Olá riing muito bem-vindo à aula sobre plataformas de investimento Nesta aula vais aprender a escolher a plataforma mais indicada para investir o teu dinheiro então para poderes começar a investir tens de abrir conta no intermediário financeiro que pode ser uma corretora online ou um banco de investimento e atenção que as corretores online cobram custos muito mas muito menores do que os bancos de investimento Ok por isso muita atenção a isso abertura de conta de grande parte das plataformas em especial das corretoras já é feita de forma online por isso através da internet em pouquíssimo tempo já Consegues Abrir conta numa dessas plataformas é necessário ter residência fiscal num país aceito ter mais de 18 anos e digitalizar os documentos pedidos Ok portanto estes são os requisitos para abrires conta numa plataforma de investimento e quais é que são os fatores a ter em conta para escolheres a plataforma mais indicada para ti são os custos de negociação o serviço de apoio ao cliente as formas de depositar ou levantar dinheiro regulamentação fundo de garantia de investimentos e as ferramentas que a plataforma tem Vamos então ver cada um deles em mais detalhe começando então pelos custos de negociação que são as taxas e comissões cobrados por cada plataforma e obviamente que quanto mais poupares nisto melhor não é menos Impacto pois tem na tua rentabilidade então eu criei um ficheiro muito completo para ti que compara as características das principais corretoras disponíveis aqui em Portugal portanto esse ficheiro está aqui em anexo ok que é atualizado mensalmente Sempre que há alterações por parte das plataformas e portanto o ficheiro é que este em que tem o detalhe tanto da comissão de transação como da taxa de câmbio como a manutenção de conta depósito mínimo comissão depósito e levantamento e tudo mais sobre as principais corretoras aqui em Portugal como a de giro xtb trading 212 eouro interactive Brokers trade republic e Freedom 24 OK tá aqui tudo e mais alguma coisa sobre estas corretoras então Começando aqui pela comissão de transação vemos que a comissão varia conforme é ações e Rides etfs ou obrigações no caso de ações e Rides da bolsa de Portugal Estados Unidos e Canadá a comissão atualmente é 2 € nas restantes bolsas é de 4,90 isto aplica-se a comissão de transação seja compra e venda do ativo no caso de ações e redos Ok tanto na compra como na venda pagas esta taxa pela de giro no caso de etfs se o etf tiver numa lista de etfs populares que degiro tem basta procurares no Google por degiro etfs lista populares a comissão de transação dos etfs que estão lá é de 1 € se não estiver nessa lista é de 3 € no caso de obrigações é de 3 € por compra e venda de qualquer obrigação e isto Vale lembrar que são os custos são as características atualmente à data que eu estou aqui a gravar Ok portanto mensalmente estes dados são atualizados e aqui o Ficher também é atualizado portanto mensalmente podes vir aqui ver se houve alguma mudança ok Porque os dados que eu estou a apresentar neste momento é aquilo que está em vigor neste momento e mais uma vez vai alterando ao longo do tempo isto a nível de comissão transação Depois temos aqui a taxa de câmbio que é outro custo que temos que pagar não é Ou seja taxa de câmbio imagina que tu tens o teu dinheiro lá depitado em euro não é como normalmente mas queres investir num ativo que esteja em dólar que esteja negociado em dólar então Então tem que haver aí uma taxa de câmbio pela conversão de moeda de de euro para dólar então a digir cobra 0. 25% do valor investido para fazer esse câmbio entre moeda Ok Isto são os custos de transação da de giro tanto aqui a comissão de transação como a taxa de câmbio agora vamos aqui ver da xtb A xtb então tem Aqui varia consoante o ativo efd ou não cfd é no caso de ser um contrato com uma com a corretora ou seja não estás a comprar a ação e e o etf Real estás Sim já estás sim a comprar um contrato com a corretora que depois podes investir de forma alavancada ou seja investir com dinheiro emprestado pela xtb portanto formas mais complexas de investir isso é grátis aqui a comissão transação Ok não tens qualquer comissão por isso agora se investir através de ações e etfs reais que é aquilo que eu te aconselho obviamente ok numa fase inicial não investir de forma alavancada evitar e de todo isso se investir em ações e etfs reais abaixo de 100. 000 € por mês ou seja se não fores se não tiveres um capital enorme para investir por mês portanto teres um volume abaixo de 100.
