já imaginou investir o seu dinheiro ajudar a estimular a economia brasileira a infraestrutura brasileira e ainda por cima ganhar bastante dinheiro Calma que eu não tô falando de investimento SD Não né Esse que nos últimos anos apesar de entregar uma promessa de que era um investimento sustentável que faria bem paraa população acabou deteriorando o patrimônio dos investidores e investidoras eu não tô falando disso aqui não falando de um investimento rentável e que ainda assim vai ajudar você a estimular a economia brasileira Bora pro vídeo para você conhecer um pouco mais sobre essa categoria de investimento [Música] antes de começar esse vídeo eu preciso te dar um recado importante se você está me assistindo aqui Muito provavelmente tá procurando as melhores opções de investimento pra sua carteira certo Afinal você quer antecipar o processo de independência financeira para isso a finclass tem uma solução completa para você se você tá em busca das melhores recomendações de investimento feitas por analistas profissionais Independentes a fcl ten a solução nossas carteiras recomendadas e você consegue isso de um modo muito simples Basta apenas você colocar o quanto você tem para investir e nós te dizemos exatamente onde você tem que colocar todo o seu dinheiro esse é o nível de simplicidade mas sem deixar a nossa profundidade de lado para trazer a melhor solução de investimentos para você não importa o quanto você tenha para investir se é r$ 5. 000 15. 000 500.
000 1 milhão ou 10 milhões nós temos a carteira certa pro seu perfil de investimento Poxa Gui mas eu quero uma carteira de renda Nós também temos uma carteira voltada para quem prefere receber rendimentos todos os meses esses rendimentos oriundos dos seus investimentos tá tudo isso tá na plataforma da Fin Class só que olha só que interessante o dia 24 de Abril vai ser o aniversário da Fin Class e você vai ter acesso a tudo isso com 50% de desconto além das nossas carteiras recomendadas personalizadas de acordo com o seu nível de patrimônio você também tem acesso a dezenas de professores do mercado financeiro tanto aqui do Brasil quanto do mundo para você aprender a lidar melhor com seu dinheiro e entender um pouco mais sobre economia e investimentos no geral então se você não quer deixar essa oportunidade passar clica no link que tá na descrição ou aponta aí a câmera do seu celular porque recode que está na sua tela agora bora pro vídeo que o Brasil precisa de infraestrutura Talvez você saiba porém dependendo do estado que você está me assistindo eu quero que você deixe aqui de onde você está me assistindo a Sua percepção de falta de infraestrutura ela pode ser maior ou ela pode ser menor isso porque se você estiver me assistindo no Estado de São Paulo a Sua percepção é que a infraestrutura do Brasil é um pouco melhor mas isso por qu é a infraestrutura da sua região isso não representa o Brasil como um todo Vale lembrar que o Brasil é um país de tamanho Continental e que várias regiões carecem de uma infraestrutura básica tá como eu estou afirmando ISO estou afirmando isso com base num estudo que eu tô vendo agora aqui na minha tela do Banco Mundial que foi divulgado no final de 2022 Ele trouxe dados impressionantes de como o Brasil carece de uma uma infraestrutura básica então dá uma olhada o Banco Mundial fez uma conta e ele chegou a seguinte conclusão uma lacuna de infraestrutura tão relevante que nós precisaríamos investir 780 Bilhões de Dólares todos os anos em infraestrutura pra gente ter uma infraestrutura Ok legal não é nem a melhor de destaque com relação a outros países tá mais uma infraestrutura Ok 780 Bilhões de Dólares por ano até o ano de 2030 como esse estudo foi divulgado no final de 2022 a gente pode falar que então O Brasil precisa investir 780 Bilhões de Dólares até 2031 para ficar com um nível interessante de infraestrutura você vai falar poxa não é possível que tipo de infraestrutura nós estamos falando aqui para você ter uma ideia dados do estudo do Banco Mundial apenas 12% das rodovias brasileiras são pavimentadas E olha que interessante esse número praticamente não mudou Desde o ano de 2001 ou seja há praticamente duas décadas que a prop porção de rodovias pavimentadas no Brasil permanece praticamente estagnada E além disso