Passo 3 Reunião de Parceria - Gestão de risco

Fala galera seja muito bem-vindo planejador futuro parceiro futuro nessa aula a gente vai falar sobre um dos pontos mais importantes do planejamento financeiro que é a gestão de risco né quando a gente fala de Gestão de Risco a gente fala sobre garantia sobre proteção de Capital ela faz parte da proteção de Capital a gente sabe que a gente tem ali a proteção dos bens né a proteção da Saúde a proteção da renda a gente vai falar especificamente aqui a proteção da força de trabalho tá então vou trazer para vocês eh uma explicação de como fazer essa reunião seja dentro do momento x né ou seja ela nas reuniões de acompanhamento para ajudar o cliente completar os oito passos Ok seja ela depois de pouco tempo do momento x uma semana duas semanas ou mês seja ela depois de muito tempo porque o cliente melhorou começou a poupar agora você consegue avançar com os próximos passos então prestem muita atenção porque essa reunião é uma das mais importantes a gente vai tratar aqui sobre um dos temas de maior desafio né que é o seguro de vida ou seguro da renda ou Principalmente eu não chamo de seguro é a garantia que os objetivos do cliente vai dar certo quando você usa essa A nomenclatura né onde quando você classifica que esse produto ele vai garantir que você consiga construir o seu padrão de vida consiga garantir que você vai conseguir educar seus filhos comprar seu carro sempre vinculando ao invés de colocar o nome seguro de vida mas sim colocar o por que o que que ele garante que é o Big Point do cliente ele traz um significado muito maior e aí vem vem de encontro com tudo que vocês vão aprendendo de golden Circle de começar pelo porquê de estratégias de venda então é muito importante que vocês prestem muita atenção porque todo cliente nosso precisa ter os oito passos lógico para conseguir chegar na Liberdade financeira e um dos Passos É esse aqui que é a gestão de risco que proteger a força de trabalho tá então vou explicando para vocês como fazer isso alguns pontos importantíssimos galera na hora de explicar isso vamos supor que tá fazendo já direto após o momento x você es tiver fazendo logo após o momento x que o objetivo do cliente é segurança lembra vocês viram nas aulas anteriores você acabou de explicar pro cliente né relembre os pontos aqui é importante os oito passos que é de um conceito internacional que garante que o plan vai dar certo se por acaso faltar algum desses espaços é bem provável que tenha problemas ou pode ser que não dê certo o planejamento financeiro você explicou o conceito de padrão de vida renda ativa renda passiva né você explicou ali fatos ou pontos que poderia impedir o cliente de trabalhar de não depender do NSS qual que seria o valor que ele deveria ter aplicado pra renda passiva gerar o padrão de vida dele você explicou esses pontos conceitualmente tá quando chegar no momento de falar sobre proteger a força de trabalho n que é a gestão de risco se a gente pegar aqui a gente tá falando do Passo número TRS a gente vai tratar nesse vídeo principalmente força de trabalho tá você vai fazer explicação dessa linha de raciocínio então cliente vamos lá hoje a gente vai falar né então vamos supor novamente o início do módulo aqui de acompanhamento tem como fazer o passo a passo da reunião de acompanhamento a reunião de parceria seja pós MX ou longo prazo então sigue Esse passo a passo quando chegar no assunto principal E aí chegando a assunto principal é muito importante que você relembre esses pontos que eu acabei de explicar bom cliente hoje a gente vai falar de mais um ponto importante né tá falando do do Pilar aqui que é a proteção de Capital Lembra que eu te falei a produção de capital é o é o mais importante porque ele garante que todos os outros vão dar certo né Ele garante que vai dar certo seu planejamento mesmo se alguma coisa der errado e dentro desse Pilar a gente tem aqui a gestão de risco que é o ponto mais importante que a gente vai falar na nossa reunião de todas que é uma reunião que no meu ponto de vista ou do nosso conceito né que vai dar certo seu planejamento mesmo se alguma coisa der errada então Lembrando que dos oito passos você avançou três de oito tá a gente vai falar de mais um que é um dos mais importantes tá alinhado com o seu objetivo de segurança financeira tá E aí o que acontece se por acaso eu não tiver os oito passos né Se tiver três se tiver sete vai faltando um se acontecer algum imprevisto Pode ser que de errado né então esse passo vai garantir que dê certo mesmo se alguma coisa der errado a gente viu o conceito de padrão de vida renda ativa renda passiva se por acaso você não para trabalhar por algum motivo deveria ter 900. 