Aula 2 - Como DIVERSIFICAR os investimentos com os melhores ativos | Semana Investir e Diversificar

Riquinho seja muito bem-vindo à segunda aula da semana investir e diversificar meu nome é Pedro Santos sou investidor educador financeiro e nestas três aulas estou-te a mostrar o caminho para poderes investir e diversificar o teu dinheiro de forma a construíres a tua liberdade financeira mesmo que estejas agora a começar e que nunca Tenhas investido antes Nesta aula vamos falar sobre diversificação de investimentos Pois é vais perceber o porquê da diversificação ser um pilar tão importante para teres um portfólio equilibrado e que permita atingir a liberdade financeira E vais também conhecer os vários tipos de produtos

financeiros que existem e que permitem colocar o teu dinheiro a render e a trabalhar para ti inclusive através do meu método muitas e muitas pessoas já aprenderam a investir o seu dinheiro mesmo partindo do absoluto zero se Ainda tens dúvidas se investir pode mudar a tua vida então dá uma vista de olhos nestes depoimentos de alguns alunos são pessoas que começaram exatamente como tu seja com receio e sem saber por onde começar e hoje estou no caminho certo para alcançar os seus objetivos financeiros sou educador de Infância não ganho Assim nenhum ordenado excecional tenho pena

de só ter tomado desta consciência agora aos 40 anos é empolgante eu eu estou estou a gostar mesmo de aprender sobre finanças sobre sobre estas questões que tu vais falando eu como não sabia vind do zero não sabia praticamente nada ouvi falar mas era assim era um bocado do que as pessoas ouvem falar da bolsa de valores que é uma coisa muito papão não é e isso foi completamente desmistificado para além de tu explicares muito bem nas tuas aulas todos os conceitos é completamente percetível e sentimo logo à vontade para pôr a corretora para pôr

a aplicação para começar a investir é um curso muito bem estruturado E estamos mesmo a aprender a fazer as coisas eu poupava era muito viajar um bocadinho abaixo das minhas capacidades tenho atualmente 28 anos sou farmacêutico de Formação nós na na escola não aprendemos nada sobre dinheiro não sabemos nada sobre poupar e tem sido um curso de muito valor não só em termos de conhecimento geral como também numa definição de estratégia própria de investimento como gerir o meu próprio dinheiro e as e as minhas próprias poupanças no início foi foi muito focado em etfs mas

mas atualmente ten de sido um pouco mais de ações também tenho muitos ritos eu posso então a minha perspectiva com os investimentos é conseguir estar à vontade conseguir providenciar eh para a minha família e amigos o que for necessário mas principalmente para conseguirmos viver de uma forma mais despreocupada eh relativamente ao dinheiro e em vez de sermos nós a viver a a trabalhar para obter dinheiro ser um bocado o dinheiro a trabalhar para nós para nós podermos viver à nossa vontade Tenho 47 anos numa época em que eu não tinha qualquer conhecimento sobre literacia financeira

eu até à época sabia que existia tipo o depósitos a praz contas a ordem compri uma casa assinado de Cruz saber exatamente o que é que era Mat aeg oou que é que era uma matar NB e por ir fora eu não poupava eu geria oo dinheiro de manear a escar ao Fim de mês chega um ponto que a gente diz já chega não é e acho que eh o Pedro na verdade da forma como ele expõe o conteúdo a a forma simples realmente para leigos como eu para mim deu-me a segurança digamos assim que

eu precisava para dizer assim não vale a pena conhecimento que a gente tem no curso ajudou-me a tirar o medo hoje de abrir uma conta numa corretora de declarar os dividendos se for preciso num IRS eu digo a toda a gente para comprar o curso eu acredito que é de facto um dos melhores investimentos que tu podes fazer para a tua vida eu basicamente eu comecei eu não era completamente ignorante mas era muito aprendiz Porque apesar da minha ignorância e financeira eh eu sempre fui mais ou menos poupado mas também não fazia nada com esse

dinheiro por assim dizer só que depois eu pensei bem vou comprar aqui o curso o grande investimento para começar mal sabia o que eram raides e nem nem saberia comparar raides e mesmo ações também não etf já tinha uma ideia Já comeci J etf mas não sabia bem para o onde olhar eu conheci o teu conteúdo ali em dezembro se não mínimo el ensinar a analisar um rate eu já fico satisfeito mas depois chego lá aprendo a ver redes aprendo a comparar etfs aprendo a ver a analisar ações e agora tenho um fundo de emergência

seja inv vists rees ações e certificados agora já sei agora já não preciso mais nada eu vivo na Suíça vai fazer 12 anos tenho 32 anos e trabalho na área de serviço técnico em termos de poupança e e e controlar um bocado os gastos Eu Sempre tentei levar isso assim de uma de uma maneira bastante bastante organizado eu era uma pessoa que antes não tinha a mínima ideia sobre o que era a bolsa sobre Que ações comprar Como avaliar alguma ação algum ATF Ou nem sequer tinha a ideia que que haviam rates que é algo

que é que é bastante interessante para quem quer investir o Pedro sempre foi foi alguém que me passa uma confiança para a pessoa que está que está do lado daqui era alguém que não tava ali para para enganar ninguém nem para tentar brular ninguém pelo curso do Pedro com a clareza que ele que ele explica da maneira que éo tudo tudo bastante organizado toda a gente em qualquer faixa faixa etária é capaz de acabar o curso e investir autonomamente sem qualquer tipo de problema porque o curso ensina-se mesmo a investir para te ser honesto são