veja só 23% de todas as rodovias estão em condições ruins ou péssimas Agora imagina que a maior parte dos transporte de alimento de carga no Brasil é feito justamente pelo sistema rodoviário ou seja através das rodovias logo isso é uma lacuna importante de infraestrutura que o Brasil carece Isso é muito ruim pro nosso país mas não para por aí antes fosse uma lacuna infraestrutura somente ali do lado das rodovias hoje no Brasil quase 100% da população tem acesso à energia elétrica mas olha que dado interessante Apesar das pessoas terem acesso à energia elétrica no Brasil o custo dessa energia na média é maior do que em outros países na América Latina e apesar do custo ser maior do que na média de outros países da América Latina nós ficamos sem luz mais vezes do que outros países na América Latina ou seja nós pagamos mais caro e temos um serviço de qualidade inferior a médio de outros países da América Latina Agora pensa na sua casa é ruim você tá assistindo uma televisão Você tá assistindo Netflix Você tá assistindo um jogo de futebol tudo através da internet caiu a energia ok né você Poxa tava ali no meu momento de lazer ou tava no momento de trabalho mas já já a energia volta eu ligo o meu computador e continuo de onde eu parei mas pensa que para indústrias e para grandes empresas isso pode ser algo muito danoso para uma indústria que tem uma grande Fornalha ligada na energia elétrica quando a energia cai Você pode levar horas dias e às vezes até semanas para Que ela volte a operar no mesmo nível que ela estava anteriormente então quedas de energia são ruins pra gente são mas com certeza pras empresas são muito piores mas a lacuna de infraestrutura não para por aí hein a gente já falou de rodovias a gente já falou aqui de energia elétrica mas nós também vamos falar de saneamento básico apesar de quase 100% das pessoas terem acesso à água encanada mas da metade dos brasileiros não tem acesso a uma rede de Saneamento de esgoto segura ou seja aquela rede em que os detritos né os dejetos jogados ali na rede de esgoto são tratados longe da população quando esse tratamento ele não é realizado longe da população você aumenta a incidência de doenças você aumenta o gasto com saúde pública porque as pessoas ficam mais doentes e para precisam de um número maior de atendimento público de mais médicos de mais medicação e tudo mais ou seja uma outra lacuna relevante de infraestrutura no país mas não para por aí o Brasil também fica atrás na questão de desenvolvimento digital hoje apesar de todo mundo tem um celular na maioria das vezes com acesso à internet essa internet ela ainda custa caro ela custa mais caro do que o nível que a gente diz né que traz acessibilidade digital para toda a população ou seja existe uma lacuna de investimentos nesse desenvolvimento digital tá que o Brasil também precisa resolver e eu nem vou colocar aqui que o Brasil praticamente tem uma malha Ferroviária baixíssima dado a nossa proporção Continental é extremamente necessário uma malha Ferroviária grande além disso O Brasil é conhecido por seus Rios né hidrovias mas nós utilizamos pouquíssimo desse recurso para fazer o transporte de cargas e esse tipo de transporte ele é muito mais barato que o o transporte rodoviário Mas enfim a gente também tem uma lacuna grande grande em malha Ferroviária E também transporte hidroviário além de tudo isso que eu falei falta o acesso a serviços básicos de infraestrutura para uma boa parte da população brasileira ou seja se você está me assistindo de alguma região mais desenvolvida Talvez isso seja novidade para você mas quando a gente avalia o Brasil o país como um todo falta no Brasil muito investimento em estrutura pô Gui legal a gente chegou a essa conclusão mas que tipo de investimento n em infraestrutura pode ser muito rentável pra gente né pro investidor e pra investidora e pode ajudar o Brasil a crescer Ou seja a fechar essas lacunas de infraestrutura que a gente carece tanto que tipo de investimento pode ajudar com isso veja só nesse estudo aqui do Banco Mundial ele comenta que 780 Bilhões de Dólares precisariam ser investidos até o final de 2031 para que o Brasil fechasse essas lacunas de infraestrutura perfeito isso equivale a mais ou menos 3. 