Aula 2 - Conceitos Básicos

[Música] sejam bem-vindos a mais uma aula nessa aula vamos falar sobre alguns conceitos básicos da educação financeira que você precisa saber e quais são eles conforme citados na última aula de emergência orçamento pessoal é um plano financeiro feito por uma pessoa ou uma família Então qual objetivo disso é estabelecer as receitas e despesas para você controlá-las a partir de um teto de gastos por categoria assim Vai facilitar a sua visão sobre como está a saúde das suas Finanças neste mês pessoal basicamente você pega suas despesas e receitas e designa o orçamento Como o próprio nome

já diz então essa categoria quanto eu posso gastar nesse mês por exemplo você tira uma média do quanto é saudável você gastar no supermercado para viver bem então por exemplo na minha família a gente tem um teto de gastos de mil reais então você acompanha diariamente Como está o saldo deste teto se você tá tem uma meta se você está gostando mais se você está gostando menos você para que você vai ajustando então Opa tô gastando a mais nessa categoria então eu vou precisar economizar E ver o que é que está excedendo né ter essa

ilustração Como posso melhorar você direciona seus recursos para atingir objetivos de curto médio e longo prazo através desse controle você consegue definir para as suas metas o teto de gastos também quanto você vai dispor da sua renda mensal para atingir esses objetivos isso pode ser feito por planilhas no papel ou até mesmo aplicativos o que for mais fácil que facilitar a sua vida hoje existem planilhas automatizadas que vai ajudar bastante vou falar mais em breve sobre a nossa planilha que vai te ajudar e também sobre o nosso plano que é justamente no papel é uma

ferramenta muito importante que vai te ajudar a manter a saúde financeira e ainda tendência e até mesmo para alavancagem entre sua vida pessoal seus negócios e assim por diante temida inflação pessoal nada mais é do que o aumento generalizado dos produtos e serviços ao longo do tempo com a inflação o seu poder de compra diminui você lembra quando há muitos anos atrás você ia no mercado conseguia comprar bastante coisas ou comprava um pó de café por r$ 2 e hoje você vai no mercado já está em torno de 15 16 17 reais isso é a

inflação Mas como que ela é causada bom existem três fatores que podem causar ou aumentar a inflação o primeiro aumento da demanda como funciona pessoal quando um produto ele tem mais procura do que saída por exemplo na pandemia o álcool em gel vocês lembra como aumentou absurdamente o preço do pingel porque tinha muita procura muita gente queria álcool em gel máscara e não tinha produção suficiente para aquele momento então o que que aconteceu os preços aumentaram muito pessoal até estabelecer esses produtos passou meses com Preços absurdos preços abusivos então em função por aumento da demanda

também pode ser causada pela política monetária expansionista O que é isso pessoal quando o governo por exemplo imprime papéis de dinheiro aumenta a quantidade de dinheiros que acontece vamos supor ele distribui esse dinheiro Igualmente para todos os cidadões então a pessoa vai ter mais dinheiro ela vai ter mais poder de compra o último tópico que é o aumento da demanda então o governo imprimiu o dinheiro foi imprimido e distribuindo Todo mundo vai ter a mesma quantidade de dinheiro então todo mundo vai ter o mesmo dinheiro para comprar as coisas vai cair naquele último tópico que

vai ter muita demanda para pouco produto Então vai aumentar também os preços desenho enfiadamente e também pelo aumento de cursos de produção pessoal como um serviço ou um produto aumenta vamos supor que você tem uma cadeia de produção um produto da sua cadeia de produção uma matéria-prima aumenta Então você também vai ter que aumentar o seu produto para você ter a mesma margem de lucro então é para o consumidor esse produto produto aumentou de preço então este item né esse tópico ele é aumentado justamente pelo aumento dos custos de serviços e bens ligados diretamente a

esse produto um exemplo disso foi o aumento desenfreado da gasolina que é uma matéria-prima indireta que está relacionada a muitos produtos Então pessoal a maioria dos produtos precisam da gasolina para quê para transporte Então se o transporte aumenta o produto consequentemente também aumenta Então teve aumento em roupas alimentos em muitas categorias Esse é um exemplo é o aumento dos cursos de produção e agora o que é taxa de juros taxa de juros ela conhecida de duas formas o custo do dinheiro emprestado ou rendimento do dinheiro investido o que acontece taxa de juros é quando você

