a sua memorização no conteúdo e um suporte especializado via WhatsApp com vários professores de segunda a segunda o link para você acessar está aqui na descrição desse vídeo tem uma ótima aula bom eu confesso que eu fico até um pouco meio sem graça de dar uma aula sobre índice de preços índice de inflação para brasileiro porque a gente vive isso no dia a dia na prática na Raça mesmo né mas você precisa saber os termos técnicos sobre IPCA e IGPM que são os dois índices de preços que mensuram a inflação que podem cair na sua prova vamos dar um os passos atrás e pensar um pouco sobre isso vamos dizer que no mês um eu tenho r$ 1 100 na minha conta todos os meses eu ganho r$ 1 r$ 1 e eu vou no supermercado e compro uma cesta de produtos que que vai ter nessa cesta de produtos Ah vai ter pão vai ter leite vai ter farinha vai ter feijão Vai ter carne carne não sei talvez tenha um frango porque as coisas estão um pouco complicad mas é isso eu vou comprar uma cesta de produtos no mês dois eu vou ganhar os mesmos R 100 e o que acontece com essa minha cesta de produtos é que agora eu não consigo mais comprá-la porque eu preciso de R 110 o que aconteceu aqui essa cesta de produtos inflacionou em 10% os produtos dentro dela inflacionar em 10% o que antes eu comprava com 100 agora eu compro com 110 Então vai faltar alguma coisa isso é inflação deflação é o passo contrário dizer que no primeiro mês eu tenho r$ 1 com compr ca de produtos no segundo mês ainda com R 100 eu compro e Ainda sobra dinheiro porque vai para R 90 essa ca de produtos isso é a deflação os preços caindo tá você que já está indo para uma certificação que não é mais Inicial já é bem mais avançada precisa saber alguns pontos importantes você precisa precisa levar isso pra prática pro seu dia a dia no mercado financeiro deflação não é bom deflação bem é prejudicial principalmente para a classe mais pobre tá porque deixa-se de gerar renda nessa classe da economia o ideal é atingir o centro da Meta estipulada pelo conselho monetário nacional para a inflação ela muito acima ou muito abaixo sempre será prejudicial Outro ponto que você tem que se atentar agora como um profissional mais sor do mercado financeiro é por que a inflação agora é uma inflação de custos é uma inflação de demanda são coisas diferentes Então tudo isso pode te dar uma baita base para conversar com o seu cliente então já vai pensando nisso Bora focar um pouquinho agora na certificação IPCA é o índice de preços ao consumidor amplo e é o índice de preços oficial do Brasil O que que significa isso índice de preços oficial do Brasil eu falei aqui já nessa aula e em outras aulas eu falo que o Conselho monetário Nacional determina todos os anos a para a inflação quando o Conselho monetário Nacional chegou em 2021 e falou olha o centro da meta é 3,75% com um piso de 2,25 e com um teto de 5,25 como que ele vai se basear nisso como que ele vai saber se está dentro do centro da meta se não está se está fora como que ele vai saber isso olhando para o IPCA quem calcula e quem divulga o IPCA mensalmente é o IBGE tá IBGE faz esse cálculo Nós já vamos ver como Qual é a forma de mensuração mas ele divulga isso mensalmente para que o mercado tenha uma ideia de como está a inflação com relação ao que Conselho monetário Nacional estipulou então a regra é o cupom certo utiliza como referência o IP D Conselho monetário Nacional determina a meta para a inflação Olha só esta daqui é a meta para inflação não pode sair disso O ideal é 3,75 que é o centro da Meta Banco Central do Brasil quem conduz a política monetária vai Via COPOM que é o comitê de política monetária determinar a taxa celic olhando principalmente para IPCA Ah vamos dizer que o IPCA esteja projetado em 1% ao ano para este ano sendo que nós temos essa meta isso é bom isso é péssimo tá muito abaixo Banco Central via comitê de política monetária deve reduzir a taxa SELIC para estimular demanda e assim a inflação voltar para o o patamar estabelecido o mesmo acontece se ela estiver fora do patamar estabelecido para cima tá só que aí Banco Central via cupom