Como definir o verdadeiro perfil de INVESTIDOR e a importância dessa definição

E você ainda estuda conservador moderado ou agressivo se você tem uma resposta para essa pergunta aí a tua resposta veio a partir daqueles questionários que os bancos e as corretoras entregam que seus clientes na abertura da conta Saiba que essa resposta pode não servir para nada nesse vídeo eu vou te mostrar o motivo dessa minha afirmação E como que você pode definir o seu perfil de investidor de maneira correta e responsável eu tenho certeza que se você já investe algum tempo você já respondeu um daqueles questionários dos bancos e das corretoras aqueles que tem 10

15 perguntas aqui no final dizem se você é um investidor moderado conservador agressivo qual o tipo de investimentos que você precisa e se eu te falar que esses questionários não servem para nada ou servem tá muito pouca coisa É isso mesmo esse questionário servem para industrializar algo que não é industrializavam que a sua individualidade a sua situação pessoal que é o único esse questionário são ótimos para Face o trabalho dos acessórios e dos gerentes de banco que atendem centenas de pessoas todos os dias e todas as semanas e precisam de uma metodologia simples uma lenda

do logia industrializada para colocar os investidores dentro de caixinhas e facilitar o seu trabalho e no final das contas a utilizar esse método quem sai perdendo é você eu quero dar um aviso a todos os gerentes de banco e assessores de corretoras que tão me assistindo aqui que se vocês usam métodos que vão além desse dicionário fica aqui meu Parabéns vocês são profissionais únicos e diferenciados do restante e se você não usa nada além desses questionários se você pega o resultado desses questionários e coloca os seus clientes nessas caixinhas pré-determinadas eu te convido a ficar

até o final desse vídeo aprender a criar um perfil de verdade para os seus clientes para melhorar ainda mais o serviço que você oferece para eles mas antes de explicar para vocês como definir esse perfil de investidor de verdade eu quero mostrar para vocês a importância que existe em ter é bem alinhado com quem vocês Realmente são e com a situação particular na vida de cada um de vocês se você faz um questionário desses e tem um perfil que é mais conservador do que a realidade Muito provavelmente você vai ter investimentos e não Vou atingir

resultados tão bom do longo prazo você vai estar deixando o dinheiro na mesma já se o resultado desses questionários é mais agressivo do que o seu real perfil do que a sociais situações de vida e do que você realmente deveria ter na carteira Muito provavelmente em momentos de crise que eventualmente todos nós passaremos você vai tomar decisões equivocadas você não vai aguentar volatilidade e vai acabar cometendo erros graves que vão piorar ainda mais o teu resultado final então é muito importante que você tem um perfil extremamente bem alinhado com que você precisa sobre a ineficiência

desses questionários eu trago para vocês um trecho desse livro aqui B Halo finance of Management de Mike ronchi esse livro é incrível e fala sobre vieses comportamentais e como que a gente pode construir uma carteira é bem alinhada com cara investidor infelizmente ele só tem a versão em inglês mas eu tenho resumos desse livro de cada capítulo deles para os alunos do curso autonomia Financeira no livro no Capítulo 24 páginas 264/265 mais compreendido o seguinte além de Ignorar as variações de comportamento esses questionários também podem gerar resultados drasticamente diferentes quando feitos de maneira repetitiva porém

com pequenas mudanças em seu formato para o mesmo indivíduo ele então explica que esses resultados diferentes de um mesmo indivíduo geralmente acontecem quando a gente muda a ordem das palavras ordem das questões o horário do dia que o questionário é feito e os comportamentos da pessoa antes de fazer o questionário Então se o investidor por exemplo está lendo notícias positivas sobre a bolsa e conversando com um amigo de confiança sobre boas perspectivas dos investimentos Muito provavelmente as respostas vão levar a um perfil mais agressivo já se a pessoa acabou de assistir um noticiário super negativo

sobre algum o que está acontecendo por exemplo Muito provavelmente o seu questionário vai dar uma resposta muito mais conservador o outro problema apresentado por pão que no Livro é que na maioria das vezes Esses questionários são feitos uma vez quando o investidor abre a conta na corretora no banco e nunca mais são revisados e aponta que o perfil de investidor como eu costumo dizer é um órgão vivo é o órgão que se atualiza longo do tempo todas as vezes que a gente tem um acontecimento significativo na nossa vida seja um casamento nascimento de um filho

uma aposentadoria o nosso perfil muda junto com esses acontecimentos ele muda também quando a gente adquirir mais conhecimento Por exemplo quando a gente entende melhor os investimentos então fazer apenas uma vez esse questionário e usar essa resposta e esse perfil determinado o resto da vida do investidor não faz o menor sentido pois bem então a pergunta que ficar com então definimos o nosso verdadeiro perfil de investidor eu quero trazer para vocês aqui oito variáveis seis delas eu aprendi que eu usava com o nosso clientes lá na Marli eu trabalhava e os outros dois é o