000 aplicado a gente não tem esse dinheiro em lugar nenhum ainda tá então como fazer isso né O que que você precisa saber o que você precisa fazer pra gente conseguir completar Esse passo cliente é o seguinte quando a gente fala de força de trabalho a gente já viu ali dos bens a gente já viu da saúde né a gente tá resolvido naquela parte a gente vai falar então sobre a força de trabalho uma vida financeira né uma pessoa ela começa seu primeiro emprego sua primeira renda e ela vai construindo o seu padrão de vida e esse padrão de vida desde o nossa primeira renda a gente vai lá né construindo guardando eh gastando com alimentação pagando as contas lazer investindo educação PR os filhos Então a gente vai construindo o nosso padrão de vida a gente faz ali né seguindo a orientação da futuro curto prazo o Médio prazo longo prazo vou construindo o nosso padrão de vida e esse padrão de vida é tudo né você vai construindo ele ao longo dos anos vai realizando seus sonhos chegar lá no final da vida se aposenta para de trabalhar e você começa a usufruir desse padrão de vida desse patrimônio que você construiu E aí ele vai reduzindo reduzindo reduzindo e quando você não tiver mais aqui você passa para os herdeiros só que durante essa essa vida inteira essa construção né do seu patrimônio mantendo seu padrão de vida a gente viu que alguns imprevistos podem acontecer uma doença um acidente ou até uma morte a gente tá falando de algo que impossível de acontecer com você aqui clente não com certeza não e a te pergunto você acha que é inteligente e é interessante ter uma linha de segurança que Garanta desde já que você vai conseguir construir seu padrão de vida mesmo que alguma coisa aconteça no meio do caminho sim né com certeza Então essa linha azul aqui é a renda passiva emergencial é a que vai garantir você vai conseguir pagar a educação dos seus filhos você vai conseguir comprar seu carro você vai conseguir manter se padrão de vida que você vai conseguir se aposentar lá na frente Tá certo então clente vamos lá imagina a seguinte situação tá Você dirige certo você é uma pessoa Prudente pelo que a gente já conversou né pensando em segurança como objetivo imagina a seguinte situação trabalhou a semana inteira tá bem eh cansado preocupado ali que você vai fazer no final de semana E aí você vai sai da sua empresa dá tchau para todo mundo abraço pessoal vai até o seu carro el está meio estressado a está dirigindo Coloca sua música lá preferida para dirigir no trânsito aí você vai dirigindo de boa voltando para casa né ou do trabalho ou seja de uma festa tá indo pra casa numa boa tá dirigindo super Prudente só que do outro lado V uma pessoa desgovernada uma pessoa imprudente que bebeu a tarde inteira bebeu a noite inteira atravessou o farol vermelho e ó bateu no seu carro foi sua culpa não a gente sabe que o principal causador de acidente é o terceiro né ainda mais am molecada imprudente ou alcoolizado aconteceu o cliente foi uma fatalidade tá um acidente às vezes grave às vezes não mas o que aconteceu chamaram ambulância eles tiveram que cortar o carro cortar ali as Ferragens te tiraram das ferragens te levaram para Hospital imagina escutou o barulho da ambulância ali da sirene toda sanguentada foram te levando para o hospital chegou no hospital os médicos te Colocaram uma maca te colocaram nos aparelhos já começaram fazer tudo que tava no alcance deles eles fizeram cirurgia deram remédio fizeram tudo que tava no alcance deles e depois de um tempo imagina a seguinte situação como é que seria se o médico chegasse em você perguntasse te falasse né Fulano Infelizmente você nunca mais vai poder trabalhar O acidente foi muito grave a gente fez de tudo que estava no nosso alcance infelizmente você não vai conseguir mais se movimentar o braço a perna foi imprevisto certo é algo que ninguém quer Deus o livre mas aconteceu o que que vai acontecer com o seu padrão de vida o que que vai acontecer com sua vida financeira o INSS vai te pagar ali como a gente viu você falou que