testemunhos como estes que fazem tudo valer a pena é confirmação de que o meu trabalho enquanto educador financeiro está a ser bem feito e que está a ajudar pessoas comuns assim como tu e eu a investir o seu dinheiro e a transformar os seus sonhos financeiros em objetivos perfeitamente realizáveis então na primeira aula eu falei sobre o que a inflação está a fazer com o teu dinheiro e com o poder de compra de milhões portugueses que está simplesmente a cair e a perder valor de dia para dia falei também sobre insustentabilidade do sistema público de

pensões e de como depender exclusivamente da Segurança Social pode ser um risco enorme para o teu futuro e para a tua velhice mostrei também o impacto que o investimento tem bons ativos é capaz de gerar expliquei como funciona o investimento em ações que é talvez o produto de investimento mais popular em todo o mundo e mostrei te alguns pormenores que precisas ter em conta quando for escolher em que ações é que vais aplicar o teu dinheiro se ainda não assististe à primeira aula então eu tenho aqui uma sugestão a fazer Ok pausa este vídeo agora

vai assistir à primeira primea aula e depois volta aqui novamente tá bem eu peço-te isso simplesmente porque eu preparei este conteúdo com uma sequência logicamente Ou seja eu falei sobre alguns fundamentos lá na primeira aula que nós vamos usar nesta e na próxima portanto se ainda não assististe à primeira aula podes de certa forma sentir-te meio perdido nesta Ok então se ainda não viste aula um peço que procures aqui emb baixo na descrição do vídeo o link da aula tá bem Vai lá assiste e depois volta aqui a aula dois acho que assim vai funcionar

muito melhor portanto na aula 1 entendestes que os investimentos são o caminho mais fácil para poderes alcançar a liberdade financeira agora vou mostrar-te como é possível Divicar o teu portfólio Olha só imagina que tu és o encarregado de levar duas pessoas para uma conferência da coca-cola e elas são as únicas pessoas no mundo que sabem o segredo da fórmula da coca-cola e tu decides colocar essas duas pessoas no mesmo avião o que é que acontece o avião cair a fórmula da coca-cola está perdida para sempre não é e porquê porque tu enquanto é carregado colocaste

a fórmula num grau de risco enorme para diminuir esse risco tu podes colocar as pessoas em viis diferentes ou um deles ir de barco ou de comboio por exemplo não é mas nunca arriscar ao máximo porque a probabilidade de acontecer algo de errado é muito superior a irem juntos do que a irem separados e nos investimentos é exatamente a mesma coisa se investir tudo numa única ação Tu vais estar ali todos os dias com o coração nas mãos a rezar para que ela não caia não é e é muito difícil encontrar um pote deouro é

muito difícil encontrar uma agulha no palheiro Tu vais estar constantemente no chamado risco da ruína segundo o livro you can be a stock Market Genius de Joel greenbot bastam duas ações para reduzir o risco em 46% oito ações para reduzir em 81% e 16 ações para reduzir em 90 3% portanto quanto mais diversificado tiver os teus investimentos menos riscos corres investir na Bolsa de Valores só é realmente Mega arriscado com muita gente diz não é se não fizer as coisas certas e se não se tomarem as devidas precauções repara no exemplo da Kodak em tempos

nos anos 80 90 início dos anos 2000 a Kodak era uma empresa gigante era uma das líders da indústria de fotografia mas como não se adaptou à mudança ou seja não foi inovante tal como os concorrentes acabou por entrar em declínio aos poucos e poucos e poucos Até entrar em falência aqui em 2012 altura em que as suas ações valiu menos de ó e acabou por ser deslistada da bolsa o ano depois em 2013 com uma nova administração e com o novo modelo de negócio mais virado para o digital a Kodak reemergência acabou por ser

listada novamente aqui em bolsa como vemos aqui no ponto de laranja do gráfico mas mesmo assim as suas ações têm vindo aqui a cair bastante bastante bastante podemos ver aqui neste gráfico a queda das suas receitas ao longo do tempo que no seu ao chegaram a ser de 11.000 milhões de dólares anuais era realmente uma máquina de fazer dinheiro Portanto o inv ador que tinha colocado todo o seu dinheiro apenas na Kodak seguramente que se deu mal não é se não se não tirou o dinheiro a tempo então provavelmente deu-se muito muito mal Outro exemplo

é a Nokia não é que também já foi uma gigante das telecomunicações sobretudo no início dos anos 2000 eu próprio tive vários telemóveis da Nokia na altura como o mítico 3310 não é o indestrutível que acho que até hoje ainda tem bateria mas também por não ter conseguido Inovar e acompanhar os seus concorrentes como a Samsung e Apple também foi perdendo muita cota de mercado e hoje muito pouco tes ouvir falar da Nokia portanto também nesse caso um investidor que há uns anos atrás pôs as fichas todas na Nokia na expectativa dela Continuar a ser

uma gigante por muitos e muitos mais anos também se deu mal eu podia também falar doutras empresas como a Blockbuster não é cujas ações neste momento também valem praticamente zero mas o que eu te queria mostrar aqui Com estes exemplos é que colocar os ovos todos numa só sexa pode dar muito maus resultados Warren Buffett tem uma frase muito conhecida que é a seguinte só existem duas regras nos investimentos Regra número um nunca percas dinheiro Regra número dois nunca te esqueças da primeira regra o que é que ele quer dizer com isto ora quando uma

ação cai 50% muitas pessoas pensam Ok basta ela subir 50% para voltar ao que era antes não é mas não é assim que funciona e é que que muitos investidores se enganam imagina que investiste 1.000 € em ações de uma empresa que estavam a 10 de repente essa ação sofre uma queda de 50% e passam a valer 5 € neste momento tu TS com prejuízo de 500 € certo Agora pensa no seguinte se essa ação valorizar 50% ela valoriza 50% sobre os 5 € certo então vamos fazer aqui uma conta ora 5 € mais a

