AULA 3 - DESAFIO O QUARTO CAMINHO

Quando eu conheci ã esse grupo eu acho que eles desmistificaram o que que é Ah um grupo de mentoria financeira porque eles são um acolhimento fora do normal e eu já fiz mentorias a nível Brasil assim de alta relevância mas essa tem tem o meu coração é muito importante assim eu tô me identificando demais demais demais eu sou extremamente grata por tudo que eu tenho ah aprendido e Tenho recebido até aqui ele me gerou uma clareza Realmente é muito diferente é muito diferente de tudo aquilo que eu já vivi de tudo que eu já experimentei

nesse mundo de [Música] [Música] mentoria [Música] o apoio essa coisa de pegar na mão essa coisa de ter um time junto com você torcendo por você né organizando junto com você para fazer dar certo é uma Coisa não é uma coisa imediata é uma uma coisa para o longo prazo para o médio longo prazo essa construção porque cada vez ele vem com outras Coisas extraordinárias pensar que estava fazendo investimentos certos quando na verdade não era por isso que diz que conhecimento é Libertador Porque a partir do momento que você tem conhecimento de algo é é

como se tirasse a venda dos seus olhos eu não pretendo par lá isso ISS sei que a gente não se Solta mais a verdade é essa a gente não se solta mais por que meu deus desse jeito aí eu voltei dali eu falei assim Não se preocupa não é por é para qu a gente vai passar disso vai conseguir falar disso a gente vai vencer isso e vai sair mais forte disso independente da tribulação que trouxe vocês até aqui independente do que vocês estejam passando financeiramente independente do sonho de vocês que não esteja sendo realizado

Quando eu olho minha esposa Hoje brincando com minha filha com 3 anos de idade eu agradeço a Deus todo dia cada segundo que eu vejo ela fazendo o que eu jamais como homem conseguiria fazer por ela fracassos não ensinassem tanto se minhas lágrimas não põe à prova acho que o segredo de vencer na vida talvez é compreender sua dor de agora ninguém nasceu no topo da montanha e A Escalada sempre vai ser a tua só aquele que resiste o Processo vai ter direita a vista mais fantástica o melhor peix é o que você pesca a

melhor caça é a que você caa o alívio vale seu suor da testa porque o que vem de graça é mais sem graça nem sempre o mais caro é o que pressa o vinho bom não valoriza a taça uma atitude dispensa promess o vai certo é que um dia tudo passar eu já consigo enxergar o que é meu vou buscar Eles [Música] não a responsabilidade que a gente tem de construir futuro de construir legado e no final das contas todos nós estamos aqui não por nós né mas sim pelas pessoas que nós amamos por nós

querermos desfrutar de tudo que a vida tem de bom a vidaa bela mesmo quando nada no sorrir e a gente ainda insiste em ter alguma confiança num futuro que ainda está por vir viver é uma Paixão de início meio ao fim complicação É eu ando em busca dessa tal simplicidade é não deve ser tão complicado assim é se eu acredito é minha [Música] verdade e é simples assim É simples [Música] assim é simples [Música] assim tel boa noite boa noite pessoal boa noite vocês estão me ouvindo e me vendo bem me confirmem por favor vocês

estão me ouvindo e me vendo bem 100% tudo certinho maravilha maravilha turma Mega boa noite tá para vocês eh parece que a Gente já se conhece algum tempo né Tem alguns rostinhos aqui que todo dia a gente vê eh Esse vídeo é de fato emocionante foi um vídeo de uma imão presencial que a gente fez onde nós colocamos diversos médicos e empresários eu mostrei a foto para vocês no dia um se eu me engano dessa imersão eh e esse víde é sempre emocionante foi um Foi um momento muito lindo né Eh e um momento de

muita de muita troca rica de informação eh foram momentos de muito Aprofundamento metodológico né seja muito bem-vindo ao dia três do desafio quarto caminho seja muito bem-vindo tá Ontem nós falamos individualmente com vocês a equipe falou colheu diversos feedbacks positivos super obrigado tá recebemos algumas perguntas também eh queria esclarecer algumas coisas aqui para vocês hoje tá algumas perguntas foram muito legais perguntas sobre enfim os temas que a gente discutiu na aula consócio previdência dívidas outras Perguntas sobre nosso program de acompanhamento Hoje a gente vai falar sobre muita coisa tá muita coisa lembrando o propósito desse

evento descobrir e entender a única estratégia que você precisa para construir r$ 3 30.000 de renda passiva mensal em menos de 7 anos tá sem você precisar ter especialista em Finanças estudar horas e horas dedicar tempo demais ou correr riscos desnecessários sempre falo resultados São incontestáveis então discuta menos faça mais decida mais aja mais e deixe os resultados falar por você tá reforçando Nós somos o 0,11% quem constróem patrimônio mais rápido e de forma mais segura do país tá somos pessoas excepcionais muito bom muito bom ver vocês aqui muito bom ver vocês aqui tá Falamos

no dia um para você sair dos três antigos elentos caminos tradicionais que 99% das pessoas estão presas que você só precisa fazer uma Única coisa para transformar sua renda em patrimônio em tempo recorde em uma única frase saia dos plan do plano comum de investimentos e trilhe pelo quarto caminho falamos no dia dois que ganhar mais não é a única solução se você tem uma renda de R 15.000 por mês ou mais você tem tudo que precisa para construir uma renda passiva substancial e se aposentar se tornar independente financeiramente em 7 anos só o que

te separa da sua independência financeira Consequentemente dependência do seu trabalho é a implementação do quarto caminho e a verdade é que todos nós aqui provavelmente somos bem-sucedidos amamos o que fazemos somos pessoas bem remuneradas Tá mas o meu propósito é que você trabalhe por opção que você tenha liberdade de escolha que você possa ser seletivo com o seu tempo tá E principalmente que o seu trabalho seja alavanca de crescimento e geração de riqueza e aqui eu queria contar uma Parte da minha história quando eu comecei a ganhar bem eu tenho quase uma década de de

mercado financeiro e quando eu comecei a ser bem remunerado eu comprei uma sociedade que eu já comentei um pouquinho para vocês e aquilo drenava boa parte da minha renda então eu comecei a me fazer a seguinte pergunta tá eu não tenho tanto tanta sobra do orçamento eu tenho um compromisso alto como é que eu posso construir mais riqueza com isso e eu já vinha estudando Diversas e dezenas e dezenas e dezenas de estratégias já caí Em promessas mágicas também tá então já errei bastante já quebrei com criptomoedas uma vez já quebrei com Day trade tá

com Tap na de fluxo já cair em pirâmide lá atrás também então todos esses percalços aí que passam pela pessoa que quer construir renda passiva já aconteceu comigo mas eu também estudei muito estudei muita coisa bacana que gerou muito resultado E aí quando eu cheguei Nesse momento eu me forcei a implementar essas estratégias e três estratégias especialmente mudaram meu jogo nesse momento foi um mecanismo de alavancagem um mecanismo de renda e um mecanismo de ganho foram os mecanismos de aut estão de patrimônio retr patrimônio e incorporação tá que é uma estratégia um pouco mais complexa

que nós não vamos abordar aqui mas as outras duas nós vamos tá essas estratégias me permitiram mesmo sobrando muito pouco do orçamento Usar o que eu tinha para construir ativos uma velocidade muito rápida literalmente existe uma assimetria quando você une mercado financeiro mercado imobiliário e mercado de produtos financeiros tá falando um pouco da nossa agenda nós falamos do quarto caminho de estruturação financeira nos últimos dois dias hoje nós vamos falar de alavancagem financeira e construção patrimonial vamos entrar mais profundamente na segunda etapa do método Quarto caminho tá E hoje eu vou falar com vocês sobre

um mecanismo de ganho e um mecanismo de proteção lembrando são quatro mecanismos correto quatro mecanismos ganho renda proteção alavancagem hoje nós vamos falar de dois deles são são existem alguns mecanismos dentro de mecanismo de alavancagem alguns dentro de mecanismos de ganho a gente vai abordar um de cada um aqui nesse desafio tá então hoje nós vamos falar de um mecanismo de ganho e um Mecanismo de proteção Amanhã nós vamos falar de um mecanismo de alavancagem na sexta-feira nós vamos falar de um mecanismo de renda tá os quatro poderosíssimos o que mais me gerou resultado foram

o de amanhã e o de depois de amanhã tá o que que você vai aprender hoje os primeiros cinco passos da construção ial do 0 a r 30.000 por mês de renda passiva a chave para construir patrimônio e transformar sua renda em Uma máquina de construir patrimônio que que a gente já viu até aqui falamos no dia um sobre os princípios ativo e passivo custo efetivo Total retorno projetado dos investimentos e patrimônio que é o que você tem menos do que você deve as duas leis dinheiro tem valor no tempo se enxergue como um banco

privado isso se desmembra aí intra empreender e fabricar dinheiro e as três variáveis tempo tamanho de aporte e taxa de retorno falamos da as cinco fases do Quarto caminho que são construção de ativos pico de liquidez fábrica de dinheiro alavancagem segura e renda recorrente Falamos também dos quatro mecanismos ganho renda proteção e alavancagem no dia dois ontem falamos de organização financeira avançada nós exploramos a primeira parte do gráfico do quarto caminho que é na parte de construção de ativos e falamos dos três motores de construção de riqueza que são aporte imediato potencial de aporte e

Capacidade de pagamento falamos de duas duas eh dois mecanismos duas estratégias importantes dentro de organização financeira avançada que são clusterização de gastos e cashback comhas para se organizar e destravar o seu segundo motor tá E aí dentro de calização de gastos falamos para você dividir os seus gastos suas despesas em quatro itens consumo básico lazer compra investimentos e nós Compartilhamos com vocês 10 ações para Economizar Além disso dentro de cashback comhas falamos de quatro etapas para você fabricar e multiplicar pontos e milhas fabricar pontos aproveitar bonificações para transformar em milhas fazer aquisições eh aquisições com

desconto de pontos e fazer o escoamento das suas milhas através de balcão produto físico ou benefício e falamos de quatro promoções quatro quatro estratégias desse mundo que você pode utilizar para chegar Naquele número que nós falamos de cashback promoção bumerangue promoção bateu ganhou Compra bonificada e adesão a clubes de forma bonificada ada com e cashback em pontos tá E também falamos da trinca de cartão de crédito que é um cartão de ponto um de milhas e um de benefícios tá os três melhores cartões atualmente BRB ducks Itaú azues Infinite e Santander aa advent Black fechado