adicionei depois de algumas experiências que eu tive tanto com clientes quanto alunos e essas 8 variáveis elas estão em ordem de importância sendo que a primeira delas é a determinante para o seu perfil e as outras vão sendo um pouco menos importantes e antes de trazer esses oito fatores eu já peço para você dá um like aqui nesse vídeo para você mostrar para o YouTube tem conteúdo de qualidade aqui dentro que que você vai se beneficiar com ele cada vez mais o primeiro fator deles e o mais importante de todos é o prazo e nada

adianta o investidor agressivo com Prazo Curto Prazo Obrigatoriamente pede um perfil conservador eu digo isso porque no curto prazo os investimentos agressivos são totalmente aleatórios são totalmente imprevisíveis Então se o seu caso é curto e você adota um perfil agressivo Pode ser que você perca muito dinheiro com os investimentos quanto maior é o seu prazo maiores são as suas possibilidades mais tempo você tem para se recuperar caso algum investimento agressivo de errado caso a gente tem alguma crise o caso caso essa aleatoriedade dos retornos de curto prazo João contra você então eu sempre defendo investimentos

de longo prazo investimento para aposentadoria investimentos responsáveis com paciência e quanto mais longo ao seu prazo mais agressivo você pode ser o segundo fator para determinar o seu verdadeiro perfil de investidor é o seu estômago para volatilidade eu costumo dizer que a volatilidade a nossa amiga a possibilidade algo positivo caso você saiba lidar com ela mas nem todo mundo sabe lidar com a volatilidade tem gente que morre de medo de altura e tem gente que pula de paraquedas sem o paraquedas e nos investimentos a gente tem as mesmas situações tem gente que morre de medo

de uma variação de alguns centavos na conta enquanto tem gente que não está nem aí de ver uma queda de vinte trinta quarenta por cento na sua conta então entenda o nível de estômago para volatilidade que você tem e não é mesmo às vezes na teoria é muito mais fácil na teoria a gente sempre acha que a gente é mais agressivo até a gente passar por um bom então se você nunca passou por uma crise antes considere que o seu estômago não é tão forte assim e aí depois de uma crise depois de você perceber

Quais foram suas reações durante a crise Aí sim você consegue ajustar com exemplos da vida real o terceiro fator para você definir o seu verdadeiro perfil de investidor é a sua necessidade de tomar riscos Esse é um ponto importantíssimo que eu vejo pouquíssimas pessoas falarem dele eu quero que vocês Imaginem dois cenários O primeiro é uma Senhorinha com seus 75 anos e com dinheiro suficiente na conta para gerar uma renda mensal que pague todas as suas pontas para o resto de sua vida no segundo cenário é uma menina jovem saindo da faculdade com seus vinte

e poucos anos e com pouquíssimo dinheiro investido muito longe dos seus objetivos e contém qual delas tem mais necessidade de tomar riscos a Senhorinha ou a jovem Com certeza a jovem precisa tomar mais riscos a senhora de 75 anos já tem seus objetivos conquistados ela não precisa tomar riscos no Face a bateria mechinhas agressivo dentro da conta dela porque isso só traria resultados negativos resultados piores do que ela já tem já jovem saindo da faculdade ela tem uma necessidade de tomar riscos muito maior ela precisa de investimentos mais arriscados para ter maiores retornos e consequentemente

atingir os seus objetivos isso me traz para outro tópico que é o do excesso de conservadorismo muita gente tem por exemplo dinheiro na poupança com medo da volatilidade de curto prazo mas eu considero que o risco desse conservadorismo de curto prazo é muito maior no longo prazo é muito mais arriscado você trocar o risco de curto prazo pelo risco de longo prazo de você não atingir seus objetivos mas esse é um tema para um vídeo completo e eu já te convido para se inscrever aqui no meu canal tá Quando a gente tiver vídeos falando sobre

a sistema você não perder eles quatro fator para você definir o seu perfil de investidor ideal é o seu conhecimento quanto mais conhecimento Você tem quanto mais você entende sobre a volatilidade do mercado os princípios ativos sobre a diversificação e sobre a importância de correr riscos mais agressivo você pode ser nos investimentos tem um alunos que começam o curso autonomia financeira com perfil totalmente conservador e ao longo das semanas eles vão evoluindo esse perfil e vão se tornando mais moderado ou até mesmo mais agressivos à medida que eles vão adquirindo mais conhecimento quando você entende

melhor no mercado quando você conhece melhor os ativos e os seus riscos e suas oportunidades você se dá ao Luxo de ser mais agressivo o quinto fator na definição do seu perfil de investidor é o nosso valor futuro então nosso valor futuro nosso exemplo da nossa jovem saiu da faculdade da Nossa Senhorinha já aposentada o valor futuro de uma jovem que tem uma expectativa de Salários Uma expectativa de aumento de salários e de aportes cada vez maiores é muito maior do que alguém que já não gera mais renda do que alguém que já está aposentado

ou do que alguém que não tem expectativas de aumento de salário pelos próximos anos então quanto maiores forem os seus e no futuro quanto maior for o seu valor futuro em relação aos investimentos que você fará mais agressivo você pode ser porque você terá mais dinheiro novo entrando na carteira que vai te ajudar a se recuperar das crises já se o seu valor futuro não é tão grande assim você precisa ser mais conservador porque não vai ter tantos novos aportes aqui para frente EA sua capacidade de se recuperar durante as crises Vai ser menor o

