Prosa de Governança - Gestão de Riscos no Agro | Itaú BBA

[Música] Olá seja muito bem-vindos a mais um episódio da prosa de governança Agro eu sou a Mariana e eu tô aqui juntamente com a Natália nós somos responsáveis pela Academia da governança Agro E hoje nós vamos conversar um pouquinho sobre gestão de riscos em empresas agrícolas com o Pedro Fernandes que é diretor de Agronegócios daqui do Itaú BBA seja bem-vindo Pedro seja bem-vindo NAD vou começar então com uma pergunta um pouco mais geral Pedro vai começar a contextualizar na questão de de gestão de riscos eh Quais são os principais riscos que você vê quando a

gente tá falando em propriedades agropecuárias e empresas agrícolas de forma mais geral tá bom primeiro é um prazer tá aqui na academia da governança finalmente fui convidado né eu que sou um entusiasta aqui e apoia e apoiador da da academia né Eh um prazer estar com você Mário com você na aqui e a quando a gente olha pro empreendimento agrícola Eu acho que o principal risco que existe é a capacidade de adaptação a capacidade de adaptação é para pro momento da companhia ou do empreendimento ou da Fazenda adaptação à tecnologia adaptação ao clima né É

entender que o presente não é uma continuidade do passado que com certeza a experiência das decisões das decisões tomadas de tudo que foi vivido ela é sem dúvida muito importante né mas a capacidade de avaliar o cenário né e avaliar o que deve ser feito como se adaptar a esse cenário Talvez seja o principal desafio que os Empreendimentos agrícolas T perfeito PED quais estratgias você considera essenciais para identificar e avaliar o os riscos nas operações agrícolas Natália Ah eu acho que essencialmente são necessárias duas coisas que é conhecimento e comunicação eu acho que é a

partir do entendimento da realidade e da capacidade de discutir isso discutir tanto do ponto de vista técnico com seu consultor discutir isso com quem faz o financiamento sobre fluxo de caixa discutir eventualmente e sobre soluções tecnológicas né com algum parceiro de tecnologia essa capacidade de se autoconhecer ao longo do tempo descobrir por exemplo que que são questões que tão afetando uma pessoa um familiar que tá dentro do empreendimento né esse conhecimento é fundamental e a partir desse conhecimento e da comunicação e de discutir as situações reais é que os riscos podem ser endereçados o que

a gente infelizmente eh mais vê são temas proibidos temas aonde claramente alguma coisa não vai bem e que as pessoas não têm a capacidade de abordá-los né e na vida a gente tem alguns problemas que o tempo resolve e outros que eles só que o tempo só torna os problemas maiores e ah numa propriedade agrícola também tem desses dois problemas e a gente tem que até saber eh identificá-los né quais são coisas que com o tempo vai passar e quais são outras coisas que a gente precisa dedicar energia dedicar energia para que eventualmente uma Ah

uma pequena falta de controle no de insumos alguma hora não vai não vai derivar numa grande perda Financeira ou numa falta de controle numa falta de produto para aplicação então é é de é de pequeno que tem que que a gente tem que ir acertando as coisas obviamente que tem coisas tem desvios pequenos da realidade que tem o tempo se eh Se encarrega de resolver Você acredita que uma uma visão externa eh de uma consultoria ou de algum tipo de eh colaboração entre entre produtores colabora para para essa mudança a tem alguém externo para resolver

algum problema é alguém que pode trazer uma especialidade né trazer conhecimento trazer competências né E se debruçar sobre o tema e ah resolver uma situação pontual agora eh não basta o a gente ter o suporte externo a gente o o produtor rural o o empresário da agroindústria ele também tem tem que entender que a partir daquela intervenção internamente as coisas precisam ser alteradas eh porque se as causas que levaram aquela situação a surgir né Eh se elas se nós não trabalhar nas causas aquilo vai voltar a acontecer então uma o que deveria ser uma intervenção