Maravilha pessoal entrando um pouco no assunto de hoje eu queria fazer Uma pergunta para vocês eu vou pedir pra turma rodar uma enquete agora e que que faz a seguinte pergunta o que que esse evento tá significando para você eu quero de verdade ouvir sua opinião em uma palavra a gente tá dedicando muita energia e entregar a melhor experiência o melhor conteúdo mas eu quero que você me diga o que que esse evento tá representando para você pode rodar a enquete pessoal turma vocês me mandaram um Direct e hoje eu passei umas Du horas respondendo

vocês tá quem aqui falou comigo no Direct eu conversei hoje Será que tem alguém aqui eu passei umas duas horas hoje falando com vocês para quem achou que era minha equipe No meu Direct era eu diretamente tá boa pois é era eu era eu perfeito pessoal Olha que legal o resultado da enquete Olha que legal o resultado da enquete Esperança aprendizado conhecimento caramba tá mudando rápido conhecimento aprendizado Esperança que legal que legal que legal Maravilha pessoal 126 respostas desse exato momento que legal turma é muito legal a gente recebeu umas mensagens incríveis tá eh meu

time mandou uma mensagem individual para vocês hoje e e mandou e a gente Conversou um pouquinho no Direct também eu colhi o feedback de vocês então perguntei manualmente ali paraas mais de 200 pessoas que que elas estavam achando sobre o desafio eh muito legal tá conhecimento Esperança aprendizado eh realmente eh eh esse é o foco do desafio Maravilha pessoal vamos lá deixa eu compartilhar minha tela muito bom saber disso e muito bom saber que a gente tá construindo isso junto ao vivo tá Maravilha turma E aí entram quatro Perguntinhas que a gente separou que eu

queria responder para vocês que a gente achou muito interessante tá primeira pergunta consórcio é bom então a resposta é depende para mim consórcio é o melhor produto financeiro do Brasil por é a linha de crédito mais barata do Brasil Se você souber utilizar Qual é a forma errada de utilizar consórcio como uma forma de te obrigar a investir então se você contrata um consórcio sem a perspectiva Claro sem uma estratégia de Contemplação não é bom se você contrata um consórcio com garantia de contemplação ou com uma estratégia Clara de contemplação pode ser bom tá tem

que ter muito cuidado com as cascas de banana não é uma simulação num planilha que vai fazer você contemplar seu consórcio o maior desalinhamento que eu percebo no mercado de consórcios é o que se vende não é o que existe tá então muito cuidado quando você for comprar um consórcio sem o mecanismo de garantia de Contemplação tá que te diga que você vai utilizar a lança embutida e um pouquinho de dinheiro do bolso para você contemplar mas para mim para mim como uma estratégia de geração de renda recorrente e alavancagem patrimonial consórcio é um dos

melhores produtos financeiros do Brasil tá como saber por onde começar de fato o quarto caminho tem diversos ângulos de início desde o Ultra endividado até a pessoa que tem muito patrimônio Vai ter Muito resultado que que eu sempre falo Foca no seu próximo passo imediato não dá para você fazer tudo ao mesmo tempo e você não precisa fazer tudo ao mesmo tempo mas você precisa focar no seu próximo passo imediato porque independente de onde você esteja você consegue entrar na trilha da construção de patrimônio pergunta três respondi ontem vou recapitular previdência privada vale a pena

como mecanismo de eficiência sucessória e patrimonial se For vgbl com v de vida sim se for PGBL com p de pato não apesar de você ter a otimização tributária de abater a sua base de cálculo do Imposto de Renda 12% eu não julgo que faz mais sentido dado que a PGBL perdeu a sua eficiência fiscal e tributária hoje PGBL tá sendo considerado investimento e tá entrando para inventário tá ou seja o recurso não tá indo paraos beneficiários fora que a renda se se a sua previdência privada for de banco aí não 95% dos Fundos Bancários

de previdência rendem abaixo do CDI Ou seja você vai ter mais dinheiro se você investir tão somente no tesouro tá e pensando em sucessão patrimonial e estruturação patrimonial tem outras ferramentas mais eficientes pergunta quatro que tar dívidas ou investir primeiro pergunta muito boa tá cara a sacada aqui é o seguinte se você tem 0 guardado e tá individado vamos supor que você consegue receber uma quantidade grande de dinheiro de um dado Momento não faz sentido você pegar esse dinheiro e quitar a sua dívida toda por mais cara que ela seja por dinheiro na mão tem

uma vantagem competitiva muito grande o custo de oportunidade de você ter dinheiro guardado é muito positivo para você é uma rentabilidade que você não enxerga que é caso algo aconteça você consegue suportar pensa comigo se você tem dinheiro guardado em emergência acontece o seu dinheiro é mais barato do que o dinheiro do banco você vai comprar Dinheiro tirando dinheiro de você mas comprar dinheiro de você é mais barato do que comprar dinheiro de banco então se você tá se vendo num cenário de endividamento precisa fazer ajustes de orçamento mas não utilizar tudo que sobra para

quita dívida uma reserva mínima constituída antes para depois iniciar o processo de quitação planejada e se você tiver patrimônio quitado carro casa essas dívidas podem ser substituídas por outras mais baratas Caso seja uma dívida ruim a exemplo de consignado empréstimo pessoal cheque especial e tudo mais fo o cartão de crédito ontem nós nós disponibilizamos um bônus que é uma reunião de Diagnóstico tá turma e eu queria parabenizar as 202 pessoas que conseguiram uma vaga para a reunião de Diagnóstico 202 pessoas deixa eu fazer uma pergunta para vocês alguém aqui tentou e não conseguiu Agendar a

reunião de diagnóstico por favor me confirme no Chat alguém tentou e não conseguiu tá vamos fazer o seguinte hoje eu vou pedir pra turma disponibilizar o link de novo tá bom combinado Hoje a gente vai disponibilizar o link de novo fechado no final da aula tá bom pode ser show Maravilha eu sempre falo que dinheiro uma velocidade sucesso uma decisão então eu quero reconhecer as pessoas que tomaram ação mais rápido tá E que agendaram a reunião primeiro eu queria que você Falasse eu se você tá nessa tela tá eu queria que você falasse eu ta

Salgueiro glácia minara Soares estão por aqui Parabéns para vocês tá Parabéns para vocês Fabrício avel grobo Rodrigo Vilela Mauro dos Anjos Patrícia báo Taila Fernandes Denise Vogel Vogel Manuela Machado Eduardo tes José perrota Juliana Bragança e Angel bitar show de bola tá Parabéns para vocês Parabéns para vocês falando do dia três que é que nós vamos Ver hoje primeiro vamos iniciado no quadrante da Fortuna depois vamos ver dois estudos de caso de pessoas que estão construindo patrimônio e saíram dos três caminhos tradicionais tá que é a Mário Gustavo vamos falar dos cinco primeiros passos da

do planejamento financeiro eu vou abrir para você aqui o descritivo da metodologia e você vai entender Quais são esses cinco passos nós já percorremos dois deles vamos avançar mais três hoje vamos aprofundar No na segunda etapa do método que é construção patrimonial planejada e por último vou entregar dois mecanismos para vocês um mecanismo de ganho outro mecanismo de proteção que é a estratégia de renda fixa escalonada e a outra estratégia de trava de inflação são duas estratégias no mercado financeiro Amanhã a gente vai falar do mercado imobiliário um a produtos financeiros e depois de amanhã

nós vamos falar sobre produtos financeiros tá agora eu queria Compartilhar um vídeo rápido com vocês que é um vídeo de um cara que eu admiro muito é só para colocar o drive Mental para vocês que isso não é complexo demais não tá e você não precisa se tornar especialista e você também não precisa fazer isso sozinho a vida muito rápida acho que é um minutinho só compartilhem por favor turma esse vídeo pra gente já dar sequência aqui no nosso conteúdo não pode isso te fere a alma Como assim eu não vou entender eu vou Ler

aquela merda até entender isso é brio se o cara escreveu velho você só vai entender o que ele escreveu você imagina que ele teve que tirar do zero aquela merda toda que nem o teorema de Pitágoras ele descobriu o teorema Você só tem que aplicar a hipotenusa é tanto o cateto é tanto quanto é o outro cateto porque o cara na Grécia cinco séculos antes de Cristo descobriu o que você 5000 anos depois não consegue Aplicar eu sou fã desse cara eu sou fã desse cara eh show de bola turma é só para você entender

que não é complexo demais tá não é complexo demais obviamente também não é trivial senão todo mundo Fazia mas não é complexo demais vamos lá pessoal queria dar um recado muito rápido para vocês aproveitando esse vídeo o conhecimento metodológico é mais importante que o conhecimento técnico eu tô passando aqui para vocês os conteúdos numa perspectiva De conhecimento técnico Mas saiba que ter um passo a passo é a única coisa que você precisa para ter muito resultado tá falando do quadrante de geração de riqueza o que que é isso né Eh nos livros aí Pai Rico

Pai Pobre que osak fala muito disso também eh ele fala que tem um quadrante da riqueza e eu pego esse conceito e adapto aqui paraa construção de patrimônio o que que acontece pessoal eh ele fala que primeiro naturalmente Na vida nós somos Assalariados E aí tem três categorias basicamente tem três formas de você ganhar dinheiro ou você é assalariado ou você é autônomo ou você é empreendedor e Qual o conceito que ele traz você precisa ter uma clareza absoluta do valor da sua hora isso precisa ficar claro para você o valor da sua hora é

a variável talvez mais importante que você precise ter mente na hora de construir patrimônio tá e você precisa avançar no quadrante no sentido antihorário dele Por você só vai escalar os seus ganhos por hora sem trabalhar mais quando você se tornar um investidor por um investidor faz com que o dinheiro dele trabalhe mais que ele e Aí surge uma pergunta quem trabalha mais hoje você ou seu dinheiro é normal que no começo sejam nós mas nós temos temos que colocar o nosso dinheiro para trabalhar por nós tá e o que que eu sempre falo significa

que você precisa deixar de ser CLT para ser autônomo não tá de fato Quanto mais você anda aqui em sentido Ant horário no quadrante da riqueza mais você tem possibilidades escaláveis de renda Mas qual é o ponto Independente se você hoje é CLT autônomo ou empreendedor e Eu já estive nessas três cadeiras e nenhuma delas me pediu de construir patrimônio você precisa no final do dia dia se tornar um investidor e nós já falamos aqui que o processo de construção de patrimônio é intraempreender é o Intraempreendedorismo por você precisa se Enxergar como um banco privado

o banco privado é uma empresa então você não precisa ser um empreendedor você só precisa enxergar o seu processo de construção de riqueza como um intraempreendedorismo fechado esse modelo Mental é muito importante para te dizer a importância disso você pode avançar no quadrante independente da situação que você tá hoje por exemplo o Gustavo eu não sei se ele tá na sala Ainda se ele não tiver eu vou dar sequência aqui a gente vai entrar um pouco mais no conteúdo mas a história do Gustavo é muito legal e ensina bastante tá sobre o que é possível

de ser feito quando você foca na construção de patrimônio eu vou seguir um pouquinho aqui depois a gente chama o Gustavo tá ex gente tem quatro etapas que compõe a construção de patrimônio como nós já falamos Ontem nós falamos de estruturação financeira avançada E hoje Nós vamos aprofundar na construção patrimonial ao planejada o que que é isso no final do dia são as etapas de planejamento financeiro que você precisa seguir para se tornar apto a seguir o quarto caminho Existem os cinco existem 10 passos basicamente do do do planejamento financeiro que uma pessoa que trilha

o quarto caminho precisa isso aqui nada mais é do que o blueprint do método tá vou ocultar o que não nos cabe Agora Ontem nós vimos sobre organização financeira avançada então Ontem nós falamos desses dois objetivos aqui desses dois passos determinação de premissas e objetivos diagnóstico e otimização do seu orçamento no primeiro dia desse desafio você respondeu três perguntas com nove respostas que determinou o que é mais importante para você ontem nós falamos como está distribuída a sua renda em consumo básico lazer compras e Investimentos então esses dois passos já foram foram percorridos como é

que isso se conecta com as outras coisas Lembrando que estamos falando sobre o conceito aqui de organização financeira avançada tá então quando a gente olha aqui fica um pouco mais conciso quando a gente entra paraa construção patrimonial planejada os outros três passos São planejamento de construção patrimonial construção da reserva de valor e Distribuição Estratégica de investimentos eu vou falar sucintamente sobre planejamento de construção patrimonial hoje te dizendo quais devem ser os seus objetivos de curto médio e longo prazo nós vamos dimensionar juntos o múltiplo da sua reserva de valor e qual o número que você

tem que ter De reserva De valor hoje e nós vamos falar de distribuição estratégica de investimentos através dos dois mecanismos que é o mecanismo de ganha de ganho e o mecanismo de proteção Tá mas esses são os cinco primeiros passos para um planejamento financeiro eficaz e completo combinado determinação de premissas e objetivos diagnóstico e otimização de orçamento planejamento de construção patrimô construção de reserva de valor e Distribuição estratégica de investimentos estamos falando das duas etapas organização financeira avançada e construção patrimonial planejada Ok maravilha vamos chamar o Gustavo Rapidinho Gustavão tá por aí boa Fala Gustavão