000 € não há qualquer comissão de compra nem de venda é grátis e acima de 100. 000 € portanto a comissão é de 0. 2% sobre o valor investido Ok isto para comissão transação para taxa de câmbio o valor da de compra da ação por CF ações e etfs por cfds é 0% em caso de ações e etfs reais é 0 e 6% Ou seja é uma taxa aqui superior à de giro a xtb na sua publicidade passa que eh são s zero comissões que é completamente gratuito mas tem aqui esta taxa de câmbio que não é nada gratuito e até é superior à sua principal rival digamos assim que é a de giro na trading 22 Não tem qualquer comissão transação nem em bolsas europeias nem bolsas norte-americanas portanto não existe custos por compra e venda tem aqui sim uma taxa de câmbio de 0.
15% é touro para cfds é 0. 09 para ativos reais é grátis enquanto que aqui a taxa de câmbio tem aqui uma taxa de 0. 05 portanto uma taxa também muito muito baixa interactive Brokers a sua sua comissão de transação varia de acordo com a a bolsa portanto se for numa bolsa americana é 0.
005 por cada ação portanto no mínimo pagamos 1 € e no máximo pagamos 1% do valor investido enquanto que em bolsas europeias é 0. 05% do valor investido sempre no mínimo há estes 3 € Ok a taxa de câmbio varia aqui com os montantes negociados por mês com o volume de investimento que nós fazemos por mês se for menos de 1 1000 D por mês é 2 € de taxa de câmbio entre 1000 a 2000 € é 0. 15% Seme tem aqui o mínimo entre 2000 a 5000 € é 0.
1% também tem o mínimo e se for mais de 5. 000 € por mês de investimento a taxa varia aqui de vai aqui até 0. 08 com o mínimo de ó Ok estes são os custos da interactive Brokers trade republic também aqui uma corretora e funciona também como banco para depositar lá o teu dinheiro e tes também juros interessantes sobre o dinheiro que tá lá depositado qualquer ativo é é 1 € portanto tanto ações etfs redes qualquer bolsa a comissão é 1 € E E se tu investir através deste plano de poupança que eles têm para ações etfs ou criptos e o a comissão é completamente gratuita Ok não pagas se for através deste plano de poupança que eles têm taxa de câmbio não cobram nada Freedom 24 varia Aqui de acordo com a conta se for em dólares se for em euros portanto depois podes analisar isto aqui com mais calma para perceberes como é que é mais vantajoso para ti Ok taxa de câmbio é zero P 12% isto a nível de custos de comissão e de de comissão de transação e também de taxa de câmbio depois na folha de simulador de custos Temos algo que te vai dar um jeitão onde vais conseguir perceber Quais são as corretoras mais caras ou mais baratas consoante for e um investimento numa bolsa Americana ou numa bolsa europeia portanto aqui Consegues ter essa perspectiva eu coloquei aqui apenas as cinco corretoras mais relevantes aqui em Portugal Ok imaginando então que eu quero investir num ativo que custa 60 € e eu quero comprar duas unidades portanto o meu eh investimento vai ser de 120 € isto não incluindo as as custos não é não incluindo os custos de transação e os custos de câmbio de moeda então incluindo esses custos eu tenho aqui estas duas colunas do final em que varia se o custo é numa bolsa Americana ou seu custo é numa bolsa europeia se for numa bolsa americana então na de giro o custo total vai ser de 122,32 € seja adiciona aqui 2,32 € em custos Ok portanto eu aqui vou pagar 2,32 do de custo de transação e de de taxa de câmbio Ok é este o custo total por investimento n da giro numa bolsa americana se for numa bolsa se for na xtb na corretora xtb o valor do custo é de 64 ctim se for na corretora trading 212 o custo é 19 C se for nouro é 60 ctim e se for na interactive Brokers é de 87 cm portanto aqui a mais barata para investir nos Estados Unidos é a trading 212 e a mais cara é a interactive Brokers OK depois Pois se for numa bolsa europeia a mais cara vemos aqui logo que está aqui marcada a vermelho é de giro que cobra 4,90 de custos por investir em bolsas europeias Depois temos aqui xtb que cobra 60 cêntimos a trading 212 cobra Zero Bem como é portanto não cobram quaisquer custos por investimento em bolsas europeias interactive Brokers cobra 3 € portanto aqui as mais baratas em bolsas europeias são a trading trading e a etoro e a mais cara é aqui claramente a de giro portanto aqui cons é que ter uma bela perspectiva de quais são as mais baratas e as