Curso Introdução a Seguros

seja bem-vindo a mais um treinamento da escola de competências nesse curso você aprenderá os conceitos básicos da teoria geral de seguros viver envolve riscos e nós necessitamos de proteção contra o perigo A incerteza e a imprevisibilidade dessa forma vamos verificar que desde o século XX Anes de Cristo o homem desenvolveu formas sustentáveis para garantir a saúde financeira no transporte de mercadorias em um dos métodos designar que os cameleiros que cruzavam o deserto mutualis entre si o prejuízo com a morte de animais a fim de gerenciarem os riscos inerentes a essa perda este instrumento mais tarde ficou conhecido como seguro e quais são as características de um seguro primeiro o mutualismo Ou seja a formação de um grupo de pessoas com interesses em comum constituindo uma reserva Econômica para dividir um risco de um acontecimento não previsto como o caso dos cameleiros citados anteriormente além disso a incerteza é um evento que pode ou não ocorrer no futuro e cuja ocorrência tem um efeito negativo que pode ser expresso em termos monetários e por último a Previdência que está relacionada diretamente à proteção das pessoas em relação a si próprias ou a seus bens e é por isso que o seguro se torna tão importante mas o que é o seguro então dá-se o nome de seguro a todo o contrato pelo qual uma das partes o segurador se obriga a indenizar a outra segurado em caso de ocorrência de determinado sinistro em troca de um prêmio de seguro para exemplificarmos tudo isso vamos conhecer o senhor José azarento ou para os íntimos Zé azarão o Zé é um homem solteiro de 60 anos sem dependentes e acabou de comprar o carro dos seus sonhos cuidadoso que é Zé azarão foi conhecer mais sobre o seguro de automóvel um produto para se prevenir dos prejuízos financeiros decorrentes dos riscos que envolvem o seu bem o risco é o objeto do seguro para serem seguráveis os riscos devem necessariamente ser possíveis futuros e incertos mas também precisam acontecer acidentalmente e não de forma intencional devem gerar um prejuízo e serem mensuráveis se o risco não puder ser medido a seguradora não poderá estabelecer um custo adequado para sua aceitação o segurado é o Zé azarão quem tem o interesse legítimo relativo à pessoa ou ao bem em questão o segurador no nosso caso a Caixa Seguros é quem assume a responsabilidade pelo risco contratado para que a Caixa Seguros Aceite o seguro do ze azarão e de tantos outros segurados ela cobra um prêmio ou seja uma prestação para efetivar a contratação do seguro adquirindo assim o direito a indenização previamente combinada o Senor Zé azarão decidiam então contratar um seguro para o seu automóvel para isso ele contou com a par corretora empresa responsável por representar Toda a relação com a seguradora e por escolher as coberturas adequadas aos riscos do Zé azarão o contrato de seguro definido por meio da par corretora deve ser nominado de adesão bilateral oneroso aleatório formal ou solene e de máxima boa fé é fundamental que o segurado faça declarações verdadeiras e completas e não omita nada sobre circunstâncias que envolvem o risco objeto de seguro sob a pena de perder o direito ao recebimento da indenização para efetivar o seguro o Sr Zé azarão deve fazer uma proposta que é um instrumento formal de manifestação da vontade de quem quer efetivar um contrato A análise e aceitação do Risco pela seguradora é feito a partir dos dados desta proposta após o aceite da seguradora é emitida a pólice que normaliza o contrato de seguro contendo as condições gerais específicas e particulares emitida a pólice o segurado pagará um prêmio referente à proposta de seguro aceita pela seguradora para que esta emissão seja válida para o período proposto agora vamos entender um pouco sobre prêmio Sinistro e franquia na hora de comprar ou trocar de veículo não basta apenas observar o modelo do carro é fundamental avaliar também o preço do seguro para checar se o custo cabe no orçamento para se calcular o preço do seguro centenas de áveis são consideradas mas uma das principais é o modelo do carro que irá definir se a probabilidade de roubo é alta ou não e portanto se o seguro será mais barato ou mais caro precavido que é Zé azaron solicitou uma cotação para um seguro com cobertura total no valor do automóvel além de coberturas adicionais de até R 60. 