você tá mutado mestre Opa Opa tá me ouvindo Fala Gustavão tá me ouvindo agora foi aqui entou o áudio Maravilha tô te ouvindo bem também Gustavão a gente tá conversando um pouquinho hoje sobre a parte de construção de patrimônio né E você foi um cara que quando a gente desenhou quando a gente iniciou nossos trabalhos lá atrás né de planejamento patrimonial E financeiro você tinha alguns ativos Mas você percebeu que todos esses ativos te rendiam pouco e eu lembro que você nos procurou com um propósito Eu queria que você falasse um pouquinho quem você é

o que você faz e qual foi o propósito que você que motivou você a procurar a turma para que eles aprendam um pouco o que aconteceu com você tá sim eu sou Gustavo eh eu sou empresário atualmente tô trabalhando com administração de móveis e quando eu vi assim falei ah vou Entrar né o objetivo era assim eh Resumindo defender o patrimônio que eu já tinha o que eu tinha aplicado não era eh era bem modesta a minha ideia né era não fazer besteira com o dinheiro que eu tinha mas aí eu vi que a a

coisa pode ser muito melhor né assim a gente pode eh progredir muito e relativamente rápido Inclusive a deixa bem animado né perfeito Gustavão você me falou uma frase muito poderosa uma vez que seus Horizontes mudaram né Depois que a gente iniciou todo o trabalho você pode falar um Pou um pouquinho sobre isso e aí a gente vai já entrar nos mecanismos também que te geraram resultado é justamente isso quando eu entrei eh e achava eh a ideia era ficar estagnar não não perder as coisas né e depois disso eu vi que dá para continuar ganhando

assim o dinheiro que eu achei que não não fosse mais possível eh ou fosse muito Arriscado Então eu vi agora que tem assim eh um caminho tem eh metos dá para enxergar bem assim como se tivesse abertamente mesmo para ver o que que tem pela frente não ficar dependendo de surpresa de bom momento da economia coisas que eh eu apanhei muito lá atrás né então eu fiquei eh muito defensivo foi isso Total total Gustavão Total eh você me falou duas frases muito Poderosas né que você a partir do momento que a gente tinha começado o

Nosso trabalho de construção patrimonial os seus sonhos tinha aumentado né E você me falou outra coisa que foi eu nunca vou esquecer isso que foi assim eu achava que a melhor fase da minha vida já tinha passado e agora eu descobri que eu posso entrar nessa fase Então por que que você sentiu essa descoberta Unindo a construção de patrimônio que você tava ali fazendo investimentos tradicionais é porque eu imaginava que como eu falar né que ficar eh tendo que ser muito Pragmático fazendo só eh em vez investimentos aqueles investimentos bem conservadores que não não rendem

né Só realmente para você não perder e o que eu já tinha aproveitado de bom momento eh da fase assim eh onde eu ganho mais dinheiro que era melhor parar por ali né que tava bom que eh não tinha só era coisa para poucos eh iluminados assim pra gente que eh teria que estudar muito desde o começo eh entender muito dar sorte também E aí eu Vi que que não que dá pegar até mais eh faz muito mais do que fui eh do que eu fiz an total e você é um cara conservador né Gustavão

assim você o que você por um lado você fala que é possível construir muito muito rápido mas por outro lado tando do lado de dentro entendendo no detalhe implementando tendo resultado algo te parece arriscado demais algo envolve algum risco absurdo ou te parecem coisas conservadoras de fato não Inclusive eu Tava conversando hoje com um contador e aí ele eh falou de certas coisas que eu tinha feito antes que eh às vezes que eu acabei eh me dando mal e justamente onde onde eram os riscos que deram errado justamente o que eh todo esse planejamento cobre

cobre muito bem eh foi até uma coisa que que eu eh pensei hoje também eh justamente onde eu levei os tombos é justamente onde esse planejamento cobre muito bem que é eh também nessa questão da liquidez que Servia é Gustavão perfeito você tá ensinando seu contador agora contabilidade né a a glácia falou aqui no chat eh Gustavão vamos entrar um pouco mais no técnico aqui falar dos mecanismos Eh você tá implementando o retr patrimônio fala curto e grosso assim valor financeiro quanto estratégia tá levantando para você aí se a gente considerar só as salas comerciais

é só nessa primeira fase 100 eh por baixo se fizer o mais rápido que é o o valor um Pouco menor uns 600.000 logo de cara podendo chegar um pouco mais de 800 talvez só das salas perfeito só para deixar claro tá turma retr patrimônio é a estratégia que a gente vai falar amanhã eu tô antecipando um pouquinho aqui e outra estratégia que você teve muito resultado também foi a autoconstrução né Gustavão que é transformar cons sócios numa fábrica de renda mensal Depois a gente decidiu usar para outra forma mas como é que foi sua

Experiência você basicamente entrou em alguns consórcios consórcios voltados paraa geração de renda e aí no nos seus primeiros lances já conseguiu contemplar uma das cartas é inclusive eh que nem foi assim eh um deles nem foi para esse objetivo é que eu tive uma situação de troca de carro e aí eu falei ah vou fazer consórcio também como já tava entendendo alguma coisa esse logo de cara eh sabendo mexer eu fiz porque o carro foi até o carro melhor do que eu Tinha planejado antes e os outros são realmente de construção de patrimônio também um

um deles também foi logo de primeira é assim contemplação foi logo no sensacional Gustav um show de bola e essa estratégia até gostosa de fazer assim depois você vai legal vai compondo vai multiplicando os consórcios e e é até interessante mesmo perfeito perfeito Gustavão cara muito obrigado pelo seu tempo tá verdade você é um querido super Obrigado pela Sua contribuição tendo resultado com três mecanismos muito muito relevantes E fora a estruturação financeira completa né que é a parte de orçamento também super Obrigado por compartilhar um pouquinho com a turma aqui com certeza revigora a todos

nós tá com forte abraço e muito obrigado por participar aqui com a gente enriquecer nosso desafio obrigado abraço grande abraço show de bola turma deixa eu compartilhar minha tela com vocês aqui Gustavo tá implementando retr patrimônio e que é uma estratégia que a gente vai ver amanhã de recompra de imóveis autoconstrução de patrimônio e dois mecanismos também voltados para investimentos que a gente vai ver hoje tá eh falamos da história do do Gustavo vamos falar da Mária um pouco mais para frente a gente tá falando das quatro etapas que compõem o quarto caminho e o

que que eu sempre falo você não precisa se tornar especialista e você não Precisa fazer isso sozinho Tá mas eu quero que você tenha autonomia o que é ter autonom omia não significa ser especialista mas não permitir que as pessoas te induzam a usar o seu dinheiro da forma que você não tem que usar comprar produtos financeiros ruins entrar em investimentos que são ruins que não servem tá isso tudo Eu quero que a partir desse desafio você ganhe consciência que você comece a dizer não e diga sim pras coisas certas tomar as Decisões que te

levem pra frente e não pro lado essa é uma filosofia que eu uso paraa minha vida eu não ando pro lado eu ando paraa frente nem que seja apenas um passo um passo à frente não um passo pro lado evitar distrações tá maravilha queria pedir para turma rodar enquete que a gente vai fazer agora uma pesquisa exploratória com vocês eh queria pedir pra turma rodar essa enquete vai ser muito legal pra gente construir nosso próximo conteúdo tá que vai ser a parte De construção patrimonial planejada perfeito pessoal tem quatro perguntas aí aí de sim ou

não e eu queria que você dissesse qual desses produtos financeiros já te ofereceram entre coi seguro de vida previdência e CDB de liquidez diária tá quais desses produtos já te ofereceram perfeito perfeito perfeito turma deixa eu responder também né mas já te adianto que já me ofereceram todos Eles Maravilha pessoal analisando os números aí maior parte das pessoas nunca foi ofertado um coi Maravilha bom para vocês produto péssimo tá produto de investimento péssimo coi a certificado de operações estruturadas é um é a união da renda fixa com renda variável basicamente é o mecanismo do banco

capitar dinheiro com pretexto de diversificação tá nada mais é do que ele traz a valor presente a renda física a a renda fixa investe num numa aplicação Pré-fixada que ele entende qual vai ser a rentabilidade com valor residual ele monta uma estrutura de derivativos financeiros ele monta uma operação financeira complexa e vende a diversificação muitas vezes diversificação geográfica Tá seguro de vida maior parte previdência estúpida maior parte você Dev veja Liquid deárea também o famoso kit banco né ainda bem que você colocou pouco Rafael exatamente se você se não sabiam o que coi Continuem sem

saber e se ouvirem isso digam não imediatamente tá perfeito pessoal vamos lá deixa eu compartilhar minha tela com vocês podem tirar enquete turma muito legal muito legal opa tão vendo na tela ão né aprofundando na etapa dois Qual é a etapa dois construção patrimonial planejada tá E aqui eu vou compartilhar um pouco do que que a gente vai eh continuar desenvolvendo hoje quando nós falamos de construção patrimonial Planejada em geral nós precisamos entender que existem mecanismos de curto médio e longo prazo e que existem objetivos de curto e Médio longo prazo nós já falamos que

existem quatro tipos de mecanismo ganho e proteção renda e bagem o mecanismo de ganho que a gente vai explorar um pouco mais é o mecanismo que eu chamo de renda fixa escalonada hoje nós vamos ver sobre esse Mecanismo mecanismo de proteção que nós vamos ver hoje trava de inflação mecanismos de renda que nós vamos ver na sexta-feira tá autoconstrução de patrimônio com consórcio autoconstrução autoconstrução com consórcios mecanismo de alavancagem que nós vamos ver amanhã retr patrimônio como você pode recomprar os seus próprios Imóveis através de uma estrutura financeira retr Patrimônio para mim os dois mecanismos

mais poderosos tá vamos lá turma eh coisas que compõem a construção patrimonial planejada em geral o que que nós precisamos fazer para construir mais patrimônio Quais são quais são quais são os meus três focos para 99% das pessoas que chegam para construir patrimônio em geral eu tenho três focos Tá eu vou compartilhar com vocês que focos são esses primeiro foco eu me pergunto como Essa pessoa pode construir mais ativos então construir ativos é um dos focos como essa pessoa pode reduzir passivos se houverem passivos também é um dos focos reduzir passivos e outro foco é

uma pergunta que até me fizeram no dia um não lembro bem a pergunta foi tipo assim AD se eu já tiver uma condição de patrimônio que é superior que eu preciso para me aposentar e tudo mais Foi algo nessa linha que significa manipular ativos Por Quê o caso do Gustavo por exemplo é o caso de uma pessoa que tinha alguns ativos mas que esses ativos não performam quanto poderiam Então se alguém já tem um patrimônio constituído que seja suficiente para aposentadoria e não ver dinheiro entrando significa que o patrimônio foi construído não com perspectiva de

geração de renda e sim de gan de capital e que agora ele tem um pro problema de desalavancagem de de tornar líquido o seu patrimônio então Alguns ativos precisam ser substituídos ou esses ativos que foram constituídos precisam eh a gente precisa implementar o retr patrimônio nele para colocar muito dinheiro no bolso e esse dinheiro permitir que a gente aplique mecanismos de renda tá obviamente é construir o patrimônio de num receita de bolo Ok perfeito e falando de objetivos de curto médio e longo prazo em geral objetivos de curto prazo envolvem ajuste ajuste de Orçamento ajuste

de orçamento plano de quitação eficiência de renda reprogramação comportamental reprogramação comportamental então no curto prazo são essas coisas em geral que eu olho basicamente eu olho no curtíssimo prazo para fluxo de caixa O que é que Drena o orçamento se tem algum passivo ali que grita muito e que é o grande calcanhar de Aquiles como é que nós podemos Aumentar a eficiência de Renda por otimizar custos com produtos financeiros implementando as 10 ações mas também otimizando curso com produtos financeiros e cashback com Ilhas e se existe algum GAP comportamental que pode ser ajustado através de

ferramentas tá e modelos comportamentais Esses são em gerais os meus focos no curto prazo tá Esses são os meus focos no curto prazo quando a gente fala do Médio prazo aqui a gente tá aqui a gente já tá falando de Aumentar a eficiência eficiência patrimonial implementar mecanismos de ganho implementar mecanismos de alavancagem deixando claro que o que é curto prazo 3 meses tá o que é Médio prazo 9 meses o que é longo prazo 2 anos tá então é uma é uma versão short aí do curto médio e longo prazo até porque Paraas pessoas o