mais caras com aante a bolsa que tu queres investir e atenção que se quiseres fazer alterações aqui ao Fer como por exemplo simular aqui com preço diferente Ou número de ações diferentes podes fazê-lo tens é de criar aqui uma cópia para o teu lado portanto vens aqui a cima a Ficher fazer uma cópia depois podes mudar aqui o nome e clicar aqui em baixo em fazer cópia aí já Vais ter uma cópia do teu lado na tua área pessoal o tema aqui é que as atualizações não vão ser refletidas nesse teu ficheiro pessoal portanto as atualizações como por exemplo por exemplo qualquer nova Qualquer novidade que exista aqui na comparação de plataformas só vai ser refletido no ficheiro oficial Ok por isso quando quiseres fazer alterações e simulações recorre ao teu Fer privado quando quiseres saber aqui de novidades que hajam a nível da comparação dos detalhes das plataformas tens que vir ao ficheiro oficial Outro fator muito importante na escolha de uma corretora é o serviço de apoio ao cliente sempre que tu tens algum problema alguma dúvida alguma questão é importante saber se a corretora responde em pouco tempo de uma forma esclarecedora e numa linguagem que tu dominas e aqui ganham obviamente os bancos de investimento Portugueses e também corretora xtb que têm presença física aqui em Portugal portanto se quiseres enviar e-mails a troca de e-mails pode ser em português se quiseres Ligar para lá atendente em português podes também ir aos escritórios que T presença física em Portugal por isso é aqui uma relação muito mais fácil já em relação à corretora de giro na minha opinião Este é um dos grandes pontos fracos já que eles desculpam muitas vezes com o facto de ser uma corretora low cost e por isso não podem dar um grande serviço de apoio ao cliente e muitas vezes chados continuaram ativos sem sequer avisar o cliente e lá está dizem que como S uma corretora lowcost não têm que ser obrigados a fazer esse tipo de acompanhamento e de notificação aos clientes por isso a xtb e os bancos de investimento portugueses aqui ganham mas no caso a de giros perde e por muitos pontos terceiro fator a ter em conta são as formas de depositar e levantar dinheiro algumas formas que nos dão mais jeito e outras que nos dão menos jeito Por isso convém saber o que é que cada uma das plataformas permite E é isso que vemos aqui no nosso fichin portanto temos aqui a coluna de métodos de depósito levantamento e vemos aqui no caso da degir que permite apenas transferência bancária é só limitada a isso a xtb transferência cartão de crédito e também alguns e wallets como scel paysafe Safety pay e neteller vemos aqui a trading 212 que permite transferência cartões e também Apple pay Google pay e PayPal é touro transferência cartões e scel neteller e PayPal interactive Brokers permite transferência bancária e Wise a trade republic também permite transferência ões Apple pay e Google pay e aqui a Freedom 24 permite transferência bancária cartão crédito e débito e Google pay OK são estas as hipóteses de cada uma das corretoras depois podes tu escolher a corretora também de acordo com este fator Porque na minha opinião é muito importante eu por exemplo invisto na degiro desde sempre mas Causa muita Moa apenas a ver este método de depósito e levantamento gostava que desse de uma forma mais acessível Como são os cartões que também são mais rápidos Às vezes as transferências Mas enfim este é um dos fatores que também deve pesar bastante na escolha da tua plataforma de investimento quarto fator é a regulamentação quão regulamentada está a corretora ao navegar pelo site algumas informações sobre regulamentação devem ser facilmente encontradas o facto dessa informação estar muito oculta ou com referências genéricas deve ser um motivo de alerta por isso vamos aqui ao nosso fechar e posso dar aqui o exemplo da de giro e da xtb só para perceberes como é que podes consultar aqui no fecher Ok então temos aqui a coluna de regulamentação e vamos ver aqui o exemplo de de giro portanto clicas aqui no link OK onde diz clicar aqui e Podes ver aqui no site da degiro essas informações de regulamentação em que aqui diz que está supervisionado pelo regulador financeiro alemão que é o baffin e na Holanda também está supervisionado pela AFM e pela dnb portanto a informação aqui é Clara é explícita de que a de giro é bem regulamentada