fala turminha sejam bem-vindos ao nosso módulo 4ro aqui do best broker esse curso maravilhoso como a gente vem falando em todos os módulos né preparado com muito carinho para vocês reunindo todo o nosso conhecimento toda a nossa vivência prática aí no mercado de crédito imobiliário E falando em crédito imobiliário esse é mais um módulo de produtos e aí eu gostaria de falar para vocês com todo o meu coração na mesa né um produto que sou apaixonado sou um entusiasta diria que sou o maior case de transformação de vida por ter acreditado nesse produto ter me profissionalizado nesse produto e mudou totalmente a minha vida né porque se eu tô aqui hoje gravando esse curso para vocês hoje a gente tem a sej abest entre as principais empresas desse mercado foi porque lá atrás eu conheci esse produto tá então eu sou um cara que lá atrás iniciei minha carreira vendendo esse produto para bancos fiz toda a minha trajetória alavancando home equity pro mercado e aí por que que eu falo que é muito importante porque muitas vezes você chegou até aqui com a visão de aprender crédito imobiliário sobre financiamento e uma série de situações e talvez vai conhecer pela primeira vez o home equity como vocês vão ver agora e para você que já conhece talvez ainda não aprofundou tanto e vai ter a oportunidade de conhecer tudo sobre esse produto aqui com a gente e aí eu diria Por que que esse módulo é importante porque você entendendo sobre o Home equi pegando aí a visão do tamanho da oportunidade eu tenho certeza que você vai poder alavancar sua carreira transformar o seu negócio e ganhar muita grana com esse produto porque ele é um produto que rentabiliza para quem estrutura esse tipo de crédito até quatro vezes o que paga por exemplo um financiamento Então pode se tornar numa baita fonte de receita independente do negócio principal que você tenha tá então galerinha por isso que é importante esse módulo é sensacional tá bom então vamos lá pra gente começar né introdução aqui do nosso capítulo um do nosso módulo 4 e aí Gaspar afinal de contas né O que é o home equity tá o home equity é um nome bonito americanizado Porque sim esse produto ele começou e ganhou muita fama lá nos Estados Unidos a a nossa grande economia mundial né Porque de fato todos nós desde pequenos né se criamos aí vendo filmes aonde Ah minha hipoteca tá vencida hipoteca para cá hipoteca para lá então a hipoteca americana sempre foi balizada em financiamento para aquisição de Imóveis e home equity e o home equity sempre foi a principal ferramenta de alavancagem para os americanos ou seja eles não temm o costume como no Brasil a recorrer outras modalidades porque eles sempre estão alavancados e justamente o home equity trazendo agora pro Brasil né que é o crédito com garantia de imóvel refinanciamento de imóvel empréstimo pessoal com garantia Imobiliária tem vários nomes diferentes mas se trata da mesma modalidade que é quando uma pessoa que tem um imóvel um ativo imobilizado dá em garantia pra instituição financeira Em contrapartida de um empréstimo e justamente por dar uma garantia que é a mais sólida de todas entre todas as garantias o banco vai fornecer uma taxa de juros extremamente barata com um prazo muito bacana para pagamento chegando até 20 anos a gente vai explorar isso no de correr do módulo e permite a maior alavancagem Entre todos os produtos porque a gente sabe né pessoal aqui no Brasil você conseguir 100 200 500 1 milhão 2 milhão deais sem garantia praticamente impossível principalmente no cenário que a gente tá vivendo econômico porém com a garantia ele é possível ele pode se tornar o maior aliado de qualquer pessoa na hora de alavancar recursos Nós Vamos explorar aqui os objetivos Vamos explorar tudo Então nesse módulo além de conhecer mais sobre o Home equity Nós Vamos explorar o tamanho de mercado Quais são as regras um passo a passo de contrato ação porque a minha intenção aqui é preparar vocês lá pro módulo de vendas porque conhecendo sobre home equit eu vou explorar as oportunidades desse mercado para vocês terminar esse curso e sair ganhando dinheiro beleza mas só pra gente pincelar então né home equ é essa modalidade aonde as pessoas Colocam um imóvel ativo que tá lá imobilizado né e transformam isso em recurso para utilizar como elas bem entender e de preferência em