9 trilhões de reais investidos em infraestrutura todos os anos para você ter uma ideia de quanto isso está distante da realidade brasileira em 2023 o governo federal arrecadou 2. 4 trilhões de reais em impostos ou seja nem que o Brasil gastasse toda a arrecadação de impostos em investimentos em infraestrutura a gente não conseguiria sanar os nossos problemas até 2031 e é aí que entra o investimento do setor privado ou seja algumas modalidades de investimento que poderiam beneficiar tanto os investidores e investidoras quanto o país e a economia brasileira é aí que entra essa grande oportunidade são as debentures incentivadas ou também conhecidas como debent de infraestrutura Essas debentures são nada mais nada menos do que títulos de crédito que são emitidos por grandes empresas para financiar projetos de infraestrutura e qual que é uma boa vantagem uma excelente vantagem desse tipo de investimento esse tipo de investimento tem a sua rentabilidade juros amortização tudo isento do Imposto de Renda então além de você comprar um ativo que vai ser direcionado diretamente pra infraestrutura do país a sua rentabilidade é isenta do Imposto de Renda algumas pessoas vão pensar Poxa Gu Que sacanagem do governo tá isentando de Imposto de Renda os investidores e investidoras Poxa ou seja tá cobrando menos imposto de quem tem mais dinheiro na verdade quando o governo ele deixa rentabil idade de um ativo né isenta do Imposto de Renda todo mundo faz a conta logo a remuneração final requerida pelos investidores e investidoras para financiar aquele projeto ela cai ou seja o custo de captação desse dinheiro para esse projeto de infraestrutura ele acaba caindo então no final das contas você deixar a rentabilidade de uma debent isenta do Imposto de Renda você está basicamente reduzindo o custo de captação para esse projeto de infraestrutura tornando cada vez mais projetos factíveis do ponto de vista financeiro Então é uma excelente medida né que foi adotada já há alguns anos e que tá conseguindo trazer cada vez mais capital privado de investidores e investidoras para o financiamento da infraestrutura no país e de novo segundo dados do Banco Mundial Brasil ainda carece muito desse tipo de investimento você vai pensar o seguinte Poxa Gui legal para caramba então eu vou simplesmente abrir a conta da minha corretora e eu vou sair comprando debent de infraestrutura correto errado por quê Quando você compra uma debent seja ela de infraestrutura ou não na sua corretora você precisa de um volume muito grande dinheiro para investir em apenas uma debent na maior parte dos casos essa debent uma só custa 10.
000 talvez você já tenha me assistido de outros vídeos e se você não assistiu eu vou explicar aqui novamente quando você compra títulos de crédito privado ou seja títulos de renda fixa que não são títulos públicos é importante que você faça uma diversificação ou seja tenho r$ 1. 000 para investir em crédito privado O que que você faz você pega esses r$ 1. 000 e compra em um único título de crédito privado e uma única de Bento não por quê se a empresa que emitiu esse título tiver algum problema de saúde financeira você coloca em risco todo esse seu patrimônio então o ideal a se fazer quando a gente pensa em investimento em crédito privado é você pegar o seu dinheiro e quebrar em várias operações diferentes ou seja várias debes diferentes Isso é o que a gente chama de diversificar o risco ou até mesmo pulverizá-las de pulverizá-las de diferentes títulos de crédito privado ou debent perfeito bom Gu então eu pego o meu dinheiro e quebro em dezenas de debent diferentes correto errado que tem um outro problema de se investir diretamente em debent qual que é a falta de liquidez liquidez é o quão rápido você consegue transformar o seu investimento em dinheiro por exemplo Qual que é a liquidez de um notebook ela é relativamente alto se eu pegar esse notebook agora e for aí andando pelo escritório verificar se alguém quer comprar provavelmente hoje mesmo eu saio sem notebook e com dinheiro na mão tô falando aqui de um ativo real agora se eu quero por exemplo vender o meu apartamento já vai ser um pouco mais complicado eu posso até sair oferecendo PR as pessoas aqui mas dificilmente hoje mesmo eu vou sair com ele vendido e com certeza o dinheiro não vai estar na minha conta mesmo que