Médio prazo são 5 7 anos e paraa gente 5 7 anos já é o resultado final né então implementar mecanismos de ganho de alavancagem aumentar a eficiência patrimonial e construir ativos Esses são os meus focos no curto no Médio prazo tá isso aí na nada mais é do que a gente mapeando e validando centenas e centenas e centenas de planos de implementação patrimonial de planos de construção Patrimonial e vendo o que gerou mais resultado e a gente percebeu que colocar essas caixinhas nessa ordem dá muito resultado então às vezes você pode se sentir estagnado se

você tiver tentando fazer a coisa errado no horizonte de tempo errado exemplo é muito comum as pessoas inverterem prioridade é muito comum as pessoas focaram em querer implementar mecanismo de ganho sem ter feito básico antes então primeiro Ajuste o seu comportamento aumente a eficiência Da sua renda ou seja gaste menos sem perder o seu padrão de vida estruture um plano de equitação se tiver um passivo Que incomode muito que não seja um passivo imobiliário e Ajuste o seu orçamento tá no Médio prazo aumente a eficiência patrimonial se pergunte quais são todas as dívidas que eu

tenho eu tenho financiamento de automóveis eu tenho financiamento de imóveis que podem ser substituídos por uma quitação com consórcio Existe algum bem que eu quero Adquirir que eu posso fugir do financiamento Existe alguma parcela que pode ser renegociada Existe alguma condição no meu orçamento pessoal que me permite utilizar ativos que eu tenho para comprar dinheiro mais barato e quitar passivos que eu tenho que são mais caros implementar mecanismos de ganho então de fato constituir uma reserva de valor Além disso implementar mecanismo de ganho que é o que a gente vai ver hoje Implementar já mecanismo

de alavancagem que existe uma discrepância entre o horizonte temporal que o mecanismo de alavancagem retr patrimônio você pode implementar no horizonte de se de três se meses e você já vai ter um B resultado então é no Médio prazo de fato e construção de ativos iniciar a construção de ativos Caso vocês não tenham fechado longo prazo tá longo prazo o que que eu foco pro longo prazo eu foco em mecanismos de renda Mecanismos de renda quitação de ativos todos os ativos que foram constituídos com capacidade de pagamento quitação de ativos e eu foco em desalavancagem

desalavancagem desalavancagem financeira por sacada aqui se empresta dinheiro para CPF não se empresta dinheiro tão barato assim pra CNPJ Então você alavanca na pessoa física e des alavanca na pessoa jurídica tá então a Desalavancagem financeira é você se desendividar com que propósito higienizar a sua renda com que propósito utilizar sua capacidade de pagamento da forma eh mais escalonada do ponto de vista de resultado possível que é justamente utilizar sua capacidade de pagamento para ter saltos patrimoniais isso aqui é um pouco mais complexo mas uma das formas de você fazer isso é incorporação que não é

necessário se fazer tá é só um algo a mais mas esse em Geral é o blueprint de curto médio e longo prazo recapitulando curto prazo reprogramação comportamental eficiência de renda plano de equitação e ajuste de orçamento Médio prazo eficiência patrimonial mecanismos de ganho e mecanismos de alavancagem e construção de ativo longo prazo mecanismos de renda quitação de ativos desalavancagem financeira para ter saltos patrimoniais detalhe Talvez você esteja sentindo falta de mecanismos de Proteção isso é a primeira coisa que a gente faz então eu não coloco nem no curto prazo tá a proteção se divide em

proteção patrimonial proteção financeira e proteção de investimento as três coisas precisam ser feitas e a proteção patrimonial e proteção financeira é mais importante do que a proteção de investimentos tá então são coisas que a gente faz no momento Zero no momento zero perfeito Maravilha turma vamos prosseguir tá vamos Prosseguir a gente vai iniciar agora a determinação da sua reserva de valor ou seja nós vamos dimensionar juntos quanto dinheiro você precisa ter guardado Qual o valor ideal Tá qual o valor ideal e aí eu queria pedir por gentileza paraa turma chamar a Mari E aí a

gente já segue Deixa eu só conferir se a Mari tá online acredito que não fechado turma se a Mário não tiver online ainda a gente dá sequência vamos Lá vamos falar da nossa determinação da nos da reserva de valor fazer uma recapitulação rápida com vocês vou até partir aqui para pra outra página veja bem Todas quais foram todas as nossas tarefas ao longo desse desafio como as coisas se conectam no dia um você respondeu nove perguntas no dia um você respondeu nove desculpa três perguntas que deu nove respostas né você respondeu as três perguntas que

deram nove Respostas isso aqui é o que é importante para você o seu orçamento precisa refletir isso e eu te convido a analisar suas últimas três faturas de cartão de crédito e seus últimos três estratos perceber quanta ineficiência existe no seu orçamento porque tem lá muita coisa que não fazem parte desses nove itens Tá ok Além disso Além disso você anotou anotou o seu valor patrimonial alvo correto lembra na calculadora do quarto caminho você anotou um valor patrimonial Ou seja é isso que você precisa constituir ao longo dos anos para que você consiga uma fonte

de renda passiva que é levemente super inferior ao seu salário atual tá perfeito perfeito nós fizemos isso no dia 2 no dia do o que que nós fizemos você entendeu Como a sua renda é distribuída é claro que foi algo muito rápido e você não tinha feito análises prévias Mas você respondeu mais ou menos Como a sua renda é distribuída ou seja falamos de distribuição de renda renda distribuída um desses itens era consumo básico correto eu não sei se você lembra mas essa soma tinha que dar 100% a soma desses quatro itens tinha que dar

100% que é a sua renda eu quero que você anote aí eu quero que você anote Quantos por cento da sua renda Quantos por cento da sua renda você Gasta com consumo básico consumo básico é moradia alimentação básica supermercado de subsistência transporte básico tá e medicamentos combinado eu quero que você anote aqui um percentual da sua renda vamos supor 30% Maravilha quero que você anote esse percentual isso aqui já faz parte da nossa tarefa Tá bom então preciso que você pegue papel e caneta eí fá perfeito turma preciso que você pegue esse 30% e Multiplique

pela sua renda pra gente achar um valor financeiro Então vamos supor se a minha renda fosse R 30.000 se a minha renda fosse r$ 3.000 isso aqui seria aproximadamente 9.000 perfeito Maravilha isso foram coisas que nós fizemos tá quais informações que nós temos aqui o O que é importante para você o valor patrimonial que você precisa alcançar e aqui tem teve um 2.94 também né que é algo que a gente vai Falar mais pra frente a a distribuição de renda e quanto que você tem de consumo básico agora nós vamos pegar o que você tem

de consumo básico e nós vamos utilizar isso para dimensionar sua reserva de valor tá perfeito com esses números em mente muito claros vamos dar o próximo passo pergunta pergunta quanto você considera renda líquida perfeito quanto você considera a sua renda estável hoje de um a quro de um a Quatro quanto você considera a sua renda estável deixando claro que um é muito estável você tem estabilidade de renda e quatro é muito instável ou seja um servidor público em geral tá quatro uma pessoa que tem uma renda alta ente sazonal E altamente irregular fechado então tentem

categorizar de um a quatro e depois você vai multiplicar esse número por três Então são dois movimentos categorizar sua renda de 1 a qu entre muito estável e muito instável E multiplicar esse número por três E aí turma vou pedir para vocês e compartilharem a enquete aí esse resultado da estabilidade de renda multiplicada por três é o seu múltiplo da reserva de valor é um número que é o múltiplo de três evidentemente é 3 6 9 ou 12 tá e a vocês vão responder Que número é esse aí na nossa enquete agora tá respondam agora

na nossa enquete Que número é esse combinado Perfeito bem equilibrado por sinal bom tem poucas pessoas que tem uma renda altamente instável né que é o que é o caso quatro isso é normal tá é normal em geral uma reserva de emergência eh a maior parte das pessoas fica em seis entre cinco e seis mas para facilitar a gente vai colocar múltiplos de três Tá perfeito perfeito esse é o seu múltiplo da reserva de valor 3 6 9 basicamente seis ganhando um pouquinho aí perfeito o que Que você tem que fazer agora de forma muito

simples você tem que pegar esse múltiplo e multiplicar pelos seus gastos de consumo básico pega esse múltiplo e multiplica pelos seus gastos de consumo básico ou seja você vai multiplicar por isso aqui ó dia 3 dia 3 consumo Básico múltiplo da reserva de valor você vai pegar basicamente a estabilidade de renda multiplicar por TR e depois disso vai multiplicar pelo consumo básico o valor financeiro do consumo básico e aí vai dar um número financeiro Esse número é a sua primeira meta de reserva de valor perfeito Então agora você tem dimensionado Qual é a sua reserva

de valor tá perfeito que que entra no consumo básico mais uma Vez alimentação básica supermercado de subsistência combustível gastos com moradia aluguel e tudo mais coisas indispensáveis paraa vida tá não é só comer obviamente mas coisas que são indispensáveis paraa vida coisas que assim se você ficar sem renda do dia para noite você ainda vai precisar pagar Combinado então aqui você dimensiona a sua reserva de valor perfeito quando a gente vai lá para para o quarto caminho para o Descritivo e a gente Analisa as cinco etapas a gente percebe que determinação de premissas objetivos show

Maravilha já foi de diagnóstico e otimização de orçamento show planejamento de construção patrimonial abordamos construção de reserva de valor acabamos de falar agora a gente vai entrar muito mais no detalhe de distribuição estratégica de investimento que a gente vai falar do mecanismo de Ganho fechado pessoal eh comentem no chat por gentileza tudo bem até aqui tudo bem até aqui tá dando para acompanhar o o ritmo tá legal deixa eu dar uma olhadinha nas perguntas eh deixa eu dar uma olhadinha nas perguntas fechado vamos lá vamos lá pessoal eh perfeito tudo certo boa algumas perguntas aqui

financiamento imobiliário entra como consumo básico sim poderia voltar no cálculo já volto não Entendemos a reserva de valor dei um exemplo com números concretos Ok já já eh teria como enviar uma lista de exemplos para consumo básico legal Gustavo boa ideia vamos enviar assim eh não tem como deixar filho sem escola exatamente eles entram no consumo básico eh essa ferramenta será compartilhada não se tiver falando da planilha não eh cola dos filhos entra no consumo básico sim condomínio de Clube Social não Colocaria tá parela do terreno sim instabilidade de renda Álvaro é um cara que

tem uma renda completamente sazonal ou irregular pensa por exemplo se lá vou dar um exemplo esdrúxulo uma barraca de praia ela tem Picos de faturamento no verão depois ela tem Vales de faturamento ela passa meses sem ganhar dinheiro isso seria uma renda altamente instável uma pessoa que depende muito da sua capacidade de trabalho que o seu trabalho é irregular por exemplo o Médico depende da sua capacidade de trabalho perfeito mas o trabalho dele não é estupidamente regular então eu colocaria o médico como dois e três dois ou três tá é um servidor público estabilidade de

renda quatro altamente inseguro assim não significa que você pode perder sua renda no mês seguinte tá é basicamente isso fechado repetir o cálculo do consumo básico para chegar na reserva Vamos fazer uma um cálculo concreto com Isso show Babá e empregada entram Boa pergunta Carlos O que que eu falo para alguns médicos e eu sei que você não é médico tá mas mas só para você entender a dinâmica cara eles trabalham muito fora então ter Babá Não é uma questão de escolha é uma necessidade então eu diria que sim agora Talvez a secretária doméstica não