situações que ela vai ter um bom retorno financeiro e como que funciona esse mercado a gente trouxe essa foto meio americanizada justamente como eu tava falando anteriormente é um produto que na verdade não só nos Estados Unidos tem sido um dos principais produtos financeiros nas maiores economias do mundo no Brasil ele ainda é um bebê né Por que um bebê porque o Hm só começou a ganhar força em meados ali de 2010 em diante e inclusive em 97 com a instituição da alienação fiduciária no Brasil foi que o próprio crédito imobiliário por si só começou a se desenvolver e aí em meados de 2010 alguns players algumas instituições começaram a apostar nesse produto então é um produto muito jovem então eu lembro quando eu comecei minha carreira a gente falava aí no mercado extremamente pequeno já vou falar desses números para vocês então de fato como que esse mercado funciona Vamos explorar agora a partir deste slide E aí vamos olhar não só para 10 20 anos né Eu sempre gosto de trazer um apanhado de passado um pouco mais curto porque daí são números do que realmente está acontecendo na economia tá E aí falando em home equit nos últimos e 5 anos hoje é um mercado de apenas ainda de 15 a 20 bilhões de reais Esse é o volume concedido e a carteira ativa de home equity no Brasil e por que que ainda é um mercado muito pequeno né turma se a gente comparar com outros produtos ele ainda seria um dos das menores contratações claro que a gente sabe que não é todo mundo que tem o imóvel Mas não é por isso que o home equ não cresce mais porque só de imóveis disponíveis para fazer home equity no Brasil é um mercado tem potencial Para r00 Bilhões de reais ou seja ele pode crescer em torno de 40 a 50 vezes ainda esse mercado só pelos Imóveis disponíveis que poderiam ser feito operações Mas por que que ainda ele é pouco desenvolvido um pouco pela cultura patrimonialista do brasileiro ele prefere pagar mais juros juros exorbitantes ficar afogado financeiramente do que ter conhecimento de colocar o imóvel como garantia e ter um crédito saudável então uma quebra de paradigma que já vem acontecendo aos poucos e o segundo ponto na minha opinião que é o principal é a falta de conhecimento porque os bancos né a gente sempre teve no Brasil um monopólio bancário cinco principais bancos e aí o banco na cabeça dele é o seguinte por que que eu vou te dar r$ 1. 000 e ampliar meu Meu Risco se eu posso emprestar o mesmo 100. 000 para 100 pessoas uma taxa muito mais elevada com muito mais retorno e vou arriscar botar 100.
000 na sua mão então os próprios bancos nunca fomentaram porque os bancos Sempre fizeram a festa no Brasil ganhando muito juros porém com o tempo como canais como a gente tem aí no YouTube dando informação para as pessoas finex que entraram fazendo esse trabalho esse mercado foi acelerado e vem crescendo bastante né então como eu falei né Ele é Manchete em todos os portais tá sempre saindo boas notícias Porque de fato tá ganhando popularidade né Principalmente empresários né que tem o imóvel pode dar em garantia pessoas físicas que estão endividadas e conseguem através do home equit liquidar suas dívidas a longar o prazo baixar a taxa de juros pessoas que entendem que nenhuma modalidade vai ser melhor do que um home equity para alavancar capital de giro para sua empresa pessoas que estão pensando em vender o imóvel ó o corretor aí na ponta né vai chegar para vender o imóvel e às vezes não queria se desfazer desse imóvel porque vai ter que alugar vai ter que ter custo e poderia alavancar um home equity E aí vão ter uma porrada aí de objetivos diferentes de pessoas que usam o home equity para alavancar a gente vai explorar isso também aqui no decorrer do módulo Mas por que que ele cresce tanto e vem se tornando o queridinho aí no mercado brasileiro por quê Porque ele tem as taxas de juros mais baixas já vou trazer um comparativo com outras modalidades no próximo slide acesso a valores mais altos como eu falei anteriormente né hoje sem garantia você não consegue pegar 3 300 500 R 1 milhão de reais já quando você faz um home equit o banco te libera até 60% do valor do imóvel então ele te permite surfar de acordo com o tamanho ali da garantia né o valor desse imóvel prazos mais longos comparado a todas as modalidades o home maret vai até 20 anos por legislação