eu consiga encontrar um comprador comprometido em pagar o valor que eu pedi pelo apartamento vou ter que ir no cartório vai ter que aprovar o financiamento imobiliário Ou seja eu vou est com esse dinheiro no final das contas depois de semanas e até meses eu ter fechado essa venda Ou seja a liquidez desse apartamento é muito baixa no caso quando você investe diretamente em debes através da sua corretora de investimentos a liquidez é muito reduzida e eu vou te explicar o porquê quando você quer vender uma debent ou qualquer outro título de crédito privado na sua corretora a única instituição que pode recomprar esse ativo antes do vencimento é a sua corretora e deixa eu te contar uma coisa um dos principais objetivos da sua corretora sen não principal é trazer lucro e não entregar as melhores opções de investimento para você logo a sua corretora não tem incentivo algum de recomprar essa sua debent rápido e nem por um valor justo Provavelmente o que vai acontecer eles vão oferecer um valor abaixo do justo por essa sua debenture e eles podem inclusive se quiser não recomprá-lo e se quiser pode demorar semanas até que eles ofereçam uma oferta justa por essa sua debent ou seja você tem uma liquidez baixíssima POG mas aí é só esperar o vencimento dessa debent correto Ou seja eu invisto em várias debent diferentes com meu dinheiro eu tenho muito dinheiro não é o caso da maioria das pessoas né para investir em crédito privado mas eu tenho pô 200.
000 para investir debent compro 10 20 debent diferentes e aí eu espero todas elas vencerem correto e aí tá tranquilo não posso fazer isso poder você até pode só que olha só quando você compra uma debent de infraestrutura significa que você está financiando um grande projeto de infraestrutura no país perfeito Grandes projetos de infraestrutura no país eles levam não meses mas anos para serem concluídos a maior parte das dentes de infraestrutura vencem um período superior a 5 anos e o que que você vai ter que fazer durante esse período você precisa entender que uma boa parte do seu patrimônio tá ali está investido nesses projetos de infraestrutura então do ponto de vista de investimento o que que é interessante você fazer acompanhar a saúde financeira desse projeto e acompanhar a saúde financeira da empresa que está realizando esse projeto por que que eu preciso fazer isso porque se a saúde financeira desse projeto for por água baixo e atingir a saúde financeira da empresa que captou esse recurso também for por água abaixo que que vai acontecer você corre o risco de tomar um calote ou seja dessa debent ir a zero você perder todo o dinheiro que Você investiu ali então pera aí você tá me dizendo que eu preciso comprar 20 de Bentes diferentes e para isso eu vou precisar de centenas de milhares de reais eu vou precisar acompanhar a saúde financeira de cada um desses projetos Inclusive a saúde financeira das empresas emissoras desses projetos você até pode fazer isso mas existe um jeito muito mais fácil de você investir em debent de infraestrutura você estimular a atividade econômica brasileira você conseguir uma rentabilidade interessante e ainda assim mantendo a liquidez e mantendo a sua exposição em debent de infraestrutura diversificada quer entender como isso você consegue através dos Famosos fundos de infraestrutura ou Fi inra tá fundos de investimento de infraestrutura basicamente são fundos de investimento que direcionam a maior parte do seu patrimônio apenas para debent de infraestrutura E olha que interessante esses fundos de investimento gozam do mesmo benefício que as debent ou seja toda a sua rentabilidade inclusive os seus dividendos são isentos do Imposto de Renda olha só que interessante Mas qual que é a vantagem de eu investir através de um fundo de infraestrutura né que só compra debos incentivados ou tentar montar essa carteira em debos incentivadas diretamente aqui através da minha corretora bom primeiro que você consegue investir em bons fundos de infraestrutura com r$ 1 100 você consegue comprar uma de bentro de infraestrutura com no mínimo R 1. 