nesse vídeo a gente vai fazer um cálculo um pouco mais realista sobre o quanto que a gente precisaria ter para conseguir viver de renda porque existem algumas variáveis que muitas vezes a gente não coloca no cálculo e às vezes acaba trazendo ali uma sensação de falso resultado ou que a gente conseguiria viver de renda mais cedo do que a gente realmente vai conseguir eu trouxe um vídeo recente aqui no canal mostrando o poder dos juros compostos e que as variáveis mais importantes quando a gente fala ali de resultado no longo PR caso quando a gente fala de investimentos é o quanto a gente consegue aportar e o tempo que a gente deixa esse dinheiro investido só que dentro desse vídeo nos comentários algumas pessoas me pediram para que eu fizesse uma simulação utilizando a rentabilidade real ou seja considerando a inflação quanto tempo de fato a gente demoraria para chegar ali na etapa de usufruir da nossa renda e também como que a gente montaria uma carteira para render 10% ao ano de rentabilidade bruta tá não de rentabilidade real Muitas pessoas ficaram se questionando mas tá 10% ao ano como que eu iria conseguir isso tudo isso a gente vai ver agora nesse vídeo sem mais delongas vamos lá a gente vai utilizar o exemplo de uma carteira onde eu peguei a performance de 2012 até 2024 Ou seja a gente tem um histórico de 12 anos essa carteira ela vai ser composta pelo índice idiv que é o índice de dividendos eu coloquei aqui o índice de dividendos ao invés do Ibovespa que é o índice que reúne as maiores empresas da nossa bolsa porque muitas pessoas hoje investem em ações buscando dividendos Então eu peguei um índice de dividendos pra gente fazer essa simulação Lembrando que o idiv ele mostra o desempenho dos ativos que mais remunerar os seus investidores em relação aos dividendos e aos juros sobre capital próprio e o retorno que o idiv considera é tanto o retorno da valorização desse ativo quanto o Retorno dos dividendos O que é chamado de retorno Total então ali dentro dentro do retorno do idiv já considera esses dois tópicos tanto a valorização do ativo quanto os dividendos que ele distribui paraos seus acionistas É lógico que existem vários filtros tá para eles selecionarem quais ativos vão pertencer ao índice div Mas isso não é o x da questão não é o assunto desse vídeo a gente vai utilizar também o índice ifix que é o índice que reúne os maiores fundos imobiliários da nossa bolsa lembrando também que o ifix também considera O Retorno Total ou seja valorização do ativo mais os dividendos essa carteira ela também tem uma parte indexada ao CDI Então a gente vai considerar aqui rendimento de 100% do CDI básico a carteira também tem uma parte indexada da inflação eu coloquei ali que esse investimento indexado a inflação ele teve uma performance de IPCA + 4,5 por. por exemplo se a gente pega um tesouro IPCA mais com vencimento em 2035 2045 hoje a gente tem IPCA mais 6 Então eu peguei essa rentabilidade de IPCA mais 4,5 e essa carteira também tem uma parte exposta ao s&p 500 que é o índice das 500 maiores empresas dos Estados Unidos Lembrando que esse investimento é considerado um investimento feito diretamente lá no exterior tá não é o ivv b11 por exemplo que a gente consegue negociar aqui no Brasil eu tô considerando uma carteira que investe diretamente lá fora num etf que replica o smp500 dito isso eu peguei a rentabilidade de todos esses elementos aqui que compõem a carteira desde 2012 até 2024 pra gente conseguir ter noção da rentabilidade dessa carteira durante o período para que a gente consiga ali chegar no cálculo pra gente saber o quanto que a gente precisaria viver de renda e a gente consegue fazer esse cálculo utilizando dados reais que são dados da performance de uma inteira desde 2012 até 2024 se a gente pegar a média desses 12 anos e ver qual foi a média de performance mensal a gente consegue perceber que o idiv ele performou em torno de 0,85% ao mês durante todos esses 12 anos o ifix 0,57 CDI 0,73% o IPCA + 4,5 performou em torno de 0,85% ao mês e o s&p 500 performou em torno de 0,98 ao mês os dados do CDI de um rendimento de 100% CDI eu tirei diretamente da correção de valores da calculadora do Banco Central e o IPCA também eu peguei o IPCA dos últimos 12 anos e embuti aqui no cálculo pra gente saber o quanto rendeu de fato IPCA + 4,5 e eu sei que Muito provavelmente muitas