valorização de 50% tá aqui 7,5 ou seja dá apenas 7,5 e não os 10 € iniciais portanto tu ainda estarias no prejuízo na verdade para tu recuperar tudo aquilo que perdeste entre aspas não é essa ação precisaria de subir 100% a partir dos 5 € ou seja dobrar de valor só assim é que ela voltaria aos 10 € iniciais vamos fazer aqui a conta portanto 5 € mais 100% de subida Então ela voltaria aqui sim aos 10 € e quanto maior a queda mais difícil é recuperar ora faltando aqui ao gráfico das ações da Nokia

imagina que tu tinhas feito um investimento de 1000 € quando as ações estavam aqui cotadas a 27,23 e que nunca vendeste esse investimento até hoje em que elas hoje valem 4,72 portanto estavas aqui com uma desvalorização de 82.6 5% quanto é que as ações da Nokia precisam subir para voltarem aos 27,23 E tu recuperaste o teu dinheiro agora vamos fazer aqui as continhas elas não precisavam só de subir 80 . 65% tal como aquilo que desceram ok Senão iam só até vamos aqui ver portanto 4,72 que é o preço que está hoje mais a descida

que tu tiveste de 82.6 5% então elas iam parar apenas até aos 8,62 Ok a valorização ia só parar até aos 8,62 elas precisariam de subir Sim vamos fazer aqui a conta Conta Certa 27,23 a dividir por 4 4,72 que é aquilo que está agora menos 1 x 100 dá aqui 476.123 vamos fazer aqui portanto 4,72 que voltando aqui é o preço que ela está agora OK portanto eu preciso ter uma uma valorização que vá do preço que está agora até ao preço que eu comprei Ok para recuperar o meu investimento então vamos aqui fazer

a conta 4,72 2 mais 476,0 por que era aquilo que tinha dado Então vai parar aqui sim aos 27,23 Ok a conta é desta forma que se faz agora pergunta-se quantas ações é que conseguem valorizar 476 por depois caírem tanto não é talvez muitas consigam mas vai levar muito muito tempo não é é por isso que proteger o teu dinheiro é muito mais importante do que tentar ganhar dinheiro rápido perder muito dinheiro significa que tu precisas de fazer um esforço gigantesco para recuperar então o qu Buff quis dizer com esta frase é que deves organizar

os teus investimentos de forma a perderes o menos dinheiro possível e sobretudo nas alturas de crise não é que é quando acontece maiores quedas porque depois o esforço para recuperar o que perdeste é muito maior então de que forma é que nós podemos proteger o nosso dinheiro em relação a isso para perder o menos possível sobretudo em tempos de crise é diversificando os nossos investimentos eu vou dar o meu exemplo eu sou acionista da reality income que é o rate mais popular do mundo e nos últimos 5 anos ela desvalorizou mais de 30% portanto se

eu só tivesse ações de real income eu estava a sofrer um belo prejuízo não é mas como eu diversifico os meus investimentos eu tenho outros ativos que estão a parar essa queda de real income tal como aqui a meta não é que a antiga Facebook que no mesmo período subiu mais de 230 por. Ou seja é isto mesmo que está aqui que representa a diversificação é uma rede que ampar as tuas quedas e os teus riscos se algum dos teus ativos começar a dar errado estão lá todos os outros para amparar essa queda mas muitas

vezes não basta diversificar por diversificar por exemplo o waren buffett não é ele investe há mais de 80 anos e ficou bilionário em investir e diversificar em várias empresas norte-americanas se eu fizer a mesma estratégia dele é garantido que vai dar certo não é Ou seja uma pessoa da Venezuela por exemplo se tivesse seguido exatamente os mesmos princípios do waren buffett mas para investir em várias empresas do seu país de origem estaria completamente falido neste momento ou uma pessoa da Bulgária de cuba da Argentina de países que passaram por grandes crises por inflações gigantescas e

declínios económicos não é estariam completamente falíveis neste momento a diversificação para te proteger dos mais variados riscos e cenários diferentes deve seguir uma série de princípios que nós vamos ver ao pormenor no final da aula por isso fica aqui comigo até ao final para ficares a conhecer a melhor forma de diversificar os investimentos mas agora deves estar-te a perguntar algo do género Ok Pedro eu percebi a importância de ter uma carteira diversificada mas como é que eu vou fazer isso se eu não conheço nada são tantos nomes tantas siglas tantos termos stranges não é bem

Vamos então é isso vamos falar sobre os vários produtos financeiros que existem de uma forma simples e em bom português para que tu consigas entender tudo e que não te sobrem dúvidas Ok mas primeiro deves estar consciente de uma coisa tal como nós falamos na aula 1 qualquer produto financeiro qualquer investimento é composto por esta Tríade são as características que qualquer investimento tem ou seja tem uma taxa de retorno que pode ser variável ou fixa tem um grau de risco que pode ser alto Médio ou baixo e tem um nível de liquidez que é o

tempo que nós conseguimos transformar determinado ativo em dinheiro e o primeiro ponto a ter a mente aqui é que tu nunca encontrarás um ativo que seja perfeito nos três fatores ou seja boa rentabilidade baixo risco e liquidez diária e simplesmente não existe o que existe no entanto são combinações de fatores que fazem mais sentido para determinados perfis de investidor Ok então existem dois grandes tipos de produtos de investimento que são produtos de renda fixa e produtos de renda variável os produtos de renda fixa são produtos cuja taxa de retorno e a sua forma de cálculo

são definidas no momento da aplicação ou seja ao investir Já tens uma noção de quanto é que o investimento te vai render são portanto produtos Seguros mas com rentabilidades baixas por outro lado os produtos de renda variável são aqueles queos retorno É imprevisível é volátil e é variável tal como o não indica é o oposto do investimento em renda fixa em que nós sabemos a partir do Ret rorno que vamos obter neste caso por ser variável os retornos podem ser altos exponenciais como também podem ser baixos ou tu podes mesmo perder dinheiro portanto renda fixa

tem um rendimento fixo e é por isso mais indicado para quem é conservador e pouco tolerante ao risco a renda variável tem um rendimento variável e é por isso melhor para Quem suporta melhor risco Vamos então ver alguns produtos de renda fixa o primeiro são os tão populares certificados da forra e do Tesouro eles são dois produtos do estado português com base em dívida pública nestes produtos tu estás a emprestar dinheiro ao estado recebendo juros por isso no final do período do empréstimo recebes também de volta o dinheiro que investiste a grande vantagem destes produtos