não confia no SS um valor mínimo e o seu padrão de vida vai cair às vezes pela metade ou às vezes vai cair muito mais alguém quer cortar o padrão de vida cliente Jamais ninguém quer cortar o padrão de vida mas se caso isso acontecer com você o que acontece com seus sonhos seus objetivos a educação dos seus filhos as viagens a tá falando de algo que é impossível de acontecer no meio com você conhece alguém infelizmente milhares de pessoas todos os dias acabam sofrendo acidente dependendo NSS e atrapalhando destruindo o seu planejamento financeiro por isso clente o que que a gente traz aqui para você né como solução Qual que é o único timento que te daria por exemplo r 500. 000 a manhã se acontecer alguma coisa com sua vida é um seguro de vida tá e o seguro de vida que que ele vai garantir para você né No que a gente montou que seria o ideal que cabe no seu perfil o ideal que cabe no seu bolso Então se por acaso acontecer algum imprevisto de morte natural ou Morte acidental quer dizer eu não estou mais aqui é na minha em ausência a sua família vai receber Rio milhão de reais tá se por acaso for uma invalidez por Acidente n permanente parcial ou total uma antecipação especial por doença terminal ou uma doença grave que acontece vai proteger você em vida dier que você não morreu você tá ali não pode mais trabalhar tá com uma invalidez permanente ou uma doença terminal né que diagnosticado pelo médico ou uma doença grave um câncer simples um derrame Você tá vivo mas você precisa pagar as contas PR pagar um tratamento manter o padrão de vida por um tempo você receberia 500.

000 250. 000 ou r$ 1. 000 caso de uma doença grave os 500.

000 é proporcional a invalidez Tá certo Então nesse caso a gente tá falando da ausência da sua força de trabalho muitas pessoas falam Ah se eu não tiver aqui tudo bem Não tenho mais contto para pagar a mulher se Mas você teve filhos um cara Prudente você já pensa em segurança Não é bem assim né Mas se por acaso você tiver aqui e não puder mais trabalhar você tem ali um padrão de vida para manter você vai conseguir manter esse padrão de vida mas como a gente falou né imagina foi imprevisto seja doença acidente a gente não sabe o que foi você recebeu meio milhão de reais não pode mais trabalhar o que que você vai fazer com dinheiro cliente bom você não vai poder comprar um carro nem apartamento né você vai aplicar esse dinheiro aplicando esse dinheiro ele vai render próximo ao que você precisa hoje para manter o seu padrão de vida se o necess um pouquinho mais esse dinheiro você vai conseguir manter o seu padrão de vida e construir o seu patrimônio conseguir educar seu filho conseguir comprar seu carro usem bastante o Big Point do cliente nesses momentos tá gente vinculem bastante para que que serve isso isso é para garantir o que você quer para garantir os seus sonhos garantir o seu Big Point emocional sóli Gente o que acontece tá nem todo mundo consegue fazer esse planejamento nem todo mundo consegue contratar essa renda passiva emergencial Por que não tá como que como é que funciona para ter esse tipo tá de investimento para garantir eh seu padrão de vida é feita uma avaliação financeira tá a gente já fez essa avaliação financeira a gente trouxe um pouco menor do que você precisa até para não custar muito você conseguir fazer outras coisas manter o seu padrão de vida perfeito é feito uma tele entrevista é uma entrevista onde um especialista te liga ele faz um monte de perguntas ele vai perguntar como que você se comporta como que é você no trânsito psicologicamente falando médicos dependendo das coisas que você responder tá ele ainda pede um exame eh o médico vai at sua casa ou marca num consultório aonde ele vai avaliar se eles vão querer você como cliente também porque você querer é uma coisa agora para garantir o seu padrão de vida Eles também precisam te querer tá e o que acontece cliente o investimento para você garantir aí realização dos seus sonhos O seu padrão de vida seu planejamento certo mesmo se algo der errado é o que a gente tinha falado R 2791 mensal só o que que é o bacana tá desse seguro para você Você vai investir r79 por mês para garantir meio milhão deais melhor ainda para garantir que você vai conseguir construir sua vida financeira só como te falei Infelizmente nem todo mundo pode ter esse tipo de sol a pessoa precisa ser saudável você é um