[Música] lucro dos bancos bate recorde soma 144 bilhões em 2023 de acordo com os dados do banco central É isso aí viu você não leu errado 14 144 bilhões deais Esse foi o lucro das instituições financeiras em 2023 Isso é incrível né Dá até vontade de abrir um banco Quem dera fosse tão fácil assim né uma pena mas ó Neste vídeo eu vou te mostrar algumas formas de evitar que o seu dinheiro faça parte do somatório das estatísticas desses bancos fala lonaro eu sou atle Henrique sou Servidor Público Federal e também educador financeiro e antes
de mais nada eu quero te fazer um pedido se você está buscando ter uma evolução na sua educação financeira aprender a investir e ficar por dentro de tudo que rola no mercado financeiro já se inscreva aqui no canal e ative as notificações para não perder todo o conteúdo que eu trago aqui semanalmente bom que 144 bilhões é muito dinheiro ninguém tem dúvidas mas o que essas instituições financeiras fazem para ganhar tanto de onde vem todo esse lucro se olharmos aqui este gráfico nós vamos ver que o lucro tem sido cada vez mais alto com exceção
do ano de 2020 que realmente foi um ano aí difícil para todos nós agora para ter lucros assim que crescem a cada ano o banco precisa ter o quê pessoas com má administração financeira pessoas totalmente descontroladas isso porque a principal forma dos bancos ganharem dinheiro é com a cobrança de juros sobre os empréstimos concedidos agora você tá entendendo o jogo do banco né por isso que o banco faz questão de sempre te mostrar na tela do seu app o valor que você tem disponível para empréstimo Eles amam isso e se você não acompanha aqui o
canal lison marrio é bem provável que você não tem uma boa educação financeira e isso faz com que você tome um cheque mate do banco ou você faz um préstimo para tentar quitar as dívidas ou seu nome vai pro SPC as taxas de juros praticadas pelos bancos que na maioria das vezes são taxas muito abusivas variam de acordo com o tipo de empréstimo que você deseja com o risco associado e com as condições econômicas daquele momento Lembrando que se nós vivemos em épocas de juros altos ou seja taxa SELIC alta as taxas de juros praticadas
pelos bancos também vão ficar altas viu então Fique atento a isso eu vou te mostrar aqui dados interessantes para empréstimos pessoais a taxa média gira em torno de 20 a 40% ao ano para financiamentos Imobiliários as taxas são um pouco mais baixas girando em torno de 7 a 12% ao ano e para empréstimos empresariais a taxa gira entre 10 e 18% ao ano percebeu é por isso que o banco fica forçando a barra para você fazer aquele empréstimo ou liberando crédito à vontade no seu cartão tem gente que diz olha o banco me liberou R
10.000 de limite ele confia em mim não se iluda viu a verdade é que o banco tá doidinho que você se lasque para que você fique todo embolado aí com as dívidas porque aí sim ele vai lucrar com os juros em cima de você ou você acha que se todo mundo pagasse suas contas em dia os lucros dos bancos aqui no Brasil seriam tão altos assim Claro que não seriam outra forma do banco ganhar dinheiro em cima de você é com as famosas tarifas de manutenção manutenção muitas vezes de coisas que você nem sabe que
tem que nem usa ou que já são obsoletas alguns pacotes por exemplo podem te oferecer serviços específicos como talões de cheques eu acredito que em 2024 ninguém mais use essa modalidade de pagamento Mas isso pode estar lá no seu pacote e você pagando por isso o banco também pode te cobrar por transferências ilimitadas extratos detalhados entre outras coisas viu cada serviço adicional ou ilimitado dentro do pacote pode ter uma tarifa específica aqui eu te mostro uma média dessas taxas de acordo com os dados divulgados pelo banco central os valores eles flutuam entre r$ 14 e
49 dependendo do seu pacote uma sugestão para você é dar uma olhada nisso e se os benefícios que te oferecem não fazem diferença para você já pode solicitar o cancelamento se você cancelar um pacote que te cobra por exemplo r$ 4 por mês em um ano você vai ter economizado R 288 bom e existem inúmeras outras formas que o banco usa para ganhar dinheiro como a anuidade dos cartões os juros cobrados nos próprios cartões principalmente para aqueles que nunca pagam a fatura integral do cartão enfim o ponto em comum entre essas formas de ganho é
que todas elas envolvem você envolvem tirar o seu dinheiro mas a partir de hoje depois de ver esse vídeo Você que é um lison vai ver algumas fos form de fazer o jogo virar agora é você quem vai ganhar dinheiro em cima do banco e aqui é você ganhar mesmo em cima do banco viu e não apenas deixar de gastar o seu dinheiro como por exemplo com esses pacotes de serviços desnecessários Vale ressaltar que os bancões né esses bancos mais tradicionais são os que geralmente cobram por esses pacotes Geralmente os bancos digitais não tem esse