000 para danos materiais e até R 100. 000 de danos corporais a terceiros com assistência 24 horas Cobertura de vidros e garantia de até se meses de reposição do valor de um carro novo com essas informações coletadas pela par corretora Nossa seguradora conseguirá fazer a aferição precisa do Risco por meio de técnicas de estatística acrescentando-se as despesas e o lucro da seguradora os impostos e os encargos para enfim obter o prêmio final denominado prêmio bruto na próxima explicação vamos entender o passo a passo para a formulação do prêmio bruto comeando pelo prêmio estatístico a primeira etapa da formulação do prêmio é a mensuração do Risco cálculo que irá o prêmio estatístico Este é o valor a ser pago para cobrir o custo estimado dos prejuízos sendo determinado pelos seguintes fatores valor matemático do Risco e custo médio dos sinistros onde o valor matemático do risco é uma medida de frequência relativa de sinistros obtida pela relação entre o número de sinistros ou eventos ocorridos e o número de seguros ou riscos pesquisados da amostra de objetos expostos ao risco já o custo médio do sinistro representa a relação entre o prejuízo Total indenizado E o respectivo número de sinistros prêmio comercial o prêmio comercial é aquele que se obtém acrescentando-se o carregamento Comercial ao prêmio estatístico composto dos seguintes elementos despesas administrativas ou gastos de gestão interna despesa de aquisição e produção ou gastos de gestão externa e remuneração do Capital empregado ou lucro onde c é a soma dos três parâmetros que compõem o carregamento comercial da seguradora prêmio bruto é o resultado do somat do prêmio comercial com os encargos e impostos é o prêmio que nosso segurado efetivamente pagará sendo encargos valores cobrados e segurado independentemente do prêmio comercial que incluem custo de emissão custo de cadastro e adicional de fracionamento somente nos casos em que o seguro é pago parcelado e imposto o cobrado nas operações de seguro é o imposto sobre operações de crédito câmbio e seguro ou operações relativas a títulos e valores mobiliários o IOF seguindo este raciocínio a Caixa Seguros define o prêmio bruto que o Zé azarão deve pagar para ter seu bem segurado neste caso o prêmio custará R 4.

500 infelizmente um sinistro ocorreu com o Zé azarão nos próximos passos vamos conhecer o processo de sinistro em uma seguradora para verificar se ele está coberto para receber a indenização ou não como acontece com cerca de 10% dos motoristas de veículos leves todo mês Zé azarão se envolveu em um acidente e devido à gravidade do impacto o veículo acabou se incendiando diante do fato a primeira atitude que o Zé azarão deve tomar é entrar em contato com a seguradora para reportar o acidente e solicitar maiores informações sobre os procedimentos para o recebimento da indenização Ainda bem que o Zé azarão tem um seguro contratado para o seu automóvel e com cláusula de danos materiais a terceiros ou seja a seguradora pagará os danos ao proprietário do carro amarelo e os danos em seu carro neste caso o incêndio pode ou não representar um sinistro cujo risco estava previsto no contrato de seguro que ele acordou com a seguradora após ser comunicado do acidente assegurador inicia o processo de sinistro para identificar se o sinistro ocorrido É passivo de indenização ou não a primeira fase do processo de sinistro consiste no levantamento das causas e da extensão dos danos causados a bem segurado a segunda fase é chamada de regulação do sinistro momento no qual são analisados os relatórios ou certificados de vistoria a a terceira e última fase culmina no encerramento do processo com o pagamento ou não Da indenização dependendo da abrangência e vigência do contrato de seguro e da constatação da realidade dos fatos é importante saber que na fase de liquidação de sinistros pode ocorrer a venda dos Salvados que nada mais é que a parte do bem que não foi totalmente danificada no Sinistro e ainda possui valor para o proprietário ou para a seguradora a importância do seguro fica bastante Evidente neste caso já que sem o seguro Z Arão assumiria o prejuízo dos dois carros pagando do seu próprio bolso assim ele só terá que pagar a franquia depois de entender como é o processo de sinistro é hora de conhecer sobre a franquia franquia é um tipo de coparticipação do segurado em relação ao risco e a indenização a franquia é cobrada pela seguradora principalmente para evitar que o segurado danifique o bem de forma intencional e para eliminar os pequenos sinistros que gerariam um custo alto e seguradores por serem mais frequentes o valor das franquias são fixados a partir das perdas normais esperadas e que podem ser suportadas pelo segurado no seguro de automóvel a franquia é do tipo dedutível como o veículo do Zé azarão estava avaliado pela tabela FIP no momento do acidente em r$ 60. 