pessoas já vão olhar pro retorno do ifix e falar nossa 0,57 por ao mês é uma porcaria muito ruim lembrando que quando a gente faz comparação com índices tá a gente pode ter uma performance melhor ou pior do que esse índice porque porque quando você vai investir em fundos imobiliários você não investe diretamente no ifix você escolhe os seus próprios fundos imobiliários Então dependendo dos Fundos que você escolher você vai poder ter uma performance melhor que o ifix ou menor assim por exemplo o idiv ele é só um índice Mas você pode dependendo de como você monta sua carteira ter uma performance diferente dele a gente tá utilizando aqui índices porque fica mais fácil da gente fazer essa simulação mas eu acho importante lembrar que a performance que a gente tem dos nossos investimentos vai depender muito de como a gente monta a nossa carteira eu entrei aqui no site do myprofit e coloquei a minha carteira de fundos imobiliários para mostrar que é plenamente normal e plausível a gente tem uma performance melhor que o ifix tá a minha carteira que está em vinho e o eix é o que está em roxo Então como a gente consegue perceber dependendo de como a gente escolhe os nossos fundos imobiliários a gente consegue ter uma performance maior que o ifix tá eu não sei porque que ele só tá pegando aqui a performance basicamente Desde janeiro sendo que já vai fazer agora no meio do ano dois anos que eu invisto em fundos imobiliários Lembrando que é uma janela de tempo bem curta tá não é porque a gente teve essa performance dos últimos dois anos que a gente sempre vai estar superando esse índice a gente não tem ali uma amostra é muito grande mas o que eu tô falando aqui dependendo de como a gente escolhe os nossos ativos é plenamente possível que a gente tenha uma performance maior do que alguns índices dito isso a gente já pode voltar aqui para a nossa planilha e a gente vai definir melhor a locação da nossa carteira Quantos por cento eu vou investir em div quantos por cento eu vou investir no efix Quantos por cento eu vou indexar o CDI Lembrando que o somatório dessa locação tem que dar 100% então eu coloquei aqui mais uma vez um exemplo tudo vai depender de cada perfil de cada propósito eu coloquei uma carteira er de 35% está exposta as ações boas pagadoras dividendo 15% no infix 10% no CDI 15% em PC mais 4,5 e 25% ao smp500 lembrando dependendo do seu perfil dos seus propósitos isso aqui seria completamente diferente e lembrando também que isso aqui não é uma recomendação de carteira tá a gente só tá fazendo aqui uma simulação se a gente visse a rentabilidade dessa carteira nos últimos 12 anos o que que a gente teria a gente teria uma rentabilidade média anual de 10,40 o que daria uma rentabilidade ao mês de 0,83 quando eu falo aqui rentabilidade tá lembrando que essa de 10,40 é uma rentabilidade bruta não considera descontos de imposto e nem de inflação e quando a gente fala aqui também uma rentabilidade média de 10,40 ao ano não significa que linearmente todos os anos a sua carteira rendeu bonitinho 10,40 não a gente pega esse período de 12 anos a gente vê qual foi a performance da carteira nesses 12 anos e a gente faz a média bom se ela rendeu 100% um exemplo nesses 12 anos Quantos por cento Então ela rendeu em média anualmente vai dar 6% isso significa que ela rendeu bonitinho todos os anos igual não a gente tá falando aqui da maior parte dessa carteira exposta a renda variável Então vai ter anos que vai subir mais vai ter anos que vai ficar negativo quando você expõe a sua carteira a investimento de renda variável você tem que estar ciente disso essa carteira é uma carteira que eu considero inclusive bem moderada não considera um risco elevado Então dependendo do perfil de risco que você tenha você consegue se arriscar mais e conseguir uma rentabilidade inclusive melhor do que essa tá eu só tô mostrando aqui que é possível sim ter uma rentabilidade de 10,40 ao ano dito isso Qual o cálculo que muitas pessoas fazem bom eu já sei que é plenamente possível aqui eu tenho uma rentabilidade de 0,83 ao mês ou seja 10,5 ao ano quanto que eu preciso então para eu viver de renda vamos utilizar o exemplo de uma pessoa que hoje para ela se ela conseguisse r$ 5. 000 por mês de renda passiva com o custo mensal que ela tem hoje para ela estaria perfeito então ela vai lá coloca que ela precisaria de r$ 5.
