Oi pessoal tudo bem com vocês no vídeo de hoje eu vou te mostrar os ganhos que eu obtive com juros semestrais do tesouro direto e vou te mostrar também quanto eu apliquei para ter esses ganhos Será que vale a pena aplicar na tesoura direto ele rende mais que a poupança paga imposto de renda qual o percentual é sobre tudo isso que a gente vai falar aqui nesse vídeo então fica comigo até o final que a gente vai fazer junto umas an bem legais quem já me acompanha aqui no canal sabe o quanto eu gosto de uma renda passiva né é bom demais receber um dinheirinho sem que a gente precise trabalhar ativamente por ele e também eu acredito que essa estratégia de criar renda passiva Ela traz uma estabilidade uma liberdade financeira ao longo do tempo só que muita gente acha que renda passiva a gente só consegue com fundos imobiliários ou ações mas o tesouro direto também paga uma renda passiva nesse canal aqui eu falo sobre educação financeira e investimentos se você é novo ou nova por aqui te convido a se inscrever no canal e ativar as notificações que toda semana eu tô trazendo conteúdo novo para você deixa também seu gostei porque ajudar muito o canal a conseguir chegar a cada vez mais pessoas e levar educação financeira para esse Brasil e afora Existem os títulos do tesouro direto com pagamento semestral dos juros então a cada seis meses a gente recebe os juros do valor emprestado pro governo e quando os títulos públicos atingem o vencimento você recebe o valor principal de volta e os juros do último semestre do investimento esse mecanismo de pagamento dos juros É bem interessante para quem quer viver de rendimentos e de certa forma investindo no tesouro direto você mantém seu patrimônio protegido de riscos já que o tesouro direto é um dos investimentos mais seguros do país porque o emissor do título é o governo federal o que significa que o investidor empresta dinheiro pro governo então o risco de inadimplência É extremamente baixo já que o governo tem a capacidade de Honrar seus compromissos financeiros além de contar com a garantia do Tesouro Nacional o que dá ainda mais segurança ao investimento o tesouro direto é um investimento de renda fixa em Essência a renda fixa ela vai ser sempre um empréstimo diferente da renda variável em que a gente faz compras e vendas de ativos que tem empresas Ou Imóveis aqui na renda fixa quem investe em títulos públicos empresta o dinheiro pro governo federal o termo renda fixa tende a nos passar uma certa ilusão de que os rendimentos são totalmente previsíveis ou conhecidos mas não é bem assim porque inclusive temos que escolher se será pré ou pós-fixado a diferença é simples na taxa pré-fixada ao contratar o investimento você já sabe antecipadamente qual taxa vai receber pelo prazo que de deixar o seu dinheiro aplicado ou emprestado pro governo já na taxa pós-fixada normalmente a remuneração é vinculada ao desempenho de algum índice que pode variar ao longo do tempo e aqui temos o índice SELIC que é a nossa taxa de juros e o IPCA que é a nossa inflação Qual é melhor cada opção é melhor em situações diferentes se a tendência de juros da economia de queda pode ser mais vantajoso optar por taxas pré-fixadas que vão garantir idades próximas das atuais por mais tempo por outro lado se é provável que as taxas de juros no mercado caiam o governo também reduz as taxas dos investimentos de Renda pré-fixados quando o futuro é incerto as taxas pós-fixadas elas se destacam uma vez que em casos de inflação o governo tende a aumentar as taxas de juros para conter o crescimento econômico resultando em um aumento mais significativo do seu capital e qual que é mais segura a opção mais conservadora é é a renda fixa pós-fixada porque ela segura que o seu patrimônio vai render mais em caso de desequilíbrio da economia por exemplo a taxa de juro sobe muito se o seu título for atrelado a SELIC então seu patrimônio sobe junto ou a inflação sobe Se o seu título for atrelado à inflação o seu patrimônio também valoriza já os títulos pré-fixados acabam sendo um pouco mais especulativos já que eles só geram retornos significativos se a previsão de queda de juros se concretizar Mas é difícil perder a oportunidade de comprar títulos pré-fixados quando a taxa selix está bem alta no momento que eu tô gravando esse vídeo seele que tá em 12,75 ao ano com uma certa tendência de queda já que nas duas últimas reuniões do coupom ela vem sendo reduzida em 0,5 por. olha só ela esteve a 13,75 de agosto de 2022 até agosto de 2023 E aí ela teve a sua primeira queda para 13,25 em setembro de 2023 passou a ser de 12,75 ao ano se a gente entrar aqui no site do tesouro direto hoje o tesouro pré-fixado tá pagando cerca de 11,86 por ao ano viu só normalmente ele paga um pouco menos que a taxa SELIC atual Então quem comprou quando a SELIC estava a 13,75 conseguiu taxas melhores mas em quais títulos do Tesouro eu aplico em todos eu tenho pré-fixada e tenho pós-fixada atrelada ao CDI e ao IPCA eu vou te mostrar as minhas pré-fixadas eu peguei algumas taxas muito boas olha só 13,25 13,16 3,41 