000 detalhe Quando você compra um fundo de infraestrutura você investe em um fundo de infraestrutura com R 100 você já vai ter uma era diversificada e até pulverizada ou seja com dezenas de debes dentro do seu patrimônio aqui investindo diretamente em de Bentes você vai conseguir esse nível de diversificação apenas com centenas de milhares de reais terceiro ponto você vai ter liquidez muito mais elevada se você quiser resgatar o seu dinheiro que está aqui nesses fundos de infraestrutura a qualquer momento basta você esperar o período de resgate que esse dinheiro já vai estar de volta na sua conta e detalhe sem nenhum tipo de spread aplicado pela corretora spread É aquele valor que a corretora oferece para você abaixo do valor justo daquele ativo aqui em fundo não tem isso em debent diretamente você tem esse tipo de spread e talvez o mais importante é que quando você investe em um Fundo de Investimento além de você ter uma exposição diversificado e até pulverizado em vários emissores diferentes em vários projetos diferentes você ter liquidez você conseguir fazer isso com valor muito baixo você vai estar contratando uma equipe de analistas profissionais para acompanhar a saúde financeira tanto daqueles projetos quanto das empresas emissoras de cada um dos ativos lá dentro ou seja a chance de você tomar um calote dos ativos que estão lá dentro é muito mais baixa do que você tomar um calote investindo diretamente em debent de inf estrutura detalhe essa equipe de analistas essa equipe de profissionais provavelmente vai identificar algum um possível problema muito antes de você e essa equipe Inclusive tem uma chance muito maior de vender esses ativos antes de tomar um calote do que você Fazendo esse controle da sua própria carteira de debentures de infraestrutura sabe o que que é o mais interessante ainda a gente não tá falando de fundos de infraestrutura somente daqueles que estão lá na sua plataforma de investimento na parte de fundos de investimento ou seja aquela lista de fundos existem fundos de infraestrutura inclusive Esses são os nossos preferidos aqui dentro da carteiras da Fin Class que são listados em Bolsa ou seja sabe como é que funciona os fundos imobiliários que eles têm um pedacinho da sua cota negociada em bolsa que indiretamente você vai ser dono ou dona de alguns dos melhores Imóveis comerciais do Brasil aí aqui em infraestrutura é basicamente a mesma coisa mas ao invés de você deter indiretamente os melhores imóveis do país você vai deter indiretamente as melhores e maiores dees de infraestrutura do país tá você deve estar pensando Poxa isso aí é muito bom mas você tem um exemplo pra gente ter de base de comparação de retorno e para ver se efetivamente esse tipo de investimento em fundos de infraestrutura principalmente esses listados Eles foram eficientes eles entregaram um bom retorno correndo um risco relativamente baixo com outras opções do mercado Vamos fazer isso E para isso a gente vai avaliar um fundo que a gente já tem na nossa carteira recomendada há um bom tempo que é o famoso cadif 11 ou kinea infraestrutura o kinia ele já tem um histórico de quase 7 anos tá é um fundo que nasceu lá em abril de 2017 com o único exclusivo propósito de investir bem em debent de infraestrutura E desde então ele vem entregando resultados muito muito positivos dá uma olhadinha aqui se a gente for pegar o resultado acumulado dos principais índices do mercado financeiro brasileiro Desde quando esse fundo nasceu a gente vai ter o seguinte cenário o CDI rendeu aproxim adamente 66% desde o início desse fundo o Ibovespa rendeu aproximadamente 95% Desde do início desse fundo O imab que é o respectivo benchmark desse fundo ou seja quem o fundo se propõe a superar é de exatamente 91. 5 por.
e qual que é o retorno do cadif 11 no final das contas Gui se esse é o bmar o imab ou benchmark Será que ele conseguiu superar de maneira consistente o seu benchmark desde o início adif 11 apresenta uma rentabilidade de 121. 45 e superou outro índice que tem um risco muito maior do que ele que é o índice Ibovespa tá que rendeu aproximadamente 95% no período Ou seja a gente tá falando de um nível de rentabilidade muito muito bom com uma volatilidade muito muito menor do que em outros índice de renda variável e quer saber do que mais essa rentabilidade é líquida de imposto de renda ou seja se você teve uma rentabilidade de 65. 700 com CDI você precisaria tirar ainda 15% de Imposto de Renda se você teve uma rentabilidade de 91.