é a segurança o único risco que tu corres é o estado português entrar em falência e não conseguir pagar os juros que tem a pagar ou devolverte o dinheiro que tu empreste o que é altamente Improvável não é portanto um risco baixíssimo eles são produtos muito muito semelhantes mas com algumas diferenças na forma de remunerar nos rendimentos nos montantes mínimos e nos prazos máximos Ok e como é que eles se podem subscrever eu vejo muita muita gente com esta dúvida estes certificados são geridos pelo igc IP que é a agência de gestão da tesouraria e

da dívida pública e podem ser subscritos ou resgatados de três formas presencialmente num balcão dos CTT e não é no banco CTT Ok é no balcão dos Correios CTT ou então num Espaço Cidadão também podes fazê-lo pela internet através da plataforma aforronet Ok o site é aforronet pigc sp.pt e mais recentemente também passou a dar no banco Big e pode ser feito numa agência ou então online algo a ter em conta também é que tanto a subscrição como o rescate destes produtos não tem custos e a melhor coisa é que tu não precisas de ter

muito dinheiro para começares com apenas 100 € Pois é 100 € tu Já podes subscrever certificados de aforro e dar o teu primeiro passo no mundo dos investimentos e depois de fazeres essa primeira aplicação podes fazer reforços apenas a partir de 10 € não é portanto com 10 € tu podes todos os meses reforçar os certificados de fogo ou seja mesmo que estejas a começar com orçamento muito limitado tu podes ir investindo aos poucos e poucos de acordo com os tuus possibilidades Vamos então ver as características e a rentabilidade dos certificados de forro e do

Tesouro começando pelo ficados da forro que estão aqui no lado esquerdo o seu prazo vai de 3 meses a 15 anos a sua taxa de juros é variável e depende da EUR Bora 3 meses mas tem um teto de 2,50% Ok existe este teto máximo por isso mesmo que eu embora 3 meses esteja a 4 5 6% o rendimento do certificado de forro nunca vai passar deste teto de 2,50% ok Ela também tem aqui um prémio de permanência de 0.25% entre o sego e o 5º ano 0,50% entre o 6º e o 9º ano 1%

entre o 10º e o 11º ano 1.50 entre o 12º e o 13º ano e 1,75% entre o 14º e o 1º ano ou seja este prémio de permanência acumula com a taxa base aqui do certificado Ok portanto pode acumular 2 2.50 com aqui o máximo de 1,75% e dar 4.25% de taxa máxima portanto rendimento máximo do certificado da forro o tipo de juros é capitalização trimestral portanto faz juro composto trimestralmente e neste momento vai na série F Ok cada série tem suas condições e o estado português tempos a tempos decide renovar a série portanto

colocar uma série nova com condições diferentes que infelizmente estas séries com o passar do tempo têm vindo a perder muitas muitas qualidades sobretudo aqui na taxa tem vindo a perder aqui muita taxa Não é só para teros uma ideia a série e que era anterior que acabou aqui em 2023 tinha um teto máximo de 3. 50% agora passando aos certificados do Tesouro tem um prazo de 1 ano a 7 anos Portanto tem um prazo mais curto do que os certificados de forro a taxa de juro neste caso é fixa Ok en quanto que aqui era

variável aqui neste caso é fixa no primeiro e segundo ano é de 0.60 por. no terceiro é 0.80 4º ano 0.90 5º ano 1% 6º ano 1.3% e 7º ano 1.60 por. e depois esta taxa de juro fixa vai acumular aqui com o prémio de permanência em que a partir do terceiro ano há um prémio de 20% do crescimento real do PIB com teto máximo de 1.50 % Ok e a versão atual vai na certificado do Tesouro poupança valor portanto aqui é versão chamam de versão neste caso os certificados de aforro chamam de sério Ok

mas basicamente é a mesma coisa os certificados de aforro e do toro São muito parecidos só tem aqui algumas diferenças na taxa de juro nos prazos mas na sua base são produtos de dívida pública do estado em que nós estamos a emprestar este dinheiro ao estado e ele retribui noos com uma taxa de juro por isso o segundo produto de renda fixa são as obrigações elas são empréstimos contraídos por empresas Ou Estados junto os investidores em troca de um juro por esse empréstimo no final do prazo recebes o dinheiro de volta ok portanto os certificados

de forro e do T sor são um exemplo de obrigações do estado português O Estado alemão também emite obrigações o francês o espanhol o americano e por aí fora as empresas também podem fazer a mesma coisa e emitir dívida sobre a forma de obrigações aqui no caso de obrigações de empresas o risco é que é um pouco maior Ok visto haver a possibilidade da empresa ir à falência e não conseguir cumprir com as suas obrigações geralmente esse risco é maior nas empresas de crescimento ou menos sólidas quando as obri ações de uma empresa são emitidas