vai subir a taxa de juros população objetiva aqui é a forma de mensuração não vamos complicar o que você precisa saber família Deixa eu tirar aqui da tela assim você vê melhor né Beleza famílias com rendimentos mensais de 1 a 40 salários mínimos Qualquer que seja a fonte de rendimentos e residentes em 11 regiões metropolitanas e cinco municípios Por que simplificar o que a prova pode te cobrar é qual é o índice de preços oficial do Brasil você sabe que é o IPCA por conta dessa dessa informação quem calcula e quem divulga o IPCA você sabe que é o IBGE este fluxo de Quem determina quem utiliza como condução que é conselho monetário e Banco Central você precisa saber e sobre população objetivo você precisa saber que vai de 1 a 40 salários mínimos e eles mensuram por 11 regiões metropolitanas que aí vai entrar São Paulo Rio de Janeiro as grandes capitais né e mais cinco municípios 11 com5 16 ponto preciso saber se São Paulo está nessa lista não preciso saber se Piracicaba está nessa lista Não não precisa 11 regiões metropolitanas e cinco municípios é o que você precisa saber este ponto aqui é ainda mais importante não esse né esse aqui agora claro rentabilidade real isso aqui você vai ver todos os dias praticamente no mercado financeiro e é importante porque é o que vale para o investidor eu compro um CDB este CDB ao período que período qualquer Coloca aí um mês 1 ano 2 anos não importa ao período ele me remunerou 10% isso é bom ou é ruim Não sei depende de vários parâmetros um deles é a inflação porque a inflação não corrói o meu poder de compra assim como correu aqui na cesta de produtos o mesmo acontece com a minha rentabilidade se eu tive 10% 10% de rentabilidade neste CDB só que a inflação foi de 5% opa a inflação corroeu um pouco da minha rentabilidade a rentabilidade real é a rentabilidade nominal que é esta menos a inflação Ah então pronto é 10 - 5 10 - 5 pronta rentabilidade real é 5% é isso não porque quando nós estamos falando quando nós estamos falando de subtração de taxas nós precisamos dividir os fatores Como assim vou trazer a HP aqui pra tela antes eu vou desenhar aqui na tela no flipchart que fica até mais fácil para você enxergar ó eu tenho 10% que é a minha rentabilidade nominal certo é o que eu ganhei no CDB 10% está escrito em percentual e eu preciso sub subir 5% só que subtração entre taxas eu faço pela divisão de fatores O que é fator eu pego a rentabilidade nominal que está escrito em percentual e divido por 100 Então vamos trazer aqui HP cadê m HP na tela agora sim Opa fcx 10 100 divide eu pego a rentabilidade eu divido por 100 Agora eu tenho essa taxa em decimal eu preciso dela em fator para achar o fator basta acrescentar um 1 mais pronto 1,10 1,10 por Opa 1,10 que é o fator dessa taxa nominal e eu preciso dividir pelo fator da inflação inflação foi 5% eu escrevi aqui e não deixei na tela né mas só para que você veja aqui ó agora sim 10% escrito em percentual dividido por 100 + 1 dá 1,10 Esse é o fator da taxa agora fazendo o mesmo Com inflação eu vou fazer 5 100 divide eu tenho em decimal 1 mais Opa 1 mais eu tenho em fator 1,05 é o fator da minha inflação esta divisão vai me dar a rentabilidade real 1,10 di 1,05 Pronto agora eu subtraio 1 1 menos porque eu preciso tirar do fator se eu acrescentei o fator agora tiro do fator para encontrar a taxa real 100 vezes pronto 4,76 4,76 por é a minha rentabilidade real ao período considerando uma taxa de 10% nominal e a inflação de 5% resumidamente sempre será um pouco menos que a subtração a subtração não seria CCO a divisão entre as taxas dá um pouco menos mas e se eu tiver deflação muda o cenário porque deflação seria eu tive 10% de rentabilidade e os preços tiveram uma deflação de 5% Agora eu preciso somar as taas eu vou somar 10% com 5% é uma soma simples não ao invés de dividir os fatores eu preciso multiplicar os fatores então eu vou fazer 1,10 m por 1,05 quanto vai me dar isso se eu trazer aqui para HP que sem ela eu não consigo 1. 10 1. 05 multiplica tira o fator se eu coloquei o fator eu tira o fator 1 Men 100 vezes 15.

50 15. 50 por.