sexto fator para definir o nosso perfil de investidor que é um pouco contra-intuitivo é o risco da nossa profissão se você tem uma profissão muito arriscada se você empreendedor se você é dono de uma padaria por exemplo e funcionamento dessa padaria depende que você vai até ela todos os dias e a chance dela não dar certa muito grande naturalmente nos seus investimentos você tem que compensar esse risco um perfil mais conservador já se você tem trabalho mais conservador mais estável se você é funcionário público ou se você é CLT por exemplo você pode se dar

ao Luxo de ter um perfil mais agressivo nos investimentos porque a previsibilidade o seu trabalho é muito maior que eu digo que isso a contra-intuitivo porque geralmente as pessoas que buscam empreender que buscam essa agressividade no trabalho Elas têm um perfil mais agressivo para os investimentos e o contrário também é verdade a pessoa que prefere a estabilidade de um emprego público a pessoa que prefere uma previsibilidade de renda maior geralmente é mais conservadora nos investimentos mas o ideal é que você conseguir equilibrar os dois se você é muito agressivo numa ponto no seu trabalho você

deveria ser mais conservador meus investimentos e se você é mais conservador no seu trabalho você tem o urso de ser mais agressivo os seus investimentos o sétimo. Para você definir o seu perfil de investidor é o seu histórico como investidor Eu costumo chamar isso do calor do investidor você já passou por alguma crise você já teve a sua carteira caindo vinte trinta quarenta por cento Você sabe o que é estar no meio de uma crise e ver o seu dinheiro caindo de valor dia após dia quando você passa por uma crise dessas você cria um

calo você a existência você entende que essas crises fazem parte e combinando com o seu estômago e com seu conhecimento que são os outros fatores que a gente já comentou você cria esse calo você cria se histórico que te permite ser mais agressivo já se você começou a investir há pouco tempo se você tá iniciando nesse mundo dos investimentos começa e com perfil mais conservador comece com uma posição maior e ativos de renda fixa mas conservadores ou uma posição menor e ativos de renda variável não tem a Crypton moedas por exemplo e veja como você

reage ao longo do tempo ao longo dos meses ao longo das crises E aí sim caso você reagir Amei caso você aguente esses Trancos que o mercado de investimentos nos dão Aí sim você será capaz de aumentar a agressividade e de tornar o seu perfil de investidor um pouco mais agressivo E Oitavo e último fator para definir o seu perfil de investidor ideal seus vieses comportamentais os versos comportamentais são erros mentais que a gente comete com o nosso dinheiro com os nossos investimentos a partir de o conhecimento de algum assunto ou então de alguma emoção

envolvida ou então de alguns outros fatores externos que nos fazem cometer esses erros e no livro que Eu mencionei para você sobreviver faz nesse novo mesmo o Maicon com ele divide os vieses enviar esses emocionais e vieses cognitivos os vieses emocionais são aqueles enraizados no nosso sentimento são aqueles que são difíceis de serem controlados já os vieses cognitivos são viesses que a partir do momento que você tem conhecimento deles está causa deles e da maneira como consertar eles você consegue evitá-los com muito mais facilidade então se você sofre de viagens emocionais você precisa ter uma

carteira mais conservador já se você sofre de vieses cognitivos você consegue corrigi-los com mais facilidade e pode se dar ao Luxo de ter uma carteira mais agressivo e se vocês têm mais interesse sobre vieses sobre Finanças comportamentais e sobre todas se assunto que eu amo de paixão falar comenta aqui embaixo eu tenho eu quero faz mais vídeos e o que vai ser um prazer enorme prazer se conhecimentos para vocês sobre como a nossa mente que influenciam as nossas decisões em relação ao investimento e juntando esses oito fatores que Eu mencionei aqui para vocês o prazo

estômago para o risco a necessidade de tomar risco o nosso conhecimento o nosso valor futuro risco da nossa profissão Nossa histórico como investidores vieses comportamentais eu tenho certeza que você já tem uma ideia de qual que é o seu perfil escreva numa folha de papel aonde você se encaixa em cada um desses fatores e tem uma visão global no seu perfil e veja em quais pontos você é mais conservador e quais pontos você é mais agressivo e faça uma média entre eles Lembrando que essa é uma ordem de importância Então se nos primeiros três você

tem perfil mais agressivo e nos últimos três um perfil mais conservador e nos dois do Meio perfil moderado demais peso como perfil agressivo já se nos primeiros você tem um perfil mais conservador e nos últimos um perfil mais agressivo saiba que o seu perfil total é mais conservador e depois de definir esse perfil dessa visão é de qual realmente é o seu perfil de investidor eu quero que você me conte aqui embaixo se alguma coisa mudou se o seu perfil é diferente do que aquele que os questionários que servem para pouca coisa te disseram esse

daqui para frente você vai mudar alguma coisa e você vai atualizar esse perfil como deveria ser feito eu espero que vocês tenham gostado desse vídeo eu vejo vocês no próximo vídeo