vai lá no banco pede um empréstimo no banco eu preciso de um empréstimo eles que falam Claro te dou empréstimo Mas vai ter juros de 1% ao mês então você tá pagando juros tá pagando essa taxa de juros agora o sobre o rendimento do dinheiro investido é o contrário você investe o seu dinheiro e o destinatário vai te pagando juros sobre ele então você recebe juros Existem duas formas Então pessoal pagar juros e receber juros pessoal Imagine que é uma cadeia dentro desses dois conceitos que eu acabei de passar para você você é um investidor

tem o banco que é o intermediário e tem a pessoa que pede o empréstimo Então você emprestou seu dinheiro para o banco o banco pegou o seu dinheiro fala Opa preciso pagar juros para ele porque ele tá me emprestando dinheiro dele entretanto tem a pessoa que pediu um empréstimo ao banco então o que acontece essa pessoa que pediu o empréstimo ao banco ela paga juros ao banco então o que que o banco faz ele pega o seu dinheiro dá para essa pessoa recebe juros dessa pessoa e te paga juros Então como funciona claro que o

cara que pegou o dinheiro emprestado vai pagar uma taxa muito maior do que você que está recebendo porque o banco tira uma partezinha para ele né então é basicamente assim que funciona a taxa de juros é Expressa em um percentual mensal ou anual Então quando você vai fechar o investimento ou empréstimo o banco te avisa Olha você tem que pagar um por cento ao mês eles falam dessa maneira Ou eles falam olha 12% ao ano da mesma forma são investimento Quando você vai investir Você tem o direito de saber quanto vai investir Você deve saber

porque você deve procurar quanto maior a rentabilidade e for seguro tem que colocar o seu dinheiro lá a taxa ela pode ser fixada ou pós-fixado o que é isso ela pode ser fixa ou variável vai variando através de um indexador que foi combinado ou ela já é fixa olha vai render isso por mês não importa se o indexador aumentou diminuiu Então essa é a diferença quando você vai fazer o empréstimo ou investir o seu dinheiro você tem que ter em mente O que será que é melhor eu saber quanto eu vou pagar de juros ou

deixar ela ir variando conforme algum indexador Então você tem que pensar muito bem isso a taxa de juros ela varia de acordo com a política econômica do país Então ela depende muito das condições do mercado por exemplo voltando o exemplo da pandemia quando estourou a pandemia a taxa de juros do Brasil aumentou muito desenfreadamente então saiu de 4% em torno de 4% E estourou para 12 13 por cento Então depende muito das condições econômicas do país naquele momento e também ela influenciada pelo risco envolvido na operação por exemplo tem investimentos que tem taxa de juros

altíssimas que brilhos olhos porém tá atrelado risco né aquele investimento que você tá aplicando o seu dinheiro tem muito risco Então tem que tomar cuidado nisso também que é uma das opções para você investir através da taxa de juros né a taxa de juros ela também afeta o custo do dinheiro e o poder de compra das pessoas que cai também na inflação porque a inflação pessoal ela é medida em porcentagem que é justamente a taxa de juros né influe ncia diretamente na taxa de juros Então é se a taxa de juros do país aumenta você

perde o poder de compra porque o empréstimo vai ficar muito caro né você tem vai precisar pagar mais do que essa taxa estiver baixa tem que controla as taxas de juros no Brasil faziam nós temos a taxa SELIC que a taxa básica de juros do país a taxa ela é definida pelo comitê de política monetário conhecido como COPOM do Banco Central do Brasil Então esse comitê ele vai estudar o mercado e vai definir se a taxa de juros vai aumentar ou diminuir diminuir a taxa de juros aumenta o poder de compra das pessoas diminuindo empréstimos

financiamentos aumentando a taxa de juros diminui o poder de compra das pessoas Então as pessoas vão parar de comprar Qual é a taxa de juros está baixa vai aquecer a economia porque o poder de cumprir as pessoas não aumentaram elas vão querer gastar comprar mais agora para desenfregar esse consumo aí eles aumentam sobe a taxa SELIC é justamente pessoal para controlar a inflação a taxa de juros ela serve para controlar quando eles estudam o mercado né eles têm esse objetivo de controlar a inflação e também a taxa SELIC estimula autonomia vamos supor a taxa de

juros também é responsável pelo estímulo da economia vamos supor se a taxa SELIC Está Alta Então quer dizer que os rendimentos de aplicações também estão altos Então vai aquecer este segmento Então as pessoas vão querer investir o seu dinheiro porque vamos supor que o tesouro SELIC tesouro direto que são papéis títulos do governo eles estão com rendimento alto as pessoas vão querer pagar sobre eles né que é um sentimento mais seguros Então ela estimula as pessoas a investirem emprestarem seu dinheiro para o governo Então isso é um ponto positivo da alta da taxa de juros