elas primeiro são negociadas durante um período no mercado primário ou seja através dos bancos e quando acaba esse período geralmente passam para o mercado secundário e são negociadas na bolsa de valores e atenção aqui uma coisa OK cada banco cobre custos muito diferentes pelas obrigações portanto muita atenção aos custos quando quiseres comprar obrigações no mercado primário ou seja nos Bancos há um simulador muito bom no site da cmbm que compara os custos que cada banco cobra pelas obrigações que estão em negociação neste momento Ok estas obrigações també fica passado que nós vemos aqui na imagem

foram emitidas em Julho de 2023 e na altura causaram muito burburinho à volta delas por pagarem uma taxa de juro bruto de 5. 75% o que não é nada mal não é Vamos então ver as suas características portanto a sua data de emissão foi a 17 de maio de 2023 e tem aqui um prazo de 3 anos ok portanto a data de reembolso ou seja data de maturidade é 17 de maio de 2026 o período de subscrição no mercado primário ou seja nos Bancos foi de 2 de Maio de 202 3 até 12 de maio

de 2023 portanto teve aqui mais ou menos duas semanas em que podias ir aos bancos subscrever estas obrigações da Benfica Sade a taxa anual nominal bruta que é também chamada de taxa de cupão é de 5.75 por. a taxa anual efetiva líquida ou seja esta taxa após impostos é de 4.14 por. o valor nominal de uma obrigação Portanto o valor de cada obrigação é 5 € o mínimo a subscrever portanto quando estava negociado nos Bancos eram 500 obrigações o que dava 500 xes 5 estava aqui 2.500 € e o pagamento dos juros acontece de forma

semestral a 17 de maio e a 17 de novembro portanto aqui também anexo tens o site do tal simulador da CMV entretanto no dia 17 de maio de 2023 portanto voltando aqui atrás no slide no dia da data de emissão Ok estas obrigações da Benfica sad passaram para o mercado secundário ou seja para a bolsa de valores a data de emissão é sempre a data em que as obrigações passam para bolsa de valores e este print que tu vês aqui foi tirado tu corretora de giro portanto certificados de aforro certificados do tesouros obrigações estados obrigações

de empresas são alguns exemplos de produtos de renda fixa produtos previsíveis e mais seguros mas que não geram um retorno muito alto os produtos de renda fixa costumam ser direcionados para quem ou tem um perfil conservador e não quer de nenhuma forma colocar o seu dinheiro em risco ou então para quem simplesmente não pode arriscar tanto por exemplo há pessoas que não se querem dar ao lxo de perderem o dinheiro que tanto lhes custou juntar porque tem família inteira a depender delas e é completamente justo esse pensamento ou então pessoas que têm parentes com problemas

sérios de saúde que pode podem precisar de muito dinheiro para cuidados médicos de um dia para o outro ou ainda pessoas têm um trabalho instável e imprevisível e que de repente podem ficar desempregadas portanto não faz sentido ela expor o seu dinheiro na bolsa de valores sujeitos à volatilidade e sujeitos a num dia ter lá tudo e no outro dia ter lá metado por exemplo mesmo que tenha um fundo de emergência muito grande há casos em que é melhor jogar pelo seguro e ter o dinheiro investido numa aplicação segura e sem volatilidade No meu caso

eu e minha mulher Nós ainda somos jovens acho eu pelo menos portanto podemos dar ao luz de arriscar nos nossos investimentos porque ainda temos alguma estabilidade para tal agora eu imagino-me daqui a uns anos com dois ou três filhos a correr pela minha casa e tenho a certeza que nessa altura aos poucos e poucos a minha estratégia de investimento vai se adaptando e vou querendo cada vez mais segurança mas lá está a exposição ao risco Depende muito da situação e da idade de cada um agora vamos ver os produtos de renda variável produtos que T

um retorno variável pode ser muito alto muito baixo ou até negativo pois estão expostos à volatilidade do mercado o primeiro são as ações entretanto já falamos bastante na aula 1 não foi Vimos que ao comprares uma ação tornas-te sócio daquela empresa participar bando nos seus resultados Falamos também sobre as ações de crescimento e as ações consolidadas e a importância de reinvestir os dividendes recebidos e se ficar com a ideia de que investir em ações exige muito dinheiro e que é preciso ter milhares de euros guardados para começar deixa-me desde já esclarecer-se isso não é verdade

ok de todo é perfeitamente possível começar a investir com rendimentos muito limitados Hoje em Dia com pouco dinheiro tu já Consegues começar a investir na Bolsa de Valores tu podes comprar uma ação da coca-cola por exemplo por mais ou menos 0 dólar que é aquilo que ela custa o melhor ainda muitas corretoras até permitem que faças com compras fracionadas ou seja mesmo que não tenhas os 0 para comprar uma ação podes comprar apenas uma percentagem dela 10% 20% 30% de uma ação és tu que decides na aula 1 expliquei também que o preço da ação

importa e que por vezes ele está mais alto do que o seu preço justo Ok e para chegar esse valor real da ação é Preciso olhar para uma série de indicadores e rácios fundamentalistas E todas as vezes que eu falo sobre análise fundamentalista de ações e escolhas de ações individuais eu recebo mensagens de algumas pessoas a dizerem o seguinte Ah Pedro mas eu não tenho tempo para andar a analisar ações a escolhê-las uma aluma e ainda ter o trabalho deas acompanhar regularmente eu não tenho C tempo para isso eu compreendo perfeitamente quem diga isso ok

a vida moderna está cheia de compromissos e adicionar nem que seja uma hora por mês para analisar e escolher ações pode ser um grande desafio para muita gente mas a boa notícia é que investir não precisa de ser uma atividade que consome muito tempo e esforço Existem várias formas de investimento que tu Consegues facilmente conciliar com a tua rotina uma dessas formas é investindo em etfs etfs São dos produtos de investimento que mais T ganho popularidade C Portugal nos últimos anos eles são então fundos de investimento só que negociados em bolsa Ok não são os