seja você precisa ter muito bom senso na hora de colocar o seu consumo básico tá assim no final das contas no final do dia se Você colocar um consumo básico um pouco maior a sua reserva de valor ideal também vai ser maior tá tudo bem Depende do que você considerar tá Seria um comerciante Álvaro comerciante eu colocaria três tá pensão alimentícia entra certeza eu cadia boa e entra sim certeza o Cadê de novo boa restaurante não entra em consumo básico tá a não ser que você só come restaurante e é necessário reserva de valor financiada

para iniciar os mecanismos de Médio prazo não não Definitivamente não Rafael Essa é sacada Não precisa não precisa e nem de longo prazo e nem de longo prazo as coisas são concomitantes a gente não escolhe fazer uma coisa ou outra a gente vai blocar do 360 tá e ad O que você acha sobre produtos de cotas imobiliárias de grandes Empreendimentos aqueles que você compra direito de uma fração de imóvel então bendito do do Hard Rock Lá cara eu tenho um eu comprei lá atrás faz muito tempo então os números são meio megalomaníacos né Eu acho

uma tese legal eu tenho vários amigos que são donos de incorporadores que fazem multipropriedade que é isso aí você compra frações de um imóvel então a a a lei da multipropriedade inclusive no Brasil foi desenhada por um advogado que é um amigo meu eh eu não gosto muito hoje do modelo de negócios mas eu também não acho Péssimo por você tem um grande Ganho de capital e tem uma sacada na fração que os pritos em geral em geral demoram ser entregues e atrasam para para ser entregues Mas você consegue diferir muito o pagamento você consegue

dar 10% de entrada e parcelar em 100 vezes então a tir acaba ficando alta mesmo que atrase só tem um detalhe cuidado com reajuste alguns reajustam por INCC tá enquanto não é entrega ainda isso é perigoso duas alegrias quando compra Quanto vende exatamente e tem um tal do um RCI que eles botam na conta que de fato você acessa oportunidades mais baratos de hospedagem bons hotéis e tudo mais mas que não é tudo isso não tá programador terceirizado remoto quatro não mestre não colocaria colocaria três a sua bom se é o seu caso sua profissão

vai ser cada vez mais requisitada colocaria dois ou três colocaria dois ou três assalariado pode ser demitido como qualquer empregado Qual seria o número de reserva três ou seis entre dois ou três Depende se se o seu desempenho tiver bom ou ruim se tiver bom eu colocaria dois se tiver ruim três nalidade de clube e academia entram Carlos Eu não colocaria tipo assim num cenário caótico caótico de renda eh Você sairia da academia provavelmente ou você procuraria mais barato você treinaria no seu prédio enfim aqui é a gente fazer o exercício mesmo de ser subsistência

tá e Perfeito Fabiano Fabiano tá fiado tá boa Fabiano gostei de você mestre quem recebe renda comissionamento ent em qual classificação sempre me considerei como três quando recebi a renda variável tá colocaria entre dois ou [Música] três time share não sei Adriano Melo Rosa não sei o que é multipropriedade é lazer no investimento não tem liquidez Ger despesa exato vendem liquidez mas não Tem liquidez não maravilha turma vamos lá executivo que ganha bônus anual isso pode ser diluído em um ano para considerar como aumento de income mensal ou uso esse encam de outra forma eh

então em geral Quando você vai fazer um planejamento financeiro tradicional as pessoas gostam de mensalizar as coisas eu não gosto eu gosto de trabalhar com o valor base mensal e eu gosto de ter picos de receita para Alavancar o crescimento tá então eu não colocaria mensal eu colocaria como pico de receita anual mesmo tá tem lotes que estão parados mais valorizando que devo fazer passivo nas despesas deles perfeito aí dois duas alternativas ou ou constrói e vende ou vende ou gera liquidez a partir deles que é um pouco mais complexo eh Adrian e o tal

do inco inco é aquela plataforma de investimentos compartilhados é isso ou Escreveu Inc errado mas se for de investimentos compartilhados não gosto tanto não tenho nada contra Tá então não vou ser categórico qu falar não não não já olhei algumas coisas assim como a Block também já olhei algumas coisas mas nunca nunca amei Não nunca amei não áudio falhou na resposta do blot que geram passivos Então tem que fazer uma conta de quanto é que esse ativo tá apreciando versus quanto tá Tião de receita eh se a apreciação média do Ativo for mais de 15%

ao ano faz sentido manter mas eu colocaria um prazo claro e um projeto financeiro para que você possa construir ou para que você possa vender esses ativos para partir para outro por quê se o terreno foi entregue a a melhor parte da incorporação imobiliária você já surfou que é comprar o sonho e receber o terreno se o terreno foi entregue a maior valorização você já surfou em tese né em tese via de regra com algumas dessas coisas mas vi de Regra isso então talvez faça sentido você se desfazer de algum deles e partir para outra

oportunidade tá Eh vamos lá osaldo como reajuste do consórcio FCC é tanto na parcela quanto no crédito a ser contemplado não é um problema grande como na fase de obra de um imóvel certo eh Beleza sim eh o INCC e o IPCA eles podem sim ser eh eles Podem sim ser utilizados como indicadores de reajuste de consórcio o valor do crédito também é Só que eh o valor do crédito é indexado pelo CDI depois de contemplado e o valor do crédito é corrigido pelo pelo índice de correção antes de contemplado tá em geral não é

um grande problema se você tiver pensando em constitução construções próprias Mas se você tiver pensando em construir para vender consócio é um problema que você não consegue quitar na curva fechado última pergunta turma custos de educação para filhos você Considera consumo básico sim outra questão já tinha respondido você recomendaria consórcio de imóveis pela Maicon não não perfeito Vamos lá eh turma o propósito do desafio também é tirar dúvidas próprias tá tenha um pouco de paciência tá o propósito do desafio é também tirar dúvidas próprias então a dinâmica é essa fechado a gente precisa ter o

espírito de servir o espírito de servir significa aprender com a pergunta dos outros tá vamos lá Pessoal vamos entrar agora tá na estratégia antirrisco Brasil tá antirrisco Brasil antes disso eu queria falar um pouquinho sobre estratégia barbel Mas eu percebi que o Léo e a Mari estão aqui na sala então eu vou deixar eles falarem que eles também tem muito a ensinar pra gente de como foram as mudanças que eles fizeram no noso amamento E como eles saíram de um cenário de de ultra gastos para Ultra Portes tá essa foi uma mudança Comportamental brutal e

a gente tem muito a aprender com eles e logo na sequência a gente vai entrar na estratégia barba e vamos falar dos dois mecanismos fechado vamos lá pessoal Léo e Mari estão por aí Léo e Mari joia Cadê vocês pessoal não tô vendo vocês ainda lembrando que depois eu vou voltar na no no múltiplo do no cálculo de reserva de valor tá E aí querida tá me ouvindo Sim como é que você tá tá te ouvindo bem Fala joia agora agora lé também tá entrando que eu tô a gente sa bem que eu tô em

São Paulo no congresso e o Léo tá no Rio boa boa boa leozão entrou já tá aqui é porque talvez você esteja pelo celular e aí não dá para ver três mas estamos os três destacados aqui pessoal seja muito bem-vind vindas tá vocês são vocês são adoráveis aí Mari Fala pra gente objetivamente principalmente você quando a gente fez uma reunião e a gente Veio com um grande desafio aí de de mudar um pouco e como você lidava com o dinheiro e você foi um dos principais cas aqui dentro de mudança de comportamento compartilha um pouquinho

disso pra turma assim o que que você teria para ensinar pro pessoal de boas práticas de mudança de eh de mudança de comportamento em relação a gastos é então assim eu eu nunca fui uma pessoa e eu se uei Muito bem graças a Deus eu não posso nem me queixar que eu acho que por Isso que o o teu anúncio fo não me mostrou fez sentido pela questão do ganho né e pensar a longo prazo mas eu nunca me pensei assim com 40 50 anos aposentada mantendo a minha atividade por H por uma opção e

não porque eu teria ganhos de outros lugares eu sempre trabalhei de mais assim excessivamente para manter o meu estilo de vida e eu tenho Hoje eu tô vestida de Congresso né então dá para ver bem então tenho um gosto um Pouquinho refinado demais então assim já estava muito tem muito bom gosto tem muito bom gosto gostava muito mesmo assim em termos de até pela profissão né Por trabalhar com Odontologia reabilitação oral estética então a gente acaba por ser palestrante speaker investindo muito na na questão de imagem né então a gente acabava eu acabava tendo um

gasto muito grande e como eu não tinha muita sabedoria eu aboli o cartão de crédito da minha vida E passava tudo no débito porque eu ficava assim se eu tenho dinheiro Tenho como pagar né e não não tinha essa esse controle literalmente de eh programar gastos otimizar até meu ganho né porque eu poderia fazer com que esse meu gasto de milhas fosse otimizado pra viagem já que eu viajo bastante então isso foi o eh exata Professor Sérgio C é do da parte de odontologia do fu Eu também tô no seor você se conhecem er possível

se for o seu professor Sérgio Curio da Parte do fu é eu sou um grande fã do trabalho dele inclusive Olha só olha só os reencontros da vida acontecendo mais uma vez né outro dia Você encontrou seu professor também não foi lazão ah fo lá da FJ é ele mesmo professor Sérgio Sérgio C referência odotologia assim é o cara hoje todo mundo usa faa com Flu tudo mais ele é O Cario boa ele é o cara literalmente e E Aí eu realmente tinha um gasto muito alto era uma pessoa que consumia muito e a Odontologia

faz a gente também ter uma profissão que gasta muito também então a gente acaba investindo muito em tecnologia e À vezes eu comprava muito gastava muito e pro tempo que eu tinha de formado e pelo que eu ganhava a reserva financeira que eu tinha também não era muito grande né proporcional comprando até meu marido também que tinha menos tempo de formado e Proporcionalmente tinha tanto dinheiro resultado quanto eu mas o Léo sempre teve muito mais cabeça do que eu e aí o mais legal assim eu não tinha dívidas mas quando a gente entrou na mentoria

o que me fez foi pensar mesmo assim refletir sobre os meus gastos Então a primeira coisa que eu fiz foi não comprar mais nenhuma roupa e nenhuma bolsa nenhuma joia que o meu forte de gasto era joia e bolsa principalmente Joia eu lembro eu lembro é E aí acabar Acabou que realmente desde a mentoria eu tive mais consciência é óbvio que eh eu me recompenso né tipo hoje eu tenho um objetivo é é de juntar dinheiro de de aplicar melhor os meus recursos de pensar isso é algo que é só e que a gente chama

um passivo que não vai me trazer ativos essa sempre é é a pergunta que eu me faço isso vai me trazer Algum ativo ou é uma recompensa no sentido de eu realmente preciso desse gasto agora nesse momento então a gente mudou muito A gente abriu uma clínica alto padrão lá no Rio né Eh eu e o Léo a gente realmente investiu bastante das nossas reservas mas a gente conseguiu ter muita prosperidade assertividade apesar a gente tá diminuindo a nossa economia porque a gente teve mais assertividade de nossos gastos por exemplo a gente viu que a

gente gastava quase R 3.000 de iFood no cartão de crédito e aí a gente tirou isso eh escolhi importância do método né Mari Exatamente a gente conseguiu ver a nossa aonde tava indo o nosso dinheiro porque como casal dá um zoom out um isso porque assim a gente via assim nós somos um casal que mora num lugar legal ganha bem não temos filho e por que que a nossa despesa mensal é tão alta né a gente não sabia muito bem para onde tá V indo esse dinheiro e como eu tinha minha finança e o Léo

tinha dele a gente não tinha essa também visão Global familiar e foi muito legal e como eu reduzi eu sei cozinhar Muito bem mas eu tinha muita preguiça então parei de ter preguiça e passei a cozinhar porque o tempo que eu espero Wi food chegar é o tempo que eu passo a comida a verdade foi essa gente não t muito não teve muito segredo e em relação também eu vendi meu carro e aí como eu trabalho perto do meu da onde eu moro né meu consultório é 3 km da minha casa a gente fez conta

literalmente se valia a pena alugar um carro de assinatura se valia a pena Uber se valia A pena e aí a gente fez todas as contas e o que mais valeu a pena foi um uma moto elétrica e aí a gente eu hoje não tenho carro tenho uma moto elétrica que eu me locomo muito bem bem pro meu trabalho e a o custo assim eu ganhei um ativo né e diminuiu um custo grande dali do carro ficar o dia inteiro parado perfeit andando só 3 km e eu e eu brinco Mari que assim você eh

você era você veio compulsiva e continuou compulsiva só que mudou a Compulsão pro guardar n é mas gastar agora você é compulsiv em guardar Léo deve est sofrendo com você aí leozão fala um pouco pra gente como foi e claro que Claro que não né maravilhoso ter uma pessoa do seu lado que pensa igual igual a você fala um pouco assim da das suas mudanças como casal eh O que que você percebeu assim de mudança depois da gente se conhecer depois da gente falar mais do plano depois de vocês entenderem O que é possível de

ser feito de estar Implementando com resultado como é que você se sente assim depois de tanto tempo vendo a Mari com mudança de comportamento do jeito que ela tá tendo agora né pensando também no futuro é eu acho que eu entrar pra mentoria é muito bom porque você você cria Network além de criar Network você também eh tem pessoas que T mais experiência do que você em termos de por mais que eu já tenha feito vários cursos de investimento e tudo mais eu não vou ter A mesma experiência que você Ed que vive [ __

