há 50 anos foi criado o banco central do brasil para garantir a estabilidade da moeda ea solidez do sistema financeiro a história do banco central se misturam como com a história do nosso país em especial no final da década de 80 em ao longo dos anos 90 na batalha para vencer a interrupação e conquistar a estabilidade econômica vamos conhecer um pouco mais dessa história no especial que começa agora banco central 50 anos o edifício sede do banco central foi inaugurado há quem brasília em 1981 antes a construção desse prédio o banco chegou a funcionar em
12 locais diferentes aqui na capital e também no rio de janeiro são cinco décadas de defesa da moeda brasileira de controle da inflação e fiscalização dos bancos vamos conhecer mais essa história da reportagem de carolina rocha e paulo la sálvia imagine hoje em dia tentar pagar uma compra sem utilizar dinheiro surda duas luzes aqui por essa caneca onde você vai deixar comprar umas quatro canecas essa vai levar mais porque pagamento é só dinheiro toca nos treinos o dinheiro é que moro explicou a gente só tocava mercador e determinar quanto custam bem seja ele um produto
ou um serviço ficou mais fácil depois que a sociedade cria um sistema de valor único o dinheiro ao longo da história o dinheiro já passou com muitas transformações o brasil por exemplo a primeira moeda cunhada em ouro e prata é a quantidade existente no mercado nas mãos das pessoas variava pouco as moedas de metal metal precioso normalmente eram as moedas que eram o padrão monetário então eram tantos gramas de ouro é uma moeda de ouro tantos gramas de prata uma moeda de prata a partir do século 19 foi surgindo na verdade um pouco antes a
um século 18 mas é foi surgindo o papel moeda e na fábrica da casa da moeda no rio de janeiro é o das cédulas brasileiras são impressas e as moedas cunhadas assim definir a quantidade da produção é o banco central que é responsável também foi colocar esse dinheiro em circulação a idéia de bancos então ela remonta a um passado muito distante começou com o banco da suécia em 1751 foi o banco da inglaterra banco da frança com o federal reserve dos estados unidos então é uma ideia antiga é uma ideia de disciplina doce temos financeiro
e uma instituição com poder de para exercer essa essa função no brasil o banco central passou a existir só em 1965 antes disso foi criada em 1945 a superintendência da moeda e do crédito o primeiro órgão brasileiro a tratar exclusivamente da oferta de moeda e crédito no país quando se decide a criação da data da sua morte ghosh funções de banco central fizer a carteira de redesconto passava do banco do brasil para para para para para o aço morte e começou a funcionar daí a experiência da superintendência de moeda e crédito durou 20 anos e
preparou os profissionais para formar o banco central do brasil em 31 de março de 1965 o caminho trilhado até brasília começou dois anos depois em 1967 neste ano uma lei estabeleceu que o banco central deveria ter como sede a capital do país no fim da década de 60 quando o brasil ainda era um retrato em preto e branco do que viria se tornar depois o banco central ainda não tinha uma sede definitiva basílio é um dos engenheiros que trabalhou na construção da sede do banco central foram praticamente seis anos de obras entre meados de 1975
eo começo de 1981 o arquiteto que fez o prédio ele se inspirou ele disse que se inspirou o dobrou que a moeda antiga brasileira que tem uma que elas cruz de malta né eu e se você olhar o prédio em cima não a cruz então ele se baseou nisso para poder criar o prédio curiosidades à parte o banco central tem emissões do país o principal papel de um banco na economia é fazer o dinheiro circular isso porque o banco recebe recursos de uma pessoa ou empresa e empresta cobrando juros é nessa hora que entra o
trabalho do banco central para garantir que essa atividade ocorra com máximo de segurança possível na intermediação significa alocação de recursos alocar recursos de quem tem mais e deseja investir alocando recursos na economia para quem tem carência precisa o banco central também cuida para que o dinheiro sempre tem um valor para que se possa com esse dinheiro fazer compras e investimentos e planos para o futuro ele busca proteger o seu dinheiro que está no seu bolso para sua carteira para que ele tenha o mesmo poder de compra ao longo do tempo ou seja buscando controlar a
inflação ele protege também o dinheiro que você tem que a sua família tem os seus amigos têm nos bancos nas ações financeiras o banco central também tem outras responsabilidades autorizar e acompanhar o funcionamento dos bancos regular a venda e compra de moedas estrangeiras no país como o dólar administrar as reservas internacionais do brasil que atualmente são de cerca de 370 bilhões de dólares cuidar do dinheiro que está circulando em recolher as cédulas que não tem mais condições de uso promover o relacionamento com organismos internacionais nós conseguimos ao longo do tempo construir uma uma documentação tá