Então pessoal estímulos da economia das duas formas taxa baixa alta baixa baixa as pessoas vão querer gastar mais aquecer economia e faixas altas as pessoas não procurar esses investimentos né com taxas bem como a própria tesouro SELIC então das duas formas tem um ponto positivo claro que com a taxa alta né vai estimular uma inflação também em alta também pessoal um ponto muito importante é que com juros baixos as empresas ela se estimulam a investir mais investir em novos projetos contratações diminui o desemprego fomenta a economia Então esse objetivo da baixa e da alta da

taxa SELIC e também excelente tem um objetivo de controlar o câmbio porque quando a taxa de juros do Brasil Está Alta os investidores de outros países sempre estão em busca de investimentos atrativos então o Brasil se torna atrativo para eles Então traz mais dinheiro para o país e valoriza o Real Porém quando a taxa está baixa a tendência é que o câmbio se desvalorize Justamente por isso entretanto pode favorecer as exportações e dificultar as importações porque pessoal quando a moeda está desvalorizada os outros países se interessam exportar os produtos do Brasil porque eles vão pagar

muito barato eles vão ter um lucro bem vantajoso porém é difícil a gente importar com a moeda valorizada porque porque a gente vai pagar caro né igual um exemplo do dólar subiu muito então alguns produtos estão inviáveis estão mais caros para nós o legal acabou esteja valorizada Então é assim que a taxa SELIC controla o câmbio mas o que é o câmbio o câmbio ele permite troca de relação de moedas do mundo inteiro então por exemplo eu quero ir para os Estados Unidos então lá se aceita dólar eu preciso trocar o real pelo dólar Então

essa é a relação de troca entre duas moedas mas por que será que o euro ou o dólar vale muito real é muito mais valorizado para o Real pessoal justamente por conta da estabilidade Econômica esses dois países eles possuem estabilidade a sua economia então eles possuem inflação controlada e Menor risco de crises econômicas Justamente esse menor risco de crises econômicas que favorecem os Estados Unidos Por exemplo a bolsa de valores de New York que é a mais conhecida mais famosa porque você sabe que é um país que tem risco minúsculo de crise econômicas Então você

quer aplicar o seu dinheiro lá diferente do Brasil que tem o que instabilidade Econômica Então as pessoas não se sentem atraídas para investir o seu dinheiro para cá trazer o seu dinheiro para cá e fomentar nossa economia então é justamente por isso por essas duas moedas valerem mais real isso que eu falei contribui também para o próximo tópico que a taxa de juros o banco central responsável por essas duas moedas costuma ter uma taxa de juros mais altas do que o Brasil então atrai investidores para aplicar nessas duas moedas que valorizam a moeda deles como

não é o caso do Brasil a nossa Moeda mais desvalorizada e também a balança comercial dessas duas moedas que costumam ser superavitária ou seja as exportações são maiores do que as importações o que isso significa essas empresas exportam mais do que importam elas produzem muito daquilo que elas vendem no próprio país Então tem um custo menor para elas porque contribui também para valorização da moeda e a reserva de emergência o que que ela é eu já falei um pouquinho sobre mas reserva de emergência nada mais é do que você guardar um dinheiro para imprevistos e

riscos no momento então a Dama de emergência pessoal tem que ser um dinheiro que está disponível para uso a qualquer momento dentro da planilha de controle salarial que eu vou mostrar por dentro para vocês de maneira mais trabalhada Existem algumas opções de investimento na reserva de emergência é pessoal basicamente para uma reserva de emergência legal você precisa ter pelo menos seis meses do seu custo então calcula aí uma média de quanto é o seu custo faz vezes 6 é esse valor ideal para sua reserva de emergência porque em alguma emergência como perca de emprego problemas

de saúde emergências familiares você tem da onde tirar e consegue viver bem por mais alguns meses até se restabelecer Ok então é muito importante você separar uma parcela do seu salário para reserva de emergência Então é isso Pessoal espero que vocês tenham aproveitado o conteúdo dessa aula e até a próxima