pontual ou uma evolução pontual vai virar uma dependência E aí muitas vezes a dependência de alguém externo é é algo que não é bom né então eu acho que é muito bom a gente trazer especialistas né aqui aqui no banco a gente tem essa realidade a gente eh sabe algumas coisas né e de Finanças de de como construir produtos financeiros mas tem um monte de coisa que a gente não sabe a partir daí a gente ah ou contrata pessoas que TM essas competências ou a gente contrata especialistas que prestam consultoria pra gente essa também é

a nossa realidade agora não pode virar um modo de vida você com você ter que depender só de uma ajuda externa Então eu acho que é é é isso é bom mas tem que saber usar até porque senão vira um gasto que não gera resultado perfeito Pedro quando nós estamos olhando para Como eu posso gerir o meu risco os produtores eles começam a pesquisar sobre e eles acabam percebendo que tem muitas ferramentas já disponíveis como você comentou tem muitas soluções tecnológicas no mercado que podem ajudar o produtor nesse sentido eh como que você consegue enxergar

isso na questão de como que eu vou escolher o que que é mais adequado para paraa minha propriedade pro meu negócio agrícola e a gente vê também que não tem uma ampla adoção ainda né ainda tem um grande GAP no sentido de adotar sistema de gestão de risco eficazes como você acha que poderia eh a gente poderia ampliar essa utilização nos próximos anos eh Mari eu eu acho que tem dois ângulos que a gente PR precisa explorar quando a gente fala de sistemas de Gestão de Risco tem o algo que é fundamental e que é

chato de fazer que é organizar minimamente os dados se os dados não estão bem organizados não tem sistema que funcione bem não tem consultor externo que consiga a fazer a a a ajudar numa Gestão de Risco Então tem um trabalho de casa de entender ah Quais são os dados que precisam ser organizados de Ah eu troquei né Eh essa semente num milho da da da da da segunda safra se isso não foi registrado eu não tô falando como tem que ser registrado mas se isso tá na cabeça do Produtor só a gente vai ser impossível

fazer um sistema de gestão de risco porque essa troca implicou num custo para de implantação da safra implicou também numa fixação de milho porque de todo o milho que ele produzir não é 100% dele tem uma parte que já tá fixado então assim essa organização básica de dados ela é fundamental e ela é chata porque todo dia a gente faz se se a se a fazenda não tem uma organização se quem faz a gestão eh das contas e dos fluxos não tem essa organização não tem o método eh um dá um trabalho para organizar tem

que mudar o dia a dia para que os novos negócios que são feitos não desorganizam e sim que eles sejam ah dentro de algum de uma metodologia incorporados pra gente ter a informação sempre atualizada né a partir daí esse é o básico e eu acho que tem gente que gere muito melhor risco ah numa planilha do que gente que gastou dinheiro já com bom sistemas de gestão porque não fez a lição de casa mas também é natural que eh os sistemas de gestão o que eles são eles pegam a experiência de centenas de milhares de

de produtores e vem o que são as as visões mais comuns da realidade do que deve ser visto do que é exposição cambial do que é o volume de fixação em aberto do que tá eh do que tá negociado de físico e do que tá travado de preço em qual moeda isso tá então é uma forma do do Produtor não ter que construir tudo assim como o produtor não constrói o trator ele não precisa construir o sistema de gestão e ali aliás É é até algo que Nós aprendemos a duras penas aqui dentro do banco

e é melhor comprar um bom sistema de gestão e mudar muito pouco ele do que comprar um sistema de gestão e querer que ele pense e organiza informações do jeitinho que tá na nossa cabeça porque adaptação demais em sistema implica que quando tem uma atualização ou quando a gente quer trocar de sistema o custo é muito né então eu acho que é isso é organizar bem informação saber o que quer e usar as soluções padrão Aí vai depender um pouco de custo de quais são os objetivos de que cada um tem e de familiaridade né

bom achei esse esse mais sim esse mais simples de usar gostei mais daquela visão acho que aqui não é não é o nosso papel escolher qual que é o sistema de gestão de risco é sim estimular os nossos os clientes a evoluírem aqui a a na forma de Gestão de Risco de entender que o a maneira que uma fazenda era tocada talvez 15 anos atrás é muito diferente da maneira que ela deve ser tocada hoje as possibilidades que existem né Eh tanto de pacote tecnológico ah do a de gestão e de Gestão de Risco tudo