certo das atividades dos projetos e dos desafios que enfrentamos de maneira que a cada ano a cada novo desafio nós temos o aprendizado dos eventos anteriores a hiperinflação é uma velha conhecida de muitos brasileiros que ainda se lembra quando os preços disparavam da noite para o dia e dinheiro varia a cada vez menos mas a situação mudou e com a estabilidade da moeda ficou mais fácil planejar a vida da família e garantir um ambiente favorável para o crescimento do país era uma velocidade da tata até hoje eu fazer compras no supermercado josé antônio não se
esquece da remarcação de preços na década de 80 inflação altíssima produto chegava toda hora remarcado os preços podiam mudar num piscar de olhos aqui por exemplo sejam pego aquele facto esse preço chegava lá já queriam cobrar outra acontecia isso também a inflação era tão alta na década de 80 chegando a quase dois mil por cento ao ano no fim de 1989 por exemplo que a população vinha ao supermercado e tinha um comportamento que não é visto mais hoje as pessoas compravam a maior quantidade de produtos possível a meta era estocar mercadorias como o macarrão por
exemplo em casa já que no outro dia o mesmo produto tinha um valor bem mais elevado ou seja o dinheiro avalia cada vez menos o mais prejudicado é o primeiro leva às vezes inclusive que em tendo acesso a um banco a ele via literalmente dinheiro a virando pó ou seja em um mês o dinheiro que ele recebia de salário perde 30% uma função do banco central é controlar a inflação que ocorre quando a procura por um produto é tão grande que o preço aumenta ou quando dinheiro perde valor para enfrentar a desvalorização da moeda foram
lançados cinco planos econômicos entre 86 e 93 planos cruzado bresser verão collor 1 e collor 2 e 5 moedas diferentes estiveram em circulação em 93 por exemplo o salário de um trabalhador variou em cinco meses de mais de 12 milhões para 33 milhões de cruzeiros mas foi só em 94 com o plano real que a economia se estabilizou ea inflação foi controlada passou neste ano de 780 por cento no primeiro semestre para 18 por cento no segundo semestre alguns fatores contribuíram decisivamente para o sucesso do sucesso do plano real o o primeiro deles é que
o fluxo de capitais internacionais tinham voltado a correr para américa latina estão todos ansiosos para voltar a emprestar para o brasil projetos novos e economia emergente essa coisa toda o segundo fator importante foi a a area1 rv que foi uma forma de dolarização disfarçada porque a lei pedia mas ela precisa fazer alguma forma dolarização para que os preços relativos convergisse em julho de 99 foi implantada uma meta de inflação que deve ser alcançada pelo banco central para medir a variação de preços e verificar se a meta é atingida foi estabelecido o ipca-15 índice de preços
ao consumidor amplo para deixar os empréstimos mais caros as dívidas menos atraentes incentivar a poupança e segurar o consumo também foi criada em 99 uma taxa de juros a selic além de controlar o aumento dos preços os juros têm outra função na economia são utilizados como referência para qualquer operação quando fazemos um empréstimo ou financiamento para comprar um carro ou imóvel a dívida é dividida em parcelas e sobre essas parcelas existem juros é por isso que a taxa chama tanto a atenção do mercado e dos consumidores e é aqui nesta sala que a cada 45
dias os juros são definidos pelo presidente e pelos diretores do banco central o regime de metas de inflação ele é simples na medida que ele fixou um objetivo claro não é que o banco central vai perseguir de atendimento é de um valor para a inflação um período de um ano então isso é qualquer membro qualquer cidadão pode aferir o banco central está ou não está é é até atendendo o seu objetivo nesse nesse quesito mas o banco central não usa os juros de forma automática tudo depende do comportamento da inflação por exemplo a ter um
aumento dos preços agrícolas e 20% porque lá fora teve um problemas de safra disse shokri economia chão um choque de oferta que estavam tentando fazer acontecer o show o que ele pode fazer é não deixar choque se propagar mudou olha aí você vê hoje você passa aqui daqui 15 dias possivelmente o mesmo preço em um mês pode ter o mesmo peso pode até cair acontece até de caírem as promoções coisa que não acontecia um disco haih cada vez mais brasileiros viajam para o exterior mas nem sempre foi tão fácil comprar moeda estrangeira como agora uma
política do banco central mudou essa realidade uma outra política que mudou a realidade brasileira a negociação da dívida externa da mesma forma que uma pessoa toma emprestado o dinheiro no banco um país também pode contrair empréstimos pagando juros quando o empréstimo é feito no exterior é chamado de dívida externa a partir da década de 70 o brasil passou a tomar cada vez mais empréstimos no exterior a meta era financiar obras de infraestrutura aqui no país mas durante esse período o dinheiro foi diminuindo lá fora e os juros aumentaram foi quando a dívida externa brasileira começou