e praticamente todas as instituições trabalham nesses 20 anos ou seja 240 meses fica uma parcelinha bem tranquila então os prazos mais longos né como a gente estava mencionando aqui aumento na oferta de crédito ou seja o banco se sente muito mais confortável emprestar porque vai ter obviamente né uma garantia real então é um crédito mais agressivo mais flexível na hora de conceder e conscientização eh sobre o produto né as pessoas foram né obviamente eh conhecendo mais sobre o produto foram entendendo que ele é um produto mais barato que não vale a pena você tomar um empréstimo sem garantia para pagar uma taxa astronômica porque o imóvel vai continuar seu você não vai mexer em nada ele só vai ficar alienado a instituição de uma forma muito tranquila então por isso que ele vem ganhando tanta popularidade E aí comparando né um pouco da popularidade é preço a gente sabe que ah mas pode ser maravilhoso alavancagem mas se for caro eu não quero né e a gente te trouxe um comparativo né a média de taxa entre os produtos hoje no Brasil e o produto homac né então a gente tá falando cheque especial 128 por. cartão de crédito 33% o rotativo caso você atrase né quase 400% empréstimo pessoal aqui a gente foi bem Generoso tá a média do Banco Central mas tem e instituições que cobram muito mais do que isso né 84% consignado 50. 6 empréstimo garantia de veículo já entra na área de garantias Então já seria até mais confortável mas mesmo assim é quase o dobro do empréstimo garanti de imóvel e por último o mais barato entre todas as linhas de empréstimo O querido home equity aí né pessoal beleza beleza Gaspar show de bola entendi o que que é o produto entendi o mercado entendi que ele tem muito potencial as pessoas vão conhecer mais mas e aí quem faz né o home equity no mercado e aí turminha a gente vai ter algumas linhas de instituições distintas para fazer home equity primeiro os bancões fazem home equity todos os bancões fazem esse tipo de modalidade vamos ter instituições financeiras especializadas como companhias hipotecárias financeiras e bancos intermediários vamos dizer assim e por último finex que realmente são finex puras finex como a cjb que fazem intermediação numa numa pegada em Open finance Ou seja você vai ter vários canais eh eh diferentes para poder conceder uma operação de home eting né E aí a principal diferença entre finex e bancos a gente explorou isso no outro slide né seria primeiro né a flexibilidade porque o bancão tem aquela aquela Casca Grossa aquela aquela velha maneira de fazer as coisas e também fato tá os bancões continuam tendo ainda mesmo no Home uma análise muito mais quadrada não entendendo outras dívidas não entendendo uma série de coisas que empresas especializadas em home equity ou algumas fintech vão fazer então primeiro de tudo as fintech hoje tem ganhado muito espaço tanto que a gente olhar o tamanho do mercado el tá bem dividido praticamente a gente vai colocar aí 50 60% nos bancões e 50% mais ou menos aí também entre fintec e empresas especializadas então um mercado que é bem dividido não é igual do do financiamento porque o financiamento como a origem do recurso é do sistema financeiro de habitação os bancos têm que participar lá do dinheiro do governo para emprestar então é muito bancão aqui não aqui é um mercado mais livre Então tem muita instituição trabalhando E aí não sendo um bancão vai ser muito mais flexível porque como eu falei Às vezes as pessoas recorrem no Home equit da forma errada só quando estão com crédito totalmente estressado estão devendo ou seja ela deixa como última alternativa o imóvel sendo que poderia ser a primeira né mas então mesmo que ela esteja ali meio que enrolada As instituições conseguem ter essa flexibilidade e p a parte de comunicação que seria atendimento né você ter uma comunicação fluida e especializada porque o banco é um generalista né então quando você pega uma fintec focada em home Market porque é um produto burocrático vocês vão olhar ol aqui no no decorrer aqui do do módulo você vai ter uma uma uma experiência muito mais fluída e por último né o foco no cliente porque novamente experiência focada a gente vai ter sempre uma experiência de cliente totalmente elevada Então essa seria minha principal e característica porque a gente sabe né pessoal é banco é aquela