tipo de distorção isso até justifica porque os bancos digitais estão crescendo Endo tanto nos últimos anos bom a primeira forma de você ganhar dinheiro com o seu banco é com os cashbacks essa forma assim como as outras que eu vou te mostrar aqui nesse vídeo usam o cartão de crédito como ferramenta Mas ó usar essas técnicas só vale para você que já atingiu a plenitude do controle financeiro viu para você que já desenvolveu uma boa educação financeira e que realmente sabe usar o seu cartão de crédito com consciência se você ainda está caminhando nesse sentido
Eu sugiro que você não saia por aí utilizando o seu cartão de crédito lembre-se que quando o assunto é cartão você vai estar sempre caminhando em uma linha tênue entre o sucesso e o buraco então Vamos considerar que você tem uma boa educação financeira agora você vai usar o cartão para pagar todas as suas despesas e no crédito Mas por que no crédito porque algumas instituições têm programas interessantes de cashbacks e essa vai ser uma ótima forma de de você ganhar dinheiro em cima do seu banco o cashback nada mais é do que ter o
seu dinheiro de volta direto na sua conta eu vou usar como exemplo aqui o programa de um banco digital que é o Inter e isso não é uma propaganda viu todos os bancos possuem esses programas O problema é que você muitas vezes nem sabe ou nunca se interessou eu estou aqui dentro do site do Banco Inter e aqui você pode ver tudo sobre o programa de cashback desse banco aqui logo ele traz a propaganda ganha até 20% de cashback fazendo suas compras no shopping do banco Inter essa é uma dica Maravilhosa vamos supor que você
tá precisando de um eletrodoméstico aí pra sua casa vamos usar como exemplo aqui uma geladeira você precisa comprar uma geladeira Como que você faria naturalmente você iria aí numa loja da sua cidade ou acessaria algum site olharia uma geladeira aí do seu interesse Provavelmente parcelaria em 10 vezes sem juros Ok só que a partir de agora você vai sempre fazer suas compras com inteligência sempre que você efetuar a compra de qualquer produto que seja você vai analisar se existe algum benefício para você como cashback por exemplo aqui ó se a gente entrar no shopping Inter
aqui dentro do shopping Inter nós temos diversos produtos que vão te dar um cashback vamos supor vamos digitar aqui geladeira vamos buscar o produto que nós estamos usando como exemplo olha só essa geladeira aqui Frost Free da Smart sensor enfim se se você comprasse essa geladeira hoje por R 2.999 você teria até R 600 de cashback é claro que você tem que entrar aqui para ler as condições mas eu te garanto que pelo menos 10% de cashback você conseguiria aqui nessa geladeira isso sem falar em outros produtos que você pode comprar e você também vai
ter cashback Então a primeira forma de você ganhar dinheiro em cima do seu banco é fazendo compras inteligentes Ah mas o preço dessa geladeira aí com certeza é mais caro por isso que eles estão dando esse cashback negativo se você pesquisar o preço dessa geladeira aqui em outro sites você vai ver que o valor é mais ou menos o mesmo Talvez um esteja r$ 50 mais caro mais barato enfim mas o valor Vai Girar em torno dos R 3.000 eu te falo porque eu já fiz essas pesquisas então Toda vez que você precisar comprar qualquer
produto a partir de hoje você vai olhar quanto de cashback esse produto vai te dar aqui eu tô te dando um exemplo do banco Inter Mas como eu te disse vários bancos t esse tipo de programa voltando aqui pro site do Banco Inter onde ele explica sobre o seu programa nós temos aqui ó cashback no intershop esse programa do Banco Inter tem parceria com a Amazon com carrefu com magalu com as Casas Bahia com ponto frio e com extra ou seja com os maiores varejistas que nós temos aí no nosso país então combinados a partir
de hoje tudo que você precisar comprar você sempre vai analisar o que cashback quanto que você vai ter de retorno daquele produto a segunda forma de você ganhar dinheiro do seu banco é abastecendo o seu carro isso mesmo se você precisa colocar combustível no seu carro saiba que você pode ter um cashback muito interessante novamente eu vou usar um exemplo do banco Winter Mas como eu te disse praticamente todos os bancos t esse tipo de programa e depois de assistir esse vídeo aqui você vai abrir o seu app e vai procurar por esse programas aí
no seu banco eu vou te mostrar agora sobre o shellbox que é uma parceria do banco Inter com os postos Shell dentro do aplicativo do seu banco Você vai vir na lupa e vai digitar Shell digitando Shell já vai aparecer para você o programa do Banco Inter Ó tem até um ícone aqui que simboliza uma bomba de gasolina quando você entra aqui lá na bomba do Posto Shell vai ter um código de seis dígitos então ao abastecer você vai falar lá pro frentista Quanto você quer abastecer vai falar olha enche o tanque aí antes dele
começar o abastecimento você vai colocar o código que está lá vamos supor que o código lá na máquina seja 1 2 3 4 5 6 Ok quando você falar Pode abastecer basta clicar aqui nesse botãozinho laranja e vai começar aqui o sistema do banco Inter quando ele tirar a bomba lá e colocar no seu carro já vai estar contando veja bem que aqui em cima nós temos 1% de cashback Só que você tem que entrar aqui todas as semanas por qu geralmente nos finais de semana o banco Inter faz uma promoção junto com a Shell