a ficar incontrolável nesse cenário a dívida externa do brasil passou de quase 72 bilhões de dólares em 1981 para mais de 91 bilhões de dólares em 83 o país não tendo recursos restava uma saída que era sentar com os credores e e negociar na época em 83 coube ao banco central esse papel mas em 87 o país a interromper os pagamentos por um período a chamada moratória da dívida externa brasileira já em 94 com a estabilização da economia a partir do plano real o banco central conseguiu condições mais vantajosas de negociação da dívida o brasil
ainda recorreu ao fundo monetário internacional em 2002 quando tomou empréstimo de cerca de 42 bilhões de dólares mas depois o crescimento econômico levou o país a pagar a dívida ea mudar de posição em 2009 o brasil anuncia que vai emprestar 10 bilhões de dólares ao fmi para o enfrentamento da crise econômica internacional a nova condição do brasil em relação à dívida externa atraiu recursos de fora para o país que passou a acumular cada vez mais dólares com isso é possível promover mudanças no mercado de câmbio que comercializa moedas estrangeiras durante a década de 80 apenas
o banco central podia vender dólar no país e definir o valor da compra e venda além de estabelecer limites para viagens ao exterior as pessoas não tinham acesso ao mercado quer dizer qualquer um em qualquer moeda estrangeira que você precisasse você tinha que pedir uma solicitação ao banco central durante a década de 90 as regras do câmbio mudam a moeda norte americana passa a ser comercializada em agências de turismo de câmbio e em bancos autorizados pelo banco central o câmbio deixa de ser fixo podendo variar conforme as cotações por exemplo do dólar na bolsa de
valores neste shopping em brasília adriano aproveita a liberdade atual do mercado de câmbio ele tem uma loja que presta dois serviços vende jóias em moeda estrangeira como o dólar principalmente para turistas por isso que vim pra cá ele ele precisa de facilidade na hora de trocar sua moeda então shopping center tem essa facilidade de estacionamento da segurança da alimentação tudo isso ele consegue encontrar aqui todos os bancos do país estão conectados dentro e fora do brasil o sistema de pagamentos brasileiro é uma tecnologia inovadora reconhecida internacionalmente ele permite por exemplo a transferência online dinheiro e
facilita o pagamento de contas com 74 anos é aposentada usa a internet para consultar o extrato da conta bancária fazer pagamentos e transferências tudo muito rápido e fácil é cômodo né eu faço de antena da sua casa os pagamentos de contas faz tudo aqui como marilene muitos brasileiros se renderam à comodidade de acessar o sistema bancário pela internet mas uma palavra chave levou as pessoas a utilizarem essa tecnologia a confiança eu minhas irmãs de uma todos nós usamos isso nunca houve problema muito seguro segurança que é resultado de investimentos em tecnologia todos os bancos do
país estão conectados e funcionam por uma ferramenta chamada sistema de pagamentos brasileiro todas as transações que movimentam recursos entre o banco eo cliente entre bancos tudo isso faz parte de uma propaganda brasileiro tem diversas formas de interagir tem um suporte tecnológico muito grande nos bancos e no banco central para que se dê adequadamente mas uma onda tóxica uma tese um pagamento a transferência uma aplicação tudo isso faz parte do experimento o sistema de pagamentos brasileiro ainda tem outra vantagem é fundamental para que um país continental como o nosso pudesse ter as suas transacções diárias bancárias
feitas no ambiente de segurança e na rapidez única no mundo você faz uma operação em porto alegre para liquidar em manaus em segundo se quiser mas para chegar à atual realidade o sistema bancário do país teve que passar por um aperfeiçoamento na década de 90 o chamado proer programa de estímulo à reestruturação e ao fortalecimento do sistema financeiro nacional entre 95 e 97 o governo financiou mais de 20 bilhões de reais para sanear os bancos particulares do país é um mecanismo de separação entre a parte boa do banco a parte ruim no banco a parte
boa do banco continua funcionando as contas correntes o cidadão comum ele não é prejudicado e a parte ruim fica com os acionistas que haviam naquele banco e que vão ter que pagar por aquele a aaf por aquele problema no que que havia na instituição com o sistema financeiro fortalecido também foi reforçada a fiscalização atualmente chegam por dia o banco central mais de 450 milhões de informações sobre transações feitas pelos bancos do país hoje eu tenho informações detalhadas de praticamente todas operações de crédito que circulam no sistema financeiro transações financeiras que seguem regras ao fazer empréstimos