típicos fundos de investimento que tu encontras nos Bancos eles são negociados em bolsa que na generalidade dos casos replicam a composição de um índice e um índice para que tu percebas tudo é um grupo de empresas com alguma característica em comum que pode ser uma característica geográfica por exemplo o índice sp500 que é o índice das 500 maiores empresas Americanas tem em comum a característica de serem empresas Americanas não é mas também pode ser uma característica setorial portanto um grupo de empresas do mesmo setor portanto do setor de energias renováveis de Tecnologia de inteligência artificial

portanto também existe essa característica do setor e também ser uma característica de um produto portanto pode ser um etf só composto por ações ou só composto por Rides ou só composto por obrigações Ok e um etf caracteriza--se por ser um cabas de vários ativos como nós vemos aqui na imagem este poderia perfeitamente ser um cabaz do sp500 em que vemos aqui ele é composto por várias empresas portanto tu ao comprar um etf tu estás desde logo a diversificar os teus investimentos não é e imagina só tu a comprar um etf do sp500 tu estás a

diversificar por 500 ações e não são 500 ações quaisquer são muitas das maiores do mundo portanto tu com custos muito baixos porque os etfs visto eles replicarem a composição do índice ou seja Eles apenas se limitam a copiar a composição do índice Ok desse grupo de empresas os teus custos depois são muito baixos portanto eles são fundos de investimento só que negociados em bolsa com custos baixíssimos de 0.03 ao ano 0.05 ao ano portanto custos mesmo muito muito baixos E tens aqui a possibilidade de investir com pouco dinheiro não é eu próprio tenho um etf

de obrigações do estado americano que custa V bem 3 € cada unidade Pois é tenho um etf do sp500 que custa a volta dos 60 € neste momento tenho ess de obrigações do estado americano que custa a volta dos dos 3 € tem outros também que custam A Volta dos 6 € portanto também Existem muitos e muitos etfs com preços baixíssimos e que se tu quiseres algum com o preço mais caro de forma fracionada também podes comprar apenas uma porcentagem daquele etf outro pronó pant os etfs é que eles podem seguir uma política de dividendos

que mais se enquadra com a tua estratégia portanto eles podem fazer acumulação ou distribuição de dividendos acumulação faz mais sentido para quem tem uma estratégia de acumular património ao longo do tempo distribuição pode fazer mais sentido para quem quer ter distribuição de rendimentos não é de dividendos a caírem todos os meses na sua conta portanto tu podes escer um etf que faça acumulação ou distribuição de dividendos vamos ver agora aqui alguns exemplos de etfs portanto vemos aqui o iwda que segue o índice MS World portanto Este é um etf que faz acumulação de dividendos e

ele é composto por quase 10000 ações de todo o mundo portanto bastante diversificado a nível geográfico Ok tem ações dos Estados Unidos do Canadá tem também de Portugal de França portanto é muito muito diversificado a nível geográfico Depois temos também aqui o exemplo do do etf qdv que também faz acumulação de dividendos e ele é composto pelas 70 maiores ações do setor de Tecnologia de Informação dos Estados Unidos é portanto um etf setorial e é composto por empresas como a app a Nvidia a Microsoft broadcom etc etc e também podemos ver aqui o etf DV

que é outro etf de acumulação ele é composto por 71 ações de empresas ligadas ao setor de veículos elétricos e condução autónoma é outro etf setorial é composto por empresas como a Tesla como não podia deixar de ser não é pela NVIDIA pela alphabet pela Toyota etc etc e como eu já disse antes o que mais movo a seguir com este projeto de literacia financeira é saber que os meus alunos têm resultados reais com aquilo que eu ensino para mostrarte que esta estratégia funciona na prática um dos meus alunos seguiu exatamente o que eu ensino

no curso e aplicou a metodologia de etfs adaptada ao perfil dele o resultado bem vê só o que é que ele escreveu na comunidade então ele diz na carteira de etfs que fiz de propósito seguindo a metodologia do curso adaptada ao meu perfil de investidores em um ano recuperei o valor investido no curso com apenas o lucro obdo sem aportes grandes apenas depositando um pouco a cada mês ou seja sem precisar de fazer grandes reforços apenas Investindo um pouco todos os meses ele conseguiu recuperar aquilo que investiu no curso em apenas um ano e a

partir daqui tudo o que ele ganhar será por lucro não é isto é o poder de investir da forma certa com uma estratégia bem definida e consistente se calhar agora estás a pensar algo do género Ok Pedro eu já percebi que com as ações e os etfs eu consigo diversificar os meus investimentos em várias empresas Mas e se eu quiser diversificar ainda mais a verdade é que há muitas formas de construir um património diversificado e uma das formas mais conhecidas é o investimento imobiliário mas há um problema é que comprar um imóvel para investimento não

é assim tão simples não é envolve muita liquidez burocracia manutenção incenses uma data de chati não é e se eu te dissesse que existe uma maneira simples de estar exposto ao mercado imobiliário sem chati e com o investimento inicial muito mais acessível pois bem eu estou a falar dos Rides um dos meus produtos financeiros preferidos os rates são empresas ok Eles não são fundos de investimento imobiliário são sim empresas que se dedicam ao investimento imobiliário que compram ou constroem Imóveis com o objetivo dos arrendar em clinos e ganhar dinheiro com as rendas pagas portanto é

este o modelo de negócio de um rei imagina aqui em Lisboa que não existia o shopping Colombo não é talvez já Tenhas ouvido falar do Colombo s exti ao terreno então um rate na área do retalho podia comprar aquele terreno e depois podia construir lá um shopping e arrendar cada lojinha não é cada espaço a marcas como a McDonald's a Starbucks a Zara a Springfield e depois todos os meses receber uma renda por Parte dessas empresas Ok ou então um rate na área da saúde podia construir um hospital e depois arrendar as operações daquele Hospital

