meu nome é Juliano Custódio eu sou o CEO da eqi investimentos e neste vídeo eu vou te ajudar a dar os primeiros passos na direção de sair da poupança sim Este vídeo é para você que é ou quer ser iniciante no mundo dos investimentos e neste vídeo nós vamos aprender o que é o IPCA O que é a Seli o CDI os tipos de investimentos a diferença entre pós-fixado e pré-fixado e como funciona poupança CDB lci e LCA muito bem começando pelo básico para entender investimentos precisamos entender o que que é o IPCA o IPCA é a sigla de índice de preços ao consumidor amplo e ele mede o aumento dos preços de uma cesta de produtos e serviços que são consumidas aí pela população média brasileira que que tem nessa cesta alimentação habitação transporte saúde principalmente esses são os principais componentes do IPCA o IPCA é a medida mais utilizada para medir a inflação inflação que é muito mais do que o aumento dos preços a inflação é a perda do poder de compra do nosso rico dinheirinho da nossa moeda e nesta imagem Vocês conseguem notar como a mesma quantidade de dinheiro foi comprando menos e menos coisas ou menos e menos produtos ao longo do tempo e é por isso que você precisa investir o seu dinheiro e não guardá-lo como a vovó fazia embaixo do colchão pois ao passar do tempo ele compra como você acabou de ver menos e menos coisas então esta é a primeira lição seus investimentos precisam render mais que a inflação não se esqueça disso inflação é essa que como vocês podem ver nesse gráfico tem dificuldade de ficar dentro da Meta que tem o seu teto em 4,5 por ao ano muita inflação Agora vamos pra celic a celic é a taxa de juros básica da economia basicamente é o quanto o governo paga para quem compra os seus títulos do Tesouro né Principalmente os títulos de tesouro de curto prazo Ou seja é o quanto o governo paga para quem empresta dinheiro para ele agora nós vamos fazer um curso sobre isso você vai ver vídeos meus sobre ess tesouro direto o que você precisa saber agora é que conforme a inflação sobe o governo tende a subir a SELIC para que subir a Seli Juliano justamente para frear a inflação E conforme a inflação cai o governo pode baixar a SELIC já que ele não quer pagar tão caro né né para pegar o nosso dinheiro emprestado num próximo vídeo né eu vou explicar mais também sobre a celic e por o governo pega o nosso dinheiro emprestado e vou botar o link desse vídeo aqui embaixo na descrição Note que sempre que a inflação sobe o Banco Central do Brasil começa a subir a SELIC E logo depois que a inflação diminui o banco central consegue diminuir a SELIC em um ciclo de sobes e desces que vem acontecendo ao longo das últimas décadas note também no gráfico como depois da entrada do governo Temer a inflação baixou chegando a 2% ao ano e tivemos também o acompanhamento da celic que chegou ao menor patamar da história 2% também veja que após isto tivemos a covid e uma grande inflação a nível Mundial que também aconteceu no Brasil e no Brasil chegamos a 12% ao ano de inflação logo após isso ou durante esse caminho o banco central teve que subir a Seli até 14% para controlar a nossa inflação agora quando você vê a Manchete no Jornal sobre a taxa celic já sabe que o pessoal está falando né então quando o William boner aparecer lá falando que o COPOM o banco central Aumentou a celic você já vai tá aqui por dentro muito bem Juliano e o CDI que que tem a ver a celic com o CDI o CDI é o primo irmão da celic é ele que a gente vai usar pros investimentos CDI significa certificado de depósito interbancário e nada mais é do que a taxa pelo qual os bancos emprestam dinheiro um pros outros que salvo raríssimas exceções é exatamente igual a celic como você pode ver no gráfico a seguir veja lá que a celic é o desenhinho juntinho com o gráfico do CDI eles muito pouco se separam ao longo do tempo o que importa para você saber hoje é que a rentabilidade da maior parte dos investimentos é medida em termos do CDI o CDI é inclusive o benchmark para o mercado financeiro todos os investimentos são comparados com o CDI e o investimento que que é mais comparado com o CDI e que usa mais o CDI são os investimentos pós-fixados os pós-fixados são aqueles que você só sabe exatamente o que vai ganhar lá no fim do período lá no fim do prazo o que você sabe é que Normalmente eles são indexados justamente pelo CDI estes são os investimentos mais comuns que você vai achar em bancos corretoras e cooperativas esses investimentos rendem por exemplo para você começar a entender como é que eles funcionam por exemplo 100% do CDI Você vai ligar pro seu gerente do banco você vai olhar no aplicativo da corretora você vai falar na cooperativa e eles vão oferecer para você por exemplo um CDB de 100% do CDI então Imagine que você comprou um investimento desse no início do ano enquanto a celic tava 10% na metade do ano a celic subiu para 12 quanto você vai ganhar nos primeiros 6 meses 100% de 10 que é 10 e no segundo 6 meses 100% de 12 que é 12 no fim você fica com a média ou seja naquele ano você ganhou 11% mas Juliano se o CDI não se mexesse ele for 10% o ano inteiro Então você vai ganhar 100% de 10 que é 10 exatamente o que o CDI rendeu no ano agora você também vai ver investimentos rendendo por exemplo 120% do CDI bom a regra é a mesma se o CDI Médio do ano foi de 10% você vai ganhar 120% de 10 que é igual a 12% ao ano simples agora existem também investimentos pré-fixados que são ainda mais fáceis neles você sabe exatamente o quanto vai ganhar pois a taxa de rentabilidade ou a rentabilidade é por exemplo 15% ao ano 16% ao ano 17% ao ano Ou seja é Exatamente isto esses 15 esses 16 ou esses 17% ao ano que você vai ganhar Não importa se o