os bancos precisam ter um volume de dinheiro reservado isso porque se a dívida não for paga o banco tem uma margem de segurança a meta é reduzir ao máximo riscos para o sistema e não o conjunto é um conjunto acho que de monitoramento mas pra mim um conjunto de uma série de técnicas de inspeção técnicas previsão em campo fui desenvolvendo ao longo dos 11 anos que fazem hoje da supervisão brasileira está na vanguarda da em termos de supervisão controlar as contas e usar com cuidado as linhas de crédito disponíveis no mercado com a inclusão social
se tornou indispensável conhecimento em educação financeira vamos conhecer algumas iniciativas que podem facilitar o dia a dia do brasileiro menos de dez anos houve um salto no número de pessoas que têm contas em bancos de 2005 a 2014 o número de clientes aumentou 58% e já soma quase 140 milhões de pessoas como o acesso ao crédito facilitado surgiram comodidades como os correspondentes bancários já são mais de 345 mil pontos de atendimento em correios lotéricas e supermercados por exemplo isso permite que o sistema bancário alcance todos os municípios do país e dá mais agilidade ao dia
a dia do cidadão é bom porque a gente quer fazer uma coisa assim é rapidinho uma lotérica de repende tem outras o assunto para fazer fora né então na lotérica facilita muito os caixas eletrônicos por exemplo são uma mão na roda no dia a dia mas quando o assunto é dinheiro inclusão financeira rima com educação ou seja não basta facilitar o acesso à conta corrente poupança e ao crédito em geral também é preciso aumentar a consciência das pessoas sobre as oportunidades e os riscos dos produtos financeiros bom vento e no crescimento econômico permitiu que as
famílias fossem ao mercado adquirir o crédito consumir produtos têm uma qualidade de vida um pouco melhor durante muito tempo essa papelada foi a maior inimiga da elaine ea compulsão por compras só fazia aumentar o número de boletos e prestações recurso que eu tinha pra pagar as dívidas eu acabava utilizando naná as desnecessárias para elaine a solução do problema veio com o curso de educação financeira eu fiz com a minha mudança de comportamento e eu tenho colhido bons frutos desde 2010 o banco central participa da estratégia nacional de educação financeira são vários órgãos de governo e
da sociedade civil que promovem ações para crianças jovens e adultos uma semana nacional de educação financeira nós temos a inclusão financeira da população junto é levamos à educação financeiro e isso permite o chamado da proteção ao cliente do sistema financeiro então são três peças ou três pilares que interagem entre si e eles contribuem para a estabilidade financeiro o banco central também atua na criação de regras que permitem que os usuários possam comparar e escolher a instituição financeira que melhor atende às suas necessidades uma delas foi a criação de pacotes de serviços padronizados como o número
de saques extratos e transferências por exemplo que valem para todas as instituições no caso da portabilidade aumenta o poder de barganha pois o consumidor pode transferir operações de crédito como empréstimos e financiamentos de uma instituição financeira para outra escolhendo aquela que oferece as melhores condições de pagamento são regras que dão condição ao cidadão de exercer o seu papel disse da sua cidadania de escolher a instituição que melhor atenda a seus interesses o banco central não funciona como uma agência comum que abre contas por exemplo mesmo assim mantém canais para atendimento da população além do site
na internet é possível se comunicar com a instituição pelo telefone 14 5 e neste ano o banco também lançou um site específico sobre cidadania financeira para ajudar os brasileiros a se relacionar melhor com o dinheiro nós abrimos é abrirmos os canais de acesso para a população para facilitar sua vida mas também temos buscado parcerias com outros órgãos por exemplo com a estrutura de defesa do consumidor nós temos um convênio na secretaria nacional de defesa do consumidor que tem toda uma rede de proteção de procons que podem atender a população lembra da elaine pois é ela
já fez as pazes com as contas até perde algumas noites de sono mas o motivo agora é outro trocou as dívidas pelas dúvidas de qual sonho realizar o primeiro o dinheiro pra isso tudo claro ela já está poupando vou completar 50 anos ano que vem eu quero dar uma big festa do meio século isso eu sei que vai eu vou ter que fazer um lançamento e pesado então encontrar saia e guardar um valor para celebrada com um ano meu cinqüentenário então eu sei que é um sonho como tem outros também o especial 50 anos banco
central fica por aqui confira a íntegra da entrevista do presidente da instituição alexandre tombini na internet obrigado pela companhia aqui na nbr a tv do governo federal