experiência depende do gerente o crédito daquele jeito né não é tão fácil e a gente Inclusive eu tô falando com propriedade né trabalhei e trabalho com os principais bancos Mas também conheço o trabalho das fex então eu tô falando com propriedades para vocês e Justamente esse cado por ter a origem do recurso vocês vão entender aqui vindo no mercado de capitais foi um dos Pioneiros aí a nascer a famosa triangulação entre as fintec né porque hoje tem muitos fundos imobiliários fidic que gostam desse tipo de operação né com pô com garantia Imobiliária quem não quer então chove grana para esse mercado Porque tem uma taxa de juros bacana porque é muito seguro e um Prazo Longo né então com o tempo se Torn um juros interessante pra instituição Então muitos fidic queriam vir pro mercado comprar títulos mas os bancos não querem muitas vezes vender ou não cedem esses títulos então começou a nascer ser fex né a gente trouxe aqui um exemplo botou logo da cbest para para exemplificar né E aí os clientes que se conectam com essas finex só que se por exemplo da sej abest ela quisesse hoje junto com o fundo emprestar para um cliente já não pode então ela precisa ter um bancarizadas fag nesse mercado como creditas cashme e uma dezena de outras aí fazem isso né tem os seus fundos de investimentos por trás usam hoje companhias hipotecárias sociedades de crédito direto para fazer a parte de formalização e a parte de bancarização e leva um produto super legal diferenciado pro mercado então é um mercado que realmente as finex estão muito atuantes e aí galerinha antes da gente encaminhar aqui pro fim do do primeiro capítulo que era essa introdução sobre home equity eh as pessoas confundem muito tá Qual que é a diferença marcante entre home equity e o financiamento porque Ambos são produtos de crédito imobiliário Mas qual que é a principal diferença Gasp então vocês vão lembrar do do módulo anterior né financiamento é para comprar um imóvel ou seja não ten um imóvel o banco tá me emprestando eu vou comprar quando eu vou comprar vou comprar de alguém tem que ter um vendedor o de dinheiro vai pra conta do vendedor certo e aí o imóvel vem para mim e fica no meu nome aqui não o home equity ele é uma modalidade onde o imóvel já é da pessoa e ela vai angariar o recurso ou seja o dinheiro vem pra mão dela é totalmente diferente até a visão da instituição na hora de analisar é diferente né Por se eu vou comprar um imóvel eu só vou ter uma dívida não pego o dinheiro o dinheiro vai pro vendedor só vou ficar com a dívida eu não posso estar enrolado financeiramente Essa é o entendimento do banco da instituição financeira agora no Home marketing se eu tiver individado tô com cartão de crédito eu tô com empréstimo pessoal tô com uma série de coisas eu falo assim pô essa operação de home equit é mais barata vai alongar o prazo eu consigo quitar tudo e ficar com uma única parcela e uma parcela menor né faz sentido a instituição vai considerar isso realmente hoje você deve 100.
000 e tá gastando oito você com o mesmo 100. 000 no Home Mac te dando teu imóvel como garantia Você podia pagar dois Pô você tá pagando Universo de juro você não precisava Vamos então fazer junto essa operação vamos quitar essas operações por dentro vamos te liberar um troco é isso que o home faz essa é a diferença que el por ele ser mais flexível e quem contrata pega o dinheiro diferente do financiamento e galera para quem serve né efetivamente o home equity pra troca de dívida como eu falei estou com taxas maiores prazos menores só com um parcel eu posso quitar tudo isso concentrar numa única parcela e ter saúde financeira é super top depois para quem quer investir porque como tem a menor taxa de juros eu quero abrir um negócio Eu quero ter um retorno quero comprar uma outra garantia que não aceita financiamento se torna interessante por dificilmente você não vai ter um retorno muito maior do que a taxa cobrada no Home marketing abrir um negócio muitas pessoas já ajudou a empreender comprar uma franquia começar um negócio também né com a parcela em 240 meses ela cabe no orçamento para que o próprio negócio vá pagando capital de giro pra empresa também porque o capital de giro sem garantia é complicado depois reforma ou construção a pessoa precisa ter um imóvel legal precisa gastar 100 200 300 500.