] já Ganhou muito dinheiro com isso vive disso vai ter Então a gente tem que também ter a humildade de saber pegar a ajuda das pessoas à nossa volta assim como você por exemplo quando a gente fechou a mentoria há uns se meses atrás que já tem quase seis meses que a gente tá na mentoria eh a parte por exemplo eu tava conversando com uma amiga minha que tá para entrar na na consultoria Na na Consultoria com vocês eu falei assim para ela cara a gente fez um projeto de consórcio que a gente fechou em

dois dias em menos de 48 horas já tava tudo feito esse tipo de agilidade não é a agilidade que você vai ter se você ti se eu tivesse sozinho se eu tivesse sozinho fazendo comó seja em qualquer lugar que seja eu ia levar uma semana duas semanas um mês às vezes para avaliar tudo pensar em tudo eh e talvez tomasse uma baica decisão errada pode ser que sim pode ser Que sim mas o fato de terem ter vocês para filtrar e já pensar já que a gente como a Mar mesmo falou a gente não tem

tempo para ficar Eu por exemplo já fiz até curso de trade para você ver e eu pensei cara nunca vou fazer isso poris exemp eu falei assim nunca vou fazer isso por para você ser Trader cara por mais que eu eu treinasse lá e ficasse legal e sempre fosse bem na época eh quando eu fazia o curso eu fazia o Profit shart lá treinava Ia sempre muito Bem eu falava assim cara mas o mercado Muda todo dia você tem que est alinhado com ele vendo notícia vendo tudo o tempo inteiro eu não tenho esse tempo

então eu não vou fazer tipo botar meu dinheiro na sorte não tem como então foi quando eu vi a sua mentoria o anúncio e o que me chamou atenção na época que agora é a mesma coisa você mantém o estilo é pessoas que ganham acima de 10 a R 15.000 por se você quer um objetivo grande não dá para dizer esse esse essas Conversas de de de Instagram ou de internet que ah você ganha R 1.000 você vai ficar milionário em um ano isso não existe cara difícil né A não ser que você ganhe é

é é não dá ser para nada entendeu então eu acho que o p no chão da propagand vocês dois estavam na imersão é exatamente eu acho que o o pé no chão da propaganda o os Network que a mentoria fazem eh e até ajuda que dá por exemplo a gente ainda tá no momento de Fazer resgatar a nossa reserva por conta dos investimentos que a que a Mari comentou então a gente tá refazendo a nossa reserva nesse momento o objetivo não é investir o dinheiro que sobrar porque a gente já tinha combinado isso em em

conversando e no mês passado quando a gente terminar quando a primeira coisa que eu vou fazer é começar a encher encher o saco lá no grupo o inv vista onde primiro Por enquanto eu tô bonzinho mas Daqui a um tempo eu vou começar a t todo mundo entendeu boa boa Maravilha cara você vocês são adoráveis tá muito obrigado por vocês estarem aqui com a gente um médico e um empresária né porque agora empresária e dedicando tempo aqui super obrigado para vocês vocês são prova de que é só uma questão de método não tem problema comportamental

que não pode ser que não pode ser resolvido com método disciplina e decisão né então super Obrigado por vocês estarem aqui compartilhando um pouquinho da história de vocês beijo grande mar e Léo adoro vocês Até breve tá beijo grande obrigado pelo pelo tempo um abração Maravilha pessoal Maravilha Não é por nada não mas as nossas pessoas são incríveis tá são de fato excepcionais pessoal vamos lá estratégia barbel recapitulando nós estamos falando de estratégia antirrisco tá estratégia antirrisco Brasil isso isso vai de Encontro a dois mecanismos o mecanismo de ganho e o mecanismo de proteção e

agora a gente vai entrar um pouquinho mais na parte de estratégia barbel o que que acontece o que que é essa tal de estratégia barbel aqui nós estamos falando do ponto c distribuição estratégica de investimentos perfeito Maravilha Existem duas leis no mercado de investimentos Existem duas leis primeira lei grandes crises grandes Crises grandes crises sempre vão acontecer o mundo é um castelo de cartas a gente tem certeza de que o mundo é um castelo de cartas Opa Deixa eu só dar uma lida no chat vou voltar tá vou voltar depois da da Estratégia an risco

a gente volta no a gente volta no cálculo da reserva de valor não esqueci não só para não cortar linha de raciocínio Obrigado Fabiano grandes crises sempre vão acontecer o que que significa isso Sempre vai ter um coronavírus sempre vai ter um sempre vai ter uma gr de camiros e nesses momentos vários a maior parte dos ativos finos que estão expostos a risco de mercado Ou seja que são negociados em bolsa ações fundos imobiliários e tudo mais eles caem muito muito rápido então na pandemia eu observei diversos investidores que perderam 60 70 80% do seu

patrimônio em a questão de dias Então essa é uma certeza Qual é a grande sacada por trás Disso a partir das duas certezas é possível ter resultado tá isso que são os mecanismos a outra certeza é que a economia economia tem um comportamento cíclico tem um comportamento cíclico cíclico que que significa a que que significa dizer isso tá a economia é a ciência da escassez tá nada mais é do da União de quem tem dinheiro com quem quer dinheiro são a Economia é a junção de todas as transações monetárias que acontecem a inflação fenômeno econômico

normal a inflação sempre vai acontecer deixa eu fazer uma pergunta para vocês tá deixa eu fazer uma pergunta para vocês vocês comprariam um iPhone hoje vocês comprariam um iPhone hoje tendo a certeza de que amanhã ele estariam R 1000 mais baratos vocês comprariam um iPhone hoje tendo a certeza de que amanhã eles estariam ele estaria R 1000 Mais barato que que vocês me dizem não é evidente que não esse fenômeno esse fenômeno econômico das coisas se tornarem mais baratas significa deflação a deflação são as coisas caírem de preço Isso não é legal para uma economia

não é interessante por isso que a a inflação é um fenômeno econômico tradicional tá a inflação sempre vai existir e existem mecanismos monetários para controlar a inflação ou seja o que Que significa dizer que a economia tem um comportamento cíclico períodos de juro alto sucedem estruturalmente períodos de juro baixo um período de juro alto que é celic acima de dois dígitos tá é um período contracionista do ponto de vista econômico o juros sobem porque a inflação também tá alta com o objetivo de conter a inflação impedir que ela continue subindo exorbitantemente por quê com juros

mais alto que o que que se encarece o crédito Se encarece financiamento de carro consignado financiamento imobiliário o custo de capital das empresas se encarece o custo de oportunidade se encarece o que custo de oportunidade a renda fixa passa a render mais o dinheiro do cara que ele ia investir num franquia ele desiste de investir na franquia e passa a investir na renda fixa tá basicamente isso então a inflação alta traz consigo o juro alto que é uma política Contracionista um juro alto tem vai fazer com que a inflação caia quando a inflação cai o

juros começa a cair é o movimento que a gente tá vendo acontecer agora e tem uma estratégia que pode colocar muito dinheiro no seu bolso que é uma estratégia para você capturar a queda de juros que é que a gente vai falar hoje tá juros caindo inflação também caindo tá é uma política expansionista favorece acesso ao crédito por isso que se acredita que o preço do Mercado imobiliário vai subir um pouco nos próximos meses tá e nos próximos anos por as pessoas vão ter mais acesso a crédito vai ser mais fácil financiar imóvel perfeito maravilha

então nós sabemos que não sabemos exatamente quando o juros vai começar a cair quando vai começar a subir mas sabemos Com certeza que períodos de juro alto causam inflação baixa e períodos de juro baixo causam inflação alta por uma lei Clara de oferta e demanda tá juro baixo renda Fixa rendendo pouco dinheiro fácil crédito fácil muito dinheiro na economia muita transação acontecendo muito dinheiro sendo injetado em economia real perfeito Exatamente isso Maravilha Essas são as duas certezas que nós temos dado que existem essas duas certezas obviamente a nossa distribuição estratégica de investimentos precisa não só

comportar mas comportar e sustentar a nossa carteira a nossa estratégia a nossa Rentabilidade de acordo com essas duas leis E aí que entra a estratégia bar Tá eu já comentei rapidamente com vocês sobre ela se eu não me engano algum dia tenho quase certeza mas o que é a estratégia barbel a estratégia barba de forma muito objetiva fala que você tem que ter a maior parte do seu orçamento em ativos líquidos Seguros e conservadores e a menor parte dos seus ativos em coisas altamente rentáveis tá é de certa forma intuitivo pensar que Você tem que

ter a maior parte do seu patrimônio protegido Só que tem uma sacada aqui que você precisa entender então a maior parte a gente tá falando de conservador conservador líquido e seguro e seguro e a menor parte estamos falando de altamente altamente rentáveis altamente rentáveis perfeito A sacada é que nada no meio do caminho presta tudo que não for conservador e não for autamente rentável é ineficiente do ponto de vista de risco retorno e o que que a gente considera aqui como ineficiente ações fundos imobiliários com disclaimer porque pode fazer sentido mas ações Fundos multimercados enfim

produtos que tendem a entregar um resultado parecido com o CDI e que tem um risco de mercado muito Alto obviamente a quando se investe em ações se busca ter um resultado muito maior do que o CDI é evidente mas historicamente tá o CDI tem batido o Ibovespa obviamente que considerando uma janela de tempo longa eh o principal fato aqui é que ações são ineficientes do ponto de vista de risco retorno paraa oscilação que a ação tem paraa oscilação que a ação tem ela é muito arriscada ela é muito arriscada e pouco rentável você teria que

receber Muito mais dinheiro investindo em ações para investir na renda fixa não é isso que a gente concretiza na prática tá não gosto de ações não digo que eu nunca tive não digo que eu nunca vou comprar mas não faz parte da minha Filosofia de investimento dagar o meu sucesso a sorte Existem várias formas de você se especializar em ações e estudar Isso é muito assertivo tem vários fundos de investimento eu tô muito próximo de muitos deles porque tive que ser mas eu Não gosto da classe de ativo eu não gosto da fragilidade por quê