CDI sobe Se a cx sobe Se a cx cai se o CDI cai você ganha a taxa contratada existem ainda investimentos que são misto dos dois e os mais comuns são os IPCA mais os IPCA mais eles rendem obviamente o que der a inflação mais uma taxa pré-fixada exemplo você pode ter um investimento que é IPCA mais 7% ao ano então se um ano a inflação for de 5% seu investimento vai render o quê 5% da inflação mais o 7% pré-fixado que vão ser 12% naquele ano mas agora Quando escolher cada um deles em momentos como o atual quando as taxas de juros estão bastante altas você deve escolher investimentos pré-fixados já que a tendência é que os juros Não fiquem altos nesse volume para sempre e se você comprar esses investimentos agora você garante esse juro alto por muito tempo mesmo que a celic e o CDI caiam o mesmo vale para os investimentos e PCA mais já que a parte fixa do juros aquele sete que eu falei para você antes de PCA + 7 também ficam garantidos já em momentos como em 2020 onde os juros estavam lá em baixo lá em 2% Nesse momento você tem que escolher preferencialmente os investimentos pós-fixados ou seja aqueles que são em percentual do CDI pois assim conforme o CDI sobe você vai ganhando mais rentabilidade junto com a subida dele então se você tem um p fixado e o juro tá 3% depois ele vai para quatro vai para cinco vai para seis você vai ganhando o que o que acontece com o CDI agora vamos aos investimentos todos os investimentos que falarei a partir de agora tem cobertura do Fundo garantidor de crédito e é por isso que eu acredito que são os mais indicados para os iniciantes o fundo garantidor de crédito garante até 250. 000 por conglomerado e tem um limite de 1 milhão de cobertura a cada 4 anos por CPF ou seja mesmo que o banco quebre se você tiver até R 250. 000 em um deles você tem a garantia de ter o seu dinheiro de volta nós vamos falar mais sobre o FGC em outros vídeos e eu também também vou deixar o link na descrição para você assistir um vídeo que é somente sobre o FGC e todas as garantias que eles podem dar pros seus investimentos agora vamos pro primeiro investimento que é a poupança a poupança é aquele investimento que você tem que abandonar se você ainda tem dinheiro na poupança a regra de rentabilidade da poupança é TR mais 5% sempre que a celic for maior que 8,5 ao ano ou 70% da celic sempre que se al for menor que 85% ao ano Por exemplo agora a poupança tá rendendo 5% mais TR uma rentabilidade muito abaixo do que você vai conseguir ganhar com cdbs ou com lcis e lcas inclusive rendendo abaixo da inflação como você pode ver no gráfico como eu falei no início do vídeo se o seu dinheiro render menos que a inflação como nesses períodos apontados no gráfico o seu dinheiro perde poder de compra e a gente não quer isso muito bem agora vamos para um bom investimento o CDB o CDB é a porta de entrada para uma vida nos investimentos de renda fixa ele é a sigla para certificado de depósito bancário e nada mais é do que o empréstimo que você faz para um banco a rentabilidade do cdbs dos bons cdbs normalmente é pós-fixada e varia entre 100% do CDI e 130% do CDI ele pode ter prazos de resgate diferentes pode ser imediato ou seja você pode investir num dia e sacar do outro que também é chamado de liquidez diária ou CDB de liquidez diária e esse aí normalmente rende entre 100% e 103 do CDI mas também pode ter resgates de 1 ano 2 anos 3 anos e até 5 anos são justamente estes os mais longos que tem as melhores rentabilidades e que podem chegar aqueles de 3 a 5 anos a render 130% do CDI dê uma olhada aqui na plataforma aqui da iki onde você consegue ver alguns cdbs aqui na corretora distribuímos cdbs de várias instituições diferentes e neste vídeo Você pode ter uma ideia dos cdbs que temos hoje à disposição dos investidores nota tem que varia muito de instituição a instituição e que normalmente quanto maior o prazo de vencimento maior a taxa que o CDB paga quem investe CDB acaba sendo descontado de imposto de renda na sua rentabilidade sim o CDB é passível de imposto de renda e o desconto ele é conforme o prazo né Quanto mais longo menos imposto e os prazos e os impostos estão aqui na tabela aqui ao lado então de acordo com a tabela você pode ver é o seguinte se você comprar um CDB que vai render 120% do CDI imagina que o CDI naquele ano foi alto foi 15% ao ano e você ficou 330 dias com esse CDB pouquinho menos que um ano então a tua rentabilidade foi de 1,2 X 15 ou 120% de 15 que é igual a 18% caramba bastante agora você vai ali na tabela você vai ver que você vai pagar 20% de imposto assim você tira 20% dos teus 18% vai ficar com 14.
4 de rentabilidade final no período ou seja quem investiu 100. 000 nesse CDB no final do período vai ter 114. 00 finalmente as lcis e as lcas a lci é a sigla pra letra de crédito imobiliário e as lcas são as letras de crédito do agronegócio ambas funcionam de forma parecida ao CDB porém o destino do uso dos recursos por parte do banco que pega o dinheiro emprestado é bem específico emprestar para construção civil no caso da lci e emprestar para o agronegócio no caso das lcas e a rentabilidade funciona igualzinho o CDB com uma pequena vantagem a rentabilidade das lcis e lcas é exenta de Imposto de de renda dessa forma as LC lcas principalmente para prazos mais curtos prazos de até 18 meses acabam rendendo mais que o CDB na maior parte dos casos as rentabilidades das lcis lcas variam de 98% do CDI até 105% do CDI dependendo da instituição financeira e do prazo de vencimento igualzinho como eu acabei de explicar no cdbs assim se você compra por exemplo uma lci de 98% CDI e o CDI rendeu 14% naquele ano ou subiu 14% aquele ano você vai receber 0,98 x 14% igual a 13.