cara saudável sim beleza o que acontece dos nossos clientes né são milhares de clientes que já contrataram já tem essa garantia né da renda essa renda passiva emergencial garantia que vai realizar os objetivos construir o pão de vida infelizmente após avaliação 30% é reprovado imediatamente assegurador nem quer bater papo cente se por acaso isso acontecer Talvez a gente fique sem a garantia que as coisas vão D certo na sua vida ou a gente possa procurar uma outra seguradora Talvez uma seguradora ali seja um pouco até um pouco mais caro mas que te aceite não dá para saber 35% dos clientes são aceitos com algum agravo Dependendo do que você responder no telefone ou sua saúde eles falam para mim Alex a gente vai aceitar o seu cliente mas ao invés de aceitar por 279 a gente vai aceitar por 300 tá então às vezes você vai ter que investir um pouco a mais para garantir pelo seu risco tá porque a seguradora ela vai querer que você seja saudável também para ela te proteger se você não tiver saudável ela não vai querer te proteger e se acontecer alguma coisa você não vai chegar onde que você quer tá cliente apenas 35% dos clientes são aprovados sem nenhuma restrição médica totalmente saudáveis tá então eu não consigo garantir que você vai ser aceito que você vai ser aprovado tá como que funciona para você contratar a gente preenche um formulário de interesse que é uma proposta a gente envia pra seguradora a agenda certinho o pagamento eles vão iniciar a avaliação que demora de 15 a 60 dias essa avaliação tá vamos supor debita no seu cartão ou na sua conta já está valendo a proteção ou só após avaliação tá no seu caso é só após avaliação se por acaso após avalia você for aceito debita começa a pagar começa aer a proteção se poro aviação você não for aceito você não paga e a gente fica sem essa garantia aí pessoal só para vocês habitu depende do seguro que você tá usando é por exemplo vidinha da porto da as do SulAmérica que é um uma renovação anual de seguros el cobra antes de negar depois se negar depois ele devolve o dinheiro do cliente já os demais né term Life vida inteira resgatável ou não ele só cobra depois da avaliação depois da depois da aceitação e você pode usar como argumento aqui também para o cliente para cliente que que é o bacana desse Seguro tá a gente fez uma proteção durante a sua vida financeira ele vai proteger todo o seu patrimônio vai proteger o seu padrão de vida vai garantir que vai dar certo mesmo se algo errado vai garantir que você vai conseguir comprar seu carro vai educar seu filho se aposentar bem Tá bom mas uma coisa importantíssima o valor que você vai pagar hoje né ele nunca mais tem agravo ele mantém pelo seu risco atual por isso que eles fazem essa avaliação minuciosa Tá certo então quer dizer o quê você vai saber desde já quanto que você vai pagar no seguro daqui 10 20 30 anos Isso é pelo term Life a vida inteira beleza se for vidinha não use essa argumentação muito bem agora trazendo para vocês a sequência lógica dessa explicação para ficar claro para vocês entenderem aqui eu tô contextualizando estou novamente gerando autoridade da futura dos oito passos começando a Gerar necessidade relembrar a importância renda passiva renda ativa padrão de vida e aqui eu vou contextualizar explicando como é que cria padrão de vida como é que constrói um padrão de vida como é que constrói um patrimônio pro longo prazo durante a vida financeira e aqui eu vou ferir o cliente tá vou ferir muito o cliente lembre-se de consultor Camaleão se adaptar ao perfil do cliente criar aqui um storytelling se adaptando ao perfil comportamental batendo nos valores canal de comunicação usando a ponte a futuro como é como seria cliente se o médico chegasse em você e falasse que por causa dessa doença você nunca mais vai poder enxergar nunca mais vai conseguir trabalhar horrível né Deus o Liv ninguém quer isso então use storytelling se adaptem ao perfil do cliente fere bem o cliente antes de trazer a solução tá então autoridade ali prova social né eu venho aqui ferir o cliente ferir o cliente usei todas as técnicas aqui de programação reprogramação aí eu venho trazendo a solução que é o curar o cliente Qual é o único investimento te daria meio milhão amanhã se acontecer alguma coisa com a sua vida você não puder trabalhar mais é um seguro de vida então o investimento que que essa renda passiva emergencial ele é a garantia que você vai conseguir educar seus filhos a garantia que você vai conseguir comprar seu carro a garantia que vai dar certo mesmo se algo de errado o que que essa garantia cobre para você 500. 