Porque nós temos a certeza de que grandes crises sempre vão acontecer se grandes crises sempre vão acontecer nós temos o nosso patrimônio eh nós termos o nosso patrimônio exposto ação é uma coisa ruim tá então o que que nós temos que eliminar os patinhos feios coisas que nem rendem muito e coisas que são arriscadas Cadê o Carlos meia tá por aí Carlos meia Será que ele tá aqui Ainda fala comigo mestre tá por aqui Carlos tá por aí turma existe um papo um pouco mais técnico no mundo de distribuição no mundo de investimentos tá que

diz o seguinte eh pensando em um portfólio o que que é a diversificação no final das contas tá preste muita atenção nisso o que que é a diversificação no final das contas para você entender diversificação para você entender Diversificação você tem que entender de fatores de risco as pessoas acham que pulverizar investimentos é diversificar onde Na verdade não é para você ter a verdadeira diversificação você precisa entender correlação essencialmente você tem que ter ativos estratégias mecanismos na sua carteira na sua estratégia no seu patrimônio que tenham fatores de riscos distintos para quê quando um cai

o outro também não caia quando crises afetarem Um setor específico isso também acontece com o resto do seu portfólio não adianta nada você ter um carro andando a 200 por hora mas ele tá com pneu careca andando na chuva sem freio sem airbag e sem farol tá é isso que é uma pessoa que só foca em construir investir em qualquer coisa sem ter a visão de diversificação essencialmente existe uma coisa parecida com isso aqui ó Isso aqui é a curva de distribuição de portfólios tá quando a gente a gente considera diversificação Isso aqui é um

parêntese técnico então se você não entender isso aqui no detalhe Não se preocupa é um adendo tecnicas tá o que é que tá querendo dizer esse gráfico de um lado a gente tem retorno do outro lado a gente tem risco quanto mais paraa direita mais arriscado é quanto mais para cima mais retorno tem alguém consegue me dizer o comportamento desse gráfico alguém consegue alguém consegue Resumir em uma frase aqui o que que tá querendo dizer esse gráfico significa dizer que tomando mais risco eu vou ter mais retorno eu posso eu posso dar essa afirmação essa

afirmação está correta de acordo com esse gráfico aqui se você digitar no Google teoria teoria de portfólio de markovitz você vai enxergar um gráfico parecido com esse tá perfeito Ger até certo ponto Exatamente Isso menor risco para maior retorno perfeito Fabiano o que que acontece Aqui tá o que acontece aqui é que a relação entre risco e retorno não é linear não é linear tá por se você tem dois ativos na sua carteira O Retorno é uma média ponderada é quanto que você tem de um dividido pela porção daquilo aqui no seu portfólio multiplicado pela

porção daquilo no seu portfólio Então vamos supor Você tem dois fólio você tem duas ações o seu retorno é só a média das Duas ações quanto a subiu quanto outro subiu somos dois divid por dois pronto acabou o risco não é o risco não é linear ele leva em consideração a correlação dos ativos como eles andam em conjunto por que que isso é muito importante pra gente por que que isso é muito importante pra gente porque combinando ativos com correlação negativa nós temos um portfólio de mais retorno e de Menor risco do que os ativos

individuais Ficou claro então Assim se você tem um uma ação vou falar de ação porque é mais fácil Se você se você tem uma ação a e uma ação b e elas tem correlação negativa ou perto de zero se você juntar as duas o seu portfólio fica mais seguro do que uma ação individual e você não prejudica o resultado então a gente pega esse conhe que é a técnica por trás da diversificação E aí toda vez que alguém te oferecer algum produto de investimento de diversificação você vai Falar isso aqui para ele mostrar que você

não é bobo tá mas o resumo desse gráfico é juntando dois ativos que não são correlacionados você monta uma carteira de investimento mais segura do que os ativos individuais com um retorno maior ou igual que os ativos individuais O Retorno é linear o risco não é linear perfeito Renan correlação Negativa e aqui tem uma sacada tá muita gente questiona maravilhada mas se eu tenho correlação de negativa um sob outro cai eu não vou ter resultado nenhum não é verdade correlação não mede magnitude de movimento só mede lado tá então você pode ter um cara aqui

subindo 10 e o outro caindo um E aí você pode ter esse cara caindo um e esse aqui subindo 10 ainda assim os dois vão ter correla negativa perfeito Tecnicamente tá Tecnicamente Tecnicamente perfeito turma Deu para entender essa parte um pouco mais técnica aqui falei das duas certezas que nós temos no mercado financeiro falei da Estratégia barbel exemplos de ativos líquidos conservadores e seguros renda fixa renda fixa pós fixada tesouro direto fundos de crédito estruturado Desde que sejam diversificados CDB especificado eh pré-fixados respeitando garan do Fundo garantidor de crédito Contas remuneradas coisas altamente rentáveis mecanismos

que nós vamos falar aqui tá Então hoje hoje a parte do meu portfólio é altamente rentável eu deixo um pouco investimentos alternativos e boa parte de estratégias avançadas com mercado de produtos financeiros e estratégias imobiliárias tá perfeito tranquilo turma Deu para entender deu para pegar o conceito Deu para entender 100% Show vamos lá Maravilha e aí entram os dois mecanismos primeiro renda fixa escalonada tá renda fixa renda fixa escalonada de forma muito objetiva tem várias forma de você investir na renda fixa tesouro crédito corporativo Fundos CDB e tudo mais parêntese tá não gosto de créditos

corporativos cri crada bent não gosto acho assimétrico do ponto de vista De risco retorno não avise simplesmente quebra um que quebra leva sua rentabilidade de dezenas de anos dos que não quebram então não gosto tá crédito corporativo não gosto não gosto de me expor a riscos corporativos em geral a renda fixa escalonada É um mecanismo de ganho ele te diz em que veículo você tem que aproveitar cada tipo de remuneração da renda fix a renda fixa tem três formas de remuneração pós fixado que é aquele percentual do CDI que você já viu Tá eh basicamente

100% do CDI 105% do CDI tudo isso é pós fixado pré-fixado é que você sabe a taxa pactuada no momento da contratação 12% 13% 14% IPCA mais é o que a gente chama de indexado é IPCA + 2 IPCA + 3 ele te paga essa taxa prefixada mas tudo que o IPC render no período perfeito tudo que o IPCA render no período então tem as formas pré-fixadas pré-fixadas Pós-fixadas e IPCA mais e muita gente tem Muita confusão na hora de investir em renda fixa tá investindo em um fundo de inflação e perdendo dinheiro tá investindo

num CDB po fixado com com vencimento e não tem liquidez tá investindo em PC mais através de fundo de previdência então a gente vê muita coisa por aí o que que eu vou te dar aqui o cwork prático para você extrair o melhor resultado da renda fixa Tá renda fixa escalonada é você utilizar cada veículo correto para cada forma de indexação correta então o que que é isso na prática pré-fixado a melhor forma de você investir na renda fixa pré fixada é CDB CDB tá CDB pré fixado isso aqui eu divido nos vértices mais curtos

e mais longos evit os do Meio porque o juros tem uma barriga no meio que é ruim então eu pego os mais curtos para aproveitar o juros atual e os mais longos porque tem um prêmio por liquidez Alto então aqui eu tô falando de 1 2 3 anos e aí partindo para 7 anos 6 anos evito 4 5 anos tá tdb pré-fixado CDB pré-fixado fundo pré-fixado de juros ativos não é tão legal tem volatilidade fundo de inflação também tem volatilidade tá ou seja oscila você pode perder dinheiro com eles pós fixado aqui tá uma grande

sacada invisto em alguns Fundos que TM liquidez escalonada que são fundos de prazos sequenciais prazos escalonados e que tem um rendimento Sobre o CDI então em média 60% você deixa líquido isso que pode ser no tesouro direto os outros 40% você direciona em fundo fos de crédito estruturado que não tem volatilidade tá ou que tem muito baixa volatilidade e a loca em Fundos que tem um prazo de liquidez de 15 dias 30 Dias 60 90 dias é suficiente por qu quanto mais longo esses Fundos mais o spread da carteira CDI mais 1 CDI mais 1,5

CDI mais 2 pós fixado não em CDB prazo fechado em fundo De crédito estruturado tá melhor por você mantém seu recurso rendendo sobre juro composto mais tempo e você não perde a liquidez do seu recurso porque você sabe que você sempre vai ter 60% líquido você não precisa abrir mão do seu dinheiro tá IPC mais aqui vem a grande sacada IPCA mais via títulos públicos títulos públicos leia-se ntnb ntnb perfeito e aí a gente entra na Outra no outro mecanismo Esse é o mecanismo de renda fixa escalonada utilizando esses três ativos de tudo que sobrar

da sua reserva de valor você garante que para um cenário de queda de juros você tá extraindo o máximo possível da renda fixa você tá montando um colchão de performance nos pré-fixados porque o juros vai cair Você vai continuar com a rentabilidade boa então sua rentabilidade sobre o CDI tá aumentando você garante que você não Perde a liquidez mas ainda assim você utiliza da o escalonamento de prazos para ter um pred sobre o CDI na parte pós fixada tá e títulos públicos via ntnb por quê Porque tem vencimentos mais longos quanto mais longo um vencimento

mais sensível aquele título é a oscilação de juros então mais você vai ganhar com o que a gente chama de fechamento de curva juros caindo tá ntnb é tesouro inflação é o tesouro é o título público é o tesouro direto Atrelado à inflação perfeito basicamente isso muito cuidado com o que ntnb tem muito tem muita gente aí muito assessor falando muito de ntnb gerente de banco e tudo mais você precisa comprar ntnb no mercado primário Ou seja no site do Tesouro Toda vez que você compra ntnb através de uma corretora através de uma ordem de

assessor você paga um spread grande então para você ter resultado com essa estratégia Ainda demora é como se boa parte do resultado Inicial para cobrir os seus custos e quando você entra no mercado primário apesar de ter um custo Zinho de de de emissão é algo muito pequeno tá vamos falar agora de trava de inflação trava de inflação é basicamente o mecanismo de você se proteger contra a inflação Ou seja você tá protegido contra o IPCA você não sofre risco corporativo porque o risco o o o grau de de de risco do título é soberano

Porque ele é emitido pelo governo tá então é um título seguro do ponto de vista de risco de crédito porque o governo tem a máquina impressora do dinheiro e é uma estratégia com liquidez a mercado tá liquidez a mercado essencialmente a trava de inflação no cenário de Selic de dois dígitos é você alocar uma fração do seu patrimônio que está no mercado financeiro que é excedente a sua reserva de valor nos principais vértices nos Vértices mais longos nos vencimentos mais longos em títulos de inflação de 2050 2055 e 2060 Adrian Por que tão longo não

sei nem se eu vou est vivo nesse período você não precisa esperar até lá tá esses títulos T liquidez no mercado secundário você consegue entrar e sair a qualquer momento a preços de mercado mas olhando para Horizonte paraa frente de se meses 1 ano 1 ano e meio essa estratégia pode e vai colocar muito dinheiro no seu bolso por quê Porque o Juros está caindo e o comportamento do juros apesar de boa parte já tá precificado na curva Ainda tem muito espaço pro juros fechar toda vez que o que a celic cai essa estratégia dá

um salto vi de você olhar os fundos da Brasil prévio de inflação em perto de 2019 ninguém entendia como é que o fundo de previdência dava 20 30% de retorno mas er altamente arriscado em um fundo de inflação Por que que eles deram retorno porque o juros caiu o juros caiu Eles tinham muitos títulos atrelados em inflação Então essa é a estratégia tá quando esses quando o juros cair é um ponto que a gente entenda que faz sentido de fazer o título é só vender tá é só vender combinado falamos de renda fixa escalonada falamos

de trava de inflação aqui 1/3 para cada um tá 1/3 para cada um aqui em geral eu aloco algo em torno de 60% em posto fixado 20% em pré 20% em IPC mais tá desses 20% aqui se deriva 1 terç para cada um perfeito Essa é a distribuição média detalhe quando a gente fala de estratégia barbel do líquido conservador e seguro e do altamente rentável O que que a gente fala aqui que em um Range de 60 a 80% precisa estar líquido conservador e seguro e uma e num num Range aqui de 20 a 40