a uma empresa como os luzid ou o cuf e também é interessante que os Rides estão negociados na Bolsa de Valores tal como as ações Ok portanto são transacionados da mesma forma e tu quando compras uma participação no rate tu estás a virar seu sócio e passas a ser indiretamente sócio de todos os imóveis que ele possui que é uma coisa impressionante não é Ou seja é uma forma de investimento em imobiliário em larga escala imagina que tu compras uma participação no rit Realty income ok que é um dos mais populares do mundo ele tem

no seu portfólio foi bem mais de 15.000 Imóveis diferentes espalhados por todo o mundo nos Estados Unidos em França em Espanha até em Portugal tem ele tem ele é dono de alguns de algumas decatlon Então tu se investir nesse rate tu és indiretamente sócio de mais de 15.000 Imóveis os rites na sua maioria também têm preços muito acessíveis à maior parte dos Balls portanto existem Rides e eu tenho em carteira Rides a custar 0 outros a custar $3 portanto e mesmo que não tenhas o suficiente para comprares uma participação inteira podes comprar de forma fracionada

tal como o podes fazer nas ações e nos etfs olha aqui o caso do raate spg que é o Simon property group ele é um rate com mais de 230 shoppings luxo nos Estados Unidos Portanto podemos ser donos indiretos esses Imóveis todos que é uma coisa impressionante um poror muito interessante nos raides é que eles têm de pagar no mínimo 90% dos seus lucros sob a forma de dividendes Ok por isso é que nós conseguimos encontrar Rides com dividend helds tão altos e aqui o caso da spg ele tem um dividend deild neste momento de

4.57 por. e é muito fácil é muito comum nós encontrarmos rites com iles de 5 6 7 8% Ok portanto em média tem iles muito mais altos do que as ações e outro promenor interessante é que os dividendos são distribuídos de uma forma muito muito mais recorrente do que nas ações portanto Existem muitos rites a distribuir os dividendos de forma trimestral mas também Existem muitos a distribuir de forma mensal como é o caso da reality income Eu gosto muito de investir em raides que fazem os seguintes contratos que é o contrato de triple net leas

ok em que o inclino paga a renda paga os impostos paga os seguros e paga a manutenção do imóvel portanto todos os custos estão no lado do inclino e também gosto muito quando o rate tem contratos com os seus inclines que sejam indexados à inflação portanto imagina que é um contrato sem % indexado a inflação se o valor da inflação subir 10% então a renda Paga pelo includente também vai subir 10% ou seja é uma excelente forma do rate se proteger contra a inflação também se deve fazer análise fundamentalista ao rate para não pagar um

preço muito alto Face ao seu valor justo Ok mas como se trata de um negócio imobiliário o tipo de análise é um pouco diferente de como se faz nas ações mas também explico isso tudo ao pormenor lá no curso do grande investimento algo que pouquíssima gente sabe é que os Rides historicamente deram melhores retornos do que as ações do que aqui no caso o SP 500 É verdade como pagam dividendos tão grandes e tão altos as rentabilidades totais são muito muito boas e vemos aqui num período de longuíssimo prazo portanto de 1972 até 2023 o

retorno total do sp500 e retorno total é dividendos mais quanto as suas ações valorizaram deu aqui mais ou menos 10.2 por ao ano ok enquanto que neste lado o lado dos raides o seu retorno Total foi de 12.7 por ao ano e is estamos a comparar um período de longuíssimo prazo não é nos últimos 25 anos anos o sp500 teve aqui um retorno médio ao ano de 7.6% e os rates 11.4 por. nos últimos 20 também os Rides renderam mais do que o sp500 nos últimos 10 aí já foi aqui o inverso portanto as ações

renderam mais do que os raides nos últimos 5 anos também e no e aqui temos a fotografia do ano de 2023 em que os as ações também renderam mais do que os Reds mas se olharmos aqui para um período histórico mais mais antigo portanto de longuíssimo prazo vemos que os redes rendem mais do que as ações e muito sobretudo pelos altos e grandes dividendos que pagam é por todas estas razões que eu gosto muito de investir em redes primeiro lugar pela exposição em larga escala ou imobiliário a baixo custos e sem chatices com burocracias ou

inclines segunda razão é pelos dividendos altos e crescentes que são distribuídos de forma muito recorrente Ok em muitos casos até de forma mensal pela liquidez ou seja como são negociados na Bolsa de Valores existe muita liquidez ao contrário do investimento imobiliário físico não é e também pela rentabilidade incrível até historicamente maior do que as ações o tem produto da aula de hoje os pprs mais de 18% das famílias portuguesas dizem ter pprs portanto é um produto muito conhecido cá em Portugal um PPR é uma aplicação financeira que Visa rentabilizar o dinheiro a longo prazo ou

seja um PPR é um complemento à reforma com vantagem de dar bons benefícios fiscais na prática é um Fundo de Investimento Ok só que com foco na reforma e adicionalmente garante benefícios fiscais interessantes cons idade de quem subscreve um PPR o benefício fiscal pode chegar a montante de até 400 € por ano o cálculo é sobre 20% dos valores aplicados por ano com os seguintes limites portanto com se tu tiveres menos de 35 anos e subscreveres o PPR podes deduzir até 400 € desde que apliques 2.000 € no PPR nesse ano ok a conta para

para saberes é 20% vezes 2.000 que dá aqui o teto de 400 € Ok tens que aplicar este valor no ano para receber isto de benefício fiscal se tiveres entre 35 e 50 anos o limite máximo admitido é de 350 € desde que apliques 1700 50 € a partir dos 50 anos tu podes deduzir até 300 € desde que apliques 15.00 € no ano do ppr portanto nós podemos concluir que quanto mais cedo se investir no PPR maior será a dedução anual no IRS e apesar do foco do ppr ser a reforma é possível resgatar