000 para conseguir viver de renda e de acordo com essa rentabilidade mensal aqui ela teria que ter em torno de r$ 4000 para conseguir essa renda que ela tanto quer ela fica então super empolgada bom então para eu conseguir os 5. 000 que é o meu custo hoje eu teria que ter 64. 000 porque eu tenho uma rentabilidade al média de 0,83 ao mês o que que ela faz ela entra no site de calculadora de juros compósitos Inclusive essa calculadora aqui é minha tá ela breve vai estar disponível aí para você utilizar como uma calculadora de juros compostos e a gente vai utilizar aqui como exemplo nesse vídeo e aí ela toda animada Então beleza eu preciso de R 604.
000 se eu colocasse aqui mais ou menos r$ 500 por mês eu sei que o meu investimento rende torno de 10,40 ao ano se eu investisse por 15 anos quanto eu teria bom eu teria 618. 000 eu preciso de 604. 000 Então é isso meu plano é investir r$ 500 por mês conseguir essa média de rentabilidade idade de 10,40 ao ano em 15 anos eu teria 608.
000 conseguiria viver de renda com os meus R 5. 000 só que aí a gente começa a entrar alguns tópicos pra gente fazer de fato um cálculo realista primeiro ponto R 5. 000 hoje para você Te daria um ótimo estilo de vida beleza r$ 5.
000 daqui 15 anos vai ser a mesma coisa será que você com exatos r$ 5. 000 você daqui 15 anos compraria as mesmas coisas que hoje não você não conseguiria comprar muitas coisas inclusive então é meio que óbvio que 600 18. 000 daqui 15 anos vai valer muito menos do que 6 618.
000 hoje e o que que você precisa hoje você precisa hoje de 605. 000 Então você tem que fazer um cálculo para que daqui 15 anos o seu poder de compra seja de 65. 000 e não o seu patrimônio seja de R 605 você percebe que tem uma diferença um patrimônio de R 65.
000 daqui 15 anos ele não é a mesma coisa do que um patrimônio de 605. 000 hoje então você precisa tomar cuidado quando você utiliza essas rentabilidades nominais no seu cálculo porque a rentabilidade de 10,40 por ao ano ela é uma rentabilidade que a gente chama de uma rentabilidade nominal bruta Por quê Ela não tem desconto da inflação Então você não sabe qual vai ser o seu poder de compra daqui 15 anos dito isso se a gente voltar aqui pra nossa planilha se a gente considerar uma inflação média de 5% ao ano tá se você acha muito pouco aumente isso no seu cálculo aumente isso na sua simulação tá não tem problema nenhum a gente tá usando aqui pra gente entender o racional e não para ficar discutindo se 5% ao ano é viável ou não então vamos lá rentabilidade real se você teria uma inflação de 5% ao ano essa rentabilidade de 10,40 que seria a rentabilidade nominal na verdade se você fosse ver a rentabilidade real ou seja o quanto o seu dinheiro de fato está se valorizando acima da inflação ela seria uma rentabilidade de 5,24 por ao ano dito isso se a gente voltar lá paraa Nossa simulação a gente vai deixar o mesmo investimento de r$ 500 durante 15 anos só que a gente não vai utilizar mais a rentabilidade total dos nossos investimentos a gente vai utilizar a rentabilidade real ou seja o quanto que o nosso dinheiro de fato está se valorizando acima da inflação vamos utilizar aqui então a rentabilidade real de 5,24 por. O que que a gente consegue ver que daqui 15 anos a gente vai abrir a nossa conta a nossa corretora tudo bonitinho lá se o nosso rendimento teve essa média de 10,4 40 a gente vai ter os 618.