e Eles te dão 5% de cashback toda semana vai ter 5% de cashback então se você precisa abastecer o seu carro com muita frequência aguarde para ter esse 5% de cashback porque é muito mais interessante Claro do que 1% quando você clica em abastecer aqui ele começa a girar o sistema quando abastece a quantidade que você pediu e o frentista tira ali do seu carro a bomba é o sistema já mostra para você aqui quanto foi abastecido quanto que você vai ter que pagar e você pode efetuar o pagamento aqui mesmo pelo aplicativo do banco
Inter através do seu cartão de crédito nesse exemplo que eu dei aqui nós vamos fazer uma conta rápida eu vou usar dados reais do meu consumo viu eu toda semana Preciso encher o tanque do carro Ultimamente eu tenho rodado bastante aqui em Brasília porque eu não sei se você conhece mas aqui é tudo distante para encher o tanque do meu carro com álcool eu gasto em média mais ou menos R 180 considerando que eu vá para o posto assim que o carro cai na reserva como eu te disse o banco Inter com essa promoção composto
Shell dá 5% de cashback todo final de semana entre sexta e domingo mas você tem que sempre est entrando ali no aplicativo para dar uma conferida então se eu abastecesse r$ 0 Eu tenho um cashback de r$ 9 por semana o que me daria aí R 36 por mês mas como eu falo olhando assim separadamente de forma mensal parece pouco mas se nós jogarmos esse valor no ano eu terei R 432 de cashback com combustível todos os anos Isso sem falar que como eu paguei o combustível com cartão de crédito eu também vou ter o
cashback do próprio cartão de crédito quando eu pagar a fatura a terceira forma de você ganhar dinheiro do seu banco também usando o cartão de crédito como ferramenta são as milhas vários cartões possuem programas como por exemplo a livelo que permitem você pontuar à medida que você usa o cartão essas pontuações geralmente giram em torno de um a cinco pontos a cada dólar gasto ou seja gastou em reais o equivalente a um dólar você ganha um ponto na livelo você vai poder trocar esses pontos por produtos por viagens ou poderá até vendê-lo se você desejar
a quarta forma de você ganhar dinheiro do seu banco e claro usando o cartão de crédito como ferramenta é o bloqueio de preços essa aqui é uma função que alguns cartões tem mas que muitas pessoas nem sabem que existe ela funciona da seguinte forma suponhamos que você precise comprar agora um fogão e esse fogão tem um valor aí aproximadamente de R 2.000 quando você efetua a compra desse produto em alguma loja se o preço do fogão for modificado em um raio de 100 Km nos próximos 30 dias o cartão vai bloquear o preço para você
de forma resumida se você comprou um fogão na semana passada e hoje encontrou o mesmíssimo fogão por um valor mais baixo você pode usar a garantia do cartão para te sarci com a diferença do valor a dica para usar bem essa função é ficar de olho aí nas promoções que rolam em datas comemorativas ou até mesmo na Black frud ou black friday como você quiser chamar por fim a quinta forma de você quebrar o seu banco é com as salas vip as salas vip são lugares dentro dos aeroportos que te entregam benefícios interessantes como por
exemplo comida boa à vontade internet e um bom lugar para você descansar enquanto espera o seu voo mas para mim o principal disso tudo é a comida até é porque a gente sabe bem que para comer uma coxinha e tomar um café no aeroporto você nunca vai gastar menos de R 50 é meus amigos o Brasil não é um lugar para amadores e para acessar essas salas você vai depender justamente do seu cartão de crédito as vantagens e as salas que você vai acessar vão depender do seu cartão Então vale a pena você acessar a
página do seu banco e ver todos os benefícios que o seu cartão te dá e pessoal é claro que existem vários cartões aí no mercado muitos inclusive cobram taxas de anuidade bem altas então é importante você se atentar a isso viu existem vários cartões que te permitem também se isentar dessa taxa Então você precisa consultar o seu cartão e os benefícios que ele te oferece E como eu te disse lá no início do vídeo considerando que para ter acesso a todos esses benefícios Você vai precisar usar o seu cartão na função crédito é muito importante
que você esteja bem preparado para isso Ou seja é importante que você já tenha adquirido uma uma boa educação financeira e que você realmente esteja no controle das suas Finanças em uma fase onde você coloca o dinheiro para trabalhar para você se você ainda não está nesse patamar Eu sugiro que você continue sua jornada buscando cada vez mais conhecimento e não se esqueça de se inscrever aqui no canal e ativar as notificações porque aqui eu tenho um compromisso pessoal de ajudar o maior número possível de brasileiros a se libertar da escravidão das dívidas e do
maus hábitos financeiros Depois me conta aí nos comentários se o seu banco te proporciona algum programa interessante onde você pode ganhar dinheiro em cima dele grande abraço e até o próximo [Música] vídeo vou desistir na selva dasas vou me encontrar visionário do sucesso pronto investir