o teu dinheiro a qualquer momento Ok se precisares podes sempre resgatar são aplicadas penalizações fiscais os PPR de facto são muito rígidos nesta questão dos rados tu terás devolver ao estado os benefícios fiscais que op tivestes acrescidos de uma penalização de 10% por cada ano que tenha passado desde a obtenção do benefício vamos ver então em que momentos é que se pode resgatar um PPR sem ter penalizações por isso ora é por reforma por velhi portanto desde que o PPR tenha sido subscrito há mais de 5 anos a partir dos anos de idade também desde

que o PPR temha sido subscrita há mais de 5 anos por desemprego de longa duração por verificação de incapacidade permanente para o trabalho por doença grave de algum membro do agregado familiares ou por morte do titular do ppr portanto se resgatar o PPR nestas condições não tens qualquer penalização fiscal se obtiveste os tais benefícios fiscais bem e agora que já conheces os detalhes das classes ativos mais populares do mercado financeiro tal como eu prometi há pouco Vamos então ver qual é a melhor forma de fazer-se a diversificação do teu portfólio Ok qual é que é

a forma mais eficiente portanto deves ter investimentos entre classes de ativos portanto um pouco em ações em redes em etfs em ouro por aí fora entre setores de atividade ou seja ter exposição ao setor de tecnologia Retalho banca saúde entre níveis de risco seja ter um pouco a empresas de crescimento em empresas consolidadas e em capital garantido também entre moeda ou seja dólar Euro Bitcoin ouro franco suíço por aí fora e também investir de forma descorrer ativos com baixa correlação entre si diminui o risco da carteira Sem pôr em causa o retorno ok se tu

diversificar desta forma Tu vais ser muito bem sucedido a longo prazo porque estes são os princípios de uma diversificação eficiente Riquinho eu estou a partilhar todo este conteúdo porque eu sei que estamos a viver um período em que existe toneladas de informação e por causa disso não Consegues seguir um fio condutor não é mas coisas até se contradizem às outras e às santas também não sabes o que é que é verdade ou não não é e o resultado disso é que muitas pessoas enviam mensagens pelo direto do Instagram ou então por e-mail a perguntarem se

eu tenho um curso que ensin o passo a passo no mundo dos investimentos e como é que se faz para ser meu aluno ou minha aluna e a verdade é que sim eu tenho um curso chamado o grande investimento onde eu ensino passo a passo para aprenderes tudo sobre investimentos mesmo que estejas a começar do zero e que não saibas absolutamente nada ensino o meu método de investimento que te vai permitir analisar ao mais ínfimo detalhe os principais tipos de ativos financeiros para cri Ares a tua carteira de investimentos Além disso estou constantemente a adicionar

aulas novas ou melhorar as aulas que já existem além de contar com uma comunidade de alunos investidores e uma equipa de suporte pronta a responder a todas as questões por isso este não é de todo um curso estático e fechado ele está constantemente a evoluir de forma a entregar a melhor experiência possível aos alunos inclusive os depoimentos que tu tens visto por aqui neste evento são de alunos meus que entraram no programa em turmas anteriores e são pessoas comuns tal como tu e eu eles não tinham nenhum tipo de formação na área de investimentos a

maior parte apenas sabia o básico literacia financeira e hoje são pessoas que investem com confiança sem medos e que estão no trilho certo para realizar os seus maiores objetivos na próxima segunda-feira eu vou refar uma condição super especial para a entrada de novos alunos no curso Pois é para garantires que vais receber todas as informações sobre isso o melhor tens a fazer é entrar no meu grupo de WhatsApp dos Super interessados no curso ok que é Onde Eu Vou partilhar essa condição especial é muito simples aqui na descrição deste vídeo vais encontrar o link que

precisas para entrar nesse grupo já estamos a chegar ao fim desta incrível aula não é por isso vamos fazer um resumo daquilo que aprendeste hoje nós debatemos sobretudo estes três pontos em primeiro lugar falamos em detalhe sobre os principais produtos de renda fixa ou seja produtos com baixo risco mas também baixo retorno tal como as obrigações estados e nós vimos os casos dos certificados da forro e do Tesouro e as obrigações de empresas Falamos também sobre os principais produtos de renda variável cujo risco é maior mas o potencial de retorno também tal como as ações

os etfs os ros e os pprs e por fim visto que a diversificação é o melhor escudo protetor que podes ter para minimizar os riscos dos teus investimentos uma carteira diversificada por várias classes de ativos geografias níveis de risco moedas e com um alto grau de correlação vai ser bem sucedida a longo prazo na próxima aula eu vou trazer mais um conteúdo incrível Tu não podes mesmo perder a aula três porque ela é a aula mais importante de todas é nela que eu vou responder às principais dúvidas que eu vem recebendo e que impedem as

pessoas de investir o seu dinheiro com confiança necessária vou também mostrar-te o passo a passo para dares o ponto bé Inicial rumo à construção da tua liberdade financeira caminho esse que já está a ser trilhado por vários alunos meus nunca mais vais ser escravo do dinheiro porque depois desta semana deas vais aprender a colocá-lo a trabalhar para ti antes disso querte só aqui pedir dois favores O primeiro é que deixe o like aqui no vídeo para o YouTube entender que ele é relevante e partilhar com mais Malta pode ser a outra é que comentes aqui

emb baixo do vídeo O que é que achaste desta aula e se a semana inves Divicar te está a ajudar a tornar-te um investidor mais completo Ok É mesmo muito importante esse teu comentário foi tudo por hoje Este foi o segundo episódio da semana investir eicar vej então na aula três grande abraço l