pode ser altamente rentável depende do perfil de risco se a gente tá falando de uma pessoa conservadora é 80% conservador e 20% altamente rentável se A gente tá falando de uma pessoa mais pró crescimento a gente tá falando de 60% conservador e 40% altamente rentável mas como a gente sempre mescla estratégias no mercado financeiro com mercado imobiliário e produtos financeiros acaba ficando muito conservador e uma pequena fração do seu patrimônio ela fica no mercado financeiro eh a maior parte do seu patrimônio é constituído em construir ativos ativos esses que vão te gerar Saltos de patrimônio

deixando claro que hoje os dois mecanismos que nós falamos são mecanismos do mercado financeiro Amanhã nós vamos falar de mercado imobiliário e mercado de produtos financeiros e na sexta Vamos falar vamos falar de mercado de produtos financeiros vamos falar sobre consórcio tá turma vou fazer o cálculo rapidamente aqui antes da gente encerrar eu queria compartilhar com vocês também eh o link de agendamento para quem não agendou Compartilhar com vocês o cálculo do consumo básico tá de forma muito simples Então vamos fazer uma conta aqui ó eu tenho uma renda de 25.000 por mês vamos supor

eu entendi que o meu consumo básico é 30% da minha renda tá ou seja transporte educação e tudo mais é 30 por da minha renda isso aqui é 30% quanto é 30% de 25 equivale a 7,5 7,5 perfeito 75 é meu consumo básico eu sou um programador eu entendo que eu tenho uma renda instável mas não é Estupidamente instável então naquela escala de um a quro em que um é Ultra estável e quatro é Ultra instável tá Ultra instável eu tô aqui no três multiplicando isso por TRS que é aquele nosso Aquela nossa multiplicação normal

eu chego que o meu múltiplo múltiplo é 9 correto 3 x 3 9 o que que eu tenho que fazer no final das contas pegar 7500 multiplicar por 9 Quanto dá isso aqui 75 - 7/2 60 67,5 se eu não errei a Conta 67500 é a minha reserva de valor ideal perfeito Deu para entender agora o cálculo da reserva de valor tá claro turma tá claro perfeito Deu para entender 100% Maravilha pessoal maravilha maravilha Por que 3 x 3 porque eu entendi que naquela Minha escala de risco de 1 a quro de uma renda altamente

estável para uma rend uma renda altamente estável eu estava no grau três Então eu tenho uma renda instável mas ela não é também um absurdo de instável então o o o meu a a nota que eu me dei foi três e a gente tem que multiplicar por três porque faz parte do cálculo normal multiplicar por três tá essa reserva de valor a gente pode mexer oportunisticamente para aproveitar alguma oportunidade ou para dar saltos de alavancagem que é um pouco do que a gente vai ver amanhã mas idealmente se essa reserva for com consumida você Precisa

se esforçar para colocar esse dinheiro de volta tá onde investir a reserva de valor cara pode ser Ultra conservador tesouro direto conta remunerada CDB de liquidez diária tá esse dinheiro não é aquele que vai te deixar rico não é aquele que vai te permitir dormir tranquilo perfeito certinho certinho sempre multiplicar por três o índice de uma quro sim eh perfeito falei anual anual o qu Perrota anual o qu como ter certeza de um momento que estão que estamos em momento queem queda de juros há outros fatores Person da inflação que podem mudar esse cenário não

sim Sempre tem Eduardo sempre tem mas o juros tem mais espaço para baixo do que para cima tá eh aí não é AD que tá dizendo é o que os todas as pesquisas macroeconômicas apontam Mas sempre tem e detalhe a sua pergunta é boa É por isso que na estratégia de renda fixa Escalonada uma parte a gente deixa post fixado a maior parte a gente a gente deixa em po fixado por qu Se a inflação explodir o juros também vai subir se o juros se o juros subir a gente tá rado tá rado é protegido

então 60% do nosso patrimônio está em P fixado E aí a gente não não sofre com subida de juros rápida perfeito Jaciele meu índice deu dois Eu multiplico por dois ou por três por três querida Daniel as operações de alto risco são em opções como a tá leve Definitivamente não M não são opções de al operações de alto risco tá são de Alto resultado e você vai perceber amanhã e na sexta que você não precisa correr riscos para correr muitos riscos para ter muito resultado perfeito an anual reserva não guardar esse valor de imediado certo

certo certo Maravilha pessoal eh tenho conta Jesus conta interrogação Tenho conta na Rico não devo investir em PC lá onde você Falou que devemos comprar você pode comprar pela rico mas no mercado primário Tá mas sugiro que você entre no site do tesouro direto Você só pode estar vinculado ao tesouro direto Em uma corretora Então tem que ver em que corretora você tá vinculada pode entrar de fato no pode entrar de fato direto no site do tior direto perfeito eh Maravilha turma Maravilha Deixa eu liberar logo para vocês pessoal eh esse é o nosso QR

Code De agendamento para quem não conseguiu agendar tá para quem não conseguiu agendar Então vou pedir uma grande gentileza no primeiro dia a gente derrubou o Google sheets no segundo dia a gente derrubou a ferramenta de agendamento eh tentem agendar tirem o print da tela se vocês precisarem para mandar uma mensagem para esse número que tá na tela de qualquer forma depois do nosso encontro de hoje vocês vão receber uma mensagem do meu time combinado Mensagem essa que você você vão poder responder eh pedindo o link um detalhe turma a gente tá recebendo muitos comentários

positivos tem muita gente gostando o desafio e eu fico muito feliz com isso de verdade a gente sabe que eh dedicar tempo é o nosso ativo mais precioso e as pessoas estão pedindo por um acompanhamento eu sei que é uma dificuldade e eu sei que em CCO Dias Apesar de nós estarmos usando o nosso melhor é impossível a gente aprofundar Todos os pontos então o que eu quero é que você tenha autonomia que você tenha acesso que você entenda a metodologia Entenda os princípios que você pode levar pra vida eh de tudo que é necessário

ser feito eu quero que você tenha esse domínio mas a implementação completa exige muito mais tempo é evidente e eu sei que a maioria de vocês são empresários médicos etc eu sei que para alguns de vocês parece complicado executar um plano desse sem Acompanhamento e eu obviamente não quero que você saia daqui sem aplicar nada do que vocês aprenderam tá informação sem prática é meramente informação e eu quero que vocês tenham muito resultado com esse desafio fechado se você não colocar em prática O que você aprendeu nada adianta eu não quero que seja informação eu

quero que seja uma coisa prática que você implemente que você tenha resultado e eu quero que vocês sejam os próximos cases de sucesso eu Quero que nos próximos desafios vocês venham aqui ao vivo conversar comigo combinado eu quero destravar o potencial de vocês de geração de riqueza porque se vocês estão aqui vocês têm muito potencial então amanhã a gente tá preparando algo muito especial eh obviamente tem vagas limitadas né para as pessoas que entend que faz sentido ter acompanhamento para implementar um plano e de acordo com o que a gente tá falando aqui fechado mas

esse é o link Pra reunião de diagnóstico e e lembrando nós vamos disparar a as 10 ações simples e Poderosas para economizar tá a gente vai disparar isso aí você tiver dificuldade no agendamento entre em contato com o nosso time combinado sim Álvaro existe mestre amanhã não perde amanhã Que ótimo glácia não perde amanhã minha querida perfeito Rodrigo perfeito é muita informação Daniel imagina né por tão Pouco Cadê o QR Code tá na tela mestre quem tem agendamento vai receber algum e-mail vamos fazer o seguinte vamos disparar um e-mail para quem tem agendamento confirmado com

o título bem claro agendamento confirmado vamos enviar uma mensagem também vocês podem anotar isso pessoal para gente não esquecer vamos enviar um e-mail vamos enviar um um WhatsApp para ficar bem claro pra turma fechado combinado pessoal me falem se vocês estão Conseguindo Agendar a reunião que legal Carlos que massa que legal eu te chamei mais cedo bonitão você não me respondeu viu mas eu queria eu queria falar com você na hora que eu tava falando lá da teoria de markovitz porque você com certeza você domina muito essa pauta aí né isso aí você já isso

aí você manja Patrick sou ansioso Calma mest amanhã Amanhã mas se você tiver literalmente muito ansioso fala com o time no no no momento de hoje porque amanhã realmente eh Talvez seja uma correria né conseguiu agendar hoje Maravilha eh Camila Paiva tentei agendar novamente Não consegui e querida por gentileza mandem mensagem para esse número tá mandem mensagem para esse número eh pessoal mandem o número o link do WhatsApp já diretinho com o número no Chat por favor para tu me enviar mensagem boa Osvaldo boa luí Maravilha isso aí colaboração e mestre em média tá é

porque se a gente for considerar aqui ó 60% no po fixado 20% no pré-fixado e 20% na trava de inflação é como se a trava de inflação tivesse dentro de renda fixa escalonada Tá qual a reputação do grupo Euro 17 me ofereceram uma taxa prefixada de 1% ao mês se segurar por 12 meses não Conheço mas me parece cilada Bino Fernando encerramos por hoje meu querido turma gostaram da aula de hoje me dê um feedback por favor gostaram da aula de hoje por favor me digam tá gostaram da aula de hoje foi legal muito conteúdo

não pira o cabeção Não por favor fica comigo vai dar certo tá mas eh enfim turma muito legal que a gente tá construindo eh muito muito muito legal vocês percebem que assim existe método para tudo existe ciência para Tudo existe empirismo unido a eh conhecimento e pesquisa tá muito legal ter vocês aqui de verdade me sinto muito honrado fico muito feliz tô muito feliz de passar esses víde aqui com vocês eh tô me doando ao máximo respondi 200 directs hoje que legal pessoal fico feliz que vocês tenham gostado tá alguém não conseguiu agendar Fica tranquila

Daniela continua persiste lembra do vídeo lá do nosso querido Cloves eh Maravilha pessoal alguém não Conseguiu agendar se alguém não conseguiu agendar manda mensagem para esse link aí o Adrian Carvalho na verdade é não aí você vai entrar no formulário eh link para agendamento manda o link do WhatsApp do pessoal por favor manda o link do WhatsApp para que se não der para responder pelo formulário vocês mandam um oi nesse WhatsApp e fala assim oi quero agendar e a turma vai ajudar vocês individualmente Combinado com certeza Pedro foi exatamente o que eu falei mestre Concordo

concordo 100% com você agora não tudo né não tudo sempre diversificar intra classe e Inter classe perfeito meus amados uma excelente noite para você uma excelente noite de verdade eh beijo grande contem comigo amanhã a gente tá junto tá Amanhã estamos juntos pontualmente 20 horas para mim a melhor Aula do desafio a aula com conteúdo mais ruptivo a aula que me fez ter mais resultado o mecanismo que me fez ter mais resultado é o que a gente vai falar amanhã quem aqui vai tá aqui amanhã pontualmente às 88 horas por sinal elogio a pontualidade tá

maior parte de vocês pontualmente estavam juntos aqui 8 horas turma nós somos excepcionais vocês são pessoas excepcionais a gente tá aqui junto agora de verdade tô muito feliz um forte abraço para todo mundo sintam-se Abraçados e vamos juntos tá se alguém não conseguiu agendar clica nesse link de WhatsApp Manda um oi não conseguir agendar tá ou responde a mensagem pós evento ou manda um Direct enfim aí forma de comunica não fal Tá bom beijo grande a todos Até amanhã vamos deixar a sala aberta mais uns minutinhos deixa rodando o vio da imersão aí turma E

aí pessoal tentar clicar no link do typeform e falar assim conseguir agendar minha equipe vai continuar acompanhando Durante um tempinho combinado até amanhã Um abraço grande para vocês e a gente se vê em breve