000 Isso é fato em valor nominal você vai ter os 618. 000 só que o valor de compra o poder de compra que você vai ter vai ser de R 44. 95 ou seja daqui 15 anos você não vai conseguir viver de renda com os seus 5.
000 porque a renda que você vai est recebendo ela vai ser menor do que os 5. 000 que você precisaria para você saber então o tempo que você levaria para chegar de fato esse valor que você conseguiria viver de renda você teria duas opções ou você aumentar o período de anos que você ficaria investindo esses 1500 Então vamos supor que você ficasse por 20 anos ou seja esse tempo ele já subiu para 20 anos se você ficasse investindo r$ 500 você chegaria ali aos R 625. 000 lembrando que 625.
000 em relação ao seu poder de compra Mas qual o valor nominal quando você abrisse lá sua corretora quanto que você veria ali se a gente colocar 10 e 40% ao ano você teria mais de 1 milhão na sua conta você abriria lá viria 1. 19. 00 Mas qual é o poder de compra desse 1.
19. 00 o poder de compra dele é de 625. 000 Então tá vendo como você não pode só utilizar a rentabilidade nominal porque seria tudo muito bonito muitas pessoas fazem isso aqui olha eu vou ter uma rentabilidade aqui de 1040 daqui 20 anos eu vou ter R 1 milhão deais então 0,8 ao mês eu conseguiria ali uma renda de r$ 8000 não você não vai conseguir uma renda de r$ 8000 a poder de compra de hoje você vai conseguir r$ 8000 que vai te dar o mesmo estilo de vida que R 5.
000 te dá hoje então nunca negligencie você utilizar rentabilidade real para você de fato conseguir se programar e ter a real noção do quanto você levaria de tempo para atingir as suas metas mais uma vez eu volto a repetir uma coisa é o valor nominal uma coisa é você abrir e você ter R 1 milhão deais daqui 15 anos mas qual vai ser o poder de compra desses R 1 milhão deais daqui 15 anos é isso que você precisa estar ciente quando você for fazer as suas simulações e é lógico tá eu não preciso nem citar em relação aos investimentos mensais por a gente utilizou ali uma simulação de R 15. 00 por mês mas é óbvio que a gente não vai passar ali 15 anos investindo R 1. 00 por mês 500 100 não importa qual seja o valor a tendência é que a gente busque sempre aumentar os nossos aportes se hoje a gente só consegue investir r$ 1 tudo bem mas é muito importante que com o passar do tempo a gente aumente isso porque se imagina que se a gente fique 10 anos investindo R 200 da daqui 10 anos você vai estar investindo lá uma nota de R 200 mas o valor desses R 200 vai ser infinitamente melhor então busque sempre quando fala de investimentos é melhor você embutir na sua cabeça aqui o que vai te trazer resultado é escolher bons ativos aumentar o quanto você consegue aportar e deixar o tempo fazer o trabalho mas é claro a gente precisa simular da maneira correta pra gente não ter essa sensação de falso resultado Porque dependendo da forma como a gente simula a gente fica super empolgado mas na verdade quando chegar na e quando passar os anos a gente vai ver que o buraco é mais embaixo que não era bem assim o que a gente estava esperando e muitas pessoas o que que elas fazem também quando elas querem ali Começar a se planejar para viver de renda vamos supor que aquele r 5.
000 é o ideal para você hoje conseguir viver e você se você conseguisse essa renda você estaria muito feliz muitas pessoas elas não se planejam Ah para quando eu atingir o patrimônio suficiente para me gerar 5. 000 tá tudo ótimo ela se planeja para gerar uma renda maior então ah eu preciso de 5. 000 mas eu vou me planejar para eu atingir uma renda de r$ 6000 por quê porque primeiro quando a gente fala de renda passiva não significa que todos os meses você vai receber aquela renda lá bonitinha Ah me planejei eu vou receber r$ 5.
000 por mês todo mês vai cair R 5.