000 e a franquia definida no contrato de seguro é de r$ 2500 a seguradora pagará o z azarão apenas R 57. 500 depois de entender todo o processo de seguro desde a contratação até a fase de liquidação do sinistro vamos entender um pouco da história do seguro no Brasil no que tange a sua regulamentação em 1966 o governo federal instituiu o Sistema Nacional de seguros privados o snsp responsável por regular fiscalizar e incentivar o mercado o snsp bem como os órgãos a ele ligados estão subordinados ao Ministério da Fazenda que cuida basicamente da formulação e execução da política econômica o Conselho Nacional de seguros privados cnsp é o órgão governamental encarregado da fixação das diretrizes e normas da política de seguros privados no Brasil a SUSEP superintendência de seguros privados é o órgão responsável pela regulação supervisão controle fiscalização e incentivo da atividade de seguros previdência e capitalização a estes órgãos são encaminhadas as denúncias dos segurados contra as seguradoras Corretores e outros órgãos do mercado as sociedades autorizadas a operarem em Seguros privados são as seguradoras a a Caixa Seguros por exemplo é uma delas existe também as entidades abertas de previdência complementar as empresas de resseguro e os corretores de seguros a única exceção é no caso do seguro saúde que é regulado pela NS Agência Nacional de saúde autarquia vinculada ao Ministério da Saúde chegamos à parte final do nosso treinamento E que tal conhecer alguns Seguros que a par corretora oferece ao nosso Zé azarão são variados e atendem todas as necessidades desde planos de saúde até as proteções para o seu negócio inicialmente temos os seguros de vida que são seguros individuais com ele o Zé azarão tem garantido uma indenização para ele contra acidentes pessoais ou doenças graves ou para seus beneficiários em caso de falecimento D segurado em seguida temos os seguros patrimoniais que irão segurar o veículo do Zé azarão sua residência sua empresa e até seu condomínio neste grupo de seguros o ze Aaron protege seus bens contra Roubos e incêndio além de contar com leque de assistências para para facilitar seu dia a- dia O Zé azarão ainda pode adquirir Seguros relacionados a serviços financeiros e produtos para acumular e rentabilizar o seu dinheiro dentro dos Seguros financeiros comercializamos o seguro prestamista e o seguro Habitacional estes Seguros foram criados para que o Zé azarão ao solicitar o empréstimo para a compra de um bem ou construção da sua casa e na ocorrência de um evento que o torne incapaz de continuar quitando sua dívida contraída indeniza a instituição financeira que concedeu o crédito este tipo de seguro beneficie o comprador ou a sua família em caso de morte e também ao vendedor e instituição financeira adicionado aos serviços financeiros temos o consórcio e a previdência complementar estes produtos permitem ao Zé azarão comprar seu carro ou sua residência e acumular dinheiro para uma aposentadoria tranquila um plano futuro como programação de contribuições periódicas e alta rentabilidade para dinheiro guardado O Zé zarão não pode esquecer de proteger sua saúde por isso conta com a par para ter seu planos de saúde e odontológico proteções que garantem atendimentos e emergências médicas odontológicas e hospitalares fim o Zé azarão dispõe na par um leque de seguros personalizados para qualquer eventual necessidade seja na construção civil no segmento Rural aeronáutico marítimo transporte entre outros agora você já conhece um pouco mais sobre nosso mercado de Seguros em caso de dúvidas mande e-mail para a nossa escola de competências no seguinte endereço treinamento @c corretora.

com.