isso mudou muito e tudo isso está bastante integrado né E essa é realidade com que a gente quer ajudar os nossos clientes e que é talvez a missão principal aqui da nossa academia da da governança o que a gente quer o que a gente quer ajudar né é a que justamente em todas essas jornadas a gente tem um nível de maturidade maior acho que não dá para falar de risco no no Agro sem falar de condições naturais acho que é inerente ao ao nosso negócio aqui então eu te pergunto como as empresas agrícolas podem lidar

com esses riscos relacionados a condições climáticas pragas doenças nas plantações na é essa é a característica de uma de uma Indústria céu aberto é uma é absolutamente inexorável a agricultura né Eh não é porque ela é inexorável agricultura especificamente agora na 2324 na de verão estamos vivendo uma série de de desafios que acontecem de tempos em tempos né Eh que eles não podem ser mitigados e a gente sempre tem que falar de mitigação de risco né a gente nunca zera risco a gente mitiga os riscos e isso é feito através de eh opções que não

estão buscando a Maxima a maximização do resultado no curto prazo e sim é a maximização da resiliência ao longo do prazo então é muitas vezes eh no curto prazo vale a pena fazer uma Ah uma cobertura Verde talvez se você olhar no curto prazo não sei se se justifica ou pode ser uma economia de caixa mas para safra seguin aquela Palhada quando você pega um período de estiagem grande como a gente tá enfrentando em algumas regiões agora de até 30 dias sem chuva ela se torna importante Ah mas se a chuva for regular valeu muito

pouco aquela cobertura realmente valeu mas a gente tem que pensar em todos os cenários que podem acontecer então Eh é um Pou é um pouco essa visão obviamente que todo mundo quer faz entregar o melhor resultado possível né que é a maior produtividade quer vender pelo preço mais alto né produzir pelo custo menor e que sobre e que sobre uma maior resultado a no final da safra mas que ao longo das safras a gente tem que tomar decisões que minimizem risco é manejo varietal é cuidar do solo e entender que o solo é uma coisa

viva é ao longo ao longo do tempo entender a Que tipo de clima a a a que condições naturais Ah aquele empreendimento tá sujeito isso afeta até a a a a a a forma de eh de fixação se você tá produzindo debaixo de um pivô a variabilidade que você vai ter numa safra ela é muito menor o percentual que pode ser fixado né que você pode travar preço é muito maior se você tá numa área que chove pouco ou chove de maneira irregular ou que tem um histórico de eh histórico de eventos climáticos então acaba

afetando tudo isso e e e a gestão integrada de risco tem muito disso o que a gente fala aqui é que é é natural que a gente Tente separar os riscos em caixinhas Esse é o risco financeiro Esse é o risco climático Esse é o risco de precificação Esse é o risco de gestão agora na vida tudo isso anda em conjunto e eh voltando pro pro pro pro pro começo da nossa conversa aqui quando a gente fala de de adaptação é isso entender como uma derrapada em um dos riscos tem que ser compensado por a

mais segurança em outros desses riscos né E essa capacidade de adaptação e de ter conhecimento e comunicação para que a gente entenda isso não pode quem cuida do campo não conversar com quem tá no financeiro para falar Olha estamos revendo a produtividade aqui ou tem um risco de acontecer algo e o produtor acordar sobrevendido né aí ele vai ter dois problemas problema de não ter produzido e de ter quear ou cancelar aqui o contrato de venda de grão que ele tinha Então essa é a dinâmica que é e que é importante da comunicação da adaptação

e de olhar os todos os riscos de dentro da sua natureza com a sua ferramenta vai entender que um contamina o outro acho que seria a vida seria muito mais fácil Se eles fossem Independentes com certeza muito menos divertido também Pedro acho que puxando um pouco do que você tava comentando e o Agro é um setor bem peculiar porque você realmente tá correndo risco o tempo inteiro porque a gente tem todos os outros riscos como financeiro mas a gente tem um risco igual a n comentou risco climático risco da própria cultura que você não tem