000 de morte natural 500. 000 de acidental então eu venho trazendo a solução venho curando aquela ferida que eu acabei de criar explico as coberturas do seguro explico os detalhes da cobertura do seguro tá explico o Invest imento Então você vai investir tanto para ter tanto tá E aí você vai contextualizar o qu não tem aumento nunca que é a parte de benefício a parte de ganhos parte de vantagens e aí por último eu vou tirar o doce lembra tirar o doce da criança criança vai atrás a escassez cria senso de urgência ajuda o cliente tomar decisões eu tenho vários casos de clientes que nesse nesse momento de tirar o doce da escassez o cliente tomou a decisão em contratar pelo desafio de provar que ele era saudável tomou uma decisão de contratar pelo desafio se aconteceu alguma coisa comigo eu preciso fazer agora quero garantir a educação do meu filho quero garantir isso ou aquilo muito bem Então pessoal muito importante após a explicação você vai lá né no plano financeiro e você vai a mostrar pro cliente o que que foi escolhido na proteção com isso a gente vai resolver esse passo cliente resolvendo Esse passo a gente vai ali para tantos Passos agora Quatro Passos de oito e aqui garantia da renda a gente comparou nas quatro principais seguradoras a melhor custo benefício para você ficou a Centauro então o nosso papel é procurar a melhor forma de você chegar no que você quer você tem proteger o seu padrão de vida o outro papel que a gente tem é escolher o ingrediente certo para essa receita e o ingrediente que a gente escolheu aqui no momento é AC centur Então mas como eu te falei eu não consigo garantir que você vai ser aceito depende da seguradora querer te aceitar Tá certo então pessoal vai lá abre não pergunte se o cliente quer tá o que você pode perguntar aqui ou usar cente o que que você prefere você prefere já pagar no começo do mês no final do mês você prefere no débito ou no crédito que que você acha você vai ser aceito com risco ou sem risco Então como que você tá você garante você é saudável Então são formas de perguntar para ir em direção ao preenchimento tá sem dar ali o risco se a explicação foi bem feita do cliente fala não você pergunta cliente Vamos fazer ele tem duas opções de resposta sim e não se você fala pro cliente cliente que que você prefere já começar com a proteção a partir da meia-noite de hoje você prefere programar o débito para algum dia específico e a proteção vem depois sim ou sim cliente O que que você prefere você prefere no débito ou no crédito esse investimento para garantir que você vai para garantir que você vai conseguir pagar a educação do seu filho se aposentar então usem muito bem tá essa pergunta para iniciar vinculando ao Big Point porque gente É infalível se explicar muito bem ferir muito bem explorem muito bem storytelling galera fere muito bem o cliente tá o cliente ele te contratou para falar para ele o que ele tem que fazer isso é uma das partes mais importantes que é o Pilar da proteção de Capital o passo aqui que é o passo número três que é Gestão de Risco e a gente tá falando principalmente dar força de trabalho então para garantir que as coisas vão dar certo mesmo se alguma coisa der errada é essa forma que você precisa fazer eu fiz milhares de atendimentos dessa forma com esse passo a passo autoridade ferir curar tirar o doce né Sim sim e já ir preenchendo o cliente já assina ele assinou você volta ali no plano financeiro Então o cliente Parabéns pela coragem de garantir o padrão de vida de garantir a educação do seu filho elogia o cliente agora você tem Quatro Passos de oito Então pessoal se foi no momento x segue para concluir o momento x se foi na reunião pós momento x que é uma reunião de parceria uma reunião para complementar os próximos passos segue conforme ali a primeira aula na nesse módulo de de acompanhamento os próximos passos se tiver mais tempo vai pros próximos assuntos e já vai resolvendo uma coisa por vez vai dando um passo por vez e conclui a reunião marcando os próximos passo Tá certo fazendo dessa forma praticando muito né oferecendo para todos os clientes às vezes o cliente não consegue o ideal de 900.