outro caso podemos ver aqui a xtb Ok a xtb no seu centro de ajuda tem aqui uma página só dedicada a isso em que diz como o grupo xtb é é regulado então diz que dependendo do seu país de residência a sua conta será aberta na jurisdição mais conveniente para si se for um residente de Portugal então a xtb está inscrita na cmvm ou seja na comissão de mercados de valores mobiliários se for um residente da União Europeia ou Reino Unido está então autorizada e regulada pela autoridade de Conduta financeira do Reino Unido com esta licença se for para um cliente não residente na União Europeia ou no Reino Unido então é regulamentada pela comissão de serviços financeiros internacionais em baliz com a respectiva licensa Ou seja é importante em qualquer corretora que tu penses em investir ter esta informação Clara sobre Quais são os reguladores que regulam então a entidade e a plataforma o quinto fator é o importantíssimo fundo de garantia de investimentos e aquilo que descansa muitos investidores então fundos de garantia são entidades que são criadas para que em caso de insolvência da plataforma os investidores Não percam todo o seu dinheiro e mais uma vez esta informação também deve ser bem clara no site da corretora então voltando aqui ao nosso ficheiro nós podemos ver aqui aqui estas duas colunas que são de garantia dos ativos em caso de Valência ou seja garantia do nosso dinheiro que está investido em ativos e temos aqui coluna do lado que é garantia do dinheiro que não está investido ou seja dinheiro que está lá parado na plataforma à espera de ser investido Ok as as corretoras têm aqui a tanto mecanismos para um caso como para o outro caso e é importante dar nota e também Podes ver por exemplo aqui neste disclaimer que Air tem no seu site que estas principais corretoras as que eu coloquei aqui no no ficheiro tem um mecanismo de segregação de ativos ou seja aquilo que são os nossos investimentos é nosso e aquilo que é da corretora é da corretora ou seja em caso de falência em caso de insolvência da corretora os seus creadores não podem ir buscar os nossos ativos ou seja nós estamos sempre seguro de que pode demorar mais tempo ou menos tempo mas em caso de falência aquilo que é nosso nós vamos conseguir recuperar ok Porque existe esse mecanismo de separação de segregação daquilo que são os nossos investimentos ou seja os nossos ativos e aquilo que são os ativos da corretora como os seus escritórios os seus computadores isso tudo ok portanto existe esse esse mecanismo de segregação que nos dá muitas garantias de segurança e também de descanso a nível de o nosso dinheiro que está investido não é mas mesmo assim as corretoras têm aqui um plano de que em caso de anormalidade em que isso não possa acontecer em que esta segregação não funcione não é eles têm aqui um mecanismo de garantia para os investidores em que no caso da degiro é eles cobrem até eh 20.
000 € ou seja 90% das perdas até 20. 000 € Ok no caso da xtb é de 20. 000 € também no caso da trading 212 é também 20.
000 € tem aqui Um segur adicional também eh bastante robusto não é aqui é é touro é 500. 000 € de garantia a interactive Brokers é também ela 500. 000 € temos aqui essa informação a trade republic é 100.
000 € e a Freedom 24 é 20. 000 € Ok portanto em caso extremo em caso anormal em que as corretoras não consigam fazer essa segregação dos eh ativos então elas têm estas garantias que em Regra geral é aqui até 20. 000 € do dinheiro que nós temos investido em relação ao dinheiro que nós temos parado aí é que a conversa já é diferente ok Porque não é um ativo nosso Nós não compramos Ainda nada portanto é algo que está depositado do lado da corretora ou seja elas dão-nos aqui garantias diferentes nesse caso a degir dá aqui uma garantia desse dinheiro não investido até 100.
000 € a xtb dá 20. 000 € trading dá 20. 000 € é tor também 20 interactive Brokers a mesma coisa A TR republic dá até 100.
000 € e a Freedom 24 dá até 20. 000 € portanto este Estas são as garantias sobre o dinheiro que está lá depositado que não está investido em nada o sexto fator a ter em conta são as ferramentas que a corretora tem e uma das mais importantes na minha opinião é o permitir fazer compras fracionadas ou não Ou seja permitir comprar percentagens de ativos imagina uma ação que custa 1000 € mas nós não temos esses 1.