muito como controlar você consegue até certo ponto mas você consegue consegue mitigar mas você não consegue realmente controlar e quando a gente olha pro risco financeiro que é algo mais comum para não só pro Agro mas para outros setores como que eles podem pensar em equilibrar essa necessidade de Olha eu preciso correr riscos Ainda mais vendo por exemplo que eu tô no ano ruim eu preciso me arriscar um pouco mais na parte financeira mas também preciso proteger os ativos que eu já tenho como que eu faço esse equilíbrio acho que esse equilíbrio de e de

como de como o risco financeiro é AD pelos desmais riscos quando a gente fala que que as caixinhas não são independentes dos riscos eh um ano de incerteza de produtividade e Incerteza de preço que a gente tem até a gente tem tido uma variação negativa de preço já uma tendência de variação negativa de preço ao longo do do do do último ano aqui muitas dúvidas de o que será o preço futuro é o financeiro ele precisa ser protegido e ele é protegido através de de novo Poxa vai até ficar repetitivo aqui mas é de conhecimento

pô é é um fluxo de caixa bem montado né com fluxo de caixa bem montado se eu sei muito bem quando são as minhas saídas e eu tenho alguma incerteza sobre as entradas em função de produtividade eu sou capaz de agir com antecedência sobre isso eu consigo sentar e captar um recurso para cobrir a para cobrir alguma despesa que eu tenho eu sou capaz de renegociar alguma data de alguma obrigação sou capaz de renegociar uma data de entrega de algum produto né mas é só com fluxo de caixa na mão que o produtor vai conseguir

ter a antecedência e a tranquilidade para ter essa resiliência eh que é eh que é diferente daquela realidade de eh eu sou muito mais velho que vocês né eh a agricultura tinha duas datas que era em certos regiões 30/3 ou o 31/3 ou 30/04 e o 30 de setembro aí era fácil porque era quando todo mundo pagava e recebia tudo hoje em dia essa realidade mudou né então conhecer esse fluxo de caixa e é importante e também tem uma outra mudança importante que é a a gente passou de um financiamento que era com juros controlados

que tinha muito dessa caracterí de datas muito fixas ó a comercialização acaba em tal data e todo mundo acabava para todo para todos os clientes do banco acabavam na mesma data o o custeio a gente passou dessa realidade dos juros controlados paraos juros livre aonde e os prazos são negociados entre o financiador e o tomador dos recursos então muitas vezes falar em Ah eu quero alongar a esse vencimento eu quero fazer fazer uma captação para substituir uma série de pequenas contas que eu tenho essas ferramentas elas estão disponíveis Mas elas estão disponíveis para quem tem

a vida organizada para quem tem um bom fluxo de caixa para quem sabe o que quer né Eh é na vida sem um pouco daquela história se eh você é o condutor ou se você é o passageiro né e ah o financeiro não é diferente disso né o o o o agricultor ele tem que ser o condutor disso ele não tem que ser eh conduzido pelas contas e pelas entradas ele tem que construir essa capacidade de de estruturação de financiamento para passar a momentos maravilhosos como nós vivemos nos últimos anos e fazer uma boa reserva

ampliar os seus negócios investir em equipamento compra de área e viver momentos mais complexos como esse ano a gente e muita gente vai ter uma variabilidade de produção a gente eh tá agora que a gente tá gravando a gente tem a colheita tá ocorrendo acabando a colheita das sojas precoces aqui a gente vê números muito díspares de 30 sacos a 55 sacos né Eh então essa disparidade né é uma realidade que o produtor ele já tem que estar se preparando desde desde dezembro quando ele IMP quando ele implantou a safra e no período vegetativo não