por. mas também peguei umas menores tipo 11,06 10,62 o bom da gente ir comprando sempre é que o preço médio aqui no caso a taxa média vai ficando num valor legal já já eu vou te mostrar quanto eu investi em cada um dos chilos do Tesouro e quanto eu recebi em cas cada um deles já os títulos pós-fixados nós só temos juros semestrais nos que são atrelados ao IPCA os que são atrelados a celic normalmente é mais indicado para uma reserva de emergência e aí eles não pagam juros semestrais Então como ele não paga juros semestrais eu não coloquei ele aqui na minha planilha de renda passiva e aqui no site do tesouro direto a gente vê que tem vários títulos que pagam IPCA mais como que funciona ele paga a taxa da inflação que é o IPCA mas o número que tá na frente por exemplo aqui IPCA + 5,71 e veja o detalhe que tem IPCA mais que não paga juros semestrais e tem com juros semestrais no meu caso que eu quero renda passiva eu só compro com juros semestrais e filtrando aqui na minha planilha só os IPCA com juros semestrais a gente vê que como eu compro desde 2021 e vou comprando de pouco em pouco eu peguei diversas taxas diferentes Peguei umas baixas de 4,64 por 4,75 4,80 aí depois pegi um as melhores 5,49 5,37 umas melhorzinhas de 6,22 6,47 6,50 variou bastante então é IPCA mais essa taxa pela tabela do IPCA a gente vê que em setembro de 2023 por exemplo o acumulado ficou em 5,19 Então seria 5,19 mais a taxa que vocês viram de 6,22 5,37 então passaria de 10% ao ano só que tem um detalhe que não é muito bom nos primeiros meses que a gente vai receber os juros semestrais porque os títulos do tesouro direto Eles pagam imposto de renda e se a gente faz a aplicação e vai receber os primeiros pagamentos vai incidir o valor mais alto da tabela de imposto olha essa tabelinha aqui até 6 meses a gente paga 22,5 de Imposto de Renda sobre os ganhos aí vai diminuindo a partir de 2 anos o pagamento é só de 15% Aí fica melhor né mas Lembrando que é só sobre os ganhos somente sobre os lucros acho que essa é uma das grandes diferenças para quem tá acostumado a receber a renda passiva vinda dos fundos imobiliários e das ações que são isentas de Imposto de Renda Então agora eu vou te mostrar os meus ganhos com os títulos do Tesouro nos últimos 12 meses e quandoo eu apliquei para ter esse valor olha só eu tô gravando esse vídeo em outubro de 2023 então eu vou considerar o período de novembro de 2022 até outubro de 2023 pra gente ter os 12 meses certinho aqui na minha planilha a gente vê que durante o ano de 2023 eu recebi R 6023,2000 84 dividindo esse valor por 12 me daria uma renda mensal de R 560,7 E aqui na minha tabelinha a gente vê o valor aplicado no total foi R 11.
482 55 e o valor recebido que foi esse de pouco mais de R 6. 700 se a gente calcular o percentual daria 6,09 ao ano e ao mês em torno de 0,51 aí muita gente pode pensar Nossa muito pouco quase menos que a poupança para falar a verdade até eu achei bem pouco mesmo mas basicamente a poupança funciona assim se a SELIC estiver acima de 8,5 ao ano o rendimento da poupança é de 0,5 ao mês mais a variação da tr se a SELIC tiver igual abaixo de 85% ao ano o rendimento da poupança é de 70% da SELIC mais a variação da tr mas olha só tem um detalhe aqui tá vendo que o valor atual tá maior que o valor aplicado por eu estar comprando com Constância eu tenho conseguido taxas médias boas O que significa que por exemplo se o tesouro começar a ofertar títulos com rendimentos menores do que os que eu tenho caso eu queira vender os meus títulos antes do vencimento eu posso ganhar também com a marcação a mercado e outro detalhe é que o Imposto de Renda vai reduzindo ao longo do tempo e aí vai aumentando no meu percentual de lucro então acredito que a longo prazo os títulos ganham da poupança a gente pode até fazer umas simulações aqui no próprio site do tesouro para ver isso vamos pegar o meu título do tesouro que menos rendeu aqui na planilha a gente vê que os títulos com juro semestrais de 2030 2032 e 2040 de rendimento líquido foi só 4,55 por. e o juros semestrais 2055 renderam 4,63 por.
já os pré-fixados renderam 9,98 vamos pegar o de 2055 porque ele tá sozinho aqui vai ser mais fácil da gente fazer o cálculo então eu apliquei R 3. 428 9 comecei a comprar ele em setembro de 2021 e até julho de 2023 eu comprei cotas Então já tem do anos que eu invisto nele vamos lá no site do tesouro direto aqui a gente clica em simulador simule os títulos encontrei ele aqui tesoura IPCA mais com juros semestrais 2055 clica aqui em simu Vamos colocar aqui quanto Quero investir hoje vou colocar o valor que eu investi no total não vamos fazer aporte mensal Olha só se a gente segurar o título até 2055 que é quando ele vence aqui ele me mostra quanto eu teria na poupança e no tesouro na poupança seria um pouco mais de R 205. 000 no tesouro aqui no o gráfico não fica muito certo ele me mostra o valor bruto Um pouco mais de r$ 81 mil mas tem o imposto de renda ah mas aqui do lado ele me mostra o valor líquido que depois de descontar o imposto de renda então daria r$ 90.