viu chuva era lá que ele tinha que falar como é que que fica o meu fluxo de caixa não é na Não não é na colheita o o momento de agir o momento de agir é a hora que a gente tem a informação e a gente entende de como essa informação que vem da agrícola afeta o fluxo de caixa que vai mudar a nossa a a realidade do financiamento e que vai permitir com que eh os produtores passem com maior tranquilidade eu não tenho dúvida que os produtores têm muito mais patrim do que obrigações então

todos passarão é muito uma questão de se vão se vão sofrer ou não vão sofrer para passar um período mais difícil Pedro nosso tempo tá tá se acabando mas eu acho que ficou claro que os dois motes aqui da da nossa conversa de risco são comunicação e capacitação Acho que são Pilares importantíssimos né que a gente que a gente precisa começar a adotar e ver na nas nas propriedades brasileiras em em maior número eh como é que você enxerga que o que o papel da capacitação e de ferramentas como Academia da governança podem ajudar o

o produtor rural e eu só queria reconhecer que a ao longo H dos últimos anos eh o os agricultores têm evoluído muito né É acho que a gente vê eh ano a ano o Ah quando a gente vai a Campo vi campo com algumas algumas vezes por mês a gente vê o quanto de um ano pro outro todos os grupos estão diferentes estão incorporando tecnologia não só no campo mas mas também no escritório também em gestão né isso isso a gente tem que reconhecer e a a a grande missão da academia da governança que a

gente tem é entender que a [Música] cada cada família tá em um ponto dessa jornada e cada um vai construir o que é a sua solução e o que a gente mais do que colocar um ponto inicial e um ponto de chegada a gente ende que aqui é quase que uma estrada cada um vai usar um pedaço dela então é de como a gente consegue eh disponibilizar conteúdo ah provocações dados ferramentas para que no momento aonde aquele grupo familiar aquele empreendedor tem uma necessidade ele é capaz de se conectar consumir aquele conteúdo ter as discussões

internas se conhecer melhor se adaptar evoluir e resolver aquele tema eventualmente ele vai conseguir fazer ISO sozinho talvez precise de alguma ajuda externa Talvez queira paraa próxima etapa talvez precise para próxima etapa ou ele só precisou resolver aquele tema então muito mais que tem uma uma trilha obrigatória né um pouco da da da cabeça na faculdade que você tem ó no primeiro ano isso aí depois você sai de lá com um diploma aqui a gente entende que é uma lógica muito de a gente tem que ter o conteúdo bem organizado para ajudar no momento correto

na profundidade correta ah os nossos clientes atuais e os nossos futuros clientes perfeito eh Pedro acho que para finalizar aqui a gente queria deixar um espaço aberto você quis deixar algum recado para quem tá assistindo Então Pode ficar à vontade eh eu queria um Agradecer o convite de vocês de mais uma vez porar por est na aqui na academia da governança e eh eu terminei falando do H do que a gente quer com a academia da governança mas eu acho que eh claramente o que a gente quer é ajudar os nossos clientes né e ah

a gente vai ter muito mais chance de acertar não em O que é a necessidade dos nossos clientes se eles nos falarem quais são as dores eh trouxerem eh eh sugestões né Eh dúvidas eh críticas né Eu acho que a gente vai conseguir fazer algo muito mais rico se com ah construindo em conjunto muito mais do que eh a gente aqui do do estúdio gravando a a partir da a a partir das das nossas cabeças aqui né estando junto com os nossos clientes fazendo junto eu acho que a nossa chance de acertar é muito maior

então é pedir aqui todo mundo que Assiste esse vídeo aqui que eh que deixe aqui a sua dúvida a sua sugestão a sua crítica que é eh é por isso que a gente tá aqui a gente só faz academia da a gente faz academia da governança ah pros nossos clientes eh e é é a única razão da um do banco tá aqui né e dois da da academia da governança existir Então é isso que a gente quer maximizar com essa iniciativa perfeito bom então novamente muito obrigada Pedro pela participação obrigada também na e nos vemos

no próximo [Música] episódio se você gostou desse conteúdo e quiser saber mais acesse a academia da governança Agra do Itaú BBA no da tela te vejo [Música] lá